緒論：寫作既是個人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇防范電信詐騙的建議范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

一、組織部署

成立由副局長郝占雄任組長、機關(guān)科室和下屬單位負責(zé)人為成員的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定詳細實施方案，明確職責(zé)分工，列出工作清單，細化落實措施。深入開展宣傳打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，堅持月報告、季講評、半年總結(jié)等方法，對電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪出現(xiàn)的新情況新問題深入分析研究，明確防范措施，使此項工作常抓常新、持續(xù)推進。

二、工作措施

1.加強教育引導(dǎo)，增強防范意識。通過宣傳欄、微信群、例會學(xué)習(xí)等多種形式，對全體干部職工和退役軍人服務(wù)對象進行打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育活動。引導(dǎo)大家不斷增強應(yīng)對電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪敏感性，始終保持高度警惕。

2.認清詐騙手段，開展防范宣傳。通過典型案例讓全體干部職工充分認識到開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育活動的特殊重要性，進一步了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式、手段(一是電話詐騙；二是網(wǎng)絡(luò)詐騙；三是短信詐騙。)和特點規(guī)律，拒絕各種高回報誘惑，并對各個種類的“警方防范提示”進行具體講解和引導(dǎo)，使每名同志既有識騙“慧眼”，又有防范“絕技”，進一步增強了全局干部職工和廣大退役軍人抵制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動的“免疫力”。

3.加強信息管理，嚴防信息泄露。一是嚴格管理干部職工個人信息，引導(dǎo)每名同志強化自我保護意識，嚴格管理個人信息，嚴防非必要公開個人信息。二是嚴格管理服務(wù)對象信息，嚴格按程序要求辦事，嚴防退役軍人相關(guān)信息違規(guī)披露,給軍隊、單位、個人造成不良影響和損失。

三、工作成效

通過局機關(guān)和局系統(tǒng)干部職工的不懈努力，每名同志的警惕性、敏感性不斷增強，辨別力、免疫力不斷提高，自我防范和參與打擊治理新型電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動積極、主動性進一步增強。同時，通過干部職工將相關(guān)預(yù)防詐騙知識傳遞給家人,營造了家園共同打擊治理防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的濃厚氛圍,形成了防范合力,取得了良好效果。今年以來，我局所屬干部職工及家屬未發(fā)生任何電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪受害問題。

四、工作短板和整改措施

1.電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪手段更新快，防范關(guān)口前移難度大；

2.電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪防范技術(shù)門檻高，相關(guān)專業(yè)人才比較少。

針對以上問題，我們將在領(lǐng)導(dǎo)小組的帶領(lǐng)下積極探索信息條件下的網(wǎng)絡(luò)違法犯罪新動向，及時學(xué)習(xí)宣傳公安部門專業(yè)的防范知識，主動關(guān)口前移，做好防范。并注重相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)儲備，在快速反應(yīng)、果斷應(yīng)對上下功夫，確保早識破、早防范。

五、來年工作思路

2021年防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作嚴格落實市上統(tǒng)一要求，結(jié)合我局實際按照“加強領(lǐng)導(dǎo)、全員參與、防打結(jié)合、確保安全”的思路扎實抓好工作落實，確保不發(fā)生任何問題。

篇（2）

試論銀行防范電信詐騙犯罪的對策

電信詐騙犯罪的成因、特點及防范對策

偵查電信詐騙案須從革新偵查理念與機制入手——以臺灣與廣州警方的偵查現(xiàn)狀的比較為視角

當(dāng)前電信詐騙犯罪偵辦難點和對策

上海市外來務(wù)工人員子女犯罪問題實證研究——以社會保障制度與犯罪率的互動關(guān)系為切入點

關(guān)于遏制公款行賄的幾點思考

重傷害案件刑法條款適用問題研究

完善貪污賄賂犯罪法定刑初探

利用影響力的認定及其偵查難點

破產(chǎn)管理人制度立法完善問題研究

論我國破產(chǎn)案件的申請與受理

論監(jiān)管機構(gòu)在銀行破產(chǎn)中的權(quán)力及其限制

上市公司重整中的法律難題——以華源股份重整為例

反思與重構(gòu)——新破產(chǎn)法視野下的債權(quán)人知情權(quán)保護

從臺灣破產(chǎn)法的修改看經(jīng)認可之臺灣破產(chǎn)裁定的效力

破產(chǎn)管理人指定之規(guī)則構(gòu)建——以對某市兩級法院實踐模式的分析為基礎(chǔ)

淺談法官在破產(chǎn)重整程序中的角色——由“五谷道場”破產(chǎn)重整案引發(fā)的思考

先刑后民原則在電信詐騙案件中的困境與破解——以被害人權(quán)益保護為視角

檢察建議:防范電信詐騙的“重盾”

審判權(quán)運行之實證分析——以一例案的刑事裁判過程為樣本

我國檢察機關(guān)職務(wù)犯罪偵查權(quán)監(jiān)督制約機制探析

關(guān)于職務(wù)犯罪案件審查逮捕上提一級的若干思考

人民調(diào)解協(xié)議司法確認制度的思考——以《人民調(diào)解法》為藍本

主動執(zhí)行機制論要——以廣東省法院司法實踐為研究樣本

司法權(quán)威與裁判效力——以內(nèi)蒙古基層法院否定高級法院判決案等影響性案件為例

低碳經(jīng)濟時代碳關(guān)稅合法性問題研究

國際強行法與國際條約關(guān)系一解

當(dāng)代大學(xué)生法律意識及其培養(yǎng)——基于對廣州地區(qū)大學(xué)生法律意識狀況的調(diào)查

由廣州亞運安保引發(fā)的制度瞬思

城市化進程中的農(nóng)村拆違問題的調(diào)查思考

當(dāng)前勞資糾紛申訴案件的特點、成因和檢察對策

論農(nóng)民工權(quán)益保障與珠三角經(jīng)濟社會和諧發(fā)展——以“富士康跳”現(xiàn)象為切入

我國電信詐騙防控體系完善對策的思考

論高校專利技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的新模式:信托HttP://

論由國家機關(guān)提起的環(huán)境民事公益訴訟

檢察機關(guān)提起公益訴訟的正當(dāng)性探析

論環(huán)境公益訴訟中的特殊證據(jù)規(guī)則

我國消費者公益司法保護制度研究

游離在司法救濟邊緣的環(huán)境公益訴訟——以訴訟主體和訴訟模式為視角

檢察機關(guān)參與民行公益訴訟之我見

建立環(huán)境民事公益訴訟制度芻議

檢察機關(guān)提起環(huán)境公益訴訟的理論探析和程序設(shè)計

篇（3）

一、基本情況

一個中年人手持我行社保卡著急的走進營業(yè)網(wǎng)點。大堂經(jīng)理見狀忙迎上前詢問需要辦理什么業(yè)務(wù)，客戶說要將卡里的錢轉(zhuǎn)給淘寶。他買錯了衣服，想退款衣服已經(jīng)寄回去了，但是收到一條短信說需要給淘寶支付500元押金，大堂經(jīng)理聯(lián)想到這可能是一次電信詐騙，因為退款是不需要押金的。

客戶催促著說，你快點，我這可是好幾千的衣服要退，今天不轉(zhuǎn)過去，就要等到下個禮拜一了。大堂經(jīng)理安排他們坐下后，耐心安撫客戶情緒，跟他一一分析這個所謂退款押金的疑點，并打開自己的手機給客戶解釋退款流程，通過大堂經(jīng)理的一番講解，客戶認識到可能自己的信息遭到泄露。遭遇了電信詐騙。

二、暴露的風(fēng)險及問題

上述案例是詐騙分子慣用的手段，年齡大，不了解網(wǎng)上購物流程的客戶仍然容易上當(dāng)。銀行工作人員必須具有較強的責(zé)任心和高度的警惕性，通過對客戶行為的觀察及時發(fā)現(xiàn)問題，果斷采取行動，挽回客戶損失。

此案例涉及到電信詐騙的原因有：

受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時間馬上報警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯。

