緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇保險(xiǎn)公司縣域發(fā)展思路范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

3.電子商務(wù)條件下的金融創(chuàng)新張剛

4.湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào) 世界金融業(yè)購并對我國的啟示文世英

5.淺議我國保險(xiǎn)中介市場發(fā)展中存在的問題與對策李瓊

6.對湖南體育經(jīng)濟(jì)及人才的現(xiàn)狀分析與對策研究唐競成

7.市場經(jīng)濟(jì)下的財(cái)富觀賀飛躍

8.關(guān)于我國民工潮問題的反思朱思文

9.非營利組織的綠色營銷策略陳曉春，張彪

10.企業(yè)商標(biāo)保護(hù)戰(zhàn)略研究王小飛

11.綠色貿(mào)易壁壘之成因分析梁輝煌

12.新企業(yè)會計(jì)制度中資產(chǎn)減值若干問題研究龐碧霞，羅勝

13.談高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)后的收入確認(rèn)及會計(jì)核算問題--京珠高速公路粵境南北聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)后的會計(jì)處理方法鄧遲

14.完善集團(tuán)公司會計(jì)合并報(bào)表的建議范年茂，翟志華

15.編制合并會計(jì)報(bào)表時(shí)固定資產(chǎn)內(nèi)部交易的抵銷處理周曉存

16."假帳"現(xiàn)象的倫理學(xué)思考鄭誼英

17.組織變革:創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織劉鐵明

18.國企改革中政府行為與交易成本洪聯(lián)英，胡舜

19.試論通過體制創(chuàng)新提高政策執(zhí)行質(zhì)量謝廷文

20.人大財(cái)政預(yù)算監(jiān)督權(quán)有效實(shí)現(xiàn)的制度保障全承相

21.高校網(wǎng)絡(luò)學(xué)科導(dǎo)航系統(tǒng)建設(shè)初探湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào) 翁菊梅

22.SPSS與大學(xué)英語測試統(tǒng)計(jì)分析平

23.《哲學(xué)原理》多媒體教學(xué)的思考賀福安

24.論網(wǎng)絡(luò)對高校思想政治工作的影響與對策羅利維

1."六慎"解讀李友志，LIYou-zhi

2.切實(shí)加強(qiáng)國有資產(chǎn)管理有效防治"小金庫"曹建輝，歐陽贊友，CAOJian-hui，OUYANGZan-you

3.構(gòu)建我國納稅人權(quán)利法律保障機(jī)制的思考胡海，HUHai

4.納稅人權(quán)利保護(hù)視野下的一般反避稅條款探討詹衛(wèi)星，李志春

5.全面把握科學(xué)發(fā)展觀內(nèi)涵相機(jī)推進(jìn)省直管縣體制改革孫祥和，SUNXiang-he

6.試論公共選擇理論對我國行政倫理建設(shè)的啟示伍洪杏，WUHong-xing

7.城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的經(jīng)濟(jì)體制改革和創(chuàng)新初探李會美

8.縣域生態(tài)文明建設(shè)初探李春才，LIChun-cai

9.二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與城鄉(xiāng)差異的消除王飏，WANGYang

10.技術(shù)性貿(mào)易壁壘問題研究綜述蔣滿元，JIANGMan-yuan

11.中部崛起過程中新型工業(yè)化之路:發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)游達(dá)明，劉海運(yùn)，尹惠斌

12.我國政府投資的擠出效應(yīng)分析卓越，楊嶸，ZHUOYue，YANGRong

13.淺論同工同酬原則柏剛HttP://

14.鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)行為的年齡分異研究——以長沙市為例粟路軍，鄭旗，彭耀根，方賢寨，SULu-jun，ZHENQi，PENGYao-gen，F(xiàn)ANGXian-zai

15.愛國主義教育基地發(fā)展紅色影視旅游探析方世敏，趙金金，F(xiàn)ANGShi-min，ZHAOJin-jin

16.創(chuàng)新發(fā)展瑞金市紅色旅游的思考易弘鍵

17.社會資本視域下鄉(xiāng)村社區(qū)參與旅游發(fā)展的探討——以甘肅省青城鎮(zhèn)為例盧麗

18.試論金融控股公司對控股子公司的管理與控制劉元發(fā)，LIUYuan-fa

19.我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題及對策分析郭蘭蘭，沈發(fā)昌

20.基于CSI模型的中資保險(xiǎn)公司品牌建設(shè)探析呂延華，張虹，沈建美，LVYan-hua，ZHANGHong，SHENJian-mei

21.轉(zhuǎn)股價(jià)修正條款價(jià)值與可轉(zhuǎn)債定價(jià)研究王春發(fā)，張慶華，WANGChun-fa，ZHANGOing-hua

22.我國股票市場波動性的實(shí)證分析王衛(wèi)濤，李平西

23.稅收與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的實(shí)證研究——以遼寧省為例周勇，ZHOUYong

24.湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào) 我國納稅信用激勵(lì)制度設(shè)計(jì)的實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)分析張磊，韋霄青，ZHANGLei，WEIXiao-qing

25.邵東民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考彭仲文，PENGZhong-wen

26.促進(jìn)縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑探討黃平，HUANGPing

27.益陽市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展思路探討姜曉萍，劉子瑜，JIANGXiao-ping，LIUZi-yu

篇（2）

1我國農(nóng)村金融體系的主要問題

1.1農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的先天不足制約了農(nóng)村金融的發(fā)展和深化

我國在歷史上曾經(jīng)長期執(zhí)行嚴(yán)格的城鄉(xiāng)分割制度，奉行“先城市后農(nóng)村”、“先工業(yè)后農(nóng)業(yè)”的發(fā)展思路，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后于城市，城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大，形成了農(nóng)村資源向城市的單向流動。目前，許多地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍停留在傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，市場化程度低，無法形成規(guī)模化優(yōu)勢。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融發(fā)展之間不是孤立的，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r在一定程度上決定了農(nóng)村金融的發(fā)展程度。

由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)仍沒有根本性的改變，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后于城鎮(zhèn)，資金實(shí)力有限；由于農(nóng)業(yè)的投資回報(bào)率低，經(jīng)濟(jì)效益難以提高。農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的先天不足制約了農(nóng)村金融的深化，而農(nóng)村金融發(fā)展的滯后，又進(jìn)一步制約了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

1.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受災(zāi)害影響

農(nóng)業(yè)是一個(gè)受自然因素影響較大的高風(fēng)險(xiǎn)性基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害嚴(yán)重威脅著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，威脅著農(nóng)民正常的生產(chǎn)和生活，必須通過設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制來降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然非常滯后，不能適應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求，絕大多數(shù)農(nóng)民沒有參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，遭受災(zāi)害的損失得不到保險(xiǎn)賠償，災(zāi)后復(fù)產(chǎn)非常困難。

目前我國農(nóng)業(yè)仍然主要依靠兩種傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障途徑，即民政部門主管的災(zāi)害救濟(jì)和中國人民保險(xiǎn)公司以商業(yè)方式推進(jìn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由于承保面小、保障程度低，賠付條件苛刻，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用十分有限，遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村和廣大農(nóng)民為應(yīng)付自然災(zāi)害對保險(xiǎn)的需求，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給與需求之間很不平衡。

1.3農(nóng)村合作金融制度沒有很好地貫徹執(zhí)行

現(xiàn)行的農(nóng)村合作金融制度在執(zhí)行中沒有真正符合合作制的精神要義。按照農(nóng)村信用社章程，一是入股自愿、退股自由這個(gè)合作制最基本的原則，變成了存款自愿、取款自由。效益好的信用社，不愿增加股金，擔(dān)心既得利益受到影響；而那些虧損的信用社入股卻得不到分紅，也就難以吸納新股。二是社員是信用社產(chǎn)權(quán)的主要所有者，但實(shí)際上，有些社員的入股并非自愿，只是為了取得貸款權(quán)，而不是為了得到股東的權(quán)益。

1.4民間金融有待規(guī)范

非正規(guī)民間金融組織是指在央行或銀監(jiān)會監(jiān)管之外從事金融交易、貸款和存款行為的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，即民間金融，目前在我國各地活躍的民間金融活動主要有地下錢莊、親友之間的個(gè)人借貸行為、個(gè)人和企業(yè)團(tuán)體間的直接借款行為、高利貸、各種合會等。農(nóng)民來自非正規(guī)市場的借款往往比來自正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的數(shù)額更多，利率一般也比官方利率更高。根據(jù)國務(wù)院1998年7月頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，除部分小額信貸、不計(jì)息的親友借款之外，其他非正規(guī)民間金融組織或活動均屬于非法。

這種不被法律認(rèn)可的非正規(guī)民間金融形式在我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生活中普遍存在著。它們的產(chǎn)生與發(fā)展具有一定的合理性，有的地區(qū)民間金融所占的市場份額甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)地大于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，對活躍農(nóng)村市場、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的作用。但由于民間融資具有一定的盲目性、趨利性，其資金流向與國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不相符。使國家宏觀調(diào)控政策難以落實(shí)，而且缺乏法律約束很難對其進(jìn)行金融監(jiān)管，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)較大。

1.5農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款困難

貸款困難在農(nóng)村是普遍存在的現(xiàn)象，原因主要有以下兩點(diǎn)：一是農(nóng)村金融市場高度壟斷，各類金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置呈收縮的態(tài)勢，金融服務(wù)品種單一，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)供給不足。而農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)以及各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織對貸款的需求卻非常旺盛，因此貸款困難。二是農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和信用擔(dān)保體制尚未建立，金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)缺乏利益驅(qū)動，銀行在辦理涉農(nóng)貸款時(shí)要承擔(dān)較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此缺乏支農(nóng)貸款的積極性。

2金融支持我國新農(nóng)村建設(shè)的對策建議

2.1充分發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的支農(nóng)作用

(1)深化合作金融改革，發(fā)揮合作金融支農(nóng)主力軍的作用。

當(dāng)前，我國正在深化農(nóng)村信用社改革，使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)真正成為產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足、治理完善，內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效的具有較強(qiáng)競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

首先，要進(jìn)一步理順農(nóng)村信用社管理體制。處理好省級聯(lián)社與基層信用社的關(guān)系，尊重企業(yè)法人的自。理順各級農(nóng)村信用社的內(nèi)部管理體制，按照尊重和充分發(fā)揮基層法人社的經(jīng)營管理自的原則，加快完善其法人治、理結(jié)構(gòu)，建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的機(jī)制。第二，加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革。在原有股權(quán)范圍的基礎(chǔ)上，按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求，廣泛吸引自然人、企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織入股農(nóng)村信用社，建立有效內(nèi)部制約機(jī)制和符合現(xiàn)代企業(yè)制度的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。第三，切實(shí)轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社的經(jīng)營機(jī)制，以打造現(xiàn)代金融企業(yè)為目標(biāo)，從以企業(yè)為中心轉(zhuǎn)向以市場為中心，以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以客戶為導(dǎo)向，確立人本觀念，效益觀念，引入科學(xué)管理理論和方法，充分利用信息技術(shù)提升企業(yè)管理效能。第四，加強(qiáng)資金管理，嚴(yán)格按照人民銀行、銀監(jiān)部門對農(nóng)村信用社股金管理的有關(guān)要求，清理不合規(guī)股金，規(guī)范股金轉(zhuǎn)讓，做到科學(xué)、規(guī)范管理股金(2)增強(qiáng)商業(yè)銀行服務(wù)和支持“三農(nóng)”的積極性。

各商業(yè)銀行要抓住建設(shè)社會主義新農(nóng)村的歷史機(jī)遇，加快創(chuàng)新，改善服務(wù)，在商業(yè)化改革的過程中增強(qiáng)服務(wù)和支持“三農(nóng)”的積極性。應(yīng)逐步恢復(fù)和增加在縣域的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，簡化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率；積極探索“龍頭企業(yè)+擔(dān)保公司+銀行+農(nóng)戶”的金融創(chuàng)新方式，利用龍頭企業(yè)掌握農(nóng)戶信息、控制農(nóng)戶資金流的優(yōu)勢，由龍頭企業(yè)成立專業(yè)擔(dān)保公司，為其關(guān)系密切的農(nóng)戶向銀行提供擔(dān)保，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保難的問題；通過加大對服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的城市企業(yè)和工商企業(yè)的支持力度，支持他們發(fā)展壯大，間接帶動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展；應(yīng)在農(nóng)村積極開展中間業(yè)務(wù)，積極開發(fā)適合農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的產(chǎn)品，逐步將目前在城市地區(qū)開發(fā)、開辦的新金融產(chǎn)品盡快推廣到廣大農(nóng)村地區(qū)，更好地滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求；改進(jìn)信貸管理機(jī)制，加大對縣域民營企業(yè)的信貸支持力度。

2.2完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

(1)因地制宜選擇合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。

我國經(jīng)濟(jì)的一個(gè)突出特點(diǎn)是地區(qū)發(fā)展很不平衡，東部地區(qū)城鎮(zhèn)化和工業(yè)化程度比較高，而中西部地區(qū)則相對落后，有的地區(qū)甚至還處在貧困狀態(tài)。因此，在現(xiàn)階段應(yīng)該根據(jù)不同地區(qū)的不同對象以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力的不同，采取政策和市場兩種手段開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營的政策性和市場性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。在東部發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)以商業(yè)性保險(xiǎn)為主，在中西部發(fā)展比較落后的地區(qū)應(yīng)以政策性保險(xiǎn)為主；對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種植大戶和實(shí)力較強(qiáng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)以商業(yè)性保險(xiǎn)為主，對普通農(nóng)戶應(yīng)以政策性保險(xiǎn)為主，對貧困地區(qū)的農(nóng)戶應(yīng)完全實(shí)行政策性保險(xiǎn)。

(z)對重要涉農(nóng)領(lǐng)域?qū)嵭胸?cái)政統(tǒng)保。

對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中具有基礎(chǔ)性或根本性的重要領(lǐng)域，比如糧食種植、生豬生產(chǎn)等，應(yīng)實(shí)行統(tǒng)保，保費(fèi)由省市財(cái)政按一定比例分擔(dān)全額支付。關(guān)于保費(fèi)的分擔(dān)比例，各地可以有所不同。東部發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)政實(shí)力較強(qiáng)，可以由縣、市級財(cái)政適當(dāng)多分擔(dān)；而對于一些經(jīng)濟(jì)相對落后的中西部地區(qū)，則可以由中央和省級財(cái)政適當(dāng)分擔(dān)更多比例。

(3)建立完備的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。

西方國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的共同特征是利用行政手段建立多層次的再保險(xiǎn)體系，而這正是制約我國和我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸問題。我國應(yīng)探索利用再保險(xiǎn)體系支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，以財(cái)政補(bǔ)貼支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部分費(fèi)用和經(jīng)營虧損。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系的建立，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展將起到巨大的支持推動作用。在現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)可以由中國再保險(xiǎn)公司兼營、鼓勵(lì)外資再保險(xiǎn)公司經(jīng)營，也可待條件成熟時(shí)在各省市推行組建政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司專門經(jīng)營，政府根據(jù)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的類型和業(yè)務(wù)規(guī)模給予一定的優(yōu)惠政策。

2.3建立、健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系

農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款困難的重要原因是缺少可供抵押的資產(chǎn)，或者找不到合適的信用擔(dān)保者。因此，要解決支農(nóng)信貸困難的問題，需要建立、健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系，完善金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)放款的風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制。

由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后、農(nóng)業(yè)具有先天的弱質(zhì)性等原因，農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)無法依靠市場力量完成，也不能通過農(nóng)民自發(fā)地組織而實(shí)現(xiàn)，必須由政府主導(dǎo)。這種主導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在，各級政府要加強(qiáng)對農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)地領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督、管理和協(xié)調(diào)工作，積極為興辦農(nóng)村和農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造條件。第一，農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)以政府財(cái)政資金為基礎(chǔ)，同時(shí)多渠道籌集資金，鼓勵(lì)社會資本投入。第二，規(guī)范政府行為，防止行政干預(yù)，為農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的政策扶持環(huán)境。按照《擔(dān)保法》、《公司法》，規(guī)范政府作為出資人(股東)的行為，確保農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)按市場化原則自主開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

