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篇（1）

一、農(nóng)村社會保障的定義

農(nóng)村社會保障是指以地方政府為主，以基層社區(qū)為依托，由國家、社區(qū)、公民群體及個人合作興辦，通過國民收入再分配和個人消費(fèi)支出集中資金，根據(jù)國家法律的規(guī)定，向農(nóng)村社會成員中，部分或全部喪失勞動能力者、遭受自然災(zāi)害者、經(jīng)濟(jì)收入低于貧困線者提供物質(zhì)幫助，以保證其基本生活的需要，促進(jìn)農(nóng)村社會安定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種制度。

二、現(xiàn)階段我國實(shí)施農(nóng)村社會保障制度的必要性

（一）現(xiàn)階段實(shí)施農(nóng)村社會保障制度是維護(hù)社會穩(wěn)定的安全網(wǎng)

社會保障制度本身就是一種社會安全體系，它通過對沒有生活來源者、貧困者、遭遇不幸者和一切在失去勞動能力或工作崗位之后的勞動者給予救助，滿足其基本生活需要、消除其不安全感、來維護(hù)社會穩(wěn)定。當(dāng)前，我國農(nóng)民經(jīng)常面臨自然災(zāi)害、市場風(fēng)險等不確定因素，這些不確定因素的存在，很可能就導(dǎo)致農(nóng)民家庭生活的不穩(wěn)定，進(jìn)而影響農(nóng)村社會的安定團(tuán)結(jié)。因而，現(xiàn)階段大力建設(shè)農(nóng)村社會保障制度是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、穩(wěn)定農(nóng)村社會的一道重要防線。

（二）實(shí)施農(nóng)村社會保障制度是實(shí)現(xiàn)全社會公平的調(diào)節(jié)器

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，收入分配制度與競爭機(jī)制相聯(lián)系，使社會成員間在收入分配方面不均等。為了解決這一社會問題就需要運(yùn)用政府的力量對社會經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行干預(yù)，通過社會保障的各項(xiàng)措施對社會成員的收入進(jìn)行必要的再分配，將高收入者的一部分收入適當(dāng)轉(zhuǎn)移給另一部分缺少收入的社會成員，從而在一定程度上縮小社會成員之間的貧富差距，彌補(bǔ)市場經(jīng)濟(jì)缺陷，緩和社會矛盾。

（三）建立農(nóng)村社會保障制度是發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的必然要求，是實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的一種手段

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，激烈的競爭必然會使部分勞動者被迫退出勞動崗位，從而使其本人和家庭因失去或減少收入而陷入生存危機(jī)。社會保障通過提供各種幫助使這部分社會成員獲得基本的物質(zhì)資料，維持基本生活水平，從而使勞動力的再生產(chǎn)成為可能。有了基本生活保障，農(nóng)民不再因生計(jì)問題而去破壞森林植被，圍湖造田，從而會有利于農(nóng)村生態(tài)環(huán)境和自然資源的保護(hù)。同時，通過社會各方面籌措的農(nóng)村社會保障基金可以通過合理的方式投資于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，緩解農(nóng)村資金緊張的矛盾，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到積極作用。

（四）建立和完善農(nóng)村社會保障體系是經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求

隨著我國各項(xiàng)改革的深入進(jìn)行和城市化水平的不斷提高，我國被征地農(nóng)民人數(shù)越來越多，農(nóng)民工隊(duì)伍不斷壯大，純農(nóng)戶逐漸減少，農(nóng)民分化加劇，人口流動增強(qiáng)，新型勞動力就業(yè)市場逐步形成。這就要求社會保障制度適應(yīng)新的形勢需要，不但要求城市社會保障制度擴(kuò)大覆蓋面接納進(jìn)城農(nóng)民工，而且也要求盡快建立并完善農(nóng)村社會保障制度，為廣大農(nóng)村居民提供基本生活保障，并且隨時接納返鄉(xiāng)農(nóng)民工的轉(zhuǎn)保。因此，加強(qiáng)城鎮(zhèn)社會保障制度改革，建立健全農(nóng)村社會保障體系，已是中國經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

（五）建立和完善農(nóng)村社會保障體系有利于中國人口政策的持續(xù)實(shí)施

當(dāng)前，我國計(jì)劃生育工作已經(jīng)取得了舉世矚目的成績，然而目前的農(nóng)村社會保障體系的缺失使農(nóng)民在年老喪失勞動能力后，基本生活沒有了保障，就迫使他們通過多生孩子來強(qiáng)化家庭保障。

三、農(nóng)村社會保障現(xiàn)狀和面臨的問題

（一）現(xiàn)階段農(nóng)村社會保障形式單一，水平低，覆蓋面小，社會化程度低，城鄉(xiāng)收入差距進(jìn)一步擴(kuò)大

我國有80%的居民住在農(nóng)村，但農(nóng)村始終處于中國社會保障的邊緣，有相當(dāng)一部分社會保障的內(nèi)容將整個農(nóng)村人口排擠在保障體制之外，而城鄉(xiāng)居民收入之比卻在不斷擴(kuò)大，2004年已達(dá)3.21/1（資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局）。2002年底，我國養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險的覆蓋面分別占全體居民的18.3%、10.7%和13%，還沒有達(dá)到國際上20%的最低標(biāo)準(zhǔn)。

（二）市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷打破傳統(tǒng)農(nóng)村集體、家庭和土地等故有的保障形式空間，使得農(nóng)村公共福利事業(yè)發(fā)展缺乏主體

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下，國家對農(nóng)村社會保障只進(jìn)行適當(dāng)投入，大部分主要依靠集體和家庭投入，土地作為穩(wěn)定性高的一種保障手段得到充分利用。但隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷深化，集體、家庭和土地等傳統(tǒng)保障手段的功能受到大大的削弱。實(shí)行計(jì)劃生育政策以來，獨(dú)生子女增多，農(nóng)村家庭規(guī)模縮小，家庭社會保障功能不斷弱化。再者，隨著非農(nóng)就業(yè)機(jī)會開始增加，農(nóng)村人口尤其是青壯年大量外出，收入來源呈現(xiàn)多元化趨向，土地相對收入不斷下降，土地保障功能也趨于下降。與此同時20世紀(jì)80年代以來，中國人口老齡化速度加快，更加重了農(nóng)村的養(yǎng)老保障任務(wù)。

（三）現(xiàn)行的社會保障體系不健全，管理不完善

目前，農(nóng)村社會保障缺乏統(tǒng)一的管理辦法和監(jiān)督體系。從管理機(jī)構(gòu)上看，突出表現(xiàn)為多頭管理、政出多門，最終導(dǎo)致了一系列如農(nóng)村社會養(yǎng)老保險關(guān)系問題、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金的保值增值問題、因病致貧、返貧問題等。

四、我國實(shí)施農(nóng)村社會保障的對策

（一）政府為主導(dǎo)，建立完善農(nóng)村社會保障體系

政府的主導(dǎo)地位主要體現(xiàn)在制定社會保障政策法規(guī)并監(jiān)督其執(zhí)行，建立、完善和管理社會保障體系以及承擔(dān)最后的財(cái)務(wù)責(zé)任。政府之所以要介入社會保障領(lǐng)域，根本原因在于社會保障的公共物品屬性，同時，社會保障領(lǐng)域的市場失靈、政府權(quán)威及其強(qiáng)制力所帶來的管理上的成本收益優(yōu)勢以及政府的最終財(cái)政責(zé)任也是其介入社會保障的重要原因。因此，必須由政府來精心策劃養(yǎng)老、醫(yī)療、救濟(jì)等社會保障計(jì)劃，以逐步建立農(nóng)村社會保障制度。

（二）繼續(xù)完善農(nóng)村合作醫(yī)療制度，適時與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險接軌

我國的農(nóng)村合作醫(yī)療制度已經(jīng)取得了一定成績，受到廣大農(nóng)民的歡迎。然而，由于籌集資金總量有限以及政府為了控制道德風(fēng)險，新型農(nóng)村合作醫(yī)療也設(shè)置了起付線、共付水平和封頂線。當(dāng)前共付部分仍然很高（共付比例在多數(shù)地區(qū)達(dá)到30%～50%），對于低收入的農(nóng)民來說更難支付現(xiàn)金部分，這就限制了這種保險對貧困家庭的用處，貧困家庭依然因無力墊付大病的全額醫(yī)療費(fèi)用而放棄求醫(yī)；其次，自愿參加必然形成對經(jīng)濟(jì)困難群體的排斥，能夠參加的是農(nóng)村中相對富裕的群體，也就更有可能享受政府提供的補(bǔ)貼以及相應(yīng)的醫(yī)療保障。這樣客觀上形成了富人越富越有保障，窮人越窮越?jīng)]有保障，政府對參保者的財(cái)政補(bǔ)貼，就變成了一種典型的逆向轉(zhuǎn)移支付，違背了社會保障制度應(yīng)當(dāng)對貧困者轉(zhuǎn)移支付和緩解社會不平等的基本原則。

針對以上存在的問題，下步政府應(yīng)盡可能加強(qiáng)投資力度和宣傳，改革醫(yī)療保障享受條件，尋求科學(xué)的繳費(fèi)方式，同時建立醫(yī)療費(fèi)用控制機(jī)制，緩解醫(yī)療基金的壓力。與此同時，適應(yīng)城鎮(zhèn)化的需要，逐漸提高醫(yī)療基金的統(tǒng)籌層次，將農(nóng)村合作醫(yī)療制度與城鎮(zhèn)大病統(tǒng)籌保險接軌乃至合并。

（三）建立醫(yī)療救助制度，作為合作醫(yī)療制度的補(bǔ)充

醫(yī)療救助制度是醫(yī)療保障體系的重要組成部分，也是社會救助體系的一個重要方面，在醫(yī)療保險制度尚不普及之時，其重要性更為突出。我國大部分地區(qū)將推行新型合作醫(yī)療制度，然而仍有少部分人群沒有參?；騾⒈Ａ说珶o法享受的，而這些人群往往卻是最需要救助的單位。為此，在完善農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度的基礎(chǔ)上，還應(yīng)加強(qiáng)建立醫(yī)療救助制度，為確實(shí)有困難、無錢看病的人群實(shí)施醫(yī)療救助。

（四）實(shí)現(xiàn)社會保障與家庭保障共籌資金，建立多渠道的農(nóng)村社會保障資金籌集體系

篇（2）

當(dāng)前的中國農(nóng)村正面臨著日益嚴(yán)峻的社會保障缺失和不足問題，這不僅關(guān)系到廣大農(nóng)民及農(nóng)村特殊群體的基本利益，也關(guān)系到建設(shè)和諧社會和社會主義新農(nóng)村建設(shè)的根本目標(biāo)。但由于“三農(nóng)”問題的復(fù)雜性和地區(qū)發(fā)展的不平衡性，我國農(nóng)村社會保障的建立在各地尚處于摸索階段。由于商業(yè)保險與其他農(nóng)村社會保障制度在發(fā)揮社會“安全網(wǎng)”和“減震器”的功能上存在一致性，因此探討商業(yè)保險如何參與構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系具有十分重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

一、商業(yè)保險在農(nóng)村社會保障體系中的定位問題

2006年10月召開的黨的十六屆六中全會在《關(guān)于構(gòu)建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》中提出，要發(fā)揮商業(yè)保險在健全社會保障體系中的重要作用，這無疑對商業(yè)保險進(jìn)行了定位。2006年6月《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》也提出要努力發(fā)展適合農(nóng)民的各類商業(yè)保險，要積極探索保險機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式。但事實(shí)上商業(yè)保險在農(nóng)村社會保障體系中是否能發(fā)揮重要作用，還是有一些不同看法。

一種流行的觀點(diǎn)認(rèn)為，由于商業(yè)保險是屬于所謂的“高端”保障商品，并不適合收入不高的農(nóng)民，商業(yè)保險在農(nóng)村發(fā)揮作用不大，農(nóng)村保障基本上只有依靠政府保障和農(nóng)民自己。應(yīng)當(dāng)說，這種觀點(diǎn)并非毫無道理，但由此斷言商業(yè)保險難以有效參與構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系，最多只發(fā)揮很次要的補(bǔ)充作用，這是值得商榷的。

首先，雖然世界銀行和國際勞工組織提倡建立以社會保險、企業(yè)補(bǔ)充保險、個人儲蓄與商業(yè)保險為基礎(chǔ)的“三支柱”社會保障模式，但在當(dāng)前的中國農(nóng)村，第一層次的農(nóng)村社會保險嚴(yán)重缺失和保障能力低下，由于缺乏像過去那樣的集體經(jīng)濟(jì)的支持，第二層次的補(bǔ)充保險在全國多數(shù)地區(qū)可以說根本就不存在，我國的農(nóng)村社會保障體系尚處于各自為政的探索階段，普及面窄，保障程度低，保障的有效性取決于當(dāng)?shù)卣闹鲗?dǎo)能力、當(dāng)?shù)刎?cái)力以及制度設(shè)計(jì)的科學(xué)有效性。與其相比，商業(yè)保險受到的制度等方面的影響就要小得多，即使是收入不高的農(nóng)民也可以選擇適當(dāng)?shù)谋Ｕ稀Ｓ捎谏虡I(yè)保險和社會保險等具有一定的替代效應(yīng)，在其他社會保障嚴(yán)重缺失和不足的情況下，商業(yè)保險應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其重要作用。

其次，提及商業(yè)保險，人們的第一反應(yīng)就是商業(yè)保險是“貴”的，是高檔品，收入不高的農(nóng)民買不起。無可否認(rèn)，有一些保險產(chǎn)品，比如高額的養(yǎng)老保險等產(chǎn)品，一般農(nóng)民確實(shí)難以承受，但仍然有不少保險產(chǎn)品是農(nóng)民急需而又可以承受的。比如，農(nóng)民及農(nóng)民工投保意外傷害保險，兩三萬元的保額一年保費(fèi)不過百元左右，青壯年農(nóng)民擔(dān)憂萬一意外身故二老的養(yǎng)老問題，那么可以投保定期壽險，即使10萬元保額每年也不過交二三百元保費(fèi)，即使某些保費(fèi)費(fèi)率較高的產(chǎn)品，保險公司也可以有針對性地設(shè)計(jì)和營銷，比如中國人壽河南林諸支公司一名營銷員創(chuàng)造性地按半份向農(nóng)民銷售某終身壽險，半年就銷售了152份。同時，由于地區(qū)之間以及農(nóng)民內(nèi)部收入的差異性，也有很多收入較高的農(nóng)民對商業(yè)保險既有消費(fèi)需求也有消費(fèi)能力。因此商業(yè)保險并不是農(nóng)民享受不起的“奢侈品”，而是農(nóng)民風(fēng)險保障的“必需品”。

第三，商業(yè)保險的介入可以使得其它農(nóng)村社會保障制度能夠更有效地運(yùn)行并發(fā)揮其功能。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，農(nóng)村社會保險等大多數(shù)保障項(xiàng)目是一種優(yōu)效品，具有準(zhǔn)公共物品特性，根據(jù)世界各國的經(jīng)驗(yàn)，雖然這類物品主要應(yīng)當(dāng)由政府提供或主導(dǎo)，但一般并不需要由政府直接運(yùn)營或主辦，而是委托或者特許商業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營。事實(shí)上，從上世紀(jì)70年代開始，西方各國在社會保障管理上已經(jīng)將一部分由政府統(tǒng)一承擔(dān)的職能讓渡給市場來執(zhí)行，并取得了較好的效果。由于商業(yè)保險機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險管理、精算等方面具有政府管理經(jīng)營所不具備的諸多優(yōu)勢，具有介入農(nóng)村社會保障體系的先天條件，從當(dāng)前的農(nóng)村社保建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)看，那些純粹由政府一手包辦的項(xiàng)目，多數(shù)都存在政府財(cái)政支出壓力大，運(yùn)營成本高，效率低下等制度障礙，而商業(yè)保險介入的多數(shù)制度運(yùn)行效果相對較為良好。

綜上所述，商業(yè)保險是農(nóng)村社會保障體系的必不可少的組成部分，在農(nóng)村社會保障體系構(gòu)建中應(yīng)當(dāng)而且能夠發(fā)揮重要作用。

二、商業(yè)保險參與構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

我們可以將商業(yè)保險參與構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系區(qū)分為兩類不同的制度安排，一是商業(yè)保險作為二級制度安排成為農(nóng)村社會保障的一個組成部分，可稱之為直接參與式；二是商業(yè)保險作為其他農(nóng)村社會保障制度安排運(yùn)行中的一個重要環(huán)節(jié)發(fā)揮其獨(dú)有功能，可稱之為間接參與式。

