緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇市場經濟的利弊范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

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關鍵詞：福利生產；計劃經濟；市場經濟

Key words: welfare production; planned economy; market economy

中圖分類號：F20 文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2010）36-0131-01

0引言

國家在2007年對福利生產優惠政策進行的重大調整是把福利生產企業徹底地從計劃經濟模式轉變成了市場經濟模式，這完全適應了社會經濟發展變化的需要。

20世紀70年代，福利企業是在國家計劃經濟發展的模式下，由各級政府出資組建的。

20世紀80年代，為了保障人權促進社會穩定，擴大有工作能力的殘疾人員的安置面，國家決定除了個體、私營、外資企業外，其他的街道、鄉鎮、村委、企事業單位均可申辦福利生產企業，并允許一部分街道辦的原有企業轉辦成福利工廠。

20世紀90年代，個體、私營企業得到迅速發展，公有制企業陸續退出了市場，企業整體在結構性上發生了變化。這種變化非常不利于福利生產的發展。按當時的福利企業優惠政策，不允許私營企業進入的要求，福利生產將無法發展下去。為了保障福利生產持續穩定的發展，在政策不完善的情況下，一些戴著紅帽子的私營企業進入了福利企業范圍。公有制政策沒有完全改變而私有企業又事實存在的情況，給政策代來了一定的挑戰。在福利企業享受優惠政策上，各級執行政策人員始終存在爭議，各地執行政策也不統一，也在不斷的變化、討論、調整。

21世紀初，多數公有制企業全面地進行了改制脫鉤，實質上企業與政府機關的關系已發生了質的變化，福利企業的經濟性質也發生了變化，原有福利企業的優惠政策是否還適用，就成了重點問題。在經過幾年的爭論、調研、試點后，2007年7月1日，調整后的福利企業管理和優惠政策終于出臺。這一政策雖然還有不盡善盡美之處，但基本上適應了市場經濟的發展變化。隨著這種變化的到來，我們也必須調整原有的工作思路、工作方法，并把我們的工作完全融入到變化之中。因此，福利生產管理必須適應福利生產從計劃經濟向市場經濟的轉變，而這種轉變主要體現在三個方面：一是管理模式的轉變，二是權力模式的轉變，三是從行政收費到市場服務收費的轉變。

1管理模式的轉變

1.1 改制后，我們機構與企業的經濟關系在所有權上發生了變化，從所有到沒有，從持股到不持股，從有經濟關系到沒經濟關系。以前我們機構和企業是領導和被領導的關系，因此指揮和干涉過多的事時有發生。由于企業脫鉤改制后市場化，現在我們必須在管理模式上進行轉化，不再對企業指手劃腳的進行指揮和干預了。

1.2 過去我們習慣于對企業管理實行計劃、調度、統計、總結、調整，再計劃、調度、統計、總結、調整，這樣周而復始的進行。而現在完全是企業根據市場變化組織自己的生產經營活動，我們只要向企業提供有關信息，對其進行相關政策的指導，在經濟工作中做好統計工作就行了。

1.3 過去由于我們和企業經濟利益有同一性，往往出于自身利益，經常和企業共同應對其他部門的各種檢查，順拐現象比較嚴重，使政府賦予我們的監督管理權力在執行過程中出現偏離。現在由于沒有經濟利益的同一性，我們在政策執行上更加客觀了。

2權力模式的轉變

2.1 政企分離使所有權向管理權轉化。由于過去企業是公有的，存在有錯誤也舍不得打罵、處理的現象，很不利于企業管理?，F在由于雙方沒有經濟利益掛鉤，我們能更好地對企業進行監督管理，使福利企業更加規范了，基本或完全達到了國家要求的標準。

2.2 通過幾年管理權限的下放，我們實現了從直接管理到工作指導的轉化。下放權力不等于放棄管理，為使工作不受影響，在權力下放后，我們沒有放棄對縣區的指導，和各縣區仍保持較好的協調指導關系，所以全市在行政、工作、指標統計上仍具有較高的統一性。

2.3 從管理到服務的轉化。過去，我們對各縣區的部分企業管得過多，既給企業增加了負擔，又不利于調動縣區的積極性?，F在權力下放了，我們只做好服務工作就行了，個別需要我們辦理的事務，隨來隨辦。此外，需政策上統一行動時，由于各縣區企業所需的文件、表報較少，自己印制有問題，我們就統一服務了。我們把企業從主要的管理對象轉變成為主要是服務對象，完成了從使企業敬怕我們到和我們親近的轉化。

3從行政收費到市場服務收費的轉變

3.1 生產發展基金。從開始的20％收繳，到10％收繳，再到不收繳，資金所有權的放棄是市場變化的正常結局。我們完全按照政策要求執行，放棄了小集團利益，使企業真正得到了實惠。

3.2 管理費從企業管理機構成立后一直在收繳，在21世紀初改為減半收繳，到2004年完全停止收繳。這項政策有利有弊，它減輕了企業負擔，卻使管理機構的正常運轉出現問題。

3.3 行政收費的停止，給管理機構的經費來源帶來很大影響，這迫使我們從管理收費到服務收費進行轉化。我們把除了財政進編的其他人員一律納入到成立的協會中去，憑借管理機構的影響，加大了向企業服務的力度，從過去的逐項管理轉變為向企業逐項服務。由于協調、服務到位，和企業關系融洽，企業每年向協會繳納固定性的費用，基本解決了機構的經費和開支問題。

這表明，在這次社會發展變化中，福利企業管理機構只有至力于適應變化，以變應變，認真地發揮職能作用，吃透政策，加大指導和服務的力度，才能使福利生產穩定健康的發展。

參考文獻：

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由于我國的金融結構依然是以間接融資為主，信貸是資金供給的主要來源。存貸款利率的管制仍然限制著資源配置效率的提高，可能妨礙著宏觀調控機制的改善，官定價格和民間融資成本的差異提供了巨大的尋租空間，也使得商業銀行貸款業務集中于大型企業，對中小企業和實體經濟支持力度有待提高。另外，銀行體系內部的二元利率結構也促使商業銀行在業務模式上產生扭曲，監管難度和成本不斷增加。利率市場化改革既有助于提升我國的金融效率，也是整體金融體系改革背景下的重要一環。

國際比較：利率市場化深刻調整銀行業務結構

各國利率市場化的進程說明，利率市場化推進的內在必然規律是管制放松背景下的金融資源配置效率提升，決定了利率市場化更多的體現為漸進性。在利率市場化的過程中，商業銀行業務與收入結構會受到較大沖擊，存款成本上升導致短期利差縮窄，但金融創新卻使中間業務收入增長較快，穩定存款負債在金融脫媒的背景下趨于減少，銀行業資產配置的風險偏好也由于大企業轉向資本市場融資而上升。利率放松管制一方面帶來了金融效率的提升，同時也加大了行業周期性波動，銀行資產收益率有向下的壓力，但從長期看，行業的集中度不斷提升，不同銀行的經營的經營差異化開始顯現。

通過分析美國、日本、香港特區以及拉美及東南亞各國利率自由化進程認為，利率市場化推進的內在必然規律是管制放松背景下的金融資源配置效率提升，決定了利率市場化更多的體現為漸進性，而不在乎是由市場推動還是政府主導。利率市場化改革完成后，各國金融機構運行效率得以提升。下面重點分析利率市場化對銀行業經營的影響。

存貸利差與凈息差短期趨于收窄，長期分化

利率市場化后，短期內存貸款利差和凈息差收窄，但更長期限看，凈息差的表現更多的依賴經濟環境并追隨基準利率波動。長期凈息差變動較存貸利差更為穩定。

美國利率市場化造成了存貸利差的明顯收窄，但利率市場化完成之后，銀行資產負債管理水平提升，存貸利差波動幅度減小，凈息差也有所提升。凈利息收入從1979年以后呈現波動下降的趨勢，從1978年的18.27%下降到1990年的2.93%，在上個世紀90年代逐步上升并保持在6%左右的增速。日本利率場化后，存貸款利率迅速下降，存貸利差也出現收窄，凈息差水平歷經泡沫破裂時期大幅下降后，凈息差回升至1.3%左右。香港特區利率市場化期間凈息差呈現波動收縮特征，行業息差水平由1993年的2.2%震蕩回落至2011年的1.3%。

基準利率確定了存貸款利率與凈息差走勢。在各國利率市場化期間，央行系統所確定的基準利率逐漸發揮作用，貨幣政策工具向價格工具轉移，使得基準利率對于存貸款利率和息差形成重要影響，基準利率與凈息差呈現負相關關系。美國聯邦基金利率與凈息差在1978～2000年基本呈負相關關系，相關系數為－0.58。

非利息收入趨于擴張

隨著利率市場化的開展和完善，在混業經營和管制放松的背景下，在息差收窄的壓力下，迫使銀行業尋求新的盈利增長點，非價格競爭將成為主要的競爭形式，用以彌補利差收入的下降，維持盈利增長。

美國銀行業中間業務規模顯著擴張，利息收入與非息收入的比值持續下降，非息收入占比從1979年的18.25%上升到2000年的43.1%，平均增速為13.57%。香港銀行業非息收入也伴隨著成本收入比的上升而逐年提升，從上個世紀90年代30%一度提升至接近50%的水平。日本銀行業的專業分工制度和嚴格的業務領域限制，使得其中間業務比重相對穩定。

負債結構中存款占比下滑，高息負債增加

各國利率市場化的過程均伴隨著金融脫媒和多層次金融市場的發展，使得存款在這個過程中有趨向減少的內在動力，利率管制放松對于銀行吸收存款雖有一定的促進作用，但同時也導致了存款成本的提升。

美國由于Q條例限制存款利率，存款業務占比呈下降態勢，在利率市場化初期，銀行存款占負債比重大幅回落的態勢扭轉，銀行付息成本也同步大幅增加。1973年，利息收入支出比由1972年的44.5%增加到1973年的52%；1977年到1979年，由54.2%增加到63.3%。但美國居民儲蓄傾向下降以及金融創新使投資渠道多樣化，存款同比增速呈現持續下降的趨勢，從1977年的12.6%下降到1992年的0.4%，之后雖然有所增長，但自1993～2000年平均存款增速僅為5.6%。

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中圖分類號：B82.053 文獻標識碼：A 文章編號：1004-1605(2008)02-0037-05

我國在發展市場經濟的過程中，生產力得到了極大解放，民眾的利益也得到了很大的重視和滿足。然而，利益沖突與矛盾亦日顯加劇。經濟領域中的倫理底線一再被沖破，商業欺詐屢見不鮮、商業信用被任意踐踏、攀比性消費比比皆是。同時，把市場交換原則擴展到一切生活領域的傾向，也在個人家庭生活、公共生活等領域產生了震蕩，拜金主義、享樂主義、極端個人主義的蔓延，使傳統的道德是非觀念產生動搖，人們陷入“道德困惑”之中。

