緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇藥品市場調查報告范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

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(一)體現不出聘請的農村藥品協管員和信息員的作用。在日常監督中發現，仍然有藥貶子到農村兜售藥品，但我局從沒有接到過協管員或信息員的舉報。協管員和信息員的作用沒有得到真正發揮，未能調動他們的積極性，主要的原因，一是他們的身份和職責不明確;二是沒有給予一定的經濟補貼;三是培訓工作還不到位。

(二)農村藥品從業人員大多沒有經過專業藥學知識理論培訓，素質偏低。當前我縣農村衛生室從業人員的整體學歷水平和業務水平不高，農村衛生室的藥品從業人員幾乎沒有經過藥學的專業訓練，大多是一個衛生室一個村醫，開方、發藥均是一人，主要開展防疫保健工作，缺乏藥品管理的專業知識，造成農村藥品管理制度落實不到位。

(三)農民群眾用藥水平低，用藥安全意識較差。農民群眾對藥品法律知識和用藥安全知識掌握不多，識別假劣藥品的能力和自我保護意識比較薄弱。在我們對購藥、用藥的群眾進行隨機調查中，盲目購藥和無假藥識別能力的人占半數以上。

(四) 衛生室藥品管理知識欠缺。村級衛生室工作人員對藥品的管理知識十分欠缺，主要表現在：有的不憑處方使用藥品，不明白醫療機構和藥店的區別，將衛生室當成了兩用機構，既可看病，又可賣藥。將藥品調配給患者時，不給患者藥品說明書，不講清服用藥品注意事項;擅自調換藥品的包裝。在農村衛生室檢查時，經常發現，有的衛生室把小包裝藥品拆開放入大瓶中，其理由就是取藥時方便，在農村使用量小，絕大部分藥品都是拆另使用，不知道藥品外包裝也是藥品質量的一個重要環節;藥品的不良反應不登記不上報，在71個村衛生室中，我局成立以來沒有一家上報個一起藥品不良反應事件。一次性醫療器械購進、使用不記錄，用后不銷毀或銷毀后不登記等現象時有發生。

(五)藥品質量管理不規范，貯藏設施、設備不完備，儲存、養護條件差。少部分農村衛生室由于受經濟條件的限制，藥品貯存條件簡陋，達不到藥品貯藏要求。在管理上存在誤區，重醫輕藥，藥品管理重視不夠，設施條件不能保證所貯存藥品的質量，藥品購進不驗收，不定期養護。部分村衛生室以家庭為單位，醫療點就設在鄉村醫生家里，生活區和藥房不能有效分離，場地狹小，藥品擺放零亂，存儲環境差，連最基本的防潮、防蟲、防鼠設施也沒有;藥品隨意擺放與食品、生活用品、雜物等各種物品混雜，須冷藏存放的藥品隨意擺放在柜臺內，使藥品質量難以得到保障。

(六)農村藥品從業人員法律意識淡薄，責任心不強。未能及時清理過

期藥品是目前農村衛生所普遍存在的問題，農村藥品從業人員往往是在發藥時發現有過期藥品才清理，沒有養成定期養護藥品的習慣，農民的用藥安全難以保證。

(七)監管法規滯后。目前我國藥品的生產和經營都必須經過質量管理規范的認證作為準入的資格，而涉及醫療機構藥品使用管理的藥品使用質量管理規范還沒有出臺，對醫療機構藥品使用的監管法規

依據不夠充分，尤其是個別鄉村醫生對創建標準藥房認識和重視不夠，雖然我局在2006年已對大興地鄉5個村贈送了標準藥柜，但對創建標準藥房的積極性不高，工作難以開展。由于法規不健全，導致一些鄉村醫生對藥品管理的意識淡薄，藥品貯藏設施設備差，對藥品沒有進行有效的養護，造成使用過期藥品、藥品貯存環境衛生差等問題。對于過期藥品，由于金額不高，執法人員往往都不予立案處理，因為立案調查程序太復雜，執法成本高，村醫待遇低，加之經濟困難，往往只是采取就地銷毀的方式進行處理。對違法者沒有進行處罰，因此未能對違法者起到警示的作用。

三、對策與建議

(一)爭取縣委、政府的支持，夯實監管工作基礎

要搞好藥品監管工作，改變目前的現狀，就必須在當地黨委政府的領導下，不斷夯實基礎，為食品藥品監管工作提供堅強的保障。因此，在開展藥品監管的各項專項行動中，要向地方黨委政府匯報，引起地方黨委政府對食品藥品監管工作的重視，給予食品藥品監管工作的大力支持。

1、政策上的支持。為了進一步深化農村藥品兩網的建設工作，完善監管工作機制，明確工作任務，提出責任追究辦法，使相關單位都能重視農村藥品兩網建設工作，使之成為黨委政府的民心工程，牢固樹立食品藥品安全無小事的觀念，將藥品安全也納入政府的中心工作。

2、經濟上的支持。為使深化農村藥品兩網建設工作順利開展，調動協管員和信息員的積極性，努力爭取地方政府給予一定的經濟支持。目前農村藥品兩網建設的經費不能滿足工作的需要，給予藥品協管員和信息員一定的經濟補貼調動他們的積極性，另外藥品協管員和信息員的培訓教育等也需要經費，因此必須爭取地方政府投入一定的經費。

(二)加強宣傳的力度，努力增強農民用藥安全意識。采取多種行之有效的方法加大宣傳力度，一要宣傳藥品法律法規知識，二要宣傳假劣藥產生的途徑、危害及識別方法，宣傳藥監部門的職能;加強在農村的宣傳，不斷提高農民群眾認知違法行為和自我防范意識，使假劣藥品在農村沒有市場。

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二、實訓時間：

三、實訓內容：

1、醫藥市場調查與預測

使學生在了解市場調查基本原理、知識的基礎上，掌握如何策劃醫藥市場調查方案。學會進行信息識別、傳遞和利用各種方法查找資料。學會設計市場調查問卷，掌握問卷設計的技巧。學會進行用實地調查方法獲取一手資料，按撰寫報告的一般要求與體例撰寫調查報告。如我們組把“撲熱息痛”作為我們調查的對象，針對“撲熱息痛”，我們擬定一份市場調查提綱，制定市場調查計劃方案，我們還設計一份關于“撲熱息痛”的市場調查問卷，并展開調查，最后總結并撰寫醫藥市場調查報告。

2、商務談判

學會傾聽，學會善問，學會巧答。學會適當時候給對方制造僵局，學會打破對方制造的僵局。學會給對方作出適當的讓步。學會如何獲得對方的讓步。在這次實訓中，我們兩人為一組，自擬談判課題，進行模擬談判。談判中制造僵局、打破僵局都需要一定的技巧。最后撰寫合同，擬定協議書。

3、醫藥促銷

讓學生掌握電話邀約的步驟和方法及打電話的基本技巧。掌握拜訪客戶的技巧。掌握進行產品演示的技巧。我們基于自擬的背景資料設計電話邀約方案，并結合打電話的技巧按照邀約方案進行角色扮演練習，并模擬了銷售藥品的場景。觀察者對銷售人員所提出問題的質量和問題的效果進行評價。

4、經營分析

通過醫藥企業經營分析與評價，培養學生正確分析和評價企業經營活動的實際能力。判斷企業的短期償債能力、長期償債能力，掌握債權人提供的資本和所有者提供的資本的對應關系。了解企業的財務結構與債權人投資人資本受所有者權益的保障程度，并掌握分析企業盈利能力。資產負債表分析實：物流動比率=流動資產/流動負債 速動比率=速動資產/流動負債 負債比率=【債務總額/資產總額（或權益總額）】X100% 利潤表分析實務：毛利率（%）=（毛利/銷售凈額）X100%=【（銷售凈額—銷貨成本）銷售凈額】X100% 經營利潤率=（經營利潤/銷售凈額）X100%=（稅后利潤/銷售率額）X100%

四、實訓體會

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中圖分類號：G424 文獻標識碼：A

藥品營銷是藥品經營與管理專業的一門核心課程，包含了對藥品營銷基本知識的介紹，對相應的實踐技能和實際工能力的培養，為學生通過醫藥商品購銷員、醫用商品營業員等職業資格證書的考核起到支撐作用，在培養從事藥品營銷工作的高端技能型人才的過程中有重要作用。當前，教學做合一模式的應用是高職教學改革中的一個重要方面，筆者作為一線教師，談一談在教學過程中的體會。

