緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇防范非法集資的重要性范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

篇（1）

一、高度重視，提高認識。接到教育局排查通知后，學校領導高度重視，成立了以馮亞娟校長任組長、付國偉副校長任副組長的排查領導小組。在排查工作中對教職工提出了進一步要求：要求高度重視，統一思想，認識排查工作的重要性，明確排點和對象，層層落實，全面摸清風險底數，將排查工作做細做實。

二、認真開展排查，領導組織工作小組牽頭，認真開展風險隱患排查工作，確保了應查盡查，不留死角。細實嚴恒排查安全隱患，做到早發現，早根治，將各種風險隱患消滅在萌芽狀態。并廣泛聽取了周圍同事的意見，互相檢查，給非法集資不留生存空間。

三、做好宣傳教育。通過專題會議、電子屏、宣傳欄、黑板報發放宣傳資料等，大力開展打擊非法集資宣傳活動，確保此項活動順利進行。

四、學校及時召開專題培訓會議，學習相關知識，提高了個人的防范意識和主動性，形成了安全穩定的教學環境。

篇（2）

以新時代中國特色社會主義思想為指引，堅持穩中求進工作總基調，遵循金融發展規律，充分認識防范化解金融風險工作的重要性、艱巨性和緊迫性，按照市防范化解金融風險工作領導小組統一安排部署，以防范與化解并舉、防范與化解共抓的思路，逐步完善地方金融風險協調聯動機制，強化地方金融監管力度，提升地方金融監管能力建設，努力營造良好的金融生態環境，堅決守住不發生區域性、系統性金融風險底線，促進地方金融業健康有序發展。

二、責任分工

（一）促防范，開展宣傳教育工作。

組長：

成員：

完成時限：長期實施

工作任務：負責制訂全市宣傳教育方案，于4月末至5月初啟動全鎮2020年防范非法集資宣傳教育活動，統籌各相關部門協調聯動，在利用電視、報紙、廣場宣傳等基礎性宣傳方式基礎上，對重點行業、重點領域、重點人群開展精準宣傳，對小額貸款公司、融資擔保機構等地方金融機構開展防范非法吸收公眾存款、嚴禁發放高利貸等宣傳教育；對中學生開展防范“校園貸”、“套路貸”等防范非法金融宣傳教育活動；對養老機構老年群體開展防范中介抬款返利、養生保健購物返利等防范非法集資宣傳活動等等，提高社會公眾對金融風險危害性的認識和防范抵御能力，做到防患于未然。

（二）強排查，及時預警金融風險。

組長：

成員：

完成時限：長期實施

工作任務：負責健全鎮金融風險“零報告”機制，每月月末向市防范化解金融風險工作領導小組辦公室匯報金融風險報告；負責金融機構的風險排查，清理整頓違法違規操作的金融類企業；負責組織開展金融風險、金融領域掃黑除惡專項斗爭等專項排查工作。

（三）重打擊，形成嚴打金融犯罪高壓態勢。

組長：

成員：

完成時限：長期實施

工作任務：負責建立我鎮涉嫌非法集資案件臺賬，動態跟蹤案件處置情況；負責建立監測預警機制，向各成員單位通報涉嫌非法集資案件等預警信息；負責組織派出所、司法所部門每月召開工作專班聯席會議，協商打擊處置金融風險舉措，制訂初步處置方案上報市防范化解金融風險工作領導小組。

三、工作要求

（一）強化組織保障

為強化我鎮防范化解金融風險工作的組織領導，決定成立防范化解金融風險工作領導小組。

組長：

副組長：

篇（3）

一、提高認識，努力增強打擊非法證券和非法集資活動的責任感、使命感和迫切感。非法集資活動不僅破壞金融管理秩序，侵害廣大人民群眾的切身利益，也嚴重影響經濟安全和社會穩定。近年來，市委、市政府按照國務院和省委、省政府的統一部署，組織協調有關部門，建立聯席會議工作機制，采取了一系列有力措施堅持不懈地預防和打擊非法集資活動，著力搣打早打小攠，將非法集資活動消滅在初始階段，有力維護了我市金融市場秩序和社會穩定，保護了廣大群眾切身利益，取得了較好社會效果。但是，我們還必須清醒認識到，我市非法集資活動還沒有從根本上得到遏制。尤其是,在當前全球金融危機波及范圍越來越廣的經濟背景下，不可避免要對企業的發展和經營帶來嚴重影響。一些企業和機構為尋求融資渠道，存在進行非法證券和非法集資的可能。一些犯罪分子利用群眾投資理財心理，頂風作案，進行惡意詐騙。更為重要的是，非法集資活動涉及的多為離退休、下崗職工等困難群眾，極易引發。因此，各級各部門要統一思想，提高認識，站在維護人民群眾利益，維護社會穩定，構建和諧社會的全局高度，充分認識打擊非法集資活動的重要性，本著高度負責的態度，認真做好打擊非法證券和非法集資的有關工作。

二、切實加大針對性宣傳工作力度。為打擊非法證券和非法集資活動營造良好的輿論氛圍，各縣市區、各有關部門以及各金融機構要精心組織開展防范非法集資等違法犯罪專題法制宣傳教育活動，綜合利用各類新聞媒體，增加專項宣傳內容或開辦專題節目，教育警示群眾。宣傳工作要做到搣三突出攠，即突出金融機構重點行業正面宣傳，突出公安、工商部門以案說法警示教育宣傳，突出社區、廠礦、鄉鎮人口集中區域及下崗職工、離退休人員、農民工等重點人群進行思想說服宣傳，引導廣大群眾正確投資，并以合法的手段維護權益。另外，今后市內主流媒體對金融突發事件，特別是非法集資活動的負面報道，事前要經市委宣傳部和市金融辦審核。

三、繼續開展對涉嫌非法集資活動的風險排查工作。按照省、市政府《關于開展非法集資風險排查工作的通知》文件精神，各級各部門要在全市范圍內認真組織開展非法集資風險排查活動，全面摸清非法集資活動的基本情況，為打擊非法集資工作奠定基礎。排查工作采取全面排查、重點摸查的方式進行，內容為非法集資案件的數量、區域分布、法案特點、主要方式、風險狀況、危害后果和處置情況。重點是非法集資案件多發地區以及房地產、農業、林業等行業，對群眾舉報、監管發現的有關非法集資線索要逐條調查核實。全面排查分為準備階段、排查階段、總結階段。各縣市區政府及市城建局、市農業局、市林業局、市商務局、市文化局、人行中心支行、銀監分局等行業主管（監管）部門要按時完成風險排查，并于年2月上旬將排查情況報市聯席會議辦公室。