這些現象的出現，引起了人們對市場經濟與倫理道德關系的反思，學界也形成了關于此問題的不同觀點。究竟是否應該將道德失范歸咎于市場經濟，經濟生活中的任意性、腐敗性和無序狀態是否是市場經濟體制植入的必然結果，市場經濟倫理的構建是否具有必要性和現實性，對這些問題的探討顯得越來越迫切。

一、“道德困惑”的根由

面對我國市場經濟發展過程中出現的種種道德失范現象，我們的首要任務是對此進行理性的分析，尋找其產生的真正原因，從而為找到有效的解決途徑提供思路。

應該說，現代市場經濟作為一種高度發達的商品經濟形態，其發展與完善是社會諸因素相互作用的復雜進程。這一過程不僅決定于物質和技術條件，也決定于其內生的人文條件和歷史背景。市場經濟一方面依靠價格機制和市場體系對資本、技術、人力等進行最優配置，同時也需要行政的、法律的乃至人文的各種社會管理和協調手段的綜合運用。其中，倫理規范和道德精神也不可或缺。正如韋伯所說，正是因為有了由新教倫理所煥發出的資本主義精神，才為資本主義的發展提供了重要的人文動力?，F實也提醒我們：重視市場機制建設的同時，如果忽視了其倫理基礎的考量，市場環境沒有倫理的約束，市場主體缺乏不損人的求利、公平的競爭、誠實的信用等等道德精神，就難以形成正常有序的市場經濟運行局面。國家現實生活中所出現的，似乎由市場經濟發展所帶來的“道德困惑”，一個重要的原因，就是由于忽視了與市場經濟發展相適應的倫理規范和道德精神的建設。

與此同時，我們對市場經濟發展過程中所內生的經濟倫理規范又缺乏必要的嚴格限定，將它與其它社會領域中的倫理簡單混同。雖然經濟倫理與其它社會倫理有共同的出發點，但不同社會領域中的倫理規范和適用范圍是有區別的。在經濟領域講求利益導向、公平競爭、等價交換，在政治領域則強調服從指揮、步調一致、為民服務，在公共生活領域則要求互相幫助、維護秩序、樂于奉獻。如果不加區別，將市場經濟領域的倫理規范向其它社會領域簡單移植，同樣會出現“道德困惑”問題。在我國現實生活中，由于經濟發展的強勢力的存在，這種移植也大行其道，其后果當然是道德失范的加劇。

可見，我國市場經濟發展過程中出現的種種道德失范現象，不是市場經濟不可回避的必然結果，而是市場經濟發展不完善以及不能正確處理好各種社會領域之間關系的結果。當前，迫切需要建構與市場經濟發展相適應的倫理規范和道德精神。

二、構建我國市場經濟倫理的必要性

市場經濟是一種競爭經濟，同時也是一種法治經濟和道德經濟。我國市場經濟的良性運轉，離不開與之相適應的市場經濟倫理的規范和引導。

1　經濟倫理是市場經濟健康運行的必要保障。市場經濟以經濟主體追求自身利益最大化為基本假設，以市場調節為最主要的調節手段，有利于實現經濟效益最大化，激發經濟的內在活力。但市場經濟也有一定的局限與缺陷。

首先，市場經濟是一種效率經濟。如果單純追求經濟效率，市場經濟主體就有可能破壞公平競爭、公平交易的原則，以違反契約、損害他人和社會的利益來實現自身利益最大化，從而造成市場機制失靈，破壞市場經濟秩序。

其次，市場經濟中普遍存在著信息不對稱。而只要存在信息不對稱，就有可能出現逆向選擇問題(即劣質產品把優質產品逐出市場)和敗德行為，并進一步引發信任危機，造成交易成本高昂甚至交易中斷。

最后，從社會的角度看，市場經濟難以解決分配不公問題，容易造成兩極分化，使社會失去公平和正義；從個人的角度看，市場本身并不能告訴人們如何支配財富，從而片面地追求、占有財富，容易把人與人全面、豐富的社會生活關系簡化、扭曲為商品、金錢等純粹的經濟利益關系，把本應全面發展的人，變成單面的物化的人。

僅靠市場這只“看不見的手”維持市場經濟的正常運行是不夠的，市場失靈必然產生了政府干預、法制建設和倫理約束的要求。我國著名經濟學家厲以寧教授曾說，經濟調節有三種：一是市場；二是政策；三是道德。確實如此，倫理道德作為一種契約安排，是大家默認的、反映普遍利益要求的行為規范。它從誕生之初就以約束個人的自利行為為特征，能夠幫助市場經濟主體公平交易、正當競爭、恪守契約、重視信譽，使個人的自利行為與整個社會的整體利益協調一致?？梢姡洕鷤惱硎鞘袌鼋洕】颠\行的必要保障。

2　經濟倫理是市場經濟持續發展的精神動力。市場經濟是一種利益導向經濟。所有經濟活動主體都是追求自利的理性“經濟人”，他們的“求利心”是市場經濟發展的巨大動力。每個主體都以追求利潤為目的，追求利潤必然產生競爭，競爭使經濟主體擴大生產規模、增加積累、開拓市場，從而推動經濟整體的發展。

但是，追求利潤和財富卻不是一個足夠“正確”的、足夠強大的以及足夠長久的動力。因為，財富的積累對經濟主體所產生的動力同樣存在邊際效用遞減的問題。當人們還處在窮困之中、尚未取得溫飽時，利益機制確實能夠激發起前所未有的積極性。然而，當人們擺脫貧困，或已經相當富裕時，財富的激勵作用就會銳減，尤其是長久以來“知足常樂”的傳統心態，更有可能消磨掉人們經濟行為的積極性。因此，經濟活動要有不竭的發展動力，單靠財富這個自發性的物質動力是不夠的，它更需要精神動力。這種精神動力源于經濟主體實現理想的信念。

哈佛大學麥克萊南教授的一項研究很耐人尋味。根據他的研究，在20世紀初，英國的經濟無論就其絕對規模還是增長率，都位居世界前列，僅

次于美國。這個時候，英國具有“強烈的成就動機”的企業家在總人口中所占比重位居世界第三。半個世紀后的50年代，這一比例跌至世界第29位，此時的英國經濟也已是病人沉疴、暮氣昭昭了。這項研究表明，在一個社會中，具有成就動機的企業家的數量多寡是決定其經濟活動盛衰的重要因素。進一步地講，人們對物質利益的追逐只是推動社會經濟增長的發韌動力，倘若不配以特定的人生價值觀(比如“強烈的成就動機”)，經濟增長的目的還是不能達到的。西方著名學者馬克斯，韋伯在其《新教倫理與資本主義精神》一書中更明確地表達了類似的思想。韋伯認為，近代以來西方資本主義經濟的發展，得益于新教倫理的推動，新教倫理構成資本主義經濟發展內在的人文動力。其中，“天職”觀念形成的職業倫理、“蒙恩”觀念構成的經濟合理主義、“節欲”觀念構成的積累精神，是資本主義市場經濟發展的三個基本人文動力，它通過“資本主義精神”的中介，推動了資本主義經濟的發展。由此說來，市場經濟的持續發展并不是僅僅依靠人們追求物質利益的發韌動力，從更深的層次上來看，它有賴于支持它的道德信念的形成。道德信念一旦形成，市場經濟的持續發展就有了穩定的精神動力。

事實上，經濟主體只有在追求財富的同時，把經濟活動作為一種事業和理想來追求，才能獲得無窮的動力。沒有追求事業、實現理想這一信念支撐，經濟主體的經濟行為難以獲得持久的動力和激勵。事實上，任何一種經濟都不是純粹的物質經濟活動，它是一種受時代、民族、政治、道德等種種非經濟因素影響的綜合活動。而這些非經濟因素，尤其是成為經濟動力的道德精神，正是經濟長久發展所需要的永恒力量。

3　經濟倫理是我國經濟應對全球化挑戰的迫切需要。加入WTO是中國融入經濟全球化進程的重要一步，是一次更具現代意義的改革開放，它將對中國的經濟、政治及社會文化等各個方面產生深遠的影響。人世意味著中國將與發達國家同臺競技，在各個領域、各種層面、各種利益之間展開全方位的競爭。在經濟領域內，我們面對的是不成熟市場經濟體制與成熟市場經濟體制之間的競爭。

經濟活動不僅是“經濟的力量”起作用的體現，同時也是其“內在價值的一種表達”。所以。全球化下的經濟競爭并不是純經濟活動的客觀較量，而是包括經濟主體的道德覺悟在內的倫理文化競爭。尤其在我國市場經濟體制還不完善的情況下，加強經濟倫理的建設、提高經濟主體的道德意識、將道德轉化為經濟的力量對于我們面對競爭尤為重要。經濟全球化中的競爭，從某種意義上來說，也是倫理與道德的競爭。

首先，倫理道德是一種人力資本，是創造經濟績效不可或缺的因素。以人力資本研究聞名于世的舒爾茨曾計算過各種“有形”要素對于經濟增長的貢獻量，結果發現，除各種“有形”要素貢獻所占比重之外，還有很多剩余找不到出處。通過研究發現，這是由制度以及道德因素造成的?，F實也告訴我們，各行各業的職業倫理雖然不同，但是敬業精神是每個行業都需要的。而敬業精神則是促使人們提供良好產品和服務的精神力量，也是與發達國家經濟比拼的精神法寶。

其次，倫理道德對經濟的貢獻還在于它能減少交易費用，降低交易成本，在現代市場經濟活動中，交易費用是經濟成本的重要組成部分。交易費用的高低，決定著經濟效益的大小以至經濟活動的成敗。如果每個經濟主體都能有良好的信用，遵守契約、公平競爭，那么，經濟主體之間就會相互信任，降低交易成本，提高經濟效益。反之，缺乏倫理規范和道德精神，則會引發市場經濟活動中大量不道德的行為，產生人力、物力、財力的浪費。

最后，倫理道德還可以促進合作效益的創造。所謂合作效益，是指不同主體通過相互合作而產生的超出單個主體所能創造的價值的總和的那部分效益。合作效益一方面來自通過合作降低的交易費用和競爭成本，另一方面來自通過合作形成資源的相互共享和優勢互補，以及專業化的發展和規模效益的創造。而一定的倫理規范和道德精神是達成有效合作和創造合作效益的必要條件。

可見，加強我國市場經濟倫理的建設，是提高我國的經濟“軟實力”，進而提高我國經濟發展國際競爭力的迫切需要。只有這樣，我們才能在經濟全球化的背景下贏得進一步發展的機遇。

三、構建我國市場經濟倫理的現實性

理論和現實都告訴我們，市場經濟條件下的倫理規范和道德精神構建面臨巨大的困難，但這并不等于說我國市場經濟倫理的構建沒有可能性。相反，只要我們與市場經濟的發展相適應，是可以找到市場倫理構建的現實途徑的。

1　所謂“斯密難題”

亞當?斯密留下了兩部不朽的巨著――《道德情操論》和《國民財富的性質和原因的研究》(中文又名《國富論》)。這兩部巨著奠定了斯密在經濟科學史和道德哲學史上的歷史地位。斯密在《道德情操論》中，建立了以人的利他心為出發點的道德哲學體系；在《國富論》中則構建了一個以人的利己心為出發點的經濟學體系。就是說，在斯密那里，道德人是利他的，經濟人是利己的。后人在研究斯密這兩部巨著的時候，發現了這樣一個問題：在倫理世界中，經濟人的利己行為是不道德，而在經濟世界中，道德人的利他行為成了非道德。倫理世界和經濟世界現實的不可分性，造成了所謂的“斯密難題”：一個人的行為到底是以利己還是以利他為出發點?由此說來，似乎經濟的發展與道德的進步呈現一種二律背反的景象。這么說來，市場經濟倫理的建構還有可能性么?