篇（3）

1我國農(nóng)村金融體系的主要問題

1.1農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的先天不足制約了農(nóng)村金融的發(fā)展和深化

我國在歷史上曾經(jīng)長期執(zhí)行嚴(yán)格的城鄉(xiāng)分割制度，奉行“先城市后農(nóng)村”、“先工業(yè)后農(nóng)業(yè)”的發(fā)展思路，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后于城市，城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大，形成了農(nóng)村資源向城市的單向流動。目前，許多地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍停留在傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，市場化程度低，無法形成規(guī)模化優(yōu)勢。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融發(fā)展之間不是孤立的，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r在一定程度上決定了農(nóng)村金融的發(fā)展程度。

由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)仍沒有根本性的改變，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后于城鎮(zhèn)，資金實(shí)力有限；由于農(nóng)業(yè)的投資回報(bào)率低，經(jīng)濟(jì)效益難以提高。農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的先天不足制約了農(nóng)村金融的深化，而農(nóng)村金融發(fā)展的滯后，又進(jìn)一步制約了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

1.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受災(zāi)害影響

農(nóng)業(yè)是一個(gè)受自然因素影響較大的高風(fēng)險(xiǎn)性基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害嚴(yán)重威脅著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，威脅著農(nóng)民正常的生產(chǎn)和生活，必須通過設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制來降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然非常滯后，不能適應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求，絕大多數(shù)農(nóng)民沒有參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，遭受災(zāi)害的損失得不到保險(xiǎn)賠償，災(zāi)后復(fù)產(chǎn)非常困難。

目前我國農(nóng)業(yè)仍然主要依靠兩種傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障途徑，即民政部門主管的災(zāi)害救濟(jì)和中國人民保險(xiǎn)公司以商業(yè)方式推進(jìn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由于承保面小、保障程度低，賠付條件苛刻，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用十分有限，遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村和廣大農(nóng)民為應(yīng)付自然災(zāi)害對保險(xiǎn)的需求，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給與需求之間很不平衡。

1.3農(nóng)村合作金融制度沒有很好地貫徹執(zhí)行

現(xiàn)行的農(nóng)村合作金融制度在執(zhí)行中沒有真正符合合作制的精神要義。按照農(nóng)村信用社章程，一是入股自愿、退股自由這個(gè)合作制最基本的原則，變成了存款自愿、取款自由。效益好的信用社，不愿增加股金，擔(dān)心既得利益受到影響；而那些虧損的信用社入股卻得不到分紅，也就難以吸納新股。二是社員是信用社產(chǎn)權(quán)的主要所有者，但實(shí)際上，有些社員的入股并非自愿，只是為了取得貸款權(quán)，而不是為了得到股東的權(quán)益。

1.4民間金融有待規(guī)范

非正規(guī)民間金融組織是指在央行或銀監(jiān)會監(jiān)管之外從事金融交易、貸款和存款行為的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，即民間金融，目前在我國各地活躍的民間金融活動主要有地下錢莊、親友之間的個(gè)人借貸行為、個(gè)人和企業(yè)團(tuán)體間的直接借款行為、高利貸、各種合會等。農(nóng)民來自非正規(guī)市場的借款往往比來自正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的數(shù)額更多，利率一般也比官方利率更高。根據(jù)國務(wù)院1998年7月頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，除部分小額信貸、不計(jì)息的親友借款之外，其他非正規(guī)民間金融組織或活動均屬于非法。

這種不被法律認(rèn)可的非正規(guī)民間金融形式在我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生活中普遍存在著。它們的產(chǎn)生與發(fā)展具有一定的合理性，有的地區(qū)民間金融所占的市場份額甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)地大于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，對活躍農(nóng)村市場、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的作用。但由于民間融資具有一定的盲目性、趨利性，其資金流向與國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不相符。使國家宏觀調(diào)控政策難以落實(shí)，而且缺乏法律約束很難對其進(jìn)行金融監(jiān)管，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)較大。

1.5農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款困難

貸款困難在農(nóng)村是普遍存在的現(xiàn)象，原因主要有以下兩點(diǎn)：一是農(nóng)村金融市場高度壟斷，各類金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置呈收縮的態(tài)勢，金融服務(wù)品種單一，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)供給不足。而農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)以及各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織對貸款的需求卻非常旺盛，因此貸款困難。二是農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和信用擔(dān)保體制尚未建立，金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)缺乏利益驅(qū)動，銀行在辦理涉農(nóng)貸款時(shí)要承擔(dān)較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此缺乏支農(nóng)貸款的積極性。

2金融支持我國新農(nóng)村建設(shè)的對策建議

2.1充分發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的支農(nóng)作用

(1)深化合作金融改革，發(fā)揮合作金融支農(nóng)主力軍的作用。

當(dāng)前，我國正在深化農(nóng)村信用社改革，使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)真正成為產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足、治理完善，內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效的具有較強(qiáng)競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

首先，要進(jìn)一步理順農(nóng)村信用社管理體制。處理好省級聯(lián)社與基層信用社的關(guān)系，尊重企業(yè)法人的自。理順各級農(nóng)村信用社的內(nèi)部管理體制，按照尊重和充分發(fā)揮基層法人社的經(jīng)營管理自的原則，加快完善其法人治、理結(jié)構(gòu)，建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的機(jī)制。第二，加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革。在原有股權(quán)范圍的基礎(chǔ)上，按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求，廣泛吸引自然人、企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織入股農(nóng)村信用社，建立有效內(nèi)部制約機(jī)制和符合現(xiàn)代企業(yè)制度的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。第三，切實(shí)轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社的經(jīng)營機(jī)制，以打造現(xiàn)代金融企業(yè)為目標(biāo)，從以企業(yè)為中心轉(zhuǎn)向以市場為中心，以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以客戶為導(dǎo)向，確立人本觀念，效益觀念，引入科學(xué)管理理論和方法，充分利用信息技術(shù)提升企業(yè)管理效能。第四，加強(qiáng)資金管理，嚴(yán)格按照人民銀行、銀監(jiān)部門對農(nóng)村信用社股金管理的有關(guān)要求，清理不合規(guī)股金，規(guī)范股金轉(zhuǎn)讓，做到科學(xué)、規(guī)范管理股金。

(2)增強(qiáng)商業(yè)銀行服務(wù)和支持“三農(nóng)”的積極性。

各商業(yè)銀行要抓住建設(shè)社會主義新農(nóng)村的歷史機(jī)遇，加快創(chuàng)新，改善服務(wù)，在商業(yè)化改革的過程中增強(qiáng)服務(wù)和支持“三農(nóng)”的積極性。應(yīng)逐步恢復(fù)和增加在縣域的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，簡化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率；積極探索“龍頭企業(yè)+擔(dān)保公司+銀行+農(nóng)戶”的金融創(chuàng)新方式，利用龍頭企業(yè)掌握農(nóng)戶信息、控制農(nóng)戶資金流的優(yōu)勢，由龍頭企業(yè)成立專業(yè)擔(dān)保公司，為其關(guān)系密切的農(nóng)戶向銀行提供擔(dān)保，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保難的問題；通過加大對服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的城市企業(yè)和工商企業(yè)的支持力度，支持他們發(fā)展壯大，間接帶動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展；應(yīng)在農(nóng)村積極開展中間業(yè)務(wù)，積極開發(fā)適合農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的產(chǎn)品，逐步將目前在城市地區(qū)開發(fā)、開辦的新金融產(chǎn)品盡快推廣到廣大農(nóng)村地區(qū)，更好地滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求；改進(jìn)信貸管理機(jī)制，加大對縣域民營企業(yè)的信貸支持力度。

2.2完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

(1)因地制宜選擇合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。

我國經(jīng)濟(jì)的一個(gè)突出特點(diǎn)是地區(qū)發(fā)展很不平衡，東部地區(qū)城鎮(zhèn)化和工業(yè)化程度比較高，而中西部地區(qū)則相對落后，有的地區(qū)甚至還處在貧困狀態(tài)。因此，在現(xiàn)階段應(yīng)該根據(jù)不同地區(qū)的不同對象以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力的不同，采取政策和市場兩種手段開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營的政策性和市場性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。在東部發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)以商業(yè)性保險(xiǎn)為主，在中西部發(fā)展比較落后的地區(qū)應(yīng)以政策性保險(xiǎn)為主；對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種植大戶和實(shí)力較強(qiáng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)以商業(yè)性保險(xiǎn)為主，對普通農(nóng)戶應(yīng)以政策性保險(xiǎn)為主，對貧困地區(qū)的農(nóng)戶應(yīng)完全實(shí)行政策性保險(xiǎn)。

(z)對重要涉農(nóng)領(lǐng)域?qū)嵭胸?cái)政統(tǒng)保。

對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中具有基礎(chǔ)性或根本性的重要領(lǐng)域，比如糧食種植、生豬生產(chǎn)等，應(yīng)實(shí)行統(tǒng)保，保費(fèi)由省市財(cái)政按一定比例分擔(dān)全額支付。關(guān)于保費(fèi)的分擔(dān)比例，各地可以有所不同。東部發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)政實(shí)力較強(qiáng)，可以由縣、市級財(cái)政適當(dāng)多分擔(dān)；而對于一些經(jīng)濟(jì)相對落后的中西部地區(qū)，則可以由中央和省級財(cái)政適當(dāng)分擔(dān)更多比例。

(3)建立完備的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。

西方國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的共同特征是利用行政手段建立多層次的再保險(xiǎn)體系，而這正是制約我國和我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸問題。我國應(yīng)探索利用再保險(xiǎn)體系支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，以財(cái)政補(bǔ)貼支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部分費(fèi)用和經(jīng)營虧損。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系的建立，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展將起到巨大的支持推動作用。在現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)可以由中國再保險(xiǎn)公司兼營、鼓勵(lì)外資再保險(xiǎn)公司經(jīng)營，也可待條件成熟時(shí)在各省市推行組建政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司專門經(jīng)營，政府根據(jù)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的類型和業(yè)務(wù)規(guī)模給予一定的優(yōu)惠政策。

2.3建立、健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系

農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款困難的重要原因是缺少可供抵押的資產(chǎn)，或者找不到合適的信用擔(dān)保者。因此，要解決支農(nóng)信貸困難的問題，需要建立、健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系，完善金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)放款的風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制。

由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后、農(nóng)業(yè)具有先天的弱質(zhì)性等原因，農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)無法依靠市場力量完成，也不能通過農(nóng)民自發(fā)地組織而實(shí)現(xiàn)，必須由政府主導(dǎo)。這種主導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在，各級政府要加強(qiáng)對農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)地領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督、管理和協(xié)調(diào)工作，積極為興辦農(nóng)村和農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造條件。第一，農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)以政府財(cái)政資金為基礎(chǔ)，同時(shí)多渠道籌集資金，鼓勵(lì)社會資本投入。第二，規(guī)范政府行為，防止行政干預(yù)，為農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的政策扶持環(huán)境。按照《擔(dān)保法》、《公司法》，規(guī)范政府作為出資人(股東)的行為，確保農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)按市場化原則自主開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

篇（4）

一、統(tǒng)一思想認(rèn)清形勢分析市場把握全局

新年新形勢，新年新目標(biāo)。為了立足發(fā)展，有效突破，我們在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上通過與同業(yè)比較分析、了解區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展形勢，通過學(xué)習(xí)認(rèn)識農(nóng)行變革目標(biāo)定位和發(fā)展取向，查找對比在業(yè)務(wù)開展推動方面的思想誤區(qū)和與同業(yè)在拓展?fàn)I銷產(chǎn)品市場中的功能機(jī)制性差距，厘清了本部門主功能定位、工作思路和推進(jìn)目標(biāo)。我們所在的區(qū)域，金融同業(yè)機(jī)構(gòu)林立，競爭對手也時(shí)刻緊盯著市場在尋找和把握機(jī)會，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展切入點(diǎn)和突破口。由于多重因素，我行無論在經(jīng)營體制、運(yùn)行機(jī)制方面，還是在客戶構(gòu)成、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)方面都存在先天不足，政策制度的靈活性不及信用社和正在向商業(yè)化經(jīng)營方向轉(zhuǎn)型的農(nóng)發(fā)行，發(fā)展創(chuàng)新和營銷層面較之改制后的工中建行相對落后和缺位，競爭的市場化手段和業(yè)務(wù)推進(jìn)保障落后，市場基礎(chǔ)處于劣勢。資金優(yōu)勢未得到發(fā)揮，服務(wù)縣域的功能弱化，地方政府支持我行推動工作開展的積極性降低，這些方面，都是我們應(yīng)當(dāng)正視、思考和必須客觀面對的現(xiàn)實(shí)。而今年是區(qū)城市建設(shè)推進(jìn)、經(jīng)濟(jì)和社會伴隨市大城市建設(shè)總體規(guī)劃快速發(fā)展的一年，國家對農(nóng)行股改定位于縣域金融并順應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)調(diào)整了相應(yīng)信貸支持政策，從而為我行發(fā)展指明了方向和工作目標(biāo)。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子對形勢分析透徹，工作務(wù)實(shí)作風(fēng)扎實(shí)，勇于負(fù)責(zé)敢于創(chuàng)新,經(jīng)營營銷策略對路，工作發(fā)展思路清晰，為公司業(yè)務(wù)推進(jìn)打開局面奠定了基礎(chǔ)，對促進(jìn)季度和全年工作有效開展的作用已初見成效。

二、抓住歷史時(shí)機(jī)及時(shí)跟進(jìn)突出營銷主線帶動發(fā)展

圍繞營銷目標(biāo)，我們一是抓住市為推進(jìn)實(shí)現(xiàn)大城市發(fā)展目標(biāo)而實(shí)施東擴(kuò)南移給區(qū)帶來的強(qiáng)勁發(fā)展機(jī)遇和區(qū)項(xiàng)目建設(shè)資源，對重點(diǎn)項(xiàng)目營銷采取上下配合、分層次跟進(jìn)，主任包抓、連動營銷方式推進(jìn)。去冬今春市高新區(qū)南北兩片按規(guī)劃方案實(shí)施土地征用，同時(shí)規(guī)劃項(xiàng)目南岸濱河大道啟動，相關(guān)征地款將逐步下?lián)軇澽D(zhuǎn)，征地涉及區(qū)上多個(gè)部門和被征地鎮(zhèn)村以至多個(gè)村民小組，待劃撥的資金將會分別在區(qū)有關(guān)資金管理部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會(村民小組)等多個(gè)環(huán)節(jié)作階段性