1 教學做合一模式的應用

教學做合一就是老師教、學生學、實踐做是一件事，教與學都以做為載體，老師在做的過程中教，學生在做的過程中學。這種教學模式注重對職業能力的培養，受到教育部門的重視，被高職院校廣泛使用。國家教育部門先是提出必須改革教學方法和手段，融“教、學、做”為一體，以強化學生能力的培養。后又要求進一步推行任務驅動、項目導向等學做一體的教學模式。許多教師結合實際教學探討實踐了教學做合一模式在課程教學中的應用，吳江虹①等人在財務管理中采用了“教學做合一”模式，通過比較兩屆學生的財務管理理論和技能考核成績，對在財務管理教學中實施“教學做合一”模式加以評價。張克偉②在餐飲服務教學中貫徹實施了教學做合一，并對教學過程進行了總結。何小華③以旅游公共關系與禮儀課程為例，對“教學做合一“教學模式進行了思考和探索。

2 教學項目的設計

2.1 教學項目設計理念

在職業任務分析的基礎上，依照基于工作過程導向的課程開發與設計理念，組織企業一線人員、專任教師、課程專家開發設計典型的工作項目。首先分析典型工作任務，圍繞完成工作任務的需要，合理安排專業知識，結合具體的產品設計出符合教學實際的典型工作項目。使學生能夠在學、做一體的過程中熟練掌握藥品市場營銷的相關知識，能策劃實施藥品營銷活動，具備正確的從業態度和良好的職業道德及一定的社會交際能力。

2.2 教學項目內容設計

課程內容圍繞五項典型工作任務展開，現對各項目的具體內容分析如下。

（1）調研藥品市場。“做”的內容有撰寫市場調查方案、準備調查、實施調查、分析資料、寫調查報告并匯報。要求學生掌握藥品市場調查的概念、作用、類型、內容和方法，掌握分析資料的方法；能進行藥品市場調查并分析調查資料，撰寫市場調查報告。

（2）制定藥品市場營銷戰略。“做”的內容有細分藥品市場、選擇目標市場、進行市場定位。要求學生掌握藥品市場細分的定義、作用、原則和方法，掌握目標市場的概念、條件、策略和影響因素，掌握市場定位的概念、原則和方法；能根據需要進行藥品市場細分，尋求空白市場，能分析評估細分市場，正確選擇目標市場，能對藥品產品進行市場定位。

（3）開發藥品產品。“做”的內容有定位產品的功能屬性、定位產品的品牌、定位產品的包裝、定位產品的價格。要求學生掌握藥品產品、產品生命周期的概念、產品組合策略，掌握藥品產品品牌、包裝的概念、作用、策略等，掌握藥品定價機制、方法、策略及價格調整。能設計開發新產品。

（4）設計管理藥品市場渠道。“做”的內容有設計藥品渠道方案、選擇合適的中間商、管理渠道。要求學生掌握藥品分銷渠道的概念、類型；掌握藥品分銷渠道策略，熟悉設計分銷渠道應考慮的因素；掌握藥品分銷渠道設計方法。掌握中間商的概念；掌握選擇中間商的方法；掌握渠道管理的內容和方法。能調查客戶需求，能設計合理的藥品渠道并管理。

（5）策劃實施藥品市場促銷。“做”的內容有撰寫促銷活動方案；促銷準備；實施促銷活動；評價總結。要求學生掌握人員推銷、廣告、公共關系、營業推廣的概念、形式、特點、實施方法與技巧。能策劃實施人員推銷、公共關系、營業推廣等促銷活動，能鑒別藥品廣告優劣。

3 項目教學實施

3.1 教學過程

在實施項目教學的過程中，將大的項目分解成小的項目，靈活使用多種教學方法，如演示法、啟發引導法、項目法、角色扮演法等，在教師帶領學生一步一步完成小項目的同時實現教與學。以開發藥品產品項目為例，學生首先查閱相關資料，從教材、網絡、圖書館中獲取有關產品設計的知識，有的學生直接到藥店實地觀察，參考現有產品設計，然后選擇一種產品，初步設計制作出產品樣品，老師對學生的設計作品進行評價，啟發學生改進產品設計，學生在展示完善后的產品時進行自我評價和相互評價，最后完成產品設計報告。

3.2 實施項目教學的保障

為了提高項目教學的質量，達到更好的教學效果，在教學過程中采取了多項有力的措施。

（1）小組教學。將學生分組，以組為單位完成項目任務，這樣可以培養學生團隊協作的能力，小組成員在合作、討論的過程中可以相互促進，活躍課堂氣氛，但筆者認為要注意兩點。一是每組人數要控制恰當，組數太多，容易消耗時間，降低效率；組數太少，則每組人數過多，部分學生難以得到鍛煉。以每班30人左右為例，每組5人左右，每班大約有6組較為合適。二是要避免小組中有學生渾水摸魚。因此在每個小項目教學中設立一名學生為組織記錄者，負責組織小組成員完成項目任務，并作相關記錄，另一名學生為發言者，負責說明項目完成情況。組織記錄者和發言者由小組成員輪換，老師可在項目開始時指定組織記錄者，在項目完成時指定發言者，學生的表現作為他們項目成績的一部分，確保每個學生都參與其中。

（2）多媒體課件。為提高學生的學習興趣，方便教學，制作了多媒體課件，同時將學生“做”的過程融入到課件中。例如調研藥品市場項目中的實施調查，將記錄學生調查過程的照片、視頻加入到課件中，分析討論調查方法，提高學生的參與感，也很好地激發了他們的學習熱情。

（3）兼職教師參與。為加強學生實戰經驗的積累，聘請了合作企業的員工為兼職教師，他們通過講座、實習指導等形式向學生傳授藥品營銷知識和技能，有效提高了課程教學質量。

4 教學效果

在項目教學改革實踐之后，學生在教務系統質量監控中的評教結果顯示，學生認為分組討論的教學形式很靈活，課程內容與事例結合緊密，教學很生動，動手能力得到了鍛煉，非常滿意的達到了84.7%。這表明基于教學做合一的項目教學有效提高了學生自主學習的興趣，注重對學生實踐能力的培養，得到了學生的認可。

注釋

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2003年，恒泉機構在中國市場上推出自己的功能性化妝品——迪豆痘速消，通過短短3年時間的快速發展，迪豆從福建泉州區域市場開始向到全國市場發展，2005年迪豆的主要市場還集中在廣州等南方三個省，2006年迪豆將進入北京、上海市場，從區域領導品牌走向全國的領導品牌之路。2005年迪豆單品銷售達到1億元，2006年迪豆單品銷售將達到3億元。根據來自南方醫藥經濟研究所的一份《2005年祛痘類產品藥品零售市場調查報告》表明，2005年，在廣州市場上迪豆的銷量達到3659萬元， “迪豆”一舉占領了“銷售額第一”“銷售量第一”“市場份額第一”“市場占有率第一”等四項“第一”，其中，占有的市場份額高達48.8%，幾乎是其他所有祛痘類產品的總和；市場占有率高達28.4%，相較位居第二的邦力迪維霜還要高出16.1%。可以說，“迪豆”占據了絕對的行業壟斷地位。

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然而始料未及的是，三個月后，市場反饋回來的消息卻令人震驚：整整三個月，××健康護理液實現的銷售額僅區區15萬元，而且銷售流量呈逐漸下滑的趨勢，后市不容樂觀！僅僅三個月，××健康護理液還沒有來得及被眾多的消費者所認知，就被競爭激烈的市場拋在了一邊。面對殘酷的現實，GM公司失去的不止是80多萬元的前期投入，還有更重要的、更寶貴的市場和產品！

