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篇（1）

新的歷史時期，學校體育工作是教育工作的大事，關系到億萬青少年的健康成長，關系到千家萬戶的幸福生活。然而我國一些欠發(fā)達農(nóng)村地區(qū)學校體育仍不容樂觀，所以改變農(nóng)村學校體育的現(xiàn)狀勢在必行。教育部在《面向21世紀教育振興行動計劃》中明確提出：學校體育工作重點要轉(zhuǎn)移到農(nóng)村和薄弱地區(qū)，目的就是提高這些地區(qū)體育教育水平。農(nóng)村學校體育研究的內(nèi)容很多，包括師資配備，體育場地器材配備，體育教學的狀況，體育教學的管理等等。本文就這幾方面研究會寧縣農(nóng)村中小學學校體育的現(xiàn)狀、問題進行分析，提出相應的對策。

一、研究對象與方法

1.研究對象

以會寧縣150余所農(nóng)村中小學為研究對象。

2.研究方法

（1）文獻資料調(diào)研法

根據(jù)本論文研究目的和內(nèi)容的需要，查閱了大量相關文獻資料。

（2）問卷調(diào)查法

制定問卷調(diào)查表，發(fā)放給老師20張，回收20張，回收率100%，發(fā)放給學生260張，回收254張，回收率97.7%，有效率100%。

（3）數(shù)理統(tǒng)計法

問卷調(diào)查的所有數(shù)據(jù)通過整理、處理和統(tǒng)計分析。

二、我國農(nóng)村學校體育的現(xiàn)狀及存在的問題

1.農(nóng)村學校體育場地設施嚴重不足

根據(jù)調(diào)查顯示，在會寧農(nóng)村偏遠農(nóng)村學校達不到國家教育部對中、小學人均場地面積的要求。體育器材設施條件是農(nóng)村學校體育開展的基礎。場地和器材不足，將直接影響教學的正常進行，導致學生缺乏興趣和積極性，無法滿足鍛煉的需求，影響學生的體質(zhì)健康。

2.體育課的地位和教學

體育課程的學科地位得不到保障。首先，學校自身對體育課程的認識不足，由于受傳統(tǒng)觀念和應試教育的影響，學校以升學率的高低來衡量教學質(zhì)量，重智育，輕體育片面追求升學率已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象。其次，學校領導對體育課的重視不夠，領導對學校體育課的檢查不到位，沒有形成一種監(jiān)督制度。農(nóng)村學校體育的認識不足以及一些領導片面追求升學率忽視體育教學等，造成了人們對體育教育理解的偏差，形成了重“智”輕“體”的現(xiàn)象。在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)由于面臨升學壓力，部分初三，高三年級體育課不能正常開開課。調(diào)查中顯示，體育課雖然正常開課，但大多上課內(nèi)容大多數(shù)以自由活動為主，部分教師上課無案施教，大部分農(nóng)村學校無體育教材。

3.農(nóng)村學校體育師資缺乏

調(diào)查顯示，會寧縣農(nóng)村中小學學校體育師資狀況仍不容樂觀，體育教師總體數(shù)量嚴重不足，邊遠山區(qū)中小學校缺少專職體育教師，體育課基本以兼職體育教師為主。

4.體育教師的待遇問題

會寧縣農(nóng)村體育教師月工資在3000元左右。會寧縣農(nóng)村學校不把早操、課間操、業(yè)余訓練、學生體質(zhì)健康標準測試及數(shù)據(jù)上傳等常規(guī)性工作計為工作量，根本不配備服裝。評優(yōu)選先領。體育教師和體育課在學校逐漸被邊緣化。在評優(yōu)選先、職稱評定、年終考核上往往“矮人”一等。總體來看會寧農(nóng)村學校體育教師待遇不容樂觀。

5.農(nóng)村學校體育的組織管理

目前我縣農(nóng)村學校體育管理體系不科學、不完善，教育主管部門、學校領導對體育重視不夠，缺乏宏觀目標和微觀管理意識。農(nóng)村學校領導對體育教學的重視程度普遍不高，教學管理制度及措施不力。

三、發(fā)展會寧農(nóng)村中小學體育的幾點建議

通過對我縣農(nóng)村學校體育研究現(xiàn)狀的分析，發(fā)現(xiàn)我縣農(nóng)村學校體育現(xiàn)狀不容樂觀，為改善農(nóng)村學校體育地位、體育課教學狀況以及師資、設施、經(jīng)費和管理水平等，當前應注意以下對策：

1.加大農(nóng)村中小學體育經(jīng)費的投入

政府部門要加大農(nóng)村中小學體育經(jīng)費的投入，不斷完善農(nóng)村體育設施建設，改善會寧農(nóng)村體育教學的現(xiàn)狀。體育教師也要因地制宜地自制器材，因材施教。

2.全面推行素質(zhì)教育

應試教育在我縣仍然占主導地位，只有真正實施了素質(zhì)教育，才能還體育課以正常的學科地位，體育教師也才能有正常的地位。比如，國家出臺在中小學普及足球課。

3.加強師資隊伍建設，提高體育教師的業(yè)務水平

學校有關部門應采取有力措施，改善體育教師工作和生活條件，逐步提高其待遇，使其安心搞好體育教學工作。加強培訓提高農(nóng)村學校尤其是邊遠山區(qū)體育老師的培訓工作，把體育教師及體育學科的業(yè)務培訓納入繼續(xù)教育管理之中。另外，體育教師要有高度的責任心，尊重學生的主體地位，做好自己的本質(zhì)工作。體育教師應加強自身業(yè)務學習，鉆研教材、教法，因地制宜，因材施教，注重教學環(huán)節(jié)和教學質(zhì)量。

4.落實各項國家體育政策法規(guī)，領導必須重視農(nóng)村體育的發(fā)展

會寧縣農(nóng)村學校學校體育要發(fā)展，學校領導要對體育教學要足夠認識和重視，教學管理制度及措施要長期化。加強學校體育管理工作，對現(xiàn)行的中小學體育課程、教材進行深入調(diào)查研究，制定符合教育要求、適用于農(nóng)村中小學的體育教材與教學大綱。各級主管部門，提高對體育教育功能的認識，落實各項國家體育政策法規(guī)。

【參考文獻】

[1] 陳志堅. 慶陽市農(nóng)村中小學體育現(xiàn)狀調(diào)查分析[J]. 當代體育科技，2013（29）.

[2] 盧平、馬映寶、杜霞. 會寧縣農(nóng)村中小學體育教學現(xiàn)狀調(diào)查研究[J]. 中國校外教育，2012（04）.

篇（2）

中圖分類號：TV1 文獻標識碼：A

1 農(nóng)田水利工程現(xiàn)狀

遜克縣現(xiàn)有灌溉井550眼，自流灌區(qū)2處，有效灌溉面積8.3萬畝，已治理易澇耕地和水土流失面積25.17萬畝和19萬畝，分別占易澇面積和水土流失面積的40.5%和8.9%，現(xiàn)有的除澇工程和水土流失治理工程普遍存在治理標準低、工程零散和不配套的問題。農(nóng)村飲水解困工程50處，受益人口3.05萬人，初步解決飲水困難狀況，其中有1.17萬人達到基本飲水安全。?、裥退畮?座，設計庫容130萬m3，塘壩6座，設計蓄水量21萬m3。

2 農(nóng)田水利基本建設存在的主要問題

2.1 農(nóng)田水利工程規(guī)模小、標準低

第一是工程的規(guī)模小。黑龍江流經(jīng)遜克縣140公里，現(xiàn)有黑龍江堤防75.42公里，防洪標準低、達到十年一遇標準。按規(guī)劃還有三段總長度38.4公里堤防沒有建設；遜別拉河、沾河兩岸目前沒有成型的防洪工程；遜克縣境內(nèi)易澇面積62萬畝，已治理25.17萬畝，水土流失面積214萬畝，已治理19萬畝，大片的易澇、水土流失面積未得到治理，在已治理面積中，由于都是零星治理工程，其標準低、效益差；據(jù)統(tǒng)計全縣的中低產(chǎn)田49萬畝，基本上沒有得到治理；現(xiàn)有的有效灌溉面積達到8.3萬畝，按本縣最大受旱災面積38，2萬畝，僅占22%；遜克縣境內(nèi)河流眾多，每年河水漲落無常，河道變遷，給沿岸耕地造成洪澇災害，并嚴重沖毀農(nóng)田，威脅村莊，中小河流的治理任務十分繁重。

第二是工程的標準低。從已建的農(nóng)田水利工程來看，有相當一部份工程存在標準低的問題。黑龍江堤防75.42公里，其中按設計達標的12.7公里，大部份堤段現(xiàn)有防洪標準僅達到10年一遇；一些中小河流治理工程由于標準低，運行不安全，已經(jīng)有少數(shù)工程發(fā)生不同程度的破壞；農(nóng)村飲水工程由于標準低，供水能力逐年下降，有的甚至棄而不用，需要重新建設。

2.2 農(nóng)田水利工程不配套及年久失修

工程不配套。遜克縣的小型水庫、小塘壩歷史上曾建過多處，當時也發(fā)揮了一定的效益，但由于工程不配套，成為曇花一現(xiàn)的工程，現(xiàn)存的幾處小型水庫、小塘壩和小自流灌區(qū)也存在嚴重的工程不配套的問題；遜克縣的克林澇區(qū)現(xiàn)已基本報廢，發(fā)揮不了應有的作用，目前我縣治澇工程大部分，組織農(nóng)民投勞、投工建設的，標準低，經(jīng)幾年的運行排水溝淤積嚴重。我縣車陸鄉(xiāng)的宏秀溝，南地營子小水庫等，有的只了溢道和閘門，土壩標準低，發(fā)揮不了應有的作用。

