緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇防范電信詐騙建議范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

一、組織部署

成立由副局長(zhǎng)郝占雄任組長(zhǎng)、機(jī)關(guān)科室和下屬單位負(fù)責(zé)人為成員的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定詳細(xì)實(shí)施方案，明確職責(zé)分工，列出工作清單，細(xì)化落實(shí)措施。深入開展宣傳打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，堅(jiān)持月報(bào)告、季講評(píng)、半年總結(jié)等方法，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪出現(xiàn)的新情況新問題深入分析研究，明確防范措施，使此項(xiàng)工作常抓常新、持續(xù)推進(jìn)。

二、工作措施

1.加強(qiáng)教育引導(dǎo)，增強(qiáng)防范意識(shí)。通過宣傳欄、微信群、例會(huì)學(xué)習(xí)等多種形式，對(duì)全體干部職工和退役軍人服務(wù)對(duì)象進(jìn)行打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育活動(dòng)。引導(dǎo)大家不斷增強(qiáng)應(yīng)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪敏感性，始終保持高度警惕。

2.認(rèn)清詐騙手段，開展防范宣傳。通過典型案例讓全體干部職工充分認(rèn)識(shí)到開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育活動(dòng)的特殊重要性，進(jìn)一步了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式、手段(一是電話詐騙；二是網(wǎng)絡(luò)詐騙；三是短信詐騙。)和特點(diǎn)規(guī)律，拒絕各種高回報(bào)誘惑，并對(duì)各個(gè)種類的“警方防范提示”進(jìn)行具體講解和引導(dǎo)，使每名同志既有識(shí)騙“慧眼”，又有防范“絕技”，進(jìn)一步增強(qiáng)了全局干部職工和廣大退役軍人抵制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)的“免疫力”。

3.加強(qiáng)信息管理，嚴(yán)防信息泄露。一是嚴(yán)格管理干部職工個(gè)人信息，引導(dǎo)每名同志強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，嚴(yán)格管理個(gè)人信息，嚴(yán)防非必要公開個(gè)人信息。二是嚴(yán)格管理服務(wù)對(duì)象信息，嚴(yán)格按程序要求辦事，嚴(yán)防退役軍人相關(guān)信息違規(guī)披露,給軍隊(duì)、單位、個(gè)人造成不良影響和損失。

三、工作成效

通過局機(jī)關(guān)和局系統(tǒng)干部職工的不懈努力，每名同志的警惕性、敏感性不斷增強(qiáng)，辨別力、免疫力不斷提高，自我防范和參與打擊治理新型電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)積極、主動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng)。同時(shí)，通過干部職工將相關(guān)預(yù)防詐騙知識(shí)傳遞給家人,營(yíng)造了家園共同打擊治理防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的濃厚氛圍,形成了防范合力,取得了良好效果。今年以來，我局所屬干部職工及家屬未發(fā)生任何電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪受害問題。

四、工作短板和整改措施

1.電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪手段更新快，防范關(guān)口前移難度大；

2.電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪防范技術(shù)門檻高，相關(guān)專業(yè)人才比較少。

針對(duì)以上問題，我們將在領(lǐng)導(dǎo)小組的帶領(lǐng)下積極探索信息條件下的網(wǎng)絡(luò)違法犯罪新動(dòng)向，及時(shí)學(xué)習(xí)宣傳公安部門專業(yè)的防范知識(shí)，主動(dòng)關(guān)口前移，做好防范。并注重相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)儲(chǔ)備，在快速反應(yīng)、果斷應(yīng)對(duì)上下功夫，確保早識(shí)破、早防范。

五、來年工作思路

2021年防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作嚴(yán)格落實(shí)市上統(tǒng)一要求，結(jié)合我局實(shí)際按照“加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、全員參與、防打結(jié)合、確保安全”的思路扎實(shí)抓好工作落實(shí)，確保不發(fā)生任何問題。

篇（2）

試論銀行防范電信詐騙犯罪的對(duì)策

電信詐騙犯罪的成因、特點(diǎn)及防范對(duì)策

偵查電信詐騙案須從革新偵查理念與機(jī)制入手——以臺(tái)灣與廣州警方的偵查現(xiàn)狀的比較為視角

當(dāng)前電信詐騙犯罪偵辦難點(diǎn)和對(duì)策

上海市外來務(wù)工人員子女犯罪問題實(shí)證研究——以社會(huì)保障制度與犯罪率的互動(dòng)關(guān)系為切入點(diǎn)

關(guān)于遏制公款行賄的幾點(diǎn)思考

重傷害案件刑法條款適用問題研究

完善貪污賄賂犯罪法定刑初探

利用影響力的認(rèn)定及其偵查難點(diǎn)

破產(chǎn)管理人制度立法完善問題研究

論我國(guó)破產(chǎn)案件的申請(qǐng)與受理

論監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行破產(chǎn)中的權(quán)力及其限制

上市公司重整中的法律難題——以華源股份重整為例

反思與重構(gòu)——新破產(chǎn)法視野下的債權(quán)人知情權(quán)保護(hù)

從臺(tái)灣破產(chǎn)法的修改看經(jīng)認(rèn)可之臺(tái)灣破產(chǎn)裁定的效力

破產(chǎn)管理人指定之規(guī)則構(gòu)建——以對(duì)某市兩級(jí)法院實(shí)踐模式的分析為基礎(chǔ)

淺談法官在破產(chǎn)重整程序中的角色——由“五谷道場(chǎng)”破產(chǎn)重整案引發(fā)的思考

先刑后民原則在電信詐騙案件中的困境與破解——以被害人權(quán)益保護(hù)為視角

檢察建議:防范電信詐騙的“重盾”

審判權(quán)運(yùn)行之實(shí)證分析——以一例案的刑事裁判過程為樣本

我國(guó)檢察機(jī)關(guān)職務(wù)犯罪偵查權(quán)監(jiān)督制約機(jī)制探析

關(guān)于職務(wù)犯罪案件審查逮捕上提一級(jí)的若干思考

人民調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)制度的思考——以《人民調(diào)解法》為藍(lán)本

主動(dòng)執(zhí)行機(jī)制論要——以廣東省法院司法實(shí)踐為研究樣本

司法權(quán)威與裁判效力——以內(nèi)蒙古基層法院否定高級(jí)法院判決案等影響性案件為例

低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)代碳關(guān)稅合法性問題研究

國(guó)際強(qiáng)行法與國(guó)際條約關(guān)系一解

當(dāng)代大學(xué)生法律意識(shí)及其培養(yǎng)——基于對(duì)廣州地區(qū)大學(xué)生法律意識(shí)狀況的調(diào)查

由廣州亞運(yùn)安保引發(fā)的制度瞬思

城市化進(jìn)程中的農(nóng)村拆違問題的調(diào)查思考

當(dāng)前勞資糾紛申訴案件的特點(diǎn)、成因和檢察對(duì)策

論農(nóng)民工權(quán)益保障與珠三角經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展——以“富士康跳”現(xiàn)象為切入

我國(guó)電信詐騙防控體系完善對(duì)策的思考

論高校專利技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的新模式:信托HttP://

論由國(guó)家機(jī)關(guān)提起的環(huán)境民事公益訴訟

檢察機(jī)關(guān)提起公益訴訟的正當(dāng)性探析

論環(huán)境公益訴訟中的特殊證據(jù)規(guī)則

我國(guó)消費(fèi)者公益司法保護(hù)制度研究

游離在司法救濟(jì)邊緣的環(huán)境公益訴訟——以訴訟主體和訴訟模式為視角

檢察機(jī)關(guān)參與民行公益訴訟之我見

建立環(huán)境民事公益訴訟制度芻議

檢察機(jī)關(guān)提起環(huán)境公益訴訟的理論探析和程序設(shè)計(jì)

篇（3）

一、基本情況

一個(gè)中年人手持我行社保卡著急的走進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。大堂經(jīng)理見狀忙迎上前詢問需要辦理什么業(yè)務(wù)，客戶說要將卡里的錢轉(zhuǎn)給淘寶。他買錯(cuò)了衣服，想退款衣服已經(jīng)寄回去了，但是收到一條短信說需要給淘寶支付500元押金，大堂經(jīng)理聯(lián)想到這可能是一次電信詐騙，因?yàn)橥丝钍遣恍枰航鸬摹?/p>

客戶催促著說，你快點(diǎn)，我這可是好幾千的衣服要退，今天不轉(zhuǎn)過去，就要等到下個(gè)禮拜一了。大堂經(jīng)理安排他們坐下后，耐心安撫客戶情緒，跟他一一分析這個(gè)所謂退款押金的疑點(diǎn)，并打開自己的手機(jī)給客戶解釋退款流程，通過大堂經(jīng)理的一番講解，客戶認(rèn)識(shí)到可能自己的信息遭到泄露。遭遇了電信詐騙。

二、暴露的風(fēng)險(xiǎn)及問題

上述案例是詐騙分子慣用的手段，年齡大，不了解網(wǎng)上購(gòu)物流程的客戶仍然容易上當(dāng)。銀行工作人員必須具有較強(qiáng)的責(zé)任心和高度的警惕性，通過對(duì)客戶行為的觀察及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，果斷采取行動(dòng)，挽回客戶損失。