滯留并最終分配到戶，因而必須多層次入手，多層面接觸、進(jìn)行團(tuán)隊(duì)部門合作上下連手跟進(jìn)。為此我部及時(shí)通過區(qū)土地、財(cái)政、交通、城建等項(xiàng)目包抓單位和相關(guān)部門了解掌握項(xiàng)目信息和資金劃轉(zhuǎn)渠道，通過積極努力，動員高新區(qū)前期征地資金萬元進(jìn)帳。為抓住下劃的下游資金，我部及時(shí)向營業(yè)部、分理處和樓外樓分理處等提供信息,并促成組織了由各部門單位成員編組的營銷小分隊(duì)，多次深入涉及被征用土地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組動員在我行開立對公、儲蓄開戶，目前已有村和兩個(gè)征地面積較大的村在我行分理處開戶，爭取到原在當(dāng)?shù)匦庞蒙绱娣诺娜f元移轉(zhuǎn)到帳，村約750萬元進(jìn)入其在我行新開帳戶，部分資金轉(zhuǎn)化為儲蓄存款,同時(shí)為實(shí)現(xiàn)后期資金留駐我行打下了基礎(chǔ)。去年四季度，我行由公司部牽頭介入渭河南岸濱河大道項(xiàng)目營銷，實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)目資金專用帳戶開立我行，并取得劃轉(zhuǎn)的前期資金400萬元到帳，隨著項(xiàng)目的進(jìn)展將會對進(jìn)一步擴(kuò)大營銷戰(zhàn)果奠定基礎(chǔ)。醞釀小區(qū)經(jīng)濟(jì)適用房綜合住宅小區(qū)項(xiàng)目建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、房地產(chǎn)開發(fā)公司欲進(jìn)行二期和商品房小區(qū)項(xiàng)目開發(fā)，我行自去年下半年以來就進(jìn)行業(yè)務(wù)綜合營銷跟蹤，隨時(shí)通過項(xiàng)目立項(xiàng)審批和城建規(guī)劃項(xiàng)目管理、土地管理等部門了解掌握項(xiàng)目進(jìn)展情況。為爭取小區(qū)將欲征用的村和村的土地轉(zhuǎn)讓款，爭取高新三區(qū)北片征用的、和等主要征地村征地款，我部多次到區(qū)土地局了解情況，和分理處上門與相關(guān)村組溝通并聯(lián)絡(luò)感情，目前已動員村在分理處開戶。二是公司部按照支行安排，自去年四季度以來就組織人力以營銷小企業(yè)貸款、項(xiàng)目貸款和個(gè)人住房貸款為中心目標(biāo)，通過與區(qū)發(fā)展計(jì)劃部門、城建部門、土地管理部門、區(qū)經(jīng)濟(jì)園區(qū)、區(qū)招商等部門和企業(yè)歸口主管上級廣泛頻繁接觸聯(lián)系，深入企事業(yè)單位、開發(fā)商（項(xiàng)目建設(shè)單位）和項(xiàng)目單位現(xiàn)場調(diào)查，溝通交流，了解和掌握了作為備選信貸（合作）客戶較為詳盡的第一手基礎(chǔ)資料并建立了小企業(yè)客戶項(xiàng)目庫，取得了區(qū)內(nèi)進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)的開發(fā)商和開發(fā)項(xiàng)目以及同業(yè)競爭對手與之合作的較為完整的基本情況。三是繼續(xù)作好系統(tǒng)性客戶、重點(diǎn)客戶的日常維護(hù)和營銷挖掘。春節(jié)前我們進(jìn)行通過一對一回訪慰問、征求意見和網(wǎng)銀送服務(wù)上門等方式，進(jìn)一步強(qiáng)化了與客戶的穩(wěn)定合作關(guān)系。通過關(guān)心區(qū)情主動跟進(jìn)區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)規(guī)劃發(fā)展項(xiàng)目，加強(qiáng)聯(lián)絡(luò)有效溝通，動員旅游區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在我行開戶，爭取原在建行存放的基金會兌付款萬元轉(zhuǎn)劃我行并以儲蓄形式留存。在春天行動營銷活動中，我們繼續(xù)積極捕捉信息，增添完善項(xiàng)目儲備，在獲悉區(qū)醫(yī)院新建住院大樓的信息后，我行迅速派員跟進(jìn)了解院方建設(shè)項(xiàng)目的貸款需求，經(jīng)過努力雙方達(dá)成合作意向。通過調(diào)查論證向市行上報(bào)了醫(yī)院萬元項(xiàng)目貸款申請和貸款調(diào)查請示報(bào)告，市行已同意介入并將待省行派員進(jìn)行評估論證,目前我部已完成了對醫(yī)院的信用等級初評和信用評級報(bào)告。同時(shí),行領(lǐng)導(dǎo)多次與市行協(xié)調(diào),我部積極聯(lián)系區(qū)扶貧辦并通過其上報(bào)市扶貧辦下達(dá)對廠的專項(xiàng)扶貧貸款指標(biāo)，目前對廠5000萬元貸款的營銷目標(biāo)正在積極落實(shí)之中；四是配合市行春天行動送金融知識下鄉(xiāng)活動，積極進(jìn)行公司業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品市場宣傳，為社會認(rèn)知我行和擴(kuò)展業(yè)務(wù)營銷面做出了努力。

三、提高營銷人員能力水平加大中間業(yè)務(wù)拓展力度

發(fā)展擴(kuò)大中間業(yè)是商業(yè)銀行更是股份制改造中的農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展取向。在春天行動中，我們一是作好員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，春節(jié)前組織三名員工參加了太平洋保險(xiǎn)公司舉辦的07年第一次保險(xiǎn)資格考試。為配合春天行動，推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)，支行編發(fā)了“網(wǎng)上銀行安全應(yīng)用實(shí)踐”和“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簡介”專題簡報(bào)，簡報(bào)對網(wǎng)上銀行和我行網(wǎng)銀的發(fā)展?fàn)顩r、應(yīng)用實(shí)踐、安全保障措施和操作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了通俗的介紹講解，對目前我行人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)品種范圍、定義、比較差異以及營銷過程中應(yīng)注意的問題進(jìn)行例如簡明扼要的解答，促進(jìn)了營銷工作；二是站在我行長期發(fā)展的戰(zhàn)略角度進(jìn)行重點(diǎn)品種策略營銷。春節(jié)前后，我部積極向已開立帳戶但未辦理網(wǎng)銀的企事業(yè)單位上門宣傳我行企業(yè)網(wǎng)銀的結(jié)算服務(wù)功能和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,通過對客戶動員和演示引導(dǎo),新營銷注冊企事業(yè)單位網(wǎng)銀客戶4戶；三是強(qiáng)化服務(wù)客戶、方便客戶的理念，提供對中間業(yè)務(wù)相關(guān)客戶的貼身服務(wù)，對客戶做到“前有推介，中有輔導(dǎo)，后有回訪”。網(wǎng)銀客戶經(jīng)理對客戶提出的問題認(rèn)真解答，對網(wǎng)銀客戶在基金買賣中遇到的具體難題電話輔導(dǎo)或上門解決，當(dāng)場演示，提高了客戶網(wǎng)銀在線運(yùn)行水平和對我行網(wǎng)銀的認(rèn)知度；四是繼續(xù)抓好學(xué)雜費(fèi)代收，我部一是牽頭作好收費(fèi)組織推動安排，二是全力上手保證本部門收費(fèi)學(xué)校的學(xué)雜費(fèi)代收，今年在其他科室協(xié)助下共代收學(xué)雜費(fèi)220多萬元；五是大力推動銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一季度全行共辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)筆，貼現(xiàn)金額362萬元，較去年同期多辦理357萬元且占到去年全年辦理金額的98%，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)利息收入萬元。

四、搞好基礎(chǔ)管理和不良資產(chǎn)清理工作加強(qiáng)學(xué)習(xí)適應(yīng)政策制度變化

在業(yè)務(wù)監(jiān)督管理服務(wù)方面，我部一是按照上級行安排通過調(diào)查分析深入企業(yè)，認(rèn)真搞好信貸企業(yè)的年度內(nèi)部統(tǒng)一授信和信用等級評定，為強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)控制和用信管理奠定了基礎(chǔ)；二是按照信貸業(yè)務(wù)管理自律檢查監(jiān)管方案和制度，有效進(jìn)行了至在提高管理水平和提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量的自律檢查，對自律和信貸部門發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向責(zé)任單位和管戶客戶經(jīng)理指出并督促落實(shí)糾改。三是加強(qiáng)對重點(diǎn)信貸客戶的監(jiān)控管理，在公司政策性關(guān)閉之后，我行密切關(guān)注企業(yè)管理層動向，積極維護(hù)我行權(quán)益，以期最大化降低損失。集團(tuán)經(jīng)營效益下滑，企業(yè)管理決策層意圖重新改制并通過以劃分貸款于各子公司為突破口進(jìn)行債務(wù)重組，與我行合作已出現(xiàn)消極苗頭。改制方案或否影響我行信貸資金安全，已引起支行警覺，我行從防范風(fēng)險(xiǎn)入手，正在加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

按照支行統(tǒng)一部署安排，我部積極落實(shí)以股改為目標(biāo)的信貸資產(chǎn)清理和分類認(rèn)定工作，抱著對歷史和農(nóng)行未來負(fù)責(zé)任的態(tài)度，及時(shí)對管轄信貸企業(yè)的貸款清理認(rèn)定提出工作目標(biāo)和清理標(biāo)準(zhǔn)，逐一落實(shí)了分工和責(zé)任，目前此項(xiàng)工作正在正常運(yùn)行中。

隨著農(nóng)行股份制改造的推進(jìn)和適應(yīng)重新定位以及市場變化對業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，上級行對信貸投放管理、運(yùn)行機(jī)制和經(jīng)營模式不斷改進(jìn)調(diào)整，新的政策制度辦法陸續(xù)推出。針對變化，我部積極組織和督促客戶經(jīng)理認(rèn)真學(xué)習(xí)新的《中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法》、小企業(yè)信貸管理辦法、修訂后的《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》等政策辦法，為有效推進(jìn)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)營銷及早充電，提高自身管理服務(wù)和營銷政策水平，

五、存在問題和不足

1、業(yè)務(wù)計(jì)劃進(jìn)展不平衡，項(xiàng)目貸款、企業(yè)貸款和個(gè)人住房按揭貸款營銷盡管做了一定工作，但實(shí)質(zhì)性效果不佳，資產(chǎn)營銷尚未取得有效突破；

2、綜合營銷推進(jìn)措施不利，營銷手段單一，方法老套。綜合營銷工作的上下連動機(jī)制未形成，合力作用發(fā)揮不夠。基層單位在對待一些公司類業(yè)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)的完成上，存在著立足于本位主義的局部利益觀念，完成計(jì)劃目標(biāo)偏好考核得分最大化，而不是顧全大局，因而公司類業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)展不平衡；

3、營銷的層面上對等性不平衡，營銷層面的市場化手段運(yùn)用欠缺、層次對接缺位，柜面服務(wù)前臺與營銷服務(wù)前臺的互動性不強(qiáng)、審查后臺和信貸營銷前臺協(xié)作配合不足。二級分理處功能轉(zhuǎn)型遠(yuǎn)未到位,儲蓄計(jì)劃落實(shí)推進(jìn)熱情較高，而對公司負(fù)債類等指標(biāo)相對淡化，綜合性一攬子營銷的成效不大；

篇（5）

近幾年，我國保險(xiǎn)公司發(fā)展迅猛，2000年以后成立了百余家保險(xiǎn)公司，在10年的發(fā)展歷程中，中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展面臨諸多問題，無論在發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營還是在業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)等方面都存在一系列問題。

1 中小保險(xiǎn)公司的界定

目前，中小保險(xiǎn)公司是一個(gè)普遍叫法，但是其特征卻沒有明確的界限。《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》于2003年頒布，它對中小企業(yè)的劃分進(jìn)行了明確概述，但是金融行業(yè)中的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)卻不具體。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)“幾強(qiáng)多弱”的市場結(jié)構(gòu)明顯，保險(xiǎn)市場一般以企業(yè)的市場占有額作為劃分保險(xiǎn)公司大小的依據(jù)，通常將市場占有額達(dá)到8%及以上的企業(yè)定義為大型保險(xiǎn)公司，而市場占有額不足8%的則被定義為中小保險(xiǎn)公司。本文對保險(xiǎn)公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)于此存在一定的差異。以此標(biāo)準(zhǔn)作為參考依據(jù)，2008年的財(cái)險(xiǎn)市場可以做如此劃分：太平洋保險(xiǎn)公司、中國人保以及平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等市場占有額均高于10%，所以它們?yōu)榇笮捅ｋU(xiǎn)公司；其余的則為中小型保險(xiǎn)公司。而在壽險(xiǎn)市場，平安人壽保險(xiǎn)以及中國人壽的市場占有額高達(dá)10%，均為大型保險(xiǎn)公司，其余的則為中小保險(xiǎn)公司。

2 中國中小保險(xiǎn)公司發(fā)展的意義

2.1 推動中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展

自1980年開始，我國全面恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國保險(xiǎn)業(yè)以此為基礎(chǔ)取得了全面的發(fā)展：保險(xiǎn)收入急劇增長，每年的增幅達(dá)到30%以上，2009年的保費(fèi)收入更是高達(dá)10000多億人民幣。但是，縱觀中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，我國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與發(fā)達(dá)國家相比還存在著一定的差距。所以在目前的形勢下，我國應(yīng)該制定切實(shí)可行的策略，全力推動保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，有效增加保險(xiǎn)業(yè)的市場供給，激發(fā)保險(xiǎn)市場的巨大潛力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展。

2.2 要不斷優(yōu)化保險(xiǎn)市場的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展

目前，大多數(shù)發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)公司都處于完全的市場競爭環(huán)境中，市場供給主體趨于飽和，市場競爭激烈。但是中國的保險(xiǎn)市場與其還存在一定的差距，仍處于獨(dú)占市場階段。就我國保險(xiǎn)業(yè)的地區(qū)分布來看，中心城市的保險(xiǎn)業(yè)市場競爭相對激烈，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的門類繁多，但是在縣域及偏遠(yuǎn)地區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展極不充分，保險(xiǎn)供給短缺，有些地區(qū)甚至處于獨(dú)家經(jīng)營或者無人經(jīng)營狀況。要不斷優(yōu)化我國保險(xiǎn)業(yè)的市場環(huán)境，需要鼓勵(lì)中小保險(xiǎn)公司的不斷發(fā)展，尤其要支持和鼓勵(lì)為三農(nóng)服務(wù)的中小保險(xiǎn)公司。

2.3 大力促進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展，提升保險(xiǎn)業(yè)的市場競爭力

中小保險(xiǎn)公司為了在激烈的市場競爭中掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢，逐漸改變經(jīng)營策略，廢除傳統(tǒng)的增加人力、資金投入和鋪設(shè)機(jī)構(gòu)等方式，逐漸將人員素質(zhì)的提升以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改善等作為發(fā)展的關(guān)鍵，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)的集約化發(fā)展。除此之外，中小企業(yè)要提升自己的核心競爭力，就要不斷創(chuàng)新，充分發(fā)揮創(chuàng)新機(jī)制靈活、創(chuàng)新動力強(qiáng)以及創(chuàng)新阻力小等優(yōu)勢，從根本上提升中小保險(xiǎn)公司的核心競爭力，形成大型保險(xiǎn)公司和中小保險(xiǎn)公司既合作又競爭的關(guān)系，保持中小企業(yè)的發(fā)展活力，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。[1]

3 中國中小保險(xiǎn)公司優(yōu)勢與劣勢分析

3.1 中國中小保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢分析

3.1.1中小保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，依托股東不斷推進(jìn)其向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。中小保險(xiǎn)公司的大股東一般都在某一行業(yè)或者領(lǐng)域具備領(lǐng)導(dǎo)能力和號召力，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。中小保險(xiǎn)公司借大股東的影響力和號召力，能不斷提升企業(yè)的知名度和信譽(yù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的跨越式發(fā)展。

3.1.2中小保險(xiǎn)公司能取得較高的邊際效益。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了快速發(fā)展時(shí)期，現(xiàn)在基本趨于成熟階段，而中小保險(xiǎn)企業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，尚未建立完整的經(jīng)營管理模式，所以它能在不增加支出成本的基礎(chǔ)上，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，為企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)提供前提條件。

3.1.3中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展能為保險(xiǎn)專業(yè)人才提供更為廣闊的發(fā)展空間。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大量優(yōu)秀人才選擇回國發(fā)展，再加上我國重視金融保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)，所以我國人才保險(xiǎn)市場逐漸趨于飽和。與大型保險(xiǎn)公司相比，中小保險(xiǎn)公司具備更大的發(fā)展?jié)摿Γ転閱T工提供更為廣闊的發(fā)展空間，吸納更多人才。由此，中小企業(yè)的人才資源得到鞏固，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供了可能。

3.2 中國中小保險(xiǎn)公司的劣勢分析

3.2.1資金實(shí)力不足。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了較長的發(fā)展歷程，有些保險(xiǎn)公司由于其強(qiáng)大的發(fā)展動力，在一定時(shí)期內(nèi)曾處于壟斷地位。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了漫長的發(fā)展史，其資金規(guī)模、人才資源、營銷網(wǎng)絡(luò)以及業(yè)務(wù)開拓等均處于領(lǐng)先地位，使其具有廣闊的發(fā)展前景。中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展時(shí)間短，資金積累不足，所以在激烈的市場競爭中處于不利地位，不論在資金規(guī)模還是人才儲備上都難以與大型保險(xiǎn)公司抗衡。

3.2.2資金運(yùn)用效率低。大型保險(xiǎn)公司由于其強(qiáng)大的資金規(guī)模，在進(jìn)行投資時(shí)能較為符合保監(jiān)會的投資要求，但是中小保險(xiǎn)公司由于資金儲備及各種限制條件的制約，在投資時(shí)會遇到較大的阻力，所以較之中小型保險(xiǎn)公司，大型保險(xiǎn)公司的投資經(jīng)驗(yàn)相對成熟，獲得的收益更高。