工程年久失修。黑龍江堤防由于年久失修，堤身和穿堤閘涵均有不同程度損壞；前進小水庫的溢洪道、放水洞多年得不到維修，已經(jīng)失去使用價值；眾多的環(huán)山截流溝、排水溝經(jīng)多年淤積得不到清理，排水能力大打折扣；早年修建的護坡工程由于得不到及時維修而損壞嚴重；小水電站發(fā)電設備、防洪堤閘門啟閉設備需要及時更新。

2.3 農(nóng)田水利基本建設政策

改革開放以來國家制定了一系列有利于農(nóng)田水利建設的政策，對促進遜克縣農(nóng)田水利基本建設發(fā)揮了巨大的作用，在政策方面當前存在的問題：特別是現(xiàn)在農(nóng)村稅費改革以后，國家為了減輕農(nóng)民負擔出臺了一些政策。

“一事一議”制度在抑制農(nóng)民負擔增加方面發(fā)揮了良好的作用，這項制度對農(nóng)田水利基本建設起著一定的作用，但我縣人口少，人均耕地面積多，農(nóng)民不愿自己拿農(nóng)田搞水利建設。

灌溉用電、燃油的價格高，使農(nóng)田水利工程運行成本高，抑制農(nóng)田水利發(fā)展。

2.4 農(nóng)田水利基本建設體制

一是農(nóng)田水利建設是一項高投入的事業(yè)，由于近幾年國家對農(nóng)田水利建設投入的減少，單靠農(nóng)民自籌資金大搞農(nóng)田水利建設使農(nóng)民望而興嘆，需要國家投入，要以國家投入為主，農(nóng)民自籌為輔的原則，搞農(nóng)田水利建設。

二是在農(nóng)村目前還沒有形成適應改革以后農(nóng)村新特點的、宜統(tǒng)則統(tǒng)、宜分則分、高效得力的基層管理體制。

三是農(nóng)田水利基本建設關系到國家的糧食安全、經(jīng)濟的發(fā)展、農(nóng)民的切身利益，需要全社會的關注。如何把社會的力量吸引到農(nóng)田水利建設中來，還需要提供政策的保障和體制建設方面的創(chuàng)新。

2.5 農(nóng)田水利基本建設資金投入

國家對遜克縣農(nóng)田水利建設的投入從總量上（包括農(nóng)村小水電）看不少，但仍滿足不了實際需要，國家應加大對遜克縣農(nóng)田水利建設的投入。

農(nóng)田水利建設絕大多數(shù)是中小型土方工程，近年來國家對農(nóng)田水利的土方工程的投資少甚至不投資，主要靠農(nóng)民自己投資。由于土方工程量大，維護費用也大，眼下靠農(nóng)民自身的財力難以承擔。有許多土方工程其效益有很大社會性和公益性成分，主要由農(nóng)民出資建設和維護有失公平。

篇（3）

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)多種多樣，隨著時代的變遷，農(nóng)業(yè)對技術方面有了更高的要求，具有種類繁多、功能強大等特點的農(nóng)業(yè)信息傳感技術也由此應運而生。農(nóng)業(yè)信息傳感器技術依照檢測對象的不同，分為了生命信息傳感器技術與環(huán)境信息傳感器技術兩個類別。其中生命信息傳感器技術包括光譜技術、人工嗅覺技術等先進技術，其檢測對象是動、植物生長狀況和病蟲害狀況，比如在使用化肥后，農(nóng)作物表面的保留物狀況、農(nóng)作物中各種元素的含量狀況等。環(huán)境信息傳感技術主要對綜合環(huán)境因素進行檢測。 

1.2精細作業(yè)技術與智能裝備。 

精細作業(yè)技術和智能裝備指的是把遙感、GPS、GIS、作物栽培管理決策支持技術等先進信息技術集合用于精細農(nóng)業(yè)中，使農(nóng)田里的農(nóng)作物能實現(xiàn)隨著時間、空間而變化。使用精細作業(yè)技術的主要目的是提高耕地的利用效率，從而提高農(nóng)作物的產(chǎn)量，減少種植成本。精細作業(yè)技術包括機載田間信息采集技術、導航與控制技術、決策模型和處方生成技術等，這些技術不但能夠及時獲取農(nóng)田里農(nóng)作物的生長信息，還能智能綜合信息生成決策方案。精細實施技術裝備是精細作業(yè)技術發(fā)展的產(chǎn)物，是其得以發(fā)展推廣的一個主要載體，二者缺一不可。精細實施技術裝備在農(nóng)作物的播種、施肥等各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)都得到應用，變量播種機、自動施肥機等已經(jīng)在我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮著重要的作用。 

1.3農(nóng)業(yè)智能機器人。 

隨著科學技術的不斷發(fā)展以及機器人技術的逐漸成熟，農(nóng)業(yè)智能機器人作為一種新型農(nóng)作工具被廣泛應用起來。農(nóng)業(yè)智能機器人聚自動控制技術、環(huán)境建模算法、機器視覺系統(tǒng)等多種技術為一體，逐漸成為機器人技術發(fā)展的一個重要組成部分。根據(jù)不同的用途，機器人可以分為播種機器人、采摘機器人、除草機器人、農(nóng)產(chǎn)品加工類機器人等?，F(xiàn)如今AI技術的崛起，農(nóng)業(yè)智能機器人產(chǎn)業(yè)也將面臨著大整合，傳統(tǒng)的半自動的農(nóng)業(yè)機器人隨著時間的推移逐漸會被時代淘汰。時至今日，科學技術已經(jīng)可以幫助許多領域節(jié)省很大比例的勞動力成本，根據(jù)相關數(shù)據(jù)分析，在未來十年，農(nóng)業(yè)領域?qū)⒂辛梢陨系墓ぷ鞫寄軌蛴棉r(nóng)業(yè)智能機器人來代替人力。 

2中國農(nóng)業(yè)信息化技術發(fā)展過程中存在的問題 

2.1農(nóng)業(yè)傳感器技術存在的問題。 

目前的農(nóng)業(yè)傳感器技術中的主要檢測技術大部分是對靜態(tài)屬性的研究，對實時、動態(tài)的信息傳感存在真空，在今后的研發(fā)農(nóng)業(yè)綜合應用系統(tǒng)方面無法適應。一些虛擬模擬技術的研究也才只是剛剛起步，缺少多點同步檢測和一些多組檢測的方法，在農(nóng)業(yè)環(huán)境復雜情況下非常缺乏實用性。中國傳感器的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在著諸多的問題，許多先進的技術產(chǎn)業(yè)無法得到有效的利用。除此之外，農(nóng)業(yè)傳感器技術的售后產(chǎn)業(yè)也存在著問題。 

2.2精細作業(yè)技術和智能裝備中存在的問題。 

我國在精細作業(yè)技術和智能裝備領域方面還處于初級階段，與發(fā)達國家相比在各個方面都還存在著較大的差距，專業(yè)技術不足，系統(tǒng)不完善以及經(jīng)濟方面的問題。到目前為止，我國仍未研發(fā)出有自主知識產(chǎn)權的服務體系和精細農(nóng)業(yè)的核心技術，從國外引進的技術針對性不強，成本卻難以控制。智能裝備相關技術嚴重匱乏，技術落后，導致質(zhì)量不過關，產(chǎn)品定位不明確等問題嚴重影響了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術的發(fā)展，無法完全適應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需要。 

2.3研究及推廣農(nóng)業(yè)智能機器人技術中存在的問題。 

一方面，農(nóng)業(yè)機器人的研究有很大的隨意性，可以從各種不同的方向進行研究，沒有明確的目的性。而各個科研機構(gòu)跟蹤國際熱點進行研究，卻對真正農(nóng)業(yè)機器人起作用的方面不夠重視，使得研究成果與現(xiàn)實的情況不符，研究方向與市場需求不同，減緩了農(nóng)業(yè)機器人推廣的進度。例如，我國大部分地區(qū)將農(nóng)業(yè)機器人的研究主要集中在傳統(tǒng)種植業(yè)，忽略了同樣巨大而且經(jīng)濟效益更高的畜牧業(yè)市場需求，在一定程度上影響了農(nóng)業(yè)機器人的發(fā)展前景。另一方面，我國高校很少有專業(yè)的機器人研究機構(gòu)涉及農(nóng)業(yè)機器人，不能很好的融合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和機器人技術。 

3推進中國農(nóng)業(yè)信息化技術發(fā)展的策略提出 

3.1加快農(nóng)業(yè)信息技術創(chuàng)新。 

建議根據(jù)技術實用性不高的問題，當前應該應對的手段就是拓廣農(nóng)業(yè)智能機器人的使用范圍，科研團隊首先得研制出適合農(nóng)業(yè)發(fā)展且非常實用的機器人，其次國家采用一定的經(jīng)濟手段幫助推廣，讓這些高新技術真正的惠及到農(nóng)業(yè)領域。 

3.2完善重大工程專項。 

要不斷加強我國北斗衛(wèi)星系統(tǒng)的建設，提高我國的遙感技術，完善我國的地理分析系統(tǒng)，要逐漸擺脫依賴外國衛(wèi)星數(shù)據(jù)的現(xiàn)狀，掌握自己的核心技術，擁有自己的數(shù)據(jù)系統(tǒng)。 

3.3實事求是，一切從實際出發(fā)。 

發(fā)展農(nóng)業(yè)信息化技術要切實與我國自主業(yè)務系統(tǒng)匹配到位，與中國的實際國情農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀相結(jié)合，綜合考慮各方面因素，不僅要做到”高大上“更重要的是要同時做到”接地氣“。 