此案例涉及到電信詐騙的原因有：

受害者對(duì)于電信詐騙的防范意識(shí)不夠。首先，對(duì)于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購(gòu)物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時(shí)間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時(shí)凍結(jié)，避免更多的損失。對(duì)此，我們要對(duì)電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時(shí)做到有效防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯(cuò)。

作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時(shí)向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識(shí)，防范于未然，讓犯罪份子無機(jī)可趁。

三、處置措施及成效

此案例中的大堂經(jīng)理處置措施十分有效——主動(dòng)發(fā)現(xiàn)，積極勸止。從客戶進(jìn)門開始發(fā)現(xiàn)異常情況，到細(xì)心詢問客戶著急原因，再到最后耐心勸導(dǎo)客戶并幫助客戶挽回自己錢財(cái)，整個(gè)過程都直接有效地幫助客戶防范了電信詐騙。

工作中要注意客戶的大體識(shí)別，以及客戶身份信息的核實(shí)，該核實(shí)的必須核實(shí)，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。

所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。。

四、汲取的教訓(xùn)及啟示

此案例提醒我們：網(wǎng)點(diǎn)人員要主動(dòng)識(shí)別。一是由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員根據(jù)對(duì)詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握，對(duì)有異常轉(zhuǎn)賬行為的銀行客戶進(jìn)行防詐騙提醒和簡(jiǎn)單的防詐騙宣傳工作，并進(jìn)一步識(shí)別該銀行客戶是否涉及被騙。二是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要及時(shí)勸止。網(wǎng)點(diǎn)工作人員明確客戶有可能被騙后應(yīng)立即向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與當(dāng)事人詳細(xì)解釋并耐心進(jìn)行勸止。三是公安機(jī)關(guān)民警勸止。對(duì)于當(dāng)事人不聽網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人勸止的，可由銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通知公安機(jī)關(guān)派民警到場(chǎng)，共同做好當(dāng)事人的解釋和宣傳工作。

（一）通過此案例，我們要從中吸取教訓(xùn)，建立符合自身的有效管理措施：

1、構(gòu)建案防長(zhǎng)效機(jī)制。針對(duì)社會(huì)上花樣繁多、層出不窮的電話、短信等詐騙事件要加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育，確保案防工作常抓不懈，并通過各類典型案件和風(fēng)險(xiǎn)事件的舉一反三，使員工了解各類詐騙的作案手法和特點(diǎn)，切實(shí)提高內(nèi)控案防意識(shí)，有效遏制案件發(fā)生。

2、樹立客戶至上意識(shí)。在辦理業(yè)務(wù)過程中細(xì)致、耐心，要善于從客戶神態(tài)中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，并充分運(yùn)用溝通技巧，及時(shí)說服和幫助客戶辨別事件真?zhèn)危鰪?qiáng)外部詐騙防范意識(shí)，主動(dòng)與各類詐騙活動(dòng)作斗爭(zhēng)，切實(shí)維護(hù)客戶資金安全。

（二）通過此案例給我們的啟示：

1、提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范意識(shí)

近年來，利用電信發(fā)虛假消息，從事詐騙犯罪活動(dòng)已犯經(jīng)成為社會(huì)治安的突出問題。電信詐騙，是指通過固定電話、手機(jī)、電腦等通信工具詐騙機(jī)錢財(cái)?shù)姆缸镄问健ｋ娦旁p錢騙犯是騙一類新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高式，侵害面廣，犯罪手法變化化快，打擊難度大，受害人人防不勝防。

防范電信詐騙一直是我行宣傳以及警覺的重中之重，今后我行要經(jīng)常開展防范電信詐騙宣傳活動(dòng)，通過閱讀宣傳手冊(cè)、觀看警示教育片等形式式，大力宣傳電信詐騙對(duì)金融系統(tǒng)以及對(duì)公民人身和和財(cái)產(chǎn)安全的危害，從電信詐騙的含義以及手段等方面向支行全體員工進(jìn)行詳細(xì)說明，要求員工從從思想上高度重視防范電信詐騙，了解電信詐騙的嚴(yán)重危害性。

通過開展防嚴(yán)范電信詐騙宣范傳活動(dòng)，要切實(shí)實(shí)增強(qiáng)員工的警惕性和防范意識(shí)，使員工從思防想上領(lǐng)會(huì)開展防范電信詐騙活動(dòng)的重要意義，及時(shí)讓身邊家人以及來往客戶提高警惕性，共同維惕護(hù)護(hù)社會(huì)安定、維持金融系統(tǒng)統(tǒng)穩(wěn)定、保護(hù)自身和家人的人身財(cái)產(chǎn)安全。

2、了解電信詐騙手段，積極參與防范宣傳活動(dòng)

要了解電信詐騙的種類。目前，電信詐騙主要包括：冒充熟人虛構(gòu)事實(shí)、虛構(gòu)子女出事、虛構(gòu)子女被綁架、冒事充電信局、公檢法、司法局等工作人員、以購(gòu)房、購(gòu)車退稅為名、中獎(jiǎng)詐騙、利用銀行卡消費(fèi)、無理由匯款、虛假中獎(jiǎng)信息等形式。

在了解了這些常用手段后，我們不要輕易嘗試使用自己不熟悉的銀行業(yè)務(wù)、不要輕信陌生人的電話和手機(jī)短信、不要輕易泄漏你的銀行卡密碼等等，牢記“三不一要”即：不輕信、不泄露、不轉(zhuǎn)賬、要及時(shí)報(bào)案。

3、采取有效措施，共同抵制電信詐騙

積極采取多種措施，加大與轄區(qū)內(nèi)的公安機(jī)關(guān)之間的協(xié)調(diào)配合，共同構(gòu)建防范電信詐騙的壁壘。一是張貼防范電信詐騙宣傳海報(bào)，將宣傳海報(bào)張貼在營(yíng)業(yè)部門口，還有員工以及客戶每天都能看到的地方，通過醒目的警示標(biāo)語提醒員工和客戶隨時(shí)提高警惕。二是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要切實(shí)履行職責(zé)，每周抽出一個(gè)小時(shí)組織部門員工學(xué)習(xí)典型案例，不斷提高員工意識(shí)案，識(shí)別電信詐騙。三是要求一線求員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，盡到提醒義務(wù)。

(三)通過此案例，在日常案件防控工作上還有以下幾點(diǎn)要做到：

篇（4）

懷疑老人遇到了電信詐騙，銀行員工趕緊上前阻止，但老人卻十分反感。為了防止老人再次匯款，銀行行長(zhǎng)按下終止鍵取消業(yè)務(wù)，在苦勸40多分鐘無效的情況下報(bào)了警，并鎖上了銀行大門，防止老人離開去其他銀行繼續(xù)匯款。

銀行不惜關(guān)門停業(yè)，即便是這樣，也沒能最終阻止老人的匯款。老人最終想方設(shè)法去別的銀行將40萬全款匯出。隨后幾日，這名老人覺得不對(duì)勁，才去派出所報(bào)了警。

我們一邊憎惡猖獗的騙子，一邊也思考，為什么有這么多人上當(dāng)受騙？為什么那么多高學(xué)歷的人也經(jīng)不住騙子的忽悠？從幾個(gè)層面破解騙術(shù)，預(yù)防受騙，可能是當(dāng)下的務(wù)實(shí)選擇。

終極版“騙術(shù)解密”

誘之以利型

“您中獎(jiǎng)了”——對(duì)于中獎(jiǎng)騙局，必須增強(qiáng)主動(dòng)防范意識(shí)，拒絕不明虛利誘惑。切記，如果對(duì)方提出領(lǐng)獎(jiǎng)要先交費(fèi)，那就把這獎(jiǎng)當(dāng)空氣吧！

“你有筆退稅”——若要拿到退稅，首先要給騙子們匯上一筆手續(xù)費(fèi)。稅務(wù)部門退稅時(shí)，會(huì)在報(bào)紙、電視等媒體公告，而不會(huì)僅以電話方式通知。當(dāng)你遇到退稅誘惑時(shí)，可先查閱當(dāng)?shù)孛襟w的相關(guān)信息，并向權(quán)威部門核實(shí)。

“包你股市賺錢”——騙子會(huì)先給你一點(diǎn)甜頭嘗嘗。比如，在受害人匯入5萬元本金后，騙子會(huì)告訴你賺了4000元，并將其打入賬戶內(nèi)。再追加投資，就血本無歸了。

“出售”——以飛機(jī)票、火車票、二手摩托車、二手轎車等為餌最為常見。此外，槍支彈藥、、竊聽器等違禁品的虛假信息也屢見不鮮。受害人往往被要求繳納定金或保證金等才能辦理。

“低息免擔(dān)保貸款”——騙子利用的是事主急需流轉(zhuǎn)資金的心理，但貸款還是應(yīng)到銀行信貸等部門申請(qǐng)辦理，辦理時(shí)應(yīng)先審查對(duì)方資質(zhì)。

愿者上鉤型

“我是房東”——這一招純屬“瞎貓碰到死耗子”，受害人往往是確實(shí)正需要匯款的人。在收到類似短信時(shí)，務(wù)必給真正的收款人打電話確認(rèn)。

“猜猜我是誰”——當(dāng)接到自稱老朋友的人“猜猜我是誰”的電話時(shí)，要保持高度警惕，核實(shí)對(duì)方身份，不要輕易相信對(duì)方的種種理由而給其匯款，更不可向非自己親友戶名的賬戶匯款。