(一)商業(yè)保險直接參與構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系的制度分析

根據(jù)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和舒爾茨關(guān)于制度模式的分類，商業(yè)保險屬于影響所有者配置資源的一種制度安排，它可以較好地促進(jìn)農(nóng)民之間，農(nóng)民和保險公司之間配置風(fēng)險。由于制度可以為合作創(chuàng)造條件，而農(nóng)民缺乏風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移的渠道，且農(nóng)民自發(fā)組織建立某種風(fēng)險分擔(dān)制度的交易和談判成本很高，而商業(yè)保險制度則可以大大降低這種成本。

1.商業(yè)保險直接參與構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系的制度需求分析

從農(nóng)民群體的制度需求看，隨著中國農(nóng)村的非農(nóng)化、市場化、城鎮(zhèn)化，在人口老齡化、家庭小型化、保障個人化和土地保障能力日益下降的今天，傳統(tǒng)的“土地家庭”這種保障模式已經(jīng)越來越不適應(yīng)農(nóng)村的新情況。由于農(nóng)村第一、二層次的社會保障的缺失或嚴(yán)重不足，各類農(nóng)民群體對保險保障的潛在需求很高，大量的農(nóng)村保障與保險調(diào)查報告都得出類似的結(jié)論。當(dāng)然，要將名義保險需求轉(zhuǎn)化為農(nóng)民的實(shí)際需求還受到諸多條件尤其是支付能力的限制，但這種潛在的巨大需求對促進(jìn)商業(yè)保險在農(nóng)村的制度安排有效實(shí)施無疑是十分重要的。

從保險公司的制度需求看，根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，只有當(dāng)制度變遷的潛在收益大于變遷成本從而帶來正的潛在利潤時，制度變遷和制度創(chuàng)新才會發(fā)生。而當(dāng)前商業(yè)保險公司正面臨著這樣的機(jī)會。首先，隨著經(jīng)營商業(yè)保險主體的不斷增加，大中城市的保險競爭日趨激烈，城鎮(zhèn)市場的保險開發(fā)已經(jīng)逐漸趨于階段性的市場飽和狀態(tài)，而廣大的農(nóng)村保險市場長期以來為多數(shù)公司所忽視，保險資源遠(yuǎn)未得到開發(fā)，潛在市場機(jī)會較大；其次，雖然從總體上看，農(nóng)民的收入水平普遍較低，但由于地區(qū)差異以及農(nóng)民群體收入結(jié)構(gòu)的不平衡，東中部地區(qū)及收入較高的農(nóng)民既有強(qiáng)烈的投保需求，也有一定的支付能力；第三，一些特殊農(nóng)民群體，比如農(nóng)民工、失地農(nóng)民等對一些特色保險有強(qiáng)烈需求，收入不高的農(nóng)民也希望能購買一些低保費(fèi)的保險產(chǎn)品，保險公司可以在農(nóng)村市場取得較好的業(yè)績。

2.商業(yè)保險直接參與構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系的制度供給分析

在農(nóng)村建立商業(yè)保險制度是一種由市場主導(dǎo)的誘致性制度變遷，而影響保險公司制度供給的因素主要是制度安排的實(shí)施成本以及現(xiàn)有制度障礙的約束和路徑依賴。農(nóng)村商業(yè)保險市場開發(fā)程度低，這是潛在市場機(jī)會，但也正因?yàn)槿绱耍ｋU公司的經(jīng)營也面臨著較高的制度實(shí)施成本，前期的投入成本較高，包括設(shè)立農(nóng)村營銷部，宣傳推廣、設(shè)計(jì)開發(fā)有針對性的保險產(chǎn)品，而且可能面臨農(nóng)民群體相對更高的賠付風(fēng)險；其次，雖然傳統(tǒng)的家庭式保障已經(jīng)難以為繼，但長期以來形成的“養(yǎng)兒防老”、“有災(zāi)難找政府”等觀念仍在部分農(nóng)民頭腦中根深蒂固，而原有的“土地家庭”模式雖然保障程度低，但風(fēng)險小，成本也低，再加上注重眼前利益得失的農(nóng)民厭惡風(fēng)險，很多不愿以當(dāng)前確定保費(fèi)支出“損失”換取未來不確定的保障，再加上對保險的不了解以至偏見，農(nóng)民寧愿固守那已經(jīng)并不可靠的保障，這種對傳統(tǒng)保障模式的路徑依賴將嚴(yán)重制約新的商業(yè)保險制度供給。

綜合而言，目前建立農(nóng)村商業(yè)保險的制度安排，農(nóng)民和保險公司的制度需求都是較強(qiáng)的，制度需求主要受制于多數(shù)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)能力，從制度供給上看，主要受商業(yè)保險制度實(shí)施成本以及現(xiàn)有制度路徑依賴的影響。

(二)商業(yè)保險間接參與構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系的制度分析

根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，政府和市場就是兩種最基本的制度安排，但任何單一的制度安排通常都存在一定的缺陷。具體到農(nóng)村社會保障制度安排，以商業(yè)保險為中介有幾大優(yōu)勢。

首先，實(shí)施一項(xiàng)農(nóng)村保障制度安排，制度設(shè)計(jì)成本和未來的制度運(yùn)行風(fēng)險較高，政府必須基于審慎原則進(jìn)行全方位調(diào)研與分析，政府雖然在宏觀制度設(shè)計(jì)上有優(yōu)勢，但對于具體的技術(shù)性項(xiàng)目的設(shè)計(jì)則缺乏專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而商業(yè)保險公司作為長期從事風(fēng)險管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在制度設(shè)計(jì)、費(fèi)用測算、未來償付能力評估等方面可以參與制定方案，這一方面可以增加制度設(shè)計(jì)的科學(xué)性，另一方面可以減少制度設(shè)計(jì)的成本，從而促進(jìn)農(nóng)村社會保險制度安排的供給。

其次，通過商業(yè)保險作為中介可以有效疏通農(nóng)村社會保障制度安排中的其他制度障礙。比如目前的農(nóng)民工社會保險項(xiàng)目，由于現(xiàn)有的社會保障實(shí)行城鄉(xiāng)分割、區(qū)域統(tǒng)籌的政策，造成農(nóng)民工的頻繁流動與保險關(guān)系轉(zhuǎn)接困難，導(dǎo)致不少地區(qū)的農(nóng)民工無奈選擇退保。據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)民工集聚地廣東東莞市2005年有105萬農(nóng)民工參加了基本養(yǎng)老保險，但當(dāng)年就有高達(dá)40萬農(nóng)民工選擇退保。上海市針對這種情況實(shí)施的“農(nóng)民工綜合保險”就較好地解決了這個問題，其做法是政府負(fù)責(zé)征繳保費(fèi)，為外來務(wù)工人員向一家全國性商業(yè)保險公司購買養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷等一攬子保險，一旦農(nóng)民工離開，其養(yǎng)老保險等關(guān)系可轉(zhuǎn)入戶籍地所在地的商業(yè)保險分支機(jī)構(gòu)，這樣就打通了現(xiàn)行社會保險保障區(qū)域分割、城鄉(xiāng)分割的制度障礙，有效發(fā)揮了社會保險的功能，取得了較好的效果。

第三，以商業(yè)保險為中介可以有效減少農(nóng)村社會保障制度供給的實(shí)施成本。比如重慶市政府主導(dǎo)建立的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險模式，就是由政府主導(dǎo)，將部分補(bǔ)償安置費(fèi)加上政府補(bǔ)貼的部分保費(fèi)委托保險公司統(tǒng)一建立保險基金，利用保險公司在保險技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)、資金運(yùn)用等方面的優(yōu)勢，由保險公司按照與政府的代辦協(xié)議管理和發(fā)放養(yǎng)老金，政府不再設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和人員，而主要進(jìn)行制度監(jiān)控，這樣充分發(fā)揮了政府和保險公司各自的優(yōu)勢，這種商業(yè)保險“代辦型”模式的制度實(shí)施成本明顯小于政府“主辦型”的實(shí)施成本。

三、商業(yè)保險介入農(nóng)村社會保障體系的模式選擇與利弊分析

按照政府與商業(yè)保險在農(nóng)村社會保障制度安排中各自的職能和責(zé)任，商業(yè)保險公司可以有四種介入方式與模式作為選擇。

(一)商業(yè)保險獨(dú)立經(jīng)營模式

在該模式之下，商業(yè)保險公司作為一個獨(dú)立的市場主體直接向農(nóng)民提供風(fēng)險保障。這種制度安排的優(yōu)越性在于其運(yùn)行的靈活性和針對性，一方面，它體現(xiàn)了市場意義下的“公平”，這對于一部分支付能力較強(qiáng)的農(nóng)民特別有吸引力；另一方面，農(nóng)民群體可以根據(jù)自己的保險需求偏好和支付能力選擇合適的產(chǎn)品和保額，也有權(quán)選擇不投保，避免了其他社會保險違背“一致同意”原則實(shí)施強(qiáng)制性制度安排的弊端。但是，由于商業(yè)保險只具有市場意義上的公平，而不具有福利價值評判上的公平，會導(dǎo)致部分農(nóng)民由于支付能力受限而無法享受保障，也無法實(shí)現(xiàn)不同經(jīng)濟(jì)水平農(nóng)民之間的財(cái)富互濟(jì)效應(yīng)。從保險公司角度看，其好處是可以根據(jù)各地農(nóng)村市場狀況自主確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

一般而言，農(nóng)村商業(yè)保險制度安排主要應(yīng)當(dāng)側(cè)重三個方面，一是針對東中部發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)村中高收入群體；二是針對農(nóng)村中低收入群體設(shè)計(jì)銷售一些他們急需的低保費(fèi)基本保障產(chǎn)品，比如定期壽險、低額住院保險等產(chǎn)品；三是針對特殊農(nóng)民群體需求開發(fā)和銷售一些度身定做的保險產(chǎn)品，比如農(nóng)民工意外傷害險、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險等產(chǎn)品。

(二)商業(yè)保險委托代辦模式

在該模式下，保險公司受政府委托管理和經(jīng)辦的農(nóng)村社會保障項(xiàng)目，包括政策咨詢、業(yè)務(wù)管理、費(fèi)用報銷支付、管理專項(xiàng)基金等，其管理服務(wù)費(fèi)用由政府財(cái)政支付，不從保障基金中提取，基金透支風(fēng)險由政府承擔(dān)。

這種模式可以發(fā)揮商業(yè)保險所具有的社會管理功能，政府也能減輕新設(shè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和增加人員編制的壓力，節(jié)省制度實(shí)施的運(yùn)作成本，而集中精力專門從事資金籌集、政策調(diào)研和業(yè)務(wù)監(jiān)控等工作，實(shí)現(xiàn)政府從辦農(nóng)保向管農(nóng)保的職能轉(zhuǎn)變。同時，商業(yè)保險公司作為獨(dú)立于政府的市場主體，可以有效地防止各種外部干擾，充分運(yùn)用商業(yè)保險的風(fēng)險管控技術(shù)，對資金運(yùn)作、保險金給付制定嚴(yán)格的風(fēng)險管控措施，有效降低挪用保障資金、虛假給付保險金等人為風(fēng)險。而且保險公司較豐富的客戶服務(wù)和理賠管理經(jīng)驗(yàn)以及較多的網(wǎng)點(diǎn)也方便農(nóng)民的費(fèi)用報銷與支付。從保險公司角度看，可以利用自身業(yè)務(wù)平臺取得中介業(yè)務(wù)收益，而且經(jīng)營風(fēng)險不大。

但是，在該委托模式下，由于保險公司自身不承擔(dān)風(fēng)險，保險經(jīng)營的專業(yè)性又較強(qiáng)，政府可能難以有效監(jiān)控保險公司行為。因此，有必要引入專業(yè)監(jiān)管，對保險公司接受委托管理業(yè)務(wù)的信息披露、運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)等作出強(qiáng)制要求，并按照常規(guī)保險業(yè)務(wù)實(shí)施定期不定期的現(xiàn)場檢查，以減少和避免“委托—”關(guān)系中常見的道德風(fēng)險；從保險公司角度，由于經(jīng)營的連續(xù)性要求，最擔(dān)心出現(xiàn)政府由于財(cái)政壓力而無法及時足額撥付管理費(fèi)用，從而造成保險公司的長期“負(fù)債”經(jīng)營的不利情況，因此，有必要以書面協(xié)議形式從法律上明確委托代辦雙方的責(zé)權(quán)利，降低單方“賴債”風(fēng)險。目前，重慶市開展的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險正是采用該模式，取得了較好效果。相對各方而言，這是商業(yè)保險介入農(nóng)村社會保障體系的一種較好方式。

(三)政府主導(dǎo)的商業(yè)團(tuán)體保險合同模式

在該模式下，政府以投保人的身份將所籌集到的農(nóng)村社會保障資金為農(nóng)戶投保團(tuán)體保險，與保險公司就保障條件、保險責(zé)任、賠付限額等一系列項(xiàng)目達(dá)成一致協(xié)議，簽訂保險合同，由保險公司按約定事項(xiàng)向農(nóng)民提供保障，并承擔(dān)全部風(fēng)險，政府不再承擔(dān)相應(yīng)的賠付責(zé)任與基金透支風(fēng)險。

這種模式的一個明顯好處就是政府、保險公司、農(nóng)民三方之間責(zé)權(quán)利分明，政府與保險公司就是投保人和保險人的保險合同關(guān)系，避免了保險代辦型和保險合作型模式所出現(xiàn)的責(zé)任關(guān)聯(lián)和不易區(qū)分而導(dǎo)致的雙方發(fā)生糾紛的困境。由于投保農(nóng)民群體風(fēng)險相對特殊，通常缺乏準(zhǔn)確的經(jīng)驗(yàn)損失數(shù)據(jù)，雙方都不易合理確定保費(fèi)，如果保險公司為爭取業(yè)務(wù)低價承保就極有可能造成該業(yè)務(wù)虧損，保險公司將承擔(dān)全部賠付和赤字風(fēng)險，另一方面也可能出現(xiàn)公司為減虧而將賠付標(biāo)準(zhǔn)控制過嚴(yán)損害農(nóng)民利益的情況，同時，由于政府已經(jīng)將保障責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，可能導(dǎo)致保險經(jīng)營缺乏基層政府的支持，不利于農(nóng)保業(yè)務(wù)的有效開展。

(四)政府與商業(yè)保險合作管理模式

在該模式下，政府負(fù)責(zé)政策制定和農(nóng)保費(fèi)用的籌集，保險公司負(fù)責(zé)經(jīng)辦農(nóng)保業(yè)務(wù)和管理農(nóng)?；?，有的規(guī)定可從基金中提取一定的管理費(fèi)用，基金發(fā)生盈余時公司可在一定限額內(nèi)按比例提取，如發(fā)生赤字，由政府和保險公司分擔(dān)。這種模式目前應(yīng)用不多，但仍有一些案例，以保險業(yè)參與的新型農(nóng)村合作醫(yī)療為例，截至2005年6月，在江蘇、山東等六省68個試點(diǎn)區(qū)市縣中，按上述標(biāo)準(zhǔn)分類，使用代辦模式的有36個，團(tuán)體保險合同模式的有22個，合作管理模式的有10個。

該模式的優(yōu)點(diǎn)是可以充分發(fā)揮政府和保險公司各自在政策管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營上的優(yōu)勢，由于雙方利益共享，風(fēng)險共擔(dān)，雙方都有動力積極支持和協(xié)助對方，這對共同搞好農(nóng)村社保工作十分有利。但這種模式在實(shí)際操作中較為復(fù)雜，不像前兩種模式那樣雙方責(zé)任明確，尤其是出現(xiàn)基金赤字的情況時，政府可能歸咎于保險公司管理不善，風(fēng)險控制不嚴(yán)，而保險公司則會歸咎于政府撥付的保費(fèi)過低，如果制度設(shè)計(jì)考慮不周，就很有可能造成雙方互相推諉責(zé)任導(dǎo)致合作失敗。

綜合來看，上述模式各有優(yōu)缺點(diǎn)，相對而言，從控制風(fēng)險的角度看，委托代辦模式相對較好，其次是保險合同模式，而合作管理模式則必須要求合作機(jī)制設(shè)計(jì)科學(xué)合理，但在嚴(yán)格風(fēng)險管理的情況下，從長遠(yuǎn)來看，合作管理模式值得推廣。當(dāng)然，具體采取哪種模式，還要考慮各地的具體情況和不同的保障項(xiàng)目和保障群體，根據(jù)有關(guān)政策法規(guī)加以探索。