作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。

三、處置措施及成效

此案例中的大堂經(jīng)理處置措施十分有效——主動發(fā)現(xiàn)，積極勸止。從客戶進門開始發(fā)現(xiàn)異常情況，到細心詢問客戶著急原因，再到最后耐心勸導(dǎo)客戶并幫助客戶挽回自己錢財，整個過程都直接有效地幫助客戶防范了電信詐騙。

工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實，該核實的必須核實，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。

所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。。

四、汲取的教訓(xùn)及啟示

此案例提醒我們：網(wǎng)點人員要主動識別。一是由營業(yè)網(wǎng)點工作人員根據(jù)對詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握，對有異常轉(zhuǎn)賬行為的銀行客戶進行防詐騙提醒和簡單的防詐騙宣傳工作，并進一步識別該銀行客戶是否涉及被騙。二是網(wǎng)點負責(zé)人要及時勸止。網(wǎng)點工作人員明確客戶有可能被騙后應(yīng)立即向網(wǎng)點負責(zé)人報告，由網(wǎng)點負責(zé)人與當(dāng)事人詳細解釋并耐心進行勸止。三是公安機關(guān)民警勸止。對于當(dāng)事人不聽網(wǎng)點負責(zé)人勸止的，可由銀行營業(yè)網(wǎng)點通知公安機關(guān)派民警到場，共同做好當(dāng)事人的解釋和宣傳工作。

（一）通過此案例，我們要從中吸取教訓(xùn)，建立符合自身的有效管理措施：

1、構(gòu)建案防長效機制。針對社會上花樣繁多、層出不窮的電話、短信等詐騙事件要加強員工的培訓(xùn)教育，確保案防工作常抓不懈，并通過各類典型案件和風(fēng)險事件的舉一反三，使員工了解各類詐騙的作案手法和特點，切實提高內(nèi)控案防意識，有效遏制案件發(fā)生。

2、樹立客戶至上意識。在辦理業(yè)務(wù)過程中細致、耐心，要善于從客戶神態(tài)中發(fā)現(xiàn)疑點，并充分運用溝通技巧，及時說服和幫助客戶辨別事件真?zhèn)危鰪娡獠吭p騙防范意識，主動與各類詐騙活動作斗爭，切實維護客戶資金安全。

（二）通過此案例給我們的啟示：

1、提高認識，增強防范意識

近年來，利用電信發(fā)虛假消息，從事詐騙犯罪活動已犯經(jīng)成為社會治安的突出問題。電信詐騙，是指通過固定電話、手機、電腦等通信工具詐騙機錢財?shù)姆缸镄问健ｋ娦旁p錢騙犯是騙一類新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高式，侵害面廣，犯罪手法變化化快，打擊難度大，受害人人防不勝防。

防范電信詐騙一直是我行宣傳以及警覺的重中之重，今后我行要經(jīng)常開展防范電信詐騙宣傳活動，通過閱讀宣傳手冊、觀看警示教育片等形式式，大力宣傳電信詐騙對金融系統(tǒng)以及對公民人身和和財產(chǎn)安全的危害，從電信詐騙的含義以及手段等方面向支行全體員工進行詳細說明，要求員工從從思想上高度重視防范電信詐騙，了解電信詐騙的嚴重危害性。

通過開展防嚴范電信詐騙宣范傳活動，要切實實增強員工的警惕性和防范意識，使員工從思防想上領(lǐng)會開展防范電信詐騙活動的重要意義，及時讓身邊家人以及來往客戶提高警惕性，共同維惕護護社會安定、維持金融系統(tǒng)統(tǒng)穩(wěn)定、保護自身和家人的人身財產(chǎn)安全。

2、了解電信詐騙手段，積極參與防范宣傳活動

要了解電信詐騙的種類。目前，電信詐騙主要包括：冒充熟人虛構(gòu)事實、虛構(gòu)子女出事、虛構(gòu)子女被綁架、冒事充電信局、公檢法、司法局等工作人員、以購房、購車退稅為名、中獎詐騙、利用銀行卡消費、無理由匯款、虛假中獎信息等形式。

在了解了這些常用手段后，我們不要輕易嘗試使用自己不熟悉的銀行業(yè)務(wù)、不要輕信陌生人的電話和手機短信、不要輕易泄漏你的銀行卡密碼等等，牢記“三不一要”即：不輕信、不泄露、不轉(zhuǎn)賬、要及時報案。

3、采取有效措施，共同抵制電信詐騙

積極采取多種措施，加大與轄區(qū)內(nèi)的公安機關(guān)之間的協(xié)調(diào)配合，共同構(gòu)建防范電信詐騙的壁壘。一是張貼防范電信詐騙宣傳海報，將宣傳海報張貼在營業(yè)部門口，還有員工以及客戶每天都能看到的地方，通過醒目的警示標(biāo)語提醒員工和客戶隨時提高警惕。二是網(wǎng)點負責(zé)人要切實履行職責(zé)，每周抽出一個小時組織部門員工學(xué)習(xí)典型案例，不斷提高員工意識案，識別電信詐騙。三是要求一線求員工在辦理業(yè)務(wù)時，盡到提醒義務(wù)。

(三)通過此案例，在日常案件防控工作上還有以下幾點要做到：

篇（4）

懷疑老人遇到了電信詐騙，銀行員工趕緊上前阻止，但老人卻十分反感。為了防止老人再次匯款，銀行行長按下終止鍵取消業(yè)務(wù)，在苦勸40多分鐘無效的情況下報了警，并鎖上了銀行大門，防止老人離開去其他銀行繼續(xù)匯款。

銀行不惜關(guān)門停業(yè)，即便是這樣，也沒能最終阻止老人的匯款。老人最終想方設(shè)法去別的銀行將40萬全款匯出。隨后幾日，這名老人覺得不對勁，才去派出所報了警。

我們一邊憎惡猖獗的騙子，一邊也思考，為什么有這么多人上當(dāng)受騙？為什么那么多高學(xué)歷的人也經(jīng)不住騙子的忽悠？從幾個層面破解騙術(shù)，預(yù)防受騙，可能是當(dāng)下的務(wù)實選擇。

終極版“騙術(shù)解密”

誘之以利型

“您中獎了”——對于中獎騙局，必須增強主動防范意識，拒絕不明虛利誘惑。切記，如果對方提出領(lǐng)獎要先交費，那就把這獎當(dāng)空氣吧！

“你有筆退稅”——若要拿到退稅，首先要給騙子們匯上一筆手續(xù)費。稅務(wù)部門退稅時，會在報紙、電視等媒體公告，而不會僅以電話方式通知。當(dāng)你遇到退稅誘惑時，可先查閱當(dāng)?shù)孛襟w的相關(guān)信息，并向權(quán)威部門核實。

“包你股市賺錢”——騙子會先給你一點甜頭嘗嘗。比如，在受害人匯入5萬元本金后，騙子會告訴你賺了4000元，并將其打入賬戶內(nèi)。再追加投資，就血本無歸了。

“出售”——以飛機票、火車票、二手摩托車、二手轎車等為餌最為常見。此外，槍支彈藥、、竊聽器等違禁品的虛假信息也屢見不鮮。受害人往往被要求繳納定金或保證金等才能辦理。

“低息免擔(dān)保貸款”——騙子利用的是事主急需流轉(zhuǎn)資金的心理，但貸款還是應(yīng)到銀行信貸等部門申請辦理，辦理時應(yīng)先審查對方資質(zhì)。

愿者上鉤型

“我是房東”——這一招純屬“瞎貓碰到死耗子”，受害人往往是確實正需要匯款的人。在收到類似短信時，務(wù)必給真正的收款人打電話確認。

“猜猜我是誰”——當(dāng)接到自稱老朋友的人“猜猜我是誰”的電話時，要保持高度警惕，核實對方身份，不要輕易相信對方的種種理由而給其匯款，更不可向非自己親友戶名的賬戶匯款。

“宮婆重金求子”——千萬別以為自己可以“財色兼收”。發(fā)財并不容易，太容易得到的財富，很可能只是個陷阱。

應(yīng)急決策型

“借我點錢吧”——網(wǎng)上聊天時遇到這種情況一定要通過電話等通訊方式，與借錢的“好友”直接核實，不要輕信網(wǎng)絡(luò)即時視頻。

“你兒子出事了”——當(dāng)接到子女、親屬被綁架、突發(fā)疾病、遭遇車禍等電話時，不要慌張，要注意直接與子女、親屬聯(lián)系進行核實，不要貿(mào)然匯款。

