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市場經濟的發展使得區域經濟一體化的趨勢日益凸現金融做為經濟發展的核心和動力,建立跨區域的金融市場已是勢在必行而如何立足于開放統一的區域金融市場,使金融機構根據區域間要素稟賦合理分工,形成相互促進優勢互補和共同發展的金融服務協調機制,是當前中央銀行發展和國有金融企業改革的重要方面

一跨區域金融服務需求及金融服務協調機制現狀

(一)在金融全面開放的新形勢下,區域金融服務協調機制尚未建立

區域經濟的發展,使得金融機構的業務對象以經濟圈的形式聚集,其客戶的業務范圍結算方式關聯企業均依存于特定的區域經濟市場在中國加入WTO之后,中小股份制銀行,特別是外資銀行,從中心城市輻射周邊城市甚至內地的經營策略順應了當前的區域市場經濟需要,其對行政區域劃分色彩分明的國有銀行經營格局形成了沖擊和挑戰由于市場沒有行政區域的概念,故傳統的行政政地域概念實際上是將生產要素和服務要素的循環切斷,這將提高銀行的發展成本行政經濟和市場經濟的矛盾在金融服務的問題上逐漸形成了對撞圍繞客戶需求規模化集約化趨勢跨區域提供金融服務的問題凸現在中央銀行和各國有商業銀行面前

(二)金融機構尚未形成與我國區域發展規劃相配套的服務機制

區域經濟是各國和世界經濟發展的重要支撐力量,加快東中西部協調發展,是我國區域發展戰略按照我國依托中西部發展東部,發展東部帶動中西部的區域發展戰略,我國中西部地區正進入發展的黃金期和加速期,各種市場要素急需由東部向中西部流動而日前,由于機制的缺失,金融資源的配置反其道而行之,各種金融資源正加速由西向東流動,形成東部金融資源過剩而西部金融資源不足的局面,在一定程度上弱化了國家區域發展政策效應

(三)在區域經濟圈的形成過程中,區域金融服務市場的建設相對滯后

我國幅員遼闊,在多年的發展中逐漸形成了各區域獨特的資源稟賦和經濟金融格局各區域在資源稟賦等諸多方面優劣勢差異明顯具有互補性,建立有效的市場配置機制可以實現區域間的良性互動和協調發展從區域經濟理論上來說,金融是區域經濟發展的第一推動力和持續推動力,是區域經濟合作的重要紐帶而目前,我國區域國有銀行間在金融服務上未實現真正意義上的協調與合作區域間金融機構更多地表現為競爭關系,行政壁壘業務壁壘和政策壁壘較大程度存在著,即使同一家國有商業銀行不同區域間的合作也是單一項目上的低層次合作,能夠促使跨區域金融資源有效流動的市場機制遠末建立因此,金融機構,特別是中央銀行和國有商業銀行在經營管理模式上必須進行深層次的改革,實現跨區域的金融服務,以體現效率的同時,實現金融資源配置的公平

(四)行政區域內金融服務尚未建立有力的監管協調機制

人民銀行銀監會分設后,對金融業金融服務工作的組織管理和協調職責一直未有明確規定,這一點上,中央銀行和監管部門既存在著職能交叉又存在著管理真空,導致一定行政區域內金融機構的金融服務工作缺乏外部協調機制的有效制約,各金融機構間的統籌配合不夠,服務效率和水平難以提高比如,在人民幣管理征信建設反洗錢等服務工作上,各行缺乏有效的協調配合機制,工作合力不足

二制約跨區域金融服務協調機制建設的主要障礙分析

(一)國有商業銀行按行政區域分工的模式不適應區域經濟的發展要求

目前,國有銀行網點機構是接照省級行政區劃被劃分,每個分支機構的經營范圍被嚴格限制在行政區劃之內,這一局面無疑大大削弱了國有銀行的跨區域服務能力相對而言,外資銀行和一些股份制銀行的地域幅射性較強,一些總部設在上海的外資企業,其經營范圍也覆蓋到華東,在財務管理集中化的要求之下,外資銀行和股份制銀行可以為客戶提供,站式服務而國有銀行,在涉及到全國時,需要總行出面解決,決策路線長,協調難度大,服務效率就難免下降在解決跨區域金融服務問題上,國有商業銀行在近年也采取了一些措施,但是如果不改變國有銀行按照行政區劃分割的經營局面,由一些分行自發進行合作就只能在較低層次和一些零星項目上展開,而無法在整體上與外資銀行進行競爭