4結(jié)語 

近年來，農(nóng)業(yè)作為中國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要推力，對科學技術提出了新的要求。中國在研發(fā)新技術的同時，要注重對發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，綜合考慮各項因素，解決好現(xiàn)存問題?？萍紝θ祟惿鐣挠绊懻陔S著時代的發(fā)展而日益增大，相信在不久的將來，中國的農(nóng)業(yè)信息化技術的發(fā)展水平與國際水平的距離將會逐步縮小。 

參考文獻 

篇（4）

一、我國農(nóng)村信用社的發(fā)展階段

中國的農(nóng)村信用社是經(jīng)中國人民銀行批準設立，有社員入股組成，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，改革開放三十多年來，農(nóng)村信用社的發(fā)展大致分為三個發(fā)展階段。

第一階段（1979―1996年），農(nóng)村信用社初步形成，主要開展存貸業(yè)務。第二階段（1996―2003年），明確農(nóng)村金融改革的目標和思路，增強服務三農(nóng)功能。第三個階段（2003年至今），繼續(xù)深化農(nóng)村金融體制改革，擴大改革試點范圍。

2003年，在國務院深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知 （國發(fā)[2003]15號）中提到，以服務農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，按照“明晰產(chǎn)權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”的總體要求，加快農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權制度改革，把農(nóng)村信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，充分發(fā)揮信用社農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，幫助農(nóng)民增加收入，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

從以上三個階段不難看出，農(nóng)村信用社是計劃體制的產(chǎn)物，市場經(jīng)濟規(guī)律對其運行和發(fā)展過程中的一些反市場行為的校正，客觀上暴露出農(nóng)村信用社存在亟待解決的問題，必然需要進行改革。

二、農(nóng)村信用社面臨亟待破解的問題

（一）農(nóng)村信用社的金融性質(zhì)定位模糊

農(nóng)村信用社是以農(nóng)民為主體，實行同股同權，以合作成員為服務對象，以滿足合作成員金融需要為目標的信用合作金融，也不同于一般性的商業(yè)金融，如保留了很大一部分的農(nóng)民股權，以及在金融信貸上向具有股權的農(nóng)民傾斜等要求。

但從運行機制上看，農(nóng)村信用社實際上是游走于信用合作與商業(yè)銀行兩者之間，更多傾向于商業(yè)銀行運行模式的金融機構(gòu)。因此，信用合作金融的性質(zhì)很難體現(xiàn)，對信用社的管理和決策產(chǎn)生一定的影響。

（二）管理存在制度上缺陷

從目前的發(fā)展情況看，信用社管理體制在發(fā)展過程中，存在以下兩個問題:

從外部管理體制看，地方政府存在對信用社的行政化干預。金融資源在當前中國經(jīng)濟發(fā)展過程中起著舉足輕重的重要作用。所以，地方政府在發(fā)展地方經(jīng)濟過程中，千方百計使金融資源向有利于自己需要的方面來配置。因此，盡管央行將農(nóng)村信用社的管理權下放給省級政府的時候，以制度的形式規(guī)定了省級政府的管理權限和方式，但是，從目前的發(fā)展情況看，省級政府干預農(nóng)村金融的現(xiàn)象有所抬頭。例如，省級聯(lián)社的領導要由政府來安排，而不是由股東大會選舉產(chǎn)生。甚至一些市、縣級農(nóng)村信用社領導的產(chǎn)生，也出現(xiàn)了省級政府和當?shù)卣深A的現(xiàn)象，完全破壞了農(nóng)村信用社領導產(chǎn)生的制度。

從內(nèi)部管理體制看，上級對下級依然實行的是行政化管理。盡管省級聯(lián)社定位存在各種不確定因素，是行業(yè)管理部門還是經(jīng)營實體都不確定，但在現(xiàn)實發(fā)展中，省聯(lián)社擁有對下屬農(nóng)村信用社的絕對管理權。這樣一來，本來是由市、縣級農(nóng)村信用社出資成立的股份制省級聯(lián)社的地位發(fā)生了扭曲，完成了從接受股東監(jiān)督到領導、管理股東身份的轉(zhuǎn)換。

（三）服務三農(nóng)程度有限

目前，農(nóng)村信用社在滿足農(nóng)戶金融需求方面，還存在較大的差距，滿足三農(nóng)發(fā)展，應該是所有銀行的責任，那種按地域和行業(yè)來劃分金融機構(gòu)職能與服務對象的做法，不符合市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。

（四）經(jīng)營范圍和空間難以突破，金融業(yè)務類型缺乏創(chuàng)新

經(jīng)營范圍和經(jīng)營空間難以突破，是農(nóng)村信用社亟待解決的又一問題。對大多數(shù)農(nóng)村信用社來說，它的信貸市場規(guī)模就是縣域范圍內(nèi)的金融需求規(guī)模。然而，這樣一種金融市場規(guī)模，一是比較小;二是因為在縣域內(nèi)有中、農(nóng)、工、建等多家國有商業(yè)銀行，競爭十分激烈;三是業(yè)務拓展渠道較窄，受國民經(jīng)濟和對外開放程度的影響較大，因此，對農(nóng)村信用社的發(fā)展產(chǎn)生了許多限制。

（五） 歷史“包袱”沉重、化解難度較大

近年來，中國農(nóng)村信用社資不抵債數(shù)達到30%，為此，中國人民銀行通過定向向農(nóng)村信用社發(fā)行專項票據(jù)、減免營業(yè)稅或延長兌現(xiàn)寬限期等舉措，從而置換不良資產(chǎn)，以減少農(nóng)村信用社的經(jīng)營風險，改善農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況。

能否順利化解農(nóng)村信用社的歷史包袱，是農(nóng)村信用社在市場經(jīng)濟體制下輕裝上陣，進一步發(fā)展壯大的關鍵問題。按照農(nóng)村信用社改革政策規(guī)定，農(nóng)村信用社的監(jiān)管權歸省級政府，對此，市、縣、鄉(xiāng)政府認為責任與利益不對稱，缺乏主動參與對農(nóng)村信用社不良貸款的清收、資金籌措、整治農(nóng)村金融環(huán)境等方面的積極性，從而使農(nóng)村信用社化解歷史“包袱”的進展緩慢。

（六） 競爭環(huán)境更加嚴峻、人員素質(zhì)較低問題凸顯

隨著國內(nèi)市場的日益完善，農(nóng)村信用社面臨的競爭環(huán)境將更加嚴峻，主要表現(xiàn)在:第一，金融監(jiān)管將更加嚴格，對信用社的經(jīng)營提出了更高的要求;第二，農(nóng)村金融市場主體的增加，創(chuàng)造了競爭環(huán)境，對農(nóng)村信用社的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。

從目前農(nóng)村信用社員工的人力資本水平看，員工文化素質(zhì)、專業(yè)技術技能和道德素質(zhì)與當前改革與發(fā)展不相適應，與日益激烈的市場競爭要求不相適應，與提高管理效率的發(fā)展要求不能適應，與金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要求不相適應。受人力資本狀況的影響，農(nóng)村信用社在依托市場經(jīng)濟平臺，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務上的進展緩慢，以存貸款為主的單一業(yè)務格局依然沒有打破，有市場競爭力的新金融產(chǎn)品和服務還沒有形成。

三、農(nóng)村信用社進一步改革的政策建議

（一）盡快實現(xiàn)農(nóng)村信用社向農(nóng)村商業(yè)銀行體制的轉(zhuǎn)換

要在深化改革的基礎上，選擇轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)銀行，而不要再選擇農(nóng)村合作銀行，實現(xiàn)一步到位的改革。對于存在嚴重資產(chǎn)狀況的農(nóng)村信用社，應采取“招、拍、掛”的形式并結(jié)合鎮(zhèn)村銀行的發(fā)展給與處理。

（二）成立省級農(nóng)村商業(yè)銀行，盡快理順省級聯(lián)社的體制

省級聯(lián)社目前所處的尷尬地位，完全是當初選擇改革模式?jīng)Q定的結(jié)果。省級聯(lián)社既非行業(yè)協(xié)會和自律組織，也非經(jīng)濟實體的體制，如果不能盡快解決，無疑會給農(nóng)村金融的運行和發(fā)展帶來阻礙。從北京農(nóng)村信用合作社改革經(jīng)驗看，選擇農(nóng)村商業(yè)銀行體制模式，不僅規(guī)避了在一個體制內(nèi)存在不同制度類型的金融組織所引發(fā)的體制不順問題，而且，也為接下來的改革和發(fā)展，奠定了制度基礎。

（三）用市場化思路解決三農(nóng)發(fā)展的金融需求問題

用劃分經(jīng)營地域和服務對象的辦法來解決滿足三農(nóng)發(fā)展對金融需求的問題，不僅不能有效地解決問題，反而會使這一問題長期存在。為此，必須改變目前劃分金融機構(gòu)，和服務對象服務三農(nóng)的計劃經(jīng)濟辦法，采用市場經(jīng)濟的辦法，調(diào)動所有的金融機構(gòu)，尤其是國有股份制商業(yè)銀行支持三農(nóng)的發(fā)展。例如，利用稅收政策和各種貼息政策，引導和調(diào)動國有商業(yè)銀行從事針對三農(nóng)的金融活動，以緩解和最終解決三農(nóng)發(fā)展資金不足的問題。

（四）進一步深化改革，推動農(nóng)村信用社的金融創(chuàng)新

1.不斷擴大農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品準入的領域，增加業(yè)務收入。要繼續(xù)提高市場份額或者擴大業(yè)務規(guī)模，尤其是在開放金融領域和金融產(chǎn)品上，農(nóng)村信用社與國有商業(yè)銀行享受到的政策待遇是不平等的。在中間業(yè)務逐漸成為金融機構(gòu)重要盈利來源的今天，對農(nóng)村信用社進入中間業(yè)務或者從事中間產(chǎn)品服務進行限制，既不符合市場經(jīng)濟運行要求，也對包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的農(nóng)村金融組織發(fā)展不利。