“你銀行卡被盜刷了”——直接向銀行客服咨詢，不要通過詐騙短信提供的聯(lián)系電話咨詢。凡以種種借口要求通過ATM機操作所謂“遠端保全措施”、“開通網(wǎng)銀”等的，即是詐騙。

“你的網(wǎng)銀需要升級”——切勿隨意點擊別人發(fā)來的鏈接。粗一看確實是某銀行的官網(wǎng)，可事實上卻多了幾個字母。點擊“升級”之時，其賬號、密碼等信息已經(jīng)被人利用木馬截獲，賬戶內(nèi)的錢早已被人轉(zhuǎn)移。

“你涉嫌洗錢”——騙子利用改號軟件將來電改成“110”等號碼。目前公檢法等部門均未設(shè)立“國家安全賬戶”等名目的銀行賬戶，工作人員履行公務(wù)時，一定會持相關(guān)法律手續(xù)當(dāng)面詢問當(dāng)事人。

心理防騙

電信詐騙“中招”根源：被引發(fā)焦慮，就可能受騙；大額比小額更容易騙。

如何在心理上預(yù)防受騙？心理咨詢中心專家劉晏華向大家介紹以下幾點：

受騙因處于某種焦慮中

每個人都有可能受騙上當(dāng)，無關(guān)你的職業(yè)、年齡、性格，而只關(guān)乎你是否正處于或被引發(fā)焦慮。一般而言，騙子是廣撒網(wǎng)的，如果恰巧接受者處于騙子描述的情境中，就有可能會因騙子的話引起焦慮；一旦有了焦慮，而騙子又恰好能提供消除焦慮的方法，那么受害者就會不由自主地按照騙子的話去做，從而受騙上當(dāng)。所以往往大筆金額反而比小筆的更容易被騙，因為引起受害者的焦慮更大。

最近，一位朋友接到一個短信：“我是房東，我在外地，這是朋友的電話，房租請轉(zhuǎn)到以下賬號……”恰巧這位朋友的房東在前幾日催促過房租，而朋友也知道房東是個經(jīng)常需要出差的人，所以毫不猶豫地按短信的提示將房租轉(zhuǎn)了過去。結(jié)果幾天后，接到房東的電話，她才知道自己被騙了。因為這位朋友認為，別人不會知道自己正好要交房租。可事實上，詐騙短信往往是群發(fā)的，只要當(dāng)中有一個人恰好正處于交房租的時段，就可能上當(dāng)。

家人不要過分責(zé)怪

應(yīng)該說，受騙者出現(xiàn)自責(zé)、焦慮等心理反應(yīng)都是正常的，隨著時間的流逝，大部分人的這些反應(yīng)會逐漸淡化。不過，以下這些做法能緩解并更快地幫助受害者走出心理困境。

1.家人不要責(zé)怪。當(dāng)受害者被指責(zé)的時候，他會失去反省能力，也會激發(fā)他的憤怒，讓他更長時間地停留在事發(fā)后的負面情緒中。

2.將受騙經(jīng)歷合理化。比如，花錢買個教訓(xùn)、消財免災(zāi)等等。

3.化悲憤為動力，更加努力工作或賺錢，來彌補損失。

4.知會其他人避免受騙。

就日常生活中如何避免受騙上當(dāng)？專家給了兩個建議：

凡事慢一拍。遇到令自己焦慮的事情時，等待半小時，焦慮會自然下降，理智就會抬頭。

與金額相關(guān)的事情，一定知會其他人。這會分擔(dān)掉一部分當(dāng)事人的壓力，同時，另一個人因為沒有身處這一情景中，能比較冷靜而理智地判斷真實情況。

最后，專家提醒受害者，千萬不要讓自己長期陷入自責(zé)中，這會令自己持續(xù)處于焦慮狀態(tài)，不僅影響心理健康，也會影響生理健康，還可能再次陷入騙局中。

機制防騙

中國人民公安大學(xué)李玫瑾教授建議：建立轉(zhuǎn)賬程序三方制。

李玫瑾教授認為，電信詐騙是專業(yè)設(shè)套、非專業(yè)人來應(yīng)對的問題，普通百姓很容易掉入騙子設(shè)定好的圈套。關(guān)鍵問題是，怎么樣建立一個安全的金融防控機制。

騙子抓住人的基本護財心理，制造錢財不安全的謊境，令人意外而緊張，此時的被害人被恐懼牽制著，不能放下電話、不能和周圍人交流，電話那頭的騙子又掌握著你的部分信息。賬戶里錢多的人，更容易上當(dāng)。

被騙與人的身份、智力等無關(guān)，有許多知識分子包括大學(xué)教授、還有商人等受騙上當(dāng)?shù)陌咐！霸幸徽媸拢袔讉€農(nóng)民，你扮經(jīng)理我演廠長，騙了四五個商人，商人多精明啊還上當(dāng)。我的同行都有被騙的經(jīng)歷，如接到電話說你親屬受傷進醫(yī)院做手術(shù)需要匯錢，結(jié)果匯了，再打親屬手機，人正在上課呢。騙子的套路很多，會組合各種各樣的理由，新手法層出不窮。”

李玫瑾認為，與其破解手法，不如建立安全防范的機制，以不變應(yīng)萬變。“現(xiàn)在公安機關(guān)加強宣傳，比如把防騙宣傳廣告張貼在電梯里，被騙的人說我在電梯里看過，沒想到還是被騙了。因為騙術(shù)不斷在變，光靠宣傳、破解騙術(shù)，永遠是滯后的。”“我們不能總跟在騙子‘屁股’后面解題，而應(yīng)該針對這種新型且變化多端的犯罪研究對策，現(xiàn)代社會發(fā)展迅速，從電話到短信，從網(wǎng)絡(luò)到微信技術(shù)的出現(xiàn)，網(wǎng)銀、手機銀行、銀行卡，仍會出現(xiàn)新的欺詐形式的犯罪，而我們現(xiàn)在的銀行還用以前的方式，當(dāng)然就不安全了。”

李玫瑾建議：重點要研究并完善個人賬戶往外轉(zhuǎn)賬時的一些程序，建立轉(zhuǎn)賬程序三方制，即先進入第三方，類似于支付寶的付賬方式，付錢后并不直接打給賣家，而是由第三方保管；再如支票兌付，需要3天。如果銀行轉(zhuǎn)賬也能用這種方法，3天后到賬，那騙子就騙不了了，因為很多受騙者在3天里會回過神來。

李玫瑾呼吁，與其宣傳不如完善機制，金融系統(tǒng)應(yīng)該根據(jù)形勢發(fā)展，建立讓儲戶放心的保護機制。

不過，學(xué)會防騙，遠遠不夠，我們不能永遠跟著騙子的腳步走，除了增強自我防范外，銀行在客戶轉(zhuǎn)賬匯款的過程中提醒到不到位？怎樣建立一個安全的金融防控機制？都是亟待解決的問題。

銀行轉(zhuǎn)賬匯款，銀行都應(yīng)該及時詢問是否認識匯款對象：匯款前要簽告知單，告知單要求匯款者在匯款前就“你認得對方嗎？對方是你什么人？你為何要劃款給對方？”等問題，以進行風(fēng)險防范的提醒。

篇（5）

一、存在的問題

（一）轉(zhuǎn)賬效率受到影響

按照《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》第五條的相關(guān)規(guī)定，從2016年12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，均一律實行在受理業(yè)務(wù)后24小時后到賬，這一政策的實施，對防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙起到了一定的抑制作用。但與此同時，也使得客戶在銀行非營業(yè)時間辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)被動延遲，使得部分對資金需求較為迫切客戶以及需要多次轉(zhuǎn)賬的，例如突發(fā)疾病，工程項目急需用款等無法得到及時的處理。為客戶帶來較多不便。

（二）新型詐騙手段出現(xiàn)

