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在我國，以公有制為主體的壟斷性行業是對銀行業長期以來的最突出描述。計劃經濟體制下，銀行業附屬于政府，完全依靠行政計劃設立、運行。政府也一直以國家信用作后盾，充當銀行金融機構的保護人。因此，很長一段時間內，我國銀行業基本上不存在市場退出的問題，銀行經營者和廣大儲蓄債權人也根本意識不到這個問題。但是，隨著市場經濟體制的逐步建立和完善，經濟全球化的漸次展開，銀行業金融機構正在也必將從我國政府為其制作的襁褓中走入市場競爭的大海中，以獨立的法人主體身份自謀生存與發展。伴隨著競爭的日趨激烈，優勝劣汰、適者生存的市場機制必將導致一部分不適應市場經濟的銀行被市場拋棄。縱觀我國已有的銀行退出歷史，退出的路徑有三種：

一是解散。它指已成立的銀行業金融機構，因其章程規定或法律規定的事由出現，該銀行喪失了經營能力或經營必要，經批準撤銷登記后，銀行機構消滅的法律行為。我國新《公司法》第一百八十一條規定，企業因下列事由可解散：公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現：股東會或者股東大會決議解散：因公司合并或者分立需要解散：依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷：人民法院依照本法第一百八十三條的規定予以解散。在我國以第3種方式為主，吸收合并完成后，有問題銀行應予以解散。

二是行政關閉或撤銷。它是指運用行政手段對不可救助、股東無力注資、救助失敗的銀行依法關閉和組織清算，指定一家銀行金融機構托管，在完成清算后宣布解散或撤銷。在我國以對海南發展銀行實施行政關閉，并由中國工商銀行接管為代表。這是我國采取的一種行政清算程序，它是銀行金融機構市場退出的一種強制性清算程序。

三是破產。它是指支付風險嚴重、資不抵債的銀行業金融機構在股東放棄救助，或被銀行監管機構行政關閉后發現其財產不足以清償債務，經銀行監管機構同意，有問題銀行金融機構向人民法院申請破產或人民法院經過審理后依法宣告其破產和對其進行破產清算的情形。破產是銀行金融機構市場退出的司法程序，屬于被動型市場退出。

這三種路徑在我國現行的立法中已有所體現，比如《商業銀行法》規定的商業銀行的三種終止方式是“商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。”問題與反思

中國銀行業金融機構的退出之路絕對不是一馬平川的高速公路，而是斷斷續續銜接而成的有諸多崎嶇之處的、正在逐步修建的高等級公路。由于我國銀行業金融機構市場退出制度是在轉軌經濟體制背景下在實踐中通過摸索逐步形成的初步框架，是一種被動且有點逼迫意味下形成的制度，因此，我國的銀行業金融機構市場退出存在著諸多內在的缺陷，值得我們去深入剖析和反思。

政府對運作過程介入過深。行政干預色彩濃厚銀行業金融機構的設立和退出本應是一種市場行為，遵循優勝劣汰的市場規律，但由于銀行業金融機構的性質過于特殊，特別是我國正處于經濟體制轉軌時期，因此其設立和退出就難免帶有較強的行政色彩，準入由行政控制，退出就難以避免行政性。因此，“市場問題由市場解決”的原則在銀行業金融機構的市場退出中難以體現。如現有退出管理機構一般是由地方政府牽頭，組成風險處置領導小組，負責停業整頓或撤銷銀行的風險處置，銀行市場退出更多地體現了政府干預的色彩。

事實證明，銀行機構退出成為政府行政職能的組成部分既不符合效率原則，又令政府不堪重負。一方面資產清收變現困難，效率不高，如海發行至今還沒有清算完成，另一方面財政買單使廣大民眾無法形成風險意識，還令政府包袱沉重。因此在銀行退出的制度設計中，就要明確市場的基本作用，由市場選擇退出者和完成退出程序，這也符合我們整個經濟改革的基本策略。而市場經濟就是法治經濟，在市場退出中就要明確法律調整的基礎作用，由法律來規制銀行市場退出的制度，而不是行政干預和政府主導。

法律體系缺位 雖然新破產法確定了銀行業金融機構破產也同時適用《企業破產法》，但龐雜的法律體系仍缺乏系統健全的退出法律依據。目前，我國對銀行業金融機構實行市場退出的法律法規依據主要有《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《銀行金融機構管理規定》、 《企業破產法》、 《公司法》、《銀行金融機構撤銷條例》和《銀行業監督管理法》等。這些法律、法規數量多，交叉混雜，但同時又對銀行業金融機構市場退出的方式、標準、范圍、程序等都沒有作出具體而系統的規定，缺乏可操作性。

鑒于當前龐雜的銀行業市場退出法律體系，應由國務院專門制定統一的金融機構破產法規。我們看到，在新破產法立法體例方面，我們已經確定了銀行業金融機構破產也適用《企業破產法》，但又同時規定國務院可以制定有關銀行業金融機構破產的實施辦法，為國務院制定統一的金融機構破產法規提供了法律依據，而現在，這一實施辦法就在緊鑼密鼓的籌備之中，筆者不久前參加的由銀監會、國際金融公司、亞開行舉辦的研討會可以說就是一次對此辦法的研討和預熱。

關閉標準缺乏專業性根據國際經驗，普通公司的破產標準有兩個：“不能清償到期債務”和“資不抵債”。而銀行金融機構的破產標準還有第三個――“監管破產標準”。《企業破產法》沒有針對銀行金融機構規定這第三個破產標準，出于其調整主體廣泛性的考慮，我們可以理解。但是，在我國《銀行業監督管理法》和《商業銀行法》中，都規定了銀行業監督管理機構有撤銷銀行金融機構的權力，確立了商業銀行破產和被撤銷并行的市場退出體制。如果此種情況延續下去，銀行金融機構的“監管破產標準”在實踐中將只能主要通過行政關閉撤銷來確立和實施，在真正的主要市場退出制度――破產中，反而芳蹤難覓了。

同時，《銀行業監督管理法》第39條規定，“銀行業銀行金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害銀行金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷”。該撤銷的條件規定得過于原則，留下了較大的自由裁量空

間，不利于判斷撤銷行為是否妥當。建議參考《美國聯邦存款保險法》第11條(c)款(5)項，對我國關閉銀行金融機構的條件予以細化。這些條件包括：存款機構資不抵債：重大浪費：不安全和不合理經營；故意違反停止和終止命令：隱匿或拒絕向合法監管者、檢查者提供其賬簿、文件、檔案、資產和有關事物；無力償債；虧損，存款機構已經發生或可能發生的虧損將耗盡其所有的或實際上的所有資本，如果沒有聯邦援助，其資本將不可能充足：違法：存款機構同意：被保險人資格參保資格的停止；資本不足未能改正：資本嚴重不足；犯有洗錢罪。注意，在此銀行“關閉”、“破產”與“倒閉”語義相同。而這13項關閉條件中，不僅全部包含了銀行破產的三種完整標準，還細化了其他一些專業條件。這樣不僅解決了銀行破產標準缺乏專業化的問題，而且在關閉條件中同時對監管機構過大的自由裁量權進行了規制。

制定專門的金融機構接管重組制度十分必要

出于保護廣大金融消費者和維護銀行金融體系穩定的考慮，世界范圍內，當金融機構尤其是大型存款類銀行業金融機構陷入財務困境時，公共政策的首選必然是救助和重組，而不是破產清算。同樣，出于構建和諧社會、維持企業經營的考慮，《企業破產法》在規定上對企業重整非常重視，除規定破產清算程序外，還著重規定了破產重整和破產和解程序。但筆者認為目前《企業破產法》關于破產重整、和解程序對金融機構適用性不強。

首先，《銀行業監督管理法》規定的“接管、重組”程序，與破產重整程序在一定程度上存在沖突。《銀行業監督管理法》第38條規定，銀行監管機構有權依法對銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。而這時就會出現問題，即當銀行業監管機構已經對某商業銀行實行接管或重組時，該商業銀行的債權人或債務人又同時向法院申請啟動破產重整程序，兩種程序如何協調，誰為優先?是把監管機構直接放前面，即直接規定在行政“接管、重組”期間，法院不受理債權人或債務人申請啟動破產重整程序的申請呢，還是讓監管機構自己內部協調，即間接規定債權人、債務人啟動破產重整、和解程序也要像破產清算一樣，按照《商業銀行法》第71條規定“經國務院銀行業監督管理機構同意”?