2.允許農(nóng)村信用社實行跨地區(qū)設置金融網(wǎng)點或成立分支機構(gòu)，實現(xiàn)跨地區(qū)經(jīng)營。突破省級行政區(qū)劃，實現(xiàn)農(nóng)村信用社的跨地區(qū)經(jīng)營，是農(nóng)村合作銀行擺脫縣域金融市場狹小的瓶頸制約，支撐其不斷發(fā)展需要的一條重要途徑。各級政府要從培育競爭性金融市場和培育多元化競爭主體的角度出發(fā)，從政策上給予相應的支持，以使這種跨地域經(jīng)營能夠順利進行。

3.鼓勵農(nóng)村信用社與其他所有制形式的金融機構(gòu)進行聯(lián)營、股份制經(jīng)營。允許國有商業(yè)股份制銀行、甚至境外獨資和合資銀行參與農(nóng)村合作銀行的股份制改造，可以讓農(nóng)村信用社在市場開拓、金融結(jié)算、產(chǎn)品開發(fā)上，實現(xiàn)借船出海和提升競爭力。

（五）積極培訓員工，提高農(nóng)村信用社的人力資本水平

農(nóng)村信用社必須轉(zhuǎn)變觀念，牢固樹立人力資本是競爭基礎的理念，從而在發(fā)展指導思想上，在參與市場競爭的過程中，重視人力資本的培養(yǎng)。

農(nóng)村信用社人力資本培養(yǎng)模式還應與企業(yè)遠景相結(jié)合，與企業(yè)用工和招聘人才相結(jié)合。既要利用福利政策和績效激勵政策，又要吸引有能力、有管理經(jīng)驗、有創(chuàng)新能力的人才，充實與改善企業(yè)人力資本狀況。

（六）剝離不良資產(chǎn)，切實幫助農(nóng)村信用社化解歷史包袱

對農(nóng)村信用社承擔的凡不屬于自身原因形成的不良資產(chǎn)和歷史“包袱”，應當在摸清家底后，逐步逐項的剝離，由中央政府和地方政府協(xié)商解決，必要的話需要政府注資、需要人民銀行再貸款支持，就像對國有商業(yè)銀行和清理農(nóng)村合作基金會所作的那樣，切實幫助農(nóng)村信用社化解歷史“包袱”，使之能夠輕裝上陣，順利發(fā)展。

篇（5）

中圖分類號：F832.3 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.01.39 文章編號：1672-3309（2013）01-104-02

在我國，農(nóng)村人口占絕大多數(shù)，農(nóng)村經(jīng)濟相對落后且發(fā)展不平衡，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題成為我國發(fā)展經(jīng)濟、實現(xiàn)小康社會所面臨的一個不可逾越的問題。農(nóng)業(yè)基礎地位薄弱、城鄉(xiāng)社會經(jīng)濟發(fā)展兩極化以及農(nóng)民收入持續(xù)偏低等現(xiàn)實問題均反映出農(nóng)村金融改革的急迫性。

一、現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融體系的特點

（一）非生產(chǎn)性的金融需求

經(jīng)許多學者研究發(fā)現(xiàn)，目前我國農(nóng)村的金融需求絕大多數(shù)并非為生產(chǎn)性用途，而是用于一些特殊場合?！靶∞r(nóng)借款，無論是借自親戚、鄰居，還是高利貸、當鋪或典買土地者，幾乎都是為了應付急需和活命”（黃宗智），相比之下為投資、生產(chǎn)是比較少見的。由于這些非生產(chǎn)性需求具有剛性，短期內(nèi)難以周轉(zhuǎn)，金額相對來說較大，且農(nóng)民收入低、缺乏抵押品，此外，這種需求也具有“救急”的性質(zhì)，所以導致借款方會收取高額的利息。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展落后

長期以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展嚴重落后于城市，其速度十分緩慢，加之金融資源配置不合理、農(nóng)業(yè)經(jīng)營分散、農(nóng)村教育水平低下等因素，導致城鄉(xiāng)居民貧富差距越來越大。然而，農(nóng)村金融的運行需要消耗很高的進入費用和交易成本，農(nóng)村經(jīng)濟只有發(fā)展到一定階段才足以支撐該成本。金融功能的發(fā)揮，即風險分散、便利清算與支付、資金籌集、監(jiān)管與分配、儲蓄動員等功能的發(fā)揮都是需要付出成本的，經(jīng)濟的增長為金融發(fā)展提供強有力的后盾支持，如果沒有經(jīng)濟的支持，金融體系將不可能提供任何更多或更高質(zhì)量的金融服務。

（三）農(nóng)村金融資源的脆弱性

我國農(nóng)村金融資源開發(fā)是一個漸進的過程，其中政府始終處于絕對的主導地位，具有政府主導型和供給強制性的特征。此外，我國農(nóng)村金融資源的配置具有明顯的城市化傾向。國家經(jīng)濟政策的安排會在較大程度上影響農(nóng)村金融，現(xiàn)階段，我國金融制度安排是傾向于工業(yè)化、城市化的。作為國家金融的一部分，農(nóng)村金融資源配置也必須服從于城市化的目標，由此導致大量的農(nóng)村金融資源通過財政渠道和金融渠道流出農(nóng)村經(jīng)濟領域。

（四）農(nóng)村金融保險發(fā)展落后

長期以來，我國農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展狀況十分蕭條，基本上處于日益萎縮的局面：從1993-2003年我國農(nóng)業(yè)保費收入從近6億元下降到4億多元；2003年我國農(nóng)業(yè)保費收入僅占全國保險業(yè)保費收入總額的0.081%；農(nóng)產(chǎn)品期貨市場品種單一，其分散風險的功能沒有得到很好的發(fā)揮。一般來說，風險與收益呈正相關，農(nóng)村金融的運作比城市金融具有更大的風險，理應收取較高的風險補償。但是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強，容易受自然資源和自然災害的影響，由此導致了農(nóng)業(yè)保險高賠付率、高風險的特征。此外，業(yè)務經(jīng)營的費用支出以及農(nóng)業(yè)保險風險的發(fā)生具有地域性和集中性的特點，使得我國農(nóng)業(yè)保險一直處于虧損狀態(tài)，相關保險服務難以展開。

二、目前我國農(nóng)村金融體系存在的問題

（一）農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量較少且地域分布不均衡

一方面，現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融體系由中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄銀行等組成，然而真正服務“三農(nóng)”的金融機構(gòu)只有農(nóng)村合作銀行。農(nóng)業(yè)銀行自上世紀90 年代以來，在經(jīng)營轉(zhuǎn)型、減員增效過程中撤并了大量鄉(xiāng)鎮(zhèn)級分支機構(gòu)；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級沒有開設分支機構(gòu)，與農(nóng)戶沒有直接的信貸往來關系；郵政儲蓄銀行數(shù)量近年來雖然有所增加，但其主要以中小企業(yè)和個體工商戶為服務對象。

另一方面，農(nóng)村金融機構(gòu)分布密度低、覆蓋范圍小，偏遠一級鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶金融需求得不到滿足，其布局嚴重失衡。銀監(jiān)會制定的《新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009-2011年總體工作安排》全國35個省（區(qū)、市，除外）/計劃單列市計劃到2011年全國完成1294家新型農(nóng)村金融機構(gòu)的設立，其中村鎮(zhèn)銀行1027家，貸款公司106家，農(nóng)村資金互助社161家。但是截至2011年底，全國已組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)僅為786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家。農(nóng)村金融機構(gòu)在東部沿海地區(qū)相對完善，有的地區(qū)甚至村里都開設有金融服務機構(gòu)，而中西部地區(qū)金融機構(gòu)分布數(shù)量較少，各大商業(yè)銀行紛紛從農(nóng)村地區(qū)撤出，真正服務于“三農(nóng)”的村鎮(zhèn)級的金融機構(gòu)大量缺乏。

（二）部分農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營理念無法滿足現(xiàn)實需求

現(xiàn)階段，我國部分農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營理念滯后、缺乏自主創(chuàng)新意識，導致現(xiàn)有的金融產(chǎn)品種類無法吸引農(nóng)民投資。舉例來說，小額信貸是為農(nóng)民量身定做的金融產(chǎn)品，具有靈活、方便、快捷的特點，但是缺乏系統(tǒng)的信用評價體系，流動性差，不能滿足農(nóng)戶貸款的全部資金要求。而除了小額信貸以外，其他創(chuàng)新型金融產(chǎn)品很少，農(nóng)民獲得融資的方式有限。此外，農(nóng)民對農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏深入了解，以村鎮(zhèn)銀行為例，作為新興事物，農(nóng)民存款沒有安全感，所以吸收存款困難。但是，作為資金提供方，村鎮(zhèn)銀行可以提供更為方便的金融服務，因此面臨著很大的貸款需求。這一資金資源短缺和需求過多的矛盾嚴重制約了它的發(fā)展。再者，部分農(nóng)村金融機構(gòu)在辦理信貸時過分強調(diào)風險、信貸權限集中、審批周期過長、手續(xù)繁雜，這在很大程度上影響了農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，難以滿足農(nóng)村多元化金融需求。