“宮婆重金求子”——千萬別以為自己可以“財(cái)色兼收”。發(fā)財(cái)并不容易，太容易得到的財(cái)富，很可能只是個(gè)陷阱。

應(yīng)急決策型

“借我點(diǎn)錢吧”——網(wǎng)上聊天時(shí)遇到這種情況一定要通過電話等通訊方式，與借錢的“好友”直接核實(shí)，不要輕信網(wǎng)絡(luò)即時(shí)視頻。

“你兒子出事了”——當(dāng)接到子女、親屬被綁架、突發(fā)疾病、遭遇車禍等電話時(shí)，不要慌張，要注意直接與子女、親屬聯(lián)系進(jìn)行核實(shí)，不要貿(mào)然匯款。

“你銀行卡被盜刷了”——直接向銀行客服咨詢，不要通過詐騙短信提供的聯(lián)系電話咨詢。凡以種種借口要求通過ATM機(jī)操作所謂“遠(yuǎn)端保全措施”、“開通網(wǎng)銀”等的，即是詐騙。

“你的網(wǎng)銀需要升級(jí)”——切勿隨意點(diǎn)擊別人發(fā)來的鏈接。粗一看確實(shí)是某銀行的官網(wǎng)，可事實(shí)上卻多了幾個(gè)字母。點(diǎn)擊“升級(jí)”之時(shí)，其賬號(hào)、密碼等信息已經(jīng)被人利用木馬截獲，賬戶內(nèi)的錢早已被人轉(zhuǎn)移。

“你涉嫌洗錢”——騙子利用改號(hào)軟件將來電改成“110”等號(hào)碼。目前公檢法等部門均未設(shè)立“國(guó)家安全賬戶”等名目的銀行賬戶，工作人員履行公務(wù)時(shí)，一定會(huì)持相關(guān)法律手續(xù)當(dāng)面詢問當(dāng)事人。

心理防騙

電信詐騙“中招”根源：被引發(fā)焦慮，就可能受騙；大額比小額更容易騙。

如何在心理上預(yù)防受騙？心理咨詢中心專家劉晏華向大家介紹以下幾點(diǎn)：

受騙因處于某種焦慮中

每個(gè)人都有可能受騙上當(dāng)，無關(guān)你的職業(yè)、年齡、性格，而只關(guān)乎你是否正處于或被引發(fā)焦慮。一般而言，騙子是廣撒網(wǎng)的，如果恰巧接受者處于騙子描述的情境中，就有可能會(huì)因騙子的話引起焦慮；一旦有了焦慮，而騙子又恰好能提供消除焦慮的方法，那么受害者就會(huì)不由自主地按照騙子的話去做，從而受騙上當(dāng)。所以往往大筆金額反而比小筆的更容易被騙，因?yàn)橐鹗芎φ叩慕箲]更大。

最近，一位朋友接到一個(gè)短信：“我是房東，我在外地，這是朋友的電話，房租請(qǐng)轉(zhuǎn)到以下賬號(hào)……”恰巧這位朋友的房東在前幾日催促過房租，而朋友也知道房東是個(gè)經(jīng)常需要出差的人，所以毫不猶豫地按短信的提示將房租轉(zhuǎn)了過去。結(jié)果幾天后，接到房東的電話，她才知道自己被騙了。因?yàn)檫@位朋友認(rèn)為，別人不會(huì)知道自己正好要交房租。可事實(shí)上，詐騙短信往往是群發(fā)的，只要當(dāng)中有一個(gè)人恰好正處于交房租的時(shí)段，就可能上當(dāng)。

家人不要過分責(zé)怪

應(yīng)該說，受騙者出現(xiàn)自責(zé)、焦慮等心理反應(yīng)都是正常的，隨著時(shí)間的流逝，大部分人的這些反應(yīng)會(huì)逐漸淡化。不過，以下這些做法能緩解并更快地幫助受害者走出心理困境。

1.家人不要責(zé)怪。當(dāng)受害者被指責(zé)的時(shí)候，他會(huì)失去反省能力，也會(huì)激發(fā)他的憤怒，讓他更長(zhǎng)時(shí)間地停留在事發(fā)后的負(fù)面情緒中。

2.將受騙經(jīng)歷合理化。比如，花錢買個(gè)教訓(xùn)、消財(cái)免災(zāi)等等。

3.化悲憤為動(dòng)力，更加努力工作或賺錢，來彌補(bǔ)損失。

4.知會(huì)其他人避免受騙。

就日常生活中如何避免受騙上當(dāng)？專家給了兩個(gè)建議：

凡事慢一拍。遇到令自己焦慮的事情時(shí)，等待半小時(shí)，焦慮會(huì)自然下降，理智就會(huì)抬頭。

與金額相關(guān)的事情，一定知會(huì)其他人。這會(huì)分擔(dān)掉一部分當(dāng)事人的壓力，同時(shí)，另一個(gè)人因?yàn)闆]有身處這一情景中，能比較冷靜而理智地判斷真實(shí)情況。

最后，專家提醒受害者，千萬不要讓自己長(zhǎng)期陷入自責(zé)中，這會(huì)令自己持續(xù)處于焦慮狀態(tài)，不僅影響心理健康，也會(huì)影響生理健康，還可能再次陷入騙局中。

機(jī)制防騙

中國(guó)人民公安大學(xué)李玫瑾教授建議：建立轉(zhuǎn)賬程序三方制。

李玫瑾教授認(rèn)為，電信詐騙是專業(yè)設(shè)套、非專業(yè)人來應(yīng)對(duì)的問題，普通百姓很容易掉入騙子設(shè)定好的圈套。關(guān)鍵問題是，怎么樣建立一個(gè)安全的金融防控機(jī)制。

騙子抓住人的基本護(hù)財(cái)心理，制造錢財(cái)不安全的謊境，令人意外而緊張，此時(shí)的被害人被恐懼牽制著，不能放下電話、不能和周圍人交流，電話那頭的騙子又掌握著你的部分信息。賬戶里錢多的人，更容易上當(dāng)。

被騙與人的身份、智力等無關(guān)，有許多知識(shí)分子包括大學(xué)教授、還有商人等受騙上當(dāng)?shù)陌咐！霸幸徽媸拢袔讉€(gè)農(nóng)民，你扮經(jīng)理我演廠長(zhǎng)，騙了四五個(gè)商人，商人多精明啊還上當(dāng)。我的同行都有被騙的經(jīng)歷，如接到電話說你親屬受傷進(jìn)醫(yī)院做手術(shù)需要匯錢，結(jié)果匯了，再打親屬手機(jī)，人正在上課呢。騙子的套路很多，會(huì)組合各種各樣的理由，新手法層出不窮。”

李玫瑾認(rèn)為，與其破解手法，不如建立安全防范的機(jī)制，以不變應(yīng)萬變。“現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)宣傳，比如把防騙宣傳廣告張貼在電梯里，被騙的人說我在電梯里看過，沒想到還是被騙了。因?yàn)轵_術(shù)不斷在變，光靠宣傳、破解騙術(shù)，永遠(yuǎn)是滯后的。”“我們不能總跟在騙子‘屁股’后面解題，而應(yīng)該針對(duì)這種新型且變化多端的犯罪研究對(duì)策，現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展迅速，從電話到短信，從網(wǎng)絡(luò)到微信技術(shù)的出現(xiàn)，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀行卡，仍會(huì)出現(xiàn)新的欺詐形式的犯罪，而我們現(xiàn)在的銀行還用以前的方式，當(dāng)然就不安全了。”

李玫瑾建議：重點(diǎn)要研究并完善個(gè)人賬戶往外轉(zhuǎn)賬時(shí)的一些程序，建立轉(zhuǎn)賬程序三方制，即先進(jìn)入第三方，類似于支付寶的付賬方式，付錢后并不直接打給賣家，而是由第三方保管；再如支票兌付，需要3天。如果銀行轉(zhuǎn)賬也能用這種方法，3天后到賬，那騙子就騙不了了，因?yàn)楹芏嗍茯_者在3天里會(huì)回過神來。

李玫瑾呼吁，與其宣傳不如完善機(jī)制，金融系統(tǒng)應(yīng)該根據(jù)形勢(shì)發(fā)展，建立讓儲(chǔ)戶放心的保護(hù)機(jī)制。

不過，學(xué)會(huì)防騙，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我們不能永遠(yuǎn)跟著騙子的腳步走，除了增強(qiáng)自我防范外，銀行在客戶轉(zhuǎn)賬匯款的過程中提醒到不到位？怎樣建立一個(gè)安全的金融防控機(jī)制？都是亟待解決的問題。

銀行轉(zhuǎn)賬匯款，銀行都應(yīng)該及時(shí)詢問是否認(rèn)識(shí)匯款對(duì)象：匯款前要簽告知單，告知單要求匯款者在匯款前就“你認(rèn)得對(duì)方嗎？對(duì)方是你什么人？你為何要?jiǎng)澘罱o對(duì)方？”等問題，以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的提醒。

篇（5）

一、存在的問題

（一）轉(zhuǎn)賬效率受到影響

按照《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》第五條的相關(guān)規(guī)定，從2016年12月1日起，個(gè)人通過銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，均一律實(shí)行在受理業(yè)務(wù)后24小時(shí)后到賬，這一政策的實(shí)施，對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙起到了一定的抑制作用。但與此同時(shí)，也使得客戶在銀行非營(yíng)業(yè)時(shí)間辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)被動(dòng)延遲，使得部分對(duì)資金需求較為迫切客戶以及需要多次轉(zhuǎn)賬的，例如突發(fā)疾病，工程項(xiàng)目急需用款等無法得到及時(shí)的處理。為客戶帶來較多不便。