3.2.3經(jīng)營策略不明晰。中小保險(xiǎn)公司成立之初大多是極其盲目的，成立的初衷大多基于股東利益。自交保險(xiǎn)公司一般承擔(dān)股東的大量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是保險(xiǎn)業(yè)的資金回收期較長，而股東需要短期收益高，所以這就構(gòu)成了一對矛盾體，保險(xiǎn)公司更多的為股東服務(wù)，所以一般選擇短期收益較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對長遠(yuǎn)利益的考慮不充分，經(jīng)營策略不明晰。

3.2.4中小保險(xiǎn)公司的內(nèi)控機(jī)制不明晰，缺乏創(chuàng)新及監(jiān)管力度。我國保險(xiǎn)市場的經(jīng)營方式較為粗放，沒有建立健全相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制，企業(yè)的內(nèi)部管理存在較大的缺陷，嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）內(nèi)部監(jiān)管不嚴(yán)，稽查審計(jì)機(jī)構(gòu)尚屬空白，有的保險(xiǎn)公司盡管建立了稽查審計(jì)機(jī)構(gòu)，但是人員素質(zhì)質(zhì)量不高且檢查效率低下，導(dǎo)致企業(yè)無法正常履行稽查監(jiān)督職能，不利于中小保險(xiǎn)公司及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；（二）承保單的管理存在較大的問題，隨意性大，隨意注銷保單、變相降低條件承保以及篡用條款的現(xiàn)象屢見不鮮，對保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展造成了極大的影響。

3.2.5缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識，沒有注重服務(wù)質(zhì)量的有效提升。保險(xiǎn)業(yè)作為一種特殊的服務(wù)行業(yè)，它是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的專門金融機(jī)構(gòu)，但是較之于其他金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)業(yè)對自身經(jīng)營所存在的風(fēng)險(xiǎn)不夠重視。中小保險(xiǎn)公司將企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)局限于騙賠水平上，但是對管理風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、償付風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等認(rèn)識較為缺乏。有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了完成經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，將風(fēng)險(xiǎn)意識拋之腦后。他們?yōu)榱四玫奖ＹM(fèi)，不管風(fēng)險(xiǎn)如何，他們都會予以承保，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用，無形中擴(kuò)大了企業(yè)的交易成本，增加了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司不重視業(yè)務(wù)的拓展和延伸，沒有提升服務(wù)意識，客戶的滿意度也逐年下降，給保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步發(fā)展帶來了一定的阻力。

近幾年，新風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)和保險(xiǎn)市場的不斷完善，我國中小保險(xiǎn)公司的數(shù)量呈逐年上升的趨勢。中小企業(yè)作為保險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分，具有經(jīng)營靈活、專業(yè)性強(qiáng)以及分布面廣等顯著優(yōu)點(diǎn)，對繁榮保險(xiǎn)市場以及發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)起著至關(guān)重要的作用。中國目前正處于并將長期處于社會主義初級階段，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重不平衡，由此導(dǎo)致各地的保險(xiǎn)市場發(fā)展水平不一，所以要逐步推動中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展。[2]

4 中國中小保險(xiǎn)公司未來發(fā)展的戰(zhàn)略選擇

4.1 集約化經(jīng)營與精細(xì)化管理

近年來，中國保險(xiǎn)市場的競爭日趨激烈，保險(xiǎn)業(yè)的平均利潤不斷降低，整個(gè)行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的生存危機(jī)。在此情形下，中小保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。中小保險(xiǎn)公司要注重綜合指標(biāo)的考核，改變傳統(tǒng)量的擴(kuò)張。由此，企業(yè)需要從以下三個(gè)方面著手：（一）加強(qiáng)銷售費(fèi)用的集中管理，完善績效考核制度，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)管理的精細(xì)化。（二）企業(yè)要集中管理核保核賠。具體包括：建立高素質(zhì)的企業(yè)管理隊(duì)伍；貫徹落實(shí)核保核賠制度的相關(guān)措施；建立健全兩核中心信息技術(shù)體系；強(qiáng)化業(yè)務(wù)處理流程以及兩核規(guī)章制度的執(zhí)行力度等。（三）加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)以及業(yè)務(wù)流程的管理。企業(yè)要進(jìn)一步落實(shí)相關(guān)政策措施，不斷提升企業(yè)的管理效率，建立健全費(fèi)率體系，建構(gòu)科學(xué)合理的內(nèi)控機(jī)制，提升企業(yè)的理賠服務(wù)能力，加快客戶信息反饋速度等。

4.2 差異化創(chuàng)新與充分的細(xì)分市場

中小企業(yè)要充分認(rèn)清市場形勢，找準(zhǔn)市場發(fā)展目標(biāo)。中小企業(yè)要充分發(fā)揮機(jī)制靈活的優(yōu)勢，不斷開展市場調(diào)研工作，進(jìn)一步劃分業(yè)務(wù)渠道、險(xiǎn)種、客戶群體以及地域等相關(guān)限制要素，找出適合自己發(fā)展的道路，在激烈的市場競爭中占據(jù)主動地位。

中小保險(xiǎn)公司要不斷進(jìn)行戰(zhàn)略創(chuàng)新，找出適合自身發(fā)展的目標(biāo)市場，確立差異化經(jīng)營策略，建立健全新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場，提高保險(xiǎn)公司的供給能力，使中小保險(xiǎn)公司形成自我發(fā)展的獨(dú)特優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)區(qū)域品牌建設(shè)，同時(shí)充分發(fā)揮其經(jīng)營優(yōu)勢，將市場定位在利潤較高的市場中，為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展積累經(jīng)驗(yàn)、資金以及技術(shù)人才，不斷推進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的跨越式發(fā)展。

4.3 科學(xué)的布局與區(qū)域性優(yōu)勢

中小保險(xiǎn)公司要科學(xué)布局，將本行業(yè)的競爭、產(chǎn)業(yè)的集中程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿σ约爱a(chǎn)業(yè)中心轉(zhuǎn)移的方向等作為分支機(jī)構(gòu)建立的先決條件，形成企業(yè)獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，不斷提升市場占有額。只有這樣，企業(yè)才能避免惡性競爭，降低資源消耗，增加企業(yè)利潤，為總部開拓新的市場，從而從整體上提升保險(xiǎn)公司的利潤，確保分支機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。同時(shí)，企業(yè)還要具備戰(zhàn)略性眼光，將保險(xiǎn)深度和密度相對不足以及人均收入較低的地區(qū)也不能忽視，要充分挖掘其潛能。企業(yè)要清醒地認(rèn)識到，只有將這些地區(qū)的潛在客戶充分挖掘出來，才能以最少的資源消耗搶占更多的市場先機(jī)，為保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

4.4 不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)，提升客戶滿意度

保險(xiǎn)公司是一個(gè)較為特殊的金融企業(yè)，它經(jīng)營的不是特定的有形商品，而是針對風(fēng)險(xiǎn)本身的投資。保險(xiǎn)業(yè)要不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)，要做好承保、理賠以及產(chǎn)品等各項(xiàng)工作，提高服務(wù)質(zhì)量。例如在理賠方面，保險(xiǎn)公司要做到理賠的快速、及時(shí)，保證理賠工作的周到、準(zhǔn)確，做到不賴賠、不惜賠。假如保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)較差，會影響客戶的投資欲望，可能還會引起客戶投訴。所以，中小保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員要加強(qiáng)自身素質(zhì)，確保服務(wù)的周到、全面，不斷提升客戶滿意度。[3]

4.5 建設(shè)專業(yè)化程度高的人才隊(duì)伍

企業(yè)要強(qiáng)化人才戰(zhàn)略，創(chuàng)新人才管理機(jī)制。為了建立一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，企業(yè)要建立健全競爭擇優(yōu)機(jī)制，科學(xué)選拔人才，同時(shí)要總攬全局，明確企業(yè)的人才需求，不斷建成平等、公開、擇優(yōu)的用人機(jī)制，為人才的更新?lián)Q代奠定基礎(chǔ)。其次，要建立約束平臺，嚴(yán)格執(zhí)行以貢獻(xiàn)定薪酬的激勵(lì)政策。中小保險(xiǎn)公司要做好崗位分析、崗位設(shè)置以及崗位評估工作，對不同崗位實(shí)施分類管理，同時(shí)依據(jù)職責(zé)設(shè)計(jì)多樣的升級渠道，實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)和報(bào)酬、責(zé)任和利益的統(tǒng)一。最后，要培養(yǎng)員工的終身教育理念。企業(yè)要注重知識型人才的培養(yǎng)，幫助員工樹立終身學(xué)習(xí)理念，提升企業(yè)員工的整體素質(zhì)，擴(kuò)大中小保險(xiǎn)公司的市場占有額。

4.6 強(qiáng)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，提升企業(yè)的核心競爭力

保險(xiǎn)公司是針對風(fēng)險(xiǎn)本身的投資和管理，識別、把握和控制風(fēng)險(xiǎn)就是其經(jīng)營核心，所以中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，必須嚴(yán)格控制經(jīng)營成本，有效防范企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。以此，企業(yè)要將兩核作為公司發(fā)展的重點(diǎn)，不斷規(guī)范業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，保證企業(yè)經(jīng)營的最佳狀態(tài)。保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇、風(fēng)險(xiǎn)評估以及產(chǎn)品選擇的過程稱為核保，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量在很大程度上取決于核保的質(zhì)量。現(xiàn)場勘查、損失核定、受理報(bào)案、以及支付賠款等過程統(tǒng)一起來即核賠，保險(xiǎn)公司的盈利在很大程度上受到賠付率的影響。由此可見，保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步提高盈利、加強(qiáng)成本控制，就要始終做好兩核工作。同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步強(qiáng)化預(yù)算管理制度，加強(qiáng)運(yùn)營成本的控制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理的精細(xì)化，不斷提升企業(yè)的核心競爭力。

4.7 貫徹專業(yè)化發(fā)展策略

中小保險(xiǎn)公司資金有限，分支機(jī)構(gòu)冗雜繁復(fù)，所以面臨的財(cái)務(wù)壓力相對較大。由此，企業(yè)要貫徹專業(yè)化發(fā)展策略，實(shí)現(xiàn)企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的合理規(guī)劃。同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營策略以及發(fā)展理念的創(chuàng)新，將重心轉(zhuǎn)移趨勢、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、行業(yè)集中程度以及行業(yè)競爭力等要素作為分支機(jī)構(gòu)建立的重要參考因素，發(fā)展企業(yè)獨(dú)特優(yōu)勢，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的市場占有額。這樣，中小保險(xiǎn)公司才能不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域和范圍，提升保險(xiǎn)業(yè)的整體發(fā)展水平，促進(jìn)保險(xiǎn)公司的持續(xù)快速健康發(fā)展。

4.8 樹立長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，充分發(fā)揮人才優(yōu)勢

中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，必須強(qiáng)化人才發(fā)展目標(biāo)，做好人才管理工作，加強(qiáng)人才培訓(xùn)。保險(xiǎn)業(yè)做好特殊的金融企業(yè)，它們的經(jīng)營管理水平關(guān)系到各行各業(yè)，所以要做好人才培養(yǎng)工作，確保人才的多樣化和專業(yè)化。由此可見，中小保險(xiǎn)公司要確立人才培養(yǎng)計(jì)劃，做好人才選拔及管理工作，不斷發(fā)揮人力資源優(yōu)勢，在激烈的市場競爭中占據(jù)主動地位。同時(shí)，企業(yè)要為人才的發(fā)展?fàn)I造和諧的環(huán)境，建立健全企業(yè)溝通機(jī)制，給員工提供充分的展示自我的平臺，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供可靠條件。[4]

5 總結(jié)

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)面臨的競爭環(huán)境日益激烈，中小保險(xiǎn)公司為了提升自己的核心競爭力，必須建立健全智能決策系統(tǒng)，為企業(yè)的長期發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。但是保險(xiǎn)公司也要清醒的認(rèn)識到，智能決策系統(tǒng)只是一種輔助工具，要強(qiáng)化其具體執(zhí)行力度，就需要立足于自身發(fā)展實(shí)際，對企業(yè)有宏觀認(rèn)識和把握，保證相關(guān)政策措施的全面性。只有這樣，中小保險(xiǎn)公司才能立足企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，促進(jìn)企業(yè)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]汪立志；論我國中小型保險(xiǎn)公司的發(fā)展[J]；保險(xiǎn)研究；2000年12期

[2]馬紅林；中小保險(xiǎn)公司發(fā)展路徑選擇研究[D]；西南財(cái)經(jīng)大學(xué)；2011年

篇（6）

近年來，秉承服務(wù)“三農(nóng)三牧”的使命和責(zé)任，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行積極貫徹落實(shí)國家、自治區(qū)對農(nóng)村牧區(qū)的改革發(fā)展要求，圍繞“強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)”，推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)“三農(nóng)三牧”的新突破。2009年以來，全區(qū)農(nóng)行累放涉農(nóng)涉牧貸款1325億元。在強(qiáng)農(nóng)方面，圍繞支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、中小微企業(yè)、城鎮(zhèn)化建設(shè)，累放縣域中小微企業(yè)貸款158億元、縣域城鎮(zhèn)化貸款108億元，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及上下游農(nóng)牧戶貸款610億元，支持農(nóng)牧業(yè)企業(yè)410戶，綜合服務(wù)覆蓋面達(dá)到80%；富農(nóng)方面，自2009年發(fā)行第一張金穗惠農(nóng)卡以來，已累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡113.5萬張，發(fā)放農(nóng)牧戶貸款206億元，助推全區(qū)47萬農(nóng)牧戶增收致富；惠農(nóng)方面，大力實(shí)施“金穗惠農(nóng)通”工程，在縣域地區(qū)免費(fèi)布放各類電子機(jī)具近3萬臺，設(shè)立“惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)13000多個(gè)，覆蓋了80%以上的行政村，全部服務(wù)點(diǎn)開通跨行交易功能，可為廣大持卡農(nóng)牧戶提供查詢、消費(fèi)、小額取款等基本金融服務(wù)；始終堅(jiān)持讓利于農(nóng)牧戶的政策，2009年以來，累計(jì)為農(nóng)牧戶減輕利息負(fù)擔(dān)近7億元。

在全面建設(shè)小康社會宏偉目標(biāo)指導(dǎo)下，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行以金融扶貧為己任，將實(shí)現(xiàn)金融扶貧富民新突破作為促進(jìn)全區(qū)農(nóng)牧民脫貧致富、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新舉措，不斷探索推進(jìn)開發(fā)式、產(chǎn)業(yè)化、商業(yè)化扶貧，2009年以來累計(jì)投放各類扶貧富民貸款778億元，惠及自治區(qū)400萬農(nóng)牧民。

2013年，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行與自治區(qū)扶貧辦聯(lián)合，將商業(yè)銀行市場化機(jī)制與開發(fā)式扶貧的政策優(yōu)勢相結(jié)合，創(chuàng)新開展了“金融扶貧富民工程”的新模式。自治區(qū)扶貧辦從2013年至2017年5年間，為全區(qū)57個(gè)重點(diǎn)貧困旗縣合計(jì)投入23.75億元作為金融扶貧富民貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行作為首家金融合作單位，在政府建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大信貸投放，每年投放金融扶貧富民貸款50億元以上，5年擬累計(jì)投放300億元。“金融扶貧富民工程”的實(shí)施，得到了自治區(qū)黨委政府以及農(nóng)總行黨委的高度重視，自治區(qū)主席巴特爾親自批準(zhǔn)實(shí)施方案；李佳副書記主持了“金融扶貧富民工程”簽約儀式；王玉明副主席多次組織研究并推動“工程”研發(fā)實(shí)施的各項(xiàng)工作。農(nóng)總行主要領(lǐng)導(dǎo)也多次予以重要批示、工作指導(dǎo)和具體部署。在各界的關(guān)心支持下，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行舉全行之力，大力推進(jìn)金融扶貧富民工程。

把“金融扶貧富民工程”作為農(nóng)業(yè)銀行踐行社會責(zé)任，改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要工程和抓手，全面部署57個(gè)貧困旗縣、59家支行金融扶貧富民工作，并以此為契機(jī)全面提升縣域支行綜合服務(wù)能力和整體發(fā)展水平。