（三）當前農(nóng)村金融供給短缺，農(nóng)村資金大量外流

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展， 偏向城市化和工業(yè)化的發(fā)展道路對農(nóng)村金融的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，農(nóng)業(yè)銀行更多的向城鎮(zhèn)擴張并設置分支機構(gòu)，開展各項業(yè)務。另一方面，中國銀行、工商銀行、建設銀行也開始吸收農(nóng)村資金，開展城鎮(zhèn)企業(yè)貸款，由于農(nóng)民單筆貸款少、分散性強、償債能力不穩(wěn)定， 與金融機構(gòu)的經(jīng)營目標不符，導致其吸收的農(nóng)村資金遠遠超出在農(nóng)村投放的貸款。多年來，農(nóng)村郵政儲蓄只存不貸，使得大量的農(nóng)村資金外流。自我國加入WTO之后，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重點保護國家糧食儲備的資金供應，糧食收購、調(diào)銷環(huán)節(jié)的資金需求由市場決定，與之前的“敞開收購”相比，貸款總量將逐步縮小，這在一定程度上也影響了其政策的發(fā)揮。此外，由于缺乏競爭機制，農(nóng)村合作銀行在農(nóng)業(yè)銀行淡出后基本處于壟斷地位。在貸款利率浮動方面，農(nóng)村合作銀行除小額農(nóng)貸外，貸款利率較多執(zhí)行50%～80%不等的上浮，農(nóng)村金融市場規(guī)模效益低于城市金融，盈利能力較差，單純依靠市場調(diào)節(jié)容易造成農(nóng)村資金流失，進而導致大量金融機構(gòu)退出農(nóng)村金融市場。與此同時，嚴格的金融市場準入制度加深了農(nóng)村金融供給的短缺。肖和麥金農(nóng)說過，金融發(fā)展的落后究其原因在于金融抑制，這在我國表現(xiàn)的尤為明顯。

三、相關政策建議

（一）政府應根據(jù)市場經(jīng)濟原則引導農(nóng)村金融改革健康有序發(fā)展，使農(nóng)村金融市場朝著競爭性、實效性、充分性的方向發(fā)展

在農(nóng)村金融改革方案中，政府不應該采取強制性措施來強制資金回流，而應及時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，將經(jīng)濟發(fā)展的重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村，根據(jù)科學發(fā)展觀的要求合理統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，加大財政投入力度，加強農(nóng)村地區(qū)基礎設施建設，諸如交通、水利、電力等，改善農(nóng)村金融市場整體環(huán)境，提高農(nóng)村金融服務水平，還應建立起完善的風險補償機制和相關法律體系。與此同時，還應盡快建立起因國家政策和自然災害而形成的金融不良資產(chǎn)的補償機制，加快農(nóng)業(yè)保險體系建立，逐步建立農(nóng)村政策性保險機制，完善擔保法，為農(nóng)村金融發(fā)展提供良好保障。

（二）鼓勵農(nóng)村金融創(chuàng)新，在農(nóng)民中廣泛普及金融知識

政府應實施農(nóng)村金融創(chuàng)新鼓勵政策，培育農(nóng)村金融市場，改變目前農(nóng)村金融產(chǎn)品種類單一的局面，加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務的創(chuàng)新。農(nóng)村金融的需求不足很大程度上是因為金融機構(gòu)未能提供滿足農(nóng)民多樣化需求的金融產(chǎn)品，所以，金融機構(gòu)應從農(nóng)戶資金“需求急，頻率高，金額小”的特點出發(fā)，簡化相關手續(xù)，提高辦事效率，建立系統(tǒng)的信用評價體系，對信用狀況良好的農(nóng)戶，可以適當提高其貸款額度，或者采用授信額度的方式，使農(nóng)戶在額度范圍內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用。此外，還應根據(jù)實際經(jīng)濟發(fā)展的需要，推出一些新型業(yè)務，在金融較為發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，開展理財與投資服務、推廣銀行卡等業(yè)務。相關部門和機構(gòu)可以利用發(fā)傳單、貼海報、公開講座等方式，用通俗易懂的語言，讓農(nóng)民充分了解農(nóng)村金融機構(gòu)的職能與經(jīng)營業(yè)務范圍，了解貸款的方式、條件與渠道，為擴大農(nóng)村金融需求打下良好的基礎。

（三）多樣化發(fā)展農(nóng)村金融機構(gòu)，加強監(jiān)管措施，從根源上防止農(nóng)村資金大量外流

在發(fā)展過程中應該積極引入競爭機制，鼓勵民間資本進入農(nóng)村金融服務領域，實行適度寬松的市場準入機制。同時，各監(jiān)管部門應加強對農(nóng)村金融市場各項業(yè)務的監(jiān)管，嚴格規(guī)范農(nóng)村資金的使用范圍，防止支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金通過各種渠道流出。爭取使城市資金流入農(nóng)村，把農(nóng)村資金留在農(nóng)村，激活農(nóng)村金融市場。通過稅收、再貸款等手段對農(nóng)村金融機構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務給予優(yōu)惠，并對其在一定時期內(nèi)的利潤損失予以補貼，降低其經(jīng)營中所遇到的風險。也可采取更為靈活的措施，如適當放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟水平以及資金需求狀況自主確定貸款利率。

農(nóng)村金融發(fā)展作為我國金融發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，其存在的問題必須引起相關政府部門和機構(gòu)的高度重視。必須從根本上有節(jié)奏的調(diào)整經(jīng)濟的發(fā)展重心，采取鼓勵和扶持的政策，增強自主創(chuàng)新意識，保持與時俱進的勢頭，切實服務廣大農(nóng)民群眾，只有這樣，我國農(nóng)村金融的發(fā)展才會迎來嶄新的明天。

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篇（6）

云南省Y縣龍崗地區(qū)，現(xiàn)有版圖面積215平方公里，下轄7個村96個小組，總?cè)丝?.1萬人。黨的十六大精神以來，堅持以發(fā)展為先，實施了工業(yè)強鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)穩(wěn)鎮(zhèn)、商貿(mào)活鎮(zhèn)的戰(zhàn)略，使經(jīng)濟建設取得了又好又快的發(fā)展。國內(nèi)生產(chǎn)總值每年以12%的速度增長，農(nóng)村經(jīng)濟形成特色鮮明，堅持以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為導向，立足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎，加大了對苗木花卉、規(guī)模蔬菜和畜禽養(yǎng)殖的調(diào)整，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)致富奔小康。目前，龍崗地區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)已形成四大板塊：苗木花卉面積達500畝；烤煙、蔬菜種植達10000畝；綠色畜禽飼養(yǎng)面積達1000畝，年出售牛、羊、雞、豬等達2000萬元；林木面積達5000畝；成為農(nóng)民增收的新亮點，地區(qū)工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值不斷上升。

一、農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀

龍崗信用社經(jīng)過積極的努力，業(yè)務突飛猛進增長，存款以每年18%左右的速度增長，至2012年5月底各項存款達到13391.29萬元，各項貸款達到9003.12萬元，業(yè)務發(fā)展欣欣向榮，但與當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展情況相比仍面臨巨大壓力，因為專業(yè)銀行撤并收縮，新增加的郵政銀行業(yè)務在發(fā)展的初期，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重任就落在農(nóng)村信用社的肩上，如何適應當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展環(huán)境，走信合特色的可持續(xù)發(fā)展之路，值得探討和研究。

1、整合機構(gòu)的經(jīng)營現(xiàn)狀

根據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展趨勢和縣聯(lián)社的要求，縣聯(lián)社自2005年組建縣級統(tǒng)一法人聯(lián)社，即對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)點進行了整合，人員、資金等金融資源進行統(tǒng)籌規(guī)劃和管理，將龍崗信用社原有機構(gòu)也進行了整合，合并成二個營業(yè)網(wǎng)點，在經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū)保留了一個農(nóng)村信用社和一個分社，兩個機構(gòu)的負責人都在縣聯(lián)社統(tǒng)一法人的領導下，實行扁平化管理，在各自的陣地開展工作，互相沒有業(yè)務沖突，都能互相兌付農(nóng)補資金，對轄內(nèi)客戶辦理信貸業(yè)務，縣聯(lián)社對二個營業(yè)網(wǎng)點增加了對外形象工程投入，對營業(yè)網(wǎng)點進行統(tǒng)一規(guī)劃和改造。對存在安全隱患的營業(yè)危房進行重新裝修；使農(nóng)村信用社網(wǎng)點按全縣營業(yè)網(wǎng)點信合標識進行統(tǒng)一更新和規(guī)范，面貌煥然一新。

2、推進鄉(xiāng)村金融現(xiàn)代化服務

近幾年來，在省聯(lián)社現(xiàn)代化金融技術支持下，龍崗農(nóng)村信用社也加快網(wǎng)點的綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)建設，實現(xiàn)二個網(wǎng)點與全國農(nóng)村信用社之間的資金往來通存通兌；全面開通農(nóng)民工銀行卡特色服務和跨行交付業(yè)務，方便了農(nóng)村外出務工人員異地存取款；定期開展“反假幣”、“金融知識下鄉(xiāng)”等活動，促進金融知識在鄉(xiāng)村的普及；并在轄區(qū)的農(nóng)村信用社增設自動取款機，拓寬農(nóng)村地區(qū)的金融結(jié)算渠道。通過這些措施，為居民提供便利、優(yōu)質(zhì)的金融服務環(huán)境，使轄區(qū)居民也享受到24小時自助銀行服務。

3、人力資源配置得到優(yōu)化

龍崗農(nóng)村信用社二個分支機構(gòu)，現(xiàn)有員工11人，其中有5人服務于網(wǎng)點門市業(yè)務。為優(yōu)化網(wǎng)點人員的配置，龍崗信用社采取加強培訓、末位淘汰、競爭上崗，鼓勵員工參加繼續(xù)教育等措施，促進信合隊伍整體素質(zhì)的提升。同時，制定崗位輪換制度，將優(yōu)秀的人才向營業(yè)重點崗位傾斜，促進了人力資源的合理設置，保障了營業(yè)網(wǎng)點臨柜人員綜合素質(zhì)，以維護農(nóng)村信用社良好的外部形象和發(fā)展要求。