應該承認，從斯密的原著看，其中確實不乏一些看起來相互矛盾的內容。如：一方面，斯密說地主式的“富人只是從這大量的產品中選用了最貴重的和最中意的東西。他們的消費量比窮人少；盡管他們的天性是自私的和貪婪的，雖然他們只圖自己方便，雖然他們雇用千百人來為自己勞動的唯一目的是滿足自己無聊而又貪得無厭的欲望……”，而唯利是圖的資本家，即那些“把資本用來支持產業的人，既以牟取利潤為唯一目的，他自然總會努力使他用其資本所支持的產業的生產物能具有最大價值，換言之，能交換最大數量的貨幣或其它貨物”。另一方面，他又說：“無論人們會認為某人怎樣自私，這個人的天賦中總是明顯地存在著這樣一些本質，這些本質使他關心別人的命運，把別人的幸?？闯墒亲约旱氖虑椤樗说谋Ф鴤?，這是顯而易見的事實，不需要用什么實例來證明。這種情感同人性中所有其它的原始情感一樣，決不是品行高貴的人才具備……最大的惡棍，極其嚴重地違犯社會法律的人，也不會全然喪失同情心?！彼姑苓@里明白無誤地承認在“人性”或人的“原始感情”中，“天賦”既有“惡”(如“貪婪”、唯利是圖的“自利”)的一面，又有“善”(如“為他人的幸福而高興”、“為他人的悲哀而感傷”的“憐憫或同情”心)的一面。

然而，斯密雖然認為每個人都無可爭辯地具

有著“自利”和“利他”的天性，但如果一定要問誰更原始，那么斯密的回答是“……每個人首先和主要關心的是他自己。無論在哪一方面，每個人當然比他人更適宜和更能關心自己。每個人對自己快樂和痛苦的感受比對他人快樂和痛苦的感受更為靈敏。前者是原始的感覺：后者是對那些感覺的反射或同情的想象。前者可以說是實體；后者可以說是影子”，即在何者更貼近人的意義上，“感覺”比“想象”來得更真切，從而“自利”先于“利他”、“惡”是“善”的前提。

這樣，斯密發現了“惡”對社會繁榮所具有的重要意義，這一觀點顯然也借鑒了17世紀初的法國思想家孟德威爾的觀點。馬克思曾有評論說，《國富論》中“有一段著名的話……幾乎逐字逐句抄自貝。德，孟德威爾的《蜜蜂的寓言，或個人劣行即公共利益》的注釋”。在《蜜蜂的寓言》中，孟德威爾所表明的是：社會就像一個巨大的蜂巢，社會中的每一個個人仿佛是棲居在這一蜂巢里的蜜蜂。如果說只有每只蜜蜂都辛勤勞作、奮力采花釀蜜才會使整個蜂巢蜜汁豐盈的話，那么，對人類而言，社會經濟的繁榮和公益的增長，就直接取決于作為社會成員的每一個個人的求利努力及創造能力的自由發揮。其表達的直接意思即“個人劣行即公共利益”，個體的惡(劣行)直接就是(或可轉化為)群體的善(公共利益)。

當然，這里所說的“個人劣行”不是指殺人越貨、巧取豪奪或坑蒙拐騙之類的胡作非為，而是指與仁愛、利他及自我犧牲等傳統倫理規范相悖的個人自利行為。從而，孟德威爾的意思是：社會中每個個體最大限度地追求自身利益的行為是整個社會公利得以實現的源泉或根本保證。如果說“個人劣行即公共利益”的思想在孟德威爾那里還僅只是作為一種文學“寓言”的話，那么，在斯密那里，它就是一種已經得到系統論證的經濟倫理理論。

按斯密的理解，市場仿佛是一個巨大的競技場，在“看不見的手”的引導下，參與“競爭和比賽往往引起(人們)最大的努力”。他們為了在比賽中獲勝而不遺余力地去進行各種發明、改良和革新，去“極度”地工作。其結果，不但增加了他們個人的財富，而且也在總量上增加了全社會的財富。與此同時，追求自己利益最大化的各個市場主體，出于“個人的利害關系與，自然會使他們把資本投在通常最有利于社會的用途……用不著法律的干涉，個人的利害關系與，自然會引導他們把社會的資本，盡可能按照最適合于社會利害關系的比例，分配到國內一切不同的用途”。而在分配的意義上，貪婪的富人們“還是同窮人一起分享他們所作一切改良的成果，一只看不見的手引導他們對生活必需品作出同土地在平均分配給居民的情況下所能作出的一樣的分配，從而不知不覺地增進了社會的利益，并為不斷增多的人口提供生活資料”。很明顯，斯密在《蜜蜂的寓言》的啟示下，創造性地通過“看不見的手”完成了《國富論》和《道德情操論》之間的內在聯結，可見，所謂“斯密難題”也并非是不可破解的。實際上，經濟人的利己性與道德人的利他性都從屬于人的社會性，在社會性的基礎上，二者相互依存、不可分割。我們承認經濟人在正常的市場經濟活動中的利己性和利己行為的合理性。但是，經濟人的利己行為不是孤立進行的，而是在社會中進行的。任何經濟人的個人利益的實現都必須以他人和社會利益的實現為前提，至少是以不損害他人和社會利益為條件。經濟人參與市場活動時，不僅要考慮他人利益和社會利益，而且要遵循等價互利、公平公正、誠實守信、節制資源、奉獻社會等市場經濟倫理。只有這樣，實現個人利益最大化才能得到長期保障。與此同時，任何一個經濟人不僅生活在市場經濟領域內，而且還生活在非市場經濟領域內。當一個經濟人參與市場活動時，必須遵循市場倫理，而當他參與非市場經濟活動時，他又必須遵循非市場經濟領域的倫理。在豐富的社會實踐中，經濟人與道德人實現了有機的統一。

2　構建市場經濟倫理的現實路徑

我國市場經濟倫理的構建要與社會主義市場經濟的發展相適應，這是唯一現實的路徑。這一路徑大致包含以下三個層面：一是與社會主義的基本經濟制度相適應，這是一種本質適應；二是與市場經濟的運作方式相適應，這是一種形式適應；三是與社會主義市場經濟的發展相適應，這是一種動態適應。

篇（4）

中圖分類號：F713

文獻標識碼：A

文章編號：1674-1723（2012）06-0008-03

一、供電企業常見法律風險的分析

隨著電力市場供求格局的變化，供電企業面臨著在生產經營中的法律糾紛不斷增多、電費回收風險加大等新難點、新問題。經營工作中主要包括：一是目前受改革機制的影響，企業經營形勢的困難加劇了電費回收的風險；二是農村集體資產的接收使縣供電企業的安全責任隨著產權延伸到低壓分支線，直到農民一家一戶的電能表，由此帶來的人身傷亡事故的法律風險以及設備維護的責任風險越來越多，企業風險防范的難度加大；三是電網建設中的占地問題，電力設施保護區域內新種植的樹木，修剪或砍伐，支付樹木補償費、林地補償費、植被恢復費等任何費用的風險糾紛；四是日常管理工作中規范停電、復電程序引起的糾紛；五是企業安全生產方面的風險糾紛，包括：生產安全，減少和避免事故，人數傷亡、資產安全；六是防止國有資產流失的風險；七是合同管理方面，合同的履行、合同范本、合同變更等存在的風險糾紛；八是隊伍安全，減少和避免職務犯罪和單位犯罪等；九在控制執行人員素質方面，個別控制點的人員變換比較頻繁，業務素質也有待進一步提高等等。給供電企業帶來的風險巨大，有效防范法律風險，成為供電企業發展建設必然要求。這就要求我們在做好防范基礎的同時，要針對企業實際情況，發現重點防范點，并制定相對應的重點措施進行防范，針對供電企業的具體情況，明確重點防范的法律風險。包括：進一步規范電力營銷；全面提升電網建設水平；加強電力設施保護；消除電力事故隱患；密切勞資關系，提高企業凝聚力；理順行政關系，應對收費與罰款；杜絕職務犯罪，防范干部職業風險；樹立企業形象，處置突發新聞風險等等。

二、供電企業法律風險及防范特征

企業面臨最重要的風險就是投資風險、財務風險和法律風險，法律風險有五個特征：

（一）企業法律風險發生的原因具有法定性

（二）企業發生法律風險具有強制性

（三）企業的所有經營活動離不開法律的調整，企業的任何行為都要遵守法律的規定

（四）企業法律風險發生的形式具有關聯性

（五）企業法律風險的后果是具有可預見性

企業法律風險事前可防可控，與事后對法律責任的追究以及難以控制就是相對法律的可預見性而

言的。

三、供電企業制定法律風險防范方案的重點

（一）是要堅持依法經營

現代社會是法制社會，企業作為社會經濟的組成單元，堅持依法經濟既是企業的義務，也是營造良好外部環境的前提條件。

（二）是要積極參與立法

法律具有很強的震懾力，一旦制定出來，很難在短時間內改變。企業應當利用一切積極手段參與立法，參與規則的制定，爭取主動。

（三）要改善執法環境

通過企業長期堅持依法經營，積極尋找執法機關的支持、理解，形成較為和諧的外部執法環境。

（四）要改善司法環境

司法環境屬于外部風險，不宜作為法律風險防范重點。企業規避訴訟風險的根本在于規范自身行為，合法經營，從而避免訴訟的產生，也避免因企業自身過錯而承擔不利的法律后果。

四、供電企業經營法律風險防范的幾點措施

（一）在電費回收方面

對一些信譽較差和經營狀況不穩定的企業加強監管力度，對企業客戶實行預付費管理，以規避可能帶給企業的巨大經營風險。對企業經營狀況不景氣，經營困難，瀕臨倒閉的用戶，要進行嚴格監控，做到信息靈敏，反應快速，措施果斷，徹底避免發生新的欠費和呆帳，及時有效回收電費。如目前“由于結算電費時的電價與預付費約定的電價不同，缺少明確的書面合同約定，存在法律風險。”可根據防范措施，采用客戶信用等級管理辦法，將大負荷客戶按信譽度分為4類，A類是自覺按時足額繳費的客戶，B類是因業務繁忙需要及時提醒繳費的客戶，C類是經營不善資金運轉困難需要催收的客戶，D類是有惡意欠費傾向的客戶，針對不同的信用等級采取不同的預警方式，加強供用電合同管理，完善預付費

