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篇（1）

Interferon combined with thymopentin in patients with chronic hepatitis B lymphocyte subsets T

CHEN Li,LI Jin-qiang

【Abstract】 Objective To observe the joint Thymopentin interferon for chronic hepatitis B patients with T-lymphocyte subsets.Methods 78 cases of chronic hepatitis B patients were divided into interferon combined with thymopentin on the group (48 cases) and control group (30 cases), treatment for 24 weeks, were observed after treatment of ALT, HBV-DNA, HBeAg and T cell subsets change. Results of ALT, HBV-DNA, HBeAg were significantly decreased peripheral blood CD4 CD8T cell count and CD4/CD8 increased compared with before treatment and with the control group after only two, the differences were statistically significant (p

【Keywords】 interferon; thymopentin; chronic hepatitis B; T cell subsets count

【中圖分類號(hào)】R156.3【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1005-0515(2011)12-0007-02

乙型病毒性肝炎臨床主要表現(xiàn)為慢性或亞臨床型，慢性乙型肝炎抗病毒治療非常關(guān)鍵，本研究對(duì)我院2010年6月到8月48例慢性乙型肝炎患者采用干擾素聯(lián)合胸腺五肽治療，并同期以30例慢性乙型肝炎患者為對(duì)照，探討干擾素聯(lián)合胸腺五肽對(duì)慢性乙型肝炎患者肝功能恢復(fù)，病毒抑制，免疫狀態(tài)的變化及意義。

我國是慢性乙型肝炎的高發(fā)國家，每年因肝病死亡人數(shù)眾多。乙型病毒性肝炎臨床主要表現(xiàn)為慢性或亞臨床型，易發(fā)展為肝硬化，肝癌。慢性乙型肝炎抗病毒治療非常關(guān)鍵，是防止病情進(jìn)展，提高預(yù)后水平，改善肝病患者生活質(zhì)量的重要方法。本研究對(duì)長沙市第一醫(yī)院感染科2010年6月到8月48例慢性乙型肝炎患者采用干擾素聯(lián)合胸腺五肽治療，并同期以30例慢性乙型肝炎患者為對(duì)照，探討干擾素聯(lián)合胸腺五肽對(duì)慢性乙型肝炎患者肝功能恢復(fù)，病毒抑制，免疫狀態(tài)的變化及意義。

1資料與方法

1.1 一般資料:78例患者均為長沙市第一醫(yī)院2010年6月到8月住院患者，均為HBV-DNA，HBeAg陽性患者，ALT治療前>2×ULN,診斷符合2010版慢性乙型肝炎防治指南[1]。入院前都未抗病毒治療，并排除合并其他病毒感染。78例患者按隨機(jī)數(shù)目表法分為治療組48例，對(duì)照組30例。兩組患者年齡、性別、丙氨酸氨基轉(zhuǎn)移酶（ALT）及基線HBV-DNA，HBeAg水平比較，均無統(tǒng)計(jì)學(xué)差異。

1.2方法兩組均采用保肝治療：谷胱甘肽針（重慶藥友生產(chǎn)，1.5g/每天），加入5%葡萄糖100ml靜滴；復(fù)方甘草酸苷針（哈爾濱三聯(lián)藥業(yè)生產(chǎn)，80mg/每天），加入5%葡萄糖250ml靜滴。治療組在基礎(chǔ)上加用a-2b干擾素（北京凱英科技股份有限公司生產(chǎn)，500萬IU，肌注，隔日一次）聯(lián)合胸腺五肽（海南中和藥業(yè)有限公司生產(chǎn)，1mg，肌注，隔日一次），兩組療程均為24周。

1.3 觀察指標(biāo)治療前后檢測(cè)肝功能HBV-DNA，HBeAg及CD4 CD8T細(xì)胞計(jì)數(shù)及CD4/CD8。肝功能檢測(cè)用日產(chǎn)OLYMRUS自動(dòng)生化儀；HBV-DNA檢測(cè)用美國PE公司熒光定量聚合酶鏈反應(yīng)檢測(cè)系統(tǒng)及試劑；HBeAg檢測(cè)用ELISA法檢測(cè)。

1.4 統(tǒng)計(jì)學(xué)分析應(yīng)用SPSS10.0統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件，計(jì)量資料用均數(shù)±標(biāo)準(zhǔn)差（X±s）表示。記數(shù)資料采用x2檢驗(yàn)，P

2 結(jié)果

2.1 治療前后ALT，HBV-DNA，HBeAg的變化。治療組治療后ALT，HBV-DNA，HBeAg均有明顯下降，與治療前比較有統(tǒng)計(jì)學(xué)差異(P

2.2 治療前后兩組T細(xì)胞亞群的變化 治療組治療后外周血CD4 CD8T細(xì)胞計(jì)數(shù)及CD4/CD8升高，與治療前比較有統(tǒng)計(jì)學(xué)差異(P

3 討論

乙型肝炎病毒感染后的肝臟損害是一系列免疫反應(yīng)造成的肝細(xì)胞的病理性的損害，機(jī)體的免疫功能幾病毒逃避免疫的能力決定HBV感染的發(fā)生，發(fā)展和轉(zhuǎn)歸[2]。肝硬化,肝癌的發(fā)生率與持續(xù)高病毒載量有關(guān)，ALT，HBV-DNA，HbeAg是能夠預(yù)測(cè)肝硬化發(fā)生的危險(xiǎn)因素。乙肝的預(yù)后與抗病毒療效密切相關(guān)，健全的免疫功能有助于清除乙肝病毒。乙肝病毒的清除主要靠自身毒性T淋巴細(xì)胞及激活的非特異性炎癥和它們釋放的炎性因子。宿主的細(xì)胞免疫功能特別市HBV特異性CD4 CD8T細(xì)胞反應(yīng)對(duì)HBV的清除和疾病的轉(zhuǎn)歸有重要影響。免疫清除期的乙肝患者，往往存在不同程度的細(xì)胞免疫功能紊亂，T細(xì)胞亞群失衡，是病情進(jìn)展的重要原因[3]。

干擾素具有抗病毒和免疫調(diào)節(jié)的雙重作用，其抗病毒機(jī)制是產(chǎn)生抗病毒蛋白，促進(jìn)感染的肝細(xì)胞組織相容性白細(xì)胞抗原Ⅰ類分子的表達(dá)，增強(qiáng)T細(xì)胞的抗病毒效果。[4]。胸腺五肽的作用之一是誘導(dǎo)T細(xì)胞分化，能活化CD4和CD8陽性細(xì)胞，使專一的Tc細(xì)胞壽命維持更長時(shí)間，同時(shí)也可活化Th細(xì)胞，誘導(dǎo)Ts細(xì)胞的功能。在抗感染免疫中適量胸腺五肽可明顯增加干擾素的產(chǎn)生。誘導(dǎo)和促進(jìn)T細(xì)胞分化成熟；調(diào)節(jié)T淋巴細(xì)胞亞群比例使CD4/CD8趨于正常。a-2b干擾素聯(lián)合胸腺五肽治療慢性乙肝患者，能夠增強(qiáng)抗病毒療效，改善肝功能，改善患者預(yù)后。本研究顯示，經(jīng)干擾素聯(lián)合胸腺五肽治療組患者，外周血CD4 CD8T細(xì)胞計(jì)數(shù)及CD4/CD8升高，反應(yīng)患者的免疫功能有改善，ALT下降，HBV-DNA，HbeAg滴度下降，綜合療效好。

總之，經(jīng)a-2b干擾素聯(lián)合胸腺五肽治療可以增強(qiáng)機(jī)體細(xì)胞免疫功能，有利于清除乙肝病毒，從而改善肝功能，減輕肝組織的炎癥和纖維化，減慢病情的進(jìn)展，改善患者的預(yù)后。

參考文獻(xiàn)

［1］ 中華醫(yī)學(xué)會(huì)肝病學(xué)分會(huì).2010年版慢性乙型肝炎防治指南

篇（2）

【關(guān)鍵詞】 組蛋白脫乙酰基酶2；血管緊張素Ⅱ；心肌細(xì)胞；肥大；反義脫氧寡核苷酸

心肌細(xì)胞肥大是一種復(fù)雜的、多種因素參與調(diào)節(jié)的動(dòng)態(tài)過程，包括血管緊張素Ⅱ（AngⅡ）在內(nèi)的多種化學(xué)因素、多種機(jī)械刺激的作用都有可能導(dǎo)致心肌細(xì)胞的肥大。盡管對(duì)于其中的內(nèi)在機(jī)制尚未完全明確，目前認(rèn)為在心臟肥大的細(xì)胞信號(hào)傳導(dǎo)通路中，組蛋白脫乙酰基酶（histone deacetylases，HDACs）可能是一個(gè)重要的終極靶點(diǎn)〔1〕。HDACs分為三類，其中Ⅰ類HDACs被推斷認(rèn)為有可能對(duì)于心肌肥厚發(fā)揮著促進(jìn)作用，但目前有待于進(jìn)一步明確〔2〕。本課題組以Ⅰ類HDACs之一——組蛋白脫乙酰基酶2(HDAC2）為著眼點(diǎn)，以AngⅡ刺激心肌細(xì)胞造成肥大，給予HDAC2反義脫氧寡核苷酸和HDACs抑制劑——丙戊酸進(jìn)行干預(yù)。通過觀察HDAC2在這一過程中的變化，以求證其對(duì)心肌細(xì)胞肥大的促進(jìn)作用；同時(shí)也可證明丙戊酸作為臨床上常用的一種抗癲癇藥物，對(duì)于心肌肥厚有一定的抑制作用。

1 材料與方法

1.1 材料

新生1～3 d Wistar乳鼠，由哈爾濱醫(yī)科大學(xué)附屬第二醫(yī)院實(shí)驗(yàn)動(dòng)物中心提供。胎牛血清，杭州四季青生物工程材料有限公司。DMEM，美國Hyclone公司。兔多克隆抗體人HDAC2（H54）及羊抗兔抗體，美國Santa Cruz公司產(chǎn)品。丙戊酸鈉，美國Sigma公司。二氨基聯(lián)苯胺（DAB）顯色試劑盒，武漢博士德生物工程有限公司。逆轉(zhuǎn)錄聚合酶鏈反應(yīng)（RTPCR）試劑，TakaRa公司。相差光學(xué)顯微鏡，Nikon eclipse ts100。紫外透射檢測(cè)分析儀FS312，上海復(fù)生生物工程研究所。RTPCR引物和HDAC2錯(cuò)義脫氧核苷酸序列由北京奧科公司合成。FuGENE 6，瑞士Roche公司。