4、資金合理利用，兼顧城鄉(xiāng)經(jīng)濟的發(fā)展

2004年以來，龍崗信用社堅持把以小額信用貸款為載體的信貸服務推向社會，收益有農(nóng)業(yè)、也有工商業(yè)，受益最多是一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。資金使用兼顧城鄉(xiāng)、綜合衡量的原則，把資金有計劃、有目標、有步驟落實到亟需資金的客戶。截至2012年5月底，龍崗農(nóng)村信用社各項貸款余額9003.12萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款7833萬元，占各項貸款的87%，有效促進了該地區(qū)資金向支持以“三農(nóng)”為主的方向發(fā)展，盡量滿足了客戶的需求。

二、農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟發(fā)展存在的主要問題

1、支農(nóng)后勁不足，影響了農(nóng)村信用社支農(nóng)業(yè)務的拓展

農(nóng)村信用社雖然在農(nóng)村經(jīng)濟中占有主導地位，但組織資金仍然存在一些不足，向外吸收資金困難，農(nóng)村資金市場又增加了郵政銀行的競爭對手，由于郵政銀行相比農(nóng)村信用社結(jié)算方便，信息技術相也比農(nóng)村信用社先進，加之國家一些政策對專項資金存入農(nóng)村信用社的限制性、歧視性規(guī)定仍然存在，又使農(nóng)村信用社在縣域地區(qū)金融競爭市場上處于劣勢。這些業(yè)務貫通和政策取向等客觀因素給農(nóng)信社造成了在城、鄉(xiāng)資金組織上的障礙，形成了支農(nóng)的后勁不足，進而影響了支農(nóng)業(yè)務的進一步拓展。

2、信用環(huán)境和信貸程序制約，使農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的步伐緩慢

近年來，農(nóng)村信用社經(jīng)過使用信貸風險系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)及信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建，使縣域地區(qū)居民的誠信意識有所提高，新增不良貸款得到較大的控制。由于農(nóng)村信用社貸款以“小額、分散”為主要特點，其信貸業(yè)務的良性循環(huán)更有賴于良好的信用體系的支持，加上信貸風險程序的復雜性，很多優(yōu)質(zhì)的客戶農(nóng)村信用社不能為他們提供便捷的服務，僅龍崗農(nóng)村信用社今年1—5月份發(fā)放各類貸款為1106筆金額3318.17萬元，比上年同期1205筆金額3615.5萬元，少投放99筆金額296.83萬元，形成了信用環(huán)境和信貸程序不寬松，各種貸款都明確了“四包一掛”的責任追究制度，使再好的客戶有上述的因素制約也只能愛莫能助。小額信用貸款證自2004年開展以來運行良好，但從2009年信貸風險系統(tǒng)上線運行以來，經(jīng)營社只按章操作，不能靈活運用，使簡單的信貸業(yè)務又設置成了復雜化，使這一品牌優(yōu)勢剛推廣開又被制約，據(jù)統(tǒng)計2009年龍崗農(nóng)村信用社全年發(fā)放貸款2973筆金額5956萬元，而2010年全年發(fā)放貸款僅2872筆金額為4633萬元，同期減少101筆金額4633萬元，2011年貸款投放持續(xù)下降，其支農(nóng)服務和內(nèi)部效益相應也減少，與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展不能同步，這對即將包攬縣域經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村信用社造成極為不利的影響。

3、因缺乏有效的風險補償機制，使農(nóng)村金融長期處于“兩難”境地

目前，農(nóng)村信用社除農(nóng)戶小額信貸外，其他貸款品種都須提供抵押或擔保，而我國《擔保法》規(guī)定：“耕地、宅基地、自留地等集體所有的使用權不得用于抵押”，多數(shù)農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟實體因缺少所謂的“有效”足值抵押品和擔保，使農(nóng)戶難以達到農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的準入條件，同時，農(nóng)村信用社面對農(nóng)戶發(fā)放的貸款由于小額、分散，一旦發(fā)生自然災害，農(nóng)村信用社不可避免地成為風險承擔者。農(nóng)村地區(qū)擔保和風險補償機制的缺失，使農(nóng)村金融長期以來面臨農(nóng)民貸款難和農(nóng)村信用社難貸款的“兩難”問題。

4、農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新上的滯后使其農(nóng)村金融服務水平受限

隨著農(nóng)村市場經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)村收入的不斷提高，農(nóng)村城鎮(zhèn)化步伐加快，“三農(nóng)”對高效快捷金融品種和現(xiàn)代化金融服務手段需求與日俱增。而目前農(nóng)村信用社服務手段仍然以存款、貸款、結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務為主，支持結(jié)算體系殘缺，電子化建設滯后，金融技術創(chuàng)新、工具、理財?shù)葎?chuàng)新產(chǎn)品幾乎是一片空白，這使其農(nóng)村金融服務的水平受到極大的限制。

三、解決農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟發(fā)展問題的建議

1、多方努力，多渠道解決農(nóng)民貸款難和農(nóng)信社難貸款的“兩難”問題

一是政府部門出臺農(nóng)村抵質(zhì)押擔保政策或措施，使林木所有權及農(nóng)村房產(chǎn)等真正成為農(nóng)戶向農(nóng)信社貸款的有效融資擔保標的；二是繼續(xù)推廣農(nóng)戶、小企業(yè)3至5戶的聯(lián)保制度，2008年聯(lián)保貸款推行以來，龍崗信用社共發(fā)放聯(lián)保貸款1950多萬元，有效及時地解決了農(nóng)村個體企業(yè)戶的燃眉之急，深受用戶好評，且沒有一筆形成不良；三是建立農(nóng)貸擔保基金，專門為農(nóng)戶貸款提供擔保；四是農(nóng)信社應建立和完善適應農(nóng)村特點的客戶評價體系，把農(nóng)村各類信貸資金需求對象納入信貸評價范疇，推廣農(nóng)民住房貸款、農(nóng)用大型機具購建貸款、被征地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款等信貸品種。

2、加強合作，解決農(nóng)信社支農(nóng)資金緊張和清收不良貸款難的問題

一是加強與政府部門的溝通，爭取國家對限制到農(nóng)信社開戶結(jié)算的有關規(guī)定進行修訂，使農(nóng)信社在資金組織渠道上與國有商業(yè)銀行享有同等待遇，從而擴大其支農(nóng)資金來源，增強后勁；二是加強與政府農(nóng)資部門的溝通，爭取其向農(nóng)信社推薦優(yōu)質(zhì)支農(nóng)項目，幫助農(nóng)信社拓寬信貸服務領域，促進其支農(nóng)資金的良性循環(huán)；三是加強與司法、紀檢等部門的溝通，使定期召開銀政聯(lián)誼會成為制度，借助合力提高農(nóng)信社依法收貸的效果，盡可能地減少農(nóng)信社支農(nóng)資金的損失。

3、完善機制，改善信用環(huán)境，解決縣域地區(qū)經(jīng)濟信用環(huán)境差的問題

一是各級政府應在優(yōu)化信用環(huán)境、支持信用社信貸投入方面發(fā)揮積極作用，建議地方政府牽頭建立支持“三農(nóng)”發(fā)展擔保機構(gòu)和擔?；穑档彤a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、重點大戶的融資難度和融資成本；二是大力開展“信用工程”，按照方便、靈活、安全的要求，一次核定、隨用隨貸、余額控制、次數(shù)不限、周轉(zhuǎn)使用的程序辦理。同時信貸人員還應堅持走出社門，訪農(nóng)民家、知農(nóng)民情、助農(nóng)民富，從根本上扭轉(zhuǎn)農(nóng)民“貸款難”問題，使農(nóng)村信用社真正成為服務“三農(nóng)”的主力軍。

4、加快創(chuàng)新，解決農(nóng)村信用社金融服務水平滯后的問題

個人金融業(yè)務市場在農(nóng)村有極大的開拓潛力，農(nóng)村信用社應在完善電子化網(wǎng)絡平臺的前提下，借鑒商業(yè)銀行先進的產(chǎn)品和技術進行創(chuàng)新，開發(fā)適應于農(nóng)村市場的電子金融服務產(chǎn)品，創(chuàng)建自己的金融超市，特別是小額信用貸款能簡化的就要簡化，采取一次授信，余額控制，周轉(zhuǎn)使用，隨用隨貸，最好的辦法，把授信額度在與用戶簽訂相關協(xié)議后直接存入信用卡，使用信用卡來取代繁雜的辦貸程序，要把以小額信用貸款為載體的信貸服務做活做強，不斷豐富自己的特色產(chǎn)品，建立農(nóng)村信用社自己的金融品牌。同時，根據(jù)縣域地區(qū)客戶的不同需求，對地區(qū)市場進行科學的細分，準確定位，尋找市場的空白點和不足點，向地區(qū)居民提供個性化、差別化的優(yōu)質(zhì)服務，通過提升農(nóng)村信用社金融服務水平，不斷推進農(nóng)村信用社向城市化和現(xiàn)代化的方向發(fā)展，以滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的新要求。

【參考文獻】

[1] 賈曉輝：農(nóng)村信用合作社面臨的問題與改革思路[J].人力資源管理，2011（1）.