制度。

對內加強監督，嚴格考核，逐級簽定回收責任狀，電費回收與營銷人員的獎金工資掛鉤，細化、量化電費回收工作任務，制定電費回收考核細則，使電費及時回收工作變成營銷人員直至公司每個員工的自覺行動。 宣傳到位，方便客戶，針對一戶一表改造后用戶增多，而許多用戶不了解電費電價政策，積極通過報紙、廣播、電視等媒體進行有效宣傳，使客戶交費早知道，為方便客戶交費，對居民電費實行銀行代收，大大方便客戶交費。對因電價上漲、有序供電可能帶來的法律風險等新增法律風險點及時開展防范措施的研究并盡快納入公司法律風險防范體系；規范了企業法律事務辦理流程，最大限度降低法律事務辦理過程中的風險性。

篇（5）

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2016年12月22日

在我國金融市場不斷開放、匯率環境復雜的背景下，本著提高人們生活水平的目的，我國開始實行利率市場化改革。我國利率市場化是漸進式的貨幣市場利率、銀行貸款利率、國債發行利率、中央銀行存貸款利率、一年期貸款基準利率、銀行存款利率的依次配合調節，其作用主要體現在：一方面可以加快金融機構的升級，增加其收益能力；另一方面還便于相關部門在金融監管方面采取更加強有力的舉措。然而，利率市場化也是一把雙刃劍，在利用其所帶來正面作用的同時，也要理性地思考由此所產生的一些負面作用，所以在實際應用中要繼續實施穩健的貨幣政策，更加注重松緊適度，靈活運用多種貨幣政策工具，保持適度流動性，實現貨幣信貸及社會融資規模的合理化增長。同時，還要進一步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定，努力處理好其與貨幣政策的有效性及經濟結構調整的關系。

一、利率市場化概況

我國并非是出現利率市場化最早的國家，這一現象的出現往往伴隨著經濟發展呈上行狀態。隨著經濟的發展，國際貿易往來也逐漸增多，經濟學領域對利率市場化的研究路徑也逐漸趨于多元化，研究資源也更加豐富，成為后續進行理論研究的重要保障。研究表明利率市場化對我國財政政策的影響主要側重于經濟結構調整方面。當前，我國正處于經濟增長換擋期、結構調整陣痛期、前期政策消化期“三期疊加”的復雜階段，貨幣政策框架也正處于由數量型向價格型逐步演進的過程中，所以利率市場化可謂是應運而生，同時與利率雙軌制相比較而言，利率市場化在一定程度上是存在趨避性的，很難進行有效的抑制。

利率市場化的出現與經濟發展模式有緊密聯系，隨著現行應用機制的變化，在每一階段的經濟政策實施過程中都要適時變更應用模式，從而實現當前經濟結構與貨幣政策的最優效應。不僅如此，在隨后的實施過程中但凡出現有關銀行同領域內的拆借利率、債券回購利率、票據市場轉貼現利率、國債利率、外幣存貸款利率的市場化表征，在接下來的實施階段務必要在第一時間對政策模式實施變更，如此才能確保政策落實的科學性和規范化。

二、利率市場化對貨幣政策有效性的影響

鑒于利率在發展過程中多樣性的變化，在之后的干預環節務必要盡快對干預路徑加以審視，下面是利率市場化對貨幣政策有效性影響的簡要分析。

（一）改善現有的利率結構。利率結構在經濟發展過程中具有舉足輕重的作用，鑒于利率在發展過程中多樣性的變化，在之后的干預環節務必要認真領會利率市場發展模式的硬性規則，盡快對干預路徑加以審視，找準結構發展動態，從而進一步提高利率的應用準則。在當前的存款流程里，依然會出現存款利率小于1甚至為負的現象，這種情況的出現嚴重制約了貨幣政策的應用模式，所以為了對此加以修正與完善，針對利率市場發展路徑的合理轉變要強調高效和高質量，這樣才能盡可能地避免其所造成的負面影響，體現出傳統應用模式的優勢。不僅如此，利率的發展程度在一定程度上受到信貸金的制約，這在無形中為日后的發展路徑奠定了堅實的基礎。

（二）完善金融市場。在貨幣政策的最后處理環節，貨幣政策在一定程度上扮演著經濟發展指揮棒的角色。鑒于利率在發展過程中多樣性的變化，務必要在第一時間對貨幣的種類、資本的使用和拆借市場實行合理的研討，實現當前控制模式的最優化狀態，也只有這樣才能實現經濟模式的最優化狀態。另外，在價格數據全范圍處理環節，拆借市場的主要力量尚不能確定，交易數額較低的現象也時有出現，銀行也顯得力不從心，這無疑對市場發展的大環境產生了負面的作用。健全的金融體系對商業銀行資金把控而言起著提綱挈領的作用，所以務必要把工作的著力點放在傳導模式的實踐方面，如此才能顯現出日后一系列設計模式的作用。

（三）利率市場化推遲了貨幣政策的效力周期。鑒于利率在發展過程中多樣性的變化，務必要在第一時間對控制模式實施D變，從而適應現行發展模式的需要，如此才能顯現出日后一系列設計模式的作用。然而，在實際的設計操作中利率市場化的發生對貨幣傳統的效力周期產生了不可估量的影響，鑒于利率在發展過程中多樣性的變化，一旦發生推遲貨幣政策的現象，就需要在第一時間對應用模式實施變更，從而顯現出日后干擾模式的優勢。不僅如此，利率市場化以后，相關的利率決策流程更為復雜，這無疑延長了貨幣政策的周期，從而也制約了貨幣政策落實效率的提高。

篇（6）

現代經濟學，尤其是以產權為研究重點的新制度經濟學的產權理論的要點是：產權是對經濟品的權利，包括使用、獲得收益、處置的權利，經濟品的交換，即商品或生產要素的交換是一組權利的交換；產權具有排它性，同時可分離、可分割（如對一物可以同時或分別有不同的權利），從而可有不同的產權制度安排，同時它還受規則和國家的約束；產權制度是經濟運行的根本基礎，產權制度決定組織的類型、形式及經濟效率高低；產權制度對技術進步產生重要影響，同時技術進步也是引起產權制度變遷的基本原因；私有產權與政府干預都是可供選擇的產權制度，選擇的標準取決于交易費用的高低；通過建立在交易費用比較基礎上的產權交易，私有產權制度會產生復雜、合作效率極高的組織，如現代大企業；企業本質上是投資者、經營者、職工、債權債務人等各種利益相關者產權交易和“不完全合約”的組合及產物；企業的“不完全合約”性質及信息不對稱，使企業的委托問題成為企業制度設計的關鍵問題。

比較研究表明，制度經濟學的產權概念和馬克思所說的生產關系的概念十分接近。馬克思在《政治經濟學批判》序言中說：“人們在自己生活的社會生產中發生一定的、必然的、不以他們的意志為轉移的關系，即同他們的物質生產力的一定發展階段相適應的生產關系。這些生產關系的總和構成社會的經濟結構，即有法律的和政治的上層建筑豎立其上并有一定社會意識形式與之相適應的現實基礎。”制度經濟學的著名學者E·G·Furubotn  &  S·pejovich說：“產權不是指人與物之間的關系，而是指由物的存在及關于它們的使用所引起的人們之間相互認可的行為規范。…產權制度可以描述為，它是一系列用來確定每個人相對于稀缺資源使用時的地位的經濟和社會關系?！保ㄞD見上海三聯書店R·科斯、A·阿爾欽、D·諾斯等編《財產權利與制度變遷》，1995年）。

法學家通常從財產權利法律制度的角度把握產權概念。一些法學家認為狹義的產權制度主要指所有權制度或物權制度，而廣義的產權制度則包括物權、債權、法人和企業財產權、股權、知識產權等各種的財產權利。

經濟學和法學的產權概念不同，但二者關系密切，前者講的是經濟關系，是內容，后者講的是法律表現。在社會經濟生活中，產權關系的調整和維持需要相應的法律條件。沒有合適的“強制性”的法律，產權經濟關系維持和調整成本將較高。

二、中國必須盡快建立社會主義市場經濟的產權制度

我國要加快經濟發展，實行社會主義市場經濟體制，必須從經濟關系和法律關系兩個層面建立與此適應的產權制度。

首先，產權制度是決定資源配置的基本制度。所以需要產權制度，是因為資源有稀缺性，必需合理配置資源。因此決定資源生產、使用和交易關系的產權制度就成了事關資源配置機制和效率的基本問題和必要條件。

其次，我們選擇了主要靠市場機制配置資源的市場經濟體制，因此必須建立市場經濟的產權制度。市場體制要求的產權制度和傳統計劃體制要求的產權制度不同。主要靠市場機制配置資源，意味支配資源、決定資源交換的市場主體——個人和法人的產權必須清楚明確，即市場主體必須有資源交易的選擇權和決定權，否則它就不是市場主體，無法擔任資源配置的主角。

第三，改革和發展的實踐已經證明，按市場經濟原則確立的產權制度及與此相適應的法律制度，對中國的經濟發展和體制改革已起了重要的作用。中國經濟體制改革的過程，是市場化的過程，就是獨立的個人和法人取得資源支配權和交易權的過程。80年代初出臺以后又不斷完善的《合同法》、1986年出臺的《民法通則》、90年代出臺的《公司法》、《證券法》等法律，承認并保護包括私人產權在內的各種產權，為中國包括私人企業在內的各種企業的發展，及股份公司和資本市場的發展提供了重要的法律保證和促進作用。

第四，為解決仍然存在的許多問題，必須加快社會主義市場經濟產權制度的建設，建立和完善與之相適應的法律體系。目前在產權制度方面還存在許多問題。如個人產權未得到充分的承認和保護，有在城市建設中對個人產權的不當處理、私人企業進入限制、上市公司小股東利益缺乏保護等問題；大公司治理結構尚不健全，利益相關者的利益不能得到妥當的保護和平衡；國有企業產權關系并不清楚，如資產處置權責到底歸誰的問題就不清楚，因此企業轉制難以推進，國有資產易流失；許多創新和技術進步，受不合理的制度限制，難以推進；法律建設方面還存在許多問題，如憲法中有關公私產權關系的描述需進一步調整，較完備的物權法尚未出臺。

三、中國社會主義市場經濟產權制度的特點

第一，覆蓋所有經濟資源的產權制度

社會主義市場經濟的產權制度應覆蓋所有有經濟價值的獲得需付出成本的經濟資源，各種形式的經濟資源都應“物有所歸”。適應經濟關系的多樣化，存在與多種產權關系相對應的財產權利的法律形式。