那么究竟是什么原因導致了這場敗局呢？透視整個產品上市的過程，我們不難發現，營銷策略的失誤與經驗的缺乏導致了其自取滅亡的結局。

市場調查：閉門造車　埋下禍根

一般情況下，一個新產品上市之前，為了摸清市場的基本情況，必須進行一個有效而科學的市場調查，以獲得第一手的資料和信息，從而才能在接下來的產品市場營銷中制定科學的營銷規劃和組合，使產品上市的整個策略和方法順利地被市場接受和認同。然而，在實際操作中，雖然GM公司認識到了市場調要的作用，但卻沒能引起決策者足夠的重視，其為××健康護理液上市所做的市場調查幾近荒唐之舉：憑借對終端藥店和消費者為期7天走馬觀花似的尋訪，GM公司就算獲得了市場第一手資料；洋洋灑灑20頁的市場調查報告絕大部分談論的是生物藥品廣闊的市場前景，卻很少見消費者對產品的期待和反應；真正來源于市場調查的信息也只是“同類產品市場具有較好的市場表現”等模糊的結論；調查不僅忽略了對競爭對手的研究與分析和對消費者意見與購買行為的深入探訪，而且其對制定新產品上市的營銷組合如包裝、價格等有重要作用的信息竟然并非來源于真正的市場調查。這種閉門造車式的市場調查，使GM公司到最后也沒能弄明白，是什么導致了自己的失敗，更不用說會對諸如“消費者對產品的接受程度如何、對產品包裝的偏好如何、對價格的接受程度如何、競爭對手的價格和營銷策略又如何”等等必要的問題有一個了解了.

缺乏對消費者和競爭對手的充分了解，是導致××健康護理液上市失敗的最根本原因。GM公司滿以為有了一個突破性的產品，就可以完全不顧市場環境的各種因素，這種盲目而非理性的行為卻恰恰忽略了一點：市場是不會以人的意志而轉移的，只有尊重市場規律才能贏得市場！缺乏科學的方法和嚴謹的態度，使GM公司在××健康護理液上市伊始就給自己埋下了禍根.以致于產品上市后接連發生的問題都成為了必然。

產品陣營：不分主次　種下苦果

就在××健康護理液上市的同時，GM公司又迫不及待地向市場推出了同一個系列的另外3個品種。于是，××健康護理液和這3個品種形成了一個為GM公司所津津樂道的“產品陣營”。

沾沾自喜的GM公司滿以為形成了一個系列的產品陣營以后，產品就能適應不同消費者和不同癥狀的需要，產品自然就不愁沒有銷路。但是，他們卻忽略了一點：同時向市場推出一個系列的幾個不同品種，這本身也是存在很大風險的。因為產品系列的推出有賴于品牌的延伸。要避開風險，常見的方法是當一個產品做出了知名度后，讓消費者認同了，熟悉了，再將其他產品依次推出。只有這樣，風險才能降至最低，產品才能在細分市場上占領屬于自己的市場。

然而，在實際操作中，GM公司不但將這一系列的產品同時推向市場，而且同時還犯了另一個更低級的錯誤：在向市場推出一系列產品的時候，無論是廣告投放、促銷手段，還是在終端藥店的擺放，都不分主次、輕重，一律平分秋色地向消費者進行推廣、宣傳。這樣做最直接的后果是：消費者非但沒有搞清楚產品的功能、用途，而且由于產品的同質化，藥店店員也記不全新產品的名稱，更不知道該向消費者介紹這一系列產品中的哪一個，這種費力不討好的推廣策略最終只得在資金耗盡后早早收場。而所謂的產品陣營也只落得個全軍覆沒、一了百了的下場。

廣告投放：顧此失彼　再挫鋒芒

××健康護理液在廣州市場推出的時候，GM公司又同時在長沙、南寧、昆明等中心城市推出了這一系列產品。由于這些城市相隔較遠，GM公司又想遍地開花，因而在廣告投放時，更多考慮的是怎樣兼顧，怎樣將廣告成本降至最低。就是在這種思想指導下，在后來的廣告投放上，他們將電視廣告少量投放在央視、大部分則集中在有“小央視”之稱、全國70％的城市都能收到的四大衛視之一——湖南衛視。這樣做似乎兼顧了其他城市，降低了成本，然而卻忽略了這樣一個事實：由于地方文化的差異，廣州人很少收看普通話節目，而是收看當地方言的粵語節目，普通話節目在廣州的收視率是極低的！

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A. 影響醫生處方抗高血壓藥物最重要的因素依次分別是：（1）療效（2）副作用（3）價格；

B. 中重度感染抗生素的醫院處方率分別是：（1）復達欣68%（2）羅氏芬56%（3）先鋒必35%；

C. 骨科醫生的新藥知識來源渠道重要性依次為：（1）新產品上市會（2）產品推廣會（3）專業雜志；

等等，不一而足。說實話，如果我是產品經理，碰到調查公司來向我匯報這樣的調查結果，我非得在報告會上拍桌子不可。你作為一個專業調查公司，告訴我這些誰都知道的常識，那又怎么樣？對我做營銷有什么幫助？市場調查要發揮作用，就得告訴產品經理們市場上發生的重要事件，提供能幫助產品經理做出決策的數據，也就是說，市場調查的結果要有實戰性，要能帶來行動。那么，市場調查怎么樣才能真正為醫藥營銷提供幫助？下面我以醫藥產品管理為線，挑一些比較重要的研究類型，介紹一下我們公司的經驗。 產品研發和轉讓

現在很多國內醫藥公司的老總在感嘆，公司缺乏一個好的品種。而現在買一個新品種，動不動就得花上好幾百萬，上千萬的成交價格也屢見不鮮。新藥研制單位在推介這個產品的時候，一般都會給出該藥物適應癥流行病學的數據。按那樣的算法，經常是該藥的市場有幾個億，要么就是幾十個億。那我們是否就能根據這個數據做出購買新藥的決定呢？我舉一個例子，中國的高血壓病人多不多？如果按照發病率的算法，目前的高血壓藥物廠家早就發財了，不幸的是中國的高血壓病例目前的就診率、治療率還很低，這些病人流散在社會上并沒有到醫院去，所以這只是一個潛在的市場。流行病學的數據對判斷這個市場目前的市值用處不大。再舉一個例子，我們天天在電視上看到銀杏葉類產品的廣告，適應癥是中老年人的心腦血管病。這時我們會形成一個判斷：這個市場不錯，目標人群廣大，我要有一個這樣的產品就好了。但是，中國的銀杏葉產品市場按照出廠價計算目前也就只在2個億左右，和那么多的發病人數根本就不成比例。所以，根據發病率的數據去決定是否購買新藥其實并不一定可靠。

那么，我們應該怎么來決定是否該花大價錢購買某個品種？評價企業外部環境時，我一般會建議客戶同時考慮三個方面的因素：（1）目前的市場規模和復合年度增長率CAGR；（2）競爭狀況；（3）醫生或消費者使用這個新產品的可能性。而這三個關鍵決策考慮因素，正是調查公司所能幫助解決的問題。一個專業的調查公司，通過設計得當的市場調查，應該能給出這三個方面的具體的數據。然而，簡單的、孤立的數據并不能說明任何問題。之后的工作也是必不可少的，你必須做盈虧平衡分析（P&L）。基于調研數據，當你看到最終的NPV或EBITDA的結果時，也就是說，你能看到購買這個品種后在5年內你的生意大概是怎么樣的，是有贏利還是要虧損？你才能下定決心，是否應該去購買這個產品。 產品概念

好了，現在這個公司終于有了一個不錯的產品，需要做營銷了，產品經理面對的第一件事情是什么？是產品概念的問題。我向醫生/病人說什么呢？競爭產品有很多，大家也各說各的，息斯敏說“無嗜睡抗過敏”，康必得“中西藥結合療效好”， 利君沙“進入細菌內部殺滅細菌”，金嗓子喉寶“入口見效”，聽起來都不錯，事實上這些產品的銷售狀況也很好。那我應該怎么和別人“說”這個產品？這涉及到一個產品概念的問題。調研公司有一整套完善的方法來幫助確立這樣的產品概念。

首先我們需要明確一個問題，什么是產品概念？有3個重要因素是一定要包含在“產品概念”之中的：（1）這是一個什么產品（2）這個產品能為病人提供什么好處？（3）我們這樣介紹我們這個產品的支持點有哪些？