1.2 FuGENE 6轉(zhuǎn)染反義脫氧寡核苷酸

按照FuGENE 6說明書進(jìn)行操作。于無菌試管中預(yù)先放入97 μl無血清培養(yǎng)液，加入FuGENE 6 3 μl，室溫下孵育5 min。加入HDAC2反義脫氧寡核苷酸 2 μg形成混合物，混勻后均于室溫下孵育30 min。反義寡聚脫氧核苷酸(ASODN)序列為5′GATGGGAAGGAGAGCAGCACAG3′。

1.3 心肌細(xì)胞培養(yǎng)

取新生2～3 d Wistar乳鼠心臟，放入含無血清DMEM培養(yǎng)液的平皿中。去除心房心包膜及附屬大血管后，0.25%胰酶反復(fù)消化、取上清，將收集的上清液用2 000 r/min離心10 min。棄上清，在離心管中加入含10%胎牛血清的DMEM高糖培養(yǎng)液，將細(xì)胞重懸，細(xì)胞計(jì)數(shù)。按細(xì)胞數(shù)2×105/ml接種于6孔板培養(yǎng)。細(xì)胞分為正常對(duì)照組、肥大組、反義組和丙戊酸組。肥大組、反義組和丙戊酸組均加入10-5 mol/L AngⅡ，AngⅡ終濃度為2×10-7 mol/L；反義組加入于上述HDAC2反義脫氧寡核苷酸混合物；丙戊酸組加入丙戊酸，其終濃度為10-3mol/L；正常對(duì)照組僅加入等量無血清培養(yǎng)液。加入AngⅡ后12 h和24 h進(jìn)行以下檢測(cè)。

1.4 相差顯微鏡下觀察細(xì)胞面積變化

各組均隨機(jī)選取10個(gè)視野，每個(gè)視野隨機(jī)選取10個(gè)心肌細(xì)胞，在1 600倍下應(yīng)用Motic Images 1.3軟件測(cè)量心肌細(xì)胞面積，計(jì)算平均值。

1.5 RTPCR檢測(cè)HDAC2 mRNA表達(dá)

以Trizol (Invitrogen公司產(chǎn)品)提取心肌細(xì)胞中的總RNA，用紫外分光光度計(jì)測(cè)總RNA純度和含量，按照TaKaRa RTPCR試劑盒說明書進(jìn)行操作。HDAC2基因引物序列：上游：5′GCT CGA TGT TGG ACG TAT GAG AC3′；下游：5′ACC TCC TTC ACC TTC ATC CTC AG3′；擴(kuò)增片段長度為364 bp。βactin基因引物序列：上游：5′TTG TAA CCA ACT GGG ACG ATA TGG3′；下游：5′GAT CTT GAT CTT CAT GGT GCT AGG3′；擴(kuò)增片段長度為764 bp。逆轉(zhuǎn)錄條件：42℃ 30 min，99℃ 5 min，5℃ 5 min，4℃ 貯存。PCR反應(yīng)條件：94℃ 5 min，94 ℃ 30 s，59 ℃ 30 s，72 ℃ 70 s，共進(jìn)行30個(gè)循環(huán)；72℃ 7 min，4℃貯存。PCR產(chǎn)物經(jīng)1%瓊脂糖電泳，經(jīng)紫外透射分析拍攝電泳條帶。以βactin為內(nèi)參照，結(jié)果以HDAC2/βactin比值表示。

1.6 免疫組化法檢測(cè)HDAC2蛋白表達(dá)

取出各組無菌細(xì)胞培養(yǎng)玻片，無菌冷丙酮固定20 min。置于0.3% H2O2中30 min抑制內(nèi)源性過氧化物酶。加入一抗(兔多克隆HDAC2抗體)4℃過夜。加入二抗（羊抗兔抗體），室溫下2 h。DAB顯色。蘇木素復(fù)染。乙醇脫水，二甲苯脫乙醇，封片。鏡下觀察，HDAC2以細(xì)胞核棕黃色為陽性。采用鏡下隨機(jī)選取10個(gè)視野，分別計(jì)算HDAC2表達(dá)陽性心肌細(xì)胞的百分?jǐn)?shù)。

1.7 統(tǒng)計(jì)結(jié)果

數(shù)據(jù)以x±s表示，采用SPSS 12.0軟件包進(jìn)行單因素方差分析。

2 結(jié)果

2.1 心肌細(xì)胞面積的改變

在1 600倍下，正常對(duì)照組、反義組和丙戊酸組心肌細(xì)胞面積在12 h、24 h點(diǎn)均低于肥大組，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＜0.05）；但反義組和丙戊酸組心肌細(xì)胞面積仍高于對(duì)照組（P＜0.05）。反義組和丙戊酸組相比，差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＞0.05）。見表1。表1 各組心肌細(xì)胞面積的檢測(cè)（略）

2.2 HDAC2 mRNA表達(dá)檢測(cè)結(jié)果

正常對(duì)照組、反義組和丙戊酸組心肌細(xì)胞HDAC2 mRNA表達(dá)在12 h、24 h點(diǎn)均低于肥大組，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＜0.05）；但反義組和丙戊酸組仍高于對(duì)照組（P＜0.05）。反義組和丙戊酸組相比，差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＞0.05）。見表2。表2 各組心肌細(xì)胞HDAC2 mRNA的表達(dá)(略)

2.3 HDAC2蛋白表達(dá)

正常對(duì)照組、反義組和丙戊酸組心肌細(xì)胞HDAC2蛋白表達(dá)在12 h、24 h點(diǎn)均低于肥大組，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＜0.05）；但反義組和丙戊酸組仍高于對(duì)照組（P＜0.05）。反義組和丙戊酸組相比，差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＞0.05）。見表3。表3 各組心肌細(xì)胞HDAC2蛋白檢測(cè)結(jié)果(略)

3 討論

蛋白的乙酰化和去乙酰化是蛋白活性調(diào)節(jié)的一種重要形式，通過乙酰化或去乙酰化，可以改變?nèi)旧|(zhì)的結(jié)構(gòu)或者是轉(zhuǎn)錄因子的活性，從而可以調(diào)節(jié)基因轉(zhuǎn)錄的活性。真核生物染色質(zhì)的基本單位——核小體是由核心組蛋白和DNA組成，核心組蛋白的乙酰化與去乙酰化是基因表達(dá)過程中重要的調(diào)控方式之一〔3〕。催化組蛋白去乙酰化的酶組蛋白脫乙酰基酶分為三類，這三類HDACs中，僅前兩類與核心組蛋白的去乙酰化相關(guān)，Ⅲ類HDACs則無此作用，因此目前認(rèn)為僅前兩類參與對(duì)基因轉(zhuǎn)錄的調(diào)節(jié)〔4，5〕。研究結(jié)果顯示Ⅱ類HDACs在心肌細(xì)胞肥大過程中發(fā)揮一定的抑制作用〔2，6〕，并推斷Ⅰ類HDACs發(fā)揮著促進(jìn)作用〔7〕。本實(shí)驗(yàn)結(jié)果證實(shí)了Ⅰ類HDACs在這一過程中有一定的促進(jìn)作用，與其他學(xué)者在大體動(dòng)物實(shí)驗(yàn)中的研究結(jié)果是一致的〔8〕。

目前對(duì)于HDAC2在心肌細(xì)胞肥大過程中發(fā)揮促進(jìn)作用的具體機(jī)制尚未完全明確，結(jié)合其結(jié)構(gòu)特點(diǎn)以及先前研究結(jié)果推測(cè)，HDAC2對(duì)基因轉(zhuǎn)錄的調(diào)節(jié)作用可能是通過參與輔阻遏物的形成而實(shí)現(xiàn)的。在輔阻遏物mSin3中，主要成分包括核受體輔助抑制因子(NcoR)、甲狀腺沉默介導(dǎo)因子(SMRT)、Sin3、組蛋白去乙酰化酶(HDAC2)。該復(fù)合物與核受體、Mad/Max等轉(zhuǎn)錄因子結(jié)合，并且通過Sin3募集HDAC2到特定基因的調(diào)控區(qū)，通過對(duì)組蛋白去乙酰化而發(fā)揮抑制作用。另外，HDAC2與一種特殊的心臟特異性基因轉(zhuǎn)錄調(diào)節(jié)因子——Hop蛋白（Homeodomain only protein）有著密切關(guān)切〔7〕。具體內(nèi)在關(guān)聯(lián)尚有待于深入研究。

另外，本文結(jié)果表明了HDAC2反義脫氧寡核苷酸和HDAC抑制劑對(duì)于心肌細(xì)胞肥大的抑制作用。丙戊酸是20世紀(jì)70年代開始應(yīng)用于臨床的一種廣譜抗癲癇藥，多年的臨床實(shí)踐證實(shí)了丙戊酸的良好耐受性。其治療癲癇的作用機(jī)制為增強(qiáng)γ氨基丁酸(GABA)的抑制作用，穩(wěn)定膜的興奮性，主要用于各種類型的癲癇發(fā)作，亦可用于癲癇持續(xù)狀態(tài)。但是直到近些年才發(fā)現(xiàn)丙戊酸還是一種選擇性Ⅰ類HDACs抑制物，而且這一抑制作用與其治療性抗癲癇作用不同。其對(duì)心臟肥大的抑制作用有著重要的意義，對(duì)于這方面的研究有必要進(jìn)一步從臨床研究的角度加以證實(shí)。

參考文獻(xiàn)

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2 Zhang CL，McKinsey TA，Chang S，et al.Class Ⅱ histone deacetylases act as signalresponsive repressors of cardiac hypertrophy〔J〕.Cell，2002;110(4):47988.

3 劉紅利，陳燕.組蛋白乙酰化/去乙酰化及其在惡性血液病中的研究進(jìn)展〔J〕.現(xiàn)代臨床醫(yī)學(xué)生物工程學(xué)雜志，2003;9(2):1468.