四、認真負責地抓好我市非上市股份公司摸底調查工作。12月10日省政府召開全省打擊非法證券和非法集資工作會議，針對非上市股份公司監管缺失，底子不清，情況不明的狀況，要求各市統一對非上市股份公司開展摸底調查工作。各縣市區要按照屬地管理原則，由公司注冊地政府組織工商等有關部門對轄區非上市股份公司進行一次徹底地清理排查，重點調查公司法人治理、經營情況、股權結構、股份發行轉讓等情況。對調查的情況要進行整理分類，經營情況正常的，無違規違法行為的公司，由所在地政府負責加強日常監管工作；對企業經營狀況尚好，違法違規問題不嚴重，涉及群眾比較少的公司，責令其限期整改，回購股份，規范股權；對已停業或陷入經營困境的公司，按照法律規定，采取有效措施，予以清理，切實做好善后處理工作。對非法證券集資問題嚴重的公司，由公司所在地政府組織公安等部門依法查處，及時控制犯罪嫌疑人和凍結涉案財產，妥善處理善后問題，化解矛盾。按照省政府最新時限要求，各縣市區政府要在明年2月底前完成摸底調查，并將清查情況及時報市聯席會議辦公室。

五、建立完善群體性上訪事件的防范和應急處理機制。當前，非法證券和非法集資活動已成為一些地方的一個重要源頭。在打擊非法證券和非法集資活動中，要充分考慮社會穩定因素，對不同情況，要認真甄別，區別對待。各縣市區和各有關部門要立足預防，妥善處置。對于一些可能引發的案件，要保持高度的敏感和警惕，制定應急處置預案，全力做好維穩工作。對于正在進行善后處置的案件，各有關部門要耐心教育引導投資群眾按正常渠道提出訴求，理智對待所面臨的問題，采取靈活多樣的方式方法，盡量將投資者的損失減少到最低限度。對已經偵破的非法證券和非法集資案件中群眾部分資金無法兌付的問題，部門要積極引導，做好勸說工作，要教育群眾面對現實，克制自己的行為，認識到過激行為不但解決不了問題，而且還要為此承擔相應的法律責任。群體性上訪事件發生后各有關部門要現場協調，妥善處置，化解群眾矛盾，維護社會穩定。

六、進一步形成打擊非法證券和非法集資活動的合力。打擊非法證券和非法集資活動是維護金融市場穩定運行、保護投資者合法權益的一項長期性工作，任務艱巨。各縣市區和各有關部門要密切配合，全力以赴，承擔重任，形成打擊非法證券和非法集資活動的合力。

篇（4）

立足廳堂陣地，宣傳金融知識

省交行充分利用網點公眾教育區、LED屏、液晶廣告機、電視機、折頁架等設備，全覆蓋宣傳“金融知識進萬家”主題活動開展情況；在網點大堂的液晶廣告機滾動播放金融知識宣傳片、宣傳畫、金融基礎知識、防范金融風險知識等內容；在大堂公眾教育區設計和制作宣傳折頁或展示架，擺放相關宣傳折頁。網點員工主動向等待辦理業務的客戶發放宣傳資料，充分講解金融風險辨識、防范、維權知識。

防騙技巧進校園

針對頻發的大學生學費被騙案件，省交行主動出擊，深入到云南各大高校開展2016年金融知識進萬家校園專題活動。該行在學校人流密集區設立專門的活動宣傳點，發放金融知識進萬家、防范電信詐騙、防范非法校園貸等主題折頁，接受學生咨詢。同時，省交行還結合日常工作中常見的學生信用卡欺詐、網絡借貸等案例，向學生普及養成良好消費習慣，珍惜個人信用記錄的重要性知識，受到學校及學生的歡迎。

不僅如此，該行還主動與大專院校經管學院經濟、國貿、會計等專業的學生開展“交行課”公開課，課程主題聚焦目前社會關注的“校園電信詐騙”“校園毒貸款”“非法集資陷阱”等，通過一個個生動的案例，提升學生保護自身信息、財產安全的意識和能力。

征信宣傳進企業

省交行聯合金融同業至各大事業單位以及民營企業開展金融知識“進企業”宣傳活動，設立咨詢臺，展出宣傳展架、宣傳展板。結合單位特點，重點為單位管理層、員工及周邊小企業主講解了防范非法集資和非法民間借貸。宣傳了征信信息對于個人的重要性，正規理財途徑，為前來員工解答相關問題。

貨幣知識進社區

篇（5）

以科學發展觀為指導，堅持整頓與規范并重、整治與發展并舉，集中時間，突出重點，通過專項整治，使非法集資、高利貸等嚴重擾亂金融秩序的行為得到有效遏制，金融秩序明顯改善，中小企業民展環境進一步優化，保障全縣經濟社會持續健康發展。

二、工作重點和進度安排

1、第一階段：動員部署（2011年11月上旬至11月中旬）

縣民政局成立整頓民間融資專項行動工作領導小組，制定整治工作方案，召開會議進行廣泛動員部署，提高對依法打擊以非法集資、高利貸等嚴重擾亂金融秩序行為的重要性和緊迫性的認識，切實提高工作的自覺性和主動性，明確目標，落實責任。

2、第二階段：全面排查和集中整治（2011年11月下旬至2012年2月）

一是切實加強金融法規和信貸政策的宣傳。策劃民間融資整頓工作宣傳專題，制定民間融資整治活動宣傳方案，向廣大群眾宣傳國家金融法規和信貸政策。通過宣傳，大力倡導自愿互助、誠實信用的社會風尚，使廣大群眾意識到，個人借貸行為必須遵守國家法律、法規的有關規定，出借的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉手放貸，促進民間借貸理性化發展。加強公職人員的教育監管，開展公職人員法制教育，提高其法制意識，禁止公職人員參與非法集資和為高利貸提供擔保等活動。

二是全面排查非法集資有關情況。各科室、單位要開展一次全面深入的排查摸底，自查自糾活動，掌握情況，切實整改。全系統所有職工凡是參與民間借貸及非法集資行為的一定要主動實事求是地填寫調查摸底表，凡是有類似行為的，必須立即改正。

三是規范民間個人借貸行為。加強對民間個人借貸的管理。對民間個人借貸利率超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）4倍以上的高利貸行為，超過的高息部分不受法律保護。因民間借貸糾紛影響社會穩定的，由發生地鎮政府牽頭，組織司法機關、等職能部門嚴格按照有關法律、法規進行處理。

3、第三階段：督查階段（2012年3月上旬至3月中旬）

對整頓民間借貸集中整治行動中發現的問題進行“回頭看”。局金融穩定工作領導小組將對科室、單位專項行動工作開展情況進行督查，確保整頓規范民間借貸專項行動落到實處，防止出現反彈。