那調查公司怎么來做呢？第一步是在對產品和疾病了解的基礎上，召開小組座談會。把目標醫生或目標病人約來，傾聽大家的意見，一起討論關于他們的疾病經驗，帶來的困擾，期望的解決之道等。通過這樣自由隨意的討論，我們可能受到啟發產生對這個產品描述的很多“奇思妙想”，形成很多的“對產品的描述”，而這些描述是我們的目標人群希望聽到的、希望得到的東西。座談會后，研究人員和產品經理可能經過討論，歸納出十幾條“看起來很美”的可能的產品概念。第二步，把這些說法通過定量的問卷調查來核實，非常簡單的百分數就能說明什么樣的說法是醫生或病人最喜歡的、最愿意接受的。通過這樣兩個步驟，可能我們確認了適合我們這個產品的說法有3個，分別是A、B、C。這時，我們需要充分考慮市場、競爭等因素來“拍腦袋”了，這就是營銷的“藝術的成分”。 市場細分和目標市場選擇

中國有個成語叫“對牛彈琴”，如果沒有找準目標市場做營銷，那是一件很可怕的事情，可能你花了好上千萬的廣告費用，結果大部分打了水漂。確定目標市場的重要性不用多說，你能每個月領著不菲的工資，出入高檔寫字樓，那是因為有你的目標客戶在處方/使用你的產品。

那么怎么來確定我們的目標市場？對于一個處方藥來說，這個問題可以翻譯為：這個產品的銷售應該在哪些城市？應該覆蓋多少家醫院？覆蓋什么級別的醫院？應該去抓哪些科室的醫生？想找到這些問題的答案，需要通過市場調查來了解。我想舉個例子，一個賣三代頭孢粉針的醫藥代表，在他的醫院內包含有上海瑞金醫院這樣的大客戶，你讓他去什么科室？他可以選擇去呼吸科、ICU/CCU、腫瘤科、血液科、普外科，等等。有重點的推廣，必然會提高他的銷售效率，這也是商業世界里的20/80原則。調查公司在確定這樣的科室選擇的時候，顯然不會只考慮在特定科室病人多少的問題，而會綜合考慮病人數量、病人支付能力、競爭激烈程度等一攬子問題，從而來幫助確定目標科室。

而對于一個非處方藥物來說，目標市場的確定變得更為復雜。茫茫人海中，誰是我的產品的目標客戶？很多產品經理對這個問題感到很困惑。而一個設計完善的市場調查可以幫助解決這個問題。因子分析和聚類分析的結合使用，可以從消費者心理和行為的層面來描述目標客戶，從而進行有效的市場細分。在一個比較典型的目標市場中，大概會能分為4~7類不同的人群，依據人群不同而異。在2001年，我曾經在一個中老年疾病藥物的調查中，在所研究的抽樣城市中，發現目標客戶可以分為截然不同的5個人群，分別是：自主決定型（25%）、廣告推薦型（19%）、物美價廉追求者（12%）、價格決定型（23%）和店員推薦型（21%），每一類人的特征包括年齡、性別、受教育程度、社會交往等均有詳細的描述在這里不贅述。 藥品的價格策略

由于涉及到國家計委對藥品定價的管理，跟洗發水等快速變動消費品相比，藥品的定價決策更為復雜。你不能說把價格定了之后隨便就再漲上去或降下來，這樣做的靈活性較低。那么在產品上市前，一個合適的藥品定價尤其重要。根據我的了解，目前調查公司使用比較多的價格調查方法為價格敏感度測試PSM，這個調查結果會告訴你的產品定價的一個合理區間（比如每天費用5塊到8塊）和最優定價點（比如每天費用5.8塊），但作為一個深知調研結果可用性的專業人士，我得遺憾地告訴你，這樣的調查結果只作參考。為什么？這種方法沒有考慮所研究的產品面對的競爭環境，是脫離開真實環境進行的調研。而在實際上在大多數情況下，不管是醫生處方產品，還是消費者到藥店去購買藥品，面對的都有非常多的同類產品。所以，PSM這種不考慮競爭產品選擇性的結果，只作參考，不作定論。

另外一種價格研究的方法是我們所謂的BPTO，品牌價格權衡模型。這個方法考慮了競爭的狀況，但在藥品定價特別是處方藥的定價中，使用的局限性也很大。所以，在藥品定價方面，市場調查只能起到輔助參考的作用。當然，我們需要進行科學的價格測試方法的研究，比如近來我們公司在嘗試使用的結合分析等。而在新方法的效度還沒有得到中國市場的驗證前，比較可行的辦法是多用幾種價格測試方法來進行交互驗證，減少決策風險。 產品上市后跟蹤

經過千辛萬苦，產品上市會終于在一家五星級的大酒店舉行，目標VIP、重點醫院客戶到了兩、三百位代表，場面很熱鬧。開完會后的產品經理，可能也已經累得不行了，然后做什么呢？在以后的幾個月，在各個重點醫院的院內推廣會可能也在馬不停蹄地開著，醫藥代表可能天天往醫院跑，事情的發展看起來和原計劃的一樣……一切盡在掌握？未必。

對新產品而言，上市后跟蹤可以幫助產品經理隨時了解新產品上市后引起的市場競爭格局的變化和你的產品在市場上面的表現。

那么產品上市后的快速跟蹤，一般會包括哪些內容呢？最重要的指標有以下五個方面：

A：產品知名度的變化：未提示第一提及知名度，未提示知名度，提示后知名度

B：產品使用率的變化：產品處方率，產品最常處方率

C：醫生對產品認知的變化：醫生感覺到的產品優點和缺點

D：醫生愿意或不愿意處方這個產品的原因

E：產品未來的處方率變化：未來3個月內的處方可能性

通過這些關鍵指標的監測，我們就可以了解產品目前的地位和以后的動態變化趨勢。那么有人會問我做這樣的上市后跟蹤有什么好處？我舉個很簡單的例子：你的新產品上市12個月后，沒有達到預計的占領5%的市場份額的目標，而只達到了2%，是什么原因？是醫藥代表跑得不夠勤快、很多目標醫生還不知道這個產品，還是醫生已經知道產品但對這個產品的副作用有顧慮而不愿意邁出“試用”的第一步？是“忠誠”、“重度”處方醫生培養數量太少，還是這些優質客戶過高的流失率引起的？產品上市后跟蹤調查就能告訴你答案，從而可以幫助你有的放矢地調整營銷策略。 營銷活動有效性

這兩年來，我感受最深切的一點是：醫藥產品經理對各種營銷活動的效果評估越來越重視。總說錢要花在刀刃上，每年的營銷經費就那么點錢，應該把這些錢花在什么地方？比如說，公司計劃在全國12個重點城市開始患者教育活動，計劃在每個城市通過居委會召開20-30場患者教育講座。在大規模的活動開展之前，一個深入的活動有效性調查會告訴你這樣的投資是否值得。我一般會建議醫藥公司先選定兩個城市做試驗，在選定的居委會進行活動后，在抽樣居委會的抽樣藥店進行零售稽查，來看看這樣的活動舉辦后產品的銷量到底能夠提高多少。同時，對參加講座的人群進行抽樣調查，來看看他們的態度和行為發生了什么變化，來解釋藥店稽查的數據。這樣的調查的好處是，它能真正告訴你一個活動的投資回報。 醫藥產品廣告研究

現在醫藥公司的老板們是各大電視臺廣告部重點巴結的對象，一個產品的廣告動不動就是好幾千萬甚至上億元。那么，在一支廣告片投放之前，應該做哪些調查，來保證這支廣告片是能促進產品銷售的呢？廣告創意研究和腳本研究是必不可少的；而在最終決定要上哪幾支廣告片的時候，我一般會建議廠家進行OAT（OFF AIR TEST）測試。這個研究主要是測試廣告效應，它是在廣告播出（ON AIR）前的一種測試，通過測試評價該廣告的制作質量和估計它可能對實際市場的影響力。根據研究項目需要，我們以配額的形式約請符合條件的目標消費者在指定時間到指定地點看一輯電視節目錄像，然后征求他們對電視節目的意見，然后對收集回來的數據進行處理，最后為客戶提供有效的數據資料。在OAT測試中，主要的測試指標有A、TDM值；B、廣告沖擊力；C、廣告說服力；D、廣告新穎度；通過這樣模擬真實環境的測試，我們可以判斷哪一支廣告片是能被目標消費者接受的，是能打動他們的。