4 Simpson P.Stimulation of hypertrophy of cultured neonatal rat heart cells through an alpha 1adrenergic receptor and induction of beating through an alpha 1and beta 1adrenergic receptor interaction.Evidence for independent regulation of growth and beating〔J〕.Circ Res，1985;56（6）:88494.

5 Izumo S，NadalGinard B，Mahdavi V.Protooncogene induction and reprogramming of cardiac gene expression produced by pressure overload〔J〕. Proc Natl Acad Sci USA，1988;85(2):33943.

篇（3）

一氧化氮合酶

Role of the tetrahydrobiopterin in Myocardial preconditioning: Possible Involvement of Mitochondrial KATP Channels and Nitric Oxide Synthase

ZHONG Biao1, ZHONG Huan-qing2, CHEN Hai-sheng2.

1.Department of Thoracic and Cardiovascular Surgery, Huizhou Municipal Central Hospital, Huizhou, Guangdong Province, 516000, China

2.Department of Cardiovascular Surgery, Gaozhou People’s Hospital, Maoming, Guangdong Province, 525200, China

【Abstract】ObjectiveTo study the effect of tetrahydrobiopterin(BH4),5-hydroxydecanoate (5-HD) and Nω- nitro-L-arginine methyl ester(L-NAME) on langendorff rabbit heart model. MethodsSixty-four mature rabbits were randomly divided into four groups. The hearts in vitro removed to Langendoff equipment, then perfused with different buffer solution base on the Krebs-Henseleit buffer(KHB) for 30min. Then cardiac arrest was induced for 30min followed by 60min reperfusion. Coronary flow(CF) was recorded. Coronary effluent solution was collected for CK measurion. The dynamic change of myocardial NO content was measured. ResultsBy the treatment with BH4, CF was significantly increased, and CK was decreased than other groups after reperfusion(P

【Key words】 Tetrahydrobiopterin; Myocardial Ischemia-Reperfusion Injury; ATP-Sensitive Potassium Channels; Nitric Oxide Synthase

BH4是所有NOS同功酶的輔助因子，具有穩(wěn)定NOS結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定NOS活性二聚體、增加L-精氨酸和NOS結(jié)合力、促進(jìn)NO的合成與釋放等作用，與內(nèi)皮功能密切相關(guān)[1,2]。外源性補(bǔ)充BH4能保護(hù)缺血再灌注心肌[3]，但是具體作用機(jī)制仍不清楚。本實(shí)驗(yàn)通過觀察四氫生物蝶呤(tetrahydrobiopterin, BH4)、5-羥基癸酸鹽(5-hydroxydecanoate, 5-HD) 和左旋硝基精氨酸甲酯(Nω-nitro-L-arginine methyl ester, L-NAME)對(duì)缺血再灌注心臟冠脈流量（coronary flow, CF）、一氧化氮(nitric oxide, NO)含量、肌酸激酶（creatine kinase, CK）的影響，研究線粒體三磷酸腺苷敏感性鉀通道(mitochondrial ATP-sensitive potassium channel, mitoKATP) 、一氧化氮合酶(nitric oxide synthase, NOS)對(duì)四氫生物蝶呤減輕心肌缺血再灌注損傷（myocardial ischemia reperfusion injury, MIRI）作用的影響，探討四氫生物蝶呤保護(hù)缺血再灌注心肌作用的可能機(jī)制。

1 材料和方法

1.1 實(shí)驗(yàn)動(dòng)物與分組

健康成熟的大白兔64只(廣東醫(yī)學(xué)院動(dòng)物中心提供，體質(zhì)量2.0~2.5 kg，雄雌各半)，隨機(jī)數(shù)字表法隨機(jī)分入對(duì)照組（組Ⅰ）和BH4組（組Ⅱ）、BH4+ L-NAME組（組Ⅲ）、BH4+5-HD組（組Ⅳ），每組16只。

1.2 主要儀器和試劑

自制Langendorff離體心臟灌注裝置，全自動(dòng)生化分析儀(美國Beckman公司, CX-4 型)，L-NAME、5-HD、BH4購自美國Sigma公司。NO檢測(cè)試劑盒購自南京建成生物有限公司。

1.3 離體心臟Langendorff灌流模型

實(shí)驗(yàn)動(dòng)物3%戊巴比妥鈉(30 mg/kg)麻醉，肝素鈉(150 IU/kg)抗凝后，迅速開胸取出心臟，立即浸入4℃ K-H液中，排盡殘血，連接于Langendorff模型灌注裝置上，以37℃ K-H液經(jīng)主動(dòng)脈插管逆行灌注30 min，灌注壓恒定為70 cm H2O，灌注液持續(xù)通入95%O2-5%CO2混合氣(流量3 L/min)。停搏前20 min BH4+ L-NAME組（組Ⅲ）、BH4+5-HD組（組Ⅳ）分別用加入L-NAME、5-HD的K-H液進(jìn)行灌注10min。停搏前10 min BH4組（組Ⅱ）、BH4+ L-NAME組、BH4+5-HD組均用加入BH4的K-H液灌10 min。經(jīng)30 min灌流后，灌注40 ml 4℃ St. Thomas心臟停搏液進(jìn)行停搏，時(shí)間30 s。心臟停跳期間溫度保持在37℃~38℃。心臟缺血30 min后，以37℃ K-H液再灌注60 min。

BH4、5-HD、L-NAME最終濃度為10、100、100 μmol/L。

1.4 觀察指標(biāo)及方法

1.4.1 在灌注10min、再灌注10 min、再灌注30 min、再灌注60 min4個(gè)時(shí)點(diǎn)收集冠脈流出液記錄冠脈流量CF。

1.4.2 全自動(dòng)生化分析儀分析上述4個(gè)時(shí)點(diǎn)冠狀動(dòng)脈流出液CK含量。

1.4.3 分別取缺血30 min、再灌注60 min的心室肌，硝酸還原酶法測(cè)定心肌組織NO含量。

1.5 統(tǒng)計(jì)學(xué)處理

數(shù)據(jù)以均值±標(biāo)注差（ ±s）表示，用SPSS 13.0軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)學(xué)分析。組間、組內(nèi)數(shù)據(jù)比較均用方差分析，P＜0.05為差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

2 結(jié)果

2.1與對(duì)照組相比，用含BH4的K-H液灌注的組Ⅱ再灌注后的CF、心肌組織NO含量增加(P

2.2使用含NOS抑制劑L-NAME（組Ⅲ）或mitoKATP抑制劑5-HD（組Ⅳ）預(yù)處理，與組Ⅱ相比，CF降低(P

3 討論

內(nèi)、外源性NO在缺血預(yù)適應(yīng)(ischemia preconditioning, IP)心肌保護(hù)中(包括早期、第二期)起重要作用，不僅是觸發(fā)因子，也是效應(yīng)因子[4]。機(jī)體內(nèi)產(chǎn)生的NO是由NOS催化非必需氨基酸左旋精氨酸(L-arginine, L-Arg)和O2生成的。BH4是所有NOS同功酶的輔助因子 [1-2]。內(nèi)源性NO的生成量嚴(yán)格依賴適當(dāng)?shù)腂H4水平[5]。BH4水平的減少可導(dǎo)致NOS功能失調(diào)，產(chǎn)生過量的氧自由基而代替NO的產(chǎn)生，進(jìn)而導(dǎo)致內(nèi)皮和心肌細(xì)胞功能降低[6]。

CK絕大部分存在于心肌細(xì)胞胞漿內(nèi)，心肌細(xì)胞以外含量甚微，是一種心肌特異性酶。所以，檢測(cè)冠脈回流液中CK的含量可以反映心肌酶漏出的程度，間接反映心肌損傷程度[7]。CF的多少則可反映冠狀動(dòng)脈的擴(kuò)張程度，從而觀察冠脈內(nèi)皮細(xì)胞的功能和損傷程度。

mitoKATP被公認(rèn)為是心肌保護(hù)作用中的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)[8]。mitoKATP的開放不僅參與IP的第一窗保護(hù)作用，而且也參與第二窗保護(hù)作用，不僅能作為啟動(dòng)因子誘導(dǎo)IP，同時(shí)也是IP重要的效應(yīng)器。它的開放能減輕MIRI [9]。

實(shí)驗(yàn)結(jié)果提示外源性BH4可提高NOS的活性，促進(jìn)內(nèi)源性NO的產(chǎn)生，發(fā)揮NO對(duì)心肌和冠狀血管內(nèi)皮的保護(hù)作用，減少CK的漏出，增加CF。表明BH4能增強(qiáng)冠脈系統(tǒng)的擴(kuò)張，有利于停搏液在心肌的均勻分布和降溫，而在再灌注時(shí)則促進(jìn)有害物質(zhì)排出，減輕心肌酶的漏出，從而減輕心肌損傷，而這種保護(hù)作用也與mitoKATP的開放有關(guān)。

參考文獻(xiàn)

[1] Fukuda Y, Teragawa H, Matsuda K, et al. Tetrahydrobiopterin restores endothelial function of coronary arteries in patients with hypercholesterolaemia. Heart, 2002,87(3):264-269.

[2] Higashi Y, Sasaki S , Nakagawa K, et al. Tetrahydrobiopterin enhances forearm vascular response to acetylcholine in both normotensive and hypertensive individuals. Am J Hypertens, 2002, 15(4):326-332.

[3] Werner ER, Antonius C.F. Gorren, Regine H, et al. Tetrahydrobiopterin and nitric oxide: Mechanistic and pharmacological aspects.Experimental Biology and Medicine, 2003, 228(11): 1291-1302.

[4] Lochnerl A, Marais E, Du Toit E, et al. Nitric Oxide Triggers Classic Ischemic Preconditioning. Ann. N.Y. Acad. Sci., 2002, 962(5): 402-414.

[5] Katusic ZS. Vascular endothelial dysfunction:does tetrahydrobiopterin play a role? Am J Physiol Heart Circ Physiol, 2001, 281(3):981-986.