(二)服務技術平臺建設滯后成為制約國有銀行跨區域服務的瓶頸

多年來,分散的經營管理導致國有銀行的技術平臺不統一,基本的全國范圍內的通存通兌都沒有完全解決,各自為戰的情況比較普遍而且各金融機構分行間的考核競爭加劇了業務整合的難度,這也是最近幾年工農中建各大行都抓緊建設IT中心的根本原因現在工行中行等都在上海建立了地區數據中心,跨區域服務的技術問題正得到解決,但與外資銀行在全球范圍內配置服務資源的做法相比仍有很大差距值得關注的是,目前各國有商業銀行不但在搭建高質量的服務技術平臺上做的不夠,而且對現有技術平臺的利用也不充分,各自為政的問題比較突出比如,在中央銀行建成以大小額支付系統為標志的現代化支付系統后,各國有商業銀行仍堅持發展系統內的資金匯劃系統,導致大小額支付系統負載不足資源閑置,形成服務設施的部門分割和資源浪費,降低了區域資金運轉的效率

(三)行政干預一定程度上阻礙了區域金融服務模式的搭建

經濟區域的形成是以市場為聯系紐帶的,跨越了行政建制和區劃設置然而由于體制原因和地方保護主義思想的影響,地方政府在稅收投資及其它經濟政策上存在分岐,人為地對區域經濟形成了割裂,對區域間金融服務協調機制造成了影響表現為:一是待遇不平等各地政府在金融服務軟硬件環境的建設上存在重地方性金融機構,輕跨區域金融機構的問題二是發展不平衡比如,在銀行卡等結算工具的推廣使用上,各地方政府在用卡環境的搭建優惠政策的落實等方面認識不同投入不一,使區域間結算環境差異較大,影響了區域經濟的融合特別是在反洗錢征信建設等屬于公共服務領域的金融服務協調機制的建設上,地方政府的態度不一三是區域間金融開放程序不夠各地政府以及金融機構對區域間的金融競爭存在片面認識,特別是對異地金融機構進入轄區發展高端業務持消極態度,地緣觀念較濃,在預算單位賬戶開立高端客戶的爭取上存在地方保護主義現象,協調機制在利益分配面前軟化,阻礙了區域金融服務模式的搭建

三完善跨區域金融服務協調機制的途徑

(一)中央銀行要強力打造一個高效快捷的資金運轉體系

建立高效的支付清算系統,提高結算資金使用效率,是推進地區協調發展的一項重要措施一方面大力推廣同城票據清算系統,抓緊建設現代化文付清算系統,為推進中西部經濟發展提供快速高效安全的資金清算服務另一方面牽頭組織協調有關部門為金融企業提供信息交流平臺和基礎公共網絡,加快以網絡銀行電子商務移動銀行自助銀行等創新金融產品為代表的電子銀行系統的發展同時,適應要素跨區流動要求創新服務手段,推動跨區域票據結算合作,適應客戶群在跨區,提供包括信貸咨詢和清算等在內的綜合性融資服務

(二)突破國有銀行按照行政區劃分割的經營局面,建立國有銀行跨區域金融服務體系

一是在客戶需求推動下,區內各分行加強業務合作與協調,通過策略合作或在總行牽頭下為重點客戶提供全面服務,通過加快業務的合作與協調來促進區域金融合作二是逐步實現業務處理平臺的區域集中跨區域的金融服務需要統一的技術平臺未支撐,從數據的物理集中到客戶信息的邏輯集中,跨區域金融業務平臺是跨區金融服務得以實現的基礎條件三是對傳統的行政劃分布局進行戰略調整,嚴格按照區域經濟合作的要求而不是行政區劃限制來配置銀行的服務資源,建立起引導資源流動的區域性的銀行經營管理架構

(三)大力扶持地方性金融機構的發展,充分發揮地方金融資源在區域金融服務中的作用

中央銀行要把促進地方性金融機構改革與發展工作作為工作的重點,在地方政府的領導下,一是積極推動農村信用社改革,組建農村合作銀行,使之成為支持農村經濟發展的主力軍三是要加快推動城商行城信社改革發展的步伐,以不良資產處置為突破口,把增資擴股作為切入點,加快不良資產處置速度,在資產質量提高,資本充足率達標的基礎上,推動區域城商行城信社實現業務聯合與資本聯合,充分調動整合利用中西部地方金融資源,拓寬資金來源渠道,打造區域城市商業銀行城信社聯合體,支持中西部區域經濟協調發展,為支持中西部地方經濟發展多作貢獻