其次，缺少救助、重整財務手段的法院很難作為主持協調金融機構重整的法律主體。試想連監管機構都不愿重組或重組失敗而同意其進入破產程序的金融機構，法院作為一個門外漢主持重整的難度將有多大?金融機構重組，大量資金的投入和金融工具的使用通常是必不可少的。而資金救助、尋找購買方等重組手段是法院肯定相對缺乏的。顯而易見，專門的“金融機構接管、重組”程序比法院主導的破產重整、和解程序更為有效。這也是美國多數金融機構，同時包括證券公司不適用美國《破產法》重整程序的原因。在美國，《破產法》除了不適用于銀行外，美國證券公司的市場退出也由證券投資者保護公司(SIPC)主導，其雖然適用美國《破產法》的清算程序，但也不適用其中的重整程序。因此，司法權的主導性和終局性是值得肯定的，但特殊領域中，限于法院的特點，不能統而概之。具體就銀行退出而言，就是必須建立處置問題銀行的專業化接管、重整制度。

市場退出機制設計

銀行業金融機構的市場退出是銀行金融體系的自動穩定器，市場機制發揮正常作用只能建立在其規范化基礎之上。只有建立完善的市場退出機制才可以主動和積極引導我國銀行業的順利發展。

退出方式由被動型向主動型平穩過渡被動型退出只是在發生危機時為化解銀行金融風險的被動之舉，而在世界范圍內，特別是金融發達國家，卻更加注重主動型市場退出。主動型的市場退出不僅可以提高國內法人銀行的國際競爭力，而且增強了本國銀行的競爭實力和發展后勁，擴大了本國在全球金融市場上的份額。出于全球競爭和金融安全的考慮，我國的銀行業金融機構市場退出制度的注意力就不能仍停留在低層次上，只關注被動退出，對于銀行業金融機構之間按市場競爭原則進行的商業收購兼并等主動型市場退出也要給予足夠的重視，這將有利于我國銀行業金融機構依據發展和競爭的需要積極開展戰略性重組，有利于新型銀行業金融機構通過收購兼并迅速擴大規模和壯大實力。

建立預警機制，為風險處置提供依據 問題金融機構形成的重要原因之一就是金融機構風險預警機制的不完善。此外，預警機制的不完善還會加大對問題金融機構的識別難度以及市場退出的成本。為此，政府應在借鑒美國CAMEL評級系統的基礎上，按照管理、支付、清償等各方面的能力將銀行業金融機構分為正常機構、有問題機構和危機機構，建立、健全我國金融機構的風險評估系統，依據評估結果確定問題金融機構和重點監控對象，并結合不同機構經營風險的特點，建立這些機構的風險管理檔案，以此強化對金融體系的監管。

創新金融機構破產主導模式 世界范圍內，銀行業金融機構破產主要可歸為兩種模式：一種是法院主導，統一適用破產法；第二種是監管機關主導，適用銀行業金融機構的特別法，法院只對債權確認等程序中的個案糾紛保留有限的司法審查權。第一種模式為歐洲大陸多數國家，以及英國、澳大利亞、新加坡等國家所采用。第二種模式以美國為代表，強調銀行破產在破產申請人、破產標準、清償順序、社會影響等方面具有不同于普通公司破產的特殊性。在美國，銀行并不像普通商事公司一樣適用破產法典，而是適用《聯邦存款保險渤。《聯邦存款保險法》詳細規定了資產清收、資產處置、清算程序和清償債務的順序。《聯邦存款保險法》吸收了幾乎所有國會制訂的與銀行破產有關的法案。其規定法院不主持銀行清算，而是由聯邦存款保險公司主持。我國的銀行破產，從法律層面看，規定屬于第一種模式，即法院主導銀行破產；從法規層面和操作層面看，則屬于第二種模式，即行政監管當局主導銀行破產。特別是2001年頒布的《銀行金融機構撤銷條例》在一定程度上強化了“關閉撤銷”與“清算”合一的機制。實踐中債權人對行政主導的清算效率和公正性曾多有質疑，主要就是因為清算規則不夠明確。

此次出臺的《企業破產法》在立法體例方面，確定了銀行業金融機構破產也適用《企業破產法》，法院主導，可能也是對現有實踐不滿的一種回應。但我們又不得不承認銀行業金融機構破產確實有其特殊性，而新破產法第134條就規定國務院可以依據《企業破產法》和其他有關法律制定有關銀行業金融機構破產的實施辦法。而鑒于《商業銀行法》、《證券法》和《保險法>規定了金融監管機構享有撤銷金融機構的行政權力，可以預測，上述兩種模式的混合可能會成為我國銀行業金融機構市場退出的主要模式。這種混合模式可以說是國際經驗與中國國情相結合的一種創新，成功與否還有待實踐的進一步檢驗。對此，筆者持謹慎的樂觀態度。

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FDI作為國際技術擴散的重要渠道，一方面可以通過資本積累效應彌補東道國的資金不足，另一方面可以通過技術溢出效應吸收、模仿和學習外國先進的技術和管理經驗，促進東道國經濟的增長。隨著發展中國家經濟的發展和對外開放程度的加深，國內資本的逐漸充裕，各國吸引FDI的目的已從彌補國內資金不足為主，轉向逐漸重視FDI技術溢出效應對經濟增長的作用。而FDI技術溢出效應的發揮并不必然會導致經濟增長，還受到一系列因素的影響，其中金融發展因素在其中起著重要作用。目前國內外關于金融發展、FDI與經濟增長的相關研究都集中在實證研究方面，理論研究相對不足，尤其是金融發展影響FDI技術溢出效應的傳導機制的研究尚未形成一致的結論。基于此，本文從人力資本效應、產業關聯效應和技術創新效應三個方面對金融發展影響FDI技術溢出效應的傳導機制進行研究。

一、人力資本效應

人力資本作為先進技術的載體，直接決定著FDI的技術溢出效果。跨國子公司進入東道國后一般實行本土化戰略，雇傭當地員工，對當地員工進行培訓，當地雇員積累了一定的知識和技術經驗后，通過流動到本土企業和建立新的企業兩種方式實現外來技術的轉移。

一般來說，掌握外來先進技術和管理經驗的當地雇員流動到本土企業的雇傭成本較高，本土企業為了實現技術的進步，需要支付較高的薪酬工資以吸納高級技術和管理人才。另一方面本土企業需要改變原有的經營方式、結構重組、購置新設備等為技術創新提供條件。這一系列行為的實現都要金融市場的資金支持。本土企業可以通過內部融資實現資金的供給，但如若本土企業與外來技術差距過大，內部融資不能滿足資金需求時，則需要進行外部融資。技術差距越大，需要的外部融資越多。國內金融市場的公司股票、債券、長短期銀行借款等外部融資工具為本土企業大量的外部資金需求提供了便利。國內金融市場越發達、融資效率越高，外部融資越容易，企業對技術轉移的吸收就越快；反之，不發達的金融市場會阻礙FDI技術溢出效應的吸收。

當地雇員還可以在本地建立新的企業，促進技術向現實生產力的轉化。絕大多數富有創新潛能的企業家在一開始并不具備足夠的經濟實力自主創業。Alfaro等人（2004）認為，金融市場會通過影響潛在企業家的創業行為而影響對FDI溢出的吸收，FDI全新技術的引入不僅會拓寬東道國國內市場，而且也會促進出口市場的發展，這種結果的出現需要東道國國內市場對企業家創業活動的支持。因此，東道國的金融發展水平是FDI技術溢出效應的一個決定性的因素，發達的金融市場通過降低融資成本，促使更多的新企業創立。

二、產業關聯效應

Javorcik（2004）認為外資企業不太可能將自己的先進技術轉移給同為競爭者的本地企業，但是外資企業有可能將技術轉移給他們在本地的中間產品供應商，這是因為行業中的競爭加劇可能會使FDI通過與另一個行業中的本地企業建立聯系，如FDI通過前向聯系讓本地企業銷售其產品或通過后向聯系采用本地企業的產品來降低成本。因此，產業關聯效應可以通過跨國子公司與本土企業的前向和后向聯系實現。

后向聯系中，跨國子公司為了降低成本、利用本土化優勢、獲得期望的產品和實現競爭，與當地的供應商合作，并為上游廠商提供各種技術援助、管理咨詢服務及人員培訓等，實現先進技術和管理經驗的轉移，使本土企業受益。前向聯系中，跨國子公司通過向下游東道國廠商提供高質量的中間品以及專業化服務，刺激了東道國企業的生產效率和產品質量的提升，進而使FDI溢出效應成為可能。但在此過程中，本土企業需承擔一定的成本，如雇傭外來專家費用、人員培訓費用、技術研發費用等，需要從金融市場上進行融資。

三、技術創新效應

Hermes&Lensink（2003）認為，FDI通過競爭效應、示范效應等促使國內企業更新已有技術或接受新技術，實現技術外溢。FDI通過非自愿的方式進行技術擴散，實現形式有兩種：競爭效應和示范模仿效應。

一方面，跨國公司子公司與本土企業存在技術差距，子公司憑借其技術優勢，為了爭奪市場份額，獲取高額壟斷利潤，與本土企業進行競爭，迫使本土企業進行技術革新。另一方面，跨國子公司采用的現代商業模式和先進的生產和管理技術又為本土企業提供了學習和模仿的對象，降低了學習模仿成本，有利于示范效應的發生。但本土企業實現技術的自我研發創新和技術的學習模仿有一定的成本，需要籌集資金購買新設備、培訓員工、提供高薪吸引高級技術和管理人才等，而金融市場作為資金籌措的場所，可以為企業的技術創新和技術進步提供融資支持。完善的金融市場可以通過前后向關聯促進FDI對東道國經濟的正向溢出。

參考文獻

[1] 江春，龔立彩.金融市場FDI技術溢出與經濟增長[J].金融發展研究，2009，1：29.