[6] Xia Y, Tsai AL, Berka V, et al. Superoxide generation from endothelial nitric oxide synthase: A Ca2+/calmodulin-dependent and tetrahydrobiopterin regulatory process. J Biol Chem, 1998, 273(40):25804-25808.

篇（4）

小女子初涉保險(xiǎn)界

“去日本的時(shí)候，我對(duì)日文幾乎一竅不通，就是一股熱情而已。”這樣大膽的舉動(dòng)實(shí)在無法和眼前瘦弱的周小異聯(lián)系起來。對(duì)于記者表示出的驚訝，她說：“上世紀(jì)80年代的中國還非常閉塞，我當(dāng)時(shí)在小學(xué)做體育老師，年輕人嘛，很希望能走出國門看看，所以就下定決心去日本深造。其實(shí)從著手申請(qǐng)學(xué)校到最后的簽證不過幾個(gè)月時(shí)間。”

臨行前，父親送了她一張往返日本的機(jī)票，囑咐她如果無法適應(yīng)日本的生活，就立刻回來。就這樣，懷揣著一張機(jī)票和一堆希望，周小異踏上了日本的土地，并暗暗發(fā)誓決不做逃兵。

在日本，周小異接觸了很多在當(dāng)時(shí)的中國聞所未聞的東西，包括保險(xiǎn)。“結(jié)婚以后，我開始管理家庭的賬目。那時(shí)候發(fā)現(xiàn)我先生每個(gè)月工資單上有80萬日元的收入，但是拿回來的卻只有60萬日元。”她始終不得其解，甚至滿腹狐疑地做了種種猜測(cè)。直到后來她丈夫解釋說，那20萬日?qǐng)A是用來繳付所得稅、社會(huì)保險(xiǎn)以及各種商業(yè)保險(xiǎn)的――這大概也是周小異第一次聽說商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)居然要占據(jù)家庭收入的近四分之一，聽起來有些不可思議，對(duì)她而言保險(xiǎn)又憑添了一份神秘感。

很巧，在得到一個(gè)朋友的推薦后，周小異參加了日本生命保險(xiǎn)相互會(huì)社的面試。這是日，本最大的保險(xiǎn)公司。“我花了兩個(gè)月復(fù)習(xí)專業(yè)知識(shí)，而后參加保險(xiǎn)資格考試。結(jié)果以97分的高分被日生保險(xiǎn)錄取。”周小異沒有過多地描述復(fù)習(xí)的艱辛，只是說，她和保險(xiǎn)有緣分。

這種簡單的信念和熱誠一路支撐著她前行。在外人看來，一個(gè)中國女人，在日本除了丈夫孩子以外舉目無親，沒有社會(huì)關(guān)系，連最起碼的語言溝通能力都有障礙，保險(xiǎn)簡直是不可能完成的任務(wù)。“但是我決定做的事情就一定要做到底，我想我就笨鳥先飛吧，只能從人們認(rèn)為可能性最低的陌生拜訪開始。”周小異說。

一切源于陌生拜訪

“陌生拜訪”幾乎可以和“不可能”劃上等號(hào)。在培訓(xùn)中，老師也是這么教導(dǎo)周小異的。“不過在日本沒有人際關(guān)系，我只能從陌生拜訪開始，我相信這個(gè)世界上有例外。”周小異說，她給自己設(shè)定了一個(gè)目標(biāo)，每天拜訪100戶人家。但是最初往往敲了100家的門，能夠開門和她說幾句話的也就那么兩三家。

“沒有想到，就在第一個(gè)月將近尾聲的時(shí)候，我簽了第一筆保單。”周小異憶及過往，仍不減興奮。當(dāng)時(shí)她去了一棟公寓進(jìn)行陌生拜訪。公寓是日本政府出資建造的，其中住有戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期日本人遺留在中國的孤兒，也就是所謂的殘留孤兒，他們大多會(huì)說中文。那戶人家從東北搬到日本不久，全家人沒有買過任何商業(yè)保險(xiǎn)，在日本社會(huì)中幾乎可以用“不同尋常”來形容。“我當(dāng)時(shí)把背得滾瓜爛熟的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)理念介紹給他們，我想是我的專業(yè)精神和誠懇的態(tài)度感動(dòng)了他們，這為我贏來了珍貴的第一份保單，真的意義非同尋常。”

這之后，由于地鐵里的一次偶然相遇，周小異有了第一個(gè)真正意義上的日本客戶。“當(dāng)時(shí)我邊上坐了個(gè)年輕的，手里抱著嬰兒。因?yàn)樾『⒆硬煌５乜摁[而手足無措。我就對(duì)她說，你抱孩子的手勢(shì)有點(diǎn)問題，然后比劃著告訴她應(yīng)該這么抱，嬰兒就終止了哭聲。”在拉家常式的閑談中，周小異和這位日本建立了友誼。出于對(duì)她的信任，這個(gè)孩子的保險(xiǎn)就委托周小異了。

陌生拜訪有沒有竅門?周小異解釋說，她以為一個(gè)優(yōu)秀的營銷員必須具備三方面的素質(zhì)，一是保險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)，包括保險(xiǎn)、人壽、財(cái)險(xiǎn)、股票信息、期貨、宏觀經(jīng)濟(jì)等等各方面的知識(shí)；二是道德和信譽(yù)；三是技術(shù)，也就是與顧客見面的一種表現(xiàn)和態(tài)度，說話的語氣和技巧。“我比較愿意聽顧客講訴，虛心聽完顧客問的每句話，然后就問，問得越多越好，再根據(jù)他們所講的內(nèi)容在心里為他們?cè)O(shè)計(jì)合理的保單，讓顧客滿意。”――這也許就是訣竅，但周小異不希望稱之為“訣竅”，因?yàn)樗怯眯牡摹?/p>

大起大落的人生

篇（5）

3、參考文獻(xiàn)格式：字體：楷體 GB_2312 字號(hào)：小四

4、參考文獻(xiàn)要求：

(1) 參考文獻(xiàn)應(yīng)列出30篇以上，英文參考文獻(xiàn)不少于5篇，不含一般性教材。

(2) 按論文中參考文獻(xiàn)出現(xiàn)的先后順序用阿拉伯?dāng)?shù)字連續(xù)編號(hào)(中文參考文獻(xiàn)在前，英文參考文獻(xiàn)在后)，將序號(hào)置于方括號(hào)內(nèi)，并視具體情況將序號(hào)作為上角標(biāo)，或作為論文的組成部分。如：“……李××對(duì)此作了研究，數(shù)學(xué)模型見文獻(xiàn)[2]。”

(3)參考文獻(xiàn)中每條項(xiàng)目應(yīng)齊全。文獻(xiàn)中的作者不超過三位時(shí)全部列出;超過三位時(shí)只列前三位，后面加“等”字或“et.al”;作者姓名之間用逗號(hào)分開。

5、參考文獻(xiàn)示例：

①連續(xù)出版物(期刊)

[序號(hào)] 作者，《文章題目》，《刊物名稱》，出版年份，期號(hào)，起止頁碼

如：[1]陳曉、 江東，《股權(quán)多元化、公司業(yè)績與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性》，《經(jīng)濟(jì)研究》，2019， 第8期，第22-23頁(以下類同)

②專著

[序號(hào)] 作者，《書名》，版本(第1版不標(biāo)注)，出版地，出版者，出版年份，起止頁碼

③論文集

[序號(hào)] 作者，《論文題目》，論文集名，出版地，出版者，出版年份，起止頁碼

④學(xué)位論文

[序號(hào)]作者，《論文題目》，【學(xué)位論文】(英文用【Dissertation】)，保存地，保存單位，年份

⑤專利文獻(xiàn)

[序號(hào)]專利所有者，《專利題名》，專利國別，專利號(hào)， 日期

⑥技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

[序號(hào)]標(biāo)準(zhǔn)代號(hào)，《標(biāo)準(zhǔn)名稱》，出版地，出版者，出版年

⑦報(bào)紙文章

[序號(hào)]作者，《文章名稱》，報(bào)紙名，出版日期(版次)

⑧電子文獻(xiàn)

[序號(hào)]作者，《電子文獻(xiàn)題目》，文獻(xiàn)網(wǎng)址或出處，發(fā)表或更新日期/引用日期(任選)

【推薦相關(guān)閱讀】

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理中需要加強(qiáng)的幾個(gè)問題

一、立題依據(jù)

1.1研究背景

自20世紀(jì)90年代以來，中國加快建立以社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為主體的社會(huì)養(yǎng)老保障體系，覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，社會(huì)保險(xiǎn)基金和財(cái)政投入規(guī)模持續(xù)增長，社會(huì)化養(yǎng)老保障體系不斷完善。

1.2理論依據(jù)

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理是為實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度正常穩(wěn)定運(yùn)行，對(duì)基金運(yùn)營的全過程進(jìn)行的管理。目前，我國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度正處于現(xiàn)收現(xiàn)付制向部分積累制轉(zhuǎn)型的階段，在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)行管理過程中，仍存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅著基金的安全。本論文通過結(jié)合當(dāng)今我國社會(huì)現(xiàn)狀分析養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理中存在的問題，對(duì)此提出相應(yīng)的看法及對(duì)策。論證了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的重要性。加強(qiáng)基金管理水平，切實(shí)做到保值增值，對(duì)緩解養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支付壓力，保證我國基本保險(xiǎn)制度的平穩(wěn)運(yùn)行有著重要的作用。

1.3立題意義

面對(duì)日益嚴(yán)重的老齡化問題，我國的社會(huì)養(yǎng)老保障體系還不健全，制度運(yùn)行還需要進(jìn)一步完善。本文通過對(duì)加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的對(duì)策的研究來進(jìn)一步的加強(qiáng)理論的學(xué)習(xí)，并學(xué)以致用的運(yùn)用到實(shí)踐中去。這樣既可以豐富理論知識(shí)，又可以為養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理做點(diǎn)研究，為建立健全社會(huì)保障體系，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，做點(diǎn)力所能及的事情。