(四)轉變政府職能,消除影響區域金融的政策障礙

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內容摘要：誕生于20世紀70年代的分形理論是現代重要的非線性科學理論之一，其主要研究自然界和社會科學領域廣泛存在的非規則而具有自相似特性的幾何形態。本文對分形理論的產生和發展、分形理論與有效市場理論的區別做了簡單介紹，對分形理論的研究現狀做了系統歸納，并對分形理論應用于資本市場研究做了展望。

關鍵詞：分形理論 線性科學 非線性科學 資本市場

引言

如何正確認識現實世界一直是哲學研究討論的重要課題之一。早期的哲學思想具有靜態、抽象等顯著特征，比如認為整體由部分組成，人們可以通過認識部分來認識整體。其在哲學方法上表現為典型的機械論、還原論和形式邏輯。

隨著人們對現實世界的認識逐漸深入，發現早期的哲學思想和方法論日益顯示出局限性。仍以整體與部分這對古老的哲學范疇為例，線性疊加原理顯然忽視了子系統間的相互作用。實際上，“隨便堆放在一起的材料并不必然構成一所房子”（亞里士多德，1990）。可見，子系統之間的相互作用不可忽視，世界并非是線性疊加的。要深刻認識現實世界的非線性特征，有必要借助新的哲學思維和方法。分形理論的產生正好為現代哲學發展提供了強有力的武器。

分形理論（Fractal Theory）產生20世紀70年代，其與耗散結構（Dissipative Structures）、混沌理論（Chaos theory）一起被認為是該時期科學史上的三大重要發現。分形理論最初被應用于水文觀測、海岸線勘測等自然科學領域，其后逐漸延伸到數理化、生物醫學、地質與地理學、天文學、材料科學、計算機科學等諸多領域，近年來已滲入到經濟學、金融學、繪畫、電影等社會科學領域。美國著名科學家約翰·惠勒指出：“可以相信，明天誰不熟悉分形，誰就不能被認為是科學上的文化人”。

本文首先介紹了古代哲學中的還原論觀點，指出線性科學的局限與不足；其次介紹了分形理論的產生和發展，并用實例來展示分形幾何的魅力；然后詳細介紹了分形理論在我國的發展現狀；最后闡述了分形理論在資本市場研究方面的若干成果。

還原論與線性科學

（一）還原論的產生及意義

1951年，奎因在《經驗論的兩個教條》一文中，首次使用了還原論（Reductionism）一詞。以科學哲學方法來定義，還原論是一種旨在將復雜性分解為更為簡單的組成部分以研究其本質與規律的認識復雜性的方法。此后，牛頓進一步發展了還原論思想。牛頓力學拆整為零的做法，對整個古典科學起了示范作用，也使還原論成為近代科學占主導地位的方法論原則。

還原論在科學哲學史上具有重要地位。它以線性疊加原理為基礎，將復雜的、整體的系統還原為簡單的、部分的子系統來研究，通過分析部分的性質、規律來認識整體的性質、規律。不僅如此，還原論還直接影響了人們對物質可分性的理解，如古希臘的原子論、印度的“四因說”、中國的“五行說”。即使是結構主義的理論也能隱見還原論的影子。

（二）線性科學的產生和發展

1687年，牛頓《自然哲學之數學原理》一書的出版標志著近代科學的誕生，也奠定了線性科學發展的基礎。

線性科學研究的主要是線性的、可解析表達的、平衡態的、規則的、確定的、可逆的、可用邏輯分析的對象。在方法論上，往往把一些復雜系統分解為幾個簡單化的子系統，分門別類地去研究。從哲學思想上說，線性科學方法是一種典型的抓主要矛盾、忽略次要矛盾的問題處理方法。牛頓第二定律認為力是產生加速度的唯一原因，加速度是力作用的結果，因果關系一目了然。

線性科學理論和方法在幾百年的歷史中，一直左右著近現代科學的發展。直到20世紀中期，隨著新的理論和技術手段的出現，人們對現實世界的認識和看法才發生了新的變化。

20世紀40年代后期，系統論、信息論和控制論先后產生；20世紀70年代，混沌理論、分形理論和耗散理論相繼問世。當代科學逐漸從簡單轉向復雜，從線性轉向非線性。科學的發展從此進入了一個新的時代。

分形理論的產生與發展

（一）分形理論的產生

美籍法國數學家B.B.Mandelbrot于1967年在美國《科學》雜志上發表了《英國的海岸線有多長》的著名論文，標志著分形學科正式誕生。1977年，Mandelbrot發表了《分形：形、機遇和維數》的專著，第一次系統地闡述了分形幾何的思想、內容、意義和方法，將分形理論推上了一個新的發展階段。1982年，Mandelbrot又出版了另一部專著《自然界的分形幾何學》，分形理論至此初步成形。