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首先，債券市場已經成為直接融資的主力軍，對做強實體經濟“筋骨”發揮了重要作用。2016年，企業通過債券市場凈融資規模達3萬億元，占社會融資總量的16.8%，債券融資成為除貸款之外實體企業獲得資金的第二大渠道，融資成本也低于貸款成本。如果沒有債券市場，實體經濟的融資成本每年至少上升1000億元。與此同時，債券市場在穩增長、調結構、防風險方面的作用日益突出。穩增長方面，債券市場支持重點行業領域融資的力度不斷加大。一些重要的交通基礎設施建設、保障性住房建設、城市停車場建設、城市地下綜合管廊建設等重要領域和重大項目均通過債券市場融資，僅非金融企業債務融資工具，就為棚戶區改造、保障房建設、鐵路建設、戰略新興產業等領域提供融資上萬億元。調結構方面，債券市場已成為綠色產業、公共交通、環保技術等領域企業融資的重要渠道，同時也在淘汰落后產能、推進產業優化升級方面發揮了積極作用。補短板方面，債券市場持續加大對“三農”、小微企業等薄弱環節的支持力度，為新興農業主體、家庭農場等“三農”企業建立綠色通道，并支持創業投資企業、融資租賃企業等以小微企業為主要服務對象的企業發債融資，從多個角度拓寬小微企業資金來源；去杠桿方面，永續票據發行規模不斷擴大，2016年發行2567.5億元，有力支持了企業增加權益資本，同時企業資產證券化加快推進，2016年累計發行資產支持證券5123億元，為企業盤活存量資產發揮了日益重要的作用。

其次，產品創新有序推進，提高了債券市場服務實體經濟的靈活性和精準性。近年來，結合各類企業的融資需求，債券市場的各類創新產品層出不窮，比如，為方便小微企業融資，推出中小企業短期融資券、中小企業集合票據等產品；針對城鎮化投融資機制透明度不高，推出市政項目收益票據；支持企業降低財務杠桿，拓寬權益資金補充渠道，推出永續類債券及可轉換為企業資本的債券；此外，還有并購票據、碳債券、供應鏈票據創新品種等等。通過一系列的創新產品，提高了債券市場服務實體經濟的靈活性和精準性。比如，近期推出的扶貧社會效應債券就是一個較好的例證。社會效應債券2010年起源于英國劍橋郡，目前在全球僅發行了60單左右，此次發行的社會效應債券是首只用于扶貧領域的債券，主要有幾個明顯的特點：一是推動扶貧投融資機制由“先財政投入、后提供服務”向“先提供服務，后財政購買”轉變，緩解了扶貧資金需求與財政資金供給時間不匹配的矛盾；二是把扶貧效果與債券利率掛鉤，激勵投資人對發行人資金使用的監督，保證扶貧投入質量和效率；三是引入第三方評估機構對項目運行效應進行評估，有利于吸引更多的社會資金；四是傳統的金融扶貧主要集中在收益性項目方面，通過發行社會效應債券，可將收益性和公益性項目打包融資，實現了扶貧開發效益最大化。

第三，債券市場為加強和改進宏觀調控提供了操作平臺和傳導渠道。我國債券市場發展初期，市場規模較小，債券品種也比較單一，市場深度與廣度不足，在一定程度上制約了宏觀調控的有效實施。隨著債券市場深度與廣度的拓展，其在擔當調控平臺方面的獨特優勢逐步顯現：依托這一平臺，管理部門積極開展常規性和應對危機沖擊的各項宏觀調控操作。目前，債券市場已經是央行公開市場操作的平臺，也是國債和地方政府債券發行的平臺，債券市場的發展還推動了國債收益率曲線的形成完善，為金融資產定價提供了良好基準。

債券市場進入提質增效的關鍵階段

未來發展任重而道遠

當前，中國經濟發展進入提質增效轉型的新常態，與此同時，中國已成為世界第二大經濟體，人民幣加入SDR后國際投資者將有更多人民幣資產配置需求，此外，中國需要積極參與全球經濟治理，努力維護全球經濟金融體系開放性，這些都需要一個具有深度廣度、安全穩健、與大國開放經濟地位相適應、支持實體經濟、可持續發展的債券市場體系，這也意味著債券市場同步進入了提質增效的新的關鍵發展階段，未來有很多工作要做：

一是進一步完善債券市場價格形成機制，不斷優化資金要素價格。供給側結構性改革的核心是要消除價格扭曲。我國債券市場已經是要素價格最為市場化、對貨幣政策最敏感、配置資源功能不斷增強的金融市場，但仍存在一些影響市場定價的因素，要采取多方面措施提高市場流動性，包括完善債券做市機制，提高市場流動性，減少定價行政干預，有序打破剛性兌付，推動發展信用風險管理工具，提高評級公司揭示信用風險的能力等。

二是完善債券市場制度建設，為供給側改革提供穩定的環境。債券市場成立之后很長時間處于零違約階段，這使得我們的一些制度建設還不健全，比較突出的是違約處置機制不健全，債權保障機制不完善，這會使得投資人在投資信用債方面有所顧忌，因此需要完善相關制度，全面采取強化投資者保護條款、完善債券持有人會議和受托管理人制度、建立債券違約后的退出機制等事前預防、事中應急、事后處置等系統性措施。此外，一些新產品的推出也為我們的制度建設提出了新的要求。比如，綠色債券推出后，相應的評估認證機構也隨之出現，但誰來認證、認證什么、怎么認證等問題沒有明確，也不利于市場的發展。

三是以產品創新提高服務實體經濟的能力。支持企業發行長期限含權債務融資工具，如永續中票、可轉換票據等。有序開展以企業應收賬歉、租賃債權等財產權利和基礎設施、商業物業等不動產財產或不動產財產權益為基礎資產的資產證券化業務，推動房地產信托投資基金（REITs）試點，支持企業向輕資產經營模式轉型。加強與產業政策的協調配合，支持符合條件的企業發行并購票據、可轉換債券等籌集并重組資金，推動優勢企業兼并重組劣勢企業，發揮資源整合和財務協同效應。

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1、《國際金融市場與投資》，作者：左連村主編 ，簡介：本教材以國際金融市場為中心，從不同側面研究了國際金融市場相關的理論問題；

2、《金融企業管理》，作者：馬慶國，簡介：本書內容包括貨幣與金融市場的基礎知識、商業銀行的基本業務與管理、投資銀行的基本業務與管理等五部分；

3、《金融全球化與國際金融危機》，作者：薛敬孝主編，簡介：本書主要介紹了金融全球化的原因，金融全球化的表現形式，金融全球化背景下金融危機的理論分析，金融全球化的挑戰與中國的戰略選擇等內容；

4、《風雨洗禮：開放沖擊下的金融深化》，作者：傅鈞文，簡介：本書包括全球化與開放型金融深化、開放型金融深化的形成、經濟發展中的金融抑制與金融深化、金融開放的經濟分析等內容。

（來源：文章屋網 ）

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（一）以學生為中心

建構主義學習理論認為學生是學習的主體，學習的過程是學生主動學習并建構其知識體系的過程。而傳統的教學方式則是以教師傳授為主，學生只是充當被動的接受者。建構主義者認為教師應該轉變其在教學中主導的作用，而致力于激發學生學習的動力，引導并組織學生自主學習。因此，教學設計時應時刻突出“以學生為中心”這一主題，使學生做到以下幾點：一是主動學習。建構主義認為建構知識應該是一個人主動的過程，學生對知識的學習應該是自發的、主動的。二是積極運用知識。學生應該在多種不同環境下積極運用知識，將所學的知識“外化”。三是努力實現自我反饋。根據自身行為的反饋信息，學生能夠形成對客觀事物的認識并提出解決實際問題的方案。

（二）強調學習環境

建構主義者對教學環境與學習環境進行了區分，前者是由教師控制并主導的，而后者則更加自由。在學習環境中，學習是主動且自由的，學生不僅可以利用環境中的工具和資源完成自己的學習，也可以得到教師的指導和其他學習者的協作與幫助。自由開放式學習環境的設計需要更加注重情景的構造，因為知識總是與特定的歷史文化背景相聯系的，且在不同情景下對知識靈活運用的能力是建構知識的一個重要組成部分。通過創造各種與現實相似的虛擬情景，激發學生運用新知識解決“現實問題”的愿望，使其對知識進行主動的探索和自主的學習。

（三）堅持合作學習

如果學生孤立地憑借自身的經驗對某一知識進行學習，則由于自身的局限性必然對知識的建構也是不全面的，同時也缺乏與現實世界的聯系。而合作學習則克服了這個缺點，它更加注重團隊之間的交流，不同的學生可以在協商互助中加深對知識的理解，完善知識的建構。在設計合作學習方面，教師可以根據具體的學習內容進行分組，給每一個小組特定的學習內容，先在小組內部進行學習、交流、討論并提出問題和總結小組結論，然后與全班分享小組成果并再次展開全班內的觀點交流。［3］這樣在合作和交流的過程中，學生可以取長補短，在討論中汲取他人的觀點，完善自身對知識的理解，并激發新的領悟。同時，在合作學習中教師不再只是教授者，還是合作學習的組織者和參與者，親自參與到學生對知識建構的過程中，起導向性作用。

二、《金融市場學》課程的教學特點

《金融市場學》是一門研究市場經濟條件下金融市場運行機制及其各主體行為規律的科學。作為高校金融學專業的一門主干課程，《金融市場學》有許多顯著特點。

（一）內容重疊，篇幅宏大

《金融市場學》與其他課程的教學內容有很多重疊之處。例如，傳統金融市場部分一般是《貨幣銀行學》所側重介紹的內容；金融衍生產品市場部分是《金融工程學》的主體內容；外匯市場、保險市場、證券投資、金融監管等部分則有專門的《國際金融學》、《保險學》、《證券投資學》和《金融監管學》等課程加以對應并詳細介紹。在體系方面，一本較為全面的《金融市場學》教材往往除了涵蓋上面已提到的內容外，還包括風險投資與二板市場、效率市場理論、金融資產定價理論、國際金融中心、國際金融組織和金融市場風險等內容，儼然是一部范疇眾多、體系繁雜、篇幅宏大的金融學小百科全書。《金融市場學》課程的這一特點提高了教師教學時對授課內容安排的設計難度，任何一個知識點的脫節都會增加下一節內容的理解難度。