目前，央行制定的關(guān)于ATM機轉(zhuǎn)賬延時24小時到賬的規(guī)定，能夠有效地防止通過賬戶間轉(zhuǎn)賬實施的電信詐騙，維護受害者的權(quán)益，但是，這一規(guī)定所適用的范圍較小，僅僅限制于運用銀行卡進行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，而對于目前商業(yè)銀行普遍開通的無卡存款功能沒有做出限制，在這種情況下，電信詐騙犯罪分子可以利用這一漏洞，以必須本日到賬等說辭作為誘餌，誘使受害者按照其要求的賬號存入現(xiàn)金，從而繞開到賬時間限制，實現(xiàn)詐騙目的。

二、形成問題的原因

（一）商業(yè)銀行營業(yè)時間，網(wǎng)點人員配置不合理

在ATM轉(zhuǎn)賬新規(guī)出臺后，銀行客戶要想實現(xiàn)賬號之間的及時、大額轉(zhuǎn)賬，只能通過銀行柜面轉(zhuǎn)賬的方式進行，但目前，大多數(shù)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點的營業(yè)時間集中在上午9點至下午6點這一時間區(qū)間內(nèi)，而這一時間區(qū)間也正是大多數(shù)機關(guān)、企業(yè)和事業(yè)單位的工作時間，這一時間上的沖突使得很多個人支付和轉(zhuǎn)賬行為無法通過柜面這一渠道實施，同時，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)由于人員結(jié)構(gòu)和人員配置方面的問題，在一些網(wǎng)點特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層網(wǎng)點存在著人員配置方面的困難，存取款排長隊、辦理業(yè)務(wù)難的等情況屢見不鮮。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點甚至不具備柜面轉(zhuǎn)賬的能力，在這種情況下，ATM機成為了辦理業(yè)務(wù)唯一選擇。

（二）無卡存款程序設(shè)計存在漏洞

目前，為了方便客戶的存取款行為和提高商業(yè)銀行賬戶運用效率，大多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)均在其自助會員機上設(shè)置了無卡存、取款功能，這一定程度上方便了未攜帶銀行卡辦理業(yè)務(wù)的客戶，也降低了攜帶銀行卡可能存在的遺失風(fēng)險，但是，由于這種存款方式操作極為簡單，客戶只要選擇對應(yīng)的業(yè)務(wù)類型，輸入需要存入的銀行卡號，然后放入現(xiàn)金即可及時到賬，因此對于完美的繞開了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中的延遲到賬的限制。

（三）生物識別技術(shù)未得到有效推廣，客戶取款身份識別難度較大

由于我國尚未建立明確的生物特征識別的國家標(biāo)準和應(yīng)用于金融領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)準，大多數(shù)機構(gòu)還僅僅將其運用范圍控制在小額支付和輔助個人存款賬戶身份信息識別等極為有限的領(lǐng)域，而在取款方面，目前，客戶使用持有的銀行卡在ATM機進行現(xiàn)金取款不需要攜帶任何身份證件，甚至部分銀行（如工行、交行）還實現(xiàn)了手機銀行網(wǎng)上取現(xiàn)業(yè)務(wù)，客戶僅僅需要事前在手機銀行預(yù)約時的預(yù)約手機號碼，預(yù)約號以及預(yù)約銀行的取款密碼，即可實現(xiàn)取款，在這種情況下，客戶身份信息無法得到有效驗證。

三、相關(guān)建議

（一）推動商業(yè)銀行建立靈活的營業(yè)時間，提高柜面業(yè)務(wù)辦理效率

針對當(dāng)前出現(xiàn)的柜面業(yè)務(wù)辦理難度較大，等待時間較長等問題，建議商業(yè)銀行可以從營業(yè)時間制度等方面入手，進行靈活的調(diào)整和改革。例如可以將整個商業(yè)銀行系統(tǒng)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的時間在工作日（如周一至周五）等業(yè)務(wù)的時間延后或延長至晚上7-8點，同時還應(yīng)當(dāng)允許商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)辦理長度和數(shù)量的規(guī)律進行合理調(diào)整，甚至可以再特定情況下，（通過申請及時支付服務(wù)綠色通道等方式為具有特殊情況的客戶提供及時服務(wù)。確保最大限度滿足客戶及時性支付服務(wù)需求。

（二）改進無卡存款程序

篇（6）

2016年實名制全面提速

關(guān)于電話用戶實名的規(guī)定，最早可追溯到2013年。2013年6月28日《電話用戶真實身份信息登記規(guī)定》審議通過，2013年9月1日起施行。該規(guī)定要求，電信業(yè)經(jīng)營者為用戶辦理入網(wǎng)手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)要求用戶出示有效證件、提供真實身份信息，用戶應(yīng)當(dāng)予以配合。

2016年，手機實名制加速了進程，并在下半年全面提速。2016年5月24日，工信部下發(fā)《關(guān)于進一步做好電話用戶真實身份信息登記工作的通知》，要求各基A電信企業(yè)確保在2016年12月31日前全部電話用戶實名率達95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實現(xiàn)實名登記。

而在2016年9月23日，工信部等6部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，要求電信企業(yè)（含移動轉(zhuǎn)售企業(yè)）嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。將100%實名率“大限”提前半年。在2016年11月，工信部《工業(yè)和信息化部關(guān)于進一步防范和打擊通訊信息詐騙工作的實施意見》，要求“從嚴從快”全面落實電話用戶實名制，要求各企業(yè)在2016年底前實名率100%，移動轉(zhuǎn)售企業(yè)要對全部用戶進行回訪和信息確認，不實名即停機。明確同一用戶同一企業(yè)辦理電話卡不超5張。

對此，三大運營商積極落實行動，采取全方面措施落實實名，并取得了不錯的效果。

三運營商完成補登記 新增100%實名

據(jù)三大運營商相關(guān)人員介紹，聯(lián)通、電信和移動三大運營商已全部完成手機實名制老用戶補登記工作，對拒不補登記的該停機已停機。通過多種實名驗證方式保障新用戶100%實名認證。“截至2016年12月31日，中國聯(lián)通已經(jīng)按照工信部要求完成老用戶補登記工作，并對拒不補登記的用戶進行了停機。后續(xù)，中國聯(lián)通將進一步嚴把用戶入網(wǎng)關(guān)、確保新增用戶100%實名登記，并通過公司內(nèi)部相關(guān)檢查確保落實到位。”中國聯(lián)通相關(guān)人員在接受《通信產(chǎn)業(yè)報》（網(wǎng)）記者采訪時表示。

中國聯(lián)通表示，對于在網(wǎng)未登記真實身份信息或者登記信息不完整的用戶，加大補登記工作力度。通過新聞宣傳、公告、短信和電話通知（撥打本機或系統(tǒng)留存聯(lián)系電話）等多種方式，通知老用戶補登記；并開放實體營業(yè)廳、網(wǎng)上營業(yè)廳、手機營業(yè)廳、微信營業(yè)廳等多種方式方便老用戶進行補登記；對拒不配合補登記身份信息的用戶，按照工信部有關(guān)文件要求，依法暫停通信服務(wù)。

中國電信相關(guān)人員介紹，中國電信通過多種渠道落實實名制，嚴格執(zhí)行六部委通告及行業(yè)主管部門相關(guān)要求：在實體渠道通過二代身份證識別設(shè)備核驗用戶身份信息，并實現(xiàn)自動錄入；在電子渠道增加在線視頻實人認證核驗，用戶需上傳身份證正反面掃描信息，并聯(lián)網(wǎng)“全國公民身份證號碼查詢服務(wù)中心”的方式，對新入網(wǎng)用戶進行身份信息的核驗對比，確保全部電話用戶實現(xiàn)實名信息登記。另外，中國電信進一步要求在實體渠道、電子渠道辦理補卡、過戶、加裝號卡等重要業(yè)務(wù)時必須對用戶二代居民身份證通過二代身份證識別設(shè)備或網(wǎng)絡(luò)在線視頻實人認證的方式進行核驗。

嚴格移動轉(zhuǎn)售企業(yè)實名管理

在去年11月工信部出臺的《關(guān)于進一步防范和打擊通訊信息詐騙工作的實施意見》中，不僅要求基礎(chǔ)電信企業(yè)加快推進未實名老用戶補登記，在2016年年底前實名率達到100%，并且對轉(zhuǎn)售企業(yè)明確要求，對170、171號段全部用戶進行回訪和身份信息補登記，2016年年底前實名率達到100%，在規(guī)定時間內(nèi)未完成補登記的，一律停機。