第四階段：總結階段（2012年3月下旬）

各科室單位要認真總結整頓民間融資專項行動開展情況，研究治本措施，建立長效管理機制，并形成書面總結材料上報。

三、工作要求

篇（6）

深入貫徹落實科學發展觀，不斷強化社會信用環境建設，進一步融洽政銀企關系，增強黨委政府、相關部門和金融機構對金融生態建設和社會征信的重要性認識，營造全社會恪守信用、遠離非法集資、全力維護金融穩定的局面，打造“誠信”，爭創“金融信用區”，保持轄區經濟金融良性互動。

二、宣傳活動的主題和目的

主題為“誠信和諧金融”。通過多層次、多渠道、多角度宣傳普及金融知識，讓社會公眾都來了解金融、關注金融事業、支持金融工作，學會運用現代金融知識為自己的工作和生活服務，并為全區經濟金融健康有序發展提供可靠保障。

三、宣傳內容

（一）金融生態建設知識。介紹金融生態的概念、金融生態建設的重要性及主要措施，介紹信用農戶、信用村隊、信用街道等農村信用體系建設內容等。

（二）征信知識。介紹個人征信知識的相關內容，包括征信的概念、個人信用信息基礎數據庫、什么是個人信用報告、如何查詢個人信用報告、如何擁有良好的個人信用記錄、個人信用報告如何保護個人隱私等問題。

（三）打擊非法集資知識。介紹非法集資活動的牲征、表現形式及其危害性，介紹非法集資的常見手段，引導公眾拒絕高利誘惑，遠離非法集資。

（四）國債知識。介紹國債發行種類、認購方式、到期實物國庫券的兌付網點、方式、政策等。

（五）人民幣反假知識。介紹假幣識別技術、貨幣真偽鑒別知識，開展反假貨幣法律法規、愛護人民幣宣傳等。

（六）利率知識。介紹利率水平、計息規則，我國利率市場化情況等。

（七）結算工具知識。介紹銀行卡基本知識、安全用卡常識，常用支付結算工具(支票、匯票、本票、電子支付、電話銀行)種類、特點，如何正確使用各類支付結算工具(包括社會公眾跨行匯款可用的途徑、價格及到賬時間)。

（八）人民幣銀行結算賬戶知識。介紹人民幣銀行結算賬戶(單位、個人)的種類及功能，如何正確開立各類銀行結算賬戶，使用銀行結算賬戶應注意的問題等。

（九）民間金融知識。介紹有關民間金融及其風險防范知識，引導合理的民間借貸和投資行為，提高對非法金融活動識別的意識和能力。

（十）外匯管理知識。介紹個人外匯相關知識，包括個人結匯和購匯的管理、個人對外貿易外匯資金管理、個人外匯投資管理、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理等相關規定。

（十一）保險知識。介紹個人保險相關知識，如何讀懂保險合同，個人如何投保與理賠及退保與風險防范等知識。

（十二）證券知識。介紹證券知識，介紹各種證券產品的特點與風險，引導人們正確認識證券產品。

（十三）家庭理財知識。介紹個人理財的基本知識，認識各種理財工具，引導居民樹立正確的投資理念。

（十四）反洗錢知識。介紹洗錢犯罪行為特征及其危害性，宣傳《反洗錢法》涉及公民權利與義務方面的內容，提高社會公眾的反洗錢意識。

四、宣傳形式

（一）集中式廣場宣傳。2012年6月份，在武商量販廣場擺攤設點、懸掛標語開展金融知識普及宣傳周集中活動。要求全區所轄金融機構、人壽保險公司、財產保險公司、金融生態環境各成員單位參加。各街道同步在各自轄區開展形式多樣的宣傳活動。

（二）陣地式網點宣傳。充分利用金融機構網點開展廣泛宣傳。各金融機構要在其營業網點采取張貼海報、懸掛橫幅、電子滾動屏幕顯示、設置展板和宣傳欄、散發資料等形式進行宣傳。形成金融生態宣傳的常規態勢。

（三）陣地式網站宣傳。在區經濟和信息化局網站，開辟金融生態建設專欄，建設為常年宣傳的窗口。

（四）陣地式電視宣傳。適時在電視臺設置專題活動，加強對金融知識和金融生態建設的宣傳。

（五）流動式基層宣傳。農商行要把宣傳的重點放在農村，要豐富宣傳形式，深入各街道、重點村隊開展巡回宣傳。

五、組織領導

篇（7）

集資詐騙案件是近年來影響面廣、社會危害性大、嚴重擾亂國家金融秩序的一種犯罪。2011年以來，集資詐騙案件呈現高發趨勢，以某檢察院為例，2011年以來就批捕涉嫌集資犯罪案件嫌犯8人，總涉案金額高達近2億元，其中3起案件涉案金額超過1000萬元，1起涉案金額達1億多元，集資詐騙案件的高發嚴重影響了金融管理秩序，破壞了社會和諧穩定，因此預防和嚴厲打擊該類犯罪已成為重要而迫切的任務。

一、集資詐騙案件的危害性

集資詐騙是無視國家的經濟管理制度，擾亂市場經濟秩序的一種犯罪，其危害性主要體現在：

1、從宏觀上，集資詐騙行為影響了國家正常的金融秩序，集資詐騙案不僅有居民個人的存款，還有許多是從銀行貸款而用于集資，造成了銀行存款資金外流，削弱政府抵御經濟風險的能力，對國家的經濟安全造成威脅。

2、集資詐騙屢現且屢屢詐騙得手的原因，在于其利用了人們急于發財致富的心理，通過編制高額回報的謊言，吸引懵懂的投資者入甕，致使廣大集資者上當受騙，財產蒙受巨大損失。從2011年以來某檢察院批捕的集資詐騙案件來看，犯罪嫌疑人一般以虛構投資項目為借口，以月息2%-10%不等的高額利息或高額分紅為誘餌，騙取集資者上鉤，并以拆東墻補西墻的方式維持自己的勾當，最終導致越來越多的投資者受騙，而巨額集資款被犯罪嫌疑人肆意揮霍，導致集資者無法追回損失。

3、集資詐騙案件可能引發其他刑事案件的發生，影響社會和諧穩定。集資詐騙案件對象的社會性，也決定了集資資金來源的多樣性，其不僅有來源于一般群眾的存款，也不乏一些群眾的保命錢、生活物資款等，甚至有人從事中間業務從一方貸款轉借給集資方，由于受害人無法追回損失，有些人甚至動用非法手段拘禁、毆打犯罪嫌疑人；為了填補資金窟窿，采取詐騙、盜竊等非法的方式獲取資金；也造成了有些家庭因為資金損失而整日雞犬不寧，嚴重影響了社會穩定和家庭和諧。

4、集資詐騙犯罪有可能助長其他犯罪的滋生，為其發展提供物質基礎和經濟實力。集資詐騙的犯罪分子犯罪后往往大肆揮霍贓款，在醉生夢死中盡情享樂的同時也有部分將詐騙款用于賭博、結交社會閑雜人員等活動，滋長了開設賭場、黑惡勢力等犯罪。例如某檢察院批捕的犯罪嫌疑人林某某等人集資詐騙案中，犯罪嫌疑人就將大量集資款用于購買體育彩票，由此引發了十幾起的非法經營案件。