諸多財產權利之中，最基本的是物權和債權。物權是最基本的財產權，它是直接支配特定物、而享受其利益之權利。物權可分為所有權（自物權）與他物權，包括用益物權與擔保物權。債權指債權人請求債務人為一定給付(含作為與不作為)的權利。股東權是在股份制公司出現后產生的一種特別物權。廣義的股東權，泛指股東得以向公司主張的各種權利。和股東權對應的是企業財產權，即企業擁有對企業直接所有和管理的資產的支配權，盡管這種支配最終將受到全體或多數股東的股東權的約束，因而其獨立性有限。

無形資產財產權是有關商標、知識產權等無形資產的財產權利。隨著技術進步，它的價值日益提升。對一些科技型公司，知識產權已成為它最重要的戰略和組織資源。

在社會主義市場經濟條件下，物權制度是最基本的產權制度，不明確物為誰所有，所有者有何權利，就不可能有明確的市場經濟主體；債權亦是最基本的財產權利，對它的有效保護是市場經濟存在發展的前提，因為它是市場交換可靠有效進行的必需前提；與現代大公司制度發展和科技進步、知識積累密切相關的公司產權和股東權、無形財產產權，已成為市場經濟產權制度中最重要的部分，但這些產權的有效性仍依賴基本物權、債權體系的完善，同時自身也要不斷完善。

第二，各種產權主體地位平等，但作用有所不同

經濟資源是有價值、要獲得必須有成本的資源。中國實行社會主義市場經濟體制。經濟資源的產權主體，即產權的擁有者有個人、法人和國家（具體地說是政府，包括中央和地方政府，在國外，國家和地方都被稱為自治體）。個人、法人和國家的產權對象可以相同，都可以是企業、不動產和貨幣，亦有不同的特點。個人產權對象包括和人身不可分的人力資本，而法人和國家只能通過一定的交易和承諾獲得人力資本的使用權。國家產權對象的獲得可源于一般的交易，亦可以源于國家根據法律的征收。法人產權對象所及的范圍寬，但它和人力資本只能有交換關系，亦不可能像國家那樣直接用強制手段獲得資源。國家和個人在一定條件下可以獲得企業的全部產權，而企業對國家和個人只能有部分產權（如債權）。

個人是社會主義市場經濟條件下基本的產權主體，除非有法定的基于公益理由等的限制和對他人有不當的影響外（如有違反“公序良俗”的行為），必須承認和保護個人產權，即個人所有的合法財產及個人合法（或不違法）從事各種商事活動的權益。這是因為包括個人消費、個人投資和儲蓄、個人工商活動、個人作為受雇者的服務在內的個人經濟活動，是市場經濟最基本的經濟活動，而個人產權是個人進行經濟活動的前提條件；個人產權及其交易是法人產權的基礎，是現代大公司成長和發展的基礎條件，現代大公司是個人產權主體通過成本收益比較競爭選擇的結果，個人投資及其人（機構投資者）的監督和選擇是大公司持續融資繼續發展的必要條件；充分承認個人的人力資本價值及其相應權利，是科技進步和知識積累的前提，隨著競爭壓力加大、創新速度加快，人們日益認識到企業組織知識積累過程是人的“隱形知識”向“顯形知識”持續轉化的過程，這一過程的效率和結果與“人力資本”制度是否健全密切相關；在事實及法律（包括憲法）上我國都已承認的并承諾要充分保護個人財產權利，支持私有經濟發展。社會主義市場經濟的本質特征是“發展生產”和“共同富?！薄Ｔ谖覈刑幧鐣髁x初級階段的情況下，承認和尊重每個人，包括勞動者個人的產權主體地位及其產權，有利于“發展生產”和“共同富?！?，和建設全面小康社會目標一致，有助于防止出現“兩極分化”的情況。

法人是法定的團體。法人的經濟活動是社會主義市場經濟條件下最重要的經濟活動，因為比較利益和規模經濟使法人組織成了商品和勞務最主要的最有優勢供應者，同時也是最主要的需求者。因此法人成了市場經濟條件下最主要產權主體。法人產權制度是與法人有關的產權制度，它離不開個人產權（如股東權、個人基于合同獲得的權利），但有別于個人產權。完備的法人產權制度是現代市場經濟產權制度中最重要的關鍵性的制度，是現代產權制度與“羅馬法”時代和資本主義初期產權制度最重要的區別所在。在現代市場經濟條件下，法人組織，特別是大公司的產權關系十分復雜，能出現有效率的大公司，既要求個人產權制度比較完善，更要求有較健全的法人組織制度，首先是法人相關者產權關系的協調機制和較好的制度安排，這只能是市場經濟比較成熟、水平較高及市場經濟產權制度比較完備的成果；投資基金、養老基金等機構法人組織是將個人產權與資本市場及大公司產權相聯系具有公有特點的重要工具，對社會主義市場經濟發展的作用將日益重要（按德魯克（Drucker）的說法，機構投資者獲得股權是一場無聲的“社會主義革命”）；中國將通過大企業主體成長及其作用發揮的過程，完善中國的產權制度，并從而進一步促進大公司的成長。

國家，亦是市場經濟條件下影響重大的產權主體。國家產權所及的對象中，最重要的是國有企業及國家對企業的投資，以及國家擁有的金融資產和自然資源。在市場經濟體制下，長遠地看，國家產權的主要作用是充當經濟發展的保障和支撐。因此國家產權作為實現公共利益目標所需的公權的手段，除在國家必須控制的少數領域及特定時期外，主要用于解決單靠市場機制不能解決的“市場失效”問題，一般不是直接充當創造價值的主體。盡管通過國有企業，國家產權也間接參與經濟價值的創造。

市場經濟下的各種產權主體，作用不盡相同，但其地位平等。地位平等的含義是，除非國家有明確的法律限制，各主體在民事及商事活動中的經濟權利和法律地位平等；國家公法對不同的法律主體待遇平等，一視同仁。

第三，不斷完善的產權制度

從歷史上看，先有物權，以后由于交換出現引出債權。隨著市場經濟體制取代封建經濟體制，出現了新的公司組織和相應的公司財產權利，包括知識產權在內的無形財產權利也日益重要。包括公司產權在內的市場經濟的產權制度，從19世紀初到20世紀上半葉，歷經百余年其基本構架已基本確立。以后由于科技進步，及全球化和信息化的迅猛發展，產權制度在已有框架的基礎上又有進一步的發展和完善。一是與大公司發展有關的公司產權制度，隨著公司利益相關者的日益增加和多樣化、復雜化，出現了更多的新的產權制度安排。如出現經營者期權、與更多的投資工具有關的權利等。二是與包括知識產權在內的無形資產產權和“人力資本”產權，由于與日益重要的知識資本的關系密切，其內容、工具和形式都在不斷發展，并且對公司制度和民商法、及民商法與公法的關系，都產生日益重要的影響。如一些國家已允許商業模式成為專利，為使貨幣資本更好地與知識資本、人力資本結合出現更多新的產權制度安排形式。三是與交易有關的債權及其處理方式，隨著交易規模擴大和日益復雜、快速化（在因特網出現后更明顯），按既要支持新交易方式的發展，又要降低風險的方向日益變化發展，如出現電子貨幣，各種金融衍生工具日益增加。

四、推進社會主義產權制度的建設需要解決的一些重要問題

第一，理順不同產權和主體的關系

首先要理順個人與法人（企業）、與國家的關系。

個人與法人的關系包括商品和服務的交易關系，個人作為雇員與法人的關系，個人作為投資者（股東）與企業的關系。這方面目前主要的問題是，對個人的權益，包括個人產權保護不夠。要解決這些問題，既要完善民事法律，強化對個人財產權利的保護，還需要通過勞動法、證券法等屬于公法范疇的經濟法、社會法的完善，提供相應的保證。

理順個人與國家的關系，主要涉及理順個人產權與國家公權，及個人產權與國家（國有）產權兩個方面。國家權力包括以國家為主體的民事權利和財產權利，還包括旨在服務于公共目標的公權力。市場經濟體制亦公認“公權優先于私權”。問題是必須明確界定公權和個人產權，個人產權不能對抗公權，公權亦不能無償占有個人產權，否則市場經濟的基礎就無法建立。理順公權和個人產權關系，必須明確界定公權和個人產權的邊界；確定公權的存在范圍，我國的主要問題是公權力過大，政府介入了許多它不應也不必介入之事，但同時很多該做之事并無精力去做；明確行使公權的法律條件，公權只能根據憲法和法律，按法定程序行使，不能隨意侵犯個人產權；當行使公權會帶來個人（及法人）的財產損失時，國家應予以補償。

理順個人產權和國有產權關系的重點，一是界定個人產權和國有產權的范圍，要根據中央已明確的對國有經濟進行戰略性調整的方針，適當縮小國有經濟及相應的國有產權的控制范圍，允許個人產權進入更廣泛的領域，并給予保護和尊重；二是在允許個人產權進入的領域，明確個人產權主體和國有產權主體都是平等的民事主體，要平等保護雙方的合法利益。目前既有國有產權主體利用其與政府的特殊關系侵犯個人產權主體的問題，亦有個人產權主體利用國有產權主體責任不清侵犯國有資產的問題。

篇（7）

利率的變動對經濟的影響很大，因為利率的變動調節了貨幣的供需關系，還調節了經濟增長中貨幣的流通數量，更是可以起到經濟杠桿的作用，并且利率完全市場化的變動，更可針對幣值的穩定以及經濟增長的困境發揮作用。當全球金融危機及歐洲債務危機發生后，我國的經濟形勢也在相應地發生轉變，主要表現在對外需求逐步降低，同時內部需求也不興旺，針對這樣的形式，我國政府根據經濟出臺的貨幣政策是擴張性的，天量信貸的局面由此產生，這也會讓我國將要面對更大的通貨膨脹與資產價格上漲的壓力。此種情況表明我國的貨幣政策正處在一個兩難的困境之中，寬松貨幣政策的實行，會引起銀行利率下降，帶來信貸與貨幣量增加，而這兩者的增加會刺激經濟的增長，與此同時通貨膨脹加劇、資產價格飆升；相反，當實行緊縮的貨幣政策時，將使得銀行利率提高，雖然通貨膨脹的壓力產生了一定的環節效應，但是同時也會使各大企業的投資需求降低，從經濟增長的角度來看，是會受到一定程度的阻礙。

就我國的現階段而言，貨幣政策必須要承擔雙重的責任，一方面要保持經濟的增長，另一方面要穩定貨幣的價值，因此，這就很容易使貨幣政策陷入一個兩難的局面，所以我國比較傳統的貨幣政策，基本上都是在這兩難困境中比較權衡，但卻很難實現一個兩全其美的局面。因為，我國的利率長時間的處于一個被管制的狀態下，特別體現在核心位置存貸款利率，至今都沒有實現真正意義上的完全對外開放，金融市場的傳導機制會隨之割裂，從而出現貨幣政策利率工具，不能被傳導至整個經濟市場中去。因此，對利率的完全市場化改革是解決我國現階段貨幣穩定與經濟增長兩難困境的唯一市場規律。