Mandelbrot將分形定義為局部和整體按某種方式相似的集合，這是目前關于分形定義普遍被接受的說法。然而，該定義并不明確。一般認為，某集合F是分形集，一般要求具有以下性質：F具有精細的結構，即在任意小的尺度下，它總是有復雜的結構；F是不規整的，其整體與局部都無法用傳統的歐氏幾何來描述；F通常有自相似性，這種自相似可以是形狀上或統計意義上的；一般地，F的某種定義之下的分形維數大于它的拓撲維數；在大多數情形下，F可能由迭代過程產生。

（二）分形理論特征及實例

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一、循環經濟的概念

循環經濟是在可持續發展思想的指導下，按照清潔生產的方式，對能源及其廢棄物實行綜合利用的生產活動過程。它要求把經濟活動組成一個“資源產品消費再生資源”的反饋式流程。其本質是一種生態經濟，它要求運用生態學規律而不是機械論規律來指導人類社會的經濟活動。基本要點是：以生態思維進行經濟活動全過程的總體設計，使經濟活動像生態系統那樣，自我調節控制能量流動和物質循環，做到綜合、反復利用資源，由以往末端治理污染轉變為源頭消除或最大限度減少污染，保護自然環境，從而產生最大社會效益。因此，要想實現煤炭企業持續發展必須發展循環經濟，只有大力發展循環經濟才能實現煤炭企業的可持續發展戰略。

二、煤炭企業發展循環經濟面臨的問題

（一）煤炭綜合利用技術及廢棄物資源化技術滯后，導致煤炭資源利用效率低及廢棄物綜合利用不經濟

我國目前在某些煤炭潔凈化領域已經具有很成熟的煤炭加工技術，如洗選、動力配煤、型煤及水煤漿等。煤炭通過加工可以顯著提高煤炭質量，降低煤炭使用過程中的負外部性，提高利用效率，延長設備使用周期、減少檢修時間和降低煤炭運輸費用等，但在煤炭電化、液化、氣化和廢棄物資源化方面，我國對資源的低成本、高效利用方面缺少擁有自主知識產權的核心技術支撐，難以達到國家在排放方面日益嚴格的環保要求，無法保證煤炭企業在延伸產業鏈時有足夠的贏利空間。如對廢水、煤矸石等廢棄物的處理技術滯后，使得廢棄物變為有用的資源的再生成本比購買新資源的價格相對更高，由此增加了煤炭企業發展循環經濟的難度。

（二）煤炭企業經營者的業績考核指標中缺失循環經濟成分

經營者是企業的掌舵人，企業向何處去是由經營者策劃和落實的。有一定實力的國有煤炭企業，將是未來煤炭企業發展循環經濟的主力軍。目前，以企業利潤、資產保值增值、上繳稅金等指標構成了國有煤炭企業經營者的經濟指標考核體系，這些指標完全可以借助近年來煤價高漲機遇，非常容易地實現，畢竟進行大規模煤炭產業鏈延伸需要為將來投資，即期是無法獲得可觀的經濟效益。因此，對煤炭企業經營者的業績考核指標中沒有循環經濟的成分，無助于優勢企業進行煤炭產業鏈向深度和廣度延伸，不利于煤炭企業經營者將資金用到煤矸石、廢水、瓦斯等廢棄物的資源化上來。

（三）龐大的投資需求限制了煤炭企業進行產業鏈的延伸

近年來，煤炭行業形勢產銷兩旺，煤炭企業的經濟效益得以提高，企業雖然盈利情況有所好轉，但不少煤炭企業面臨著后備資源不足、生產技術落后、安全投入不足、職工渴望提高收入等現實困難，因此，這些企業將許多盈利部分用于解決上述現實問題。這也是面向未來競爭的明智之舉。但煤炭企業要真正將煤炭就地向高附加值產品轉化，突破目前絕大多數煤炭企業銷售煤炭初級產品的困局，在技術經濟條件許可的情況下，需要投入龐大的資本，來完成面向未來的產業結構和產品結構調整。這種投資需求單單依靠煤炭企業自身的積累無法完成煤炭產業鏈向高附加值方向布局，直接抑制了許多煤炭企業非常好的項目上馬。