據(jù)中國電信相關(guān)人員介紹，中國電信在與轉(zhuǎn)售企業(yè)簽署合作協(xié)議前，嚴格按照工信部轉(zhuǎn)售試點方案的要求，對轉(zhuǎn)售企業(yè)的主體資質(zhì)進行審核；轉(zhuǎn)售企業(yè)是落實其轉(zhuǎn)售用戶實名登記工作以及垃圾短信、騷擾電話和詐騙電話防治的責(zé)任主體，中國電信在合作協(xié)議中與轉(zhuǎn)售企業(yè)明確約定責(zé)任主體，以及轉(zhuǎn)售企業(yè)落實相關(guān)監(jiān)管要求的義務(wù)；經(jīng)與合作企業(yè)溝通，目前中國電信已按照電信對自有號段的要求，將轉(zhuǎn)售號碼發(fā)送短信同中國電信本網(wǎng)一樣進行關(guān)鍵詞、頻次等攔截，相關(guān)要求已納入轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)運營管理辦法并在公司內(nèi)部發(fā)文執(zhí)行。

篇（7）

一是抓住人“貪心”的心理弱點，如獲獎信息，補助金、救助金、助學(xué)金，購物退稅、退款，快遞簽收，提供考題，低息貸款，積分兌換、降價獎勵，虛構(gòu)等詐騙方式，一步步地抓住人的貪念，誘導(dǎo)人上鉤。

二是利用人的“安全顧慮”心理，如詐騙分子冒充公檢法人員、冒充領(lǐng)導(dǎo)、包裹、虛構(gòu)車禍、意外急救、虛構(gòu)綁架、欠費、破財消災(zāi)等詐騙方式，均以突來的“問題”，讓受害者產(chǎn)生恐慌，短時間失去理智。

三是消費公眾的“愛心”，如點贊、轉(zhuǎn)發(fā)、愛心捐助等，通過虛構(gòu)悲情故事、求助信息等，騙取公眾的愛心。

四是利用公眾的“好奇心”，包括“猜猜我是誰”，以及通過新型網(wǎng)絡(luò)軟件，引導(dǎo)公眾通過點擊不明來源網(wǎng)址，植入病毒程序，盜取網(wǎng)銀密碼、日常生活信息等，“此類詐騙方式隱蔽性強，傳播范圍廣，十分值得警惕”。

不過，任何詐騙方式，最后都要落到賬戶、轉(zhuǎn)賬、密碼等關(guān)鍵信息上來。因此，心理咨詢師提醒，打鐵還需自身硬，做好電信詐騙的防范，公眾首先不能有“僥幸心理”，切不可相信“天上會掉下餡餅”，也不要隨便輕信他人恐嚇，更不要隨意點擊來源不明的鏈接、軟件，“冷靜不慌、耐心求證、報警求助”。

做到“六個一律”

1.接電話，不管你是誰，只要一談到銀行卡，一律掛掉。

2.只要一談到中獎了，一律掛掉。

3.只要一談到是公檢法稅務(wù)或領(lǐng)導(dǎo)干部的，一律掛掉。

4.所有短信，但凡讓你點擊鏈接的，一律刪掉。

5.微信不認識的人發(fā)來的鏈接，一律不點。

6.所有170開頭的電話，一律不接。

嚴防“八個凡是”

警方提示廣大群眾，下述“八個凡是”都是詐騙，切勿上當(dāng)：

1.凡是自稱公檢法要求匯款的；

2.凡是叫你匯款到“安全賬戶”的；

3.凡是通知中獎、領(lǐng)取補貼要你先交錢的；

4.凡是通知“家屬”出事要先匯款的；

5.凡是索要個人和銀行卡信息及短信驗證碼的；

6.凡是要你開通網(wǎng)銀接受檢查的；

7.凡是自稱領(lǐng)導(dǎo)（老板）要求打款的；

8.凡是陌生網(wǎng)站（鏈接）要求登記銀行卡信息的。

能做到“六個一律”，嚴防“八個凡是”，基本上不會遭遇電信詐騙了！

做好八點，遠離被騙

網(wǎng)絡(luò)購物要謹防釣魚網(wǎng)站

支招 網(wǎng)上購物時，首先應(yīng)核實購物網(wǎng)站域名是否正確，審慎點擊商家從即時通訊工具上發(fā)送的支付鏈接，謹防釣魚網(wǎng)站。

妥善處置快遞單、車票等單據(jù)

支招 對于廢棄的包含個人信息的資料，如快遞單、車票，應(yīng)妥善保管或深度銷毀，防止他人盜用。

身份證復(fù)印件要寫明用途

支招 在提供身份證復(fù)印件時，要注明“本復(fù)印件僅供XX用于XX用途，他用無效”和日期。復(fù)印完成后要清除復(fù)印機緩存。

簡歷只提供必要信息

支招 一般情況下，簡歷不要過于詳細填寫本人信息，尤其是家庭住址、身份證號等。

不在社交網(wǎng)絡(luò)透露個人信息

支招 在微博、論壇等社交網(wǎng)絡(luò)要盡可能避免透露或標(biāo)注真實身份信息，即便是“點對點”聊天，也要確保對方是自己熟悉的人。

慎在微信中曬照片

支招 微信雖有“朋友圈”，但曬個人照片時要當(dāng)心被轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，進而被陌生人掌握。建議對包含個人信息的照片，可通過設(shè)置分組來分享。

慎重參加網(wǎng)上調(diào)查活動

篇（8）

強化行業(yè)自律，增強行業(yè)道德觀念

一是信息強勢行業(yè)要尊重用戶隱私，把保護用戶個人信息作為行業(yè)的生命線。各行業(yè)應(yīng)采取必要的技術(shù)手段，制定嚴格的管理措施，對用戶個人信息進行嚴密的保護，防止丟失、被盜或篡改。二是設(shè)立專門的政府管理機構(gòu)或社會組織等，負責(zé)保護消費者信息和企業(yè)信息，對信息強勢行業(yè)要建立問責(zé)機制，進行信用等級評定，定期向社會公布，用法律手段對信息強勢行業(yè)加以嚴格約束，促使提升道德水平，約束其趁職務(wù)之便而謀利。三是加強問責(zé)和處罰力度，建立嚴密的監(jiān)管體系和防范制度。要把信息管理工作納入信用體系建設(shè)，讓失職單位和部門承擔(dān)信用風(fēng)險，讓信用機制推動信息安全逐步回升到一個社會可以承受的范圍之內(nèi)。

強化個人信息安全，采取必要防護措施

一是提高自身警惕性，充分認識個人信息泄漏可能帶來的嚴重后果，不能抱著無所謂的態(tài)度，不能有任何麻痹思想和僥幸心理。二是加強個人資料管理，在重要文件的存儲、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)上要進行加密處理，及時清除操作記錄和上網(wǎng)痕跡。在提供個人資料給對方時，最好索要憑證，一旦個人權(quán)利被侵犯，應(yīng)及時記錄相關(guān)信息，保留好來電記錄、與對方交涉的錄音，為調(diào)查工作提供有價值的證據(jù)。三是提高個人計算機的安全性，個人電腦一定安裝防火墻，不要輕易安裝不明軟件，不要將自己的常用郵箱用來注冊，在公共場所登錄電子郵箱或QQ后，要將留存的個人信息清除干凈。

強化防范宣傳觸角，減少引發(fā)案件的幾率

一是發(fā)揮傳統(tǒng)模式的威力，與群眾面對面的拉家常、聽意見，特別要重點關(guān)注老年群體，給他們講新聞、講新事、講趣聞，在聊天中提示他們應(yīng)該注意的問題，切莫輕信他人，遇事聯(lián)系家人或報警求助，堅決捂住“錢袋子”，堅決不轉(zhuǎn)賬。二是利用新興媒體即時宣傳，不斷完善QQ群、微博、微信等新渠道建設(shè)，通過鍵對鍵及時曝光最新型的詐騙手法，提醒粉絲們注意，并委托粉絲們把防范信息轉(zhuǎn)達給家中老人，讓老年群體信息升級緊跟瞬息變化。還要及時破案信息，展示公安機關(guān)工作成果，震懾違法犯罪分子。三是要加大對快遞、房產(chǎn)銷售、汽車銷售行業(yè)的從業(yè)人員的法制教育，組織他們學(xué)法條、明責(zé)任，引導(dǎo)他強道德、明事理，提高他們的法律意識和自律意識，切斷信息外泄的通道，既保護了從業(yè)人員，又保護了公民個人信息。