二、研究內(nèi)容及方案

(一)研究內(nèi)容

隨著我國人口老齡化的逐步加劇，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支付壓力越來越大，現(xiàn)今養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理中卻存在著各種問題，我國的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與實(shí)際執(zhí)行不合規(guī)、管理尚不規(guī)范、基金積累缺口等問題逐漸顯現(xiàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理已顯得更為重要和迫切。因此，加強(qiáng)基金管理水平，切實(shí)做到保值增值，對(duì)緩解養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支付壓力，保證我國基本保險(xiǎn)制度的平穩(wěn)運(yùn)行有著重要的作用。本文就現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中存在的幾個(gè)問題加以分析，結(jié)合我國的現(xiàn)狀提出了幾點(diǎn)對(duì)策。

(二)論文提綱

1.前言

1.1研究背景

1.2理論依據(jù)

1.3立題意義

2.養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理中存在的問題

2.1急于求成的制度轉(zhuǎn)軌帶來了超重的歷史債務(wù)

2.2基金征繳不力導(dǎo)致的新債務(wù)

2.2.1征繳難度大

2.2.2基金擴(kuò)面步履艱難

2.2.3繳費(fèi)基數(shù)偏低

2.2.4養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不統(tǒng)一

2.3人口老齡化、高齡化趨勢(shì)，養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)系數(shù)提高

2.4提前退休帶來的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收支差

2.5基金投資管理不善，無法滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)基金剛性調(diào)節(jié)增長的需求

3.完善我國養(yǎng)老基金管理的建議

3.1變當(dāng)前的“統(tǒng)賬結(jié)合”制度為“統(tǒng)賬分離”制度

3.2加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的征繳，拓寬融資渠道、提高基金供給

3.2.1加強(qiáng)基金征繳工作

3.2.2強(qiáng)化征管體系、規(guī)范征繳基數(shù)、杜絕滲漏

3.2.3拓寬融資渠道

3.3改革退休制度、降低當(dāng)期支付規(guī)模

3.3.1應(yīng)當(dāng)杜絕提前退休

3.3.2要適當(dāng)提高退休年齡，實(shí)行彈性退休制度

3.4加強(qiáng)養(yǎng)老基金的管理，增進(jìn)基金安全，促進(jìn)保值增值

3.4.1養(yǎng)老基金的管理

3.4.2按國家現(xiàn)行政策規(guī)定

結(jié)論

后記

參考文獻(xiàn)

(三)完成論文所具備的條件

已具備的條件：

1 、師從名家便于交流與學(xué)習(xí);

2、自身學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)有所感悟;

3、在平時(shí)的教學(xué)過程中有所總結(jié)。

未具備的條件：缺少文字的記載;

解決方案：進(jìn)一步查找，向名家與老師請(qǐng)教，然后得出結(jié)論進(jìn)行文字總結(jié)。

(四)參考文獻(xiàn)

[1]彭華彰。社會(huì)保障審計(jì)理論與實(shí)務(wù)。中國時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社，2019

[2]張慧群。加強(qiáng)社保基金審計(jì)促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)。江南論壇，2019

[3]吳宏洛。我國養(yǎng)老基金投資運(yùn)營的制約性因素。當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究， 2019

[4]李珍，孫永勇，張昭華。中國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理體制選。 北京人民出版社，2019

[5]肖漢平。“謹(jǐn)慎人”規(guī)則在中國養(yǎng)老金投資監(jiān)管中適應(yīng)性研究。中國銀河證券研究中心報(bào)，2019

[6]詹偉哉。社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)研究。武漢大學(xué)出版社，2019.

[7]宋曉梧。我國社會(huì)保障制度面臨的研究形勢(shì)。經(jīng)濟(jì)與管理研究，2019.5.

[8]林義。社會(huì)保險(xiǎn)基金管理。中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社，2019.

[9]鄭功成。社會(huì)保障學(xué)：理念、制度、實(shí)踐與思辨。商務(wù)印書館，2019.

[10]李紹光。養(yǎng)老金制度與資本市場(chǎng)。北京中國發(fā)展出版社，2019.

[11]張秋霞，蔣建華。保險(xiǎn)基金審計(jì)。北京經(jīng)濟(jì)管理出版社，2019.

三、進(jìn)度安排

2019.06.01--2019.06.15，登陸平臺(tái)申請(qǐng)畢業(yè)論文(設(shè)計(jì))

2019.06.22--2019.07.21，選定論文題目，提交論文開題報(bào)告

2019.07.28--2019.08.27，收集資料，提交初稿

2019.09.03--2019.09.17，經(jīng)過修改，提交二稿

篇（6）

學(xué)生認(rèn)識(shí)的不僅僅是課文中“九百”、“銀絲”、“斷掉”這樣的文字。教學(xué)過程中，通過聲音、影像等情景創(chuàng)設(shè)，置身絕壁，感悟臺(tái)階的漫長、陡峭、危險(xiǎn)，人行尚且艱難，掃路人勞動(dòng)環(huán)境的艱辛可想而知，崇敬、尊重、愛憐、心碎等復(fù)雜感情交織在一起，純潔而感傷的情感會(huì)在心中升起，凈化心靈，陶冶情操教學(xué)目標(biāo)自然實(shí)現(xiàn)。

如果小學(xué)生的表達(dá)失去了心靈的自由和本真的情思，“立意”愈高，人格將會(huì)愈低。讓學(xué)生的表達(dá)反映自己的生活是天然合理的，也是最有教育意義的，最吸引人和感動(dòng)人的，從根本上來說這樣的學(xué)生表達(dá)自然是健康的。

二、盡情傾吐，無拘無束

我一直堅(jiān)持以“讓學(xué)生暢所欲言為本”，減少對(duì)學(xué)生的束縛，為學(xué)生的創(chuàng)造一個(gè)自由的空間，尊重學(xué)生的每次表達(dá)，利用一切機(jī)會(huì)欣賞課文，欣賞他人、欣賞自我，為他們提供一個(gè)自由感悟的舞臺(tái)。

課文中“一上一下一千八百多級(jí)。……游客們氣喘吁吁……望而卻步。”年過七旬的掃路人，在這樣環(huán)境中求生，還說“不累，不累”。難道他不想退休過上孫兒繞膝，安享晚年舒逸生活；學(xué)生們自己也在思考，他能享受退休工資嗎？有保險(xiǎn)嗎？不是工人60歲就得退休嗎？他70多歲了還要在這么危險(xiǎn)的環(huán)境中掃路，難道他不擔(dān)心自己生命安全嗎？他之所以說不累，是不是害怕領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為他不能勝任，辭退他，反而失去生存的依靠？……學(xué)生把想說的話盡情傾吐，極大限度地激發(fā)學(xué)生說的積極性，既培養(yǎng)學(xué)生的情商，又為學(xué)生寫作積累情感基礎(chǔ)，是語文教學(xué)生活化、時(shí)代化、直觀化的一條可行之路。

三、感悟人生，凈化心靈

生活處處是文章，事事練達(dá)皆學(xué)問。在情景創(chuàng)設(shè)教學(xué)中，有的學(xué)生接受能力強(qiáng)，表達(dá)水平提高比較快，有的學(xué)生表達(dá)水平很難提高。如何令這部分學(xué)生由不會(huì)說到會(huì)說呢？成為我關(guān)注的問題。

課文說“天游峰是武夷山的第一險(xiǎn)峰。”許多游客望而卻步，作者順著銀絲上了峰頂，心里正在得意之時(shí)，看見一位面色黝黑，瘦削的臉，身穿一套褪色的衣服，足蹬一雙棕色的運(yùn)動(dòng)鞋的老人，正借著淡淡的星光用一把竹掃帚淡然的清掃著路面。黑、瘦、衣服褪色、星光等文字告訴讀者，老人生活清苦，勞動(dòng)時(shí)間特殊，要等游客下山才能清掃臺(tái)階，早上為新來的游客掃清路面，晚上打掃上山游客留下的垃圾，他工作平凡，心靈高尚；他不辭辛勞，無怨無悔；如果游客人人愛護(hù)環(huán)境，不僅是對(duì)老人的幫助，也是在幫助游客自己，凈化游客的心靈。學(xué)生們暢談自己感受，聯(lián)系身邊的大事小事，氣氛活躍，好不熱鬧！

打開心靈的窗戶，真情地感悟人生的甘甜與辛酸！成就他們的人生，育人的功能得到發(fā)揮。

四、深層感悟，以悟促說

說出心理真實(shí)感悟是教改探索的一種境界。課文中，老人悠然地說：“我早該退休了。可我實(shí)在離不開這里……有花鳥作伴，我能舍得走嗎？”。學(xué)生感悟到老人豁達(dá)、自信、悠然；也感悟到老人艱難、辛酸、無奈；許多人感悟到老人崇高、無私、奉獻(xiàn)！

篇（7）

[中圖分類號(hào)]G633.2[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]16746058（2016）280065

在新課改中，我國教育部門針對(duì)高中思想政治教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行了系統(tǒng)性的調(diào)整，要求教師將課堂教學(xué)與學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，通過在行走文筆中滲透生活、在創(chuàng)設(shè)情境中感受生活、在情感體驗(yàn)中參與生活、在互動(dòng)交流中理解生活、在社會(huì)實(shí)踐中接觸生活等途徑，來實(shí)施生活化教學(xué)，提升教學(xué)的效益。

一、高中思想政治實(shí)施生活化教學(xué)的意義

陶行知老先生曾指出：“教育要通^生活才能發(fā)出力量而成為真正的教育。”所謂“教育的生活化”，即教師和學(xué)生在共同的生活背景下，反思生命的意義和生命的價(jià)值。因此，在構(gòu)建生活課堂的過程中，要求激發(fā)學(xué)生參與活動(dòng)的強(qiáng)烈愿望，這是深化高中思想政治教學(xué)改革的必然要求；同時(shí)，從教學(xué)目的來講，它是將學(xué)生作為教學(xué)主體的內(nèi)在需要，通過采用生活化的教學(xué)模式，可以讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中獲得知識(shí)，同時(shí)塑造完善的人格，促進(jìn)學(xué)生身心健康成長。

二、如何在高中思想政治課堂中實(shí)施生活化教學(xué)