解放思想，創(chuàng)新模式。推進(jìn)扶貧機(jī)制創(chuàng)新。將政策性扶貧與商業(yè)化運(yùn)作相結(jié)合，由政府出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，通過金融機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)投放貸款，發(fā)揮“杠桿”作用，降低了農(nóng)牧民貸款準(zhǔn)入門檻，使絕大多數(shù)有生產(chǎn)能力的農(nóng)牧民都能得到金融支持，真正實(shí)現(xiàn)“造血式”扶貧。推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。將支持農(nóng)牧民增收致富與扶貧龍頭企業(yè)輻射帶動相結(jié)合，專項(xiàng)研發(fā)了“金穗富農(nóng)貸”和“金穗強(qiáng)農(nóng)貸”兩款產(chǎn)品，滿足一般農(nóng)牧戶家庭生產(chǎn)經(jīng)營，家庭農(nóng)牧場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體和扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)牧民專業(yè)合作社等資金需求。推進(jìn)服務(wù)模式創(chuàng)新。總結(jié)推廣了“農(nóng)牧民專業(yè)合作社+農(nóng)牧戶+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”等6種貸款模式，農(nóng)牧戶貸款抵（質(zhì)）押擔(dān)保不作為強(qiáng)制性要求，對信用村內(nèi)的信用戶可發(fā)放信用貸款。創(chuàng)新“階段擔(dān)保+倉單質(zhì)押的‘糧捷貸’”、引入保險(xiǎn)公司“履約保證保險(xiǎn)”開展金穗“強(qiáng)農(nóng)貸”業(yè)務(wù)，制訂了動物資產(chǎn)（活畜）抵押，土地、草場、林權(quán)抵押擔(dān)保管理辦法，進(jìn)一步拓寬了金融扶貧擔(dān)保渠道。

總體規(guī)劃，突出特色。在做好金融扶貧總體規(guī)劃基礎(chǔ)上，抓住地方產(chǎn)業(yè)特色和發(fā)展重點(diǎn)，因地制宜，突出特色，支持貧困旗縣、貧困嘎查村有生產(chǎn)經(jīng)營能力的農(nóng)牧戶、扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)牧民專業(yè)合作組織。重點(diǎn)扶持乳、肉、絨、薯、菜、糧油、飼草、瓜果、藥材、旅游及民族用品等十大扶貧產(chǎn)業(yè)以及能夠安置大量貧困農(nóng)牧民就業(yè)的其他勞動密集型產(chǎn)業(yè)，有效滿足集中連片、產(chǎn)業(yè)鏈帶動、專業(yè)大戶（家庭農(nóng)場）、合作社帶動下的農(nóng)牧戶和縣域涉農(nóng)法人客戶融資需求，形成了“一村一特色，一村一產(chǎn)業(yè)”。興安分行科右前旗支行創(chuàng)新“景堂”模式，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣o巴拉格歹永進(jìn)村養(yǎng)殖大戶劉景堂及其帶動的貧困戶統(tǒng)一授信，目前已向劉景堂發(fā)放貸款197萬元，目前劉景堂個(gè)人羊存欄1670只，預(yù)計(jì)年底存欄將達(dá)到20000只，輻射帶動農(nóng)牧戶200余戶，有力支撐了該村肉羊養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。烏蘭察布市四子王旗支行，通過對四子王旗民族貿(mào)易有限責(zé)任公司、內(nèi)蒙古賽諾草原羊業(yè)有限公司等涉農(nóng)涉牧中小微企業(yè)的支持，授信“金穗強(qiáng)農(nóng)貸”4000萬元以上，輻射基地農(nóng)牧戶1.3萬戶，有力地推動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，以實(shí)際行動支持了綠色農(nóng)畜產(chǎn)品基地建設(shè)，書寫了龍頭企業(yè)帶動扶貧、非公經(jīng)濟(jì)帶動扶貧、產(chǎn)業(yè)化帶動扶貧的金融服務(wù)新篇章。

提升效率，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。為了方便農(nóng)牧民辦理貸款，提高貸款效率，農(nóng)行優(yōu)化內(nèi)部流程，合理簡化貸款基礎(chǔ)資料，再造信貸業(yè)務(wù)流程，將小額農(nóng)戶貸款權(quán)限全部下放到了旗縣，提高貸款調(diào)查、審查、審批各環(huán)節(jié)工作效率，并采取客戶經(jīng)理入村入戶現(xiàn)場辦公的方式，使辦貸效率提高了近60%，確保了金融扶貧富民貸款資金第一時(shí)間發(fā)放到廣大農(nóng)牧民手中。同時(shí)，集中一切資源向基層傾斜，把有限的信貸、財(cái)務(wù)、人力資源用于基層服務(wù)第一線。嚴(yán)肅紀(jì)律，出臺“五個(gè)一律”的規(guī)定，嚴(yán)控員工道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，對“吃、拿、卡、要”、“”等違紀(jì)行為予以嚴(yán)處。目前，全區(qū)農(nóng)行農(nóng)戶貸款不良率僅為0.74%。

篇（7）

一、準(zhǔn)確把握全州經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行形勢

20*年，全州上下認(rèn)真貫徹落實(shí)州第十次黨代會精神，堅(jiān)持“打民族牌、走民營路、謀富民策、建和諧州”的總體發(fā)展思路，著力實(shí)施特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和“一線兩點(diǎn)”發(fā)展布局，努力推動經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，全年完成生產(chǎn)總值72.92億元，增長11.4%；全社會固定資產(chǎn)投資31.93億元，增長25.1%;財(cái)政收入5.89億元，增長18.56%，我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出了速度加快、總量擴(kuò)大、效益提高的喜人局面。與此相適應(yīng)，全州金融機(jī)構(gòu)全面貫徹國家宏觀調(diào)控政策，努力改善金融服務(wù)，充分發(fā)揮金融杠桿的調(diào)節(jié)作用，緊緊圍繞州委、州政府工作重點(diǎn)，積極支持地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，無論是對經(jīng)濟(jì)建設(shè)的信貸投入，還是對社會風(fēng)險(xiǎn)的保障服務(wù)，都比上年有了較大提高，截止去年底，全州銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額91.26億元，比年初增加15.23億元，各項(xiàng)貸款余額49.09億元，同比多放5.95億元，存款和貸款增長速度都達(dá)到了兩位數(shù)；全州保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增加，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)積極拓展，保險(xiǎn)業(yè)正在成為我州現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中發(fā)展快、有活力的行業(yè)之一，全州金融發(fā)展呈現(xiàn)出了總量擴(kuò)大、效益提高、監(jiān)管加強(qiáng)的良好態(tài)勢。去年，我州各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之所以完成上述目標(biāo)和任務(wù)，與全州金融機(jī)構(gòu)的積極支持是分不開的，與金融系統(tǒng)廣大干部職工的辛勤努力是密不可分的。在此，我代表州委、州政府，對全州金融系統(tǒng)過去一年取得的顯著成績表示熱烈的祝賀！對你們?yōu)槿萁?jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出的積極貢獻(xiàn)表示衷心的感謝！

大家剛才的發(fā)言中都講到了，國家正在加大宏觀調(diào)控力度，今年將繼續(xù)實(shí)施從緊的貨幣政策。值得大家注意的是，今年國家繼續(xù)實(shí)行從緊的貨幣政策，是從全國大局來講的，具體到中西部地區(qū)和民族地區(qū)，是“區(qū)別對待、有保有壓”的。目前，無論是我省還是我州，正處在乘勢而上、加快發(fā)展的時(shí)期，投資的潛力很大。今年，我州將實(shí)施100萬元以上的項(xiàng)目達(dá)681項(xiàng)，總投資達(dá)182.5億元，其中1000萬元以上的項(xiàng)目達(dá)297項(xiàng)，總投資達(dá)165.7億元，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對信貸投資的需求將會進(jìn)一步增強(qiáng)。我們可以充滿信心地講，我州正處在一個(gè)能夠加快發(fā)展而且必須加快發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，全州金融機(jī)構(gòu)一定要堅(jiān)定促進(jìn)金融又好又快發(fā)展的信心不動搖，一定要堅(jiān)定為臨夏經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展做好金融服務(wù)的理念不動搖，尤其要正確理解國家宏觀調(diào)控政策，解放思想，順勢而為，以創(chuàng)新求發(fā)展，以創(chuàng)新求突破，努力促進(jìn)全州經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。

同時(shí)，我們也要清醒地認(rèn)識到，全州經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行中還存在一些不容忽視的問題。從經(jīng)濟(jì)方面看，全州經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體態(tài)勢雖然良好，但主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)與全省其他地區(qū)的差距依然較大；一些基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)開發(fā)、財(cái)源建設(shè)項(xiàng)目受投資不足和投資結(jié)構(gòu)不合理影響，建設(shè)進(jìn)度較慢，發(fā)展相對滯后；部分工業(yè)企業(yè)受政策和原材料、能源價(jià)格上漲影響，產(chǎn)品成本增加，經(jīng)濟(jì)效益下滑等。從金融方面看，全州金融機(jī)構(gòu)存貸差過大的問題沒有得到很好地解決，除農(nóng)村信用社外其他金融機(jī)構(gòu)都是存的多、貸的少，一部分金融資金沒有發(fā)揮最大效益，沒有很好的支持地方發(fā)展；經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的能力比較弱，銀行“難貸款”和企業(yè)“貸款難”的矛盾突出，部分銀行資金相對寬裕，但受貸款審批權(quán)限限制，在支持項(xiàng)目建設(shè)和企業(yè)發(fā)展上辦法不多，“難貸款”問題沒能很好地解決，但同時(shí)部分企業(yè)特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)“貸款難”的問題仍然突出，急需銀行支持卻得不到足夠的信貸服務(wù)；金融市場主體特別是銀行基層機(jī)構(gòu)偏少，設(shè)置不合理，服務(wù)不到位的問題比較普遍，我州經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了發(fā)展的“快車道”，但金融服務(wù)品種單一，縣域網(wǎng)點(diǎn)收縮，有限的金融資源不能發(fā)揮應(yīng)有的作用，嚴(yán)重影響著全州經(jīng)濟(jì)發(fā)展；影響信貸投放的因素較多，企業(yè)擔(dān)保能力不足，社會擔(dān)保體系不健全，企業(yè)參與信用評級的積極性不高，信用等級低等。這些問題，需要我們在今后工作中認(rèn)真研究，切實(shí)加以解決。

二、全力做好今年金融各項(xiàng)工作

20*年，是全面貫徹落實(shí)黨的*精神的第一年，也是我州實(shí)施“*”規(guī)劃的關(guān)鍵一年。今年全州金融工作的指導(dǎo)思想是：以黨的*精神為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞全州總體發(fā)展思路和發(fā)展戰(zhàn)略，正確理解國家宏觀調(diào)控政策，認(rèn)真落實(shí)國家扶持民族地區(qū)和貧困地區(qū)的金融政策，注重在國家鼓勵(lì)和扶持的發(fā)展領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，全力促進(jìn)全州金融與經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。目標(biāo)任務(wù)是：在認(rèn)真執(zhí)行從緊貨幣政策的前提下，積極調(diào)整服務(wù)方向和重點(diǎn)，合理配置信貸資源，進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”、中小企業(yè)、就業(yè)和助學(xué)等環(huán)節(jié)的信貸支持力度，進(jìn)一步增加對支柱產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸投入，努力爭取貸款規(guī)模，積極防范金融風(fēng)險(xiǎn)，力爭將臨夏列為調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的第二批試點(diǎn)地區(qū)；全州各金融機(jī)構(gòu)到年底各項(xiàng)貸款增加15％以上，達(dá)到60億元；不良貸款率不斷下降，達(dá)到全省平均水平。具體要抓好四件事：

（一）積極支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。年初召開的全州經(jīng)濟(jì)工作會議和前不久召開的州十三屆人大三次會議通過的政府工作報(bào)告，對今年我州實(shí)施的工業(yè)能源、基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)開發(fā)重點(diǎn)項(xiàng)目做了全面的安排部署，并就金融支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)提出了明確要求。今年，州上將重點(diǎn)爭取實(shí)施華安生物2000噸干粉酪素膠生產(chǎn)線、華夏乳品1000噸酪朊酸鈣生產(chǎn)線、太子山水泥廠60萬噸生產(chǎn)線、蘭州至臨夏天然氣輸配工程等一大批工業(yè)能源項(xiàng)目，加快康臨高速公路建設(shè)和爭取實(shí)施達(dá)家臺——劉家峽——臨夏市高等級公路、臨夏市——大河家二級公路、臨夏市及7縣城區(qū)集中供熱工程、廣河縣城道路及排水工程、5個(gè)縣城污水處理工程、4個(gè)縣城垃圾處理工程、8縣（市）經(jīng)濟(jì)適用房和廉租房建設(shè)等一大批基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，爭取實(shí)施40個(gè)畜牧養(yǎng)殖小區(qū)、40個(gè)規(guī)模養(yǎng)殖場和永靖縣白川電站、福川電站、廣河縣祁家坪電站、東鄉(xiāng)縣達(dá)坂電站、康樂縣吉利電站等一大批產(chǎn)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目，年內(nèi)計(jì)劃完成全社會固定資產(chǎn)投資43億元。這些項(xiàng)目資金一部分靠政府投資，一部分靠招商引資，一部分靠銀行貸款，會后各銀行和各有關(guān)部門要圍繞上述重點(diǎn)項(xiàng)目，加強(qiáng)聯(lián)系，協(xié)調(diào)配合，共同做好貸款項(xiàng)目的醞釀和策劃工作，對那些與信貸政策相符合的項(xiàng)目，要盡快落實(shí)貸款計(jì)劃，確保信貸資金及時(shí)足額到位；對那些與信貸要求有差距的項(xiàng)目，各銀行要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，多在信息、技術(shù)和管理上提供幫助，盡快完善貸款各項(xiàng)條件，抓緊向上爭取匯報(bào)，盡最大努力給予貸款支持。

（二）努力擴(kuò)大信貸規(guī)模。對全州銀行機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行來講，要始終把爭取信貸資金額度作為工作的重中之重，多向上級行宣傳我州當(dāng)前的良好發(fā)展勢頭和投資潛力，最大限度爭取上級行政策傾斜和信貸額度。尤其是各位行長，要克服消極應(yīng)付、怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)、怕負(fù)責(zé)任的傾向，不要有“一朝被蛇咬，十年怕井繩”的顧慮，對全州金融環(huán)境要做深入的調(diào)研，對一些先導(dǎo)性、有潛力的項(xiàng)目要給予大力的支持，千方百計(jì)向上爭規(guī)模、要政策，努力增加授權(quán)授信。在這方面，希望在座的各位行長，一要增強(qiáng)服務(wù)意識，從思想認(rèn)識上牢固樹立主動服務(wù)的理念，身在臨夏、要情系臨夏，為臨夏人民多辦事、辦實(shí)事；二要改進(jìn)服務(wù)方式，主動深入到企業(yè)和項(xiàng)目單位，及時(shí)了解哪些地方存在商機(jī)，哪些地方需要提供服務(wù)，及早參與貸款項(xiàng)目的策劃與包裝，把貸款審批前的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作做實(shí)做好，用我們優(yōu)異的工作贏得上級銀行的信任，相信上級行最終會支持各位行長的工作；三要體現(xiàn)服務(wù)效果，今后州上評價(jià)一個(gè)銀行的工作，不僅要看你們存了多少款，更要看你們貸了多少款，貸款的多少就體現(xiàn)出為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)的大小，州上將這一情況適時(shí)向上級銀行反映，爭取納入基層行業(yè)績考核的重要內(nèi)容。