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二、充分發揮網絡優勢，適時開展普法教育。為了適應當今的新形勢，自*年開始至今，*熱電廠在傳統法制教育的基礎上，開展法制宣傳教育的新形式---網上教育。具體做法就是在MIS網上開辦《法制教育》欄目，同一欄目里設有幾個專題，如《以案說法》專題、《法制宣傳月》專題等，同時，把職工們關心的熱點問題放在《網上漫談》欄目內與廣大職工“面對面”地交流，及時解決職工在實際工作、生活中遇到地困難，通過網上教育，*熱電廠的普法宣傳工作搞得更活、更好，開辟網上法制宣傳教育新天地。

三、網上教育具有其它傳統教育無法比擬的優點。1、突破時空局限。由于網絡打破了時間的限制，網上教育是每天24小時對外教育，它是全天候的教育，打破了時空的藩籬，能夠隨時為廣大職工提供服務。*年*熱電廠普法教育考評檢查中發現，全廠100多個班組都點擊法制教育欄目，應該講，這樣宣傳普及率是前所未有的。2、信息量大。網絡作為一種新的宣傳媒介，具有信息量大的優點，其實網絡本身就是一個信息傳輸通道，有無數個數據庫，我們可以充分利用網絡的超信息量、立體化、交互性強及方便快捷等特點，實現法制教育效果，進行內容與形式的創新，增強法制教育的吸引力。3、變被動為主動。網絡改變人，作為網絡的主體---人，也可以改變網絡。法制宣傳教育工作可以通過網絡陣地提高廣大職工法律知識水平。與傳統的法制教育相比，上網的職工不是被動接受教育，而是主動尋找、選擇接受教育.4、創新的教育模式。將傳統的“灌輸”方法轉變為“吸引”與“參與”的方法。我們把法制宣傳教育的主要內容用廣大職工喜聞樂見形式表現出來，并且利用多媒體技術以聲、色、光、畫等多種現代化手段表現出來，從而抽象變為具體，化枯燥為情趣化不解為理解。5、開設網上論壇。我們定時通過電子郵件讓廣大職工關有關法律信息，同時開辟就廣大職工普遍關心地熱點問題、難點問題，進行自由討論，不受時間與空間的限制，大家可以在平等、信任的情境下進行正確開展法制宣傳工作，同時結合現實生活，我們可以在網上開設律師信箱，把職工們現實生活想要解決的實際問題一一加以解決，這樣一方面，可以適當解決廣大職工生活中難題，同時利用這些法律難題向廣大職工宣傳，普及法律知識，這與我們傳統每月定期請法律專家來廠解決法律難題，真是解決問題及時迅速、效果顯著，這是傳統法制宣傳是無法比擬的。6、解決實際問題。隨著國有企業改革的不斷深入，企業的法制宣傳教育工作出現了新問題，作為非生產系統的法制宣傳教育辦公室沒有專門的機構設置、人員配備，網上教育,成功地解決了普法宣傳人員少的困難.這也給企業順利進行改制提供了保障。

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一、引言

醫藥電子商務就是用以Internet技術為主要代表的現代科學技術，對傳統醫藥行業進行的客觀上需要、技術上可能、時機上成熟、政策上鼓勵和經濟上合理的改造。[1]醫藥電子商務主要有兩種：一是企業對企業的交易，它占整個醫藥電子商務交易額的85%。二是網上藥店對消費者的交易，只占整個醫藥電子商務的15%左右。[2]由于電商模式省去了中間商等環節，所以醫藥企業都可以從中獲得發展機會并且獲利。數據顯示：全球有20家大型制藥企業已開展電子商務模式，其中歐洲藥店90%以上都開展了網上藥品預訂服務；美國已經有1000多家網上藥店，市場規模將近1700億美元。所以醫藥行業推行電子商務是行業發展的大勢所趨，[3]研究中國醫藥電子商務發展的現狀和趨勢存在著重要意義。

二、國內醫藥電子商務企業現狀

在中國，網上藥品交易模式還處于發展階段。隨著2006年北京第一家網上藥店的資格發放，截至2007年年底，可提供網上藥品交易服務的網站全國一共有1257家，而針對消費者的網上藥店只有7家。有關資料顯示，目前中國醫藥業采購市場總額為280億美元，到2010年將會達到600億美元。[3]這其中蘊藏了巨大的商機，如果將電子商務和醫藥行業有機結合，醫藥采購市場占有率將大幅提高。以下是目前國內最著名的三家醫藥電子商務公司。

（1）中國醫藥（上海）經貿信息網。中國醫藥（上海）經貿信息網于1999年10正式運營，主要以上海醫藥為賣方，首期的買方有全國36個網點、36家醫院、60家藥房。1999年走單量為1200萬元。2000年網上走單量突破2億。

（2）中國金藥電子商務網。中國金藥電子商務網絡系統計劃總投資6億元人民幣，前后開發了“全國醫藥技術市場網”“全國醫藥統計網”“全國中藥材信息網”等子網系統。現在已有1000多個單位成為“金藥網”的用戶。

（3）海虹醫藥電子商務。上海醫藥電子商務網是由上海衛虹醫藥電子商務有限公司運營的服務于上海市醫療衛生行業、政府機構和社會大眾的電子商務網絡系統。由于工作處于啟動階段，該公司2000年虧損32.25萬元。2000年底至2001年初，公司先后各投資80萬元成立了山東、天津、青海、云南、貴州分公司，以進一步在全國推廣醫藥電子商務。

據中國電子商務研究中心監測數據顯示，2011年我國網絡零售市場交易規模達到 8 019 億元，同比增長56%，而據中國網上藥店理事會最新統計的數據顯示，2011年醫藥 B2C（business to customer）的規模僅為4億元，只有5家網上藥店銷售額超過 5000萬元。[4]總的說來，國內目前醫藥電子商務只是扮演著“集中招標”的角色，但是基于國內消費發展現狀，醫藥電子商務發展前景廣闊。

三、國外醫藥電子商務的現狀

（1）美國醫藥電子商務的發展。美國是最早在醫藥商業領域廣泛采用計算機技術的國家。經過十多年的發展，美國的醫藥電子商務形成了B2B、B2C、第三方醫藥電子商務（公共交易平臺）等多種形式并存的局面。[5]

（2）歐洲電子商務的開展。除了德國、法國、意大利等國家出于消費觀念差異的原因對醫藥電子商務持消極態度，在荷蘭、丹麥，處方藥與OTC的電子交易已進入實質性操作階段。消費者普遍認為，電子商務不僅有好處，而且是不可避免的。斯德哥爾摩被作為歐洲的互聯網之都，對醫藥電子商務的看法也非常樂觀，許多人對醫藥電子商務的發展抱有很高的期望。[6]

通過借鑒他國經驗，可以正確認識我國在發展醫藥電子商務中的不足之處，明確政府推動力量的重要性，使我國醫藥電子商務在今后的發展過程中少走彎路，穩定、健康地發展。

四、O2O 模式在醫藥電子商務領域的應用

（1）O2O 模式在醫藥領域的應用。O2O電子商務是Online線上網店Offline線下消費，O2O電子商務模式在醫藥行業的應用具體方式可以是消費者在網上藥店瀏覽藥品信息后發出購藥需求，并下訂單。網上藥店確認訂單后將向在顧客附近的會員藥店提供顧客需求信息，由會員藥店的營業員或第三方物流公司提供物流服務，將藥品安全快捷地送達消費者。

（2）醫藥企業發展O2O模式的合理性。基于近年來，我國政府非常重視醫藥流通產業的發展，先后制定了一系列的鼓勵政策。鼓勵規范經營的零售連鎖企業發展網上藥店。很顯然，O2O模式使醫藥零售連鎖企業線上、線下做到有機融合，很好地響應了政府對于藥品流通行業轉變發展方式的政策要求，具備良好的外部發展環境。[7]

（3）O2O醫藥模式發展面臨的挑戰。從內部看，醫藥企業現有運作方式傳統；信息化程度低；物流配送基礎差；配置網絡覆蓋面狹窄。由于O2O是將整個購藥過程分開由不同部門完成，所以如何使不同區域的信息系統有機整合，系統地服務全國消費者進而最快完成交易，以及合理分配利潤是醫藥連鎖零售企業面臨的重要問題。另外，一些技術方面的問題也是商家必須考慮的：如何實現安全支付，如何完成低成本專業配送，如何實時更新網上信息等。

（4）對策與建議。1）加大企業信息系統整合力度，實現信息化建設。2）完善銷售分成模式，實現利益共享、風險共擔。3）加強人才培訓選拔，建立專業性客服體系。4）結成戰略聯盟，線上線下有機整合。5）在銷售終端注重顧客服務。

（5）醫藥電子商務的未來展望。醫藥電子商務其本身具有極大的市場潛力。我國擁有13億人口，這是醫藥行業最大的市場后盾。雖然目前我國擁有6000多家醫藥企業，但是規范程度較低。而醫藥電子商務可改變醫藥行業“多、小、散、亂”的現狀，扭轉成本高、效益差的局面。

相信在政府體制改革的推動下，在建立安全、高效的安全認證機制和規范的應用環境下，電子商務可以從各方面增強企業競爭力。

參考文獻：

[1] 王征平.醫藥電子商務簡介[N].醫藥導報，2001-03-20：3.