（二）新型詐騙手段出現(xiàn)

目前，央行制定的關(guān)于ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬延時(shí)24小時(shí)到賬的規(guī)定，能夠有效地防止通過賬戶間轉(zhuǎn)賬實(shí)施的電信詐騙，維護(hù)受害者的權(quán)益，但是，這一規(guī)定所適用的范圍較小，僅僅限制于運(yùn)用銀行卡進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，而對(duì)于目前商業(yè)銀行普遍開通的無卡存款功能沒有做出限制，在這種情況下，電信詐騙犯罪分子可以利用這一漏洞，以必須本日到賬等說辭作為誘餌，誘使受害者按照其要求的賬號(hào)存入現(xiàn)金，從而繞開到賬時(shí)間限制，實(shí)現(xiàn)詐騙目的。

二、形成問題的原因

（一）商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間，網(wǎng)點(diǎn)人員配置不合理

在ATM轉(zhuǎn)賬新規(guī)出臺(tái)后，銀行客戶要想實(shí)現(xiàn)賬號(hào)之間的及時(shí)、大額轉(zhuǎn)賬，只能通過銀行柜面轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行，但目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)時(shí)間集中在上午9點(diǎn)至下午6點(diǎn)這一時(shí)間區(qū)間內(nèi)，而這一時(shí)間區(qū)間也正是大多數(shù)機(jī)關(guān)、企業(yè)和事業(yè)單位的工作時(shí)間，這一時(shí)間上的沖突使得很多個(gè)人支付和轉(zhuǎn)賬行為無法通過柜面這一渠道實(shí)施，同時(shí)，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于人員結(jié)構(gòu)和人員配置方面的問題，在一些網(wǎng)點(diǎn)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層網(wǎng)點(diǎn)存在著人員配置方面的困難，存取款排長(zhǎng)隊(duì)、辦理業(yè)務(wù)難的等情況屢見不鮮。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)甚至不具備柜面轉(zhuǎn)賬的能力，在這種情況下，ATM機(jī)成為了辦理業(yè)務(wù)唯一選擇。

（二）無卡存款程序設(shè)計(jì)存在漏洞

目前，為了方便客戶的存取款行為和提高商業(yè)銀行賬戶運(yùn)用效率，大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均在其自助會(huì)員機(jī)上設(shè)置了無卡存、取款功能，這一定程度上方便了未攜帶銀行卡辦理業(yè)務(wù)的客戶，也降低了攜帶銀行卡可能存在的遺失風(fēng)險(xiǎn)，但是，由于這種存款方式操作極為簡(jiǎn)單，客戶只要選擇對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)類型，輸入需要存入的銀行卡號(hào)，然后放入現(xiàn)金即可及時(shí)到賬，因此對(duì)于完美的繞開了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中的延遲到賬的限制。

（三）生物識(shí)別技術(shù)未得到有效推廣，客戶取款身份識(shí)別難度較大

由于我國(guó)尚未建立明確的生物特征識(shí)別的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用于金融領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)機(jī)構(gòu)還僅僅將其運(yùn)用范圍控制在小額支付和輔助個(gè)人存款賬戶身份信息識(shí)別等極為有限的領(lǐng)域，而在取款方面，目前，客戶使用持有的銀行卡在ATM機(jī)進(jìn)行現(xiàn)金取款不需要攜帶任何身份證件，甚至部分銀行（如工行、交行）還實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行網(wǎng)上取現(xiàn)業(yè)務(wù)，客戶僅僅需要事前在手機(jī)銀行預(yù)約時(shí)的預(yù)約手機(jī)號(hào)碼，預(yù)約號(hào)以及預(yù)約銀行的取款密碼，即可實(shí)現(xiàn)取款，在這種情況下，客戶身份信息無法得到有效驗(yàn)證。

三、相關(guān)建議

（一）推動(dòng)商業(yè)銀行建立靈活的營(yíng)業(yè)時(shí)間，提高柜面業(yè)務(wù)辦理效率

針對(duì)當(dāng)前出現(xiàn)的柜面業(yè)務(wù)辦理難度較大，等待時(shí)間較長(zhǎng)等問題，建議商業(yè)銀行可以從營(yíng)業(yè)時(shí)間制度等方面入手，進(jìn)行靈活的調(diào)整和改革。例如可以將整個(gè)商業(yè)銀行系統(tǒng)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的時(shí)間在工作日（如周一至周五）等業(yè)務(wù)的時(shí)間延后或延長(zhǎng)至晚上7-8點(diǎn)，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)允許商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)辦理長(zhǎng)度和數(shù)量的規(guī)律進(jìn)行合理調(diào)整，甚至可以再特定情況下，（通過申請(qǐng)及時(shí)支付服務(wù)綠色通道等方式為具有特殊情況的客戶提供及時(shí)服務(wù)。確保最大限度滿足客戶及時(shí)性支付服務(wù)需求。

（二）改進(jìn)無卡存款程序

篇（6）

2016年實(shí)名制全面提速

關(guān)于電話用戶實(shí)名的規(guī)定，最早可追溯到2013年。2013年6月28日《電話用戶真實(shí)身份信息登記規(guī)定》審議通過，2013年9月1日起施行。該規(guī)定要求，電信業(yè)經(jīng)營(yíng)者為用戶辦理入網(wǎng)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求用戶出示有效證件、提供真實(shí)身份信息，用戶應(yīng)當(dāng)予以配合。

2016年，手機(jī)實(shí)名制加速了進(jìn)程，并在下半年全面提速。2016年5月24日，工信部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好電話用戶真實(shí)身份信息登記工作的通知》，要求各基A電信企業(yè)確保在2016年12月31日前全部電話用戶實(shí)名率達(dá)95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實(shí)現(xiàn)實(shí)名登記。

而在2016年9月23日，工信部等6部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，要求電信企業(yè)（含移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)）嚴(yán)格落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。將100%實(shí)名率“大限”提前半年。在2016年11月，工信部《工業(yè)和信息化部關(guān)于進(jìn)一步防范和打擊通訊信息詐騙工作的實(shí)施意見》，要求“從嚴(yán)從快”全面落實(shí)電話用戶實(shí)名制，要求各企業(yè)在2016年底前實(shí)名率100%，移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)要對(duì)全部用戶進(jìn)行回訪和信息確認(rèn)，不實(shí)名即停機(jī)。明確同一用戶同一企業(yè)辦理電話卡不超5張。

對(duì)此，三大運(yùn)營(yíng)商積極落實(shí)行動(dòng)，采取全方面措施落實(shí)實(shí)名，并取得了不錯(cuò)的效果。

三運(yùn)營(yíng)商完成補(bǔ)登記 新增100%實(shí)名

據(jù)三大運(yùn)營(yíng)商相關(guān)人員介紹，聯(lián)通、電信和移動(dòng)三大運(yùn)營(yíng)商已全部完成手機(jī)實(shí)名制老用戶補(bǔ)登記工作，對(duì)拒不補(bǔ)登記的該停機(jī)已停機(jī)。通過多種實(shí)名驗(yàn)證方式保障新用戶100%實(shí)名認(rèn)證。“截至2016年12月31日，中國(guó)聯(lián)通已經(jīng)按照工信部要求完成老用戶補(bǔ)登記工作，并對(duì)拒不補(bǔ)登記的用戶進(jìn)行了停機(jī)。后續(xù)，中國(guó)聯(lián)通將進(jìn)一步嚴(yán)把用戶入網(wǎng)關(guān)、確保新增用戶100%實(shí)名登記，并通過公司內(nèi)部相關(guān)檢查確保落實(shí)到位。”中國(guó)聯(lián)通相關(guān)人員在接受《通信產(chǎn)業(yè)報(bào)》（網(wǎng)）記者采訪時(shí)表示。

中國(guó)聯(lián)通表示，對(duì)于在網(wǎng)未登記真實(shí)身份信息或者登記信息不完整的用戶，加大補(bǔ)登記工作力度。通過新聞宣傳、公告、短信和電話通知（撥打本機(jī)或系統(tǒng)留存聯(lián)系電話）等多種方式，通知老用戶補(bǔ)登記；并開放實(shí)體營(yíng)業(yè)廳、網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、手機(jī)營(yíng)業(yè)廳、微信營(yíng)業(yè)廳等多種方式方便老用戶進(jìn)行補(bǔ)登記；對(duì)拒不配合補(bǔ)登記身份信息的用戶，按照工信部有關(guān)文件要求，依法暫停通信服務(wù)。

中國(guó)電信相關(guān)人員介紹，中國(guó)電信通過多種渠道落實(shí)實(shí)名制，嚴(yán)格執(zhí)行六部委通告及行業(yè)主管部門相關(guān)要求：在實(shí)體渠道通過二代身份證識(shí)別設(shè)備核驗(yàn)用戶身份信息，并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)錄入；在電子渠道增加在線視頻實(shí)人認(rèn)證核驗(yàn)，用戶需上傳身份證正反面掃描信息，并聯(lián)網(wǎng)“全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心”的方式，對(duì)新入網(wǎng)用戶進(jìn)行身份信息的核驗(yàn)對(duì)比，確保全部電話用戶實(shí)現(xiàn)實(shí)名信息登記。另外，中國(guó)電信進(jìn)一步要求在實(shí)體渠道、電子渠道辦理補(bǔ)卡、過戶、加裝號(hào)卡等重要業(yè)務(wù)時(shí)必須對(duì)用戶二代居民身份證通過二代身份證識(shí)別設(shè)備或網(wǎng)絡(luò)在線視頻實(shí)人認(rèn)證的方式進(jìn)行核驗(yàn)。