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中圖分類號 F323 文獻標識碼 A 文章編號 1007-7731（2017）12-0012-02

廣德縣位于皖東南低山丘陵區(qū)，與江蘇、浙江毗鄰，土地面積2165km2，素有“七山一水一分田、一分道路和莊園”之稱。全縣四周為天目山余脈和黃山余脈所環(huán)抱，中部為丘陵平畈，地貌類型多樣，北亞熱帶濕潤季風氣候，四季分明，雨量充沛，土地資源儲備豐富，動植物種類繁多。現(xiàn)有耕地3.33萬hm2、林地11.4萬hm2、水面0.67萬hm2，享有“中國竹子之鄉(xiāng)”、“中國板栗之鄉(xiāng)”的美譽，2016年榮獲“國家級生態(tài)縣”稱號。

1 “三品一標”的含義和創(chuàng)建價值

“無公害農(nóng)產(chǎn)品”、“綠色食品”、“有機農(nóng)產(chǎn)品”和“農(nóng)產(chǎn)品地理標志”統(tǒng)稱“三品一標”，是廣德縣政府主導的安全優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品公共品牌，已成為安全農(nóng)產(chǎn)品的代名詞。是當前和今后一個時期農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)消費的主導產(chǎn)品，是農(nóng)業(yè)發(fā)展進入新階段的戰(zhàn)略選擇，也是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的重要標志。無公害農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，要求產(chǎn)地環(huán)境、生產(chǎn)過程符合相關標準和規(guī)范，生產(chǎn)過程中允許限量、限品種、限時間使用人工合成的安全的化學農(nóng)藥、獸藥、肥料、飼料添加劑等，有毒有害物質(zhì)殘留量控制在安全質(zhì)量允許的范圍內(nèi)，保證人們對食品質(zhì)量安全最基本的需要；“綠色食品”作為安全優(yōu)質(zhì)精品品牌，產(chǎn)地生態(tài)環(huán)境要更為優(yōu)良，生產(chǎn)過程更為標準化，對人工化學合成的生產(chǎn)資料使用更為嚴格，“AA級綠色食品”生產(chǎn)過程要求不使用人工合成的安全的化學農(nóng)藥、獸藥、肥料、飼料添加劑等，倡導、實現(xiàn)健康消費；“有C產(chǎn)品”則不使用化學農(nóng)藥、肥料、防腐劑等，也不用轉(zhuǎn)基因產(chǎn)品，是真正來自于自然、富營養(yǎng)、高品質(zhì)、安全環(huán)保的生態(tài)食品；“農(nóng)產(chǎn)品地理標志”作為推動特色農(nóng)業(yè)和區(qū)域優(yōu)勢經(jīng)濟發(fā)展載體，已成為政府保護產(chǎn)地環(huán)境、傳承農(nóng)耕文化、彰顯區(qū)位優(yōu)勢、營銷特色產(chǎn)品、壯大產(chǎn)業(yè)集群、提升市場競爭力的重要途徑，深得廣大農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者和消費者青睞。

近年來，廣德縣強力推進“三品一標”認證，并將“三品一標”認證作為推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全、增強農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力的有力抓手，以“三品一標”認證助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收作用明顯，對提升全縣農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平、促進農(nóng)業(yè)標準化生產(chǎn)和轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式都起到了積極地推動作用。

2 “三品一標”發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年廣德縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅猛，截至目前全縣農(nóng)民專業(yè)合作社432家，家庭農(nóng)場1201家。全縣現(xiàn)建有水稻部級高產(chǎn)創(chuàng)建示范片6個、部級油菜高產(chǎn)創(chuàng)建示范片3個，0.67萬hm2國家綠色食品原料標準化生產(chǎn)基地1個，國家級畜禽標準化養(yǎng)殖基地4個，省級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范園7個，形成了優(yōu)質(zhì)糧油加工、畜禽養(yǎng)殖、苗木花卉、食品加工、竹制品加工、絲綢加工、中藥材等七大農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)和草莓、茶葉、水果等特色產(chǎn)業(yè)。

“三品一標”創(chuàng)建和認證穩(wěn)步發(fā)展，全縣“無公害農(nóng)產(chǎn)品”、“綠色食品”和“有機產(chǎn)品”、“地理標志農(nóng)產(chǎn)品”創(chuàng)建認證數(shù)量共計73個，認證種類涵蓋種植業(yè)、加工業(yè)、畜禽養(yǎng)殖、水產(chǎn)養(yǎng)殖，認證品種包括糧油加工產(chǎn)品、蔬菜、水果、茶葉、竹筍、腌制調(diào)味品、生豬、豬肉、禽蛋及其深加工產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)“三品一標”認證面積達2.22萬hm2，占全縣總耕地面積的66%。優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品在全省及江浙滬等長三角市場都占有較大份額，廣受消費者好評?！盀跛蓭X茶葉”、“榮達雞蛋”、“志云水煮筍”、“綠明葡萄”、“惠民早熟梨”、“皖南竹鄉(xiāng)毛腿雞”等認證產(chǎn)品因優(yōu)異的品質(zhì)暢銷周邊市場，其品牌家喻戶曉，“志云水煮筍”更是走出國門遠銷日韓等國。品牌產(chǎn)品生產(chǎn)主體已成為我縣農(nóng)業(yè)發(fā)展的主導力量。

3 “三品一標”發(fā)展存在問題

3.1 宣傳不夠，認識不足 廣德縣“三品一標”創(chuàng)建工作開展于2002年，品牌產(chǎn)品創(chuàng)建前期，受經(jīng)費限制，相關宣傳培訓不力，基本停留在一對一的咨詢服務，缺少系統(tǒng)性、全面性，導致生產(chǎn)主體、消費者對“三品一標”了解不透徹，部分從事農(nóng)業(yè)工作的人也難以講清“三品一標”的具體涵義和區(qū)別及其發(fā)展的重要性；加之前期社會整體對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全重視程度不夠，品牌產(chǎn)品市場效益不明顯，體現(xiàn)不出品牌農(nóng)產(chǎn)品較之普通農(nóng)產(chǎn)品的優(yōu)越性，導致“三品一標”品牌創(chuàng)建積極性不高，品牌生產(chǎn)發(fā)展緩慢。

3.2 基礎薄弱，發(fā)展乏力 由于目前“三品一標”企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較小，標準化生產(chǎn)水平相對較低，且市場準入制度進展緩慢，不夠完善，產(chǎn)品認證不認證都可以進入市場，加之消費者的認知度不高，一些認證農(nóng)產(chǎn)品和普通農(nóng)產(chǎn)品銷售價格差別不大，不能體現(xiàn)“三品一標”認證產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)優(yōu)價，經(jīng)濟效益沒有明顯提高，從而挫傷了企業(yè)和農(nóng)戶認證“三品一標”的積極性。政府對農(nóng)業(yè)“三品一標”認證工作政策扶持力度不大，加之“三品一標”認證需要繳納相關費用，而一些合作社和家庭農(nóng)場規(guī)模小，起步晚，資金少，雖有認證想法，但是終因無力繳納認證費用而放棄，從而影響了整個農(nóng)業(yè)標準化建設和品牌創(chuàng)建發(fā)展進程。

3.3 保障滯后，推進不力 監(jiān)管體系及隊伍建設不完善，制約了對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的監(jiān)管力度。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全和綠色食品管理是保障公眾基本消費安全的公益性事業(yè)，僅憑目前的人員隊伍及經(jīng)費已難以適應“三品一標”快速發(fā)展的形勢和質(zhì)量監(jiān)管責任的要求，監(jiān)管措施不到位，風險漏洞依然存在，無法滿足全面強化“三品一標”監(jiān)管的需要。

4 對策及措施

4.1 加大宣傳，提高對“三品一標”的認識 利用網(wǎng)絡、報刊等媒體廣泛宣傳“三品一標”有關知識，積極引導廣大消費者和市場經(jīng)營主體正確識別、選購“三品一標”產(chǎn)品；開展技術指導及業(yè)務培訓利用各項專項整治活動切實提高生產(chǎn)經(jīng)營主體對品牌農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術的理解及掌握，提升品牌公信力，充分發(fā)揮“三品一標”在制度規(guī)范、技術標準等方面優(yōu)勢，帶動和引領農(nóng)產(chǎn)品標準化生產(chǎn)，為生產(chǎn)、消費營造良好氛圍。

篇（8）

二、新疆電子商務進農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村電子商務主體不斷壯大

阿里巴巴、京東、新疆電子商務科技園等區(qū)內(nèi)外知名電子商務企業(yè)積極開拓新疆農(nóng)村電子商務市場，已在部分縣市開始農(nóng)村項目試點，供銷社、郵政和各地電信運營商對原有縣鄉(xiāng)村網(wǎng)點升級改造，為農(nóng)村電子商務發(fā)展提供服務。

（二）農(nóng)村電子商務環(huán)境不斷優(yōu)化

2015年，新疆7個縣市被列入國家級電子商務進農(nóng)村綜合示范縣市，共獲得中央扶持資金1.295億元，13個縣市被確定為自治區(qū)電子商務進農(nóng)村綜合示范縣市。同時舉辦了新疆特色農(nóng)產(chǎn)品電子商務推介會暨新疆電子商務發(fā)展高峰論壇，自治區(qū)農(nóng)村電子商務工作會議暨電子商務進農(nóng)村現(xiàn)場會。

（三）農(nóng)村電子商務規(guī)模在不斷擴大

2015年，自治區(qū)近50%涉農(nóng)企業(yè)開展了電子商務應用，超過20%涉農(nóng)企業(yè)深入到交易環(huán)節(jié)，接近全國平均水平，特色農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)銷增速居全國前列。農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)銷額超過2.3億元，同比增長48%，僅7個國家級電子商務進農(nóng)村綜合示范縣農(nóng)村網(wǎng)購額就達7191萬元，同比增長45.8%。

（四）農(nóng)村電子商務模式不斷創(chuàng)新

新疆各級政府不斷探索創(chuàng)新農(nóng)村電商的發(fā)展模式。阿克蘇市發(fā)揮對口援疆優(yōu)勢形成援疆幫扶帶動型農(nóng)村電商發(fā)展模式；特克斯縣依托豐富的旅游資源探索出“電子商務+旅游文化+農(nóng)產(chǎn)品+農(nóng)村消費”的模式；尉犁縣圍繞“智慧達西、電商先行”戰(zhàn)略形成紅色“淘寶村”示范帶動型模式；沙灣縣依托“阿里巴巴?沙灣產(chǎn)業(yè)帶”電商平臺形成電商服務引領帶動型模式；民豐縣深化與“1號店”電商平臺合作關系探索出特色資源電商扶貧示范型模式；和靜縣依托豐富有機農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)品形成農(nóng)牧業(yè)資源電商帶動型模式；察布查爾錫伯自治縣探索出“電子商務+旅游文化+農(nóng)村消費”的電商發(fā)展模式，促進了民族旅游文化、特色產(chǎn)品資源與農(nóng)村電子商務的融合發(fā)展。