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篇（3）

1體制機(jī)制不健全

總體來看，我國的農(nóng)村社會保障體系尚未建立健全，對農(nóng)村社會保障的建設(shè)缺乏全面、科學(xué)的規(guī)劃和充分認(rèn)識，對農(nóng)村社會保障的定位、人員和資金管理等方面的法律法規(guī)尚未完全建立，即使有一些法規(guī)，也只是面上的制度較多，缺少具體可操作的實(shí)施細(xì)則，使得各地區(qū)在運(yùn)用法規(guī)制度時隨意性大，從而導(dǎo)致農(nóng)村社會保障運(yùn)行的效率十分低下，受益群眾較少，這進(jìn)一步增大了農(nóng)民對農(nóng)村社會保障相關(guān)制度的不信任感。

2傳統(tǒng)觀念的束縛

改革開放以來，我國農(nóng)村發(fā)生了巨大變化，黨和政府努力在農(nóng)村推動建設(shè)社會保障事業(yè)。但是，受制于傳統(tǒng)養(yǎng)兒防老觀念的束縛，農(nóng)村中的農(nóng)民更愿意依靠子女來養(yǎng)老，家庭在養(yǎng)老中的地位并沒有發(fā)生根本動搖。同時，在“土地即是保障”傳統(tǒng)觀念的束縛下，農(nóng)民把土地既當(dāng)成一種生產(chǎn)資料，也當(dāng)成一種生存保障，感覺沒有必要繳納養(yǎng)老保險金和醫(yī)療保險金。這些傳統(tǒng)觀念的束縛，使農(nóng)民缺乏對農(nóng)村社會保障事業(yè)的熱情和支持，再加上各級政府在工作中對農(nóng)民的宣傳和教育的力度不夠，致使農(nóng)村社會保障的發(fā)展在一定程度上處于惡性循環(huán)的狀態(tài)之中。

3城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的制約

城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)包括城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和二元社會結(jié)構(gòu)。具體表現(xiàn)為城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平懸殊，城鄉(xiāng)差距較大。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時期，國家采用優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)的發(fā)展策略，通過各種行政手段將農(nóng)業(yè)剩余轉(zhuǎn)化為工業(yè)資本，以工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的不等價交換方式，強(qiáng)制轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)剩余。導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分緩慢，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)很薄弱。改革開放以來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)雖然有所發(fā)展，但是仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市，形成鮮明的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。在形成城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的同時形成了城鄉(xiāng)二元社會結(jié)構(gòu)。城鄉(xiāng)二元社會結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)在戶籍制度上，它從制度上將城市與鄉(xiāng)村嚴(yán)格分離開來。我國戶籍制度將城市居民和農(nóng)村居民嚴(yán)格控制在2個不同的社會范疇內(nèi)，兩者界限分明，管理嚴(yán)格。同時，國家也重點(diǎn)發(fā)展城鎮(zhèn)，完善城鎮(zhèn)的社會保障事業(yè)。這導(dǎo)致了城鄉(xiāng)社會保障的巨大差異，使我國社會保障體系并存著2個相互獨(dú)立又相互聯(lián)系的層次:城鎮(zhèn)企事業(yè)單位中的就業(yè)人員享受著相對較為完善、水平較高的社會保障服務(wù)，而農(nóng)村廣大農(nóng)民除享受民政部門的救濟(jì)外，享受其他保障救濟(jì)的非常少。在投入一定的情況下，這種城鄉(xiāng)分割的二元社會保障實(shí)際上是以犧牲農(nóng)民的利益為代價的，國家將本應(yīng)該平等投向全社會的社會保障資金大部分投向了城市，廣大農(nóng)民卻不能享受。城市戶籍者擁有從出生、入學(xué)、就業(yè)、就醫(yī)和養(yǎng)老保險等一系列優(yōu)越的福利制度;而擁有農(nóng)村戶口者，則很難或者根本不能享受到這種福利制度。改革開放以來，雖然這種城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)有所改變，但是農(nóng)民還是難以享受到和城鎮(zhèn)居民同等的待遇，絕大多數(shù)農(nóng)民依舊被排斥在各項(xiàng)福利待遇和保障之外。這種人為因素和歷史積淀形成的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，嚴(yán)重阻礙了我國全面建設(shè)小康社會和實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。

二我國農(nóng)村社會保障發(fā)展的基本思路

1平等主義的理念是我國農(nóng)村社會保障事業(yè)建設(shè)的重要原則

我國傳統(tǒng)社會保障制度設(shè)計(jì)思想的保障對象是國有經(jīng)濟(jì)部門的所有勞動者，國家為這些職工提供退休、工傷、醫(yī)療、生育等各項(xiàng)保險待遇及福利。而從科學(xué)發(fā)展觀和現(xiàn)代社會保障的觀點(diǎn)來看，我國傳統(tǒng)的社會保障是一種不公平的制度。城鎮(zhèn)具有相對較為完善的社會保障制度，而農(nóng)村的社會保障制度卻長期不健全、不完善，無論是在社會保障支付水平上，還是在社會保障項(xiàng)目上，農(nóng)村的社會保障水平與城鎮(zhèn)的社會保障水平相比都存在著相當(dāng)大的差距，顯然是有失公平的，這與社會保障的理念不相符合。因而，我國農(nóng)村社會保障應(yīng)堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀中統(tǒng)籌發(fā)展的理念，從可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，堅(jiān)持“平等主義”原則，擴(kuò)大農(nóng)村社會保障覆蓋的范圍，真正做到所有符合條件的農(nóng)村人口都應(yīng)享受到社會保障。同時，這也有利于促進(jìn)社會穩(wěn)定和全面建設(shè)小康社會目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2發(fā)展是我國農(nóng)村社會保障事業(yè)建設(shè)和完善的基礎(chǔ)發(fā)展是科學(xué)發(fā)展觀理論的第一要義

發(fā)展的觀點(diǎn)也是的基本觀點(diǎn)。因?yàn)橹挥猩鐣l(fā)展了，人民現(xiàn)實(shí)的生活水平提高了，生活環(huán)境改善了，才會有更多的資金和精力投入到社會保障建設(shè)上來;沒有發(fā)展就沒有豐富的物質(zhì)條件做農(nóng)村社會保障建設(shè)的后盾，沒有發(fā)展農(nóng)村社會保障建設(shè)只能是一句空話，所以科學(xué)發(fā)展觀理論中的第一要義“發(fā)展”是農(nóng)村社會保障建設(shè)和完善的基礎(chǔ)。因此，應(yīng)通過發(fā)展經(jīng)濟(jì)努力改善農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)條件和生活條件，逐步提高農(nóng)民群眾的科技文化素質(zhì)，增加積累和增強(qiáng)自我發(fā)展的水平，為更好地進(jìn)行農(nóng)村社會保障建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3以人為本是我國農(nóng)村社會保障事業(yè)建設(shè)的核心

以人為本是我們黨執(zhí)政理念的集中體現(xiàn)，也是推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的根本目的。我國農(nóng)村社會保障事業(yè)的建設(shè)就是為了農(nóng)民，為了農(nóng)村更好更快的發(fā)展，逐步提高農(nóng)民的生活水平和生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)共同富裕。我國農(nóng)村社會保障的最終目標(biāo)是要將所有的農(nóng)村人口均納入被保障的范圍，而不依社會地位和職業(yè)等劃定被保障的范圍，以使更多的人從中獲益。因此，我國的農(nóng)村社會保障體系建設(shè)堅(jiān)持以人為本，就是應(yīng)該堅(jiān)持以農(nóng)民利益為根本、以促進(jìn)農(nóng)民的全面發(fā)展和進(jìn)步作為其核心內(nèi)容。

4建立和完善農(nóng)村社會保障體系是落實(shí)

科學(xué)發(fā)展觀的具體要求“三農(nóng)”問題不僅是重大的經(jīng)濟(jì)問題，也是重大的政治問題，因此，黨和政府歷來十分重視“三農(nóng)”問題。在科學(xué)發(fā)展觀理論的指導(dǎo)下，對當(dāng)前我國“三農(nóng)”問題的探索和研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前的“三農(nóng)”問題之所以十分嚴(yán)重，一個重要原因就是農(nóng)民養(yǎng)老和醫(yī)療等社會保障問題未能得到很好的解決。建立和完善農(nóng)村社會保障體系，不僅能化解城鄉(xiāng)矛盾，確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，而且更有利于和諧社會建設(shè)。因此，解決“三農(nóng)”問題的一個有效的做法是提高農(nóng)民的待遇和福利水平，建立、健全農(nóng)村社會保障制度，使廣大的農(nóng)村居民老有所養(yǎng)，從而為建設(shè)社會主義新農(nóng)村打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三促進(jìn)我國農(nóng)村社會保障事業(yè)發(fā)展的對策

農(nóng)村社會保障體系是我國社會保障體系的重要組成部分，它的建立和完善關(guān)系到廣大農(nóng)民的切身利益，關(guān)系到社會的和諧穩(wěn)定和社會主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。以人為本，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀深刻揭示了我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的規(guī)律。在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，在當(dāng)前的改革開放進(jìn)程中，從實(shí)際出發(fā)，應(yīng)從以下幾個方面努力建立和完善我國的農(nóng)村社會保障體系，以推動我國經(jīng)濟(jì)社會快速穩(wěn)定的發(fā)展。

1加快農(nóng)村社會保障機(jī)制建設(shè)適應(yīng)

我國工業(yè)化與城市化的進(jìn)程和農(nóng)村居民大規(guī)模非農(nóng)化與城鎮(zhèn)化的現(xiàn)實(shí)，分類分層解決農(nóng)民的社會保障問題。

1．1法律制度方面

目前，我國的農(nóng)村社會保障事業(yè)沒有完備的立法保障，導(dǎo)致農(nóng)村社會保障工作進(jìn)展舉步維艱。在農(nóng)村，由于受到經(jīng)濟(jì)條件的限制，小病不看、大病挨、重病才往醫(yī)院抬的情況很常見，農(nóng)民因病返貧的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重。因此，完善我國的農(nóng)村社會保障立法體系，應(yīng)盡快制定《農(nóng)村社會保障法》及其配套法規(guī)，積極建立社會救助機(jī)制和農(nóng)村居民最低生活保障制度，建立包括農(nóng)民養(yǎng)老社會保險法、農(nóng)民醫(yī)療社會保險法和農(nóng)村災(zāi)害救濟(jì)保險法等法律法規(guī)。在條件不成熟的情況下，可積極鼓勵各地區(qū)先行試點(diǎn)，制定相關(guān)的法規(guī)。在實(shí)際中做得好的地區(qū)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，以便向全國推廣。

1．2農(nóng)村失地農(nóng)民的社會保障方面

在我國農(nóng)村社會保障制度還不健全的前提下，農(nóng)民失去了土地就等于失去了基本生活保障。我國現(xiàn)行的對失地農(nóng)民補(bǔ)償?shù)姆绞揭话闶且淮涡缘呢泿叛a(bǔ)償安置，這種方式根本無法保障大多數(shù)失地農(nóng)民的長期穩(wěn)定生活。在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，從可持續(xù)發(fā)展的角度來講，政府應(yīng)建立失地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障制度，鼓勵農(nóng)民采取土地入股等形式，參與城鎮(zhèn)擴(kuò)張地帶的土地開發(fā)，發(fā)展以土地使用權(quán)或所有權(quán)抵押為特征的土地金融，加快土地開發(fā)或增值的進(jìn)程。同時對取得的土地增值部分，提取一定比例的資金納入到農(nóng)村社會保障基金之中，使轉(zhuǎn)出土地的農(nóng)民在失去土地后，提升土地的養(yǎng)老等功能。

1．3農(nóng)民工的社會保障問題方面

盡快確立農(nóng)民工的工傷保險制度，農(nóng)民工的大病或疾病住院保障制度，建立農(nóng)民工的緊急救助機(jī)制和法律援助制度，積極保護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益，努力將參加了醫(yī)療保險的農(nóng)村進(jìn)城就業(yè)人員，按務(wù)工地區(qū)同一層次醫(yī)療保險的規(guī)定就醫(yī)和享受醫(yī)療保險。

1．4農(nóng)村的社會優(yōu)撫制度方面

目前，我國城鄉(xiāng)各級政府對優(yōu)撫工作進(jìn)行了改革和創(chuàng)新，增強(qiáng)了優(yōu)撫工作的力度，使退伍軍人、傷殘軍人和軍人烈屬等生活水平總體上有所改善。但是，從整體來看，廣大的農(nóng)村優(yōu)撫對象的生活水平普遍偏低，部分優(yōu)撫對象至今還沒有完全擺脫貧困，因此，做好農(nóng)村社會優(yōu)撫工作十分重要。在實(shí)際的工作中，一方面對特殊困難的優(yōu)撫對象可以提供各種形式的實(shí)物補(bǔ)償，另一方面努力為他們提供職業(yè)指導(dǎo)和職業(yè)技能培訓(xùn)，提高他們的整體素質(zhì)，增強(qiáng)社會競爭力。

2加強(qiáng)農(nóng)村社會保障基金管理積極采取多種措施

努力提高農(nóng)村社會保障的覆蓋面。我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險應(yīng)實(shí)行“基金積累制個人帳戶”模式。個人繳費(fèi)以及集體補(bǔ)助全部計(jì)入個人帳戶，個人帳戶屬于個人所有。個人和集體的繳費(fèi)共同形成社會養(yǎng)老保險基金。而社會養(yǎng)老保險管理機(jī)構(gòu)的管理服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)由國家財(cái)政出資，以便減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。同時，提高農(nóng)村社會保障機(jī)構(gòu)的管理水平，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會保障資金使用的安全、透明和高效。在法律許可的范圍內(nèi)，積極探索農(nóng)村社會保障基金的管理方式和投資利用模式，最大限度地提高資金利用率，實(shí)現(xiàn)保值增值，不斷壯大農(nóng)村社會保障基金的實(shí)力，使農(nóng)民得到更多實(shí)惠。

3增強(qiáng)農(nóng)村社會保障事業(yè)的投入力度

長期以來，我國社會保障的投入嚴(yán)重偏向于城市，因此，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后的前提下，農(nóng)村的社會保障資金更加匱乏。同時，目前的農(nóng)村合作醫(yī)療等實(shí)行的是政府補(bǔ)貼與農(nóng)民自愿參加相結(jié)合模式。參加的農(nóng)民需要按年度繳納費(fèi)用，這等于設(shè)定了一個費(fèi)用門檻，使得最貧困的一部分農(nóng)村居民，必然因?yàn)槿狈U費(fèi)能力而無法享受到農(nóng)村合作醫(yī)療等福利待遇。因此，在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)，國家應(yīng)該實(shí)行政策傾斜，增加政府對農(nóng)村社會保障的投入，加大財(cái)政支持的力度，提高政府直接投資的比例，減少農(nóng)民投資的比例。

篇（4）

    一、當(dāng)前農(nóng)村社會保障存在的問題

    (一)農(nóng)民自我保障的觀念淡薄，大多數(shù)的農(nóng)民還指望家庭和土地養(yǎng)老，年輕力壯時掙點(diǎn)錢浪費(fèi)在埋葬老人、給兒子娶媳婦等事情上，遇到天災(zāi)人禍或者自己老了生活卻沒有辦法。

    (二)城市和農(nóng)村社會保障體系二元化，農(nóng)社村會保障水平低、覆蓋面小。城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)和社會的二元結(jié)構(gòu)，決定了城鄉(xiāng)社會保障體系也必然是二元性的。從總體上來看，城鎮(zhèn)已初步建立起水平較高且完整的社會保障體系，養(yǎng)老保險金已基本實(shí)現(xiàn)了社會統(tǒng)籌，建立了國家、企業(yè)和個人共同負(fù)擔(dān)的基金模式，醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險以及女職工生育保險，都在原有的制度上進(jìn)行了改革和逐步完善。而在廣大的農(nóng)村，仍然是以國家救濟(jì)和鄉(xiāng)村集體辦福利事業(yè)為主的社會保障，除養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險進(jìn)行了改革試點(diǎn)以外，其他保險項(xiàng)目基本上沒有建立起來。無論是優(yōu)撫、“五?！?，還是救災(zāi)、救濟(jì)，者提以特定的農(nóng)民為對象的，數(shù)量也很少，大多數(shù)農(nóng)民并沒有享受社會保障。這種非均衡的二元保障政策，直接造成城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村人口在社會保障資源享用與權(quán)利分配過程中的不平等，農(nóng)民往往在醫(yī)療、教育和就業(yè)保障方面遭遇排斥和擠壓，無法分享到應(yīng)有待遇，致使農(nóng)村社會保障的發(fā)生體系不健全，保障水平低層次。