強化新型打擊模式，及時查處泄露信息案件

篇（9）

2009年5月29日15時，浙江省臺州市黃巖區(qū)居民周女士接到一個自稱是電信公司員工打來的電話，稱其電話欠費2000多元。對此，周女士表示驚訝。電話那頭的男子說，那個欠費的電話位于重慶，是以周女士的名字登記的。周女士更加疑惑，自己從未去過重慶，在那邊也沒有親戚朋友，怎么會有人用她的名字開設(shè)電話呢?對方聽后便讓周女士報警，并熱情地幫周將電話轉(zhuǎn)接到重慶市公安局，接電話的是一名自稱“陳警官”的男子。陳警官“查詢”后，打電話給周女士說：“你的身份證在重慶的銀行登記了一個戶頭，涉嫌洗黑錢200多萬元，你從中獲利36萬元，目前我們公安機關(guān)正在立案偵查……”

周女士一聽便慌了，并一再表示沒有此事。這位陳警官說，他們正在調(diào)查，是否涉嫌洗黑錢，要把她的錢進行比對后才清楚。

于是，對方要求周把所有的錢轉(zhuǎn)到由檢察機關(guān)設(shè)置的安全賬戶去，待甄別結(jié)束立即返還。果然，很快又有一名自稱重慶市檢察院張檢察官的人打來電話，并提供了一個“國家安全賬戶”的號碼。

此時，周女士還是感到疑惑，她撥打了114查詢剛才的電話號碼，發(fā)現(xiàn)這兩個電話的確是重慶市公安局和檢察院的號碼。這一回，慌了神的周女士信70她按照對方的指示，把家中的26.27萬元存款全部轉(zhuǎn)到了對方指定的所謂“國家安全賬戶”。對方還告訴她，查驗后如果發(fā)現(xiàn)不是黑錢，下午5點，他們就會打電話給李女士，并將錢全部打回到她的賬戶。事實上，這筆錢，幾分鐘后就被人以網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬的方式分別轉(zhuǎn)入16個賬戶內(nèi)。之后，遠在廣東的本案被告人尤敦?zé)捄土硗?名同伙通過ATM從上述賬戶中取走25.92萬元。

警方接到類似的報案并不是第一次了。2009年7月6日，臺州市開發(fā)區(qū)的方老板也被以同樣手法騙去14萬余元。本案3名被告人被檢察機關(guān)指控的是2009年5月至7月詐騙的部分，就有44筆，涉案金額500余萬元，涉及的被害人家住廣東、福建、上海、遼寧、北京等10多個省市。2009年7月25日，黃巖警方在廣東警方的配合下，遠赴東莞將被告人尤敦?zé)挼?人抓獲，在他們租住的房間里，警方查扣了作案用的50多張身份證和100多張銀行卡。同時，警方還凍結(jié)了他們尚未轉(zhuǎn)移的贓款150多萬元。

據(jù)統(tǒng)計，2009年1月至8月，浙江全省接到報案的電信詐騙就有5000多起，涉案金額達到1.1億元。2009年8月31日，浙江“6.28”特大電信詐騙案在省公安廳統(tǒng)一指揮下，臺州、金華、寧波的專案組聯(lián)合行動，會同廣東和福建當(dāng)?shù)氐墓矙C關(guān)一起，一舉抓獲20多名涉案人員(已另案)。

庭審目擊：我只是“車手”

1月27日下午2時30分，3名“80后”的臺灣省籍被告人尤敦?zé)挕⒅芫辍⒃S勝忠被押上被告人席。旁聽席上顯得有點冷清，除了當(dāng)?shù)貛准颐襟w的記者，只來了三、四位被告人的家屬。

下午兩個多小時的庭審，僅進行完第一被告尤敦?zé)挼姆ㄍフ{(diào)查。之前，公訴人僅宣讀長達39頁、共計44筆犯罪事實的書就用了近一個小時。

現(xiàn)年29歲的尤敦?zé)挘易∨_灣省臺中縣外埔鄉(xiāng)土城村，高中文化，無業(yè)。

“我朋友阿西看我家境不好，說是叫我到大陸來幫他取錢，到了廣東后才發(fā)現(xiàn)這好似一個地下錢莊的錢，賭款、、網(wǎng)上匯來的錢很多，我只是一個到大陸來取錢的‘車手’，直到警察抓我的時候，我還不知道犯了什么罪……”

在法庭上，他用聽起來很費力的普通話回答公訴人的訊問、審判長的審問，還詳盡解釋了他的辯護人提出的什么叫做“車手”的發(fā)問。

在庭審中，通過警方的偵查筆錄、公訴人的舉證，這個電信詐騙集團的網(wǎng)絡(luò)清晰呈現(xiàn)：第一步是先由詐騙集團的老板收集內(nèi)地的銀行賬戶，把賬戶交給“財務(wù)公司”，以及多個在境外的撥打詐騙電話的團伙，用作詐騙賬戶和取款工具，這些賬戶被稱為“水車”。第二步是分布在臺灣省、泰國、馬來西亞等地的境外撥打詐騙電話團伙，租用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商提供的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器和電話改號等服務(wù)，進行改號，偽裝成國內(nèi)的電信、公安、檢察院等單位和部門的電話，實施電話詐騙。這種團伙被稱為“水桶”，頭目代號“桶主”，打電話的成員被稱為“桶仔”。這些“桶仔”還分前臺和后臺，前臺是“姜太公釣魚”，引誘被害人“上鉤”；后臺是扮演公、檢、法等公務(wù)人員，分工負責(zé)將被害人的錢騙入“水車”。第三步是進入“水車”賬戶的錢馬上被化整為零，分散轉(zhuǎn)移到多個其他賬戶中，然后由被稱為“車手”的馬仔持銀行卡到就近的ATM機上提取現(xiàn)金，無論卡里有多少現(xiàn)金，“車手”都必須在30分鐘內(nèi)取完。現(xiàn)金提取后又要轉(zhuǎn)手存入團伙另外指定的賬戶中，這些賬戶被稱為“公車”。整個過程環(huán)環(huán)相扣，緊密合作，最終把騙取的贓款轉(zhuǎn)化為無形。

2011年1月28日上午的庭審主要是對另外兩名被告人的法庭調(diào)查和法庭辯論。公訴人認為，3名被告人事先與他人預(yù)謀，受詐騙人員雇用，專門提取詐騙所得的財物，數(shù)額特別巨大，應(yīng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。而被告人法庭上辯稱最多的一句話就是：“我只是一個到大陸取錢的‘車手’”。而辯護人則認為，3名被告人的行為，不構(gòu)成詐騙罪，他們只是所謂取錢的“車手”，只能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

庭審結(jié)束后，審判長宣布將擇日宣判。據(jù)了解，以涉及本案前兩個環(huán)節(jié)的20余名“桶主”、“桶仔”為被告人的系列詐騙案，浙江高院已全部指令臺州中院在春節(jié)后開庭審理。

案后反思：冷靜、求證、不理

在當(dāng)前的信息化時代，面對巨大的不法利益，各路高科技的騙子們會繼續(xù)作案。為了預(yù)防口袋中的辛苦錢不流到這些騙子的“水車”中去，最關(guān)鍵的還需要提高自己的防范意識和防范能力。為此，筆者在采訪了公、檢、法的相關(guān)辦案人員后，為防范電信詐騙搜索出三個關(guān)鍵詞：冷靜、求證、不理。