一、利率市場化同幣值穩定

在我國貨幣框架中，一直存在兩種分析的方法，一個是存量分析法，一個是流量分析法。

在較為傳統的利率傳導機制中，一般是采取存量分析法，因為無論是從凱恩斯的流動性偏好理論，到托賓的資產選擇理論，還是弗里德曼的貨幣數量論，都是將貨幣看成是一種資產。但是這并不代表存量分析法是完美無缺的，其還存在著一定的缺陷，比如：存量分析法過分強調貨幣價值貯藏的職能，但是其對于貨幣的本質職能，也就是貨幣的交易媒介職能，并沒有考慮充分，所以，這就讓主流的貨幣理論對現實的理解力有了很大的限制作用，特別是忽視了對金融全過程的具體分析，即對銀行信貸的發放與回收。而相對于存量分析法來說，流量分析法體系主要是由羅伯遜建立起來的，而后由蔣碩杰逐步進行發展的。流量分析法相對于存量分析法而言，其主要是將金融體系加入到了分析的框架中，并且還考慮了金融機構的各類行為變化。這一理論觀點一般認為可貸資金的供求流量可以決定利率的均衡，利率對于經濟的影響及銀行信貸這二者間都是緊密相連的。同時，利率的變化會導致外部融資溢價，也會導致金融市場對于不同條件的資本需求者的融資調價產生極大變化，同樣是一種利率渠道的增強機制，但是流量分析法對于銀行利差的考慮也不夠充分。

首先從通貨膨脹這一點來分析，銀行經營模式是在安全、流動、盈利這三項基本條件下進行的，所以銀行的利差和信貸擴張動力是相輔相成的，獲得利差收入越多，那么信貸擴張動力會隨之變得更加強大。其次，新增貸款與信貸兩項額度之間也存在著聯系，兩者既存在相似的變化趨勢，也存在著相反的變化趨勢。最后，從我國現行的金融經濟來看，現有貨幣流通的理論只是考慮了經濟循環發展中的金融發展過程，并且，認為我國銀行的信貸投放是導致我國金融市場發生改變的重要因素。

二、利率市場化同我國經濟增長

在市場為主導的經濟發展中，完全競爭市場會使消費最優、生產成本也會最低，讓資源得到最合理的配置，所以完全競爭市場是有效率的，并且是通過市場來配置資源或者調節經濟運行的有效手段。而利率市場化對于資源的配置來說更是十分必要的，因為利率是被當做貨幣資金這種特殊的商品來使用的，也是為了讓貨幣資金這種極致稀缺的資源，可以得到最優的配置，以及做有效的利用，正是基于這些原因，才確定了利率本身就必然需要由貨幣市場上的資金供求關系來決定，進而實現利率的完全市場化。首先，市場利率是對貨幣市場上資金供求關系的一個客觀真實反映，受到了經濟規律以及行政等因素的干擾，可以自發地去調節社會經濟，并調整以實現我國社會經濟結構的一個最優化變動。其次，市場利率是隨著貨幣市場資金的供求變化而變化的，因此，可以引導貨幣資金按照價值規律進行運動，以發揮其資源配置的作用，進而提高資金流的合理化，只有實現了利率的完全市場化，才能引導資金資源的合理配置，以推動我國的經濟發展。

利率市場化對于我國經濟增長的作用，就是利用銀行的利差作用，向我國的實體經濟進行傳導，其傳導方式主要是依靠銀行的信貸同各種金融的創新方式來實現。

當然，利率完全市場化也是能否順利實施貨幣政策以調控經濟的一個內在要求，我國的中央銀行貨幣政策工具和最終目標之間是需要建立一個中介目標的，需要通過市場利率的客觀性與靈活性，為中央銀行的宏觀金融調控提供可靠的參照體系，使得中央銀行的貨幣政策更加有效且更加具有約束力。所以，實現利率的完全市場化，不僅是我國中央銀行貨幣政策中介目標的理想選擇，更是對我國的經濟快速、平穩發展的一個必然選擇。

三、利率化解幣值穩定與經濟增長兩難困境的分析

我國貨幣政策的增長經濟與穩定貨幣兩難困境，直接作用于我國經濟政策的調控實施，對調控政策的影響非常之大。本文主要對利率市場化在兩難困境中的作用，進行了分析及探索，其對兩難困境的化解起到了一定的作用。通過借鑒貨幣流量理論和其他研究成果的方式，分析了利率和商業銀行在經濟貨幣政策中的執行地位極其作用。本文分析利率的變化過程，銀行的信貸行為會作用于貨幣的投放總量，以及貨幣投放結構，使通貨膨脹率和實體經濟增長率隨之發生變化，也可以說是由于貨幣流量的變化而導致了經濟存量的變化。

所以，本文的研究獲得了兩個實際的結論，一是在利率市場化之后，首先銀行的利差會有所收窄，這必然會縮減銀行依靠利差獲取利益的經營動力，從而導致銀行的放貸減少，這能夠有利于緩解通貨膨脹的壓力；二是在利率市場化后，可能會導致低利率現狀有所變化，使我國的資產價格逐漸向合理值回歸，銀行的資金也將向實體經濟回流，從而促進我國實體經濟的中高速增長。

總而言之，我國利率的完全市場化，不僅可以讓我國的貨幣政策照顧到我國的經濟中高速增長，也可以形成幣值的基本穩定，這對于我國的經濟產業向中高速水平轉變具有維穩和促進的作用。并且，當前一段時間內，我國的宏觀經濟增加比較穩定，也為利率完全市場化的改革提供了一個比較好的環境基礎，有利于實時地推進利率市場化的改革。

我國作為目前世界上最大的發展中國家，將在很長一段時間內，貨幣資金都將是一個比較短缺且急需的生產要素，所以，我國推動利率完全市場化改革不僅是現階段我國金融改革重點，更是我國未來“十三五”金融改革的發展方向，能夠有效化解貨幣政策中穩定貨幣與增長經濟的困境問題。但是利率市場化的改革并不是一個簡單的利率上升或下降問題，而是比較復雜的系統工程，其關系到商業銀行的經營方式轉變與發展，所以，商業銀行必須要將傳統的依靠利差獲取利益的盈利方式進行改革，全面實施銀行的金融創新，使信貸結構更加優化，并且要增加對實體經濟發展的支持，以使銀行的經營風險有所降低，讓商業銀行同時具有經濟發動機與貨幣穩定器的雙重作用。

參考文獻：

[1]劉勁松.淺析我國目前貸款利率完全市場化的有關影響[J].中國總會計師，2013.10.

[2]郭彩虹.中國利率市場化的市場反應及面臨的風險與化解[J].商業時代，2013.5.（15）：62-63.

[3]梁雅敏.利率市場化進程中商業銀行的風險分析[J].區域金融研究，2013.08.

篇（8）

【關鍵詞】

城市群；指標評價；熵權系數法

一、引言

當前，以高度流動性、集約性、壟斷性和滲透性為主要特征的經濟全球化浪潮，不僅使城市之間的依賴性增強，同時也使區域之間的合作成為趨勢。

長江中游城市集群由湖南“3+5”城市群、環鄱陽生態經濟區、武漢城市群構成。湖南“3+5”城市群以長沙、株洲、湘潭為中心，還包括岳陽、衡陽、益陽、常德、婁底5個鄰近的城市。武漢城市群以武漢為中心，還包括黃石、鄂州、孝感、黃岡、咸寧、仙桃、潛江、天門8個城市。環鄱陽湖生態經濟區以南昌為中心，還包括景德鎮、九江、新余、鷹潭、吉安、宜春、撫州、上饒8個市區。

二、數據來源及研究方法

本文數據來自萬德數據庫、《2011中國城市統計年鑒》《2011湖北省統計年鑒》《2011江西省統計年鑒》《2011湖南省統計年鑒》及google地圖等。所有數據均采用2010年的數據。

本文采用熵權系數法對指標賦予權重，從而計算出各城市群的綜合得分。熵權系數法的具體步驟如下：

①原始數據的無量綱化與標準化。選取m個城市群樣本、n個指標的數據，構建原始矩陣，其中i是指第i個城市群，j是指第j項指標。如果指標為正向指標，則采取的方式；如果指標為負向指標，則采取的方式。由zij構成標準化后的矩陣。

②為避免取對數時無意義，我們將標準化后的值進行平移，令。計算熵值計算公式，其中。據此可以得到每個單項指標的熵值。

③由于之前對標準化值進行了平移，可能導致信息效用值為負，為了消除這一影響，我們將信息效用值加上。

④計算熵權系數，利用和分別計算各單項指標和子系統的權重系數。

⑤計算綜合得分。

三、城市群綜合競爭力的評價

1. 評價指標體系的構建與指標說明

本文參照寧越敏、唐禮智（2001）等的城市綜合競爭力評價體系，建立了長江中游城市集群中各城市群綜合競爭力評價指標體系（見表1）。該評價指標體系包括綜合經濟實力、產業競爭力、對外開放程度、基礎設施、國民素質、政府作用、環境質量和城市群凝聚力8類評價指標子系統，共27個單項指標。

對城市群的研究在方法上和城市相似，但也有所區別，我們在一般城市競爭力評價指標的基礎上，增加了中心城市地位這一子系統。它包括兩個基礎指標，經濟聯系強度和人口中心集聚度。城市群內部兩個城市之間的經濟聯系強度與兩個城市的人口規模與經濟規模成正比，與最短交通距離成反比。本文采用城市群內部各個城市與中心城市的平均經濟聯系強度來進行測度。人口中心集聚度是指區域人口在中心城市聚集的程度，本文采用城市群中心城市人口占全省總人口的比重來進行測度。

仙桃、潛江、天門三市，科技經費支出占財政支出的比重、教育經費支出占財政支出的比重、每萬人醫生數這三個指標的數據無法獲取，考慮到它對結果產生的影響可以忽略不計，本文未對這三個市的這三個指標進行補值。

2. 權重的確定

根據計算步驟，我們可以得到每個單項指標的熵權重（見表2）。X14的權重最高，為0.0417，其次為X2和X19。由此可知，城市群的綜合競爭力與外資的利用程度、經濟生產效率和對科技的投入緊密相關。

同樣可以計算出每個子系統的權重（見表3），發現綜合經濟實力、產業競爭力與國民素質三個子系統的權重較大，都達到了014以上。這三個方面對城市群綜合競爭力的貢獻較大。