（三）進(jìn)一步促進(jìn)銀企合作。推進(jìn)銀企合作共贏是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，也是銀行自身發(fā)展的客觀需要。為進(jìn)一步促進(jìn)銀企合作，今后州人行、州銀監(jiān)局和我州企業(yè)主管部門要適時(shí)召開座談會，組織各商業(yè)銀行和工商企業(yè)，及時(shí)溝通情況，加強(qiáng)信息交流，努力構(gòu)筑銀企相互信任、相互支持、互惠雙贏、共謀發(fā)展的合作關(guān)系。各商業(yè)銀行一定要在轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和拓寬金融服務(wù)上下功夫，強(qiáng)化市場意識，主動去了解企業(yè)，幫助企業(yè)做大做強(qiáng)，建立穩(wěn)定的客戶群。對中小企業(yè)推薦的項(xiàng)目，要深入搞好調(diào)查研究，認(rèn)真分析其成長性和上級行授信的可能性，分析解決企業(yè)存在的困難和問題。同時(shí)要向企業(yè)積極宣傳國家金融政策、金融形勢和貸款程序，幫助中小企業(yè)研究本行業(yè)市場需求，完善內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高信用等級，以優(yōu)秀的企業(yè)素質(zhì)和良好的企業(yè)形象贏得金融部門的信任，爭取貸款支持。

（四）不斷推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新。今年，各金融機(jī)構(gòu)要在繼續(xù)加大重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)、中小企業(yè)貸款投入和繼續(xù)做好傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，堅(jiān)持從臨夏實(shí)際出發(fā)，充分利用國家加大對薄弱環(huán)節(jié)投資力度和加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)力度的政策機(jī)遇，進(jìn)一步搞好對“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和扶貧助學(xué)貸款等的金融支持，不斷推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新。一要進(jìn)一步健全郵政儲蓄銀行基層服務(wù)體系建設(shè)，力爭在上半年完成縣分支機(jī)構(gòu)的成立與掛牌工作，并向鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）延伸。要綜合發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社支農(nóng)作用，切實(shí)搞好對“三農(nóng)”的金融服務(wù)，進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、龍頭企業(yè)培植、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的信貸支持，特別注意加強(qiáng)對肉羊、肉牛、生豬、油品和菜蔬等農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)加工的信貸支持，全力保障“菜籃子”工程建設(shè)。二要積極做好與勞動保障、教育、財(cái)政等部門的溝通配合，全面落實(shí)下崗再就業(yè)、生源地助學(xué)貸款等信貸政策，確保支持力度較去年有較大提高。三要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，積極探索適合我州特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，進(jìn)一步擴(kuò)大能繁母豬保險(xiǎn)覆蓋面，積極開展養(yǎng)殖業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，逐步建立多層次服務(wù)、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)框架。同時(shí)，要積極探索發(fā)展符合我州實(shí)際的農(nóng)業(yè)小額保險(xiǎn)，切實(shí)發(fā)揮好保險(xiǎn)業(yè)在安農(nóng)、支農(nóng)、促農(nóng)方面的積極作用。四要積極發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，切實(shí)抓好已有責(zé)任保險(xiǎn)政策的貫徹落實(shí)工作，特別要加強(qiáng)交強(qiáng)險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的執(zhí)行力度，繼續(xù)推動治安保險(xiǎn)、建筑職工意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，逐步推廣外出農(nóng)民工意外傷害保險(xiǎn)、公共場所安全責(zé)任保險(xiǎn)、高危行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，切實(shí)減輕責(zé)任事故給保險(xiǎn)人帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，為保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全發(fā)揮積極作用。

三、深入推進(jìn)金融業(yè)科學(xué)發(fā)展

今年是深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的第一年。最近中央決定在全國23個(gè)省、市（州）、縣（區(qū)）和國家部委、中直企業(yè)、高校開展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀試點(diǎn)活動，我州被列為全國試點(diǎn)單位之一。這是中央、省委對我們少數(shù)民族地區(qū)的高度重視和關(guān)懷信任，也為我們深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀、加快經(jīng)濟(jì)與金融又好又快發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。昨天上午，州委召開了深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動試點(diǎn)工作動員大會，州委王書記對我州試點(diǎn)工作提出了“創(chuàng)出特色、創(chuàng)出亮點(diǎn)、創(chuàng)出經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)出成績”的總體要求。我們要嚴(yán)格按照王書記講話要求，以這次試點(diǎn)活動為契機(jī)，以科學(xué)的金融發(fā)展觀指導(dǎo)全州金融工作，認(rèn)真研究金融業(yè)發(fā)展規(guī)律，進(jìn)一步增強(qiáng)做好金融工作的緊迫感、責(zé)任感和使命感，深化改革，創(chuàng)新服務(wù)，探索解決一些影響金融科學(xué)業(yè)發(fā)展的實(shí)際問題，努力推進(jìn)全州金融工作實(shí)現(xiàn)新的突破。

（一）著力推動經(jīng)濟(jì)與金融的同興共榮。科學(xué)發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展。我們要深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，首先要解決好經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展、同興共榮的問題。現(xiàn)代金融是經(jīng)濟(jì)增長的動力，經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是金融發(fā)展的根基。對我州來說，支持和推動金融的發(fā)展，就能為我州經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供有效的資金保障；對金融來說，我州經(jīng)濟(jì)又是金融發(fā)展的重要依托，支持全州經(jīng)濟(jì)發(fā)展就是發(fā)展金融自身。我們要正確認(rèn)識這種辯證關(guān)系，牢固樹立經(jīng)濟(jì)與金融同興共榮、互惠雙贏和地方發(fā)展我發(fā)展的理念。一方面要深刻領(lǐng)會和堅(jiān)決貫徹中央宏觀調(diào)控政策，不斷增強(qiáng)落實(shí)好從緊貨幣政策的自覺性和堅(jiān)定性；另一方面要深入分析和把握全州經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的特點(diǎn)和規(guī)律，把促進(jìn)總量平衡和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)結(jié)合起來，絕不能搞“一刀切”。要正確理解、用心把握好中央實(shí)行的從緊貨幣政策，控制信貸投放規(guī)模，并不是不貸款，不支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而是突出“有保在壓、區(qū)別對待”的原則，只要是符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目，只要是有利于群眾生產(chǎn)生活改善的實(shí)事，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)全力支持，只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的互惠共贏。這是我們深入開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀試點(diǎn)活動，首先必須解決的一個(gè)思想問題。

（二）著力解決金融服務(wù)不充分的問題。科學(xué)發(fā)展觀的基本要求是統(tǒng)籌協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，其中最主要的是強(qiáng)調(diào)地區(qū)與地區(qū)、城市與農(nóng)村的協(xié)調(diào)發(fā)展，當(dāng)然也包括金融資源在地區(qū)之間、城鄉(xiāng)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展。但是由于體制的因素，這幾年我州縣市和城鄉(xiāng)之間金融機(jī)構(gòu)布局出現(xiàn)了一些不合理、不充分的問題。一方面國有商業(yè)銀行縣及縣以下機(jī)構(gòu)大部分撤并，造成了一些縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)空白，縣域金融資源一大部分流向外地，金融服務(wù)地方的能力弱化；另一方面國有商業(yè)銀行貸款審批權(quán)上收，州（市）一級機(jī)構(gòu)沒有貸款審批權(quán)限，銀行有錢貸不出款，地方有貸款需求貸不到款的矛盾比較突出。這種體制問題，既影響了基層金融機(jī)構(gòu)的效益，又影響了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我們要結(jié)合這次深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀試點(diǎn)活動，多向上級行反映這些實(shí)際問題，最大限度爭取政策傾斜，爭取解決好金融資源布局不合理、服務(wù)地方不充分的問題，不斷推動金融的科學(xué)發(fā)展。對這一問題，會后州銀監(jiān)局牽頭負(fù)責(zé)，組織各商業(yè)銀行，開展深入的調(diào)查研究，提出具體的意見建議，必要時(shí)借開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀試點(diǎn)活動機(jī)遇，向省上和國家有關(guān)方面反映和爭取。

（三）著力研究扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體措施。培育壯大特色經(jīng)濟(jì)是州第十次黨代會確定的發(fā)展戰(zhàn)略，完全符合州縣（市）實(shí)際，也完全符合科學(xué)發(fā)展觀要求。實(shí)施好這一發(fā)展戰(zhàn)略，關(guān)系著我州經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展，也關(guān)系著全州金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。我們要結(jié)合這次深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀試點(diǎn)活動，在銀行業(yè)如何扶持清真食品、民族特需用品加工業(yè)、水電能源工業(yè)和特色旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展上多做些研究，在保險(xiǎn)業(yè)如何圍繞構(gòu)建社會主義和諧社會、實(shí)現(xiàn)人民群眾學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居等方面提供更多服務(wù)上多做些研究，借鑒其他省和市（州）申報(bào)設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和開展產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，拿出具體措施，加強(qiáng)匯報(bào)銜接，爭取今年在產(chǎn)業(yè)基金設(shè)立和特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面有所突破。通過進(jìn)一步研究制定符合科學(xué)發(fā)展觀要求、符合國家政策的信貸規(guī)劃和保險(xiǎn)辦法，強(qiáng)化金融對我州產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變和社會保障體系建設(shè)的助推功能。對這一問題，會后州人行和州保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會分別牽頭負(fù)責(zé)，組織各商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司，拿出具體的措施，一項(xiàng)一項(xiàng)地抓好落實(shí)。

篇（8）

一、20*年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展計(jì)劃執(zhí)行情況

20*年，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全市上下認(rèn)真貫徹科學(xué)發(fā)展觀，團(tuán)結(jié)一心、奮力拼搏、扎實(shí)工作，克服了年初歷史罕見低溫雨雪冰凍災(zāi)害不利因素影響，沉著應(yīng)對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動等復(fù)雜多變的環(huán)境，全市經(jīng)濟(jì)總體上保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展態(tài)勢，并呈現(xiàn)出發(fā)展更加協(xié)調(diào)、結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化、后勁持繼增強(qiáng)、人民生活水平明顯提高等顯著特點(diǎn)，較好完成了20*年全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展主要預(yù)期目標(biāo)和任務(wù)（見附表）。

（一）三次產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷改善

經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)一步擴(kuò)大。全市經(jīng)濟(jì)仍保持了較快增長，經(jīng)濟(jì)總量首次登上700億元新臺階，按可比價(jià)格計(jì)算增長12.5%，人均生產(chǎn)總值達(dá)14790元（約合2200美元）。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由上年的13.9:53.2:32.9調(diào)整為12.0:54.9:33.1，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長。全年實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增加值83.86億元，比上年增長3.2%。糧棉油等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)中有增，其中糧食總產(chǎn)144.98萬噸，比上年增加7.8萬噸，實(shí)現(xiàn)連續(xù)5年增產(chǎn)，總產(chǎn)超過歷史最高的1990年；棉花產(chǎn)量達(dá)8.23萬噸，增長15.3%，油料產(chǎn)量達(dá)13.55萬噸，增長15.3%。生豬生產(chǎn)能力快速回升，全年生豬出欄和存欄量分別增長7.5%和4.3%，已恢復(fù)到年初災(zāi)前水平。水產(chǎn)、水梨、蔬菜等六大特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步壯大，新增水梨面積6.16萬畝，水產(chǎn)品總產(chǎn)量達(dá)35.7萬噸，增長8.6%。

工業(yè)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。全年實(shí)現(xiàn)全部工業(yè)增加值302億元，增長17.2%，規(guī)模以上工業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值228.05億元，增長20.3%。工業(yè)化水平進(jìn)一步提高，比上年提高2個(gè)百分點(diǎn)。園區(qū)經(jīng)濟(jì)對全市工業(yè)發(fā)展的拉動作用明顯提升，園區(qū)實(shí)現(xiàn)增加值180億元，增長27%，園區(qū)增加值占全部工業(yè)增加值比重達(dá)59.6%，比上年提高3.7個(gè)百分點(diǎn)。

服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。全年實(shí)現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值231.79億元，增長11.8%，比重上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)不斷增強(qiáng)。商貿(mào)、餐飲、旅游等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)發(fā)展勢頭良好，總部經(jīng)濟(jì)、樓宇經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)、金融保險(xiǎn)業(yè)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展有了新起色。

（二）三大需求同時(shí)拉動增長，經(jīng)濟(jì)活力明顯增強(qiáng)

投資需求快速增長。全年完成城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資439.76億元，增長31.7%。工業(yè)投資高速增長，完成投資291.17億元，增長61.7%；房地產(chǎn)投資呈現(xiàn)明顯回落趨勢，完成投資35.3億元，下降7%。

消費(fèi)需求日趨旺盛。全年實(shí)現(xiàn)社會消費(fèi)品零售總額201.9億元，增長23.3%，再創(chuàng)歷史新高。消費(fèi)升級明顯加快，家用汽車快速進(jìn)入家庭，電子通訊類產(chǎn)品等升級換代步伐不斷加快，經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動力不斷增強(qiáng)。市場物價(jià)呈現(xiàn)前高后低逐步回落走勢，全年居民消費(fèi)價(jià)格總水平上漲5.7%，低于全國、全省平均水平。

外貿(mào)需求總體平穩(wěn)。外貿(mào)出口受到國際金融危機(jī)和國際市場需求下降的影響，全年完成出口總額2.64億美元，增長6.2%。全年實(shí)際利用外資4.36億美元，增長5.6%。

（三）三項(xiàng)建設(shè)快速推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)強(qiáng)力推進(jìn)。圍繞綜合交通體系和能源基地建設(shè)，重點(diǎn)推進(jìn)公、鐵、水、電等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，銅九鐵路、武吉高速正式通車，昌九城際鐵路、九瑞高速、彭湖高速等重大項(xiàng)目正在快速推進(jìn)；都昌磯山湖風(fēng)電已并網(wǎng)發(fā)電，廬山區(qū)長嶺風(fēng)電年底投產(chǎn)，彭澤核電征地移民搬遷快速推進(jìn)，已完成大量前期工作，進(jìn)入正常審批程序。

城市建設(shè)有序推進(jìn)。中心城區(qū)續(xù)建了14條城區(qū)主干道及延伸線，啟動了100條背街小巷整治工程。市長途客運(yùn)中心、公交總站、兩湖活化引水工程等城市功能項(xiàng)目積極推進(jìn)，潯陽東路和塔嶺路人行地下通道工程進(jìn)展順利，城市供水、供電、供氣、公交等市政設(shè)施不斷完善，城市框架不斷拉大，服務(wù)功能得到提升，人居環(huán)境得到改善。省級園林城市、衛(wèi)生城市成功創(chuàng)建，南湖公園成為全省第一個(gè)國家級重點(diǎn)公園，武寧縣榮獲國家級園林縣城。

新農(nóng)村建設(shè)成效顯著。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不斷加強(qiáng)，新增農(nóng)村油路（水泥路）1773公里，新增310個(gè)行政村通水泥路，農(nóng)村公路通暢率達(dá)86%；48座病險(xiǎn)水庫除險(xiǎn)加固工作加緊實(shí)施，將在主汛期前完成主體工程；村莊整治快速推進(jìn)，改水改廁改路工作順利實(shí)施，“走平坦路、喝干凈水、上衛(wèi)生廁、住整潔房、用潔凈能源”正在成為現(xiàn)實(shí)；優(yōu)勢農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展，全市80%以上的新農(nóng)村試點(diǎn)村初步形成了“一村一品”產(chǎn)業(yè)。

（四）三項(xiàng)收入有增有減，生活水平有所提高

財(cái)政收入平穩(wěn)增長。受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化影響，我市財(cái)政增收克服支柱稅源持續(xù)減收、重點(diǎn)企業(yè)減收面擴(kuò)大、稅收政策調(diào)整導(dǎo)致稅收減收等不利因素影響，全年財(cái)政總收入完成66.17億元，增長15%，地方財(cái)政收入完成38.42億元，增長19.8%，均實(shí)現(xiàn)了計(jì)劃預(yù)期目標(biāo)。

企業(yè)盈利大幅下降。由于受國際原油、電煤等初級產(chǎn)品價(jià)格波動影響，主要支柱企業(yè)效益大幅度下滑，全年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利稅總額26.1億元，比上年下降53.6%。

城鄉(xiāng)居民收入快速增長。全年城鎮(zhèn)居民可支配收入達(dá)12889元，增長14.3%，農(nóng)民人均純收入達(dá)4417元，增長12.2%，城鄉(xiāng)居民收入增速高于計(jì)劃預(yù)期目標(biāo)6.3個(gè)和4.2個(gè)百分點(diǎn)。

20*年,全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展凸現(xiàn)以下幾大亮點(diǎn):

——鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)前期工作全面推進(jìn)。積極跟進(jìn)省委、省政府作出的鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)重大戰(zhàn)略，認(rèn)真開展各項(xiàng)前期工作。加強(qiáng)課題調(diào)研，形成了與全省對接的1個(gè)綜合調(diào)研報(bào)告和18個(gè)專題調(diào)研報(bào)告，全面完成*鄱陽湖濱湖保護(hù)區(qū)的主體功能區(qū)劃調(diào)查工作。加強(qiáng)項(xiàng)目的籌備與上報(bào)工作，鄱陽湖湖控工程、*繞城高速等一批重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目進(jìn)入全省規(guī)劃籠子。共青城發(fā)展得到了團(tuán)中央和省委、省政府的高度重視和大力支持，編制了《共青城產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》。開展農(nóng)村垃圾無害化處理，啟動一批鄉(xiāng)鎮(zhèn)環(huán)衛(wèi)設(shè)施建設(shè)。全面啟動造林綠化“一大四小”工程建設(shè)，完成植樹造林56萬畝。

——沿江開發(fā)取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展。一是規(guī)劃工作繼續(xù)深化，在完成總規(guī)和專規(guī)后，20*年重點(diǎn)抓好了《城西港區(qū)控制性詳細(xì)規(guī)劃》等六個(gè)板塊控制性詳細(xì)規(guī)劃和專項(xiàng)規(guī)劃。二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)全面推進(jìn)。沿江通道基本形成，城西港區(qū)港城大道竣工通車，沿江高速開工建設(shè)，園區(qū)路網(wǎng)基本形成。城西港區(qū)兩個(gè)5000噸級集裝箱碼頭建成投入運(yùn)營，港區(qū)物流園區(qū)一期工程完工,中央商務(wù)區(qū)口岸通關(guān)中心開工建設(shè)。一批電力、供水、防洪設(shè)施等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目已開工建設(shè)或建成投產(chǎn)。金砂灣板塊環(huán)境監(jiān)控中心已建成，污水處理廠啟動建設(shè)。三是產(chǎn)業(yè)積聚初顯成效。六大板塊全年新增億元以上項(xiàng)目115個(gè)，其中投資10億元以上重大項(xiàng)目11個(gè)，新開工、投產(chǎn)億元以上項(xiàng)目分別達(dá)57個(gè)和8個(gè)。龍達(dá)年產(chǎn)20萬噸粘膠、海天船舶機(jī)械設(shè)備制造、諾貝爾磁磚、亞東水泥四期等一批重大項(xiàng)目正在加快推進(jìn)。

——項(xiàng)目建設(shè)成效顯著。堅(jiān)持以項(xiàng)目建設(shè)為主抓手，把科學(xué)發(fā)展落實(shí)到項(xiàng)目上，高位推進(jìn)，科學(xué)調(diào)度項(xiàng)目建設(shè)，著力改善商務(wù)環(huán)境，項(xiàng)目建設(shè)取得了重大進(jìn)展。全市新增簽約以上重大項(xiàng)目201個(gè)，其中投產(chǎn)項(xiàng)目16個(gè)，開工項(xiàng)目107個(gè)，投產(chǎn)開工率達(dá)61.2%。引進(jìn)省外5000萬元以上工業(yè)項(xiàng)目118個(gè)，實(shí)際進(jìn)資113.*億元，增長19%。總投資47億元的巨石集團(tuán)年產(chǎn)35萬噸玻纖、總投資5億美元的旭陽雷迪年產(chǎn)500兆瓦多晶硅切片、總投資8億元的*福鑫造船等一批重大項(xiàng)目相繼開工建設(shè)；五洲電路、華錦電子、三水好幫手導(dǎo)航儀、信源通手機(jī)、志高空調(diào)等一批高新技術(shù)項(xiàng)目加快推進(jìn)。爭資爭項(xiàng)成效不菲，全年共爭取中央補(bǔ)助資金10.56億元，涉及農(nóng)林水、交通能源、社會事業(yè)等行業(yè)共129個(gè)項(xiàng)目，帶動總投資41億元。全年通過國家核準(zhǔn)項(xiàng)目2個(gè)，總投資7.4億元,省級核準(zhǔn)項(xiàng)目37個(gè),總投資102億元,市本級核準(zhǔn)項(xiàng)目142個(gè),總投資67.8億元。

——產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)不斷壯大。圍繞“主攻大工業(yè)，打造大產(chǎn)業(yè)”的要求，著力推進(jìn)石油化工、紡織服裝、冶金建材、電力能源、機(jī)械制造等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。船舶產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢，全年新引進(jìn)億元以上船舶制造項(xiàng)目6個(gè)，全市船舶生產(chǎn)能力由38萬載重噸提升到88萬載重噸，我市瑞昌、湖口、彭澤三個(gè)縣（市）被授予全省船舶產(chǎn)業(yè)示范基地。武寧節(jié)能燈產(chǎn)業(yè)快速集聚，初具規(guī)模。鋼鐵產(chǎn)業(yè)不斷壯大，已形成240萬噸生產(chǎn)能力。全年船舶、鋼鐵產(chǎn)業(yè)增加值分別增長77.6%和24%。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)蓄勢待發(fā)，紅鷹直升機(jī)、三諾電子、正瀚電子、保華電子等一批擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、核心競爭力強(qiáng)的高新技術(shù)企業(yè)迅速成長，將成為支撐*經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長極。

——現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展勢頭良好。成功引進(jìn)了沃爾瑪、蘇寧電器、洪客隆百貨等知名零售業(yè)入駐*，華東市場三期竣工開業(yè)。上海匯川船舶總部、亞東水泥等總部經(jīng)濟(jì)落戶，16幢商務(wù)樓宇正式投入商業(yè)運(yùn)營。文化旅游業(yè)亮點(diǎn)紛呈，圍繞“打造文化旅游勝地”目標(biāo)，著力推進(jìn)“*十景”、“廬山十景”等文化旅游項(xiàng)目招商，廬山西海國際溫泉度假村、東林大佛宗教文化旅游區(qū)、廬山西海鹿角尖國際會議中心、共青格林云天五星級酒店等一批文化旅游項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展順利；成功舉辦了真如禪寺建寺1200周年慶典、第二屆星子（廬山）溫泉旅游節(jié)等文化旅游活動，全年實(shí)現(xiàn)旅游總收入96.7億元，比上年增長8.8％。投融資平臺建設(shè)不斷加強(qiáng)，組建了城建投資公司、沿江投資公司和投資擔(dān)保公司，融資成效顯著，簽訂貸款合同63.69億元。浦發(fā)銀行、招商銀行成功落戶*，新引進(jìn)了新華人壽、都邦財(cái)險(xiǎn)等7家保險(xiǎn)公司。*商業(yè)銀行順利更名為*銀行，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)發(fā)展，業(yè)務(wù)得到迅速擴(kuò)展；上市工作快速推進(jìn)，上市后備企業(yè)資源已擴(kuò)大至18家，江洲聯(lián)合造船已在香港聯(lián)交所完成借殼上市。

——節(jié)能減排和環(huán)保生態(tài)建設(shè)強(qiáng)力推進(jìn)。加強(qiáng)對重點(diǎn)耗能企業(yè)和工業(yè)園區(qū)的節(jié)能監(jiān)察和考核；大力推進(jìn)企業(yè)節(jié)能項(xiàng)目技術(shù)改造，加大淘汰落后燃煤鍋爐和落后產(chǎn)能的力度，實(shí)現(xiàn)了全年萬元GDP能耗降低4%的控制目標(biāo)。加大污染減排力度。建成了全市重點(diǎn)污染源在線監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了在線自動監(jiān)控的全覆蓋；全市治污工程建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，十一個(gè)縣（市、區(qū)）已全面啟動污水處理廠建設(shè)，市區(qū)鶴問湖污水處理廠一期工程已投入試運(yùn)行，鑫山水泥余熱發(fā)電、*電廠5號機(jī)組脫硫工程、星火有機(jī)硅廠鍋爐脫硫、金源化纖鍋爐脫硫工程建設(shè)按既定時(shí)間節(jié)點(diǎn)有條不紊地進(jìn)行；積極推進(jìn)清潔生產(chǎn)，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，全年二氧化硫排放下降5.95%，化學(xué)需氧量排放下降4.7%。

——民生工程和各項(xiàng)社會事業(yè)取得積極進(jìn)展。就業(yè)再就業(yè)工作整體推進(jìn)，全市城鎮(zhèn)新增就業(yè)人員6.8萬人、城鎮(zhèn)凈增就業(yè)人員4.8萬人、“零就業(yè)”家庭實(shí)現(xiàn)了動態(tài)清“零”，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.3%。全年城鎮(zhèn)參加失業(yè)保險(xiǎn)3.4萬人，城鎮(zhèn)職工參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)6.34萬人，參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)5.23萬人，均超額完成了全年的目標(biāo)。“金藍(lán)領(lǐng)工程”共培訓(xùn)農(nóng)村勞動力7.84萬人。新型農(nóng)村合作醫(yī)療已覆蓋了全市，參合農(nóng)民達(dá)314.5萬人，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)券已發(fā)放50.8萬張，對7個(gè)縣級醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)、112個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、1119個(gè)村衛(wèi)生室進(jìn)行了改擴(kuò)建，疾病控制工作進(jìn)一步加強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)進(jìn)展順利，并由市本級向各縣（市、區(qū)）拓展。全市小學(xué)適齡兒童入學(xué)率達(dá)99.99％，初中階段入學(xué)率達(dá)98％，高中階段教育普及率達(dá)70％。全市共獲省科技進(jìn)步獎4項(xiàng)，行業(yè)科技進(jìn)步獎2項(xiàng)。競技體育取得歷史性突破，高玉蘭勇奪北京奧運(yùn)會賽艇女子雙人單槳銀牌，張麗萍獲殘奧會女子舉重75公斤級比賽銅牌。市公安局榮獲全國公安系統(tǒng)先進(jìn)單位。文化、民政、扶貧、老齡、殘疾人等各項(xiàng)事業(yè)又有了新發(fā)展。

二、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的主要問題

總體來看，當(dāng)前我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面是好的，但也存在一些深層次的矛盾與問題，需要認(rèn)真加以解決。一是經(jīng)濟(jì)總量不大，尤其是中心城區(qū)帶動輻射能力不強(qiáng)。工業(yè)化水平較低，制造業(yè)大多仍處于產(chǎn)業(yè)鏈中低環(huán)節(jié)，市場競爭力不強(qiáng)，企業(yè)抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力弱。二是工業(yè)園區(qū)仍需做大做強(qiáng)。20*年我市工業(yè)園區(qū)主營業(yè)務(wù)收入僅占全省的9.6%，與*工業(yè)地位不相符；全省年主營業(yè)務(wù)收入過百億的工業(yè)園區(qū)有13個(gè)，我市僅有一個(gè)剛過百億。三是縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力亟待增強(qiáng)。縣域經(jīng)濟(jì)仍是我市經(jīng)濟(jì)的“短腿”，與全省各地差距較大，全省財(cái)政收入5億元以上的縣區(qū)有30個(gè)，10億元以上有12個(gè)，貴溪市、南昌縣財(cái)政總收入突破20億元，我市只有修水縣上5億元。四是創(chuàng)業(yè)氛圍不濃，投資環(huán)境有待改善。

三、2009年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和措施

2009年，由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響正在逐步顯現(xiàn)，何時(shí)見底尚難預(yù)料，世界經(jīng)濟(jì)形勢仍將進(jìn)一步惡化。我國宏觀經(jīng)濟(jì)面臨的國內(nèi)外環(huán)境將更加復(fù)雜，世界經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生的不利因素對我國經(jīng)濟(jì)的影響將進(jìn)一步加重，我國將突出面臨外部需求減少、傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢逐步減弱的壓力，股市樓市將會繼續(xù)波動，中小企業(yè)的生存環(huán)境趨緊，就業(yè)形勢異常嚴(yán)峻，財(cái)政收支平衡面臨前所未有的壓力。但是，我國仍處在發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，“保增長”將會是全年經(jīng)濟(jì)工作的主線，“保民生、保穩(wěn)定”也將成為宏觀經(jīng)濟(jì)政策的落腳點(diǎn)。對此，我們要充分認(rèn)識，深度關(guān)注，切實(shí)增強(qiáng)憂患意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，靈活審慎應(yīng)對。

（一）2009年總體發(fā)展思路和目標(biāo)

2009年我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展總體思路是：高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，深入貫徹落實(shí)黨的十七大和十七屆三中全會精神，圍繞“保增長、保民生、保穩(wěn)定”的總要求，按照市委九屆七次全會提出的“兩區(qū)互動、強(qiáng)工興城，科學(xué)發(fā)展、奮起趕超，三年財(cái)政收入翻番，五年實(shí)現(xiàn)全面進(jìn)位”的目標(biāo)，堅(jiān)定信心，應(yīng)對挑戰(zhàn)，化危機(jī)為生機(jī)，化波動為發(fā)展；以項(xiàng)目建設(shè)為抓手，努力提高工業(yè)化和城市化水平，大力推進(jìn)沿江開發(fā)和鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，繁榮文化旅游產(chǎn)業(yè)；更加注重“三農(nóng)”工作，加強(qiáng)綠色生態(tài)建養(yǎng)，大力實(shí)施民生工程，努力促進(jìn)社會和諧，不斷提高綜合實(shí)力、經(jīng)濟(jì)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，努力保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長。

2009年我市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的主要預(yù)期目標(biāo)如下：

經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)性進(jìn)一步增強(qiáng)。全市生產(chǎn)總值820億元，增長13%，其中第一產(chǎn)業(yè)增長3.6%，第二產(chǎn)業(yè)增長16%，第三產(chǎn)業(yè)增長12%；財(cái)政總收入76.1億元，增長15%；地方財(cái)政一般預(yù)算收入44.2億元，增長15%；規(guī)模以上工業(yè)增加值增長20%，單位GDP能耗下降4%。

經(jīng)濟(jì)增長動力進(jìn)一步提高。城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資增長30%，社會消費(fèi)品零售總額增長18%，外貿(mào)出口總額增長15%，實(shí)際引進(jìn)市外資金增長10%，實(shí)際利用外資增長10%。

人民生活繼續(xù)改善。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長10%，農(nóng)民人均純收入增長10%，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率控制在4.5%以內(nèi)，人口自然增長率控制在8‰以內(nèi)，全年物價(jià)總水平漲幅控制在4%以內(nèi)。

2009年，是應(yīng)對國際金融危機(jī)、保增長促發(fā)展的關(guān)鍵之年，也是加快發(fā)展、爭得*應(yīng)有地位的起步之年。確定2009年全市生產(chǎn)總值增長13%這一目標(biāo)，主要依據(jù)是：從三大需求看，根據(jù)現(xiàn)有項(xiàng)目和資金落實(shí)情況，預(yù)計(jì)今年城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資可增長30%，總量為572億元，可拉動經(jīng)濟(jì)增長8個(gè)百分點(diǎn)；根據(jù)國家將出臺的相關(guān)政策和我市消費(fèi)增長趨勢，預(yù)計(jì)今年我市社會消費(fèi)品零售總額可增長18%，總量可達(dá)到238億元，可拉動經(jīng)濟(jì)增長5.9個(gè)百分點(diǎn)；根據(jù)重點(diǎn)出口企業(yè)已落實(shí)的訂單預(yù)計(jì)，今年我市外貿(mào)出口可達(dá)到3億美元，增長15%，可拉動經(jīng)濟(jì)增長0.1個(gè)百分點(diǎn)。以上合計(jì)可以拉動經(jīng)濟(jì)增長14個(gè)百分點(diǎn)，考慮到金融危機(jī)等不確定因素影響，安排13%的增長目標(biāo)是可行的。

（二）2009年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主要措施

1、抓好重大項(xiàng)目，加大固定資產(chǎn)投入

緊緊圍繞我市產(chǎn)業(yè)布局和基礎(chǔ)設(shè)施布局，全方位、寬領(lǐng)域地狠抓項(xiàng)目建設(shè)，積極加大投資總量，拉動經(jīng)濟(jì)增長，奠定發(fā)展基礎(chǔ)。