（二）注重實踐，史論結合

《金融市場學》的教學目的就是希望學生通過對本課程的學習能夠對現實中的金融市場體系及其運作狀況有較為全面、準確的了解，并在熟悉我國金融市場的發展歷程與現狀的基礎上具備獨立分析和解決金融市場問題的能力。講授這種旨在將課本的理論運用于實踐的學科需要教師借助良好的實踐認知和和廣闊的歷史背景，以幫助學生加深對所學知識的理解和掌握。《金融市場學》涉及很多歷史事實與典故，在講授《金融市場學》時，要熟悉這些內容，要善于從各種零散、破碎的歷史事實與典故中找出相關理論的線索，梳理理論，總結規律。反過來，為了將這些歷史講得有骨有肉，又需要將相關理論貫穿其中，拓寬廣度，挖掘深度。

（三）時效性高，開放性強

在這個日益開放和自由化的經濟環境中，金融市場的變化可謂日新月異。尤其是隨著中國金融體制改革的不斷深化和金融市場開放程度的不斷提高，新的交易方式、工具乃至市場層出不窮。教科書的更新步伐難以跟上金融市場的發展步伐，學生不可能永遠生活在校園與書本的象牙塔中，他們終將會面對這個迅速發展的市場。一旦他們跨入金融市場，顯然僅僅依靠書本上教授的知識是遠遠不夠的。因此，《金融市場學》是一門對時效性要求極高的學科，教師在教學時必須時時注意緊跟金融市場領域的最新動態和金融市場理論的最新進展，對市場趨勢和熱點問題進行有目的、有前瞻的篩選和加工，然后結合課本，合理地給學生傳授及時、科學、新穎的知識。

三、基于構建主義的《金融市場學》教學設計

《金融市場學》課程的教學特點決定了建構主義理論對其教學具有重要的指導意義，將之貫穿于《金融市場學》教學設計，無疑有助于提高教學質量和教學效率。根據構建主義原理，《金融市場學》應做好如下幾點教學設計：

（一）提綱挈領，抓好入門介紹

建構主義強調學習的主動性與自主性。正如愛因斯坦所說“興趣是最好的老師”，即一個人一旦對某事物有了濃厚的興趣，就會主動去求知、去探索、去實踐，并在此過程中產生愉快的情緒和體驗。愛因斯坦的這一說法為實現構建主義教學原則提供了一種思路——培養興趣。為了培養學生學習《金融市場學》的興趣，教學伊始，任課教師就應緊緊抓住師生第一次見面的寶貴機會，充分利用學生對教師的陌生感與對課程的新鮮感和好奇心理，從理論與實踐雙重視角，提綱挈領地做好入門介紹，激發學生的學習興趣與求知欲。對有經驗的教師而言，要做到這一點并不難，可供選擇的方法有很多。以己為例，為了介紹實體經濟、金融市場和《金融市場學》之間的關系，從而加深學生印象，使其能從具體到抽象再到具體地了解并體會金融市場的重要性和《金融市場學》的學習意義，筆者采用了圖解法，具體如圖1所示。圖1是學生十分熟悉的簡單的兩部門經濟模型，它對現實中市場主體錯綜復雜的經濟金融關系進行了最大程度的簡化與抽象。其中，在商品市場上，作為要素的唯一所有者，家庭部門向企業提供生產要素獲得收入并憑此購買消費品；而作為唯一的生產者，企業則向家庭購買生產要素生產商品，并將其出售給家庭部門。最初，家庭與企業之間通過直接的物物交換來獲得彼此的產品，這種交換不需要貨幣作為媒介，貨幣尚未出現，因而也就沒有所謂的“金融市場”。但物物交換面臨所謂的時間與空間的一致性問題，為解決這一問題，人類創造了貨幣，用來作為交易媒介方便商品交易。隨著貨幣的出現，貨幣流通產生。但貨幣流通還不是嚴格意義的現代金融，只有隨著社會生產力和商品經濟的發展，家庭部門有了閑余資金，即儲蓄，而企業又需要借入資金進行生產經營活動時，資金融通才成為可能并必要。于是，金融市場應運而生。金融市場是實現儲蓄轉化為投資的橋梁，決定著社會資金的融通規模與效率，對市場經濟的高效運行至關重要，對實體經濟的發展影響深遠。作為一門研究金融市場運行機制及其各主體行為規律的學科，《金融市場學》不僅有助于我們深刻認識現實世界和深入了解國民經濟如何運行，也有助于我們積極投身現實，成為金融市場的弄潮兒。

（二）講練結合，突出學生自主性

經過無數人的努力與實踐，《金融市場學》的教學內容現已大同小異，其主要內容如圖2所示。顯然，這些教學內容既涉及一般知識的介紹，又涉及各種理論的應用。因此，在教學時，不能讓教師唱獨角戲，進行傳統的灌輸式講授。相反，應根據建構主義教學原則，突出學生自主性，讓學生自己多動手、多練習，實現干中學。這要求任課教師在進行《金融市場學》教學時，應努力做到以下幾點：一是認真備課，對各章節教學內容展開全面、科學的分析，找出重點、難點和熱點，授課時精講、重點講，甚至只講這些內容，而對其他內容則需泛講或略講；二是抓好學生的課前預習和課后練習，課前將教材中容易理解的章節布置給學生自學，課后有針對性地布置一些練習題和思考題；三是介紹一些與課程密切相關的網絡資源和專業報刊雜志，引導學生多瀏覽這些網站，多看財經報紙雜志，并鼓勵其在課堂上多利用獲取的第一手資料和數據展開討論；四是針對教學內容，開列參考教材書目單，讓學生廣泛閱讀各類教材，采眾家之長，加寬、加深對知識的掌握和理解。

（三）利用案例，強化合作學習

所謂案例教學就是一種通過使用比較能反映教材內容的實例，讓學生展開分析討論，使其從特殊的實例中歸納出一般原理的教學方法，它通過對具體情境下事件的研究使學生活用課本知識。［4］在教學中選擇合適的案例讓學生展開討論能使書本上枯燥的理論形象化、生活化，培養學生自主學習的興趣和能力。案例教學與建構主義的知識觀、學習觀和學生觀高度契合。因為在案例教學中教師所關注的不再局限于學生對課本中基礎理論的掌握，而是學生解決和處理實際問題的能力。而且在分析案例的過程中，教師還可以從臺前走到幕后，給予學生充分發揮其創造性思維和分析問題的能力的機會，充分調動學生學習的積極性。同時，引入小組模式，讓學生以小組為單位對具體案例進行研究和探討，小組成果可以通過ppt和演講等形式予以展示，然后全體再就小組結論提出問題和發表意見。這種群體間的觀點和思想交流不僅可以激發學生獨立思考，而且可以培養學生形成一套適合其自身的分析和解決問題的思維方式。在《金融市場學》案例的選擇方面，可依據教學內容的不同，采用兩種方式來進行：一種是在講解金融市場的基本概念和基礎理論時，可以使用一些說明式案例來輔助學生對所學內容進行理解和掌握，例如在講解金融衍生產品的風險規避功能時，可以通過舉一個套期保值的實例讓學生對這一抽象概念加以形象化理解。另一種是在講解應用性較強的基礎知識時，可采用討論性的案例教學模式，例如在講解股票市場的發行和流通時，可以讓學生就目前國際上不同的股票發行制度展開討論和研究。

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中圖分類號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1006-0278（2013）05-199-01

一、前言

目前，各經濟類院校金融學專業都開設了《金融市場學》課程，《金融市場學》作為金融學專業的核心專業方向課，其教材的選定、教學目標的確定以及教學過程中對教材的處理都尤其重要。

二、《金融市場學》國內教材分析

在眾多的《金融市場學》的教材中，高等教育出版社出版、由張亦春教授主編的版本是較為經典的教材，以該教材為代表，國內《金融市場學》教材普遍存在以下這些問題：

1.“海歸多，土鱉少”，即介紹國外金融產品較多，而缺少對當前中國金融市場及產品的介紹。例如，與其他經典金融教材一樣，在介紹股票種類的時候，都是大篇幅介紹“優先股”這個概念，這是因為美國股票市場上優先股的規模較大，是主要的股票品種。但所有金融教材都忽略了中國優先股的現狀——缺乏立法支持且目前暫無優先股，這就導致很多學生花了很大精力背誦優先股的相關知識后到工作中卻用不上。

2.“概念多，細節少”，即介紹相關概念多，缺乏相關細節的詳細分析和介紹。比如，跟大多金融教材一樣在外匯市場的外匯交易里面，簡單介紹外匯掉期、外匯套利的概念，卻缺少相關交易細節的介紹，導致學生無法動手、動腦深刻領悟相關實踐環節，實務工作時不能上手，實際分析也無法抓住關鍵脈絡。在介紹債券價值分析和股票價值分析時，沒有結合實際工作中常用的excel軟件，來介紹相關價值的計算，也不能將其落實到債券分析和股票新股發行定價等工作環節中，造成教材理論與實際工作操作的脫節。