1.在行走文筆中滲透生活

藝術(shù)來源于生活，語言是傳遞藝術(shù)的工具之一，是人類認(rèn)知的載體。在滄桑巨變的社會(huì)生活中，人們留下了許多閃爍著智慧的句子、成語、故事，如名人詩賦、農(nóng)諺傳說等，可以成為我們高中思想政治課上的信息寶藏。如果教師把它們適時(shí)、巧妙地運(yùn)用于教學(xué)中，讓贊美生活的句子走進(jìn)課堂，則可以使抽象問題形象生動(dòng)，使枯燥的理論有意境，從而培養(yǎng)和激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)政治的興趣。正如在“普遍聯(lián)系的觀點(diǎn)”的內(nèi)容教學(xué)中，可以讓學(xué)生事先收集生活格言、詩歌、歌曲等，然后教師在課堂上稍加點(diǎn)撥，像“水是莊稼寶，離它活不了”“莊稼一枝花，全靠肥當(dāng)家”“有收沒收在于水，多收少收在于胖”等句子就能被學(xué)生娓娓道來。這些句子通過客觀的關(guān)聯(lián)，直接揭示了作物生長與水分和肥料之間的聯(lián)系。再如“離離原上草，一歲一枯榮。野火燒不盡，春風(fēng)吹又生。”中描述了植物的生長變化規(guī)律；“少小離家老大回，鄉(xiāng)音無改鬢毛衰。兒童相見不相識(shí)，笑問客從何處來。”體現(xiàn)了作者感受到生活的變化后進(jìn)行的情感表露……這些詩句都可以被教師滲透于課堂教學(xué)之中，讓學(xué)生能夠在優(yōu)美的文字中感受到生活的真諦，同時(shí)也能夠更為深刻地了解曾經(jīng)感覺枯燥的政治課堂是如此豐富多彩。

2.在創(chuàng)設(shè)情境中感受生活

為了讓課堂教學(xué)更加貼近生活，教師可以通過游戲、小品、多媒體等創(chuàng)設(shè)生活化情境。例如筆者在教授股票、債券和保險(xiǎn)方面的知識(shí)時(shí)，為了讓學(xué)生了解股票、債券和保險(xiǎn)投資的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，會(huì)利用多媒體播放有關(guān)的視頻資料。在積極活躍的課堂氛圍中，學(xué)生不僅更容易接受書本上的理論知識(shí)，而且對(duì)理財(cái)也有了一個(gè)初步的了解。

3.在情感體驗(yàn)中參與生活

將學(xué)生親身經(jīng)歷的真實(shí)情景融入高中思想政治教學(xué)中，通過個(gè)人真實(shí)情感的表達(dá)，不僅可以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，而且能強(qiáng)化學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)的體驗(yàn)與感悟。例如在教授經(jīng)濟(jì)生活中的知識(shí)點(diǎn)時(shí)，筆者會(huì)先通過簡單的生活小問題引入：“小明是一個(gè)在校住宿的高中生，在交完學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和雜費(fèi)之后還剩300元。他打算一個(gè)月后回家看望父母。如果基本生活費(fèi)是220元，請(qǐng)你為小明設(shè)計(jì)一個(gè)合理的消費(fèi)計(jì)劃，并簡要說明經(jīng)濟(jì)學(xué)依據(jù)。”這樣貼近生活的故事性問題能夠很快帶學(xué)生進(jìn)入到課堂學(xué)習(xí)中。將知識(shí)與生活密切相連，相信學(xué)生會(huì)感到親切而不陌生，自然而不生硬。

4.在互動(dòng)交流中理解生活

“小課堂，大社會(huì)”，將生活元素融入課堂教學(xué)之中，能使學(xué)生自發(fā)運(yùn)用學(xué)到的知識(shí)和技能，探索解決問題的要領(lǐng)，在聯(lián)系現(xiàn)實(shí)生活中的價(jià)值與體驗(yàn)高中思想政治課程之后，提高自身的觀察能力與生活能力。也只有這樣，才能使課堂的生命活力得以充分彰顯。由于師生所處的生活環(huán)境不同，可以通過雙方互動(dòng)交流，相互學(xué)習(xí)，進(jìn)而讓課堂教學(xué)與生活更好地融合。

篇（8）

有一位同事告訴我：每一個(gè)人接受的家庭教育，文化教育都不一樣，我們沒辦法要求其他人和我們一樣。我不認(rèn)為由于各種背景的差別導(dǎo)致個(gè)人在追求夢(mèng)想上的差別。每一個(gè)人都是懷抱著夢(mèng)想來到這個(gè)世界，他們內(nèi)心擁有展現(xiàn)自我，成就自我的需求。每個(gè)人對(duì)成長的渴望，對(duì)夢(mèng)想的向往，是一致的。因此，我一直要求他們能夠打破自我的束縛，敢于向前，敢于去追求，敢于去創(chuàng)造。我想在這種氛圍中，員工潛力被最大限度激活出來。

出于這種出發(fā)點(diǎn)，要求我們?cè)趯?shí)際工作中，嚴(yán)格對(duì)待每一位員工，最大限度地激活他們。我聽一名導(dǎo)購員說過：其業(yè)務(wù)主管要求每一名導(dǎo)購員背教材，不停考試，考試不過不準(zhǔn)吃飯睡覺。有很多導(dǎo)購員叫苦連天，結(jié)果還是撐下來之后，到了“戰(zhàn)場(chǎng)”上，發(fā)現(xiàn)十分受用。回憶起來，對(duì)這名業(yè)務(wù)主管十分感謝。其實(shí)，在實(shí)際工作中，我們成長最快的時(shí)候，也是我們認(rèn)為最為艱苦的時(shí)候。

還有一些同事告訴我，其想去實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，但是不知道該如何下手。最近與在平安工作的一位同學(xué)吃飯，飯中，其講述了平安保險(xiǎn)公司的目標(biāo)管理方法，感覺很受用。

平安保險(xiǎn)現(xiàn)在國內(nèi)三大保險(xiǎn)公司，但是其在2005年還是一個(gè)三線保險(xiǎn)公司，其用了五年實(shí)現(xiàn)了顛覆，成就了國內(nèi)前三甲。其重要的一個(gè)方法：目標(biāo)管理，每一年都提出一個(gè)目標(biāo)，參考三個(gè)維度：市場(chǎng)發(fā)展，公司需求，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。最重要的就是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，即使沒有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，也要找到一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手作為標(biāo)桿。

其在2003年的時(shí)候，提出三年之內(nèi)趕超太平洋保險(xiǎn)，2005年的時(shí)候就實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，提前了一年；其在2005年的時(shí)候，提出八年趕超中國人壽保險(xiǎn)公司，并做出了對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)預(yù)算以及發(fā)展策略。其董事長馬明哲則提出5年內(nèi)趕超中國人壽，并提出了對(duì)應(yīng)的要求，全面修改預(yù)算及發(fā)展策略，結(jié)果2009年已經(jīng)全面超越中國人壽。

篇（9）

對(duì)于當(dāng)前的教育體制，中小學(xué)教材，郭初陽老師有很多的批判，顯然非常的沉重，這個(gè)體制，體制內(nèi)的很多措施，比如教材的選擇，時(shí)間的規(guī)定，教師的教法，很多都在侵蝕著學(xué)生們，這無疑是讓人心憂痛心的。但是不知是他的書即使全是批判但仍有希望的緣故，還是我習(xí)慣從樂觀的角度去考慮問題的緣故。我并沒有感到特別的痛苦。反而增了一些希望與信心。

誠然，這個(gè)教育體制有很多的弊病，需要變革，但如何不變革呢？身為一個(gè)小小語文老師的我，無法去改變，那么我能做什么，讓學(xué)生們少受這個(gè)體制的殘害呢？這是我要思考的。

比如，我們無法選擇使用哪種教材，但我們可以改變?cè)趺慈ソ蹋梢栽谟邢薜臋?quán)力與范圍內(nèi)選擇更多更好的文章或者說教材內(nèi)容讓我們的學(xué)生品悟（即我們可以用批判的眼光去看待文本，用淵博的知識(shí)去篩選文本），可以用更科學(xué)更合理的方式去教授。我們可以讓學(xué)生不僅接觸教材，他們可以接觸更多，只要我們努力。總之，我們可以盡己所能，去改變我們能改變的。這是我的感悟。

這段時(shí)間在一直在看書，看了書之后就想寫點(diǎn)東西，表達(dá)我的感悟，感想。雖然文筆不好，感悟不深，甚至頗多錯(cuò)誤，但是寫的沖動(dòng)卻是實(shí)實(shí)在在的。這使我發(fā)現(xiàn)，我們的學(xué)生為什么覺得寫作文是最痛苦的事，為什么寫的東西感覺是干巴巴的拼湊呢，我想，關(guān)鍵是他們沒有閱讀，因?yàn)殚喿x與寫作是相輔相成的啊，離開了閱讀，寫作只是一潭死水。正如朱熹先生所說，"問渠那得清如許，為有源頭活水來。"所以要想提高學(xué)生的寫作能力，唯有讓他們多閱讀，然后才能發(fā)于聲。

書讀完了，權(quán)且書摘一些吧。

1. 倘若中小學(xué)時(shí)期，就能有科學(xué)的方式來談?wù)撨@個(gè)重大的話題（指死亡教育），輔以一些優(yōu)秀的文本，比如圖畫書《爺爺?shù)奶焓埂沸≌f《馬提與祖父》等等，那該多好，因?yàn)樗劳鼋逃q如一支小小的疫苗，能極大地增強(qiáng)生命體的抵抗力。

2. 死亡教育，繃緊了生命之弦，讓人懂得珍惜生命中的每一天，努力尋找自己一生的意義。

3. 死亡教育的內(nèi)容：生命歷程；生命與死亡的意義；死亡主題的音樂、文學(xué)、繪畫等藝術(shù)鑒賞；自殺及其預(yù)防；如何面對(duì)親屬或朋友的死亡；喪葬文化；保險(xiǎn)與遺囑等。可以采用案例、影片、文學(xué)作品等。如《死亡的新意義》，菲費(fèi)爾

4. 一定要打開視野，營造盡可能開放的課堂，將盡可能多的資料納入課堂。文本是開放的，文學(xué)、電影、音樂、動(dòng)畫以及生活中正在發(fā)生的事件……形式上也是開放的，傳授、講座、觀摩、閱讀、商議、辯論、話劇、社會(huì)調(diào)查實(shí)踐……在這個(gè)過程中，教師不要輕易發(fā)表自己的觀點(diǎn)，尤其要克制自己，不要將陳舊而不自知的觀點(diǎn)，灌輸給了孩子，應(yīng)該讓他們?cè)诟鞣N觀點(diǎn)的透明羅列中，自由選擇屬于他們自己的觀點(diǎn)。