黃巖公安分局刑偵大隊副大隊長徐海峰是本案的主力人員，他建議說：“市民接到可疑電話后，首先要冷靜，不能被對方所營造的緊張氣氛所迷惑。因為，這些作案人員大都是經(jīng)過培訓(xùn)的高科技罪犯，很容易被他們繞昏了頭。但是，只要不做虧心事，就不怕鬼敲門。關(guān)鍵是要冷靜應(yīng)對。可選擇撥打110或是電信10000號電話查詢，任意顯號軟件不支持回撥，即使犯罪嫌疑人來電的時候顯示的是110號，但只要回撥過去就會打不通，或者轉(zhuǎn)接到真正的單位。”

本案的公訴人、臺州市人民檢察院公訴二處副處長王盛認為，市民們接到可疑電話后，還是要多方求證。他說：“因為我們國家機關(guān)也好，司法機關(guān)也好，如果要對公民的財產(chǎn)進行處置的話，必須有嚴格的法律程序，必須要履行特定的手續(xù)才行，肯定不會是在電話上口頭通知。一旦接到這類電話，要及時的報案，或及時的掛斷。如果對方要求匯款或者轉(zhuǎn)賬，還可以向發(fā)卡銀行的客服電話咨詢求證或者直接向警方110求助。”

篇（10）

近年來，我國經(jīng)濟、金融總體運行平穩(wěn)，但國內(nèi)外形勢復(fù)雜多變，特別是隨著科技與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，針對金融機構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點，給金融機構(gòu)及客戶造成了非常大的風(fēng)險和損失。因此，作為銀行業(yè)金融機構(gòu)必須引起高度的重視，不斷認真總結(jié)、分析、研究和改進銀行業(yè)反欺詐防范措施，以更加有效地應(yīng)對和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生，構(gòu)筑防范金融犯罪的堅強壁壘。

一、銀行業(yè)新型詐騙的幾種類型

主要包括網(wǎng)上銀行欺詐、電話銀行欺詐、網(wǎng)絡(luò)欺詐、電信欺詐、盜刷銀行卡、POS套現(xiàn)、貸款欺詐、重要空白憑證欺詐（存折、存單、銀行承兌匯票等）以及其他類型的欺詐風(fēng)險。

二、欺詐風(fēng)險的表現(xiàn)形式及特征

（一）不法分子常用的欺詐手段有：

1.利用假網(wǎng)站和手機短信，冒充銀行名義向客戶發(fā)送詐騙短信，聲稱客戶中獎或賬戶被他人盜用等，要求客戶盡快登錄到短信中指定的網(wǎng)站進行身份驗證，從而獲取客戶的卡號、密碼、身份證件等信息后盜取客戶資金。

2.以垃圾郵件的形式大量發(fā)送欺詐性郵件，這些郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容，或是以銀行賬號被凍結(jié)、銀行系統(tǒng)升級等各種理由，要求收件人點擊郵件上的鏈接地址，登錄一個酷似銀行網(wǎng)頁的界面，而用戶一旦在這個指定的登錄界面輸入了自己的卡（賬）號、密碼等，這些信息就會被竊取。

3.假冒銀行網(wǎng)站詐騙。在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置與真銀行網(wǎng)站域名相似或外觀相似的站點，誘騙客戶輸入用戶名及口令，盜取信息后進行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。

4.利用銀行自助設(shè)備誘騙客戶。 一是冒用銀行、卡組織等金融部門名義粘貼虛假信息，誘騙客戶進行轉(zhuǎn)賬操作，詐騙客戶資金;二是在客戶取款時，犯罪團伙通過故意與取款人搭話來分散取款人注意力，并設(shè)法盜取客戶銀行卡賬戶信息和密碼或調(diào)換客戶銀行卡。

5.通過木馬程序等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段或其他手段，遠程操縱客戶電腦獲取客戶密碼等認證信息，從而盜用客戶資金。

6.信用卡詐騙。一是盜用他人身份辦卡，并迅速透支套現(xiàn);二是偽造卡或偽造信息辦卡后盜刷;三是冒領(lǐng)、盜竊他人卡，不法分子套取密碼盜用。

7.注冊虛假商戶利用POS機盜刷信用卡套現(xiàn)或以消費名義刷卡套現(xiàn)等。

8.提供虛假申請材料騙取銀行貸款。

9.偽造票據(jù)騙取銀行資金。

（二）新型詐騙案件的特點

1.地域跨度大，被騙人不止局限于當(dāng)?shù)兀缸锓肿永眯碌耐ㄓ嵎绞侥茌p松在全國各地行騙。

2.行騙速度快，犯罪分子謊稱是熟人有事、或者自己為公安人員。編造虛假電話、短信，甚至是飛信、微信等等，地毯式的給群眾虛假信息，作案時間短，范圍廣，侵害面大，在受害者想清楚之前就完成了作案。

3.信息詐騙手段翻新速度很快，開始只是單一的虛假短信，發(fā)展到現(xiàn)在各種網(wǎng)上顯號軟件、顯號電臺等等，成了一種高智慧型的詐騙。

4.受騙人群多為中老年人，信息渠道窄，辨別能力差，容易被騙子以小利誘惑。加之，子女多在外工作，當(dāng)接到子女發(fā)生意外的電話時，多驚慌失措，如果碰巧再聯(lián)系不上子女，多半會受到不法分子蒙騙。

5.詐騙多為團伙作案，分工明細，所采用的詐騙方式多為遠程的非接觸式的詐騙，這就使得案件發(fā)生后，公安機關(guān)偵破困難。

三、典型案例

案例一：肖某，23歲，2013年11月12日來某金融機構(gòu)辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務(wù)，柜員通過詢問發(fā)現(xiàn)，肖某之所以辦理網(wǎng)銀是因為其QQ上某好友（事后發(fā)現(xiàn)此號被盜，被人用來惡意行騙，并非本人）向其謊稱有急事急需用錢，并提供賬戶。肖某急忙辦理網(wǎng)銀向其匯款，銀行工作人員懷疑這是新型網(wǎng)絡(luò)詐騙，對肖某進行勸阻，讓肖某通過手機和朋友和其親屬聯(lián)系，終于發(fā)現(xiàn)自己被騙的現(xiàn)實，成功阻止了一例網(wǎng)絡(luò)詐騙。

案例二：2014年初，一企業(yè)法人代表來某金融機構(gòu)咨詢，稱有人向其提議租用其pos機并想用本地企業(yè)賬戶申請pos機進行信用卡套現(xiàn)，并給予好處費。該企業(yè)負責(zé)人向銀行工作人員詢問此法是否可行？銀行工作人員向其詳細說明了pos套現(xiàn)的危害性與違法性，成功阻止了犯罪分子將某銀行pos機作為違法工具的計劃。

案例三：2013年6月，有客戶接到手機短信稱其信用卡涉嫌參與洗錢活動，并被凍結(jié)。客戶打通電話，對方稱其為某某市公安局，通過電話號碼查詢確為當(dāng)?shù)毓簿蛛娫捥柎a。對方稱其涉嫌洗錢，需將其財產(chǎn)移至指定賬戶，證明是無罪后歸還，否則將一并作為贓款扣除。銀行工作人員詳細詢問情況后，發(fā)現(xiàn)極有可能是一起利用新技術(shù)的電信詐騙案件，勸說客戶報警，最終客戶沒有造成損失。

四、反欺詐風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及存在的問題

近年來，銀行業(yè)競爭呈不斷加劇之勢。為了應(yīng)對競爭，各家金融機構(gòu)不斷推出新產(chǎn)品，加快業(yè)務(wù)發(fā)展來爭奪客戶市場。但同時，銀行也必須面對與之相伴的不斷增長的各種風(fēng)險的威脅。風(fēng)險管理成為中國銀行業(yè)經(jīng)營管理中的關(guān)鍵議題。

銀行在經(jīng)營管理過程中面臨的最主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。而欺詐風(fēng)險作為操作風(fēng)險中的一種，近年來，雖然各金融機構(gòu)和監(jiān)管部門都相繼實施了一些行之有效的防范措施，收到了一定的成效，但在各種類型的操作風(fēng)險中，對銀行業(yè)影響最為重大、破壞力最為深遠的還是欺詐風(fēng)險，首先是內(nèi)部欺詐，其次是外部欺詐。