3.“理論多，實踐少”，經濟理論都是源于實踐，同時又回歸實踐。而這本教材乃至其他的金融教材，都是簡單介紹理論，卻缺乏編者對該理論的分析，也缺乏對該理論在實際生活和工作的運用講解，使得這些思想精髓反倒成為教學雞肋、曲高和寡，導致學生認為理論“無用”，使得培養學生相關金融素養的基礎理論被學生忽視，這些理論往往成為學生應付考試簡答題、論述題的背誦寶典，而真正工作時束之高閣。

三、《金融市場學》教學目標探討

《金融市場學》的教學目標應定位在：

1.讓學生鞏固金融市場基礎知識，并做到融會貫通；

2.讓學生掌握中國最主要的金融產品和金融交易的細節以及工作中的處理焦點；

3.通過詳細分析簡單的、常見的、成熟的金融創新案例和產品，讓學生慢慢領悟金融創新的本質，并鼓勵學生對我們可能面對的金融需求進行創新。

四、圍繞教學目標，對《金融市場學》教材的處理

教學中教師如果被手中教材、教參的框框束縛，凡事“以綱為綱，以本為本”，導致教師只會教教材，而不會真正地用教材，學生無法通過教材學習鍛煉自己的專業技能和素養。然而，教學的根本要求教師不僅是課程實施的執行者，更應成為課程的建設者和開發者。因此，教師必須要把教材作為教學的“途徑”，根本目的是要達到教學“本源”。圍繞教學目標，從以下幾個方面對教材進行相應處理：

1.基于教材，根據我國金融市場的現狀，在基礎金融產品的介紹按照實際工作的重點做以下調整：第一，補充并重點講解我國金融市場上規模較大、我國獨創的金融產品，比如加強我國同業拆借市場、回購市場的具體運作的講解，引入買斷式回購、分級基金、ETF基金等金融創新產品的創新動機、原理；第二，對于優先股、短期政府債券、大額可轉讓訂單等國外成熟但是中國金融市場上規模較少甚至沒有的產品，重點分析中國與美國之間差距的原因所在，并引導學生思考這些產品在中國將來的發展。

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一、引言

《金融市場學》是研究市場經濟條件下金融市場運行機制及其主體行為規律的科學。國內學者從不同視角對《金融市場學》的教學進行了研究。王鳳京等（2011）強調教學中應突出講授定價方法，增加本土化的教學實例。易遠宏等（2010）通過多樣化的課堂教學形式，結合課程實踐教學經驗，充分利用網絡教學和模擬教學，探討新教學模式在本課程教學中的應用。馮麗娜等（2010）就該課程教學內容、教學方法及師資隊伍建設等方面做了深入思考，并分析了案例教學中教師角色的定位。王斌（2009）根據教學現狀和發展趨勢，從教學實踐經驗出發，對該課程的教學方法進行了研究。

目前，獨立學院的金融學專業以及經濟管理類的其他一些專業均開設了《金融市場學》課程。2010年中南財經政法大學武漢學院金融學專業被評為湖北省獨立學院重點培育本科專業第一批立項建設項目，對其課程體系設置、授課內容、教學模式、授課方法和教學手段等提出了更高的要求。《金融市場學》作為金融學專業基礎必修課程，在專業人才培養中處于十分重要的地位，以提升教學質量為目的，探索其可操作性的教學模式意義重大。本文依托獨立學院金融市場學課程教學現狀，提出“三位一體”教學模式基本框架及其實施路徑，旨在為本專業培養應用拓展型人才提供有益的探索。

二、獨立學院《金融市場學》課程教學問題分析

1、以課堂講授為主，實踐教學重視不夠

金融市場學是一門實踐性非常強的經濟應用學科，課程教學主要以課堂講授為主，通過“基礎知識講解―案例教學―實踐教學”的模式完成教學任務。獨立學院受教學課時和教學設施的制約、教學評價方式和學生自主學習能力的缺失等因素影響，很多實踐教學均被忽略。教師擔心學生忽視理論基礎，注重原理部分的講授；實務部分的教學，又因學生沒有實際參與金融市場的經驗，也把它當成理論在學習。這種單向的知識傳播路線，不僅使課堂教學形式呆板，學生參與互動不足，學習熱情逐漸降低，而且使師生都感到乏味，教學效果不佳。

2、案例教學更新不及時，金融熱點和時事關注不夠

《金融市場學》是一門與現實經濟發展聯系非常緊密的課程，近年來的金融市場動蕩給我們提供了很好的教學案例。教師應關注金融市場的變動，掌握第一手資料，把最新、最詳細的信息傳遞給學生。目前的多數教材無法緊跟快速發展的金融市場，成熟理論較多，現狀和趨勢介紹較少。教師在教學中如果不能將教學內容與金融熱點和時事有機結合起來，而僅講授教材中的案例，會使學生有時過境遷和照本宣科的感覺，有損學生的學習好奇心和老師的理論應用能力。

3、課程教學內容與相關課程存在部分交叉與重疊

筆者在課堂教學過程中發現，在學習這門課之前，經濟管理類專業一、二年級通常已經學過《金融學》、《貨幣銀行學》或《保險學》等相關基礎性課程，金融學專業高年級學生已經或正在學習《國際金融學》、《證券投資學》課程，對本課程的部分內容已有掌握，若不適當處理，會引起學生厭煩情緒，影響教學效果。

三、“三位一體”教學模式

“三位一體”教學模式的基本框架如圖1所示。

在教學計劃的課內指導學習過程中，“三位一體”教學模式通過多樣化課堂教學完成對理論知識的理解與掌握，進入模擬化的金融實踐操作平臺實現對理論及技能的應用；在課外自主學習中，借助互動式的網絡學習平臺提供的學習工具、學習手段和學習內容，可對理論知識和業務技能進一步溫習、融合和升華。該模式要求教師緊緊圍繞多樣化課堂教學、模擬實踐教學和網絡平臺教學三個環節（即“三位”），轉變傳統教學理念，整合課程資源，重新調整和組合教學內容，合理設計教學過程，運用多種教學方法、教學手段和教學形式，完成這一課程培養合格人才的任務（即“一體”）。該模式同時也對獨立學院的教學條件提出了更高的要求。“三位一體”教學模式功能實踐的核心要求體現在以下三個方面。

1、提高學生課內理論學習和消化的滿意度：多樣化課堂教學

實現這一目標需要對學習過和正在學習本課程的學生做一個問卷設計與調查，獲取學生對于課程資源建設、教學內容、教學形式、教學方法、教學手段和授課過程等的意見和建議；了解學生對理論主講教師、業務實訓教師的期望；聽取他們對課程的教學和實踐條件的要求，對網絡學習平臺的使用意向。學院和任課教師根據本院的教學實際，科學分析，合理借鑒或采納調查問卷的中肯建議，對課堂理論教學進行全新設計，在教學內容上合理處理與其他課程的銜接關系，在教學過程中充分利用相關教學資源、教學方法和教學手段，將多媒體教學、交互式教學、案例教學、專題討論、熱點問題及其政策實踐分析等多種形式有機結合，實現多樣化課堂教學，鼓勵學生積極主動參與教學過程，激發學生的學習熱忱，提高學生理論學習滿意度。

2、強化學生理論應用和實務技能：業務實踐模擬

業務實踐模擬教學的實現需要學院長遠計劃，建設金融學專業的綜合實訓室，使得本專業金融類課程的實務體驗均可在實訓室進行。《金融市場學》課程的業務實踐模擬可在理論教學的基礎上，由理論講授教師和實訓指導教師統一設計，實踐任務（如期貨交易、外匯交易、股票交易等）在內容和時間上應具有邏輯性、連續性和完整性，并編寫課程實訓大綱和實訓指導手冊，學生根據老師布置的實訓任務，利用課程金融理論知識和技能，通過業務模擬，全面體驗金融市場的主要實務工作，檢驗自身的實際操作能力。此外，學院和專業老師應積極拓展與金融機構（如銀行、證券公司等）的合作與交流，努力建立固定長久的校外觀摩和實習基地，使學生進入現實的金融市場環境和交易氛圍，實現模擬與實際的互補，感受現代金融市場對專業人才的現實需求。通過業務實踐模擬和基地觀摩實習的有機結合，提升學生專業熱愛度，激發學生學習興趣，強化學生理論應用和實務技能。

3、培養學生課外自主學習和提高能力：網絡學習平臺

網絡學習平臺的建設是一次投入，適時維護，長期受益的課外互動教學平臺，它充分發揮了網絡的時空優勢，運用多媒體技術綜合處理文本、圖像、動畫、音頻和視頻等課程相關的各類大量信息，營造出一個圖文并茂、有聲有色、生動逼真的教學互動環境。教育者和學習者成為平等的主體，實現在線交流，根據自己已有經驗共同構建知識，形成全新的知識獲取情境、途徑和過程。教師既是友好學習環境和豐富學習資源的提供者，也是學習過程的引導者和幫助者。借助課程網絡學習平臺，學生不僅可以重溫課堂理論與業務技能，還可延伸專業閱讀視野，了解更新更廣的信息；不僅可以上傳下載自己感興趣的資料，還可以交流討論，有效培養了學生自主學習和提高的能力。

四、“三位一體”教學模式的實踐

中南財經政法大學武漢學院金融系教研室在《金融市場學》的教學過程中，對“三位一體”教學模式做了深入的思考，并在教學實施中不斷探索、總結和優化，努力做到“三位”融合為“一體”。