5. 教師要打開自己，保持心靈的開放，用自己真實(shí)的生活與真切的思考，與孩子們建立聯(lián)系，在完整而不分裂的自我中，編織一張有凝聚力量的網(wǎng)。在他的課堂中，沒有人擁有絕對(duì)的真理，而每個(gè)人都有要求被理解的權(quán)力，每個(gè)人的生活經(jīng)歷的每個(gè)重要線索都得到尊重。

6. 生活與文學(xué)有著各自的原則：生活要盡量計(jì)算成本與收益，堅(jiān)持精力節(jié)省原則；文學(xué)要盡量使人恢復(fù)對(duì)生活的敏感，"使石頭顯出石頭的質(zhì)感",堅(jiān)持陌生化原則。兩條原則，前者要求節(jié)約時(shí)間、創(chuàng)造財(cái)富，后者要求延長時(shí)間、醒覺生命。——我的理解：文學(xué)源于生活，但又讓人高于生活。

7. 藝術(shù)真實(shí)，并不是等于低級(jí)的準(zhǔn)確，藝術(shù)有屬于自己的內(nèi)在真實(shí)；只滿足與形似到亂真，拘泥于無足道的細(xì)節(jié)表現(xiàn)的畫家，將永遠(yuǎn)不能成為大師。……優(yōu)秀的藝術(shù)家，有的是持久、深入、廣泛的觀察——加倍的觀察。

8. "我的時(shí)間":我在一個(gè)巨大而透明的容器里面，想拔腿逃跑，腳已被埋住。 事實(shí)上，沙已沒到腰部了，只能動(dòng)彈不得地看著它一點(diǎn)點(diǎn)往上漲。 更多的沙從上面撒下來，抬頭看，依稀可見一只灰黑色的瘦骨嶙峋的手掌，就是從它的指縫里，不斷有沙子密密地降下。只要屏住呼吸，就能聽到這細(xì)雨般微弱的沙沙聲。 我還有多少時(shí)間。

9. 飲著狂泉（飲了此水，無不狂）長大的搖身為教師的我們，是否正暗藏著火艾針?biāo)帲壑\共執(zhí)我們的孩子，對(duì)他進(jìn)行著痛苦的治療呢？這是我們無可補(bǔ)救的罪。

10. 我們過去的日子并非空虛，我們的日子像白米，每粒都是艱難，然而粒粒充實(shí)飽滿。

篇（10）

中圖分類號(hào):F840 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-3544(2007)02-封三-02

從理論上講,保險(xiǎn)單(以下簡稱為保單)可分為補(bǔ)償性保單和給付性保單兩類｡前者是在與投保人有可保利益關(guān)系的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失時(shí),由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失給予賠償?shù)暮贤?財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)､責(zé)任險(xiǎn)､健康險(xiǎn)合同屬于此類;后者是在發(fā)生約定事件或達(dá)到約定的年齡､期限時(shí),由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人按約定保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金的合同,人壽險(xiǎn)合同屬于此類｡不管是補(bǔ)償性保單還是給付性保單,在有效期內(nèi),保單所有人或投保人都或顯或隱地?fù)碛心撤N選擇權(quán),或者說,保單具有期權(quán)性質(zhì),而這常常為人們所忽視｡揭示這一問題對(duì)金融和保險(xiǎn)理論教學(xué)和研究具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義｡筆者以自己多年對(duì)金融和保險(xiǎn)理論教學(xué)的體會(huì)和感悟?qū)Υ俗饕惶剿餍苑治?#65377;

一､補(bǔ)償性保單的顯性期權(quán)性質(zhì)

對(duì)于保單所有人或投保人而言,一份補(bǔ)償性保單可以類似地看作是一個(gè)單期美式看跌期權(quán)多頭;相應(yīng)地,對(duì)于保險(xiǎn)人而言,一份補(bǔ)償性保單可以看作是一個(gè)單期美式看跌期權(quán)空頭｡

以車輛損失險(xiǎn)為例,假設(shè)在時(shí)刻0,投保人與保險(xiǎn)人簽訂一份車險(xiǎn)合同,期限為T年(車險(xiǎn)合同一般為一年),保險(xiǎn)金額為X元,保險(xiǎn)費(fèi)為P元｡如果在保單有效期的某時(shí)刻t發(fā)生保單約定的風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的損失,投保人(被保險(xiǎn)人)有權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償｡再假設(shè)該車險(xiǎn)為足額保險(xiǎn),無免賠規(guī)定,所發(fā)生的損失由保險(xiǎn)人全部負(fù)責(zé)賠償,理賠部門扣除殘值S后,賠償金額為(X-S)元｡投保人要求賠償,是保單賦予的權(quán)利,相當(dāng)于美式期權(quán)合約的買方在有效期內(nèi)有權(quán)執(zhí)行合約｡本例中的車險(xiǎn)投保人要求賠償,相當(dāng)于看跌期權(quán)多頭執(zhí)行期權(quán),執(zhí)行價(jià)為X,期權(quán)費(fèi)為P,期權(quán)有效期為T,執(zhí)行期權(quán)的結(jié)果是損失賠償加殘值等于損失發(fā)生時(shí)的汽車的重置價(jià)值,相當(dāng)于期權(quán)合同買方按X價(jià)出售資產(chǎn)給期權(quán)合同賣方(看跌期權(quán)空頭),執(zhí)行期權(quán)的條件是:損失發(fā)生時(shí),被損壞的汽車的市場(chǎng)價(jià)低于完好時(shí)的價(jià)值｡

在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),當(dāng)標(biāo)的汽車發(fā)生損失,即價(jià)值低于X,保單所有人執(zhí)行期權(quán),使其價(jià)值恢復(fù)到X,與標(biāo)準(zhǔn)看跌期權(quán)合約中基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)低于執(zhí)行價(jià)時(shí),期權(quán)多頭執(zhí)行期權(quán)的條件類似;如果汽車未發(fā)生損失,即汽車價(jià)值未低于X(不考慮折舊和車市價(jià)格下跌因素),則投保人就不會(huì)執(zhí)行期權(quán),與標(biāo)準(zhǔn)看跌期權(quán)合約中基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)不低于執(zhí)行價(jià)時(shí),期權(quán)買方放棄執(zhí)行期權(quán)類似｡

補(bǔ)償性保單的價(jià)值由保險(xiǎn)標(biāo)的受損程度和保單的有效期決定,若排除道德風(fēng)險(xiǎn)因素,損失具有隨機(jī)性,這與標(biāo)準(zhǔn)期權(quán)合約的價(jià)值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)的隨機(jī)波動(dòng)性和時(shí)間價(jià)值類似｡所以,補(bǔ)償性保險(xiǎn)的保費(fèi)確定與標(biāo)準(zhǔn)期權(quán)合約的期權(quán)費(fèi)決定類似,但由于補(bǔ)償性保險(xiǎn)多數(shù)為不足額保險(xiǎn)(有的還有免賠規(guī)定),即保單的執(zhí)行價(jià)一般定得較低,在損失率一定的條件下執(zhí)行價(jià)下降,則保險(xiǎn)費(fèi)相應(yīng)降低,因此,發(fā)生損失后的賠償一般是不足的｡但責(zé)任保險(xiǎn)一般允許投保人有多個(gè)責(zé)任限額即保險(xiǎn)金額的選擇,在損失率和保險(xiǎn)期限一定的前提下,選擇的保險(xiǎn)金額越高,則保險(xiǎn)費(fèi)越高｡這與交易所對(duì)標(biāo)準(zhǔn)期權(quán)定價(jià)時(shí)確定多個(gè)執(zhí)行價(jià),在到期月份相同的看漲期權(quán)和看跌期權(quán)分別有不同的期權(quán)價(jià)類似｡

補(bǔ)償性保單一般不能在市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓(海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)除外),而標(biāo)準(zhǔn)的期權(quán)合約大多可以在流通市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓｡這是二者的一點(diǎn)區(qū)別｡

二､給付性保單的隱含期權(quán)性質(zhì)

對(duì)于保單所有人或投保人而言,一份傳統(tǒng)的給付性保單(主要指?jìng)鹘y(tǒng)的長期壽險(xiǎn)保單)可以看作是一個(gè)約定債權(quán)加一個(gè)單期看漲期權(quán)多頭;相應(yīng)地,對(duì)于保險(xiǎn)人而言,一份傳統(tǒng)的給付性保單可以看作是一個(gè)約定債務(wù)加一個(gè)單期看漲期權(quán)空頭｡所以,給付性保單可以看作是單期組合期權(quán)｡

根據(jù)人壽保險(xiǎn)生命價(jià)值理論,給付性保單(長期壽險(xiǎn)保單)中,對(duì)受益人給付保險(xiǎn)金,并不是對(duì)已發(fā)生損失的賠償,而是對(duì)被保險(xiǎn)人按合同約定的未來期限生命價(jià)值的現(xiàn)值的給付｡因此,這種給付是定額的,即根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額給付,一般不能有所增減,而且,保險(xiǎn)金中含有按預(yù)定利率所生利息的份額,投保人所交保費(fèi)可以積累生息,具有儲(chǔ)蓄性｡所以,給付性保單中,保單所有人或受益人的給付要求權(quán),并不是一種期權(quán),保費(fèi)不能看作期權(quán)費(fèi)｡但它具有隱含的期權(quán)性質(zhì)｡因?yàn)樵谳^長的有效期中,保單所有人有中途退保的選擇權(quán)｡我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保費(fèi),不得以訴訟的形式要求投保人支付｡若投保人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)(含寬限期)未交納保險(xiǎn)費(fèi),則保單失效｡根據(jù)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國際慣例,若保單所有人要求退保或不續(xù)繳保費(fèi)而使保單失效時(shí),他不因此而喪失保單的價(jià)值,即可以獲得退保的現(xiàn)金價(jià)值｡