    (三)農(nóng)村最低生活保障制度建設(shè)緩慢，農(nóng)民的最低生活保障嚴(yán)重依賴于土地。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國有2610萬農(nóng)村人口年人均收入不足668元，4977萬農(nóng)村人口年人均收入不足924元，他們處于絕對貧困線與相對貧困線水平。近年來，國家對農(nóng)村特困群體的救助主要是采取季節(jié)性救助，各地也根據(jù)實(shí)際，開展了農(nóng)村特困群體定期定量補(bǔ)助及臨時困難補(bǔ)助等辦法，使得部分農(nóng)村特困群體生活有了一定的保障。但由于補(bǔ)助面不寬，補(bǔ)助金額有限，對特別困難的農(nóng)村家庭只能是杯水車薪。1994年開始，民政部在山東、廣東、江蘇、上海、廣西、山西等地進(jìn)行了建立農(nóng)村最低生活保障體系的試點(diǎn)工作，然而由于農(nóng)民實(shí)際收人難以確定，在試點(diǎn)工作中遇到種種問題，致使農(nóng)村最低生活保障制度建設(shè)緩慢。在這種情況下，農(nóng)民只得依賴土地獲得最低生活保障，而這種土地保障只能發(fā)揮低水平的保障功能。

    (四)農(nóng)村養(yǎng)老保障的社會互濟(jì)性低、保障能力弱。目前我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的資金籌集采取以農(nóng)民個人繳納為主、集體為輔、國家投入為補(bǔ)充的形式。這使國家和集體所承擔(dān)的社會責(zé)任過小，不僅造成了資金來源的不足，降低了保障標(biāo)準(zhǔn)，而且也影響了廣大農(nóng)民參保的積極性。同時，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是以交費(fèi)的方式籌集資金，并且由農(nóng)民根據(jù)自己的繳費(fèi)能力和保障需求自主選擇繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際開辦過程中，大部分農(nóng)民由于采納了最低標(biāo)準(zhǔn)，受益期時領(lǐng)取的養(yǎng)老金過低，不能有效地保障老年生活。而自由交費(fèi)原則，使養(yǎng)老保障制度缺乏約束力和強(qiáng)制力，農(nóng)戶參保行為上普遍存在逆向選擇。許多農(nóng)戶出于自利的動機(jī)而選擇不交費(fèi)，導(dǎo)致基金規(guī)模和覆蓋人群無法擴(kuò)大。人均領(lǐng)取年養(yǎng)老金極少，投保農(nóng)民受益很少，很難起到養(yǎng)老保障作用。

    (五)農(nóng)村合作醫(yī)療的可持續(xù)發(fā)展面臨困境。新型農(nóng)村合作醫(yī)療的推行，使農(nóng)民看病可以報銷，增強(qiáng)了農(nóng)民抵御大病風(fēng)險的能力，深受農(nóng)民群眾的歡迎。但是隨著農(nóng)民參加合作醫(yī)療后醫(yī)療需求的釋放和增長，合作醫(yī)療的可持續(xù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在:合作醫(yī)療的籌資標(biāo)淮低，不能有效減輕農(nóng)民的疾病負(fù)擔(dān)。國家規(guī)定的合作醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)是，中央財(cái)政補(bǔ)10元，地方財(cái)政補(bǔ)10元，個人交10元，每人年籌資30元。由于籌資水平過低，基金有限，受益面大，補(bǔ)助額度小。目前的合作醫(yī)療能夠?yàn)椴∪颂峁┎糠仲Y金幫助，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決農(nóng)民因病致貧、因病返貧的問題;合作醫(yī)療資金的相又婦意定性與群眾不斷增加的醫(yī)療服務(wù)需求呈現(xiàn)出不適應(yīng)性。從各試點(diǎn)縣看，在資金總額不變、住院人次和費(fèi)用不斷增加的情形下，要保持補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的穩(wěn)定性、連續(xù)性，必然面臨資金透支的風(fēng)險。要規(guī)避風(fēng)險唯有降低補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，這又勢必造成補(bǔ)償強(qiáng)度大起大落的問題?；鶎佣c(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)能力薄弱，無法應(yīng)對和滿足農(nóng)民的醫(yī)療服務(wù)需求。同時推行醫(yī)療合作各部門政策存在矛盾。比如，對于農(nóng)村合作醫(yī)療的資金來源，各職能部門的觀點(diǎn)不一，民政部規(guī)定，為了建立合作醫(yī)療制度，地方政府可以向農(nóng)民收取一定的費(fèi)用。然而，在農(nóng)業(yè)部等五部委頒布的《減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)條例》中，“合作醫(yī)療”項(xiàng)目被視為“交費(fèi)”項(xiàng)目，列為“農(nóng)民負(fù)擔(dān)”不應(yīng)當(dāng)征收。這一政策與中央政府支持發(fā)展合作醫(yī)療的政策相沖突，致使許多地方放棄合作醫(yī)療制度的重建。

    二、完善農(nóng)村社會保障的對策

    從當(dāng)前的情況看，廣大農(nóng)民群眾的基本要求和愿望是實(shí)現(xiàn)“生有所靠、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)”。當(dāng)前在農(nóng)村社會保障各項(xiàng)制度建設(shè)中，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)最低生活保障制度、醫(yī)療保險制度和養(yǎng)老保險制度建設(shè)。

    (一)增強(qiáng)社會保障意識。突破思想障礙，統(tǒng)一思想認(rèn)識，更新觀念，增強(qiáng)廣大農(nóng)村干部與居民的社會保障意識是健全和完善農(nóng)村社會保障制度的前提條件。

    通過宜傳教育，使廣大農(nóng)民認(rèn)識到發(fā)展社會保障事業(yè)既是社會主義優(yōu)越j(luò)險的體現(xiàn)，又是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的必然需求。認(rèn)識到由低層次的家庭自我保障進(jìn)而轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣Ｕ鲜巧鐣l(fā)展的歷史必然。認(rèn)識到隨著社會的發(fā)展，農(nóng)村社會保障資金在今后將主要不是依靠國家財(cái)政撥款，而是按權(quán)利與義務(wù)對等、效率與公平兼顧的原則，由社區(qū)積累和個人投保為主來籌集保障資金，克服“等、靠、要”的依賴思想，增強(qiáng)自我保障意識。具體宣傳發(fā)動時，可以從以下三點(diǎn)做到:一抓住典型并以多種方式宣傳農(nóng)民受益事例。二要通過補(bǔ)償公示來宣傳，特別在村一級要定期向農(nóng)民公布補(bǔ)償兌現(xiàn)情況。三要通過農(nóng)民喜聞樂見的形式來宣傳醫(yī)保政策(如:參保辦法、參保人的權(quán)利義務(wù)、審核結(jié)算流程等)。通過宣傳能夠使醫(yī)保各項(xiàng)規(guī)定家喻戶曉，提高農(nóng)民的自我保健意識和互助共濟(jì)意識，打消各種顧慮，提高參加新農(nóng)醫(yī)的自覺性和主動性。

篇（5）

關(guān)鍵詞:農(nóng)村社會保陣　問題　時策

    一、當(dāng)前農(nóng)村社會保障存在的問題

    (一)農(nóng)民自我保障的觀念淡薄，大多數(shù)的農(nóng)民還指望家庭和土地養(yǎng)老，年輕力壯時掙點(diǎn)錢浪費(fèi)在埋葬老人、給兒子娶媳婦等事情上，遇到天災(zāi)人禍或者自己老了生活卻沒有辦法。

    (二)城市和農(nóng)村社會保障體系二元化，農(nóng)社村會保障水平低、覆蓋面小。城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)和社會的二元結(jié)構(gòu)，決定了城鄉(xiāng)社會保障體系也必然是二元性的。從總體上來看，城鎮(zhèn)已初步建立起水平較高且完整的社會保障體系，養(yǎng)老保險金已基本實(shí)現(xiàn)了社會統(tǒng)籌，建立了國家、企業(yè)和個人共同負(fù)擔(dān)的基金模式，醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險以及女職工生育保險，都在原有的制度上進(jìn)行了改革和逐步完善。而在廣大的農(nóng)村，仍然是以國家救濟(jì)和鄉(xiāng)村集體辦福利事業(yè)為主的社會保障，除養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險進(jìn)行了改革試點(diǎn)以外，其他保險項(xiàng)目基本上沒有建立起來。無論是優(yōu)撫、“五?！?，還是救災(zāi)、救濟(jì)，者提以特定的農(nóng)民為對象的，數(shù)量也很少，大多數(shù)農(nóng)民并沒有享受社會保障。這種非均衡的二元保障政策，直接造成城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村人口在社會保障資源享用與權(quán)利分配過程中的不平等，農(nóng)民往往在醫(yī)療、教育和就業(yè)保障方面遭遇排斥和擠壓，無法分享到應(yīng)有待遇，致使農(nóng)村社會保障的發(fā)生體系不健全，保障水平低層次。

    (三)農(nóng)村最低生活保障制度建設(shè)緩慢，農(nóng)民的最低生活保障嚴(yán)重依賴于土地。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國有2610萬農(nóng)村人口年人均收入不足668元，4977萬農(nóng)村人口年人均收入不足924元，他們處于絕對貧困線與相對貧困線水平。近年來，國家對農(nóng)村特困群體的救助主要是采取季節(jié)性救助，各地也根據(jù)實(shí)際，開展了農(nóng)村特困群體定期定量補(bǔ)助及臨時困難補(bǔ)助等辦法，使得部分農(nóng)村特困群體生活有了一定的保障。但由于補(bǔ)助面不寬，補(bǔ)助金額有限，對特別困難的農(nóng)村家庭只能是杯水車薪。1994年開始，民政部在山東、廣東、江蘇、上海、廣西、山西等地進(jìn)行了建立農(nóng)村最低生活保障體系的試點(diǎn)工作，然而由于農(nóng)民實(shí)際收人難以確定，在試點(diǎn)工作中遇到種種問題，致使農(nóng)村最低生活保障制度建設(shè)緩慢。在這種情況下，農(nóng)民只得依賴土地獲得最低生活保障，而這種土地保障只能發(fā)揮低水平的保障功能。

    (四)農(nóng)村養(yǎng)老保障的社會互濟(jì)性低、保障能力弱。目前我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的資金籌集采取以農(nóng)民個人繳納為主、集體為輔、國家投入為補(bǔ)充的形式。這使國家和集體所承擔(dān)的社會責(zé)任過小，不僅造成了資金來源的不足，降低了保障標(biāo)準(zhǔn)，而且也影響了廣大農(nóng)民參保的積極性。同時，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是以交費(fèi)的方式籌集資金，并且由農(nóng)民根據(jù)自己的繳費(fèi)能力和保障需求自主選擇繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際開辦過程中，大部分農(nóng)民由于采納了最低標(biāo)準(zhǔn)，受益期時領(lǐng)取的養(yǎng)老金過低，不能有效地保障老年生活。而自由交費(fèi)原則，使養(yǎng)老保障制度缺乏約束力和強(qiáng)制力，農(nóng)戶參保行為上普遍存在逆向選擇。許多農(nóng)戶出于自利的動機(jī)而選擇不交費(fèi)，導(dǎo)致基金規(guī)模和覆蓋人群無法擴(kuò)大。人均領(lǐng)取年養(yǎng)老金極少，投保農(nóng)民受益很少，很難起到養(yǎng)老保障作用。

    (五)農(nóng)村合作醫(yī)療的可持續(xù)發(fā)展面臨困境。新型農(nóng)村合作醫(yī)療的推行，使農(nóng)民看病可以報銷，增強(qiáng)了農(nóng)民抵御大病風(fēng)險的能力，深受農(nóng)民群眾的歡迎。但是隨著農(nóng)民參加合作醫(yī)療后醫(yī)療需求的釋放和增長，合作醫(yī)療的可持續(xù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在:合作醫(yī)療的籌資標(biāo)淮低，不能有效減輕農(nóng)民的疾病負(fù)擔(dān)。國家規(guī)定的合作醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)是，中央財(cái)政補(bǔ)10元，地方財(cái)政補(bǔ)10元，個人交10元，每人年籌資30元。由于籌資水平過低，基金有限，受益面大，補(bǔ)助額度小。目前的合作醫(yī)療能夠?yàn)椴∪颂峁┎糠仲Y金幫助，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決農(nóng)民因病致貧、因病返貧的問題;合作醫(yī)療資金的相又婦意定性與群眾不斷增加的醫(yī)療服務(wù)需求呈現(xiàn)出不適應(yīng)性。從各試點(diǎn)縣看，在資金總額不變、住院人次和費(fèi)用不斷增加的情形下，要保持補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的穩(wěn)定性、連續(xù)性，必然面臨資金透支的風(fēng)險。要規(guī)避風(fēng)險唯有降低補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，這又勢必造成補(bǔ)償強(qiáng)度大起大落的問題。基層定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)能力薄弱，無法應(yīng)對和滿足農(nóng)民的醫(yī)療服務(wù)需求。同時推行醫(yī)療合作各部門政策存在矛盾。比如，對于農(nóng)村合作醫(yī)療的資金來源，各職能部門的觀點(diǎn)不一，民政部規(guī)定，為了建立合作醫(yī)療制度，地方政府可以向農(nóng)民收取一定的費(fèi)用。然而，在農(nóng)業(yè)部等五部委頒布的《減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)條例》中，“合作醫(yī)療”項(xiàng)目被視為“交費(fèi)”項(xiàng)目，列為“農(nóng)民負(fù)擔(dān)”不應(yīng)當(dāng)征收。這一政策與中央政府支持發(fā)展合作醫(yī)療的政策相沖突，致使許多地方放棄合作醫(yī)療制度的重建。

    二、完善農(nóng)村社會保障的對策

    從當(dāng)前的情況看，廣大農(nóng)民群眾的基本要求和愿望是實(shí)現(xiàn)“生有所靠、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)”。當(dāng)前在農(nóng)村社會保障各項(xiàng)制度建設(shè)中，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)最低生活保障制度、醫(yī)療保險制度和養(yǎng)老保險制度建設(shè)。

篇（6）

1．政府承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)

日本政府在農(nóng)村社會保障的發(fā)展歷程中始終處于主導(dǎo)地位。例如政府參與農(nóng)民醫(yī)療保險的組織、經(jīng)營，對農(nóng)村醫(yī)療保險給予財(cái)政補(bǔ)貼，實(shí)施強(qiáng)制性保險。對于互助保險組合，盡管其為農(nóng)民的自發(fā)組織，但是完全按照國家的相關(guān)法律和內(nèi)部規(guī)章進(jìn)行運(yùn)作，并且接受政府的監(jiān)管。此外，針對人口老齡化的特點(diǎn)，日本政府以立法形式對養(yǎng)老保險制度進(jìn)行改革，目的是積累養(yǎng)老保險基金，以適應(yīng)農(nóng)村人口老齡化的需要。社會保障是政府實(shí)現(xiàn)社會再分配的基本方式之一。在中國，要建設(shè)法制型和服務(wù)型政府，首先要依法行政，而政府在為各個社會群體提供服務(wù)時，必須找準(zhǔn)服務(wù)方向與邊界，不能顧此失彼，不能“越位”、“缺位”。在進(jìn)行一次分配時，要充分體現(xiàn)效率;在二次分配時，則要更加注重公平。在構(gòu)建社會保障體系的過程中，要依法保障各項(xiàng)政策措施的落實(shí)，依法推進(jìn)各項(xiàng)社會保障職能的實(shí)現(xiàn)，保證社會保障制度建設(shè)在法制的軌道上運(yùn)行。要特別注重在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時加強(qiáng)對各方面利益的調(diào)整和保護(hù)。要本著科學(xué)性、合理性、效率性的原則對城鄉(xiāng)社會保障制度進(jìn)行銜接與整合，保證城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的社會保障制度的順利實(shí)施。