三、煤炭企業發展循環經濟的對策

（一）走漸進性技術創新與原創性技術創新之路，突破煤炭企業發展循環經濟的技術瓶頸

原創性技術創新是指將原來沒有的技術，自主將它創造出來，是一種原創性的創新。漸進性技術創新是指通過大量漸進的改良性創新附著其上或和它互補最終實現根本性的技術突破。對大多數煤炭企業而言，完全依靠自己的力量破除在煤炭電化、液化、氣化和廢棄物資源化方面的技術約束，是不現實的，靠引進受到引進成本、適應性制約也不可能完全解決問題。現實可行的辦法是在國家和企業兩個層面，短期、中期和長期有重點地走漸進性技術創新與原創性技術創新之路，在體制、人力投入和財力投入上下工夫，實現技術突破。

（二）建立和完善統計、評價政府和企業兩個層面業績指標體系，鼓勵和引導煤炭企業走循環經濟之路

一方面，在我國建立起綠色國民經濟核算體系。應研究建立起綜合反映經濟發展、資源利用、環境保護的指標體系，并納入對政府干部政績的考核，以扭轉一些地方和行業不惜以犧牲資源和環境為代價換取GDP增長的錯誤做法，使經濟發展走上健康、良性循環的軌道。另一方面，在煤炭企業經營者業績評價指標體系中引入循環經濟的成分，例如，煤炭產業鏈延伸情況、煤矸石、煤層氣、礦井水等循環利用率、單位產值的廢棄物排放指標等，從政府和企業兩個層面完善考評指標體系，從深層次上扭轉只注重經濟指標忽視環境指標、效率指標的不良傾向。

（三）應該盡快建立起煤炭行業配套的政策與法律體系

一方面，政府應該從基本稅收制度體系改革切入，確立合理的煤炭企業稅賦水平，切實改革傳統的國家集中組織煤炭訂貨分配方式，推動電煤價格的真正市場化，實現由供需雙方根據市場供求協商定價，倡導和鼓勵煤礦與用戶簽訂中長期合同。另一方面，借鑒國外發展循環經濟的成功經驗，填補目前我國發展循環經濟法律真空問題，借助法律和政策手段強行杜絕短期行為，合理引導企業的行為。這方面的法律和政策如，《循環經濟法》、《節約能源法》、《清潔生產促進法》、廢棄物再生利用與資源循環利用支持政策、關于區域環境保護補償政策等等。

（四）加大優勢煤炭企業基地內小煤礦的整治力度，使后備煤炭資源向優勢企業集中

小煤礦屢禁不止的現象既有管理上的漏洞，也有各種制度的不完善，針對這種現狀，短期內可以對基地內小煤礦采取收購、重組、聯合等方式進行集中管理，并結合安全生產許可證的發放，關掉一批質量低劣、技術落后、不具備基本安全條件的小煤礦。長期內可以通過將探礦權和采礦權以招標、拍賣等市場競爭方式確立勘察、開采主體，杜絕違法亂紀現象滋生，同時，加速推進煤炭資源稅按煤炭資源儲量計征辦法的實施，用經濟手段和法律手段從深層次抬高該行業進入門檻，使煤炭資源向強勢企業集中。

（五）通過利用政策引導和企業項目規范運作，解決煤炭企業發展循環經濟迫切的投資需求

在政策方面，首先是投資政策，國家可針對煤炭企業開展資源綜合利用在稅收上減稅、財政上貼息等優惠政策，吸引資本向煤炭行業流入。鼓勵金融資本、民間資本、國外資本進入優勢煤炭企業循環經濟項目。其次，在消費政策上，政府采購應起表率作用，在同樣的條件下，優先使用煤炭企業發展循環經濟項目產品，例如廢棄物資源化產品、煤炭液化產品、煤炭化工產品等，以此來增加煤炭循環經濟項目的吸引力，使得投資政策與消費政策相互促進，引導更多的資本向煤炭行業流入。

煤炭企業發展循環經濟，是一個社會系統工程，不但需要企業觀念的轉變和發展思路的調整，更需要國家和社會的多層次上支持，只有如此，循環經濟所產生的社會效益、經濟效益才能達到人們的預期目的，煤炭企業才能步入一個新的發展階段。

【參考文獻】

［1］ 牛桂敏.我國循環經濟發展的障礙與對策［J］.環境保護，2005（7）.

［2］ 戴桂林，步娜.循環經濟運行模式［J］.中國海洋大學學報（社會科學版），2006（1）.

［3］ 黎雪林.我國循環經濟的系統分析、評價與管理研究［D］.暨南大學博士學位論文，2007.