嚴(yán)格移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)實(shí)名管理

在去年11月工信部出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步防范和打擊通訊信息詐騙工作的實(shí)施意見》中，不僅要求基礎(chǔ)電信企業(yè)加快推進(jìn)未實(shí)名老用戶補(bǔ)登記，在2016年年底前實(shí)名率達(dá)到100%，并且對(duì)轉(zhuǎn)售企業(yè)明確要求，對(duì)170、171號(hào)段全部用戶進(jìn)行回訪和身份信息補(bǔ)登記，2016年年底前實(shí)名率達(dá)到100%，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成補(bǔ)登記的，一律停機(jī)。

據(jù)中國(guó)電信相關(guān)人員介紹，中國(guó)電信在與轉(zhuǎn)售企業(yè)簽署合作協(xié)議前，嚴(yán)格按照工信部轉(zhuǎn)售試點(diǎn)方案的要求，對(duì)轉(zhuǎn)售企業(yè)的主體資質(zhì)進(jìn)行審核；轉(zhuǎn)售企業(yè)是落實(shí)其轉(zhuǎn)售用戶實(shí)名登記工作以及垃圾短信、騷擾電話和詐騙電話防治的責(zé)任主體，中國(guó)電信在合作協(xié)議中與轉(zhuǎn)售企業(yè)明確約定責(zé)任主體，以及轉(zhuǎn)售企業(yè)落實(shí)相關(guān)監(jiān)管要求的義務(wù)；經(jīng)與合作企業(yè)溝通，目前中國(guó)電信已按照電信對(duì)自有號(hào)段的要求，將轉(zhuǎn)售號(hào)碼發(fā)送短信同中國(guó)電信本網(wǎng)一樣進(jìn)行關(guān)鍵詞、頻次等攔截，相關(guān)要求已納入轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理辦法并在公司內(nèi)部發(fā)文執(zhí)行。

篇（7）

一是抓住人“貪心”的心理弱點(diǎn)，如獲獎(jiǎng)信息，補(bǔ)助金、救助金、助學(xué)金，購(gòu)物退稅、退款，快遞簽收，提供考題，低息貸款，積分兌換、降價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)，虛構(gòu)等詐騙方式，一步步地抓住人的貪念，誘導(dǎo)人上鉤。

二是利用人的“安全顧慮”心理，如詐騙分子冒充公檢法人員、冒充領(lǐng)導(dǎo)、包裹、虛構(gòu)車禍、意外急救、虛構(gòu)綁架、欠費(fèi)、破財(cái)消災(zāi)等詐騙方式，均以突來的“問題”，讓受害者產(chǎn)生恐慌，短時(shí)間失去理智。

三是消費(fèi)公眾的“愛心”，如點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)、愛心捐助等，通過虛構(gòu)悲情故事、求助信息等，騙取公眾的愛心。

四是利用公眾的“好奇心”，包括“猜猜我是誰”，以及通過新型網(wǎng)絡(luò)軟件，引導(dǎo)公眾通過點(diǎn)擊不明來源網(wǎng)址，植入病毒程序，盜取網(wǎng)銀密碼、日常生活信息等，“此類詐騙方式隱蔽性強(qiáng)，傳播范圍廣，十分值得警惕”。

不過，任何詐騙方式，最后都要落到賬戶、轉(zhuǎn)賬、密碼等關(guān)鍵信息上來。因此，心理咨詢師提醒，打鐵還需自身硬，做好電信詐騙的防范，公眾首先不能有“僥幸心理”，切不可相信“天上會(huì)掉下餡餅”，也不要隨便輕信他人恐嚇，更不要隨意點(diǎn)擊來源不明的鏈接、軟件，“冷靜不慌、耐心求證、報(bào)警求助”。

做到“六個(gè)一律”

1.接電話，不管你是誰，只要一談到銀行卡，一律掛掉。

2.只要一談到中獎(jiǎng)了，一律掛掉。

3.只要一談到是公檢法稅務(wù)或領(lǐng)導(dǎo)干部的，一律掛掉。

4.所有短信，但凡讓你點(diǎn)擊鏈接的，一律刪掉。

5.微信不認(rèn)識(shí)的人發(fā)來的鏈接，一律不點(diǎn)。

6.所有170開頭的電話，一律不接。

嚴(yán)防“八個(gè)凡是”

警方提示廣大群眾，下述“八個(gè)凡是”都是詐騙，切勿上當(dāng)：

1.凡是自稱公檢法要求匯款的；

2.凡是叫你匯款到“安全賬戶”的；

3.凡是通知中獎(jiǎng)、領(lǐng)取補(bǔ)貼要你先交錢的；

4.凡是通知“家屬”出事要先匯款的；

5.凡是索要個(gè)人和銀行卡信息及短信驗(yàn)證碼的；

6.凡是要你開通網(wǎng)銀接受檢查的；

7.凡是自稱領(lǐng)導(dǎo)（老板）要求打款的；

8.凡是陌生網(wǎng)站（鏈接）要求登記銀行卡信息的。

能做到“六個(gè)一律”，嚴(yán)防“八個(gè)凡是”，基本上不會(huì)遭遇電信詐騙了！

做好八點(diǎn)，遠(yuǎn)離被騙

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物要謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站

支招 網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，首先應(yīng)核實(shí)購(gòu)物網(wǎng)站域名是否正確，審慎點(diǎn)擊商家從即時(shí)通訊工具上發(fā)送的支付鏈接，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站。

妥善處置快遞單、車票等單據(jù)

支招 對(duì)于廢棄的包含個(gè)人信息的資料，如快遞單、車票，應(yīng)妥善保管或深度銷毀，防止他人盜用。

身份證復(fù)印件要寫明用途

支招 在提供身份證復(fù)印件時(shí)，要注明“本復(fù)印件僅供XX用于XX用途，他用無效”和日期。復(fù)印完成后要清除復(fù)印機(jī)緩存。

簡(jiǎn)歷只提供必要信息

支招 一般情況下，簡(jiǎn)歷不要過于詳細(xì)填寫本人信息，尤其是家庭住址、身份證號(hào)等。

不在社交網(wǎng)絡(luò)透露個(gè)人信息

支招 在微博、論壇等社交網(wǎng)絡(luò)要盡可能避免透露或標(biāo)注真實(shí)身份信息，即便是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”聊天，也要確保對(duì)方是自己熟悉的人。

慎在微信中曬照片

支招 微信雖有“朋友圈”，但曬個(gè)人照片時(shí)要當(dāng)心被轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，進(jìn)而被陌生人掌握。建議對(duì)包含個(gè)人信息的照片，可通過設(shè)置分組來分享。

慎重參加網(wǎng)上調(diào)查活動(dòng)

篇（8）

強(qiáng)化行業(yè)自律，增強(qiáng)行業(yè)道德觀念

一是信息強(qiáng)勢(shì)行業(yè)要尊重用戶隱私，把保護(hù)用戶個(gè)人信息作為行業(yè)的生命線。各行業(yè)應(yīng)采取必要的技術(shù)手段，制定嚴(yán)格的管理措施，對(duì)用戶個(gè)人信息進(jìn)行嚴(yán)密的保護(hù)，防止丟失、被盜或篡改。二是設(shè)立專門的政府管理機(jī)構(gòu)或社會(huì)組織等，負(fù)責(zé)保護(hù)消費(fèi)者信息和企業(yè)信息，對(duì)信息強(qiáng)勢(shì)行業(yè)要建立問責(zé)機(jī)制，進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，定期向社會(huì)公布，用法律手段對(duì)信息強(qiáng)勢(shì)行業(yè)加以嚴(yán)格約束，促使提升道德水平，約束其趁職務(wù)之便而謀利。三是加強(qiáng)問責(zé)和處罰力度，建立嚴(yán)密的監(jiān)管體系和防范制度。要把信息管理工作納入信用體系建設(shè)，讓失職單位和部門承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，讓信用機(jī)制推動(dòng)信息安全逐步回升到一個(gè)社會(huì)可以承受的范圍之內(nèi)。

強(qiáng)化個(gè)人信息安全，采取必要防護(hù)措施

一是提高自身警惕性，充分認(rèn)識(shí)個(gè)人信息泄漏可能帶來的嚴(yán)重后果，不能抱著無所謂的態(tài)度，不能有任何麻痹思想和僥幸心理。二是加強(qiáng)個(gè)人資料管理，在重要文件的存儲(chǔ)、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)上要進(jìn)行加密處理，及時(shí)清除操作記錄和上網(wǎng)痕跡。在提供個(gè)人資料給對(duì)方時(shí)，最好索要憑證，一旦個(gè)人權(quán)利被侵犯，應(yīng)及時(shí)記錄相關(guān)信息，保留好來電記錄、與對(duì)方交涉的錄音，為調(diào)查工作提供有價(jià)值的證據(jù)。三是提高個(gè)人計(jì)算機(jī)的安全性，個(gè)人電腦一定安裝防火墻，不要輕易安裝不明軟件，不要將自己的常用郵箱用來注冊(cè)，在公共場(chǎng)所登錄電子郵箱或QQ后，要將留存的個(gè)人信息清除干凈。