2．加大財(cái)政投入，多渠道籌集農(nóng)村社會保障資金

日本在農(nóng)村社會保障制度建設(shè)過程中十分重視對農(nóng)民這一弱勢群體的保護(hù)，在財(cái)政撥款上給予農(nóng)民更多的政策扶持。例如在國民健康保險中，政府承擔(dān)一半的保費(fèi);在基礎(chǔ)養(yǎng)老保險金中，政府負(fù)擔(dān)1/3的保費(fèi)。在政府承擔(dān)一定比例的保費(fèi)的基礎(chǔ)上，農(nóng)民根據(jù)年齡和險種等不同負(fù)擔(dān)不同比例的保費(fèi)。中國目前正處于城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)階段，如何把廣大農(nóng)民納入到正規(guī)的社會保障機(jī)制中來，使得社會保障走上城鄉(xiāng)待遇均等化和一體化的軌道，最關(guān)鍵的問題就是保障資金的籌集。毋庸置疑，政府應(yīng)該加大對社會保障基金的投入。同時，基于我國農(nóng)民人口眾多的現(xiàn)實(shí)，可以考慮通過土地出讓金的重新分配來減輕國家和參保農(nóng)民的壓力。即國家規(guī)定地方財(cái)政以其取得的土地出讓金為農(nóng)戶優(yōu)先撥付繳納社保基金。這需要國家相關(guān)法律予以強(qiáng)制推行。至于社會保障基金的繳納方式，各地方可以根據(jù)實(shí)際情況采用一次性繳納或者分期繳納的方式。這有利于逐步提高農(nóng)民的社會保障水平，促進(jìn)我國城鄉(xiāng)居民社會保障水平的均等化，減輕國家和農(nóng)民繳納社保資金的壓力。

3．建立混合型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的協(xié)調(diào)發(fā)展

日本在城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中，在社會保障待遇上也存在城鄉(xiāng)不公平的問題。例如農(nóng)民的基礎(chǔ)養(yǎng)老金保險，投保40年并且到65歲才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，領(lǐng)取金額每月最多為6．7萬日元，較城鎮(zhèn)居民每月18．6萬日元的養(yǎng)老金低很多。隨著城市化的快速發(fā)展，大批農(nóng)村勞動力涌入城市，農(nóng)村留守老人規(guī)模十分龐大。針對農(nóng)村人口老齡化問題，日本政府將農(nóng)民強(qiáng)制納入養(yǎng)老保險體系中，并出臺了《農(nóng)業(yè)勞動者年金基金法》。農(nóng)民因?yàn)槔淆g化轉(zhuǎn)讓土地經(jīng)營權(quán)后，補(bǔ)充繳納年金，政府則按比例和參保者年齡進(jìn)行補(bǔ)貼。隨著中國城市化進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口日益增多，農(nóng)村人口老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重。我國可以借鑒日本的農(nóng)村養(yǎng)老保險模式:一是構(gòu)建強(qiáng)制性基本養(yǎng)老保險制度，建立農(nóng)民、農(nóng)民工的養(yǎng)老保險統(tǒng)籌賬戶;二是根據(jù)農(nóng)民實(shí)際收入及土地經(jīng)營情況，鼓勵其加入附加養(yǎng)老金保險;三是推行全民商業(yè)保險，作為前兩種保險模式的補(bǔ)充。此外，根據(jù)我國的具體國情，推行農(nóng)民土地養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老和社會養(yǎng)老等多重養(yǎng)老模式。

4．完善社會保障法律體系

日本完備的法律體系是社會保障制度順利實(shí)施并逐步完善的重要原因。法律有效地保證了社保制度的穩(wěn)定性和權(quán)威性。1938年，日本就頒布了《國民健康保險法》，主要對象是農(nóng)民和個體經(jīng)營者。隨著二戰(zhàn)后日本經(jīng)濟(jì)的衰退，國民健康險一度面臨困境。1948年，日本開始再次修改《國民健康保險法》。1950年，日本政府成立了社會保障制度審議會，在農(nóng)村全面普及國民健康保險。為了完善全民醫(yī)保，日本政府于1957年修訂了《健康保險法》，更好地協(xié)調(diào)和補(bǔ)充了國民健康保險。此外，日本先后頒布了《生活保護(hù)法》、《兒童福利法》、《殘疾人福利法》等法令。為了解決社會養(yǎng)老問題，1959年，政府頒布了《國民養(yǎng)老金法》，其主要對象是農(nóng)民和個體經(jīng)營者。隨著日本社會老齡化的到來，1982年，日本政府出臺了《老人保健法》，以立法的形式規(guī)劃老年人的保健問題。1985年，日本修改了《國民年金法》，擴(kuò)大了國民年金的覆蓋面，創(chuàng)立了以國民年金為基礎(chǔ)的養(yǎng)老金制度。通過一系列法律的制定，日本的社會保障得以順利發(fā)展。法律的規(guī)范和制約保證了社會保障制度的公平性。我國是發(fā)展中國家，貧困線以下人口仍占有較高的比例。由于長期以來我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、政治及文化等方面的差異，決定了農(nóng)村社會保障法律制度不如城市完善。2010年，我國頒布了《社會保險法》，于2011年開始實(shí)施，但是涉及農(nóng)村社會保障的內(nèi)容和規(guī)定尚不完善，與我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展以及廣大農(nóng)村居民的社會保障需求之間還不完全適應(yīng)。因此，需要健全和完善社會保障相關(guān)立法，使社會保障體系建設(shè)步入法制化軌道。加快社會保障立法，盡快制定社會救助法、養(yǎng)老保險法、醫(yī)療保險法，是社會保障制度改革的必由之路。

5．實(shí)施與城鄉(xiāng)一體化同步的社會保障制度

日本政府通過采取一系列措施，將社會保障從城市向農(nóng)村、山區(qū)、海島等偏遠(yuǎn)地區(qū)擴(kuò)展，突破了城鄉(xiāng)二元體制的局限，逐步縮小了城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間的差距。據(jù)統(tǒng)計(jì)，日本的城市化率已達(dá)66%，城鄉(xiāng)人口差距及人均收入差距逐步縮小。一系列政策措施的推行，增強(qiáng)了城市化與農(nóng)民社會保障之間的內(nèi)在聯(lián)系，城市化將傳統(tǒng)的土地保障制度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代社會保障制度。逐步將失去土地進(jìn)入城市產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民、兼業(yè)農(nóng)民、純農(nóng)民納入到現(xiàn)代社會保障體系中，實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)社會保障制度的一體化;反過來，城鄉(xiāng)一體化的社會保障制度又進(jìn)一步推動了城市化發(fā)展。日本城市化快速發(fā)展時期即是包括農(nóng)民在內(nèi)的社會保障體系迅速完善的時期。究其原因，一方面，這一時期城鄉(xiāng)矛盾等社會問題最為顯著，所以對社會保障的需求最為強(qiáng)烈;另一方面，該階段也是國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力增長最快的時期，社會保障供給能力較為富足。我國當(dāng)前正處于城鄉(xiāng)矛盾最為尖銳的時期，進(jìn)入了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的階段，建立有中國特色的農(nóng)村社會保障體系，必須通過各項(xiàng)制度的整合實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)社會保障體系一體化。首先，在包括低保制度等社會救助制度方面，需要制定《社會救助法》。

篇（7）

目前,我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度還沒有真正建立起來。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)滯后,不僅對農(nóng)民有失公正公平,而且嚴(yán)重制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展。而農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度能否真正建立起來,關(guān)鍵在于能否建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人帳戶。只有建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人帳戶,農(nóng)民的社會保障才能落到實(shí)處,農(nóng)民才能和城鎮(zhèn)職工一樣享受社會養(yǎng)老保險待遇。

一、多渠道籌集農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金是建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人帳戶的基本前提

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度賴以建立、發(fā)展和完善的物質(zhì)基礎(chǔ),它對整個社會勞動產(chǎn)品的分配過程和分配結(jié)構(gòu)有直接影響,其規(guī)模決定著農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建立的進(jìn)程和保障水平的高低。

1．國家財(cái)政預(yù)算中用于社會保障的支出是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的主要來源。目前,我國各級政府只對城鎮(zhèn)職工的社會保障承擔(dān)經(jīng)濟(jì)上的責(zé)任,基本上沒有考慮農(nóng)民這方面的問題,這顯然是不公平的。因此,為維護(hù)農(nóng)民應(yīng)享有的社會保障權(quán)利,必須打破傳統(tǒng)的城鄉(xiāng)二元社會保障體系,將國家財(cái)政用于社會保障的支出,按照一定比例在城鄉(xiāng)居民之間進(jìn)行合理分配。以2005年為例,當(dāng)年我國財(cái)政收入31628億元,假定財(cái)政收支保持基本平衡。在這種情況下,若以財(cái)政支出的20%(發(fā)達(dá)國家平均為35%)用于社會保障支出,可籌集社會保障基金6326億元。再按城鄉(xiāng)人口比例進(jìn)行分配,即使按2010年我國城鄉(xiāng)人口各占50%的比例計(jì)算,也能籌集到3163億元農(nóng)村社會保障基金?？紤]到農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是農(nóng)村社會保障的主體部分,從3163億元農(nóng)村社會保障基金中拿出80%用于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險,可籌集到2530億元農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金。這是從靜態(tài)上分析。如果進(jìn)行動態(tài)分析,以2005年我國財(cái)政收入為基數(shù),只要平均增長速度保持現(xiàn)有的20%左右的水平。到2010年,我國財(cái)政收入將達(dá)68702億元。在其他條件不變的情況下,若將財(cái)政支出用于社會保障的比重提高到25%,屆時可籌集社會保障基金17176億元。若仍以50%的比例作為農(nóng)村社會保障基金,可籌集8588億元。再按80%的比例,籌集到的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金便是6870億元,即使按那時6·5億農(nóng)村人口平攤,人均也有1057元。以2010年的68702億元為基數(shù),只要我國財(cái)政收入每年增加10000億元,到2020年,我國財(cái)政收入將達(dá)168702億元。按上述方法計(jì)算籌集到的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金可達(dá)16870億元,以那時5億左右的農(nóng)村人口計(jì)算,人均約3374元。這筆巨額資金,是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的主要組成部分,是支撐農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

2．實(shí)施“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)”戰(zhàn)略,直接從各類工商企業(yè)積累中提取農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金。我國的工業(yè)化是建立在農(nóng)業(yè)支持工業(yè)、農(nóng)村支持城市基礎(chǔ)上的,是農(nóng)民作出了巨大貢獻(xiàn),是農(nóng)業(yè)支撐了整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。現(xiàn)在,農(nóng)業(yè)發(fā)展水平仍比較低,農(nóng)民生活還不富裕,應(yīng)該說與農(nóng)業(yè)“失血”太多有很大關(guān)系。因此,在對待農(nóng)民的社會保障問題上,政府應(yīng)充分考慮到這一點(diǎn),不失時機(jī)地實(shí)施發(fā)達(dá)國家早已實(shí)施并被實(shí)踐證明卓有成效的“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)”戰(zhàn)略,從工商企業(yè)積累中拿出一部分資金,彌補(bǔ)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金的不足?？煽紤]按一定比例每年從各類工商企業(yè)利潤總額中提取農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金。以2005年為例,當(dāng)年第二、三產(chǎn)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值為159603億元,假定利潤率為10%,全年各類工商企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤是15960·3億元,只要從中提取l%,就可籌集到約160億元農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金。因提取比例較低,不會給企業(yè)發(fā)展構(gòu)成太大的影響,但對于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金來說,能產(chǎn)生涓涓細(xì)流匯成大海的籌資效應(yīng)。

3．通過降低行政成本、堵塞漏洞、充盈國庫來籌集農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金。(1)降低行政成本,減少國家財(cái)政支出。降低行政成本,減少國家財(cái)政支出,除進(jìn)一步推進(jìn)政風(fēng)建設(shè)、降低各種會議經(jīng)費(fèi)和出國考察等行政事業(yè)經(jīng)費(fèi)外,還應(yīng)精簡機(jī)構(gòu),裁減行政人員。我國現(xiàn)有4000多萬行政人員,機(jī)構(gòu)臃腫、人浮于事的現(xiàn)象仍比較嚴(yán)重。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和辦公自動化的迅速發(fā)展,實(shí)行政府機(jī)構(gòu)撤并、減員節(jié)支的條件已成熟。(2)堵塞漏洞,增加財(cái)政收入。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國每年稅收流失約4000億元以上,公款吃喝和公費(fèi)旅游費(fèi)用也比較大。要堵塞稅收漏洞,必須加快稅收立法的步伐,實(shí)現(xiàn)稅收征管的有法可依,依法治稅,從而堵塞稅收漏洞,確保國家財(cái)政收入的穩(wěn)定增長。其次,要狠剎公款吃喝玩樂歪風(fēng)。長期以來,公款吃喝玩樂之風(fēng)屢禁不止,與幾千萬農(nóng)民和城鎮(zhèn)下崗職工沒有解決溫飽問題形成強(qiáng)烈的反差,必須堅(jiān)決杜絕。如果能把降低行政成本、堵塞漏洞而相應(yīng)增加的財(cái)政收入的一部分作為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金,將進(jìn)一步緩解農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金不足的壓力。

4．集體負(fù)擔(dān)和農(nóng)民個人繳納。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的集體負(fù)擔(dān)部分,可在鄉(xiāng)村所辦企業(yè)的利潤、公益金和管理費(fèi)用中提取。雖然因地域的差別,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況差別較大,但凡有集體經(jīng)濟(jì)的鄉(xiāng)村,必須承擔(dān)為農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險費(fèi)的責(zé)任。沒有集體經(jīng)濟(jì)的鄉(xiāng)村,要根據(jù)統(tǒng)分結(jié)合、雙層經(jīng)營的原則發(fā)展和壯大集體經(jīng)濟(jì),以不斷提高經(jīng)濟(jì)效益來解決農(nóng)民繳納一部分養(yǎng)老保險費(fèi)的問題。特別困難的農(nóng)村地區(qū),農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的集體負(fù)擔(dān)部分應(yīng)由地方政府財(cái)政解決。為便于操作,集體繳費(fèi)數(shù)額要有一個起碼的標(biāo)準(zhǔn),而且要求全國統(tǒng)一。農(nóng)民個人也要承擔(dān)一部分農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的責(zé)任。受保個人繳納一定的保險費(fèi),這是各國社會保障制度通行的做法和原則。繳費(fèi)比例應(yīng)根據(jù)農(nóng)民的收入水平確定。2005年,我國農(nóng)民人均純收入為3255元,并且在未來幾年內(nèi)將至少以5%的速度遞增。因此,以農(nóng)民人均純收入4000元作為農(nóng)民個人繳納養(yǎng)老保險費(fèi)的繳費(fèi)基數(shù)比較合理。考慮到農(nóng)民收入低于城鎮(zhèn)居民,按農(nóng)民人均純收入確定的繳費(fèi)比例不能太高,以3%為宜。這樣,農(nóng)民每年應(yīng)繳納的養(yǎng)老保險費(fèi)是120元,這是絕大多數(shù)農(nóng)民都能承受的。

二、建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人帳戶是解決農(nóng)民養(yǎng)老問題的根本保障

為解決農(nóng)民養(yǎng)老問題,必須建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的社會統(tǒng)籌和個人賬戶。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的社會統(tǒng)籌,主要解決目前已達(dá)60歲年齡農(nóng)民的養(yǎng)老問題,而個人帳戶的建立,則是為解決農(nóng)民未來的養(yǎng)老問題。從操作簡便、易行的原則出發(fā),可將基金中國家財(cái)政的補(bǔ)貼部分作為社會統(tǒng)籌,集體和個人繳納的部分作為個人賬戶儲存額。

1．農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的覆蓋范圍。建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶首先必須確定哪些人應(yīng)參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。(1)年滿25周歲,在農(nóng)村有固定場所,并在一個自然年度內(nèi)累計(jì)居住達(dá)6個月以上的農(nóng)村居民,必須參加當(dāng)年的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。確定投保的初始年齡為25周歲,因?yàn)檫_(dá)到這個年齡的農(nóng)村人口的流動性相對要小一些,有利于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人帳戶的建立。(2)農(nóng)村居民外出務(wù)工達(dá)6個月以上者,原則上應(yīng)由雇主為其辦理社會養(yǎng)老保險;雇主未能為其辦理的,只要能提供由雇主出具的相關(guān)書面證明,亦應(yīng)納入農(nóng)村社會養(yǎng)老保險范圍。(3)參加興修水利、鐵路、公路和國防建設(shè)等國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的農(nóng)村居民,施工單位不能為其辦理社會養(yǎng)老保險的,應(yīng)參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。