二、集資詐騙案件特點

1、編造謊言，蠱惑投資。

集資詐騙者常常以經濟發展大趨勢，結合政策走向，編造出具有高額利潤且為公眾所了解且投資無風險的項目，目的就是讓參與者相信，誘騙投資者。例如犯罪嫌疑人林某集資詐騙一案，林某就結合國家開發海南國際旅游島的政策，以"到海南省投資機磚廠"需要資金周轉為由非法集資達1300余萬元，并將所得錢款用于“”賭博和個人揮霍，造成被害人損失無法追回。

2、手法多變，金額趨大。

集資詐騙者詐騙手段多變，除許諾以高額利息外，也采用入股投資，高額分紅等方式實施詐騙，如犯罪嫌疑人王某集資詐騙一案，王某以投資設立高檔茶葉連鎖公司、原生態休閑山莊等需要資金周轉為由，許以投資者年10%-40%不等的分紅額度，非法集資1300多萬元，用于個人揮霍。同時近年來，集資詐騙的涉案金額也日趨增多，2004年-2010年7年間，某檢察院共批捕集資詐騙犯罪嫌疑人涉案的詐騙金額為2400多萬元，但僅2011年1年，該院批捕的涉嫌集資詐騙的涉案金額就高達4500萬元，2012年批捕的涉嫌集資詐騙的涉案金額則高達1億多元，涉案金額的增長速度令人嘆為觀止。

3、潛伏期長，被害人多

集資詐騙犯罪往往是從小額資金的聚攏開始，進行滾雪球式的發展，其目的是放長線釣大魚，以假亂真以便騙取更多集資款，短則數月，長則幾年的，因此由于實施犯罪的時間長，犯罪行為人犯罪所涉及的地域范圍也相對有所擴大，故集資詐騙的被害人十分廣泛。從2011年某檢察院批捕的集資詐騙案件看，從起步發展到案發潛伏期一般為2-3年，受害人從十幾人到幾十人不等，涉案金額也從幾十萬到上千萬。

4、攀親帶故，步步為營

集資詐騙者為達到在最短的時間內，非法占有更多資金，往往抓住一部分人好逸惡勞，深信錢能生錢的心態，編造無風險高回報投資項目，以高額回報為誘餌，大張旗鼓的宣傳鼓動，制造輿論，從身邊人著手，攀親帶故，一人介紹一人等方式逐步擴大詐騙范圍，為其在爭取犯罪成果最大化。例如原某信用社主任林某集資詐騙一案，林某就利用自身專業優勢，以替他人代還貸款需要資金及需要資金周轉等借口為由，許諾短時間高回報的方式，從自己親屬入手，通過親屬介紹和擔保在長達三年的時間內非法集資1700萬，受害人多達幾十人，造成了惡劣的社會影響。

4、以假亂真，長線釣魚

一般受蒙騙的群眾在參與集資的初期往往比較謹慎，在禁不住誘惑的情況下，會先小額的投入進行試探。犯罪嫌疑人往往抓住人們的這種心理，邊集資邊付息、拆東墻補西墻以后面的集資款付前面的集資款，有甚者前期以自己資金投入兌現集資承諾，用先期的信譽消除人們的懷疑心理，強化投資信心，使非法集資范圍得以迅速擴大。如林某集資詐騙一案，林某前期以自己持有的上百萬資金兌現集資款利息，以此消除投資者懷疑，進而一步步擴大集資范圍和規模，非法集資達1300多萬元。

5、肆意揮霍，血本無歸

集資詐騙的犯罪分子，犯罪得逞后往往肆意揮霍贓款，致使集資者損失無法追回，當其犯罪行為被察覺時，便迅速攜款潛逃，逃之夭夭。如黃某集資詐騙一案，黃某犯罪行為被發覺后隨即攜款潛逃，自2000年一直逃到2011年才被抓獲，但其已將集資款揮霍殆盡，造成了集資人損失無法挽回。

三、集資詐騙案件預防與打擊對策

1、加強預防集資詐騙犯罪的宣傳力度。相關職能部門應以偵破的集資詐騙犯罪典型案件為例，依據相關的法律知識，進行普法教育深入宣傳集資詐騙的危害，引導廣大人民群眾善于識別非法集資，使其明確參與非法集資風險，增強自我保護意識，提高廣大人民群眾對集資詐騙的防范意識，識破集資詐騙犯罪的丑惡面目，從源頭上杜絕和預防此類案件的發生。

2、多部門通立協作信息共享共同打擊。非法集資案件影響和涉及的領域廣，相關職能部門應當在職權范圍內加強信息溝通和合作，充分發揮金融、工商等職能部門的監管作用，針對異常的資金出入、企業設立等情況及時向公安機關通報，以便公安機關能及時發現線索，同時公安機關應廣辟情報線索，擴大信息來源，及時掌握集資詐騙案件動態，適時偵查，以便更多挽回被害人經濟損失。

3、加大打擊力度以遏制集資詐騙犯罪。集資詐騙作案手法相對簡單，容易模仿，來錢快且省力，涉案金額也較大，因此一些不勞而獲的犯罪分子往往鋌而走險導致集資者損失嚴重，也造成了社會不穩定，因此必須加大對該類案件的打擊力度，以案釋法遏制該類案件的蔓延。因此，公安、檢察、法院三部門要從維護社會和諧穩定的高度出發，充分認識打擊此類犯罪的重要性，進一步統一認識，互相配合，形成合力，以打促防，有力地震懾和遏止集資詐騙犯罪。

4、更注重查明資金流向盡力挽回損失。集資詐騙案件資金流向應當成為辦理該類案件的工作重心，只有查明犯罪資金流向才能為集資者挽回經濟損失，才能實現辦案效果與社會效果的有機統一。集資詐騙案件一般涉案金額較大，故往往與金融機構之間產生聯系，因此相關辦案部門應積極與金融機構通立協作，充分運用查詢、扣押、凍結等偵查措施，查清犯罪資金流向，及時查封凍結涉案財物，確實保障受害人權益。

5、努力建立防控集資詐騙的長效機制。目前，集資詐騙案件一般由公安機關經偵部門辦理，經偵部門孤軍作戰可能導致無暇顧及預防工作，因此公安機關內部應盡力做到上下聯動，多警種配合，落實好責任制的，盡力將經偵業務的觸角延伸到基層，指導基層派出所做好集資詐騙預防工作。完善經偵工作信息系統，建立司法部門與工商、稅務等行政執法部門、金融及其監管部門、政府招商引資等多部門的聯席會議制度，溝通信息，使集資詐騙犯罪得不到合法身份做掩護，形成公安機關為主，司法、行政和社會群眾共同參與的集資詐騙防控體系。

[參考文獻]

[1]樂紹光、曹曉靜、鄧楚開：《非法集資類犯罪案件法律適用問題探討》，載《人民檢察》2008年第6期.