[2] 陳朝暉，林萬蓮.淺述醫藥電子商務[J].醫學信息，2002（10）.

[3] 王彥麗，翁蘇湘，周姍姍.中國醫藥電子商務發展現狀分析[J].吉林醫藥學院學報，2009-08-30：4.

[4] 中國電子商務研究中心.2011年度中國B2C電子商務市場調查報告[EB/OL].2012-05-18，2013-01-25.

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一、醫藥營銷專業適合創業型教育

1.營銷專業適合創業。營銷工作是根據市場需要組織生產，并通過各種營銷途徑實現產品的銷售。由于企業營銷所面臨的環境是復雜多變的，因而醫藥營銷決策含有大量的不確定因素，缺乏程序化的工作范式，因此醫藥營銷的每一次銷售活動或過程都具有開創性工作的性質，都需要從業者拿出創業的精神、運用創業的方法和手段、積蓄創業的經驗及能力、進行開拓性的工作才能取得銷售業績，這與創業的性質在很大程度上屬于異曲同工。同時銷售作為特殊的職業，很多企業的報酬制度規定其基礎工資（底薪）很少，大部分的收入與銷售人員銷售業績掛鉤，具有較大的生存和發展的壓力，這種分配方式也類似于自主創業的情況。

2.醫藥營銷專業的培養目標、就業方向、職業規劃。高職專科醫藥營銷專業培養德、智、體、美全面發展，適應社會主義現代化建設需要，具備營銷基本理論和專業知識，培養“善推銷、會策劃、強素質、重發展”的醫藥行業營銷高技術人才，鼓勵學生安居樂業，建功立業，自主創業。高職醫藥營銷專業學生根據自身條件發展來設計自己的職業發展路徑：初級崗位：藥店營銷員、醫藥公司代表、市場調查員。工作目的是發展顧客關系渠道，豐富專業基礎知識，做到“善推銷、會策劃”，鼓勵學生“安居樂業”，提升自身綜合素質。中級崗位：區域負責人。通過資本積累，經驗沉淀，資源豐富而穩定，做到“強素質”，需開創性的完成任務，鼓勵“建功立業”。高級職位：經銷商，創辦醫藥公司，醫藥商，做到“重發展”，鼓勵學生自主創業。

將醫藥營銷專業的創業能力進行分解，主要包含特定醫藥營銷行業基礎能力、市場機會把握能力、經營管理能力、風險管理能力等。學生畢業后能較快地勝任一線醫藥營銷工作崗位，并能運用所學的專業知識創造性的解決實際問題。具體要求如下表：

二、以創業能力為核心優化高職醫藥營銷專業實踐教學體系

高職高專教育的顯著特點，是強調以能力為本位，突出應用性、實踐性、創新性，使畢業生能夠直接上崗工作或開創性地開展創業工作。基于此，我們設計了以注重能力培養、注重發展學生特長與個性、適應高職高專教育特點與學生發展需要的基于“課內應用性實驗、校內創業實訓、校外創業實訓、綜合模擬創業實踐”四位一體的創新創業實踐能力的培養模式。

1.課內應用性實驗，培養創業所需的專業技術能力。以醫藥營銷綜合實訓之一――阿司匹林片劑的制備為例，實訓項目是化學合成阿司匹林和按照處方制備阿司匹林片劑等，這一系列的實訓操作均為課內應用性實驗，學生通過藥物化學的知識合成了阿司匹林藥粉；在藥劑學知識學完后將其合成的藥粉壓制成片劑，極大地提高了學生學習的興趣，也將兩門課程進行了很好的結合。

培養學生在本行業創業所需的專業技術能力，宜采用課內應用性試驗的課程主要有：《中藥學基礎》、《藥物化學》、《藥劑學》、《藥理學》、《醫藥商品知識》等。

2.校內創業實訓，重點培養市場機會把握能力。以《營銷策劃》課程為例，學生需結合相關課程，順利完成特定實訓任務，制定一份營銷活動方案，提高學生策劃方案的制定能力。

例如校園營銷實訓，使學生具有醫藥營銷觀念和意識，指導醫藥營銷實踐。通過從最初的促銷方案的制定、小組內成員的分工到商品的選購、銷售、促銷、售后，使學生掌握市場競爭、目標市場、產品策劃、價格策劃以及渠道策劃的基本程序和方法，提高學生動手操作能力，培養學生的團隊合作精神。充分體現了崗位角色一體化、實踐職場化的工學結合特色，為實現”安居樂業”的目標進行大膽嘗試和探索。適用于校內創業實踐的課程有：《電子商務實訓》、《廣告文案與策劃》等。

3.校外創業實訓，主要培養經營管理能力，培養風險承受能力。例如，《市場調查與預測》是醫藥營銷專業的一門核心專業課程，在教學改革的基礎上，通過對醫藥營銷專業職業工作崗位進行充分調研和分析，根據高職教育的特點，按照學院“小學校、大課堂”的辦學思路和“校企融合、同興共贏”的辦學模式，以市場調查方案的設計、資料的收集、數據的整理與分析、市場調查報告的撰寫、市場預測為典型工作過程，以現實的市場調查工作為載體，以一體化的教學實訓室為工作與學習場所，對課程內容進行序化。適用于校外創業實踐的課程有：《商務談判實訓》、《創業設計策劃》。

4.綜合模擬創業實踐，培養學生綜合創業能力。實訓仿真模擬操作環節：在校園內開設模擬藥店，對老師提供的處方進行配伍審核。通過互相扮演角色，進行柜臺藥品銷售，了解常用藥品的商品名、通用名及功能主治、用法用量、不良反應等藥品知識。了解店面衛生的清潔與維持，藥品的擺放與陳列，購藥計劃的制定，價格管理、盤點等藥房日常管理活動。讓學生在學習理論知識的同時可以在校園內了解藥品營銷的實踐知識；或者學校可以與企業聯合在校內開辦藥房，讓學生到藥房實踐并且建議邀請企業的專家定期來學校做一些銷售技巧方面的講座。

積極開展校企合作，組織大學生到企事業單位進行創業實踐，開展“創業熱身”。例如，河北電大高職學院與小拇指維修達成創業協議，共同創立大學生創業基金，學生提出申請并經基金協會審議通過后，可拿到相應創業基金并在第六學期開展“創業熱身”，創業熱身的結果直接當做畢業實習成績計入學生學分，引導學生創業活動向實戰化方向發展。

三、優化高職醫藥營銷專業課程設置需要注意的問題

1.加強師資隊伍建設。從事創業教育的教師要真正行使名副其實的主導作用，除了教師應具備的一般素質外，還應具有特定的、適應創新的創業性素質，具有一定的跨學科綜合知識和創業實踐技能。其次是營造有利于優秀人才脫穎而出的制度環境。加強教師聘任制度改革，鼓勵教師按照特長發展，不拘一格地選拔人才，打造一批優秀的骨干教師。學校應當創造條件適當鼓勵教師參與企業咨詢、創辦經營企業以及各種研究活動，增加其管理實踐經驗。