1、多樣化課堂教學：教與學的融合

實現多樣化課堂教學是一個巨大的挑戰，需要教師和學生角色的雙重轉變。對于教師而言，更注重其教學的主導作用，但其主導角色則更加豐富，是設計者、組織者、實施者、講述者、傾聽者、建議者的多重身份：設計和組織實施課堂教學內容和過程，處理好教學大綱、教材及與其他課堂的邏輯關系；利用多媒體教學手段，系統講解課程理論知識和實務技能；營造寬松、民主、活躍的課堂環境，引導案例的分析與討論；提出熱點問題，進行專題辯論，鼓勵學生設計從選擇主題、制作PPT，到演講、討論的完整過程；建議學生進一步延展性學習和思考，并布置相應的實訓任務。

中南財經政法大學武漢學院金融系教研室通過教師之間的溝通協商，妥善處理了《金融市場學》與《金融學》、《國際金融學》、《證券投資學》、《保險學》等相關課程之間的知識交叉與重疊問題，使各課程之間協調互補，提高了專業的綜合授課效率。教學內容上，根據獨立學院學生的實際情況，重點介紹同業拆借市場、股票市場、外匯市場、衍生市場、利率機制、風險機制和資產定價等內容。案例教學中，在分析經典案例的基礎上，也注重發掘本土案例，如：針對資產定價理論中無套利方法的應用，金融大鱷索羅斯的套利行為告訴學生資產的理論價格與實際價格差異恰恰是套利行為產生動因；而國內A股上市公司武鋼股份、寶鋼股份、南方航空等認購或認股權證，也是極為典型的權證和正股套利交易行為。熱點問題與專題討論中，建議以班級為單位訂閱權威財經類報紙雜志，及時關注和了解當前金融領域的熱點問題，鼓勵學生上講臺分享自己的理解、分析與體會，引導學生互動與交流。

對學生而言，應實現被動傾聽者到主動學習者的轉變。只有認真聆聽和思考了理論教學內容，才能有效參與到案例教學、熱點問題專題討論等多樣化的教學活動中，發表觀點，實時交流，并將課堂學習成果用于認識社會經濟生活的現實金融現象，激發學生參與實踐、樂于操作的意愿，實現教與學的有機融合。

2、業務實踐模擬：理論與實務的融合

中南財經政法大學武漢學院已建成并投入使用金融綜合實訓室，包括金融實驗室和證券模擬交易中心，基本可完成本課程的理論應用與實務操作。學院組織的大規模炒股模擬大賽，由深圳市智盛信息技術有限公司提供模擬炒股軟件――智盛模擬交易委托系統進行證券投資模擬，主要包括期貨、外匯和股票，每位同學初始資金為20萬元；學生自主選擇投資品種，在金融實訓室、學校圖書館或者家里直接上網下單，交易時間、價位、費用、信息、規則與實盤完全相同，根據各技術指標，進行為期一個學期的模擬投資，期末確定投資成敗；教師通過管理端查看學生的持倉情況、學習動態、投資策略、投資收益等，給予相應的評價和適當的建議，并提煉出有代表性的問題在課堂或網絡中組織學生討論學習。

此外，中南財經政法大學武漢學院金融系也與多個城市的銀行、證券公司、保險公司等金融機構簽署了培訓、實習和就業協議，建立了較為穩定的實習基地（如國泰君安、國信證券等）。從校內的教學與模擬到校外的觀摩、培訓與實習，努力實現課程理論與實務的有機融合。

3、網絡學習平臺：課內與課外的融合

本課程正在籌劃建設網絡學習平臺，主要設計了理論測試模塊（溫習課堂理論學習）、實訓任務模塊（完成對實務操作的演練）、熱點問題與專題討論模塊（利用理論知識和技能分析、討論典型案例、熱點和專題）、知識拓展模塊（通過相關網站鏈接、信息資料上傳下載、課外知識介紹，延展學生知識廣度和深度）和學習導航模塊（引導學生合理利用平臺、開展自主學習，提高學習的效果）。各模塊均可實現學生與教師、學生與學生之間的在線、短信和郵件交流與互動。

為了激勵學生利用該平臺，平臺將實現課程網絡學習的系統評分和教師評估，針對學生對各類功能模塊的使用給出客觀評價，得出綜合成績，占課程結業成績的20%。在學生中努力營造課內、課外有機融合的自主學習氛圍。針對“三位一體”的教學思路，將適當調整本課程考核結構：理論筆試成績占總成績的50％，業務實踐模擬評價占25%，網絡學習成績占10%，平時成績（課堂和實踐表現）占15%。并規定：業務實踐模擬評價合格，方可參加理論筆試，且卷面成績不低50分，才能獲得課程結業的綜合評分，否則將要求課程重修。通過三個融合實現一個目標：培養合格的應用型人才。

五、小結

“三位一體”教學模式是對傳統教學的全面拓展，對學院教學資源、教師業務能力和學生素質都提出了更高的要求，給學院的教學建設與管理、老師的教學投入和學生的學習習慣都帶來巨大挑戰，在教學實踐中需要因地制宜、循序漸進，結合學院、老師和學生的實際情況，適當調整，不斷優化和創新。但它這種依托理論提倡多樣化的課堂教學、注重實務強調業務實踐技能的鍛煉、培養能力實現自主學習提高的教育理念符合現代社會對人才塑造的邏輯。特別是，隨著社會經濟發展對金融人才需求層次越來越高，獨立學院學生面臨的嚴峻就業形勢下，“三位一體”教學模式在獨立學院課程教學中的探索與實施就顯得尤為可貴。

【參考文獻】

[1] 王鳳京、朱平安：《金融市場學》課程的教學改革探索[J].金融教育研究，2011（3）.

篇（8）

    傳統的投資學教學模式由于教學方式單一、手段落后,長期停留在靜態板書、口頭講解、課堂灌輸上,缺乏模擬實踐手段和實際操作流程的展示,學生無法獲得感性認識,教學效果也大打折扣。為更好地適應社會經濟發展的需要,培養更多創新型、實用型人才,目前,大多院校都已建立起以多媒體和網絡為代表的現代信息技術為核心的現代教學環境。(1)本課程主要面向本科生教學,在理論內容上力求全面、完整,理論體系嚴密,使學生系統接受本課程的理論教育。(2)本課程注重理論分析的力度和深度,重點講授金融投資的基礎理論、運行理論、決策理論和調控理論,涉及金融投資技術、技巧分析時,在理論上也側重于理論方法的闡釋,以期在理論層次上體現出“金融投資學”作為一門學科的特點和要求。(3)本課程注意與金融相關學科如金融經濟學、金融工程學、風險管理等理論知識以及數理統計方法的交叉融合,使學生形成較合理的知識結構。(4)理論課程注意吸收學科最新成果,特別是關注國內外證券市場的發展動態及最新知識,及時補充到課程教學中,盡可能地將傳統理論與現論進展有機結合起來。(5)精心設計與理論教學的配套案例,運用到教學中。

    2.基于行業標準《金融投資學》教學

    隨著國內金融市場與國際市場的接軌以及發展,金融行業對人才能力的要求向多元化發展,非常注重金融從業人員的應用能力,注重其對金融市場變化進行決斷的膽識、氣魄和把握機會的能力。金融市場的需求是高校培養人才的導向和目標,因此,作為金融學專業的核心課程《金融投資學》,應該在研究金融行業對人才的真正需求后,增加對多教授理論內容的針對性和實際應用型,培養學生領悟、理解金融市場的能力,從而達到社會需求的目的。

    2.1師生互動式教學模式

    以往傳統的教學模式為填鴨式教學,即老師在課堂上講授,學生聽,這種講課模式對于《金融投資學》這樣的應用型課程而言,不能達到增強學生應用能力的目的,而應該提倡能夠調動學生積極參與的師生互動式教學,培養學生獨立思考的能力。方法是對于瞬息萬變的金融市場,作為老師,應該能夠做到對金融市場動態有深刻的關注和了解,試試關注社會經濟新聞熱點,在課堂中經常穿插與理論知識相關的市場動態,形成問題與學生進行探討,引導學生思考事件發生的背景、原因,以及如何避免以及改進。對于《金融投資學》的教學案例,將學生進行分組,每組去尋找金融市場自己最為關注的熱點話題,形成PPT,在課堂的最后二十分鐘,上臺進行分析。這樣不但鍛煉了學生查閱資料,而且培養了學生運用自己所學的理論知識和分析方法,進行當前事件進行分析的能力,而且學生積極參與教學,調動了學生上課的積極性,活躍了課堂氣氛,培養了學生獨立思考問題的能力。