目前，少數(shù)金融機構(gòu)對欺詐風(fēng)險的認識不足，在管理理念、管理框架、以及管理技術(shù)、系統(tǒng)、人才等方面都略顯不足，這與當(dāng)前嚴峻的欺詐風(fēng)險形勢形成較大反差，在欺詐風(fēng)險管理的戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)平臺以及反欺詐技術(shù)等各方面都面臨諸多挑戰(zhàn)。

五、對策及建議

為了更好的識別欺詐和控制欺詐，維護企業(yè)聲譽，并為客戶提供安全高效的服務(wù)體系，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點做好以下工作。

1.樹立反欺詐理念，健全反欺詐實施方案。對各業(yè)務(wù)和管理條線欺詐交易進行監(jiān)測分析、調(diào)查報告，建立銀行內(nèi)部通暢的風(fēng)險報告制度，建立欺詐事件的監(jiān)測預(yù)警機制，從各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品為切入點，逐步實現(xiàn)從客戶整體層面對欺詐事件的預(yù)警，注重對安全和欺詐預(yù)防情況的整體評估。

2.加強對員工的反欺詐培訓(xùn)。（1）對所有員工進行金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn);（2）對管理崗位員工進行制度培訓(xùn)，如銀行反欺詐、反洗錢的法律和政策;（3）對業(yè)務(wù)人員進行針對培訓(xùn)，如根據(jù)工作崗位進行信用卡、票據(jù)、貸款欺詐的識別和預(yù)防等;（4）開展重點培訓(xùn)，如季度、年度反欺詐教育，對不同時期突發(fā)的欺詐進行信貸、網(wǎng)銀、票據(jù)、賬戶盜用等反欺詐培訓(xùn)。

3.擴大宣傳，層層強化防詐騙意識。金融機構(gòu)可以利用柜面前臺、宣傳欄、LED屏等宣傳電信詐騙風(fēng)險，也可以定期在集市、要道等位置開展形式多樣的宣講活動，全方位提醒客戶此類金融詐騙的表現(xiàn)形式與潛在風(fēng)險，也可以通過發(fā)放防詐騙小手冊，幫助客戶增強識別各種詐騙的能力和意識。

4.強化對客戶的風(fēng)險提示工作。對客戶講解如何保護本人資料、銀行卡、密碼等資料和不要輕易相信中獎短信等欺詐資訊，從源頭上減少欺詐行為的發(fā)生。

5.加強對各類欺詐風(fēng)險的防控。

（1）對貸款欺詐行為：①把好客戶準入關(guān)，完善不良客戶征信調(diào)查，將有不良信用記錄的客戶拒之門外;②落實銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，認真執(zhí)行“三查”，合理確定客戶授信;③強化信貸審批，堅持貸、審分離，并建立有效的激勵約束機制和道德風(fēng)險防范機制;④加強與合作機構(gòu)的管理，選擇實力強、信用好、主營業(yè)務(wù)合法穩(wěn)健的擔(dān)保機構(gòu)合作，并進行動態(tài)監(jiān)控;⑤放貸后發(fā)現(xiàn)欺詐風(fēng)險的及時采取保全措施，如停止發(fā)放未提取的貸款、宣布提前收回貸款、通過司法手段凍結(jié)存款等。

（2）對票據(jù)欺詐行為防控要“了解你的客戶”、注意核實票據(jù)真實性、重點審核可疑交易。

篇（11）

建議2G退市，利用其頻譜以增強TD-LTE

中國的移動網(wǎng)2G還有2種標(biāo)準、3個全國性網(wǎng)絡(luò)；3G有3種標(biāo)準，都是全國性網(wǎng)絡(luò)；還有三家都建的無線局域網(wǎng)（WLAN），多年的發(fā)展形成了非常繁雜、規(guī)模極大的格局，這在全球是獨一無二的，應(yīng)該探討出一個逐步妥善解決方案。

當(dāng)前全球移動通信正向4G高歌猛進，今天3G已面臨收縮階段，不應(yīng)再用，因此已經(jīng)到了將2G的3個全國性網(wǎng)絡(luò)進行清理退市的時機了。

TD-LTE具有頻譜利用率高及成本低的優(yōu)勢，但也具有頻譜資源分配不足及缺乏低端頻譜的劣勢。對于起步較晚，發(fā)展相對滯后的TDD系統(tǒng)來說，目前尚沒有任何低端頻段可用。為加快推進TD-LTE網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，建議國家要盡快將2G退市的頻段補充劃分并合理應(yīng)用到TD-LTE。

大建低頻TD-LTE，縮小城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”

當(dāng)前國內(nèi)中小城市以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)4G多已覆蓋，人們都已享受其廉價方便的信息服務(wù)。農(nóng)村和西部地區(qū)與城市和東部地區(qū)最大區(qū)別是地廣人稀、地形復(fù)雜，實施電信工程所鋪設(shè)的光纖線路投資很大，工程特別艱巨。

如果用現(xiàn)有的1900MHz、2600MHz頻段來解決低密度農(nóng)村和偏遠地區(qū)的覆蓋問題，也將大大增加網(wǎng)絡(luò)部署成本，限制單站覆蓋能力的提升，這對于后續(xù)TD-LTE建設(shè)覆蓋全國農(nóng)村、實現(xiàn)普遍信息服務(wù)是一個嚴重阻礙。由于電波傳播特性好的低端優(yōu)質(zhì)頻率可以大大減少建網(wǎng)成本，提升技術(shù)與產(chǎn)業(yè)競爭力。以1900MHz、2600MHz和700MHz三個頻段的路徑損耗來規(guī)劃設(shè)計某一地區(qū)為例，采用700MHz頻段所用站點僅僅是1900MHz的24%、2600MHz的12%。采用700MHz頻段所用投資僅僅是1900MHz的22%、2600MHz的10%。

為解決3.1萬個建檔立卡貧困村網(wǎng)絡(luò)覆蓋建設(shè)問題，建議將2G退市下來的800 MHz―900 MHz頻段，特別是450 MHz頻段用于解決電信普遍服務(wù)，為網(wǎng)絡(luò)扶貧、縮小城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”提供重要手段。

提升網(wǎng)絡(luò)安全水平，防范電信詐騙

我國對無線局域網(wǎng)提出的WAPI是全新的高可靠性安全認證與保密體制，萬能鑰匙無法打開，WAPI是完整的無線用戶和無線接入點的雙向認證，“偽基站”無法欺騙。雖然用戶每天大量使用身份信息，但只有合法客戶才能收到，不法分子終端沒法訪問，也就沒法竊取機密，用戶終端也不會誤入“偽基站”，不法分子也就無法騙得機密。并且違法行為也易被追根溯源，這就從源頭上有效遏制了電信詐騙。

因此，全國運營商應(yīng)立即摒棄WiFi，馬上把WAPI用起來，加強網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施安全防護，對4G的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備也應(yīng)加上雙向認證等安全技術(shù)措施，強化技術(shù)管控能力，使所有無線網(wǎng)絡(luò)成為可管可控可追溯的全國性網(wǎng)絡(luò)，維護公眾信息安全。

利用“一帶一路”戰(zhàn)略機遇，全面迅速趕超F(xiàn)DD

4G的TD-LTE與LTE-FDD兩種標(biāo)準主要區(qū)別在射頻的雙工模式上，TD-LTE為時分雙工（TDD），只需要指配一個頻段，收發(fā)采用不同的時隙，頻譜效率高；LTE-FDD為頻分雙工（FDD），需要指配二個頻段，收發(fā)采用不同的頻段，拍賣的價格貴。

當(dāng)前國際上雖然TD-LTE用戶數(shù)占4G總用戶數(shù)的42.16%，然而網(wǎng)絡(luò)數(shù)僅占14.8%，還需要利用國家倡導(dǎo)的“一帶一路”戰(zhàn)略機遇，增強與沿線國家的合作共贏，大力發(fā)展信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，探討TD-LTE網(wǎng)絡(luò)與高鐵建設(shè)的有機結(jié)合，挖掘一條創(chuàng)新的信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路，使擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的TD-LTE網(wǎng)絡(luò)在世界范圍內(nèi)推廣，齊心合力以其頻譜效率優(yōu)勢全面迅速趕超F(xiàn)DD。

綜合平衡，決策發(fā)放5G牌照的最佳時機