強(qiáng)化防范宣傳觸角，減少引發(fā)案件的幾率

一是發(fā)揮傳統(tǒng)模式的威力，與群眾面對(duì)面的拉家常、聽意見，特別要重點(diǎn)關(guān)注老年群體，給他們講新聞、講新事、講趣聞，在聊天中提示他們應(yīng)該注意的問題，切莫輕信他人，遇事聯(lián)系家人或報(bào)警求助，堅(jiān)決捂住“錢袋子”，堅(jiān)決不轉(zhuǎn)賬。二是利用新興媒體即時(shí)宣傳，不斷完善QQ群、微博、微信等新渠道建設(shè)，通過鍵對(duì)鍵及時(shí)曝光最新型的詐騙手法，提醒粉絲們注意，并委托粉絲們把防范信息轉(zhuǎn)達(dá)給家中老人，讓老年群體信息升級(jí)緊跟瞬息變化。還要及時(shí)破案信息，展示公安機(jī)關(guān)工作成果，震懾違法犯罪分子。三是要加大對(duì)快遞、房產(chǎn)銷售、汽車銷售行業(yè)的從業(yè)人員的法制教育，組織他們學(xué)法條、明責(zé)任，引導(dǎo)他強(qiáng)道德、明事理，提高他們的法律意識(shí)和自律意識(shí)，切斷信息外泄的通道，既保護(hù)了從業(yè)人員，又保護(hù)了公民個(gè)人信息。

強(qiáng)化新型打擊模式，及時(shí)查處泄露信息案件

篇（9）

2009年5月29日15時(shí)，浙江省臺(tái)州市黃巖區(qū)居民周女士接到一個(gè)自稱是電信公司員工打來的電話，稱其電話欠費(fèi)2000多元。對(duì)此，周女士表示驚訝。電話那頭的男子說，那個(gè)欠費(fèi)的電話位于重慶，是以周女士的名字登記的。周女士更加疑惑，自己從未去過重慶，在那邊也沒有親戚朋友，怎么會(huì)有人用她的名字開設(shè)電話呢?對(duì)方聽后便讓周女士報(bào)警，并熱情地幫周將電話轉(zhuǎn)接到重慶市公安局，接電話的是一名自稱“陳警官”的男子。陳警官“查詢”后，打電話給周女士說：“你的身份證在重慶的銀行登記了一個(gè)戶頭，涉嫌洗黑錢200多萬元，你從中獲利36萬元，目前我們公安機(jī)關(guān)正在立案?jìng)刹椤?/p>

周女士一聽便慌了，并一再表示沒有此事。這位陳警官說，他們正在調(diào)查，是否涉嫌洗黑錢，要把她的錢進(jìn)行比對(duì)后才清楚。

于是，對(duì)方要求周把所有的錢轉(zhuǎn)到由檢察機(jī)關(guān)設(shè)置的安全賬戶去，待甄別結(jié)束立即返還。果然，很快又有一名自稱重慶市檢察院張檢察官的人打來電話，并提供了一個(gè)“國(guó)家安全賬戶”的號(hào)碼。

此時(shí)，周女士還是感到疑惑，她撥打了114查詢剛才的電話號(hào)碼，發(fā)現(xiàn)這兩個(gè)電話的確是重慶市公安局和檢察院的號(hào)碼。這一回，慌了神的周女士信70她按照對(duì)方的指示，把家中的26.27萬元存款全部轉(zhuǎn)到了對(duì)方指定的所謂“國(guó)家安全賬戶”。對(duì)方還告訴她，查驗(yàn)后如果發(fā)現(xiàn)不是黑錢，下午5點(diǎn)，他們就會(huì)打電話給李女士，并將錢全部打回到她的賬戶。事實(shí)上，這筆錢，幾分鐘后就被人以網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬的方式分別轉(zhuǎn)入16個(gè)賬戶內(nèi)。之后，遠(yuǎn)在廣東的本案被告人尤敦?zé)捄土硗?名同伙通過ATM從上述賬戶中取走25.92萬元。

警方接到類似的報(bào)案并不是第一次了。2009年7月6日，臺(tái)州市開發(fā)區(qū)的方老板也被以同樣手法騙去14萬余元。本案3名被告人被檢察機(jī)關(guān)指控的是2009年5月至7月詐騙的部分，就有44筆，涉案金額500余萬元，涉及的被害人家住廣東、福建、上海、遼寧、北京等10多個(gè)省市。2009年7月25日，黃巖警方在廣東警方的配合下，遠(yuǎn)赴東莞將被告人尤敦?zé)挼?人抓獲，在他們租住的房間里，警方查扣了作案用的50多張身份證和100多張銀行卡。同時(shí)，警方還凍結(jié)了他們尚未轉(zhuǎn)移的贓款150多萬元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年1月至8月，浙江全省接到報(bào)案的電信詐騙就有5000多起，涉案金額達(dá)到1.1億元。2009年8月31日，浙江“6.28”特大電信詐騙案在省公安廳統(tǒng)一指揮下，臺(tái)州、金華、寧波的專案組聯(lián)合行動(dòng)，會(huì)同廣東和福建當(dāng)?shù)氐墓矙C(jī)關(guān)一起，一舉抓獲20多名涉案人員(已另案)。

庭審目擊：我只是“車手”

1月27日下午2時(shí)30分，3名“80后”的臺(tái)灣省籍被告人尤敦?zé)挕⒅芫辍⒃S勝忠被押上被告人席。旁聽席上顯得有點(diǎn)冷清，除了當(dāng)?shù)貛准颐襟w的記者，只來了三、四位被告人的家屬。

下午兩個(gè)多小時(shí)的庭審，僅進(jìn)行完第一被告尤敦?zé)挼姆ㄍフ{(diào)查。之前，公訴人僅宣讀長(zhǎng)達(dá)39頁(yè)、共計(jì)44筆犯罪事實(shí)的書就用了近一個(gè)小時(shí)。

現(xiàn)年29歲的尤敦?zé)挘易∨_(tái)灣省臺(tái)中縣外埔鄉(xiāng)土城村，高中文化，無業(yè)。

“我朋友阿西看我家境不好，說是叫我到大陸來幫他取錢，到了廣東后才發(fā)現(xiàn)這好似一個(gè)地下錢莊的錢，賭款、、網(wǎng)上匯來的錢很多，我只是一個(gè)到大陸來取錢的‘車手’，直到警察抓我的時(shí)候，我還不知道犯了什么罪……”

在法庭上，他用聽起來很費(fèi)力的普通話回答公訴人的訊問、審判長(zhǎng)的審問，還詳盡解釋了他的辯護(hù)人提出的什么叫做“車手”的發(fā)問。

在庭審中，通過警方的偵查筆錄、公訴人的舉證，這個(gè)電信詐騙集團(tuán)的網(wǎng)絡(luò)清晰呈現(xiàn)：第一步是先由詐騙集團(tuán)的老板收集內(nèi)地的銀行賬戶，把賬戶交給“財(cái)務(wù)公司”，以及多個(gè)在境外的撥打詐騙電話的團(tuán)伙，用作詐騙賬戶和取款工具，這些賬戶被稱為“水車”。第二步是分布在臺(tái)灣省、泰國(guó)、馬來西亞等地的境外撥打詐騙電話團(tuán)伙，租用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商提供的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器和電話改號(hào)等服務(wù)，進(jìn)行改號(hào)，偽裝成國(guó)內(nèi)的電信、公安、檢察院等單位和部門的電話，實(shí)施電話詐騙。這種團(tuán)伙被稱為“水桶”，頭目代號(hào)“桶主”，打電話的成員被稱為“桶仔”。這些“桶仔”還分前臺(tái)和后臺(tái)，前臺(tái)是“姜太公釣魚”，引誘被害人“上鉤”；后臺(tái)是扮演公、檢、法等公務(wù)人員，分工負(fù)責(zé)將被害人的錢騙入“水車”。第三步是進(jìn)入“水車”賬戶的錢馬上被化整為零，分散轉(zhuǎn)移到多個(gè)其他賬戶中，然后由被稱為“車手”的馬仔持銀行卡到就近的ATM機(jī)上提取現(xiàn)金，無論卡里有多少現(xiàn)金，“車手”都必須在30分鐘內(nèi)取完。現(xiàn)金提取后又要轉(zhuǎn)手存入團(tuán)伙另外指定的賬戶中，這些賬戶被稱為“公車”。整個(gè)過程環(huán)環(huán)相扣，緊密合作，最終把騙取的贓款轉(zhuǎn)化為無形。

2011年1月28日上午的庭審主要是對(duì)另外兩名被告人的法庭調(diào)查和法庭辯論。公訴人認(rèn)為，3名被告人事先與他人預(yù)謀，受詐騙人員雇用，專門提取詐騙所得的財(cái)物，數(shù)額特別巨大，應(yīng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。而被告人法庭上辯稱最多的一句話就是：“我只是一個(gè)到大陸取錢的‘車手’”。而辯護(hù)人則認(rèn)為，3名被告人的行為，不構(gòu)成詐騙罪，他們只是所謂取錢的“車手”，只能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