    2.2進行案例教學

篇（9）

2金融學專業功利性學習動機的成因分析

許多學者的研究表明，學生的學習動機和學生所處的內外部環境有關，因此，金融學專業學生功利性學習動機的成因可以從外部因素和內部因素兩個方面進行分析。外部因素包括：社會的功利化風氣；對金融專業功利化的宣傳、學生家長的態度等；內部因素包括：學生的世界觀和價值觀、學生的性格等。首先，本文對外部因素做具體分析：（1）社會功利性風氣的影響。社會風氣是指整體或局部社會在一個階段內所呈現的習尚、風貌。為一定社會中的風俗習慣、文化傳統、行為模式、道德觀念以及時尚等要素的總和。目前，我國處于社會主義初期階段，精神文明建設滯后于經濟建設，導致社會上拜金主義、浮躁情緒比較嚴重。研究表明社會風氣和大學生的學風之間存在較強的聯系，因此，功利化的社會風氣，必然會對大學生的學習動機產生不良影響。（2）對金融專業功利化的宣傳。總體上來講，我國目前的高等教育的功利性目的還是比較明顯的，在進行招生宣傳時，往往重視該專業未來所能提供的就業機會，從事該行業所能提供的社會地位，以及未來能夠提供的經濟利益的回報。這些功利化的宣傳和社會風氣相互加強，導致金融學專業學生就學的功利性動機更加突出。（3）學生家長的態度不端正。目前，學生家長的受教育水平和價值觀也參差不齊，這在一定程度上影響了學生的學習動機。很多金融學專業學生的家長，本身對金融學存在認識上的誤區，有的家長簡單的認為金融學專業主要教授賺錢的技巧，而有的家長讓孩子學習金融學的目的是以后去銀行工作等等。這些錯誤的態度和觀念進一步加強了學生學習的功利性目的。其次，本文對內部因素做具體分析：（1）學生世界觀和價值觀的影響。青年學生的世界觀和價值觀還不成熟，尤其是高中時期的課程安排以高考為唯一目的，人文素質教育缺乏，導致在進入大學后，學生的學習、交友等一切行為都以實用主義為目的。這種實用主義的世界觀和價值觀直接導致了功利主義的學習動機。（2）學生性格的影響。還有一些學生，本身性格比較外向，喜歡冒險，因此，在剛進入大學學習的時候，就急于參與金融市場。往往會主次不分，把過多的精力放到了金融市場上，導致學習障礙和學習成績的下滑。

3金融學專業改善學生學習動機的對策

根據前文對金融學專業功利性學習動機成因的分析，針對功利性學習動機造成的危害，本文分別從“堵”和“疏”兩個方面對改善金融學專業學生的學習動機提出對策和建議。首先，“堵”的方面主要采取加強學習風氣建設和加強金融學專業基礎知識的學習兩個方面：（1）加強學習風氣建設。鑒于目前社會風氣對學生學風的不良影響，學校應該加強對學生學風的教育，改變學生片面的世界觀和價值觀。使得學生應該明白高等教育的目的是人的全面發展，而不是僅僅掌握一門技術和生存技巧，要通過全面的知識基礎來發展自我和陶冶情操，進而為成為一個高素質金融人才打下堅實的基礎。（2）加強金融學專業學科知識的教育。目前，金融學已經發展成為了一個綜合學科，就其本科教育來說，其課程可以分為學科基礎課程、專業基礎課程以及工具類課程，這些課程又可以分為投資方向、銀行方向和保險方向。如此復雜的課程體系，使得學生不容易理解，有的學生認為金融僅僅是投資獲利，導致自滿情緒和急躁情緒，認為學校設置的課程對其以后沒有幫助，從而出現急功近利的行為，因此，學校必須將金融學專業的課程體系以及培養方案的課程設計明確的告訴學生，從而避免學生出現急躁情緒。其次，“疏”的方面主要通過課程體系建設和加強實踐環節來實現。（1）在課程體系建設中適當將專業課提前。目前，我國大多數專業的課程設計，本著寬口徑、厚基礎的做法，在大一和大二主要進行基礎課和公共課程的教學活動。雖然這樣有利于培養基礎扎實的專業技術人才，但是具體到金融學專業，則沒有考慮到金融學專業實踐性強、參與門檻低的特點，不利于緩解由于功利性學習動機而導致的急躁心理。因此，可以適當將部分專業課程以先導課或介紹性課程的方式提前到大一或大二，這樣可以對金融學專業學生功利性學習動機起到疏導的效果。（2）通過加強實踐環節來疏導功利性學習動機。目前，我國大多數專業的實習環節往往到大三和大四才開始，這對于那些實習門檻高，技術性要求強的專業是合適的。相對來講，如果金融學專業從三、四年級才開始實習環節，就有點晚了。另外，近些年金融實驗室的建設，也給實踐教學環節增加了新的教學內容。金融實驗室具有高度真實性的特點，因為其所使用的數據和所有規則都和真實的金融市場是完全一致的。所以，加強實踐教學環節可以緩解金融專業學生功利性學習動機的負面影響。

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中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）22-0150-02

一、應用型本科人才培養的內涵與證券投資學課程培養目標

地方院校培養應用型人才是國家人才培養戰略調整的重要舉措。本科應用型人才培養的內涵是強調人才既具有寬厚的知識基礎、應用性專業知識和技能，又具有轉化和應用理論知識的實踐能力。人才培養的定位突出實踐應用與能力培養，所以教學內容既強調理論知識的基礎性，又要重視理論知識在實踐中的應用，培養學生分析和解決實際問題的能力。

證券投資學是金融專業的專業基礎課，內容涵蓋證券投資的工具、市場運行、交易主體、投資組合理論、市場均衡理論、證券的分析與估值、投資組合管理等。課程的理論性強，同時又緊密結合實際市場，用市場去檢驗所學的理論。應用型本科證券投資學的人才培養目標是了解證券市場如何運行，知曉國內外市場上證券投資工具的特征，掌握證券投資的基礎理論，能夠用理論去指導證券投資實踐行為，并能分析國內外證券投資領域的現象與事件，提出投資建議。

二、應用型本科《證券投資學》教學中存在的問題

（一）投資學教材的更新跟不上我國日新月異的金融市場發展

我國作為新興市場國家，金融市場快速發展，金融產品的創新有很多中國特色。但現有的教材顯然跟不上我國金融市場的發展，使得學生在學習過程對本土證券市場存在疏離感。本科院校《證券投資學》課程教材的選擇一般有兩種：一種是國外的教材，常用的是滋維?博迪等著的《投資學》，該書以美國市場為背景，介紹了證券投資的基本知識、理論與方法，核心內容是投資組合理論、市場均衡理論及證券分析。其理論與實證檢驗都是以美國發達資本市場為依據，沒有涉及我國證券市場的實踐。另外一種是國內的教材，一般包括以我國證券市場為背景的基礎知識介紹，再加上國外成熟的投資組合理論、定價理論與方法、證券的技術分析與基本分析。教材對投資理論的闡述多，但跟實際市場結合的內容少，針對證券市場的實際案例分析也很少涉及；對證券投資工具的介紹僅僅限于基本的投資工具，沒有涉及我國市場上日新月異的金融產品，比如分級基金、量化投資工具、證券化產品等。

（二）課堂理論知識傳授占比多，學生實踐操作環節薄弱

證券投資學涉及的理論多并且內容深，不容易掌握，比如市場均衡理論中就涉及資本資產定價模型、套利定價理論、有效市場假定理論和行為金融理論，這些理論的創始者大多獲得了諾貝爾經濟學獎，可見其理論達到了很高的深度，要理解這些內容對本科生來說并非易事。所以，教師會在課堂占用很多的時間來闡述，這樣留給學生實踐操作環節的課時就不多，學生上實驗課的時間一般不超過10個課時。在這過程中，學生至少需要完成組合理論、資本資產定價理論、證券分析這三個部分內容的相關實驗操作，并撰寫實驗報告。但往往因為時間倉促，實驗環節完成情況不是很理想。

（三）內容多，課時少，學生對知識的掌握不深入透徹

完整的證券投資學的教材內容一般包括基礎的投資工具與環境、投資組合的優化選擇、市場均衡理論及應用、市場有效性理論及檢驗、證券投資的技術分析、證券投資的基礎分析以及投資績效的評價等。特別是國外的教材內容篇幅巨大，教材會建議學習課時為一年。國內很多應用型本科證券投資學采用了國外的教材，但一般設置為48―51課時。在保證本課程體系完整講授的情況下，只能降低課程的深度，很多內容只能停留在基礎層面，不能深入展開。學生對相關知識的掌握也只能在淺顯的層次。

三、應用型本科《證券投資學》課程改革的思考

（一）利用超星的泛雅平臺，實現翻轉課堂教學模式

美國新媒體聯盟對翻轉課堂的定義是指重新調整課堂內外的時間，將學生的學習決定權從教師轉移給學生。在這種教學模式下，課堂內學生能更專注于主動的基于項目（或問題）的學習，共同研究解決現實世界的問題，從而獲得更深層次的理解。在翻轉課堂中，教師的角色從內容的呈現者轉換為學習的教練，重點放在師生溝通、回答學生問題、啟發并引導學生思考。利用超星公司開發的泛雅平臺，給學生提供網絡化教學手段，可以幫助實現翻轉課堂的教學模式。

首先，利用平臺在課前進行視頻課學習。網絡化教學手段可以把很多教學內容轉移到課堂外進行。授課教師在平臺上預先錄制好一些視頻，學生可以在課外提前學習證券投資學中相關的知識，特別是教材中有一定難度并且比較重要的理論，比如資本資產定價模型、套利定價模型、有效市場理論、股利貼現估值模型、市盈率估值模型等。這些理論一般涉及假設、推導、結論及應用或者檢驗，內容思想性及邏輯性強，有些還要借助高等數學的知識，學生單純通過看教科書不是很容易弄明白。視頻課可以幫助學生理解與掌握課程的重點和難點。這樣可以節省課堂的講授時間，在一定程度上化解課程學時少但內容多的矛盾。學生在課堂可以有更多的時間與教師交流，師生互動，進行探究性學習。