篇（8）

以科學發展觀為指導，全面貫徹落實黨的十精神，以法律、行政法規和國家相關政策規定為依據，促進投資類公司規范發展，嚴厲打擊金融犯罪活動，維護市場秩序和社會穩定。

二、工作目標、范圍和內容

（一）工作目標

取締非法，查處違規，健全制度，規范經營，確保經濟和社會穩定。

（二）工作范圍

全區范圍內已登記注冊或未登記注冊、以自有資金對外投資的公司，以及融資性擔保公司和小額貸款公司。

（三）工作內容

核實各投資類公司證照是否齊全；管理制度是否健全；經營范圍是否合規；是否虛假出資或抽逃注冊資本；有無非法吸收公眾存款和非法集資等違法行為。

三、工作分工

（一）組織領導

為加強對全區檢查規范投資類公司工作的領導，成立區檢查規范投資類公司工作領導小組（詳見附件），領導小組負責統籌協調全區檢查規范投資類公司工作，督導建立對投資類公司的規范管理制度，決定檢查規范工作的重大事項。各責任單位要高度重視檢查規范工作，抽調專門人員，切實做好對投資類公司檢查規范工作。

（二）職責分工

按照“誰許可，誰監管；誰審批，誰負責；誰辦證，誰管理”的原則，區檢查規范投資類公司工作領導小組成員單位職責分工如下：

1.區金融辦：負責制定工作方案，協調各成員單位開展工作，匯總整理檢查規范工作相關信息，及時向領導小組匯報工作開展情況等統籌協調工作。

2.工商分局：負責提供全區注冊的投資類公司戶數、注冊資本、經營地址、經營范圍等相關信息；依法對投資類公司虛假出資、抽逃注冊資本、虛假宣傳，以及非投資類公司超范圍從事投資等違法經營行為進行查處。

3.公安分局：負責依法對投資類公司非法吸收公眾存款及非法集資等違法違規行為進行查處；負責受理單位或個人對涉及投資類公司案件的舉報、立案、查處、移送工作，并依法打擊投資類公司違法犯罪活動。

4.即墨銀監辦：配合公安、工商等單位對非法集資和吸收公眾存款等非法金融活動開展取證工作，依法取締其非法從事銀行業金融機構的業務活動。

5.區政府法制辦：負責為檢查規范工作提供法律咨詢支持。

6.各街道辦事處：配合公安和工商等部門做好轄區內投資類公司調查摸底工作，維護社會穩定，及時上報工作信息。

四、工作步驟

檢查規范工作自2013年3月份開始，5月份結束。檢查規范工作分六個步驟進行。

（一）宣傳發動階段（2013年3月15日）。召開全區檢查規范投資類公司工作會議，制定檢查規范工作方案，明確責任分工。

（二）調查摸底階段（2013年3月16日至2013年3月22日）。對全區范圍內投資類公司進行全面、細致的排查，摸清投資類公司的數量、注冊時間、業務開展、風險狀況等基本情況，各部門、各街道建立健全工作臺賬。

（三）公司自查階段（2013年3月23日至2013年4月5日）。投資類公司根據下發的通知要求，結合自身經營情況認真開展自查工作，由各街道辦事處負責匯總，并于3月30日前報領導小組辦公室。

（四）對照檢查階段（2013年4月6日至2013年4月26日）。按照法律、行政法規和相關政策規定，對投資類公司逐一進行嚴格對照檢查，并按照各類公司情況分類提出處置意見，報區政府。

（五）清理處置階段（2013年4月27日至2013年5月10日）。對未經批準擅自設立、無照從事交易經營活動的投資類公司，由工商部門依法予以取締。對超范圍或變相超范圍經營的，由工商部門責令其在規定期限內整改；整改不到位的，依照有關規定辦理變更登記或注銷登記；逾期不辦理變更或注銷登記的，依法吊銷其營業執照。涉嫌違法犯罪的，交由公安部門依法處理。

（六）驗收總結階段（2013年5月11日至2013年5月17日）。各成員單位對檢查規范工作進行總結，并于5月14日前將書面總結材料報區領導小組辦公室。5月16日前，區領導小組將組織督查驗收，并將工作開展情況報區政府。

五、工作要求

（一）統一思想，提高認識。檢查規范工作政策性強、敏感度高、涉及面廣，事關維護全區社會穩定的大局。各責任單位要高度重視，充分認識此次檢查規范工作的重要性和必要性，切實增強責任心和緊迫感，按照統一部署和要求，突出重點，加大力度，狠抓落實，確保檢查規范工作順利開展。

（二）明確分工，密切協作。檢查規范工作在領導小組的統一領導下進行，實行分工負責制。各成員單位按照責任分工，加強溝通，相互支持，密切配合，形成合力。

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中圖分類號：F27 文獻標識碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.029

1經濟新常態下銀行業產生新的挑戰

經濟新常態下金融業的發展必將進入一個與過去高速增長期不同的新階段，呈現出“新常態”。對銀行業而言，新舊常態過渡中的各種問題以及宏觀經濟的趨勢性變化勢必帶來經營環境全面、持續和深刻的變化，集中體現為五大挑戰。一是“一降一升”，經濟增速下降，整體風險上升，導致銀行業防范化解風險的壓力加大。二是“一增一降”，不良資產增加，盈利能力下降，銀行業維持和提升盈利能力面臨挑戰。三是“一增一減”，資金成本增加，高端資產配置客戶減少，利率市場化繼續推進的大背景下銀行爭奪資金和客戶的難度進一步加大。四是“一快一慢”，金融市場變化快，金融機構轉型慢，銀行業傳統經營模式將受到大數據、微支付、零物理網點的強勁沖擊。五是“一破一立”，剛性兌付打破，新型機構不斷設立，銀行業面臨的競爭將更加激烈。

2監管政策環境變化對銀行業產生新的影響

除了經濟新常態下的挑戰，金融監管改革的不斷深化也將給銀行業帶來深刻的影響。一是審慎監管與行為監管并重，對銀行業風險管理能力提出新要求。存款保險制度的正式實施，銀行業的流動性和資產配置面臨新考驗。銀監會正加快推進監管體系改革，新監管規則、監管標準的陸續出臺對銀行業的風險管理能力提出了更高的要求。二是“寬進嚴管”趨勢加強，依法合規經營水平亟待提高。近年來，“寬管制、嚴監管”已經成為銀行業發展和監管的共識，監管部門將強化依法監管防范風險，監管套利的空間不斷被壓縮，依法經營的邊界將更加清晰，監管問責的力度也將進一步加大。