2．建立全國統(tǒng)一的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶。(1)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險賬戶應(yīng)為實(shí)賬戶。實(shí)賬就是賬戶實(shí)記,由農(nóng)村養(yǎng)老保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對個人賬戶持有者的繳費(fèi)及國家、集體按一定比例給予個人賬戶持有人的補(bǔ)貼情況,必須如實(shí)記錄。(2)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模。一是繳費(fèi)年齡和年限的確定。凡年滿25歲的農(nóng)村居民,必須參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險,投保時間為40年,按年度一次性繳納個人養(yǎng)老保險費(fèi)。二是個人賬戶基金水平的確定。個人繳費(fèi)部分,可考慮以上年度公布的全國農(nóng)民人均純收入作為基數(shù),按3%的比例確定。集體繳費(fèi)部分,可考慮確定為個人繳費(fèi)的50%。集體繳費(fèi)確有困難的,可申請由地方財(cái)政解決。國家補(bǔ)貼部分,其數(shù)額可按個人繳費(fèi)的50%確定,由中央財(cái)政轉(zhuǎn)移支付。三是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶儲存額應(yīng)以5%的實(shí)際年利率遞增。我國目前利率水平低,利率市場化將提升我國的利率水平,甚至不排除若干年后利率會提高。(3)個人賬戶繳費(fèi)額隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而相應(yīng)增加。隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,個人賬戶的繳費(fèi)額也應(yīng)增加,這是提高農(nóng)民養(yǎng)老金待遇的根本保障。為操作簡便易行,農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶繳費(fèi)不實(shí)行按一定百分比遞增的辦法,而是采取每隔一段時間增加一定數(shù)額的做法。初步考慮可按每隔5年個人繳費(fèi)部分增加10元,集體補(bǔ)貼和國家補(bǔ)貼部分也各增加10元的辦法來操作。上述農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶都是每年以農(nóng)民人均純收入4000元的3%為基數(shù)設(shè)計(jì)的,這只是一個參考數(shù)據(jù)。在實(shí)際操作中,如果每年以上一年農(nóng)民人均純收入的3%作為個人繳費(fèi)的計(jì)算依據(jù),養(yǎng)老金的積累額還要高一些。

三、合理確定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金的給付標(biāo)準(zhǔn)是保障老年農(nóng)民切身利益的重要措施

合理確定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金的給付標(biāo)準(zhǔn),關(guān)系到老年農(nóng)民的切身利益。養(yǎng)老保險金給付標(biāo)準(zhǔn),取決于繳費(fèi)年限和領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡兩個因素。在一般情況下,凡從25歲開始繳納養(yǎng)老保險費(fèi)的農(nóng)民,繳費(fèi)滿40年,到65歲后,所領(lǐng)取的養(yǎng)老金為同一標(biāo)準(zhǔn);在特殊情況下,繳費(fèi)年限未滿40年的,領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡愈低,給付的標(biāo)準(zhǔn)也就愈低。將農(nóng)民領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡規(guī)定為65歲,是從以下兩個方面考慮的:一是目前世界上一些國家為擴(kuò)大養(yǎng)老基金的籌資規(guī)模和緩解養(yǎng)老金給付壓力,都已提高退休年齡,如美國、英國和德國等。這些國家不分性別,都把退休年齡提高到65歲以上。其中以美國最高,為67歲。二是領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡應(yīng)根據(jù)人口預(yù)期壽命的延長而提高。城鎮(zhèn)職工現(xiàn)行退休年齡是在建國初期確定的,那時我國人口的平均壽命只有42歲,而現(xiàn)在延長到72歲以上,我國人口平均壽命延長,城鎮(zhèn)職工和農(nóng)民領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡也應(yīng)提高。

1．投保時間滿40年,且按時繳足了養(yǎng)老保險費(fèi),達(dá)到65歲的農(nóng)民所領(lǐng)取的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。從25歲開始投保,繳費(fèi)滿40年,達(dá)到65歲的農(nóng)民,個人賬戶累計(jì)余額為25231．90元。假定不存在通貨膨脹風(fēng)險(風(fēng)險由政府承擔(dān),仍以5%的實(shí)際年利率遞增),又假定養(yǎng)老金的平均支付年限為10年即120個月,按平均支付10年養(yǎng)老金計(jì)算,年資本回收額為3268．66元,個人賬戶持有人在達(dá)到65歲以后的10年內(nèi),每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金272元,這與2005年全國農(nóng)民人均純收入水平相差無幾,即使是全國農(nóng)民人均純收入達(dá)到5000元時,養(yǎng)老金替代率也高達(dá)64．80%。投保人領(lǐng)取養(yǎng)老金超過10年保險期后仍健在的,可繼續(xù)按以上標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;投保人未滿65歲或領(lǐng)取養(yǎng)老金后不足10年身故的,個人賬戶中屬于本人和集體繳費(fèi)積累部分的余額,可由繼承人繼承,國家財(cái)政補(bǔ)貼積累部分的余額,歸入農(nóng)村社會養(yǎng)老保險統(tǒng)籌基金;無繼承人或指定受益人的,由社會保險機(jī)構(gòu)支付喪葬費(fèi),沖抵喪葬費(fèi)后仍有余額的,一律作為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金統(tǒng)籌收入。

2．農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度實(shí)施前已滿65歲人員的養(yǎng)老金給付標(biāo)準(zhǔn)。考慮到農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度實(shí)施前己達(dá)65歲的農(nóng)村居民沒有承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù)并且社會對他們以前的個人收入分配作了必要的扣除這一點(diǎn),已滿65歲的農(nóng)村居民,可直接從農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的社會統(tǒng)籌部分中領(lǐng)取相當(dāng)于個人賬戶養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的60%。這樣規(guī)定基于以下兩點(diǎn)理由:一是雖然社會對這部分人以前的個人收入分配作了扣除,但他們畢竟沒有承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù),養(yǎng)老金給付標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有所區(qū)別。二是為與越來越接近65歲的農(nóng)村居民未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)相銜接。

3．農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度實(shí)施前未滿65歲人員達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡后的給付標(biāo)準(zhǔn)。在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度實(shí)施前未滿65歲而參加了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民,達(dá)到65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金時,以個人賬戶養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的60%為基數(shù),再按繳費(fèi)年限的長短確定養(yǎng)老金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。繳費(fèi)年限每增加一年,所領(lǐng)取的養(yǎng)老金在162元的基礎(chǔ)上,按個人賬戶養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)增加一個百分點(diǎn)。這樣,就恰到好處地解決了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險新老人員的銜接問題。

4．投保人因患嚴(yán)重疾病要求提前領(lǐng)取養(yǎng)老金的給付標(biāo)準(zhǔn)。在一般情況下,農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶養(yǎng)老金不得提前支取。投保人因患嚴(yán)重疾病,完全喪失勞動能力,要求提前領(lǐng)取養(yǎng)老金的,必須有縣級以上醫(yī)院證明,并由農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)做出鑒定并同意后,方可提前領(lǐng)取。領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)投保年限的長短,參照未滿65歲人員達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡后的給付標(biāo)準(zhǔn)來確定:一是投保時間未滿15年的,不能提前領(lǐng)取養(yǎng)老金。二是投保時間滿15年以上因病要求提前領(lǐng)取養(yǎng)老金的,以162元為基數(shù),投保時間每增加一年,按個人賬戶領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)增加一個百分點(diǎn)的養(yǎng)老金。

總之,按上述思路設(shè)計(jì)的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人帳戶規(guī)模偏小,保障水平偏低,但維持農(nóng)民起碼的生存需要還是可以的。建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶的重要意義不在于保障水平的高低,而在于它實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險從無到有的歷史性突破。

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篇（8）

論文摘要:在新疆農(nóng)村社會養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建過程中，養(yǎng)老文化特別是哈薩克族養(yǎng)老文化有著非常重要的作用。哈薩克族人長期以來形成了敬老愛老、社區(qū)互助、鄰里幫助、家族保障、牲畜保障和以孝為核心的傳統(tǒng)養(yǎng)老文化。但是這種傳統(tǒng)養(yǎng)老文化對于新疆農(nóng)村社會養(yǎng)老保障體系構(gòu)建也有一定的負(fù)面影響。因此，如何積極引導(dǎo)哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化與社會主義社會相適應(yīng)，構(gòu)建符合新疆區(qū)情的現(xiàn)代養(yǎng)老文化是我們當(dāng)前要研究的一個重要課題。

一、哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化的內(nèi)涵

文化是一個由習(xí)俗、傳統(tǒng)、道德、信仰、儀式、禮節(jié)、禮貌、慣例、制度、理想與價值觀相關(guān)聯(lián)而構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)。在這樣一個概念中理解養(yǎng)老文化主要是指家庭或社會為老年人提供物質(zhì)贍養(yǎng)、生活照料、精神慰藉等養(yǎng)老資源方面的思想觀念、社會倫理、價值取向和制度規(guī)范。其中民族養(yǎng)老文化是指由特定的民族或地區(qū)的生產(chǎn)方式、生活方式、宗教信仰、禮節(jié)、慣例、價值觀、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德等文化因素構(gòu)成的具有獨(dú)立特征、結(jié)構(gòu)和功能的文化體系，是代代沿襲、傳承下來的針對養(yǎng)老問題的基本的看法、道德規(guī)范等文化積淀。筆者認(rèn)為，所謂哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化是指哈薩克族人長期受草原文化、游牧文化和中原文化的熏陶而產(chǎn)生并代代相傳的關(guān)于養(yǎng)老觀念、養(yǎng)老思想、養(yǎng)老理想、養(yǎng)老習(xí)慣和養(yǎng)老價值觀的有機(jī)統(tǒng)一和總稱。

哈薩克族文化得以吸收各種古老文化的精華，融東西方文化于一體，形成以家庭養(yǎng)老、家族互助、鄰里幫助為主，社區(qū)互助為輔的多層次、多渠道的特殊的養(yǎng)老文化。其內(nèi)容主要包括經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)、生活照料、精神慰藉等三個方面。從內(nèi)涵上看，哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化既有養(yǎng)老方面的認(rèn)識，又有關(guān)于老年人的倫理思想、價值觀、養(yǎng)老傳統(tǒng)和養(yǎng)老習(xí)俗，主要包括關(guān)于家庭、經(jīng)濟(jì)和宗教方面的理念。其養(yǎng)老體系主要包括家庭養(yǎng)老，社區(qū)養(yǎng)老和自我養(yǎng)老等三個方面。哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化具有民族性、繼承性、多樣性、連續(xù)性、獨(dú)立性及融通性等特點(diǎn)。其中，以孝順父母和敬老愛老為基礎(chǔ)的孝文化是哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化的核心和支柱。如果說西方國家的社會化養(yǎng)老是一種制度安排，那么哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化可以說是哈薩克族人的一種道德觀念和行為規(guī)則。家庭養(yǎng)老、家族保障和社區(qū)互助是這種傳統(tǒng)養(yǎng)老文化的必然選擇，家庭和諧和代際傳遞是這種養(yǎng)老文化的直接體現(xiàn)。

二、哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化的基本內(nèi)容

(一)家庭養(yǎng)老

1.強(qiáng)調(diào)自力更生，以孝為核心。家庭養(yǎng)老目前是哈薩克族最主要的養(yǎng)老方式，也是傳統(tǒng)的自然經(jīng)濟(jì)、封建倫理思想、宗教理念和民族文化相互融合的結(jié)果。家庭養(yǎng)老不僅是一種行為方式，更是一種文化模式。家庭養(yǎng)老的運(yùn)行，主要靠的不是現(xiàn)實(shí)行為，而是源于文化的動力。哈薩克族特殊的人生觀、價值觀、倫理思想和草原文化對家庭養(yǎng)老制度的建立和發(fā)展產(chǎn)生了非常深刻的影響。首先，哈薩克族人世世代代生活在一望無際的草原中，人煙稀少，交通很不方便，基本上過著自給自足的原始游牧生活。由于生活相對原始、封閉，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，所以家庭成員之間，阿吾勒之間互補(bǔ)性和依賴性很強(qiáng)，氏族成員之間的關(guān)系比較融拾。其次，、哈薩克族人彼此相處很密切，同一阿吾勒、阿塔內(nèi)的人經(jīng)常在鄰近的地方放牧，對方的脾氣、好惡、生活狀況，甚至其祖宗三代都了如指掌，虐待老人或?qū)Ω改覆恍⒄弑厝辉獾街車说淖l責(zé)和唾罵。哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化認(rèn)為父母和子女的關(guān)系是上下、尊卑的關(guān)系，子女有為父母養(yǎng)老送終的義務(wù)。哈薩克族人生活環(huán)境造就了哈薩克族人深沉、勤勞、堅(jiān)韌、獨(dú)立自主和自食其力的性格。哈薩克族老人一般健康長壽，自理能力很強(qiáng)，經(jīng)常從事力所能及的生產(chǎn)勞動，不是干家務(wù)，就是照顧小孩或養(yǎng)育后代，滿足自己繼續(xù)付出情感和享受尊敬的需要。哈薩克族家庭非常尊敬老人，家中大事由老人當(dāng)家做主，這種敬老、愛老的傳統(tǒng)對子女的養(yǎng)老行為具有極強(qiáng)的約束力和強(qiáng)制力。

2.“還子”防老。哈薩克族傳統(tǒng)家庭是以父親或丈夫?yàn)楹诵牡姆饨议L制家庭。哈薩克族家庭一般規(guī)模較大，平均家庭人口為5. 94人，以兩代人為核心的主干家庭居多。多子女的家庭，在兒子長大成婚后即與父母分家，另立門戶(多在父母氈房旁邊設(shè)一新氈房居住)，父母身邊通常要留下一個最年幼的兒子，作為養(yǎng)老送終的依靠。獨(dú)生子一般不分家，盡贍養(yǎng)之職。哈薩克族傳統(tǒng)家庭中普遍存在“還子”習(xí)俗。所謂“還子”是指每對新婚夫婦，要把婚后生的第一個孩子送給親生父母。祖父母把孫兒當(dāng)作自己親生的最小兒女看待并加以寵愛。祖父母和孫兒之間的關(guān)系被看作父母與兒女之間的關(guān)系。哈薩克族人的還子習(xí)俗增加了嬰兒的存活率，減輕了年輕父母的生活負(fù)擔(dān)，讓孤獨(dú)老人在孫輩的身上重溫自己的童年夢，找到新的生活樂趣，驅(qū)散年老所帶來的憂郁，真正享受天倫之樂;在撫育過程中，老人與孫輩結(jié)下了深厚的感情。還子作為促進(jìn)代際關(guān)系的重要紐帶，為家庭養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老提供了潛在的文化支持和社會基礎(chǔ)。

3.知足意識強(qiáng)，老人養(yǎng)老需求不高，家庭養(yǎng)老成本低。在哈薩克族社會中自給自足的畜牧經(jīng)濟(jì)和自然經(jīng)濟(jì)處于主導(dǎo)地位，商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，經(jīng)商意識不強(qiáng)烈。自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭比較頻繁，物質(zhì)資料不豐富，家庭經(jīng)濟(jì)收人微薄，養(yǎng)老能力十分有限，自足意識根深蒂固。人們普遍認(rèn)為，不知足是人最大的恥辱，知足的人是人中豪杰，人只有學(xué)會知足，其品行才能完善，不懂得知足就是一切災(zāi)難的罪魁禍?zhǔn)住ΜF(xiàn)狀不滿，也被視為是一種貪婪的表現(xiàn)。哈薩克族人相信“榮華富貴和人生磨難”是命中注定的，不可改變，也不能怨聲載道，只能容忍，滿足現(xiàn)狀。因此，哈薩克族牧民生活非常樸素，養(yǎng)老保障水平低，老人養(yǎng)老需求非常簡單，只求吃飽吃好，心情舒暢，健康長壽，別無他求。

4.土地保障。草場和牲畜不僅是最基本的生產(chǎn)資料，而且是養(yǎng)老的可靠保障，也是人們賴以生存的基礎(chǔ)。一般來說哈薩克族家庭都有植樹造林和種草的傳統(tǒng)。青草和樹木不僅是一種防沙固沙的工具，更重要的是家庭經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老的基本收人來源，這為家庭養(yǎng)老和土地保障提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和文化支持。

5.祖先崇拜。由于哈薩克族是古代許多氏族、部落融合而成的，所以部落意識與祖先崇拜等觀念緊密地結(jié)合在一起，其祖先崇拜意識遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出對創(chuàng)世主迎薩甘的崇拜。哈薩克族人認(rèn)為牢記自己七代祖先的名字，是每個哈薩克人的歷史責(zé)任，給子女傳授前輩的系譜，是哈薩克族父母應(yīng)盡的義務(wù)。景教特別是佛教對哈薩克族養(yǎng)老文化都有深刻的影響，信奉佛教時期古代哈薩克人有這樣一個習(xí)俗:如果老人去世，那么他的兒子、女兒或兄弟就會做一個與他相似的偶像，加以崇拜。伊斯蘭教在9世紀(jì)初開始傳人新疆，16一17世紀(jì)成為哈薩克族官方信仰的宗教。此后，哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念就具有了濃厚的伊斯蘭色彩。哈薩克人一般對自己祖先的靈魂和墓地特別崇敬，普遍認(rèn)為祖先會把生命的力量賜予自己的后代。有些地區(qū)的人們在天旱時或?yàn)?zāi)年時，到祖先墳地求雨，祈求神靈保佑。這種宗教理念有利于孝順父母、關(guān)心老人、尊重老人等養(yǎng)老習(xí)慣的產(chǎn)生和發(fā)展。