3. 城市群的綜合得分

依據所求出的權重，可以得到城市群的綜合得分，以及每個城市群的子系統的得分（見表4）。從綜合得分來看，湖南“3+5”城市群的得分最高，為1.1810，武漢城市群次之，為0.9051，環鄱陽湖生態經濟區最低，為0.8248。湖南“3+5”城市群的綜合競爭力在整個長江中游城市集群中最強。

分析湖南“3+5”城市群，發現其綜合經濟實力、產業競爭力、基礎設施建設、國民素質、政府作用五個子系統的得分在三個城市群中位居榜首。長沙、株洲、湘潭三個城市實力較強、發展速度快、后勁足，在帶動整個城市群方面發揮了不小的作用。長株潭一體化以及湖南“3+5”城市群的建立，促進了二三產業的發展，推進了產業結構升級。長沙工程機械產業集群、岳陽石化產業集群年產值均過千億，長沙經開區、長沙高新區、株洲高新區等千億產業園區的建設，增加了整個城市群的產業競爭力。湖南高校的建設及政府對科教的重視，湘雅等甲級醫院的發展，都不同程度的提高了國民文化素質。但湖南“3+5”城市群在環境質量、對外開放程度、中心城市地位三個子系統上的得分較低。

武漢城市群的中心城市地位這一子系統得分為三個城市群中最高。武漢城市群在地理上占有優勢，各個城市緊緊圍繞著武漢市，彼此之間聯系緊密。此外，武漢城市群的經濟綜合實力也較高，得分略低于湖南“3+5”城市群。但在政府作用和環境質量上的得分較低。

環鄱陽湖生態經濟區在對外開放程度和環境質量兩個子系統上的得分為三個城市群中最高。環鄱陽湖生態經濟區對外開放程度較高，新余1983年復市之后，逐漸聚集了一大批新能源企業，成為遠近聞名的“經濟小巨人”。新余作為后起之秀，其新興企業的發展吸引了外資的進入，對整個江西的進出口貿易貢獻巨大。環鄱陽湖生態經濟區被定義為以生態與經濟并行發展為目標的城市群，因此，生態環境的建設是其發展的主要目標之一，因而其環境質量比其它兩個城市群好。但它在基礎設施建設、政府作用和中心城市地位上的得分較低。

四、對策及建議

三個城市群作為長江中游城市集群的子城市群，應當增加彼此之間的合作與交流。城市群的聯合發展，意味著市場的擴大和生產的分工合作，各城市群應當在地域和結構上優化其生產方式，增加分工協作，促進產業結構的優化與升級。

湖南“3+5”城市群在經濟方面領先于其它三個城市群，在保障其優勢的同時，應當提高其對外開放程度、提高環境質量、增加城市群內部城市的聯系。一方面，政府可以制定相關政策，吸引外資的進入，通過減稅免稅和財政補貼的方式，鼓勵企業產品的出口；另一方面企業本身應當利用三個城市群合作的機遇，通過對自身管理與生產的優化、企業之間的合作等方式吸引外資，提高出口額。在環境質量方面，政府應當增加財政投入，加快公共綠地的建設，在城市建設規劃當中，提高環境質量的要求。此外，湖南“3+5”城市群還應當提高城市間的經濟聯系強度，大力建設公路、鐵路的修建，縮短交通運輸的時間成本。

武漢城市群應當利用其地理位置聯系緊密的優勢，一方面加大城市之間的合作交流，壯大其區域競爭實力，另一方面，又要平衡各個城市之間的發展，改變武漢市“一頭獨大”的局面，依靠武漢市帶動其它各市的發展。此外，武漢城市群應當增加財政收入的總量和利用的效率，充分發揮政府的作用。在對外開放方面，可以利用其優勢產業，一方面吸引外資的進入，另一方面增加產品的出口。

環鄱陽湖生態經濟區要繼續發揮新余新興工業城市的優勢，在城市群合作的機遇之下，做大做強其優勢產業。同時，在保障生態環境的前提下，應當加快其城市的建設發展，增加基礎設施建設，通過對科技、教育和醫療投入的增加，提高國民素質，增加高素質人才的供給。政府應當提高財政收入的總額和利用效率，增加政府的宏觀調控能力。此外，環鄱陽湖生態經濟區中各個城市分布較分散，應當加快交通建設，增加各個城市的聯系、交流與合作。

五、結論

三個城市群的綜合競爭力存在一定的差異。長江中游城市集群的建立為三個城市群的發展帶來競爭，也帶來機遇。三個城市群應當充分認識到自己的長處與不足，才能更好的利用這次機遇，在競爭中勝出，求得發展。

參考文獻：

[1]寧越敏，唐禮智.城市競爭力的概念和指標體系[J].現代城市研究，2011，（3）：1922

[2]曾志偉.新型城鎮化新型度評價研究——以環長株潭城市群為例[J].城市發展研究，2012，19（3）：14

[3]穆瑞欣，陳曉紅，游達明.基于主客觀綜合賦權的長株潭城市群循環經濟評價[J].系統工程，2010，28（1）：113117

[4]周凡.基于熵值法的長株潭城市中心性研究[J].寧夏大學學報，2011，32（3）：275278

篇（9）

隨著社會經濟的發展，國家貿易往來頻繁，改變了當前世界的經濟發展趨勢，對促進市場結構改革，提升人們的經濟發展水平具有重要作用。需要大力開展市場化改革，為利率市場化改革貢獻巨大的力量，以便促進進入機構的良好發展，提升金融盈利水平，強化金融監管力度，充分展現出利率市場化優勢，解決利率市場在發展中存在的問題，對貨幣政策的有效性和經濟結構發展形式進行調整，以便能夠更好的適應當前市場的發展需求。

一、利率市場化對貨幣政策有效性的影響

（一）改善利率結構體系

利率結構影響整個市場的發展形式，對強化市場發展能力具有積極作用。在利率化市場發展過程中，需要充分了解現有市場的特殊性，加強對利率市場的控制，明確利率市場發展結構，按照相關標準要求，合理構建利率市場發展渠道，確保利率市場運行的合理性，強化利率市場發展，提升利率市場應用價值。在傳統的理論市場存款中，通常會出現利率為零或者利率倒掛現象的出現，造成利率發展不合理現象的出現，影響著貨幣市場政策應用結構，無法取得良好的實施效果。因此，需要對利率市場的發展情況進行了解，針對利率市場在發展中存在的問題進行及時調整，確保利率市場各項工作的順利開展，減少利率市場在發展中存在的阻礙，加強對利率市場的控制能力，為利率市場的發展點奠定良好的基礎。

（二）完善金融市場機制

加強對貨幣政策的控制，對促進貨幣市場經濟發展具有重要作用。需要對利率市場化和金融發展機制進行了解，結合當前市場的發展要求，對貨幣形式進行積極調整，強化資本市場應用能力，對資本市場發展情況進行及時有效的分析。充分展現出利率化市場的發展優勢，強化對利率市場的控制化智能，充分發揮市場經濟的控制作用。由于拆借市場存在主體不明確和市場交易規模小等情況，需要對價格信息進行及時的調整，完善市場發展體系，完善金融市場體系，對商業銀行的現有資金進行合理調整，充分發揮銀行資金調節的重要作用，完善金融市場發展體系。

（三）調整貨幣政策形式

利率化市場在實際的發展過程中具有特殊性，為了確保利率化市場的健康的發展，必須要對市場發展形式進行不斷調整，強化市場控制能力，完善市場發展形勢，展現出貨幣市場的發展特征。利率市場化的出現，給貨幣市場的正常效力造成了較大的影響，并且在不同的發展階段利率化市場展現出了不同的發展規律和發展特征，出現延遲貨幣政策，影響著貨幣政策的實施效果。因此，需要對貨幣政策進行及時調整，展現出后續干擾形式的作用，了解更多貨幣決策環節，延長貨幣政策的時間，降低貨幣政策的傳導效率。

二、利率市場化對經濟結構調整的影響

（一）促進經濟體制合理運行

要想促進經濟市場發展，需要強化利率改革，將利率改革作為利率改革作為重要的應用基礎，充分展現出經濟機構體系和利率發展形式之間的重要作用，強化金融市場的應用能力，確保金融市場和資金市場之間建立緊密的聯系。金融市場在發展過程中，需要以金融市場發展為基準，加強對價格形勢的控制和發展。利率化市場在發展過程中，不能促進經濟的可持續發展，需要做好整體干預，確保市場發展形式的規范性，強化貨幣政策應用能力，對利率化市場發展中存在的問題進行及時的調整，解決資本化市場在發展中存在的問題，取得良好的發展和設計效果。

（二）強化宏觀控制能力

通貨膨脹是經濟市場發展中的一種狀態，影響著利率的發展形式和管理制度，需要強化對利率市場化的宏觀控制能力，制定出合理的利率管制結構，確保利率市場的持續發展。但是利率化市場在實際的發展過程中，管控不當情況時有發生，導致利率市場出現大幅度的下降和上升情況。因此，需要了解宏觀經濟的發展情況，強化市場主體的規范化管理，確保市場利率的平穩，需要強化宏觀控制職能，對現有的市場利率進行調整和優化，展現出設計形式的優越性。

（三）優化資源合理配置

在現有的利率市場發展中，沒有對資本市場的發展進行及時合理的控制，導致資本市場在發展中存在較多的問題，給資源的合理應用造成較大的影響。因此，為了確保基礎控制和應用功能的有效實施，需要對利率市場發展形式進行進一步調整，展現出利率市場對經濟市場發展的引導性作用，對利率市場整個發展階段進行控制，發揮貨幣政策的最大化作用，對經濟結構進行合理調整，滿足經濟結構發展要求，促進結構體系產業升級。

三、結論

利率化市場是當前社會主義經濟市場的重要組成部分，呈現出循序漸進的發展形式。利率化市場在實際的發展過程中，受多種因素影響，導致現有的應用形式呈現出較多的問題，為了確保利率化市場的持續健康發展，需要對發展中不合理的內容進行及時的調整，確保經濟結構形式的合理性，強化應用職能，展現出經濟結構形式對應用介質造成的影響，加強對經濟體系的合理化控制。

參考文獻：

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[2]劉豐.利率市場化進程中我國貨幣政策利率渠道傳導的有效性研究[D].昆明理工大學，2015

篇（10）

亞當?斯密是古典經濟學之父，他的"國富論"被視為對市場經濟理論的第一次系統闡發。經濟學說史的研究表明，無論是馬克思的經濟學說，還是現代西方發達的市場經濟學說，都可以說直接淵源于亞當?斯密。然而，馬克思的經濟理論是對亞當?斯密自由主義經濟思想的辯證批判。而英國現代經濟學之魁約翰?梅納德?凱恩斯，在其名著代就業利息和貨幣通論》（下稱《通論》）一書中，基于現代西方經濟的現實及其發展要求，對傳統市場經濟理論的缺陷與運行流程的弊端作了鮮明的批判、揚棄和補充，從而構架起了具有經典意義的現代市場經濟模式。