3新常態下銀行業風險暴露新的特點

3.1信用風險持續暴露

一是部分“兩頭在外”招商引資企業良莠不齊，經營風險大、資金鏈緊張，資金鏈斷裂后反映到銀行就必然有不良貸款的暴露。二是政府融資平臺信用風險壓力仍然較大。今年是平臺第四個連續集中還款高峰期。國發43號文件出臺后，債務管控新規對地方融資政策的較大調整，將影響既有融資規劃，還款壓力將進一步加大。特別是原有平臺貸款未納入財政預算的部分，信用風險可能增大。三是信用風險的梯度轉移和傳染壓力。沿海地區部分龍頭企業的信用風險加快向周邊、向內地轉移，特別是與風險地區企業有資金、業務往來甚至關聯關系的信貸客戶風險增大。

3.2押品價值波動風險不容忽視

銀行機構不重視押品與授信本身的關聯性、管理缺位等都導致押品對信用風險的緩釋作用下降。以儲備土地、項目在建工程或土地使用權作抵押的風險。在房地產行業的下行趨勢下，其實際價值和處置效力存在較大的不確定性。另一種是生產型企業的廠房或設備抵押的風險。由于抵押品行業屬性強，債權形成不良后資產處置很困難。這兩種情況在當前經濟下行壓力下其風險應特別關注。

3.3流動性風險管控難度加大

流動性風險具有“突發性強”、“傳染性高”、“低頻高損”、“資本不能完全覆蓋”等特點。銀行機構存款集中度較高，穩定負債較差，流動性風險管理主要依賴發起行的流動性輸入，提升流動性管理的內在動力不足。

3.4信息科技風險壓力凸顯

信息科技風險具有顯著的復雜性、不確定性、外部性強的特點。當前有些地區已出現信息科技風險突發事件，業務連續性受到很大威脅。除村鎮銀行外，各銀行分支機構信息科技風險也不容忽視，特別是在保障網絡、電力和中心機房安全等方面存在較大壓力。

3.5社會金融風險傳染性增強

一是融資關系復雜的客戶風險輸入。小貸公司、擔保公司、民間借貸等各類資金渠道助推企業過度融資，一些企業既從銀行貸款又參與社會融資，導致資金鏈過度緊繃，最終形成銀行信用風險。二是外部機構的風險輸入。一些擔保機構、小貸公司、投資咨詢公司等除了與銀行合作，還與民間借貸等多種社會金融合作，形成過度擔保和過度融資，再加上有的基層銀行過度依賴擔保而疏于貸款“三查”，導致風險傳染可能性增大。三是個別銀行員工參與民間融資和涉嫌非法集資，違規騙取銀行信貸資金，對群眾的煽動性和蒙蔽性很強。

3.6聲譽風險隱患增多

隨著新媒體的興起，信息傳播的速度空前加快，參與受眾更廣，傳播內容辨識難度更大，也更具沖擊力。銀行機構的各種風險事件都可能通過輿情發酵，特別是以微博、微信、手機客戶端為代表的媒介對銀行業的負面輿情的傳播激增。

3.7合規風險壓力加大

監管部門多年來一直強調合規管理的至關重要性，但從目前情況來看，銀行業合規管理仍然存在許多問題。不少機構抱著“罰不及眾”、“打球”的僥幸心理，對合規要求執行和落實不到位，忽視內控與員工行為管理，違規問題比較突出。表現在浮利分費、借貸搭售、未提供實質而收費、超標準收費等違規問題時有發生；誤導營銷、違規銷售和保險產品的行為屢禁不止；以貸轉存、虛增存款、辦理結構性存款操作不規范、資金用途管控松懈等問題屢查屢犯。2014年重慶銀監局對10家機構的違規行為實施了行政處罰，沒收違法所得471.9萬元，罰款241.8萬元。此外，在監管政策的傳導和執行上，不少機構也存在層級性衰減、地域性衰減和技術性衰減等問題。

4新常態下有效化解銀行風險的對策建議

第一，加強防范和化解信用風險。一是切實防范逃貸、倒貸、騙貸和抽貸導致的信用風險。加強對行業和客戶的情況分析，對于暫時困難的企業不貿然采取一刀切式的抽貸、斷貸，對于涉及非法集資和民間融資的企業及時處置。同時，要落實好業務盡職指引，進一步規范跨業合作，在保證自身合規經營的基礎上，注意分清責任，避免由于責任不清造成其他行業信用風險殃及銀行業。二是堅持依法處置不良貸款。對于已經暴露的風險，要靈活采用多種方式積極盤活存量資產，完善不良貸款處置程序和流程，加強政策運用，加大核銷力度。加強與公安、司法部門互動溝通，推動相關訴訟加快審理、判決和執行。三是積極化解存量地方政府性債務風險。要繼續加強平臺貸款動態監測分析，密切關注在建項目后續貸款的合規性，提前做好還款方案，防止個別地區利用地方債新規懸空銀行債權；對于地方政府“負有擔保責任”和“負有一定救助責任”的或有債務，要盡快與地方政府、融資平臺協商，共同推進貸款資產保全；強化轉型后融資平臺的風險管控，與之建立起一種基于市場和法治原則的新型銀企關系。四是堅持風險隔離原則。深入分析風險區域梯度轉移暴露的規律，充分了解客戶所處行業的風險形勢，切實防范跨區域、跨市場風險傳染。

第二，切實防范化解流動性風險。銀行金融機構要認真落實《商業銀行流動性風險管理辦法》，建立全行流動性管理機制，明確流動性風險偏好、策略、政策和程序，將流動性風險治理機制納入到全面風險管理機制建設。要對“流動性救助機制”的有效性進行評估，細化救助方案、完善應急預案，提高流動性應急能力。

第三，提升信息科技風險的防范能力。一是嚴守風險底線。各機構要加強“業務連續性、電子銀行、科技外包”三大重點風險領域的風險排查和應急演練，提升信息系統可靠性，嚴守“業務不能停擺、信息不能泄露”的風險底線。二是提升信息科技治理能力。要高度重視信息科技風險管理，努力推動信息科技風險的規劃、實施及監督評價；提升業務部門對科技規律的認識，統一部署業務連續性管理計劃；培養壯大信息科技隊伍。三是提升創新發展能力。加快信息科技系統改造升級，加大自主可控設備的推廣使用，利用信息技術促進業務創新轉型。此外，各分支機構也要加強信息科技風險的日常管理和相關設施的巡檢力度。