(二)社會互助

1.強(qiáng)調(diào)團(tuán)結(jié)，熱情好客。哈薩克族人主要生活在天山北部草原，地廣人稀，自然環(huán)境惡劣，災(zāi)害頻繁。因此，哈薩克人特別強(qiáng)調(diào)團(tuán)結(jié)合作，認(rèn)為團(tuán)結(jié)是福，沒有團(tuán)結(jié)就不能生存。哈薩克族人作為熱情好客的民族，把客人看成是真主的恩賜。哈薩克族民間有這樣的話:“父母留下的財(cái)產(chǎn)一半是客人的”，“只要沿途有哈薩克，那怕你走一年的路，也用不著帶一粒糧、一分錢，也不會挨餓”，“好客人來到，羊要下雙羔”。哈薩克族人過去常常以登門客人的多少作為衡量一個人或一個家庭受人歡迎、愛戴的尺度。吝音或小氣者是最為人們所鄙視的。

2.互助。哈薩克族傳統(tǒng)文化特別強(qiáng)調(diào)和諧，一貫以幫助別人、熱愛公共事業(yè)、團(tuán)結(jié)鄉(xiāng)親、遵行禮儀、不侵占他人財(cái)務(wù)、珍惜友情，不做鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親所厭惡的事等為每一個哈薩克族人應(yīng)具備的美好品質(zhì)。在草原上老人一旦遭受水災(zāi)、火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、雪災(zāi)等自然災(zāi)害而生活困難時，部落的人都要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡力給以資助。如某出現(xiàn)拒絕資助的人，則會被全部落的人歧視或侮罵。如果老人欠了債務(wù)無力償還，得了疾病無力醫(yī)療，全部落均會協(xié)助幫忙，有人出人，有物出物?；ハ鄮椭还_克人看作是美德，如果誰拒絕幫助有困難的，那么他就失去了被別人幫助的權(quán)利，同時還會被同部落的人看作是破壞禮俗的人。哈薩克族人的互助思想還具有濃厚的宗教色彩。伊斯蘭教教義普遍認(rèn)為孝順父母是子女的天職、虐待父母罪孽深重，人與人之間不應(yīng)互相仇視、互相傷害，而應(yīng)當(dāng)相互同情、相互憐憫、相親相愛，幫助老人功德無量，人應(yīng)多多行善，尊老愛幼的人是最高尚的人等等。伊斯蘭教教義還規(guī)定天課是每個富人的義務(wù)，富有者必須把純收人的一部分拿出來幫助那些老人和窮人。民間關(guān)于互助的思想代代相傳，這種思想至今在民間影響頗深。哈薩克族人的這種互助思想不僅增強(qiáng)了本民族內(nèi)部的親和力，而且也為老年人的生活提供道義力量、生活照料及物質(zhì)保障。 (三)精神保障

敬老是新疆各民族的傳統(tǒng)習(xí)俗，哈薩克族青少年從小就接受過尊老敬老教育。哈薩克族人認(rèn)為不論你年紀(jì)多大，地位多高，如果你不尊重老人，便受到人們的譴責(zé)和唾棄而威信掃地?！安徽撛谑裁磮鏊姷嚼先?，都要邊祝福邊握手，吃飯、喝茶、開會、娛樂，都讓老年人坐上席，請老年人先吃，然后其他人才能吃喝。進(jìn)氈房門和行路，都必須請年長者先行。老年人騎馬到別人家作客，年輕人必須出迎并扶老人下馬，然后牽馬、飲馬、卸鞍、喂馬，老人臨行時必須把老人扶上馬。晚輩不能當(dāng)著自家老人的面抽煙，更不能喝酒。如果對老人不尊敬，則會受到人們恥笑和處罰。”對長輩的尊重還表現(xiàn)在:青年人不得直呼長者的名字，婦女不能從長輩面前走過，要從身后繞行;在過節(jié)的這一天，要把羊頭奉獻(xiàn)給老人。在宰殺羊只招待客人進(jìn)餐時，主人將羊頭獻(xiàn)給客人。客人要用小刀割下一塊面額肉捧獻(xiàn)給在席的長者。哈薩克族傳統(tǒng)倫理道德規(guī)定年輕人必須憐憫老人，對身體虛弱和年老多病的老人應(yīng)嚴(yán)加關(guān)懷和幫助，裹讀老人普遍認(rèn)為是最不可饒恕的罪孽;無論老人有天大的罪過，都不能頂嘴，也不能還手，必須忍耐、禮讓。這種尊老美德普遍存在，使老人心情舒暢、能夠無憂無慮地安度晚年。

三、哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化對新疆農(nóng)村養(yǎng)老保障的影響

(一)在新疆農(nóng)村養(yǎng)老保障體系的建立過程中，應(yīng)當(dāng)充分考慮文化因素，堅(jiān)持家庭養(yǎng)老模式的主導(dǎo)地位

首先，家庭和社會的和諧是哈薩克族家庭養(yǎng)老文化的宗旨，敬老、侍老、助老、娛老是其精髓，是促進(jìn)家庭幸福，代際和諧，社會穩(wěn)定的基石。哈薩克族人代際關(guān)系相對融洽，家庭成員之間分工明確，家庭既是一個生產(chǎn)單位，又是一個保障主體，也是老年人的精神樂園。如今，北疆牧民總體收人比較低，個人養(yǎng)老能力較差，老人對家庭的依賴正在顯著增加，哈薩克族老人在物質(zhì)上并沒有過高的要求，只要吃飽穿暖就行，但精神需求甚高。在現(xiàn)實(shí)中，如果忽視精神贍養(yǎng)，只重物質(zhì)供養(yǎng)，往往適得其反。哈薩克族牧區(qū)普遍存在的敬老愛老、祖先崇拜和還子傳統(tǒng)為牧區(qū)的家庭養(yǎng)老提供了一個良好的平臺。因此，家庭養(yǎng)老的精神養(yǎng)老職能是任何養(yǎng)老模式不能替代的。其次，北疆地區(qū)集體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，國家養(yǎng)老方面財(cái)政投入不足，牧民參保能力有限，對于經(jīng)濟(jì)極不發(fā)達(dá)的北疆農(nóng)村地區(qū)來說家庭養(yǎng)老具有一定的群眾基礎(chǔ)和現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，有效減輕了政府和社會的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，彌補(bǔ)了新疆農(nóng)村養(yǎng)老保障體系不完善的缺陷，又為政府的養(yǎng)老行為提供了良好的社會基礎(chǔ)，比較符合新疆的區(qū)情。

(二)堅(jiān)持弘揚(yáng)哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化，取長補(bǔ)短

哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化猶如一把雙刃劍，影響著新疆農(nóng)村社會養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建。一方面，哈薩克族傳統(tǒng)養(yǎng)老文化把個人的養(yǎng)老、尊老行為上升到道德和宗教的層面，對個人養(yǎng)老行為進(jìn)行約束和監(jiān)督，從而促進(jìn)家庭幸福、代際和諧及家庭美德的建設(shè)。哈薩克族綠色文化、社會互助、氏族保障、獨(dú)立自主、自力更生理念為社會化養(yǎng)老創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和社會基礎(chǔ)。行善，鄰里互助、天課等風(fēng)俗習(xí)慣為社會化養(yǎng)老提供了潛在的資金支持、組織保障，有利于向土地?fù)Q保障、牲畜換保障等現(xiàn)代養(yǎng)老模式的過渡。哈薩克族人自古以來產(chǎn)生的草場公有制和團(tuán)結(jié)合作、互利、互助傳統(tǒng)以及部落、氏族意識向以合作經(jīng)濟(jì)為載體的農(nóng)村養(yǎng)老模式的過渡創(chuàng)造了良好的文化氛圍和輿論環(huán)境。另一方面，哈薩克族居住比較分散，家庭養(yǎng)老意識很強(qiáng)，這種家庭養(yǎng)老文化的強(qiáng)化不利于新疆農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的普及和發(fā)展。哈薩克族人的知足思想始終影響人們的積極性、創(chuàng)造性和進(jìn)取心，最終會導(dǎo)致牧民收人的減少、家庭養(yǎng)老能力的弱化和牧民參保能力的下降。哈薩克族人因受封閉的游牧文化的影響，經(jīng)常與世隔絕，思想觀念比較保守，對社會養(yǎng)老保障認(rèn)識不足，對于外來文化，新文化特別是現(xiàn)代養(yǎng)老文化產(chǎn)生一種由來已久的敵對心理，少數(shù)民族牧民普遍存在“四怕”思想，即怕政策變，怕不兌現(xiàn)，怕錢貶值，怕干部換，尤其害怕國家政策的大起大落，因而投保積極性不高。這種封閉保守思想嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的順利普及。因認(rèn)識方面的誤區(qū)，部分牧民總是把農(nóng)村養(yǎng)老保障與亂收費(fèi)混為一談，甚至有些年輕人認(rèn)為父母參加農(nóng)村養(yǎng)老保障是自己不孝順和軟弱無能的表現(xiàn)，感到屈辱，怕別人說閑話，從而反對父母參加養(yǎng)老保障。哈薩克族人的大家庭、大家族觀念嚴(yán)重影響農(nóng)村計(jì)劃生育工作的順利進(jìn)行和現(xiàn)代生育文化的普及，導(dǎo)致人口快速增長，牧民收入的急劇下降，牧民自保能力、投保能力的減弱和國家負(fù)擔(dān)的加重，從而妨礙家庭養(yǎng)老模式向社會養(yǎng)老模式的轉(zhuǎn)變。

篇（9）

進(jìn)人21世紀(jì)以來，我國社會保障制度正由城鎮(zhèn)向農(nóng)村穩(wěn)步推進(jìn)，以農(nóng)村合作醫(yī)療、養(yǎng)老保障、最低生活保障三項(xiàng)制度為主要內(nèi)容的農(nóng)村社會保障制度的框架已經(jīng)形成，但二元社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)使得農(nóng)村養(yǎng)老保障制度建設(shè)遇到了城鎮(zhèn)不曾遇到的困難和問題，因而引起了理論界的關(guān)注，2000 - 2009年是國內(nèi)關(guān)于農(nóng)村社會保障理論研究取得豐碩成果的時期，僅就論文方面來看，根據(jù)中國期刊網(wǎng)收錄的相關(guān)論文，從2000年至2009年中，國內(nèi)共發(fā)表社會保障相關(guān)論文共12195篇，其中涉及農(nóng)村社會保障問題研究的論文數(shù)量為1240篇，約占社會保障論文總量的10. 2%;而涉及農(nóng)村養(yǎng)老保障問題研究的論文數(shù)量有463篇，約占社會保障論文總量的3. 8%，農(nóng)村社會保障相關(guān)論文數(shù)量的37.3 %。特別是2007 - 2009年，國內(nèi)關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保障的理論研究更加深人，涉及的內(nèi)容更加廣泛，所取得的成果更加豐碩。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這一時期國內(nèi)關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保障相關(guān)論文數(shù)量約有212篇，約占養(yǎng)老保障論文總量的45. 8%，反映了在黨的十七大提出的“科學(xué)發(fā)展、共建和諧”方針指引下，我國農(nóng)村養(yǎng)老保障理論研究進(jìn)人了新的階段。

一、關(guān)于當(dāng)前我國農(nóng)村老齡化的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

在對我國農(nóng)村老齡化趨勢以及養(yǎng)老保障的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研的基礎(chǔ)上，鄧大松等指出，農(nóng)村地區(qū)有65歲及以上老年人的家庭戶占家庭戶數(shù)總數(shù)比例為22. 02%，分別比城市和鎮(zhèn)同比高出4. 69和5. 78個百分點(diǎn);65歲以上老年人家庭中一人戶、二人戶的比重，農(nóng)村地區(qū)均高于城鎮(zhèn)地區(qū)。其他學(xué)者基本上也持相同的看法，李瓊指出，2000年我國人口第五次普查結(jié)果顯示，中國農(nóng)村人口為8. 33億人，其中65歲及以上的老年人口占7. 36%，民族地區(qū)農(nóng)村占7. 56%，到2030年，6. 64億農(nóng)村人口中，65歲及以上老齡人口將占17. 39%，民族地區(qū)將占18. 1%，可見民族地區(qū)農(nóng)村人口老齡化程度不僅高于城鎮(zhèn)，而且高于其他農(nóng)村地區(qū)。鄧大松等認(rèn)為，農(nóng)村高齡老人目前主要還是依靠家庭成員、親屬的照顧，而且越是在不發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，人們的老年生活保障越是依靠家庭。穆光宗的研究結(jié)果顯示，在城市，養(yǎng)老方式順序?yàn)樯鐣B(yǎng)老、家庭養(yǎng)老和自我養(yǎng)老，三者的比例是:1:0.7:0.3(以社會養(yǎng)老為1);而農(nóng)村的順序則是家庭養(yǎng)老、自我養(yǎng)老和社會養(yǎng)老，三者比例為14. 6: 6. 6: 1(以社會養(yǎng)老為1)。可見農(nóng)村老年人主要還是依靠傳統(tǒng)養(yǎng)老模式度過自己的晚年。當(dāng)前的問題是，這種非正式的農(nóng)村養(yǎng)老制度正受到巨大的沖擊和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，其保障功能在逐漸衰減，已經(jīng)不能單獨(dú)承載農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障，并且，隨著人口老齡化進(jìn)程加快，農(nóng)村的養(yǎng)老壓力相對城鎮(zhèn)將更加突出，如不未雨綢繆，將會嚴(yán)重阻礙社會的發(fā)展，影響社會的穩(wěn)定，因此，一部分學(xué)者們認(rèn)為，建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度已勢在必行。

二、關(guān)于推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度所面臨的主要問題及原因

關(guān)于從1992年1月1日民政部公布實(shí)施《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》至1999年7月國務(wù)院暫停執(zhí)行這一方案期間7年多的情況，學(xué)者們總體認(rèn)為基本上是不成功的，彭希哲、宋韜綜合國內(nèi)學(xué)者的各種分析后認(rèn)為主要原因有二:一是制度設(shè)計(jì)本身的缺陷，表現(xiàn)在:(1)農(nóng)村社會保險缺乏社會保障應(yīng)有的社會性和福利性;(2)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在著制度上的不穩(wěn)定性;(3)是資金保值增值困難;(4)保障水平過低;二是執(zhí)行過程當(dāng)中出現(xiàn)了問題，表現(xiàn)在:(1)基金的管理不夠規(guī)范和完善;(2)機(jī)構(gòu)管理費(fèi)用人不敷出;(3)干部群眾在享受集體補(bǔ)貼方面差距過大;(4)多種形式的保險并存，形成各自為陣的混亂局面。

當(dāng)前我國農(nóng)村是否具備了建立養(yǎng)老保險制度的條件，學(xué)者們對此問題的看法迥異，劉衛(wèi)國認(rèn)為，我國具備了建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的條件，理由是:第一，我國整體經(jīng)濟(jì)已進(jìn)人快速發(fā)展時期，已具備進(jìn)行國民收人再分配的能力與手段;第二，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展，農(nóng)民收人逐漸提高，城鄉(xiāng)差別正在縮小，農(nóng)民權(quán)益保護(hù)意識不斷強(qiáng)化，農(nóng)民參保意識也在不斷增強(qiáng);第三，發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村、城鎮(zhèn)近郊農(nóng)村和不發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較高的部分鄉(xiāng)村，建立農(nóng)村基本養(yǎng)老保險制度的條件基本具備;第四，建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是破解“三農(nóng)”問題的戰(zhàn)略需要。而何文炯等人則認(rèn)為，國外建立農(nóng)民養(yǎng)老保險大都是在工業(yè)化發(fā)展的中期轉(zhuǎn)向成熟期的過渡階段，從經(jīng)濟(jì)指標(biāo)看大體有:(1)農(nóng)業(yè)在國民生產(chǎn)總值中的份額在巧%以下，農(nóng)業(yè)勞動力結(jié)構(gòu)份額在20 %以下;(2)農(nóng)業(yè)人口在總?cè)丝谥兴急嚷式抵?0%以下，且處于老齡人口高峰期;(3)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平較高，人均GDP在2000美元以上。按照這些指標(biāo)來衡量中國農(nóng)村所處的階段，總體上差距是比較大的，在中西部地區(qū)特別是西部地區(qū)差距會更大，全面實(shí)施農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的社會經(jīng)濟(jì)條件尚不具備。認(rèn)為中國目前尚不具備普遍實(shí)施農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的觀點(diǎn)得到多數(shù)學(xué)者的認(rèn)同。