三、新疆電子商務進農(nóng)村存在的問題

（一）生產(chǎn)主體分散，農(nóng)村電商人才稀缺

農(nóng)戶組織程度低，存在眾多不規(guī)范、不正規(guī)的農(nóng)民專業(yè)合作社，導致農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)主體分散。農(nóng)村勞動者受教育程度偏低，接受和理解新事物的能力相對有限；返鄉(xiāng)農(nóng)民工和大學生缺乏創(chuàng)新能力及電商專業(yè)化培訓。雖部分地區(qū)已實施農(nóng)村淘寶合伙人項目，幫助農(nóng)戶應用共享服務完成與平臺對接，但合伙人需求較大，嚴重缺乏電商方面的人才。

（二）物流成本高、周期長、基礎設施滯后

電子商務進農(nóng)村下行主要問題是農(nóng)民消費需求分散、小批次、多品種，少量多頻次配送成本高，多數(shù)農(nóng)村與城市間距離較遠，物流周期長，倉儲利用效率低下。農(nóng)新疆整體地域限制，鎮(zhèn)與鄉(xiāng)、鄉(xiāng)與村之間距離較大，公路、交通等基礎設施滯產(chǎn)品上行主要問題是渠道不通，與農(nóng)產(chǎn)品電子商務配套倉儲物流弱，嚴重制約線上發(fā)展。后，嚴重制約了電子商務進農(nóng)村示范項目的運行和進展。

（三）同質(zhì)化競爭嚴重，品牌化、標準化不足

隨著農(nóng)村電商的逐漸發(fā)展，產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象日趨嚴重，激烈的競爭使利潤下降，農(nóng)民沒有按照合理的要求提高產(chǎn)量，以降低質(zhì)量來削減成本，從而獲得更大利潤，造成了聲譽差、外銷少的局面。雖然新疆本地特色農(nóng)產(chǎn)品早已形成品牌化，但品牌建設不足，標準化缺失，嚴重阻礙農(nóng)產(chǎn)品上行。

（四）農(nóng)產(chǎn)品供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈不健全

新疆農(nóng)產(chǎn)品供應鏈不健全是真正問題所在。缺乏加工能力、信息流通不暢、買賣雙方信息不對稱、供應鏈成員間缺乏信任和合作，這些導致了供應鏈加工、流通等過程不完整，信任體系、產(chǎn)品追溯體系不健全。農(nóng)產(chǎn)品倉儲物流設施建設、冷鏈標準化和冷鏈物流體系不完善，導致生鮮電商成本高、保鮮難，盈利困難，阻礙了新疆農(nóng)產(chǎn)品的外銷。

（五）跟蹤模仿電商模式，缺乏電商龍頭企業(yè)

新疆特色產(chǎn)品眾多，旅游產(chǎn)品、手工藝品、畜產(chǎn)品、小種特色農(nóng)產(chǎn)品等特色產(chǎn)品的電商發(fā)展得較慢，網(wǎng)上銷售比例較低，其一味地跟蹤模仿其他省份農(nóng)村電商發(fā)展模式，導致本土貨源優(yōu)勢和價值未得到挖掘和體現(xiàn)。農(nóng)村電商缺少龍頭企業(yè)帶動，直接影響信息的輸出，信息滯后，嚴重制約農(nóng)村電商的發(fā)展。

四、新疆電子商務進農(nóng)村的對策和建議

（一）重視培訓本地農(nóng)民的電商知識，引進電商人才

抓住本地農(nóng)民電商從業(yè)者及其家庭是電子商務進農(nóng)村的關鍵，本地農(nóng)民是帶動本地農(nóng)村電商發(fā)展的主力軍，重視并組織對當?shù)剞r(nóng)民進行關于電商知識的培訓，制定明確的培訓計劃，再有組織有計劃地分批進行。高福利引進電商人才，利用援疆優(yōu)勢，培訓高端電商人才，鼓勵當?shù)卮髮W生畢業(yè)回鄉(xiāng)，加大人才引進力度，推動電子商務在農(nóng)村的發(fā)展。

（二）加強物流基礎設施建設，建立縣、鄉(xiāng)、村三級電商服務體系

物流基礎設施建設將極大地提高物流配送速度，可使一些原有運輸工具投入物流運輸，并建立相關服務站點。農(nóng)村電商下行應建立大規(guī)模、分類分批次運送體系，提高物流倉儲利用率，上行應就近滿足，先和社區(qū)電子商務融合，再和內(nèi)地市場特色電子商務融合。盡可能在原有車貨站、批發(fā)市場等站點進行改造，實現(xiàn)一站多用、資源共享。以“農(nóng)業(yè)公司+當?shù)匚幕ㄔO”為基礎，建設農(nóng)村臨近服務站點，整合或整編原來農(nóng)資服務等體系的縣――鄉(xiāng)――村三級網(wǎng)點體系，打通“最后一公里”。

（三）加大信息進村入戶的力度，強化農(nóng)產(chǎn)品品牌化、個性化

為加快信息的傳遞速度，在農(nóng)村設立信息站，加快實現(xiàn)行政村寬帶全覆蓋。農(nóng)商行、中信、宜信等農(nóng)村金融機構(gòu)可結(jié)合村級網(wǎng)點或小超市實現(xiàn)金融業(yè)務入村，并進一步合作開發(fā)貸款、保險、農(nóng)業(yè)供應鏈等金融服務，引導政府投資。嚴格控制農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)是根本，對農(nóng)產(chǎn)品做到品類、品質(zhì)、品控，圍繞品牌規(guī)劃，引入電商平臺，新媒體、自媒體和互聯(lián)網(wǎng)傳播及電視媒體節(jié)目策劃，打造一鄉(xiāng)一品的品牌故事、新農(nóng)人故事與農(nóng)產(chǎn)品包裝，突出品牌化、個性化，真正形成品牌，然后傳播出去。

（四）建立健全農(nóng)產(chǎn)品供應鏈，升級三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈

建立健全農(nóng)產(chǎn)品供應鏈，建立可追溯、信息共享平臺，健全信用體系、服務體系。針對聲譽差、外銷少現(xiàn)象，加緊建設質(zhì)量標準體系，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量與監(jiān)管體系。將健全冷鏈體系作為重點，完善跨區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流體系，開展冷鏈標準化示范，實施特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)區(qū)預冷工程，以三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈升級為核心，提高農(nóng)產(chǎn)品加工能力和信息傳播的領域，完善流通渠道，圍繞農(nóng)村電商和精準扶貧展開“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的模式。

篇（9）

摘　要：自農(nóng)村信用社開展改革試點工作以來，其經(jīng)營狀況明顯好轉(zhuǎn)，在支農(nóng)資金實力、產(chǎn)權制度方面也取得了一定成績，與此同時也暴露出不少問題。本文以江蘇省農(nóng)村信用合作社為研究對象，針對調(diào)查所顯示的人才匱乏、網(wǎng)絡資源不足、新業(yè)務缺乏統(tǒng)一的平臺、優(yōu)質(zhì)客戶資源不足、同業(yè)信息共享存在壁壘及創(chuàng)新不足等一系列問題，提出了加強與外部的協(xié)調(diào)合作(即銀政、銀銀、銀保三方合作)及加快內(nèi)部的改革發(fā)展等涵蓋了多方面的對策，對農(nóng)村信用社的進一步改革與發(fā)展有一定的現(xiàn)實意義。

關鍵詞：農(nóng)村信用合作社；改革；發(fā)展；對策

江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社是全國農(nóng)村信用社改革試點單位，是在全省農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人的基礎上，由1家市聯(lián)社和82家縣（市）聯(lián)社共同入股，經(jīng)江蘇省政府同意并經(jīng)中國人民銀行批準而設立的省級地方性金融機構(gòu)，于2001年9月19日正式開業(yè)。下文即從國家政策及改革實踐兩方面著手，對江蘇農(nóng)信社改革發(fā)展狀況做出了較為全面的考察與總結(jié)，以期為各地區(qū)農(nóng)信社改革發(fā)展提供一個適當?shù)膮⒖肌?/p>

一、調(diào)查方法與調(diào)查對象的基本狀況

本次調(diào)查采用問卷調(diào)查法、實地考察法、深度訪談法。共計發(fā)放問卷100份，實際回收96份，其中有效樣本89份，有效回收率92%。在職者的職業(yè)在各個領域分布較為均勻。如下圖所示：

篇（10）

[2]中華人民共和國教育部網(wǎng).2011年教育統(tǒng)計數(shù)據(jù).

[3]王曉青.農(nóng)村幼兒教育存在的問題與對策[J].重慶電子工程職業(yè)學院學報，2009.5，

[4]弗洛伊德.精神分析引論.

[5]王春英.發(fā)展農(nóng)村和貧困地區(qū)學前教育是促進教育起點公平的重要舉措[J].學前教育研究，2010（5）.

[6]李生蘭.農(nóng)村幼兒教育的流弊及發(fā)展研究[J].江西教育科研，1995，（2）：22.

[7]中國學前教育發(fā)展戰(zhàn)略研究課題組.中國學前教育發(fā)展戰(zhàn)略研究[M].北京：教育科學出版社，2010.

篇（11）

[3] 中華人民共和國國家統(tǒng)計局.中國統(tǒng)計年鑒（2011）[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2011.