第四，綜合防范聲譽風險。一是做好服務從源頭上防范。在產品銷售和制定相關業務流程及政策時，主動維護消費者合法權益，充分考慮消費者訴求。按照相關要求建立和完善信息披露制度，應公開的信息要主動公開。二是提升輿情監測有效性。要落實輿情監測人員和責任，優化輿情分類提示制度，完善輿情參閱制度。三是完善快速應對機制。充分利用微博、微信等新媒體平臺，加強網上輿論引導和正面宣傳，妥善處理客戶投訴。做好聲譽風險應急處置，整合專家、媒體資源，加強處置的聯動性，防止出現。

篇（10）

     一、我縣擔保公司發展現狀

      截至2011年7月底，全縣從事為農業產業化龍頭企業提供貸款服務的擔保公司3家，注冊總資本超過2億元。從注冊資本規模看：蒼山縣今日投資有限公司注冊資金2500萬美元，***鼎力擔保有限公司注冊資金均為5000萬元，鑫萬投資有限公司注冊資金300萬元以上。3家擔保機構共吸納就業人員100多人。除開展融資擔保外，還開展工程擔保，合同履約擔保及財產保全擔保等各項業務，基本建立起了覆蓋全縣的龍頭企業信用擔保體系。 

      二、我縣擔保公司存在的主要問題

      雖然擔保機構在促進我縣社會經濟發展中發揮著積極作用，但是由于該行業整體起步晚，發展速度快，各項政策措施和管理機制跟進不及時，出現了一些必須引起注意的問題：

    （一）規模小、實力弱，不能適應中小企業融資貸款的需求。調查表明：我縣擔保公司起步晚、規模小、實力弱，與發達地區相比差距大。總體看，擔保公司的規模和實力偏弱，擔保能力有限，遠遠不能適應目前中小企業的融資借款擔保需求。

    （二）擔保公司盈利空間有限，單純的商業性擔保經營難以發展。金融機構、擔保公司、民營企業大多認為擔保行業是高風險低收益的行業，利潤空間非常小，擔保公司承擔的風險和收益不匹配。從經營情況看，純粹的擔保業務凈利潤率僅能達到3%。利潤空間較小，股東回報率低。

    （三）銀行與擔保公司的認識存在差異，關系不理順。我縣擔保公司在和銀行的合作中承擔了全部的信貸風險，銀行與擔保公司根本就沒有“風險共擔、利益共享”的機制，將風險全部轉移給擔保公司，多贏局面難以實現。

    （四）扶持政策不落實，風險補償機制未建立。為促進擔保業發展，國家、省政府制定了一系列的扶持政策，如按照財政出資資本的5%建立風險補償基金；對財政控股擔保機構辦理業務減免相關費用；金融機構對運作規范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的財政控股擔保機構承擔的優質項目，可按人民銀行規定適當下浮貸款利率，并根據風險控制能力放大擔保倍數等等，這些政策在我縣沒有落實。

    （五）設立、變更、終止時不規范，缺乏有效監管。《融資性擔保公司管理暫行辦法》自2010年3月8日公布之日起施行，我縣擔保行業監管部門機構、人員少，職責不明，監管體系不完善，個別擔保機構存在違法經營，注冊資本不實，抽逃資本金等問題，監管部門不能及時發現和查處，不能及時有效對經營及風險狀況進行監測、分析、評估，實施有效監管。

     三、對促進擔保公司健康發展的對策

擔保公司在蒼山縣還處于起步階段，有著廣闊的發展前景和強大后續發展潛力，其發展、規范、壯大是一個循序漸進的過程，需要各方面共同努力，才能真正實現其彌補金融機構的作用。針對蒼山縣現在的擔保公司的發展，提出以下幾點建議：

    （一）、加大政府的引導和規范力度。要發揮政府的職能作用，進行摸底調查，通過行政力量來規范典當擔保行業的發展。并且應當聯合涉及到的政府內部金融領導機構、工商局、稅務局、公安局、法院、司法局等各個單位、部門，制定出完備的法律法規和齊全的制度規則，加大規范和引導力度，切實做到各盡其責，促進這一行業規范有序發展，為蒼山經濟發展服務。

    （二）、加強行業自身發展。擔保行業要不斷加強自身的建設，成立行業協會，團結行業現有的力量，增強抵御風險的能力，通過企業自律，達到規范發展、不斷壯大、服務經濟發展的目的；要樹立現代經營理念和品牌意識，努力改善服務，為客戶提供良好的經營環境。要抓住機遇，創新工作方式方法，充分發揮這一行業靈活、方便、快捷的特長，大力拓展業務品種，努力提高社會效益和經濟效益；要加強學習培訓、借鑒先進經驗，提升從業人員整體素質；要增強風險防范意識，這是確保信用擔保和典當投資行業健康經營的重點內容和有力保障。

    （三）、規范行業經營活動。要加強對這類公司資金來源和運用的規范化管理，防止這些公司非法集資和非法投資為社會穩定造成隱患。對于正在從事正常金融活動的企業加強規范經營管理，積極引導其健康良性發展；對于從事超越法律法規違法辦理融資業務的要加大處罰力度，督促并限期整改。

篇（11）

__屬于經濟欠發達的農業大市，金融危機對我市的影響相比工業城市相對較小，但其影響也是不可低估的。金融危機一開始似乎只是對經濟造成了影響，但隨后便有可能變成社會問題。金融危機不僅給我市的經濟發展和經濟帶來了不良的影響，也給我市的和諧發展帶來了不穩定的因素，全市經偵部門受案也呈現出增加的趨勢。

（一）過剩勞動力將成為犯罪主體。__是一個農業大市和勞務輸出大市，全市工業抗風險能力尚待提高，受此次金融危機影響，已經出現農民工提前陸續返鄉現象，大型工業企業出現虧損、部分停產、裁員等情況。一些出口型企業，因國外金融危機造成購買力下降，已拿不到生產訂單，這些企業已從去年下旬處于停產狀態，企業員工放假回家。根據統計，我市有100多萬的農村轉移勞動力在外打工，其中90%集中在長三角、珠三角等發達地區。長三角、珠三角地區企業出現欠薪、裁員、倒閉，使得我市大量外出勞務人員呈現大規模失業。據統計，截止12月底已返回農民工30余萬人，春節后可能還會出現一次范圍較大的返鄉潮。這部分群體長年在外務工， 由于外出用工單位倒閉或停工，農民工群體往往處于劣勢地位，共同的困境使它們更容易結合在一起，共同維護自己的權利。如果這部分人被別有用心之人煽動利用，出現討薪問題引發的群體上訪事件可能較為突出。在此基礎上，我市將可能出現明顯的勞動力過剩，加之返鄉農民工多數文化層次不高、資金緊缺，極易引發各類經濟犯罪案件，成為擾亂市場秩序、侵財、傳銷等案件的犯罪主體。