篇（10）

為了更好地完成這次有關江蘇小額保險發展的調研，實踐小組五名成員于2010年12月就“發展江蘇小額保險的調查分析與對策——基于資源配置”這一課題赴徐州銅山縣垞城礦地區以及南京、蘇州、無錫、南通周邊鄉鎮進行了實地調研。本次調查采取隨機抽樣的方式，共同發放問卷500份，回收482份，問卷回收率為96.4%，有效率為100%。通過后期對調查數據進行整理分析，為江蘇農村小額保險的開展提供翔實的數據。

一、小額保險發展概況及在江蘇省發展的意義

（一）小額保險在試點省份發展現狀

小額保險是一種針對低收入農民的疾病、死亡和殘疾等特定風險的簡易人身險。其產品具有保費低廉、期限短、保障適度、核保理賠簡單等特點，屬于微利經營，是一種有效的金融扶貧手段。

2008年6月23日，保監會下發了“關于印發《農村小額人身保險試點方案》的通知”，并規定了9個試點。截至2009年6月，我國農村小額人身保險試點區已擴大到19個省區，承保超過610萬農民，保費收入超過1.4億元，為農民共計提供超過810億元的風險保障。

（二）小額保險在江蘇省發展的意義

1、填補人身保險的不足

改革開放以來，江蘇省人身保險業持續、穩定、健康發展，在江蘇省經濟中的地位日漸重要，已成為江蘇省經濟不可或缺的組成部分。為了適應各種人群的需要，各家保險公司紛紛推出各具特色的人身保險產品，受到廣大人民的歡迎。

但由于農村市場的種種限制，真正適合農村市場的人身保險產品的種類和數量均不足，且在營銷體系和業務管理體系的建設與創新等方面亟待加強，如果選擇開展小額保險，可以有效地彌補人身保險的不足。

2、填補社保（新農合）的不足

據統計，超過95%的江蘇農村居民購買了新型農村合作醫療，調查數據顯示，江蘇農村居民的新農合的參保率高達98.34%，但受訪者普遍認為新農合存在理賠程序繁瑣、保障程度低、可選擇醫療機構少和可選藥品有限等不足，且新農合有著“大病統籌、小病已付”的特征，保障范圍以大病為主，住院費用受起付線和免賠比例的限制。而小額保險的程序簡便、保障程度適度的特點可以恰當地填補新農合的不足，完善農村保險。

3、開拓農村保險市場的需要

（1）滿足農戶的需要

由調查問卷結果可知，分別有38.59%和56.22%的人認為自己面臨的最大風險是意外傷害風險和養老風險，但由于經濟條件、流程繁瑣、自身對保險不了解及對保險公司不信任等因素，人們大多不愿意購買商業保險，只有25.93%的人購買了商業保險，可見農村居民對于適應其自身情況的新險種的需求比較大。如果在江蘇省開展保費低廉、程序簡便、保障適度的小額保險，可以填補以上不足，很大程度上滿足農村居民的需要。

（2）滿足社會的需要

2011年，江蘇省政府工作報告中提到“完善社會保障體系，在穩定擴大社會保障覆蓋面的基礎上，著力提高社會保障標準”，“發揮商業保險在社會保障中的補充作用”。目前江蘇省的社會保險已基本健全，但仍有一些細節方面未能得到保障。推行小額保險能夠加大力度保障和改善民生，將社會保障滲透到各個細微之處，帶給農村居民最大的保障。

小額保險是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段，通過為低收入人群建立保險保障的運行機制，推進保險服務和金融服務的普惠性，使盡可能多的低收入人群愿意買、買得起、買得到、買得值，成為改變城鄉二元結構、縮小城鄉差距、完善我國社會保障體系和農村金融支持體系的有效方式。

二、小額保險在江蘇省發展的博弈分析

（一）博弈要素

博弈是指決策主體在相互對抗中，對抗雙方或多方相互依存的一系列策略和行動的過程。構成博弈模型需要以下幾點：博弈的參與者，每一位參與者的策略，每位參與者可選行動的組合所對應的每一位參與者的支付。在這些要素下，通過支付函數分析參與者的博弈結果。

完全信息博弈，指每一位參與者都擁有其他參與者的特征，策略集和支付函數等方面的準確信息的博弈。這里我們是基于資源最優配置的角度，分析小額保險在江蘇省發展的可行性，所以假設農戶、保險公司以及政府之間的博弈屬于完全信息是更貼合實際、更具備現實意義的。

納什均衡，在非合作的情況下，博弈中的每一位參與者的策略都是最優的，要使每一位策略都是最優，必須達到一個“均衡點”，這個均衡點就是納什均衡。博弈參與者的目的是利益最大化。

合作博弈，指博弈雙方的利益都有所增加，或者至少是一方利益增加，而另一方的利益不受損害，進而整個社會的利益有所增加。政府希望同保險公司合作，推出小額保險，一是增加保險公司收入，二是提高農民的醫療保障，最終達到雙方共贏。

（二）政府與保險公司博弈（基于合作博弈）

小額保險屬于人身保險，推行小額保險的目的是讓收入較低的農民通過繳納少量保費，獲取一定的保險保障，以彌補未來可能發生的損失。保險公司推行小額保險，目的是盈利，可如此低廉的保費很難提高保險公司的收益，所以政府必須給予保險公司財力和政策上的支持，減少保險公司的損失，保險公司才會推出小額保險。

轉貼于

由表1可以看出，政府可以選擇支持或不支持推行小額保險，保險公司可以選擇推行或不推行小額保險。在該博弈模型代價矢量中，前一個分量表示保險公司的收益，后一個分量表示政府的收益。保險公司推行小額保險將會付出成本b，政府如果支持保險公司推出小額保險，必須付出費用a。政府支持保險公司，同時保險公司推出了小額保險，兩者將分別獲利為（c，-a-b）。從非合作博弈的角度上看，政府會因為損失而不支持保險公司推行保險；保險公司則為了保證自己的利益不受損失，而選擇不推行小額保險。但是對于政府來說，付出的費用有利于提高全民的社會福利。從長遠來看，如果支持保險公司推行保險，政府可以獲得更高的回報。這時，保險公司也會為了提高自己的收益，在政府的支持下推行小額保險。

（三）農戶與保險公司博弈

統計局數據顯示，2008年江蘇省城鎮居民平均每人全年家庭可支配收入18679.52元，江蘇省農村居民家庭人均純收入7356.47元。從整體上看，農民在江蘇省還屬于低收入人群，購買價格高昂的商業醫療保險是不可能的，所以保險公司推行保費低廉的小額保險是有其必要性的。調查數據還顯示，大多數農戶愿意投保，并且愿意支付相對較高的保費，以獲得更高的保險保障。

根據圖1可以看出，博弈的參與者是保險公司和農戶。保險公司可以選擇與政府合作推行小額保險，或不推行小額保險。農戶可以選擇購買小額保險，或不購買小額保險。從上個博弈模型中看出，保險公司推行小額保險將會獲得利潤c。如果農戶購買了保險，當其受到人身傷害或者疾病而導致損失時，會得到全額或者一部分的補償，及時規避風險。但是如果農戶沒有購買保險，則會損失d。由博弈模型得出結論，最優的策略是保險公司推出小額保險，農戶購買保險，兩者的獲利為（c，0）。

（四）農戶、保險公司、政府三者共贏

綜合以上兩個博弈模型的結果，從社會福利的角度來看，政府支持保險公司，看似會損失a+b，但與此同時，社會福利的提高所帶來的社會效益卻是無法估量的。而保險公司也會出于利益和社會公益服務的角度推出小額保險，獲得利潤c，并為低收入的農戶提供了保障，農戶也不會為高額的醫療費擔心了。在這種最優的決策下，三者達到了納什均衡，獲得了最大的收益。

三、結論

農村小額人身保險是微型金融服務體系為低收入人群服務的必然產物，它保費低廉、流程簡便、保障范圍適度，使得小額保險會很快被農村居民接受，帶給農村居民更多保障。在政府大力支持下，江蘇省各保險公司發行不同險種的小額保險產品，既開拓了農村市場，擴大了保險公司規模，增加了保費收入，滿足了農村市場的需求，又在一定程度上改善了廣大農村群眾對于保險行業不了解、或不好的印象。保費收入的增加使江蘇省地區的保險深度和保險密度有所提高，這將提高江蘇省保險行業在國民經濟中的地位，促進江蘇省保險行業的快速發展，提升保險行業的總體水平，優化農村金融資源配置。而政府通過支持保險公司推行小額保險，以實際行動響應了2011年中央1號文件的號召，做好政府工作，加大保障力度，提高社會保障標準；也通過小額保險這項有效的金融扶貧工具，改善民生，促進農村金融經濟的平穩持續增長，建設和諧新農村。本文經過三方博弈，驗證可以實現農村居民、保險公司和政府三方共贏，最終實現農村小額人身保險的可持續發展。

參考文獻：

1、劉玉煥，李長越.開展蘇北小額保險的市場調查報告[J].農村金融研究，2010(3).