多年來，學術界一般認為亞當?斯密是市場經濟萬能論者，馬克思則是市場經濟的徹底否定論者， 凱恩斯的混合經濟是一種由市場機制和政府調控相結合的經濟。而筆者認為不能簡單的區分三位經濟學家對市場經濟的觀點，從特定的時代和歷史視角出發，認真探討三位經典作家對市場經濟所持的基本態度，有助于我們加深對社會主義市場經濟本質的理解，從而大膽豐富和發展社會主義市場經濟理論。

為了考察亞當?斯密、馬克思和凱恩斯對市場經濟所持的基本態度，有必要扼要地陳述他們在此問題上闡發的基本觀點。

一.亞當?斯密的市場經濟理論

斯密對市場經濟理論的貢獻就不僅在于揭示了具體的市場經濟運行規律，而更在于他確立了一種市場經濟發展模式的理想或信念。這種理想是自由市場經濟的理論基礎，為現代市場經濟理論體系的建立打下了理論基礎。

（一）自然秩序論--為自由市場經濟奠定了思想基礎

"自然秩序"就是用來保證競爭在任何時間、任何地方都能得以充分開展并且貫徹下去，使價值規律的各方面作用得以充分施展出來的秩序。[1]這是一種完全競爭的經濟模式，而人為的秩序是以各種干涉性措施和通過建立只對某一小部分生產者有利的特殊制度。

（二） 經濟人--為自由市場經濟奠定了微觀基礎

讓個人廣為追求自己的利益，可以最有效地將分散在社會的知識整合起來，結合成一個共同的資源，這樣可以有效避免單個人的非理性和無知對他人的傷害。

（三）"看不見的手"揭示了自由市場經濟的內在運行

探索市場經濟的運行就是使自然秩序在市場經濟領域內的運行規律具體化，使人們可以在一定程序上有意識地去遵循這種內在運行機制。他運用"看不見的手"的比喻來揭示這種內在運行或自然趨勢。

二.馬克思的市場經濟理論

馬克思對亞當.斯密闡述的關于資本主義市場經濟和諧、萬能的觀點提出了質疑和批判，其基本觀點是：

（一）資本主義市場經濟是建立在生產資料私有制和雇傭勞動基礎之上的，以等價交換為內容的。資本主義市場經濟是對公開強制掠奪性的宗法經濟的第一次否定，但以榨取剩余價值為目的的資本主義市場運行的最終結果，使商品所有權規律轉化為資本主義的占有規律，這是對等價交換原則的破壞。[2]

（二）以追逐私利為目的的資本主義市場經濟具有極大的盲目性。私人企業生產行為與目的同整個社會再生產的行為與目的的背離，將導致尖銳的市場"實現"問題。因此，資本主義市場經濟盲目導向資本主義企業的生產，必然導致個別企業生產的有組織性和整個社會生產的無政府狀態的矛盾。

（三）資本主義市場經濟運行盲目性的深層原因是由于受剩余價值規律和競爭規律的驅使，以私人占有制為特征的資本主義制度不能使其生產目的與達到這個目的的手段相統一。馬克思看來，以資本主義財產私人占有制度和雇傭勞動為基礎的市場經濟運行具有極大盲目性和破壞性，它在資本主義生產方式的范圍內是無法克服的。

三.凱恩斯的市場經濟理論

以凱恩斯為代表的現代市場經濟理論，是在總結了古典自由主義市場經濟理論實踐經驗與教訓的基礎上發展起來的。這種理論既繼承了自由放任市場經濟理論的優點，又在相當程度上克服了其缺點，把市場調節與政府調控結合起來，把私人經濟與政府經濟結合起來，既保留了市場機制調節的效率，又在一定程度上保障了社會公平，是一種比較成熟、比較完善的市場經濟理論。正是在凱恩斯主義的影響下，資本主義市場經濟才從自由放任的市場經濟發展到現代市場經濟。

凱恩斯的現代市場經濟理論，可以從以下兩個方面來理解：

（一）混合經濟

混合經濟是一種由市場機制和政府調控相結合的經濟。凱恩斯認為，現代市場經濟的產權基礎不僅有私有產權的私人經濟，而且還有政府經濟以及私人經濟與政府經濟相混合的經濟。[3]

（二）政府干預

凱恩斯革命中最根本的一條就是反對自由放任，主張國家調節經濟生活?！锻ㄕ摗芬粫?，在批判自由主義的基礎上，提出了現代國家干預主義的政府職能理論。

四.造成三個理論不同的原因

比較一下三位經典作家的上述觀點，不難看出，亞當?斯密對資本主義市場經濟持極端肯定和頌揚的態度，而馬克思則是持辯證批判的態度。凱恩斯既繼承了自由放任市場經濟理論的優點，又在相當程度上克服了其缺點，形成一種由市場機制和政府調控相結合的混合經濟，何以會產生三種不同的態度？我以為有必要從三位經典作家所處的時代、所持的歷史觀和所代表的階段利益去考察：

（一）不同的時代孕育不同的經濟理論

亞當?斯密所處的時代是封建宗法式生產關系向資本主義生產關系過渡的時代。新興的資產階級為了能夠實現自己的利益，確立其統治地位就要求擺脫封建宗法式生產關系的束縛，借以解放生產力。馬克思所處的時代是自由競爭的資本主義生產方式已經普遍確立的時期。凱恩斯所處的時代是1929 年經濟危機，嚴重依賴世界市場的經濟陷入停滯狀態。

（二）不同的歷史觀和方法論導致對社會經濟形態存在方式上的兩種不同態度

亞當.斯密所持只看到市場在發展資本主義生產力中所起的積極作用，從而斷言市場經濟形態是人類經濟形態的唯一存在形式。在馬克思看來，人類經濟形態是一個歷史的演進過程 ，市場經濟只能是人類社會經濟形態的一種過渡形式。凱恩斯通過對資本主義內部機制的研究，順應時代的需要對傳統資本主義提出了批判與改變。

（三）三位經典作家代表各自階級的經濟利益，導致對資本主義市場經濟的原則分歧

在亞當?斯密那里，市場經濟原則是唯一和諧、公正、合理的原則，是所有經濟主體平等的基礎。而在馬克思看來，以等價交換為內容的市場經濟活動不過是一種形式上的平等，財產占有的不平等正是資本主義市場經濟的根基之一。凱恩斯作為"修理資本主義的工程師"認為，在不改變資本主義基本制度的前提下，資本主義市場經濟的缺陷可以通過政府運用宏觀經濟政策加以克服。

以上分析說明，斯密、馬克思和凱恩斯對資本主義經濟的分析之所以會得出不同的結論，是因為所處的時代、所持的歷史觀和所代表的階段利益不同。既然實踐已經表明，市場經濟有利于發展社會主義的生產力，既然單純的計劃經濟既不能解決有限資源的合理和高效率的配置問題，那么，對市場經濟有一個全面深刻的認識。這對我國當前社會主義經濟建設，對于實現我國社會主義初級階段的基本路線和改革開放的總方針，具有重要的啟迪作用。

參考文獻：

[1]亞當?斯密.國民財富的性質和原因的研究（ 上冊）[M]北京：商務印書館.1979.315，355.

篇（11）

一、概念區分

在對公有產權與私有產權的優劣進行討論前，先對兩種產權形式的概念進行概括與區分。

公有產權是指權力歸共同體的所有成員，即共同體的每一成員都有權想同樣的權利，但其中的任何一個人都不能分割其財產，并據為己有，但排除共同體外的其他人員對共同體內的任何成員行使權力的干擾。公有產權與私有產權的一個重要區別，就是公有產權不具有排他性，任何人都可以為使用公有物品而沒有障礙地進行競爭。公有產權的主要目標不僅僅是實現經濟利益最大化，更重視社會利益最大化。

私有產權是指產權主題或是一個自然人或是有限的自然人集合，所有權權利行使的決策及其承擔的后果完全由私人（個人、集體或家庭等）做出。私有產權的關鍵在于排他性，私有產權的設立使一部分人無權享有私有物品的使用或競爭。對于私有產權來說，產權所有者的主要目的是實現個人經濟利益最大化，關鍵點在于獲得最大的剩余價值。

二公有產權的利弊分析

（一）公有產權存在的必要性

公有產權的產生于存在，主要是因為市場經濟中存在著市場缺陷和市場失靈。

市場缺陷指單靠市場機制自身的作用達不到資源的最優配置狀態，這是由于市場機制自身存在著經濟波動的能夠缺陷，而且單純的市場經濟很難實現效率與公平，若既要確保經濟的高效率，又要兼顧社會公平，則需要國家和政府的介入。

市場失靈與市場效率相對，是指市場無法有效率地分配商品和勞務的情況，市場失靈的主要表現形式有壟斷、信息不充分和外部效應。市場失靈的出現導致市場經濟運行不合理，經濟發展無效率，最終阻礙國家經濟的健康快速發展。為了防止國家經濟運行出現問題，在市場機制發揮作用的同時，需要公有產權的參與，更好的維護市場經濟的穩定，進而維護國家經濟的平穩有序運行。

綜上，市場失靈和市場缺陷為政府介入或干預提供了依據，著也成為公有產權的產生并存在至今的原因。

（二）公有產權存在的弊端

（1）個人偏好難以實現。對于公有產權來說，決策的實施需要集體的共同協商，最終的決策須是每個參與者均同意的前提下才可以實施，因此公共產權的最終決策不可能滿足每一個參與者的意志，這會導致集體意志不能得到完美的體現，集體內的個人偏好難以實現。

（2）激勵機制無法很好發揮作用。在新制度經濟學中，制度主要提供兩種機制：激勵機制和信息機制，錢穎一也曾說過：“搞對激勵和讓市場發揮作用是改革開放的精髓”，激勵機制是促進經濟發展的重要動力，而公有產權無法很好的激勵人們提高利用效率和培育創新精神，這會造成不必要的資源浪費，加大不必要的財政開支；此外，激勵的缺乏也會致使相關工作人員工作效率低下，公有產權企業的運行也會受到很大影響。

三、私有產權的利弊分析

（一）私有產權存在的必要性

（1）有助于帶動國家經濟發展。由第一部分的概念比較可以看出，私有產權的主要目標是經濟目標，私有企業的經營目標是實現自身利益的最大化，追求的是剩余價值最大化。由于私有產權自身的特性，使其發展成為國家經濟增長的主要來源和動力，我國的私有產業企業為國家的發展提供了大量的資金支持。

（2）利于激勵機制作用的發揮。私有產權可以是激勵機制的作用得到有效發揮，以私有企業為例，企業經營與個人利益有著緊密的聯系。由此會調動員工和經營者的積極性，激勵機制的作用得到充分的發揮，能夠鼓勵經營者與員工培育創新意識，不斷提高企業的經營效率，真是由于激勵機制作用的存在，私有產權可以彌補公有產權激勵不足的問題，更好的激發相關企業工作人員的創造力。