以終身死亡保險(xiǎn)為例,假設(shè)在某時(shí)刻,投保人與保險(xiǎn)人簽訂一份終身壽險(xiǎn)保單｡若在保單有效期內(nèi),被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故,保單受益人可獲得約定的保險(xiǎn)金給付｡這可看作是一個(gè)固定的債權(quán)｡可是,在壽險(xiǎn)保單到期前,保單所有人可以提出退保,退保時(shí)可以獲得退保現(xiàn)金價(jià)值｡這時(shí),原先固定的保險(xiǎn)金變成了壽險(xiǎn)公司算定的現(xiàn)金價(jià)值｡退保時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值就是保單所有人行使退保選擇權(quán)的執(zhí)行價(jià)｡

壽險(xiǎn)保單中,退保的現(xiàn)金價(jià)值在數(shù)額上并不等于退保時(shí)的責(zé)任準(zhǔn)備金｡責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人為履行給付責(zé)任,對(duì)已收保費(fèi)根據(jù)預(yù)定利率積累生息并扣除死亡給付等以后,提存的資金準(zhǔn)備｡均攤到存活的被保險(xiǎn)人,實(shí)際上就是每份有效保單的資產(chǎn)余額,也是保險(xiǎn)人的負(fù)債｡每份保單的責(zé)任準(zhǔn)備金是保單所有人提出退保時(shí)計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值的依據(jù)｡在實(shí)際業(yè)務(wù)中,保險(xiǎn)人考慮到可能來自被保險(xiǎn)人的死亡逆選擇和財(cái)務(wù)逆選擇等因素,總是要在保單責(zé)任準(zhǔn)備金基礎(chǔ)上扣除一部分費(fèi)用,將剩余部分作為現(xiàn)金價(jià)值退還給保險(xiǎn)所有人｡可用公式表示為:

其中, 表示保單簽發(fā)后時(shí)間 k時(shí)不喪失保單利益的現(xiàn)金價(jià)值;kV表示第k期期末責(zé)任準(zhǔn)備金; 表示解約費(fèi)用｡對(duì)于任何 ,都有

所以,壽險(xiǎn)保單中隱含的退保選擇權(quán)的代價(jià)是解約費(fèi)用,這可以看作是此隱含期權(quán)的期權(quán)費(fèi)｡補(bǔ)償性保單也可以退保,但由于它無現(xiàn)金價(jià)值,所以,退保權(quán)這一隱含的期權(quán)無實(shí)際意義｡

那么,給付性保單所有人在什么情況下會(huì)要求退保,即行使期權(quán)呢?有以下兩種典型情況:一是在利率上漲致使新的壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率上調(diào)時(shí),一些舊保單的所有人會(huì)要求退保｡因?yàn)樵谛卤蔚谋ｋU(xiǎn)責(zé)任不變或與舊保單大致相同的條件下,新保單的預(yù)定利率上升,就意味著舊保單的價(jià)格相對(duì)較高,這時(shí)一部分保單所有人就缺乏維持舊保單的動(dòng)力,會(huì)要求退保｡不考慮退保后重新簽約時(shí)年齡增大而對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響,只要新保單的躉繳保費(fèi)加上舊保單的解約費(fèi)用(假如壽險(xiǎn)公司的信息透明,解約費(fèi)用可知),小于舊保單的躉繳保費(fèi),就會(huì)有人退保;或者將資金投向有更高收益率的金融資產(chǎn)而退保｡在這種情況下,壽險(xiǎn)保單可以看作是一個(gè)約定債權(quán)加一個(gè)利率看漲期權(quán)的組合｡二是宏觀經(jīng)濟(jì)蕭條致使投保人未來預(yù)期收入下降,對(duì)未來的預(yù)期看淡或悲觀,即社會(huì)貼現(xiàn)率看漲時(shí),一些舊保單的所有人會(huì)要求退保｡一部分保單所有人會(huì)覺得未來發(fā)生的事情在今天看來不重要,甚至?xí)a(chǎn)生“今朝有酒今朝醉”的心理,不再愿意維持已簽的管理未來生命價(jià)值的壽險(xiǎn)保單｡在這種情況下,壽險(xiǎn)保單可以看作是一個(gè)約定債權(quán)加上一個(gè)社會(huì)貼現(xiàn)率看漲的期權(quán)的組合｡以上兩種經(jīng)濟(jì)背景引發(fā)的退保風(fēng)潮在歷史上都發(fā)生過｡20世紀(jì)30年代初世界經(jīng)濟(jì)大蕭條和20世紀(jì)80年代中期美國通貨膨脹,美國壽險(xiǎn)市場(chǎng)都發(fā)生了退保風(fēng)潮｡

因此,傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單易受經(jīng)濟(jì)周期的影響產(chǎn)生高退保率,從而使壽險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性發(fā)生較大波動(dòng)｡為緩解這一問題,保險(xiǎn)公司開發(fā)了一系列創(chuàng)新性產(chǎn)品,變額壽險(xiǎn)､萬能壽險(xiǎn)等新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生｡前者可以使保單所有人在經(jīng)濟(jì)景氣時(shí)分享保險(xiǎn)人較高的投資收益(當(dāng)然,投資風(fēng)險(xiǎn)也要由保單所有人自擔(dān));后者可以使保單所有人在經(jīng)濟(jì)蕭條或自身出現(xiàn)暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難時(shí)進(jìn)行保費(fèi)和保額的調(diào)整,只要已積累的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保費(fèi),投保人可以在一段時(shí)期內(nèi)不繳納保費(fèi)而不使保單失效,不必犧牲解約費(fèi)用行使退保權(quán)｡當(dāng)然,也可以在經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)時(shí)增加保費(fèi)和保額,從而提高保障程度｡

但是,新型壽險(xiǎn)保單并不能改變其隱含期權(quán)的性質(zhì),能改變的只是行使期權(quán)的人數(shù)比例可能比傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單降低｡

三､保單期權(quán)性質(zhì)的兩點(diǎn)啟示

1.保單的期權(quán)性質(zhì)決定了保單所有人在有效期內(nèi)要執(zhí)行期權(quán)時(shí),保險(xiǎn)人只有按合同履行其期權(quán)出售者身份的義務(wù)｡如果執(zhí)行期權(quán)在時(shí)間上過于集中,勢(shì)必?fù)p害保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性,嚴(yán)重時(shí)可能使保險(xiǎn)人破產(chǎn)｡因此,期權(quán)費(fèi)(補(bǔ)償性保單中的保費(fèi)､給付性保單中的解約費(fèi)用)的計(jì)算極為重要｡我國正在不斷推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)化,保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,保險(xiǎn)公司的定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)甚為關(guān)鍵｡當(dāng)前我國保險(xiǎn)公司這兩方面的能力,與發(fā)達(dá)國家相比還比較落后｡

2.如果將壽險(xiǎn)保單的解約費(fèi)用看作其隱含期權(quán)的期權(quán)價(jià),則解約費(fèi)用就必須公正､透明和市場(chǎng)化,這是因?yàn)槭袌?chǎng)中的期權(quán)價(jià)必須如此｡盡管我國《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人退保時(shí)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值作了規(guī)定,但如何計(jì)算解約費(fèi)用并未明確規(guī)定,保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局也無具體的規(guī)則｡目前,解約費(fèi)用只是由各保險(xiǎn)公司各行其是,公正､透明和規(guī)范化程度很不夠｡保險(xiǎn)公司因此屢屢遭人詬病｡

僅此兩點(diǎn),就可說明在我國建設(shè)成熟發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng),特別是建設(shè)市場(chǎng)中成熟的保險(xiǎn)公司還有漫長的路要走｡

篇（11）

是對(duì)xx保險(xiǎn)那獨(dú)特文化的不斷了解，讓我堅(jiān)定了做一個(gè)xx人的信心。第一次見分公司郭總的時(shí)候，他的一句話讓我砰然心動(dòng)，他說：“xx會(huì)給每個(gè)好想法一個(gè)舞臺(tái)，讓你把好想法變成好做法。”第一次到大連公司學(xué)習(xí)，更是讓我對(duì)未來充滿了信心。職場(chǎng)里高速發(fā)展帶來的氣象萬千；員工們勤奮進(jìn)取煥發(fā)出的勃勃生機(jī)；領(lǐng)導(dǎo)們熱情服務(wù)中展現(xiàn)出的睿智和胸襟，讓我真實(shí)地感受到了：一個(gè)正在崛起的企業(yè)那巨大的生命力。也讓我看到了，這個(gè)企業(yè)的背后，那一眼看不到邊界的、無限廣闊的發(fā)展空間。

在沈陽公司籌建班子的領(lǐng)導(dǎo)下，我們的籌建工作很快結(jié)出了果實(shí)，8月9日，沈陽公司正式營業(yè)了。那一天，我們的李xx總經(jīng)理在全體員工大會(huì)上，講了一段話：“我們是為了解決問題走到一起來的，因?yàn)檫@是我們的價(jià)值所在；我們是為了克服困難走到一起來的，因?yàn)檫@是我們的快樂所在。以一顆xx心，做一個(gè)xx人，埋頭苦干365天，一年之后，你們會(huì)發(fā)現(xiàn)，今天在我們前面懷疑我們的人，大多數(shù)會(huì)被我們甩在身后！”

一年時(shí)間過去了，在xx公司的領(lǐng)導(dǎo)下，依靠xx保險(xiǎn)精神的巨大感召力，依靠全體員工的持久戰(zhàn)斗力，依靠產(chǎn)品本身的獨(dú)特生命力，我們的市場(chǎng)從無到有，我們的隊(duì)伍從小到大，我們的能力從弱到強(qiáng)。不到一年的時(shí)間，沈陽公司的市場(chǎng)份額已經(jīng)成功地躍居第二位！這些變化，記錄了我們的熱情，也記錄了我們的理性；承載了我們壯志凌云的夢(mèng)想，也承載了我們腳踏實(shí)地的努力。原創(chuàng)：這些變化，是我們每一個(gè)人在創(chuàng)業(yè)中走向成熟的歷史見證。

我身為這偉大團(tuán)隊(duì)中的一員，身為這偉大事業(yè)的一部分，也在這一過程中不知不覺地完成了做xx人的轉(zhuǎn)變。