三、關(guān)于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度實(shí)現(xiàn)模式的選擇

由于對建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的條件是否成熟存有分歧，因此在養(yǎng)老模式的選擇問題上學(xué)者們各抒己見，莫衷一是。

第一種意見是根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同水平實(shí)施分類處置，何文炯認(rèn)為，就全國而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險應(yīng)當(dāng)有進(jìn)有退，發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)積極推進(jìn)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)暫緩?fù)菩?。他提出，暫緩?fù)菩修r(nóng)村社會養(yǎng)老保險的欠發(fā)達(dá)地區(qū)宜在積極發(fā)展經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收人的同時重點(diǎn)考慮以下幾個方面:一是堅(jiān)持家庭養(yǎng)老;二是建立健全農(nóng)村最低生活保障制度;三是發(fā)揮土地的保障功能;四是發(fā)揮商業(yè)保險和儲蓄的養(yǎng)老保障功能。楊志玲在對云南麗江納西族聚居地區(qū)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，隨著少數(shù)民族地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村家庭養(yǎng)老模式不僅長期以來受到少數(shù)民族傳統(tǒng)文化及民族經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的影響，表現(xiàn)出與城鎮(zhèn)、漢族家庭養(yǎng)老模式不同的特點(diǎn):一是少數(shù)民族農(nóng)村家庭養(yǎng)老受少數(shù)民族傳統(tǒng)道德觀念影響較大，具有強(qiáng)烈的尊老、敬老的民族意識;二是農(nóng)村家庭養(yǎng)老方式比較穩(wěn)固;三是傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式在少數(shù)民族地區(qū)具有較強(qiáng)的延續(xù)性;四是少數(shù)民族農(nóng)村家庭養(yǎng)老模式的發(fā)展受少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，由于家庭養(yǎng)老形式難以被其他形式所替代，因此，以家庭養(yǎng)老為主，發(fā)展農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老，建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，將是少數(shù)民族農(nóng)村養(yǎng)老形式發(fā)展的必然選擇。

第二種意見是建立“三結(jié)合”式的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系，楊翠迎認(rèn)為，中國農(nóng)村養(yǎng)老保障的出路在于根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平建立不同的養(yǎng)老保障模式，而且重點(diǎn)在于解決養(yǎng)老資金來源的問題。在中國經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型的特殊時期，需要發(fā)揮家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老保險、社會養(yǎng)老三種主流保障方式的合力作用，方能解決中國農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的需要。

第三種意見是“實(shí)物換保障”，盧海元指出，“實(shí)物換保障”是指根據(jù)不同的對象，以特定方式將其擁有的農(nóng)產(chǎn)品、土地和股權(quán)等實(shí)物轉(zhuǎn)換為保險費(fèi)，分別設(shè)計(jì)現(xiàn)實(shí)可行的社會養(yǎng)老保險制度方案，如年輕農(nóng)民可實(shí)行“產(chǎn)品換保障”;老年農(nóng)民和被征地農(nóng)民則實(shí)行“土地?fù)Q保障”，等等，他強(qiáng)調(diào)，與一般建立養(yǎng)老保險的方案不同的是，實(shí)物換保障是一個能同時解決養(yǎng)老和發(fā)展問題的方案，而這正是該方案的最大特點(diǎn)，也是世界銀行所倡導(dǎo)的新模式。

各位學(xué)者還分別就上述三種模式下的農(nóng)村養(yǎng)老保險籌資方式提出了相關(guān)建議。

四、關(guān)于政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的角色及職能定位

國內(nèi)學(xué)者比較一致地認(rèn)為，在農(nóng)村養(yǎng)老保障制度建立和完善過程中，政府應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，如柴瑞娟、羅新銘認(rèn)為，政府職能社會化已成為當(dāng)代政府職能發(fā)揮的一個顯著的趨勢，這種從單一權(quán)力行政向公共服務(wù)行政的轉(zhuǎn)變決定了提供公共產(chǎn)品和有效的公共服務(wù)是當(dāng)今政府的職責(zé)所在，而穩(wěn)定健全的社會秩序和一套合理的制度框架無疑是最為核心的公共物品。社會保障制度作為一種典型的公共物品，政府也就必然參與其構(gòu)建和管理。尤其是當(dāng)今農(nóng)村社會保障現(xiàn)狀巫需國家出面支撐，政府之責(zé)義不容辭。

石秀和等認(rèn)為，政府在農(nóng)村社會保障制度中的職責(zé)具體體現(xiàn)為:(1)政策設(shè)計(jì):為農(nóng)村社會保障的推行提供有效實(shí)施手段;(2)組織引導(dǎo):推動農(nóng)村社會保障制度構(gòu)件的進(jìn)程;(3)財(cái)政責(zé)任:為農(nóng)村社會保障事業(yè)的發(fā)展提供資金支持;(4)管理監(jiān)督:使農(nóng)村社會保障納人規(guī)范化軌道。馬雁軍、孫亞忠則進(jìn)一步指出，農(nóng)村基本社會養(yǎng)老保險的公共產(chǎn)品特性決定了政府職責(zé)邊界。政府盡管在農(nóng)村基本養(yǎng)老中居于主導(dǎo)地位，但政府履行責(zé)任并非在任何時間、任何地域都一成不變。政府責(zé)任具有三個重要特征，即動態(tài)性特征、區(qū)域性特征和層次性特征。這三個特征客觀上要求政府責(zé)任在不同時間和地域其側(cè)重點(diǎn)和功能有所區(qū)分并相機(jī)抉擇，從而保證政府主導(dǎo)原則在當(dāng)前實(shí)踐中的有效貫徹。

篇（10）

十六屆三中全會提出的“五個統(tǒng)籌”中，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展居于首位，要形成城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的社會制度環(huán)境，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會的良性互動。然而我國現(xiàn)行社會保障制度存在著嚴(yán)重缺陷，主要表現(xiàn)在：一是城市居民社會保障水平的高福利狀態(tài)與農(nóng)村居民的救濟(jì)型低水平的保障并存；二是城鄉(xiāng)隔絕的社會保障制度，使市場經(jīng)濟(jì)條件下的人才資源優(yōu)化配置難以形成。當(dāng)前我國社會保障制度改革與建設(shè)的重點(diǎn)在于：在加大對城市社會保障制度改革與完善力度的同時，應(yīng)在新農(nóng)村建設(shè)的過程中，著力加強(qiáng)農(nóng)村社會保障制度建設(shè)，努力提高農(nóng)村居民的社會保障水平。

1我國農(nóng)村現(xiàn)行社會保障制度存在的問題

1．1制度體系不健全，保障項(xiàng)目較少

一是社會保險制度嚴(yán)重缺位。傳統(tǒng)的農(nóng)村合作醫(yī)療制度步履維艱，而新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度尚在全面推廣階段；工傷、生育、失業(yè)三大社會保險制度至今尚未在農(nóng)村建立。二是社會救助制度體系不完善。目前農(nóng)村主要局限于基本生活救助，醫(yī)療救助制度基本沒有建立，教育救助、住房救助等不普遍。三是社會福利體系殘缺不全。目前只有部分經(jīng)濟(jì)實(shí)力好的地區(qū)還依稀保存一些敬老院和福利院，大部分地區(qū)該項(xiàng)制度體系已經(jīng)癱瘓。

1．2保障標(biāo)準(zhǔn)低，總體水平不高

新型合作醫(yī)療保障水平不高，而且由于是保大病住院，使得相當(dāng)部分參保居民由于交不起首次人院費(fèi)而不能住院，進(jìn)而無法享受醫(yī)療保障，新型合作醫(yī)療能否真正解決農(nóng)民因病致貧致窮的問題不容樂觀。

2建立和完善農(nóng)村社會保障體系的迫切性和可能性

2．1建立和完善農(nóng)村社會保障體系是經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求

隨著我國各項(xiàng)改革的深入進(jìn)行和城市化水平的不斷提高，農(nóng)民工隊(duì)伍不斷壯大，人口流動增強(qiáng)，要求盡快建立并完善農(nóng)村社會保障制度加強(qiáng)城鎮(zhèn)社會保障制度改革，建立健全農(nóng)村社會保障體系，已是中國經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

2．2建立和完善農(nóng)村社會保障體系是廣大農(nóng)村居民的迫切需要和期待

隨著我國人口老齡化日益顯現(xiàn)，農(nóng)村人口老齡化問題更為突出，農(nóng)村社會保障問題日益嚴(yán)重。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能日益弱化，農(nóng)村養(yǎng)老風(fēng)險不斷加大。部分農(nóng)村老年人養(yǎng)老保障無著落。保障農(nóng)民的基本生存權(quán)和身體健康是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的基本前提。

2-3建立和完善農(nóng)村社會保障體系已經(jīng)具備一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

第一，專題解決農(nóng)民工社會保險問題。如北京市建立了農(nóng)民工醫(yī)療保險和工傷保險制度，體現(xiàn)了“低費(fèi)率、廣覆蓋、保當(dāng)期、保大病”的原則，適應(yīng)了外地農(nóng)民工“年紀(jì)輕、流動性大”的特點(diǎn)。第二，加強(qiáng)農(nóng)村醫(yī)療救助，緩解因病致貧、因病返貧矛盾。江蘇省常熟市出臺了新的醫(yī)療救助實(shí)施辦法，重點(diǎn)解決困難群體的醫(yī)療保障問題，在很大程度上緩解了農(nóng)村居民因病致貧、因病返貧的矛盾。

3我國農(nóng)村社會保障體系需要創(chuàng)新的重點(diǎn)

3．1農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度需要重新定位與制度創(chuàng)新

今年國內(nèi)已有部分省市率先啟動了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的試點(diǎn)。這意味著，政府將為新型農(nóng)村養(yǎng)老保險部分“買單”。建立“低費(fèi)率、廣覆蓋、能接續(xù)、可持續(xù)”的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。

3．2繼續(xù)完善農(nóng)村合作醫(yī)療制度，實(shí)行分類保障，適時與城鎮(zhèn)合作醫(yī)療保險接軌

推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是政府積極投入農(nóng)村社會保障事業(yè)的體現(xiàn)，有效緩解了農(nóng)民“看病難、看病貴”問題，遏制了農(nóng)民“因病致貧、因病返貧”現(xiàn)象，基本達(dá)到了“政府得民心、農(nóng)民得實(shí)惠、衛(wèi)生得發(fā)展”的目標(biāo)。

3．3加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化管理

篇（11）

農(nóng)村社會保障是指以地方政府為主，以基層社區(qū)為依托，由國家、社區(qū)、公民群體及個人合作興辦，通過國民收人再分配和個人消費(fèi)支出集中資金，根據(jù)國家法律的規(guī)定，向農(nóng)村社會成員中，部分或全部喪失勞動能力者、遭受自然災(zāi)害者、經(jīng)濟(jì)收人低于貧困線者提供物質(zhì)幫助，以保證其基本生活的需要，促進(jìn)農(nóng)村社會安定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種制度。社會主義和諧社會以“公平公正”為價值核心，是一種公平公正的社會制度安排，必然要求國家為所有居民提供同等的社會保障并在城鄉(xiāng)之間公平公正地分配教育資源，真正做到社會主義剩余價值民有、民享、民分，為全民人際關(guān)系和生產(chǎn)力的gDN可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的保障。然而我國是一個農(nóng)業(yè)人口大國，農(nóng)村居民的社會保障問題不僅直接關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展也直接關(guān)系到國家的穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)利益均衡機(jī)制的需要，同時也對我國和諧社會的建設(shè)起到關(guān)鍵作用。

1我國農(nóng)村社會保障現(xiàn)狀

本文從家庭和土地結(jié)構(gòu)、社會結(jié)構(gòu)、制度結(jié)構(gòu)三個方面分析當(dāng)今我國農(nóng)村社會保障現(xiàn)實(shí)狀況。

1．1從家庭層面看，現(xiàn)在農(nóng)村養(yǎng)老保障制度，主要是以土地保障為基礎(chǔ)，以家庭養(yǎng)老為主要形式，但在家庭養(yǎng)老方面，現(xiàn)在家庭獨(dú)生子女沒有能力贍養(yǎng)四位老人，使得中國以往的家庭養(yǎng)老難以維持。另一方面現(xiàn)有農(nóng)村土地保障功能弱化，土地產(chǎn)權(quán)不完整，土地資源有限以及城市化的發(fā)展，使農(nóng)民的土地越來越少，農(nóng)民收益越來越低，土地在農(nóng)民收入來源中的作用逐漸降低，土地不足以成為農(nóng)民養(yǎng)老的后盾。國家計(jì)劃生育政策、征地、退耕還林等經(jīng)濟(jì)和社會政策，使得農(nóng)民所依賴的家庭保障和土地保障等傳統(tǒng)保障制度產(chǎn)生了強(qiáng)大的沖擊。

1-2從社會結(jié)構(gòu)來看，城鄉(xiāng)分割的二元社會保障制度成為農(nóng)村社會保障發(fā)展的制約因素。我國城鄉(xiāng)二元社會保障制度，一方面保證了絕大多數(shù)國有企業(yè)下崗職工、離退休職工和城市困難居民家庭的基本生活，但對于中國九億農(nóng)村人口來說始終處于社會保障的邊緣。社會救濟(jì)救助、養(yǎng)老保險、合作醫(yī)療未納入社會保障范圍。另一方面，農(nóng)村社保資金缺乏，農(nóng)村的實(shí)施，集體經(jīng)濟(jì)處于渙散狀態(tài)，集體養(yǎng)老的資金難以保障，集體不愿有的甚至沒有足夠資金提供給予補(bǔ)助，而農(nóng)民個人又無力繳費(fèi)，致使許多農(nóng)民不參加社保。

1．3制度不健全，建設(shè)緩慢。我國在1992年建立縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險方案，但此制度一直沒有真正執(zhí)行，于1998年被迫暫停實(shí)施。農(nóng)村社會保障制度的缺失，一方面影響到千百萬農(nóng)村困難群眾的基本生活和生存，也成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的瓶頸。十六大以后，國家又提出了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，建設(shè)社會主義新農(nóng)村的主張。特別在黨的十七大報告中提出我國民生目標(biāo)之一就是要“老有所養(yǎng)”，這為農(nóng)村養(yǎng)老保障制度重新建立提供了新契面。

2國外農(nóng)民社會保障制度體系研究與啟示

日本農(nóng)村社會保障體系建立較早，于二十世紀(jì)三十年代制定農(nóng)村醫(yī)療保險法，農(nóng)村居民的醫(yī)療先得以保障。二十年后開始建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，1959年日本政府首次頒布了《國民養(yǎng)老金法》，到1960年農(nóng)村社會保障體系建立并在全國普及，到二十世紀(jì)末，日本已經(jīng)建立起了完全覆蓋農(nóng)村居民的、比較完善的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系。真正形成了“國民皆保險”、“國民皆年金社會保險制度”。

德國的農(nóng)村社會保障是在城市居民社會保障制度建立之后進(jìn)行的。在農(nóng)村社會保障建立時，德國社會經(jīng)濟(jì)已發(fā)展的較好，農(nóng)業(yè)人口較少，為農(nóng)村社會保障提供了較好的制度環(huán)境。在建立之后的也不斷的進(jìn)行調(diào)整，經(jīng)歷了從家庭、政府、到立法的發(fā)展模式。資金來源主要來自于政府，國家承擔(dān)了主要的責(zé)任。

新加坡和智利的農(nóng)村養(yǎng)老保障也很有特點(diǎn)，實(shí)行的是完全積累制，強(qiáng)調(diào)個人責(zé)任，新加坡非常重視家庭養(yǎng)老，在全國范圍內(nèi)進(jìn)行宣傳與提倡。瑞典、挪威、丹麥、芬蘭四國是當(dāng)今福利型國家的縮影，但其“高稅費(fèi)、高福利”的政策讓一般的國家都望塵莫及。

啟示①各國在建立農(nóng)村社會保障時，都呈現(xiàn)出先城市后農(nóng)村的規(guī)律，如美國時差為55年，日本時差為30年。②各國農(nóng)村社會保障水平均由低到高、由少數(shù)群體向大眾群體演變的過程。③從資源來分為政府出資、政府和個人共同出資、個人出資三種形式。在發(fā)達(dá)福利國家大多數(shù)實(shí)行政府出資，實(shí)行全民社會保障；而有的國家則認(rèn)為農(nóng)民社會保障首先是個人的責(zé)任，然后才是國家的責(zé)任，如日本就是由政府與個人共同承擔(dān)社會保障資金。而完全個人出資的國家在東西方國家都有。

3對策與建議