（二）資金緊缺誘使各類經濟犯罪案件多發。一是容易引發非法集資等涉眾型犯罪。在金融危機暴發前，一些個別企業、個體經營者受高額利潤吸引，盲目擴大經營規模，通過以高利息、高回報的方式，非法吸收社會閑散資金擴大經營規模，受國際金融危機的影響，容易引發資金斷鏈，而一旦出現資金斷鏈，致使用資者無法兌現當初的承諾，甚至連本金都無法按時歸還，投資者為了挽回自己的損失，必然會采取各種手段討要投資款，甚至是綁架等極端手段，從而引發暴力索債、非法拘禁等違法犯罪；同時，用資者若償還不上大額欠款，往往會想法逃避，甚至舉家外遷，從而引發非法集資案件增多，有嚴重的社會危害性。20__年下半年，我市經偵部門先后立非法集資類案件多起，均是以高于銀行同期利率為誘餌，借取大量現金，后無力償還攜款潛逃，并且逃跑的方向不明確，其中一起案件，嫌疑人甚至精心策劃把自己的戶籍從本地遷移走，又不在他地入戶，目前在公安網無法查到其戶口，以此來逃避法律的追究，給偵破工作帶來很大困難。二是容易引發信用卡詐騙案件。少數銀行在推廣銀行卡業務時，僅僅著眼于搶占市場份額，隨意放寬申請人的準入制度，簡化申請手續，實名制、資信審查流于形式，致使一些資金緊缺的個人輕易申領到信用卡進行大肆透支、消費，而無法償還，引發信用卡詐騙犯罪。三是還發現有不法之徒利用報刊或手機短信息虛假“提供貸款”廣告，虛假許諾可以提供貸款，騙取受害人錢財的案件。

（三）房地產領域經濟犯罪問題逐步暴露。20__年以來，我市房地產市場持續走低，部分規模較小、過度投機的房地產商已出現資金短缺問題。受國際金融危機影響，消費者購房信心不足，房地產行業資金周轉困難的問題更加突出。少數房地產開發商和中介機構飲鴆止渴，一房兩賣，挪用資金，易引發大要案件發生。一是“一房兩賣”問題突出。開發商將未完工驗收的房產以預售的形式登記在債權人或其指定的親人名下，或者在銀行辦理虛假按揭騙取貸款，然后再將房屋真正銷售給購房人后用購房款還借款并贖回房產后再將產權手續辦理到真正購房人的名下。一旦開發商出現資金斷裂就會導致實際購房者無法獲得房產權，進而引發。一房兩賣案件中，通常存在貸款詐騙、非法借貸等違法犯罪行為，涉案金額大，受害群眾多，對金融秩序造成了較大沖擊。20__年經偵支隊偵辦的長江房地產公司采取一房兩賣進行合同詐騙的案件最具代表性，同時涉嫌虛報注冊資本、偽造國家機關公文印章犯罪。長江房地產公司先后騙取174名購房戶及銀行貸款金額高達1300萬余元。由于該案受害人數眾多，社會影響較大，直接導致受騙群眾無法取得房屋產權，一些受騙群眾紛紛到黨委政府上訪，嚴重影響了社會穩定。二是房產中介公司利用業務之便挪用資金、侵占犯罪應引起關注。20__年以來，我市樓市持續降溫，中介公司競爭加劇，部分房產中介公司運作不暢，容易出現公司負責人員挪用資金、卷款潛逃的案件。

（四）證券期貨市場整體低迷易引起和突發事件。20__年以來，股市受金融危機影響呈現單邊下跌狀態

，股民財富大量蒸發，外地股民自殺或打砸事件的消息不斷見諸媒體。如果再出現大幅下跌情況，造成資產嚴重縮水，個別人可能鋌而走險而引發的惡性案件應引起全市經偵部門的重視，予以防范。 （五）失業人員采取低成本的謀生手段，非法經營、無證經營等問題可能會增多。在金融危機的沖擊下，農民工被勞動密集型中小企業、制造業和建筑業裁員尤其嚴重。這些農民工返鄉后，多數人文化程度較低、無技術，在經濟危機的環境下很難再找到一份賴以謀生的穩定工作。為了逃避各種稅費，降低經營成本，謀取最大利潤，非法經營、無證經營便成為其首選的謀利方式。同時，部分失業人員可能鋌而走險，從事盜搶等違法犯罪活動，特種行業可能成為其銷贓渠道。在金融危機大潮的沖擊下，失業人口不斷增加，給社會治安帶來了很大壓力。其中部分人可能會采取無證經營等方式謀生，而其中的好逸惡勞之人極有可能鋌而走險，從事偷、盜、搶等無本買賣。偷盜自行車、市政設施、街頭搶奪、搶劫等案件有可能在這部分人的推動下升高。為了盡快將贓物換取現金，典當、廢舊金屬收購行業將成為違法犯罪分子首選的銷贓渠道。

此外，還可能誘發侵犯稅收征管和制售假冒偽劣產品、侵犯知識產權等其他經濟犯罪。從上述情況看，由于企業經濟困局和產業不景氣導致的社會動蕩、治安不穩和經濟犯罪突出具有滯后性，無論是依歷史先例還是經驗觀察，下步我市經濟犯罪高發勢頭將呈現，金融領域形勢將更為嚴峻。

二、對做好經濟犯罪工作的對策及建議

（一）提高警惕，隨時關注金融危機的發展態勢，掌握全市經濟的發展動態，推進預警機制的建立。掌握國家及全省、全市經濟發展的第一手資料，有利于我們更好地掌握與案件有關的情報信息，從而更好地指導案件的調查工作，提高駕馭大局的能力，也有利于提高辦案的效率。除了認真辦好案件外，還要學習金融危機的知識及關注其發展趨勢，并且對金融危機對經濟影響進行研討和分析。

（二）加強在金融危機下對經濟犯罪案件的打擊力度。對證據確鑿的經濟犯罪案件，應當迅速深入調查和收集證據，及時準確地逮捕犯罪嫌疑人，嚴厲打擊相關的經濟犯罪活動，震懾犯罪分子，維護社會穩定及經濟安全。深入開展對經濟領域不安定因素特別是非法集資問題的排查工作，密切關注支柱行業、民營經濟中小企業的生存環境和經營狀況，及時預警，提出工作建議，主動發揮服務、參謀作用，妥善處置和打擊非法吸收公眾存款和集資詐騙類犯罪行為。

（三）建立經嫌單位信息庫。尤其是要把民營企業、三資企業、鄉鎮企業以及純粹從事貿易活動的公司的法人代表、經營地址、工商注冊、稅務申報、注冊資金、營業范圍、銀行帳戶等基礎信息采集起來，形成信息庫、便于查詢，為實踐服務。在實際工作中很多從事貿易活動的公司都有經濟不規范行為或違法犯罪行為，有的故意拖欠貨款，有的高進低出，有的虛開增值稅專用發票等等。對這類單位信息搜集調控，有利于分析和掌握案件動態。