其次，利用平臺進行拓展閱讀。平臺內部有超星電子書庫，可以指定學生進行課內外拓展閱讀，比如其他的與證券投資學相關的圖書，指定學生閱讀哪些段落，并可以查看每個學生是否閱讀。還可以收集公共財經類視頻，比如第一財經、經濟半小時欄目中跟證券有關的視頻，放入平臺，使得學生能夠貼近金融市場，追蹤證券市場熱點，了解投資領域的事件，傾聽專業人士的觀點，并引發自己的思考。在課外有了這些準備，在課堂就可以針對一些專題展開討論，比如2015年的股災事件、光大烏龍指事件、2016年的股市熔斷機制事件等，讓學生試著用投資學的相關理論去解釋。學生在討論的過程中會有觀點的沖突，這樣更能引發思考與學習。教師的角色從講授者轉變為輔導者、建議者，在課堂及網絡平臺上引導、啟發學生，對各種觀點進行點評和總結。通過拓展閱讀與討論，可以解決教材滯后于日新月異的金融市場發展的問題，并且培養了學生將投資理論知識應用于實際金融市場與投資領域的意識與能力。

（二）利用國泰安的市場通金融分析軟件和CSMAR數據庫，進行有選擇的實驗教學

實驗教學是形成應用能力的重要環節。常用的證券投資學實驗操作軟件是國泰安公司開發的市場通金融分析軟件和CSMAR數據庫。通過實驗手段進行模擬、分析及檢驗，促使學生深入理解和掌握相關投資理論知識與實際應用。該系統實驗內容豐富，包括金融市場行情的揭示與觀察、共同基金投資分析、投資組合構建與風險、資本資產定價模型的計算、證券的基本分析、證券的技術分析、金融衍生品及外匯分析等。

因為證券投資學課程的課時有限，分配給實驗課的時間一般是10個課時左右，所以不能對上述所有的內容都進行實驗教學，可以挑選核心的內容來進行。建議選擇三個內容進行，具體包括投資組合構建與分析、資本資產定價模型計算及應用、證券的基本面分析與估值。這三個內容既是證券投資學的核心又是難點，所以需要在實驗課堂指導學生完成。其他的內容可以讓學生在課后自主學習如何操作。實驗課可以通過組成實驗小組方式來完成實驗任務，小組方式的好處是可以發揮各小組成員的優勢、相互學習，來完成一個工作量大且有難度的作業。

（三）產學合作，引入證券、期貨公司現場教學以及專業人士的專題講座

應用型人才培養的重點是注重能力培養，而培養什么樣的能力要與工作世界緊密結合。證券投資學課程對應的工作主要是證券、期貨公司。帶領學生進入這類公司進行現場教學，可以讓學生直觀了解金融機構的運作，比如崗位如何設置、對專業人員的技能及素質要求有哪些，然后在學習過程中可以有針對性地培養一些專業技能。金融市場的專業人士接觸金融市場的前沿，掌握最新的金融工具的開發應用。所以，專業人士的專題講座可以讓學生了解市場前沿的知識與信息。專業人士還可以傳授投資中某個細分領域的實際操作，特別是證券投資學中創新型金融產品的投資操作，比如量化投資管理、阿爾法對沖基金的操作、分級產品的運作等等，使得學生對本課程有更直觀的認知與感悟，激發對該領域的興趣，從而進行更深層次的學習。

（四）課程考核評估方法多樣化

課程的考核評估對學生的學習有引導作用。證券投資學現有的考核還是以期末考試成績為主，結合平時作業完成及考勤情況，給出綜合成績。實踐環節的成績占比一般比較低，這樣的考核方式沒有突出對實踐應用能力的評價，導致學生對于實驗課不夠重視。增加實驗課考核的占比，可以改變學生對實驗課的態度，提高其實踐操作能力。課堂討論與發言在考核成績中的占比也很低，導致學生在課堂討論中的積極主動性不夠。采用翻轉課堂教學模式后，可以增加課程考核中課堂討論的占比，注重考核學生在實際投資領域的分析問題與解決問題能力。

參考文獻：

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[2] 梁朝暉.關于《證券投資學》教學方法改革的探討[J].經濟研究導刊，2010，（23）：261-262.

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金融投資學應該在培養和發揮金融專業學生金融投資意識方面發揮作用。學習金融投資學課程應該幫助學生對于金融市場和證券市場的概念、基本構成元素、經典理論和投資方法等有一個較全面的認識和理解，使學生能用金融投資學的視角觀察金融現象，發現和解決金融問題，掌握金融投資的策略和技巧，以及提高運用所學理論和方法來分析和解決我國金融市場的實踐能力。教學培養目標應該堅持適應市場化、國際化對金融人才的需求和金融投資學宏觀和微觀有機結合、分析方法數量化和學科交叉的發展趨勢，培養出具有全球視角和國際競爭力的高素質人才。從能力培養角度來看，金融投資意識的培養主要體現在四個方面的能力的塑造，包括基礎知識能力、洞察力、反應力和執行力。

(二)培育學生風險管理意識

金融脆弱性理論告訴我們:金融業是個高風險的行業，金融投資的是風險。在金融領域，風險是不可完全消滅的，只能控制。風險能否控制在自己可承受的范圍內是金融投資成敗與否、金融交易參與者能否獲利、能否在市場競爭中站穩腳跟并發展壯大的關鍵。培養金融風險管理意識，一方面是傳授金融風險理論，另一方面是培養技能素質，主要是培養學生風險發現能力和風險規避管理技能，培養學生的金融法律意識，樹立正確的投資行為，建立合理的風險規避策略。

(三)培育學生創新意識

美國經濟學家米什金詮釋了金融創新，他指出:“經濟環境的變化將刺激人們尋求可能有利可圖的創新”，一般而言，金融創新首先表現為觀念創新。創新意識培養是建立在金融意識和風險管理意識基礎上，是對金融投資學學生及其重要的一種素質培養。金融市場每一次結構調整和發展都會伴隨著對創新人才的需求，誰能夠搶在創新中領先，誰就能把握市場競爭中的主動權。金融衍生品、創業板、ETF、基金理財產品等市場業務的推出更進一步刺激了對創新人才的需求。

(四)培養學生職業道德

高等院校提供的金融投資學課程除了向學生講授必要的理論知識和實踐經驗以外，加強金融職業道德的素質建設也必不可少。所謂金融投資業的職業道德，是指在金融投資從業活動中應遵循的、體現金融職業特征的、調整金融從業人員的職業行為準則和規范，是一定的社會道德原則在金融職業活動中的反映，也是基本道德規范在金融工作中的具體體現。在金融行業有句俗語“有才有德是精品，有德無才是次品，有才無德是危險品”。金融職業道德是金融行業和金融從業人員的安身立命之本，是取得投資人信任的重要方面。要想贏得這種信任，必須擁有扎實的金融投資知識和嚴格的職業道德操守。將金融職業道德的思想融入到金融投資學的教學中，使得金融專業學生能夠在刻苦鉆研業務知識，不斷提高專業技能的同時，具備堅守道德誠信，辦事謹慎，廉潔自律，言行謙恭，長于協作的職業素質。

二、金融投資學課程教學效果優化

要發揮金融投資學課程在培養綜合型人才方面的作用，達成教學目標，有效地將課堂教學與學生綜合素質培養結合起來，需要利用科學發展觀合理地設計出系統全面、生動有趣、形式多元的金融投資學課程，這有利于學生充分理解這些理論知識，培養學生的綜合能力、開拓能力和創造性，增加學生的求知欲望與自學能力，同時也有利于提高課堂的教學效果。

(一)豐富教學內容

注重選取合適的教材是教學好壞的關鍵。在教學內容設置上，順應金融投資學理論研究的發展趨勢，借鑒國外金融投資學的教學經驗，完善金融學科體系，兼顧宏觀與微觀金融理論，重視道德法律和網絡信息技術學科的交叉融合和相互滲透，培養學生的綜合能力和寬泛的知識基礎。在投資分析教學中引入金融計量學、金融創新學等內容，強化數學知識的基礎性位置，利用EXCEL、STATA、EVIEWS等優秀工具軟件進行教學，幫助學生理解證券投資分析的基礎理論知識，特別是各類金融模型中的復雜計算。

(二)建設股票仿真交易教學

在教學過程中，一般不鼓勵學生開通真實的股票賬戶進行真實交易，往往給學生內容抽象的感覺。但是通過股票仿真交易，模擬開通交易賬戶，通過委托進行模擬交易、查詢、清算交割等過程環節的操作。為每位學生設立一定金額的虛擬賬戶，學生在全面分析了解上市公司的經營業績后，決定自己的投資方向。在一定的交易期限結束后，公布學生的股票市值、總成交量、倉位、月盈率，通過市場培養學生的風險管理意識。最后以實戰總結會的形式，由學生講述的操作心得，總結失敗教訓。通過一段時間的教學，使學生有機會接觸證券市場的運作，了解股票和股票代碼，對股票市場有更切身體會和理解。

(三)推動案例式教學

案例式教學能夠跟得上金融發展的形式，并可以跟蹤最新的金融市場變化，用最近的經濟結果來判斷，使得學生真正做到學以致用。在傳授理論知識的同時，針對當前經濟和金融市場現狀，如利率市場化、互聯網金融等話題，運用互動和引導的方式，讓學生收集資料，分析問題，提出自己的見解。案例分析需要學生在課前和課后做大量的準備工作，這不僅增加了學生的自主學習能力，而且有利于拓寬學生的知識視野，激發學生的學習興趣，增強學生洞察能力、分析能力及口頭表達能力。