2、張文慶，劉岳安.大力發展農村小額保險的機遇與對策[J].山西政報，2009(13).

篇（11）

中老年化妝品市場這幾年一直處于持續上升的趨勢，借助化妝品延緩衰老已經成為一項重要的研究課題。現在使用抗衰老化妝品的女性年齡提前，更增加了對這類化妝品的需求。中老年消費者如何選購到合適的化妝品？有必要在此作一介紹。

營養肌膚，哪些東西在起作用？

醫學和美容界的研究人員普遍認為，老年人的皮膚特點是：松弛而多皺紋，皮下脂肪減少甚至消失，汗腺及皮脂腺萎縮，皮膚干燥、變硬、變薄，防御功能下降。因此，選擇適當的營養性化妝品，將有助于延緩中老年人的皮膚老化，并保持肌膚活力。

從原料上來區分，市場上適合于中老年人的營養性化妝品有如下幾類：

珍珠類

即在一般化妝品中添加珍珠粉或珍珠層粉。珍珠中含有24種微量元素及角蛋白肽等多種成分，能參與人體酶的代謝，促進再生，起到護膚、養顏和抗衰老的作用。

人參類

人參含有多種維生素、激素和酶，在一般化妝品中加入人參成分，可以促進蛋白質的合成和毛細血管血液循環、刺激神經、活化皮膚，起到滋潤和調理皮膚的作用。

蜂乳類

蜂乳中煙酸含量較高，能較好地防止皮膚變粗糙。另外，蜂乳還含有蛋白質、糖、脂類及多種人體需要的生物活性物質，從而滋潤皮膚。

花粉類

花粉中含有多種氨基酸、維生素及人體必需的多種元素，能促進皮膚的新陳代謝，使皮膚柔軟，增加彈性，并可減輕面部色斑及小皺紋。

維生素類

維生素A可防止皮膚干燥、脫屑；維生素C可減輕色素沉淀，使皮膚白凈；維生素E能延緩皮膚衰老、舒展皺紋。一種產品中同時添加幾種維生素，如維生素A＋D、維生素E＋B或維生素E＋C效果更好。

水解蛋白類

水解蛋白類可與皮膚產生良好的相融性黏性，有利于營養物質滲透到皮膚中，并形成一層保護膜，使皮膚細膩光滑，皺紋減少。

黃芪類

黃芪含有多種氨基酸，能促進皮膚的新陳代謝，增強血液循環，提高皮膚抗病力，使皮膚細嫩、健美。

如何識別正規化妝品

國家化妝品質量監督檢驗中心的有關專家提醒，消費者在購買化妝品時應留心以下幾點：

首先要檢查產品的外包裝

化妝品的包裝應美觀整潔，無明顯破損。正規的化妝品有個共同特點：講究包裝。通過包裝鑒別化妝品的優劣是不少女性常用的行之有效的方法之一。

其次，要看產品的證明標識是否齊全

化妝品應標明生產企業的生產許可證號、衛生許可證號和產品執行標準號。

衛生許可證號 如衛妝準字29(代表省份)-XK (代表許可)-1679(代表批號)。

生產許可證號 如XK16-1083529。

執行標準號 如AB-02，由廠方自己編號。常用的引用標準是：

GB 7619（國家標準，化妝品衛生標準）

GB/T13531.1（國家標準，化妝品通用檢驗方法）

QB/T1685（企業標準，化妝品產品包裝外觀要求）

QB/T1684（企業標準，化妝品檢驗規則）。

第三，看批準文號

普通類化妝品的批準文號

如潤膚露、唇膏、洗面奶等，它對皮膚只起常規的清潔、保養作用，凡這類產品，在生產許可證號和衛生準字號中都標明“XK”字母。

特殊類化妝品的批準文號

特殊化妝品是指具有除臭、增白、脫毛、防曬等9種特殊作用的專用產品（其分類號見相關鏈接）。如果是這9類特殊化妝品，其包裝上應有特殊類化妝品批號。

1999年5月前的批號格式為：

(97)衛妝準字25(代表省份)－QG(“特殊化妝品”標記)-07(代表類別)-0907(代表序號)。

1999年5月后的批號格式為：衛妝特字(年份)第XXXX號。

如沒有標明批號，即屬于違法產品。

進口化妝品的批準文號

進口化妝品中必須有衛生部許可批文，其許可批號上應標有“JK”字母[2004年8月1日起，進口非特殊類化妝品實行備案制，備案文號格式為：衛妝備進字(發證年份)第XXXX號；特殊類化妝品管理方式不變]。

1999年5月前的批號如：(91)衛妝準字02(代表類別)―JK(代表進口)-0011號。

進口化妝品分類號：

01發用類 02護膚類 03美容修飾類 04香水類。

1999年5月后的批號如：衛妝進字(年份)第XXXX號。

需要注意的一點是，無論是國產產品還是進口產品，標簽和說明書上都必須使用中文。

第四，看說明書買化妝品時，還要注意說明書中是否有安全警告、特殊使用方法以及是否標明儲存條件。化妝品說明書中不能出現“消炎”等醫療用語，或者與藥品混淆的用語，一切有夸大和虛假內容的標簽，都說明這個化妝品的品質值得懷疑。

最后，留意生產企業信息正規的化妝品標識上，應標注有產品名稱和制造者名稱、廠址、日期（生產日期或保質日期）、凈含量等，消費者可放心購買；否則，消費者不要貪便宜輕易買。尤其當您購買體積小又無小包裝，并且不方便標注說明性內容的產品（如唇膏、化妝筆等），應注意是否標明上述信息。

當然，有著豐富購物經驗的您，一定也不會忘記索取購物發票并留存，以防萬一，是吧！

正確選購應該注意的事項

購買地點的選擇

要選擇大型超市、藥店、連鎖店、專賣店等正規渠道購買化妝品。通常，這些地方出售的化妝品質量較好。相比之下，小商品批發市場的化妝品價格雖然便宜一些，但其進貨渠道復雜，質量把關不嚴，化妝品質量難以保證。

化妝品用途的選擇

化妝品從性能上可分為一般化妝品和特殊化妝品，并且各自又有多種類別的劃分（見相關鏈接）。很多化妝品從外觀上看是很相似的，但它們的功效、用途卻不一樣。因此，在購買化妝品時，應根據需要和用途來選擇。

根據自己的皮膚類型進行選購

自測皮膚類型的方法很簡單，用一張吸油面巾紙，壓在整個面部，發現有大面積油跡的為油性，不大的為中性，基本沒有的為干性，不同部位油跡分布不同的為混合性。油性皮膚的人，要用具有收斂性的化妝水類用品，可選用水質的膏霜類護膚用品；干性皮膚的人，應該使用含油脂成分較高的護膚品，不宜使用甘油，因甘油吸水性較強，使用后會使皮膚更加干燥。中性皮膚的人，則可選用洗凈力較弱的潔膚用品，以及奶液、潤膚霜之類的護膚品。老年人皮膚一般較為干燥，應選用油脂含量較高及含有維生素E等營養成分的化妝品。

需指出一點，有的化妝品雖非偽劣商品，但個別人可能會對化妝品中的色料、香料等原料不適應，而引起皮膚過敏反應。因此，建議您在使用新產品之前，宜先在手腕內側或耳后等較敏感的部位做個皮膚測試。24小時后觀察，皮膚若不紅不癢，無不適之感，才可使用。

按季節選用化妝品