庭審結(jié)束后，審判長(zhǎng)宣布將擇日宣判。據(jù)了解，以涉及本案前兩個(gè)環(huán)節(jié)的20余名“桶主”、“桶仔”為被告人的系列詐騙案，浙江高院已全部指令臺(tái)州中院在春節(jié)后開庭審理。

案后反思：冷靜、求證、不理

在當(dāng)前的信息化時(shí)代，面對(duì)巨大的不法利益，各路高科技的騙子們會(huì)繼續(xù)作案。為了預(yù)防口袋中的辛苦錢不流到這些騙子的“水車”中去，最關(guān)鍵的還需要提高自己的防范意識(shí)和防范能力。為此，筆者在采訪了公、檢、法的相關(guān)辦案人員后，為防范電信詐騙搜索出三個(gè)關(guān)鍵詞：冷靜、求證、不理。

黃巖公安分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)徐海峰是本案的主力人員，他建議說：“市民接到可疑電話后，首先要冷靜，不能被對(duì)方所營(yíng)造的緊張氣氛所迷惑。因?yàn)椋@些作案人員大都是經(jīng)過培訓(xùn)的高科技罪犯，很容易被他們繞昏了頭。但是，只要不做虧心事，就不怕鬼敲門。關(guān)鍵是要冷靜應(yīng)對(duì)。可選擇撥打110或是電信10000號(hào)電話查詢，任意顯號(hào)軟件不支持回?fù)埽词狗缸锵右扇藖黼姷臅r(shí)候顯示的是110號(hào)，但只要回?fù)苓^去就會(huì)打不通，或者轉(zhuǎn)接到真正的單位。”

本案的公訴人、臺(tái)州市人民檢察院公訴二處副處長(zhǎng)王盛認(rèn)為，市民們接到可疑電話后，還是要多方求證。他說：“因?yàn)槲覀儑?guó)家機(jī)關(guān)也好，司法機(jī)關(guān)也好，如果要對(duì)公民的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置的話，必須有嚴(yán)格的法律程序，必須要履行特定的手續(xù)才行，肯定不會(huì)是在電話上口頭通知。一旦接到這類電話，要及時(shí)的報(bào)案，或及時(shí)的掛斷。如果對(duì)方要求匯款或者轉(zhuǎn)賬，還可以向發(fā)卡銀行的客服電話咨詢求證或者直接向警方110求助。”

篇（10）

近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融總體運(yùn)行平穩(wěn)，但國(guó)內(nèi)外形勢(shì)復(fù)雜多變，特別是隨著科技與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點(diǎn)，給金融機(jī)構(gòu)及客戶造成了非常大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。因此，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須引起高度的重視，不斷認(rèn)真總結(jié)、分析、研究和改進(jìn)銀行業(yè)反欺詐防范措施，以更加有效地應(yīng)對(duì)和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生，構(gòu)筑防范金融犯罪的堅(jiān)強(qiáng)壁壘。

一、銀行業(yè)新型詐騙的幾種類型

主要包括網(wǎng)上銀行欺詐、電話銀行欺詐、網(wǎng)絡(luò)欺詐、電信欺詐、盜刷銀行卡、POS套現(xiàn)、貸款欺詐、重要空白憑證欺詐（存折、存單、銀行承兌匯票等）以及其他類型的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及特征

（一）不法分子常用的欺詐手段有：

1.利用假網(wǎng)站和手機(jī)短信，冒充銀行名義向客戶發(fā)送詐騙短信，聲稱客戶中獎(jiǎng)或賬戶被他人盜用等，要求客戶盡快登錄到短信中指定的網(wǎng)站進(jìn)行身份驗(yàn)證，從而獲取客戶的卡號(hào)、密碼、身份證件等信息后盜取客戶資金。

2.以垃圾郵件的形式大量發(fā)送欺詐性郵件，這些郵件多以中獎(jiǎng)、顧問、對(duì)賬等內(nèi)容，或是以銀行賬號(hào)被凍結(jié)、銀行系統(tǒng)升級(jí)等各種理由，要求收件人點(diǎn)擊郵件上的鏈接地址，登錄一個(gè)酷似銀行網(wǎng)頁(yè)的界面，而用戶一旦在這個(gè)指定的登錄界面輸入了自己的卡（賬）號(hào)、密碼等，這些信息就會(huì)被竊取。

3.假冒銀行網(wǎng)站詐騙。在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置與真銀行網(wǎng)站域名相似或外觀相似的站點(diǎn)，誘騙客戶輸入用戶名及口令，盜取信息后進(jìn)行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。

4.利用銀行自助設(shè)備誘騙客戶。 一是冒用銀行、卡組織等金融部門名義粘貼虛假信息，誘騙客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，詐騙客戶資金;二是在客戶取款時(shí)，犯罪團(tuán)伙通過故意與取款人搭話來分散取款人注意力，并設(shè)法盜取客戶銀行卡賬戶信息和密碼或調(diào)換客戶銀行卡。

5.通過木馬程序等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段或其他手段，遠(yuǎn)程操縱客戶電腦獲取客戶密碼等認(rèn)證信息，從而盜用客戶資金。

6.信用卡詐騙。一是盜用他人身份辦卡，并迅速透支套現(xiàn);二是偽造卡或偽造信息辦卡后盜刷;三是冒領(lǐng)、盜竊他人卡，不法分子套取密碼盜用。

7.注冊(cè)虛假商戶利用POS機(jī)盜刷信用卡套現(xiàn)或以消費(fèi)名義刷卡套現(xiàn)等。

8.提供虛假申請(qǐng)材料騙取銀行貸款。

9.偽造票據(jù)騙取銀行資金。

（二）新型詐騙案件的特點(diǎn)

1.地域跨度大，被騙人不止局限于當(dāng)?shù)兀缸锓肿永眯碌耐ㄓ嵎绞侥茌p松在全國(guó)各地行騙。

2.行騙速度快，犯罪分子謊稱是熟人有事、或者自己為公安人員。編造虛假電話、短信，甚至是飛信、微信等等，地毯式的給群眾虛假信息，作案時(shí)間短，范圍廣，侵害面大，在受害者想清楚之前就完成了作案。

3.信息詐騙手段翻新速度很快，開始只是單一的虛假短信，發(fā)展到現(xiàn)在各種網(wǎng)上顯號(hào)軟件、顯號(hào)電臺(tái)等等，成了一種高智慧型的詐騙。

4.受騙人群多為中老年人，信息渠道窄，辨別能力差，容易被騙子以小利誘惑。加之，子女多在外工作，當(dāng)接到子女發(fā)生意外的電話時(shí)，多驚慌失措，如果碰巧再聯(lián)系不上子女，多半會(huì)受到不法分子蒙騙。

5.詐騙多為團(tuán)伙作案，分工明細(xì)，所采用的詐騙方式多為遠(yuǎn)程的非接觸式的詐騙，這就使得案件發(fā)生后，公安機(jī)關(guān)偵破困難。

三、典型案例

案例一：肖某，23歲，2013年11月12日來某金融機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務(wù)，柜員通過詢問發(fā)現(xiàn)，肖某之所以辦理網(wǎng)銀是因?yàn)槠銺Q上某好友（事后發(fā)現(xiàn)此號(hào)被盜，被人用來惡意行騙，并非本人）向其謊稱有急事急需用錢，并提供賬戶。肖某急忙辦理網(wǎng)銀向其匯款，銀行工作人員懷疑這是新型網(wǎng)絡(luò)詐騙，對(duì)肖某進(jìn)行勸阻，讓肖某通過手機(jī)和朋友和其親屬聯(lián)系，終于發(fā)現(xiàn)自己被騙的現(xiàn)實(shí)，成功阻止了一例網(wǎng)絡(luò)詐騙。

案例二：2014年初，一企業(yè)法人代表來某金融機(jī)構(gòu)咨詢，稱有人向其提議租用其pos機(jī)并想用本地企業(yè)賬戶申請(qǐng)pos機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，并給予好處費(fèi)。該企業(yè)負(fù)責(zé)人向銀行工作人員詢問此法是否可行？銀行工作人員向其詳細(xì)說明了pos套現(xiàn)的危害性與違法性，成功阻止了犯罪分子將某銀行pos機(jī)作為違法工具的計(jì)劃。

案例三：2013年6月，有客戶接到手機(jī)短信稱其信用卡涉嫌參與洗錢活動(dòng)，并被凍結(jié)。客戶打通電話，對(duì)方稱其為某某市公安局，通過電話號(hào)碼查詢確為當(dāng)?shù)毓簿蛛娫捥?hào)碼。對(duì)方稱其涉嫌洗錢，需將其財(cái)產(chǎn)移至指定賬戶，證明是無罪后歸還，否則將一并作為贓款扣除。銀行工作人員詳細(xì)詢問情況后，發(fā)現(xiàn)極有可能是一起利用新技術(shù)的電信詐騙案件，勸說客戶報(bào)警，最終客戶沒有造成損失。

四、反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及存在的問題

近年來，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)呈不斷加劇之勢(shì)。為了應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，各家金融機(jī)構(gòu)不斷推出新產(chǎn)品，加快業(yè)務(wù)發(fā)展來爭(zhēng)奪客戶市場(chǎng)。但同時(shí)，銀行也必須面對(duì)與之相伴的不斷增長(zhǎng)的各種風(fēng)險(xiǎn)的威脅。風(fēng)險(xiǎn)管理成為中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的關(guān)鍵議題。

銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。而欺詐風(fēng)險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)中的一種，近年來，雖然各金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門都相繼實(shí)施了一些行之有效的防范措施，收到了一定的成效，但在各種類型的操作風(fēng)險(xiǎn)中，對(duì)銀行業(yè)影響最為重大、破壞力最為深遠(yuǎn)的還是欺詐風(fēng)險(xiǎn)，首先是內(nèi)部欺詐，其次是外部欺詐。

目前，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，在管理理念、管理框架、以及管理技術(shù)、系統(tǒng)、人才等方面都略顯不足，這與當(dāng)前嚴(yán)峻的欺詐風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)形成較大反差，在欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)平臺(tái)以及反欺詐技術(shù)等各方面都面臨諸多挑戰(zhàn)。

五、對(duì)策及建議

為了更好的識(shí)別欺詐和控制欺詐，維護(hù)企業(yè)聲譽(yù)，并為客戶提供安全高效的服務(wù)體系，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)做好以下工作。

1.樹立反欺詐理念，健全反欺詐實(shí)施方案。對(duì)各業(yè)務(wù)和管理?xiàng)l線欺詐交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析、調(diào)查報(bào)告，建立銀行內(nèi)部通暢的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，建立欺詐事件的監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，從各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品為切入點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)從客戶整體層面對(duì)欺詐事件的預(yù)警，注重對(duì)安全和欺詐預(yù)防情況的整體評(píng)估。

2.加強(qiáng)對(duì)員工的反欺詐培訓(xùn)。（1）對(duì)所有員工進(jìn)行金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn);（2）對(duì)管理崗位員工進(jìn)行制度培訓(xùn)，如銀行反欺詐、反洗錢的法律和政策;（3）對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行針對(duì)培訓(xùn)，如根據(jù)工作崗位進(jìn)行信用卡、票據(jù)、貸款欺詐的識(shí)別和預(yù)防等;（4）開展重點(diǎn)培訓(xùn)，如季度、年度反欺詐教育，對(duì)不同時(shí)期突發(fā)的欺詐進(jìn)行信貸、網(wǎng)銀、票據(jù)、賬戶盜用等反欺詐培訓(xùn)。

3.擴(kuò)大宣傳，層層強(qiáng)化防詐騙意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)可以利用柜面前臺(tái)、宣傳欄、LED屏等宣傳電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，也可以定期在集市、要道等位置開展形式多樣的宣講活動(dòng)，全方位提醒客戶此類金融詐騙的表現(xiàn)形式與潛在風(fēng)險(xiǎn)，也可以通過發(fā)放防詐騙小手冊(cè)，幫助客戶增強(qiáng)識(shí)別各種詐騙的能力和意識(shí)。

4.強(qiáng)化對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示工作。對(duì)客戶講解如何保護(hù)本人資料、銀行卡、密碼等資料和不要輕易相信中獎(jiǎng)短信等欺詐資訊，從源頭上減少欺詐行為的發(fā)生。

5.加強(qiáng)對(duì)各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防控。

（1）對(duì)貸款欺詐行為：①把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，完善不良客戶征信調(diào)查，將有不良信用記錄的客戶拒之門外;②落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，認(rèn)真執(zhí)行“三查”，合理確定客戶授信;③強(qiáng)化信貸審批，堅(jiān)持貸、審分離，并建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制和道德風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制;④加強(qiáng)與合作機(jī)構(gòu)的管理，選擇實(shí)力強(qiáng)、信用好、主營(yíng)業(yè)務(wù)合法穩(wěn)健的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控;⑤放貸后發(fā)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)采取保全措施，如停止發(fā)放未提取的貸款、宣布提前收回貸款、通過司法手段凍結(jié)存款等。

（2）對(duì)票據(jù)欺詐行為防控要“了解你的客戶”、注意核實(shí)票據(jù)真實(shí)性、重點(diǎn)審核可疑交易。

篇（11）

建議2G退市，利用其頻譜以增強(qiáng)TD-LTE

中國(guó)的移動(dòng)網(wǎng)2G還有2種標(biāo)準(zhǔn)、3個(gè)全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)；3G有3種標(biāo)準(zhǔn)，都是全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)；還有三家都建的無線局域網(wǎng)（WLAN），多年的發(fā)展形成了非常繁雜、規(guī)模極大的格局，這在全球是獨(dú)一無二的，應(yīng)該探討出一個(gè)逐步妥善解決方案。

當(dāng)前全球移動(dòng)通信正向4G高歌猛進(jìn)，今天3G已面臨收縮階段，不應(yīng)再用，因此已經(jīng)到了將2G的3個(gè)全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清理退市的時(shí)機(jī)了。

TD-LTE具有頻譜利用率高及成本低的優(yōu)勢(shì)，但也具有頻譜資源分配不足及缺乏低端頻譜的劣勢(shì)。對(duì)于起步較晚，發(fā)展相對(duì)滯后的TDD系統(tǒng)來說，目前尚沒有任何低端頻段可用。為加快推進(jìn)TD-LTE網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，建議國(guó)家要盡快將2G退市的頻段補(bǔ)充劃分并合理應(yīng)用到TD-LTE。

大建低頻TD-LTE，縮小城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”

當(dāng)前國(guó)內(nèi)中小城市以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)4G多已覆蓋，人們都已享受其廉價(jià)方便的信息服務(wù)。農(nóng)村和西部地區(qū)與城市和東部地區(qū)最大區(qū)別是地廣人稀、地形復(fù)雜，實(shí)施電信工程所鋪設(shè)的光纖線路投資很大，工程特別艱巨。

如果用現(xiàn)有的1900MHz、2600MHz頻段來解決低密度農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)的覆蓋問題，也將大大增加網(wǎng)絡(luò)部署成本，限制單站覆蓋能力的提升，這對(duì)于后續(xù)TD-LTE建設(shè)覆蓋全國(guó)農(nóng)村、實(shí)現(xiàn)普遍信息服務(wù)是一個(gè)嚴(yán)重阻礙。由于電波傳播特性好的低端優(yōu)質(zhì)頻率可以大大減少建網(wǎng)成本，提升技術(shù)與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。以1900MHz、2600MHz和700MHz三個(gè)頻段的路徑損耗來規(guī)劃設(shè)計(jì)某一地區(qū)為例，采用700MHz頻段所用站點(diǎn)僅僅是1900MHz的24%、2600MHz的12%。采用700MHz頻段所用投資僅僅是1900MHz的22%、2600MHz的10%。

為解決3.1萬個(gè)建檔立卡貧困村網(wǎng)絡(luò)覆蓋建設(shè)問題，建議將2G退市下來的800 MHz―900 MHz頻段，特別是450 MHz頻段用于解決電信普遍服務(wù)，為網(wǎng)絡(luò)扶貧、縮小城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”提供重要手段。

提升網(wǎng)絡(luò)安全水平，防范電信詐騙

我國(guó)對(duì)無線局域網(wǎng)提出的WAPI是全新的高可靠性安全認(rèn)證與保密體制，萬能鑰匙無法打開，WAPI是完整的無線用戶和無線接入點(diǎn)的雙向認(rèn)證，“偽基站”無法欺騙。雖然用戶每天大量使用身份信息，但只有合法客戶才能收到，不法分子終端沒法訪問，也就沒法竊取機(jī)密，用戶終端也不會(huì)誤入“偽基站”，不法分子也就無法騙得機(jī)密。并且違法行為也易被追根溯源，這就從源頭上有效遏制了電信詐騙。

因此，全國(guó)運(yùn)營(yíng)商應(yīng)立即摒棄WiFi，馬上把WAPI用起來，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施安全防護(hù)，對(duì)4G的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備也應(yīng)加上雙向認(rèn)證等安全技術(shù)措施，強(qiáng)化技術(shù)管控能力，使所有無線網(wǎng)絡(luò)成為可管可控可追溯的全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)，維護(hù)公眾信息安全。

利用“一帶一路”戰(zhàn)略機(jī)遇，全面迅速趕超F(xiàn)DD

4G的TD-LTE與LTE-FDD兩種標(biāo)準(zhǔn)主要區(qū)別在射頻的雙工模式上，TD-LTE為時(shí)分雙工（TDD），只需要指配一個(gè)頻段，收發(fā)采用不同的時(shí)隙，頻譜效率高；LTE-FDD為頻分雙工（FDD），需要指配二個(gè)頻段，收發(fā)采用不同的頻段，拍賣的價(jià)格貴。

當(dāng)前國(guó)際上雖然TD-LTE用戶數(shù)占4G總用戶數(shù)的42.16%，然而網(wǎng)絡(luò)數(shù)僅占14.8%，還需要利用國(guó)家倡導(dǎo)的“一帶一路”戰(zhàn)略機(jī)遇，增強(qiáng)與沿線國(guó)家的合作共贏，大力發(fā)展信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，探討TD-LTE網(wǎng)絡(luò)與高鐵建設(shè)的有機(jī)結(jié)合，挖掘一條創(chuàng)新的信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路，使擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的TD-LTE網(wǎng)絡(luò)在世界范圍內(nèi)推廣，齊心合力以其頻譜效率優(yōu)勢(shì)全面迅速趕超F(xiàn)DD。

綜合平衡，決策發(fā)放5G牌照的最佳時(shí)機(jī)