爭資爭項(xiàng)，支持發(fā)展。緊緊抓住國家加大投入，擴(kuò)大內(nèi)需的機(jī)遇，積極向上爭資爭項(xiàng)。按照竣工一批、續(xù)建一批、開工一批、準(zhǔn)備一批等“四個(gè)一批”的要求，瞄準(zhǔn)中央補(bǔ)助資金投向，加快包裝和上報(bào)一批重大交通、公用事業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。積極做好昌九城際鐵路、京九電氣化改造、武九電氣化改造、杭瑞高速（*至瑞昌段）、星子大嶺風(fēng)電、西氣東輸二線工程、鄱湖治理二期第五個(gè)單項(xiàng)等項(xiàng)目續(xù)建。開工建設(shè)廬山西海高速公路、長江公路大橋、214碼頭改擴(kuò)建、國家農(nóng)村公路改造等項(xiàng)目。積極推進(jìn)彭澤核電主體工程、都昌老爺廟風(fēng)電、廬山區(qū)長嶺風(fēng)電二期等一批重大項(xiàng)目前期工作。抓緊儲備一批符合我市實(shí)際需要的基礎(chǔ)設(shè)施和社會事業(yè)項(xiàng)目，以及符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，建立項(xiàng)目庫。安排專門人員跟蹤項(xiàng)目申報(bào)進(jìn)度，千方百計(jì)促進(jìn)項(xiàng)目和資金落實(shí)。加強(qiáng)國家投資項(xiàng)目管理和監(jiān)督，確保項(xiàng)目快速建成。

擴(kuò)大開放，增強(qiáng)后勁。通過產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈招商上項(xiàng)目，進(jìn)一步加大固定資產(chǎn)投入。重點(diǎn)引進(jìn)符合我市產(chǎn)業(yè)布局、投資強(qiáng)度高、環(huán)保型、科技含量高的大項(xiàng)目。加快推進(jìn)巨石玻纖、九鋼150萬噸板材、旭陽雷迪多晶硅、龍達(dá)30萬噸化纖、諾貝爾陶瓷、賽得利二期等項(xiàng)目，確保年內(nèi)投產(chǎn)。積極做好亞泥四期、海天船用設(shè)備、城門山銅礦擴(kuò)能、恒基偉業(yè)太陽能、L－乳酸、正瀚電子等項(xiàng)目續(xù)建工作。力爭江銅60萬噸硫鐵礦和40萬噸鉛鋅冶煉、五洲電路板制造、鴨鴨創(chuàng)新基地、30萬噸植物油、維科印染退城進(jìn)園等項(xiàng)目年內(nèi)開工。積極跟進(jìn)*電廠四期、化工倉儲物流等項(xiàng)目，圍繞太陽能光伏、鋼鐵深加工、汽配船配、建材等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，有針對性地包裝、重組一批項(xiàng)目。

改善環(huán)境，創(chuàng)優(yōu)服務(wù)。突出抓好軟環(huán)境建設(shè)，認(rèn)真落實(shí)好我市招商引資的各項(xiàng)政策，對于重大項(xiàng)目，采取“一事一議”的辦法，千方百計(jì)爭取項(xiàng)目落戶。強(qiáng)化服務(wù)，建立市、縣兩級的客商投資服務(wù)中心，確保有專門機(jī)構(gòu)和專人負(fù)責(zé)，為外來投資者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，解決項(xiàng)目落戶后顧之憂。不斷提高我市干部隊(duì)伍執(zhí)行政策的操作力，提高辦事效率，提高辦事透明度，做到公平、公正、公開，取信于客商。繼續(xù)加大安商力度，強(qiáng)化“三分招商，七分安商”的工作理念，營造良好的招商引資氛圍。

2、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)工業(yè)跨越發(fā)展

緊緊圍繞主攻工業(yè)、決戰(zhàn)園區(qū)的目標(biāo)，不斷擴(kuò)張工業(yè)總量，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，扶優(yōu)扶強(qiáng)，培植新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。

壯大園區(qū)，夯實(shí)平臺。進(jìn)一步做實(shí)做大做強(qiáng)開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)，結(jié)合城鎮(zhèn)建設(shè)，科學(xué)規(guī)劃、合理布局開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)，真正使開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)成為全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“火車頭”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大舞臺。集中財(cái)力以及引導(dǎo)社會資本參與園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過資本運(yùn)作的方式解決園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投入不足問題，著力推進(jìn)園區(qū)水、電、路、燃?xì)狻⑼ㄓ嵑臀鬯幚淼然A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并著力發(fā)展倉儲、物流、技術(shù)研發(fā)、員工之家等配套設(shè)施。進(jìn)一步理順*開發(fā)區(qū)管理體制，建立“三區(qū)合一”的行政管理機(jī)制。改善服務(wù)方式，爭取行政服務(wù)中心進(jìn)園區(qū)。抓住園區(qū)發(fā)展過程中的主要矛盾，著力解決項(xiàng)目的開工率、投產(chǎn)率和達(dá)產(chǎn)達(dá)標(biāo)率。

抓好龍頭，推進(jìn)集聚。合理規(guī)劃一批有基礎(chǔ)、有優(yōu)勢、有競爭力的產(chǎn)業(yè)，積極推進(jìn)城西、城東、金砂灣、碼頭、馬垱、赤湖六大沿江板塊產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。積極培育壯大一批重點(diǎn)企業(yè)，發(fā)揮龍頭企業(yè)集聚帶動作用，抓好*石化、星火有機(jī)硅、江洲造船、亞東水泥、*鋼廠、巨石集團(tuán)、共青鴨鴨等一批重點(diǎn)企業(yè)建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)管理、規(guī)模和效益不斷提升。全面落實(shí)中央幫扶企業(yè)政策，在信貸融資、企業(yè)用工等方面支持企業(yè)，積極幫扶困難企業(yè)渡過難關(guān)，鼓勵(lì)企業(yè)開展科技創(chuàng)新，打造自主品牌，提升競爭力。

圍繞高新，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)。走“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高新化、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化”的路子，利用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值，提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)市場競爭力，提高高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化率，加速技術(shù)向產(chǎn)品轉(zhuǎn)化。突出發(fā)展太陽能光伏、電子信息、汽車制造、硅化工、生物制藥等高新產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)扶持清華同方713廠、6354所、星火有機(jī)硅、昌河汽車等高新企業(yè)，加快推進(jìn)旭陽雷迪多晶硅、蓋拉斯電子、志高空調(diào)等一批高新項(xiàng)目，不斷壯大高新產(chǎn)業(yè)規(guī)模，逐步形成產(chǎn)業(yè)集聚。發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，通過政策、資金引導(dǎo)我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揮好高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)資金作用，在項(xiàng)目報(bào)批、規(guī)費(fèi)、用地等方面向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)傾斜。

3、加快城市建設(shè)，提升城市競爭力

堅(jiān)持以城市基礎(chǔ)設(shè)施的適度超前發(fā)展作為繁榮城市經(jīng)濟(jì)的重大戰(zhàn)略舉措，用城市建設(shè)的杠桿撬動發(fā)展，加快城市建設(shè)，逐步把*建設(shè)成為一個(gè)山水輝映、環(huán)境優(yōu)美、功能完善、宜居宜業(yè)的沿江港口城市。

做大中心城區(qū)。拉大城市框架，加快城市“西拓、東延、南移、中疏”步伐，大力推動城市由甘棠湖、南湖時(shí)代走向八里湖時(shí)代。進(jìn)一步發(fā)揮規(guī)劃的龍頭作用，調(diào)整、完善好城市發(fā)展總體規(guī)劃和專項(xiàng)規(guī)劃，推動城市發(fā)展由擴(kuò)散式向組團(tuán)式發(fā)展轉(zhuǎn)變。啟動八里湖區(qū)域的規(guī)劃修編，高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)搞好八里湖新區(qū)規(guī)劃，通過續(xù)建、新建和儲備一批城建項(xiàng)目，把八里湖區(qū)域建成一個(gè)功能齊全、設(shè)施完善、環(huán)境優(yōu)美，同時(shí)又有新型產(chǎn)業(yè)支撐的現(xiàn)代化新城區(qū)。

完善城市功能。盡快完成長虹西大道、環(huán)八里湖道路、九蓮南路、螺絲山路、南山路等道路建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)體育中心、八里湖污水處理廠配套管網(wǎng)、龍開故道、勝利公園景觀和綠化配套等工程建設(shè)，開工建設(shè)十里河整治、南山公園、濂溪大道、桃園路、三馬路南段，鼓勵(lì)支持各縣（市、區(qū)）加強(qiáng)縣城及中心集鎮(zhèn)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)新老城區(qū)、中心城區(qū)、縣城協(xié)調(diào)發(fā)展。全面推進(jìn)中心城區(qū)凈化、綠化、美化工作，加強(qiáng)交通整治和環(huán)境保護(hù)，不斷提升城市管理水平。大力開展國家級文明城市、衛(wèi)生城市、園林城市和歷史文化名城的創(chuàng)建活動。

盤活城市土地。增強(qiáng)城市經(jīng)營能力，發(fā)揮土地資源帶動作用，壯大城市經(jīng)營資本。加大土地收儲力度，在有效壟斷土地一級市場基礎(chǔ)上，加強(qiáng)城市閑置土地的清理和收儲，做到應(yīng)收盡收，做大土地儲備總量。加大以地融資力度。變賣地籌資為儲地融資，盤活城市“鬧區(qū)”的土地、房屋等國有資產(chǎn)，通過開發(fā)、改善環(huán)境，最大限度地使土地升值，確保“開發(fā)一片、建設(shè)一片、成功一片”，逐步使城市建設(shè)走上一個(gè)滾動發(fā)展的良性循環(huán)軌道。加大城市規(guī)費(fèi)收繳力度，做到應(yīng)收盡收。

4、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力

堅(jiān)持以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為目標(biāo)，圍繞農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村繁榮，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，不斷提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平，扎實(shí)推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，加速縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。大力實(shí)施“沃土工程”，改造中低產(chǎn)田8萬畝，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，確保糧食總產(chǎn)量穩(wěn)定在27億斤以上。按照扶龍頭、強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、富農(nóng)戶的思路，重點(diǎn)扶持仙客萊食用菌、鄱湖水產(chǎn)、博萊集團(tuán)等一批輻射帶動能力強(qiáng)、產(chǎn)品市場前景廣闊的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，發(fā)揮帶動作用。本著“市場連公司、公司連基地，基地連農(nóng)戶”的思路，以全國“雙低”油菜基地建設(shè)為重點(diǎn)，強(qiáng)化大宗和特色農(nóng)產(chǎn)品原料基地建設(shè)以及農(nóng)副產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化建設(shè)，對土地治理項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)先扶持。力爭新增綠色、有機(jī)、無公害食品30個(gè)，新增國家級、省級名牌農(nóng)產(chǎn)品和著名、馳名商標(biāo)10個(gè)以上。

進(jìn)一步深化新農(nóng)村建設(shè)。新增1134個(gè)新農(nóng)村建設(shè)點(diǎn)，大力發(fā)展“一村一品”產(chǎn)業(yè)，力爭80%的建設(shè)點(diǎn)有特色產(chǎn)業(yè)。完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)設(shè)施，新建農(nóng)村水泥路1500公里、砂石路280公里，實(shí)現(xiàn)100%行政村通公路，95%的行政村通水泥路，加快推進(jìn)農(nóng)村渡改橋。繼續(xù)實(shí)施農(nóng)村安全飲水工程，新增解決農(nóng)村6萬人口的飲水安全。按照“三清三綠七改五普及一處理”的要求，大力推進(jìn)建設(shè)點(diǎn)整治建設(shè)，加大村莊綠化力度，推進(jìn)鄉(xiāng)村垃圾無害化處理，進(jìn)一步改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。

聚力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)。全力改變我市縣域經(jīng)濟(jì)“短腿”現(xiàn)狀，以強(qiáng)縣為根本，以增收為目標(biāo)，以產(chǎn)業(yè)為手段，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，提升縣域經(jīng)濟(jì)整體競爭力。做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)特色縣，每個(gè)縣（區(qū)）依據(jù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，狠抓一到兩個(gè)特色產(chǎn)業(yè)，不斷做大產(chǎn)業(yè)總量，形成競爭優(yōu)勢，努力打造一批服裝大縣、鋼鐵大縣、造船大縣等產(chǎn)業(yè)大縣。創(chuàng)優(yōu)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，制定和落實(shí)促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)獎勵(lì)措施，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展快、財(cái)政增長快的縣（區(qū)）實(shí)行以獎代補(bǔ)，激發(fā)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力。加大縣域?qū)徟裕诜ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)，堅(jiān)決下放審批權(quán)限，給予縣（區(qū)）更大的發(fā)展空間和更多的自。切實(shí)推動全民創(chuàng)業(yè)，按照“非禁即入”的原則，最大限度放寬準(zhǔn)入條件，積極為回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員提供咨詢、辦證、貸款、擔(dān)保等服務(wù)，努力創(chuàng)優(yōu)全民創(chuàng)業(yè)環(huán)境。

5、推進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，有效擴(kuò)大內(nèi)需

以壯大總量、提升結(jié)構(gòu)、提高質(zhì)量為目標(biāo)，不斷加快現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，發(fā)揮服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的積極作用，突出抓好旅游、物流、金融業(yè)等產(chǎn)業(yè)，加大培育消費(fèi)市場，擴(kuò)大內(nèi)需。

做強(qiáng)旅游經(jīng)濟(jì)。堅(jiān)持不懈打好“廬山牌”，進(jìn)一步整合全市旅游資源，加快旅游景點(diǎn)、景區(qū)開發(fā)，提升旅游品牌。加快推進(jìn)廬山南北山園門、廬山西海國際藝術(shù)園、東林大佛景區(qū)等重大旅游項(xiàng)目建設(shè)。大力開發(fā)符合現(xiàn)代生活方式需求的溫泉洗浴、野營探險(xiǎn)、森林吸氧、綠色農(nóng)業(yè)觀光等生態(tài)旅游項(xiàng)目，著力打造生態(tài)休閑游、潯陽歷史文化游、宗教朝圣游、農(nóng)業(yè)觀光游、地質(zhì)科普游、候鳥濕地游、農(nóng)家樂城郊游等精品線路。進(jìn)一步理順旅游管理體制，創(chuàng)新旅游發(fā)展機(jī)制，加快*旅游由景點(diǎn)、景區(qū)游向旅游強(qiáng)市跨越，推動旅游業(yè)大發(fā)展。

做實(shí)物流經(jīng)濟(jì)。積極創(chuàng)造條件，出臺扶持措施，加快樓宇經(jīng)濟(jì)發(fā)展，吸引勝雅、亞東水泥等企業(yè)總部落戶，支持龍翔國貿(mào)、信華國際、遠(yuǎn)洲等商務(wù)樓宇完善功能，提升服務(wù)水平。發(fā)揮我市區(qū)位優(yōu)勢，加快市場服務(wù)體系建設(shè)，支持糧食批發(fā)市場、國際汽車城、*果品市場等重點(diǎn)市場加快發(fā)展。

推動金融業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新金融工具、金融品種和金融手段，提高資金融通和資本營運(yùn)效率，實(shí)現(xiàn)金融資源的合理配置。搭建好融資平臺，走多元化投融資的路子，開展政策融資、商業(yè)金融融資、信托產(chǎn)品融資、債券融資、項(xiàng)目融資，做實(shí)做強(qiáng)做大各投融資公司。鼓勵(lì)國內(nèi)股份制商業(yè)銀行、外資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、擔(dān)保公司、評估機(jī)構(gòu)等來*設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。繼續(xù)推進(jìn)18家擬上市企業(yè)的上市工作。

促進(jìn)消費(fèi)需求。把促進(jìn)消費(fèi)作為擴(kuò)大內(nèi)需的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，著力改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和投資的“雙拉動”。充分發(fā)揮*市區(qū)消費(fèi)市場的優(yōu)勢，加快消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級，增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)能力，擴(kuò)大外來消費(fèi)規(guī)模，促進(jìn)消費(fèi)總量擴(kuò)張。引導(dǎo)企業(yè)圍繞汽車、建材家居、數(shù)字產(chǎn)品等消費(fèi)熱點(diǎn)，提高供給能力和服務(wù)質(zhì)量，積極推進(jìn)“家電下鄉(xiāng)”活動。

6、強(qiáng)化生態(tài)文明，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

堅(jiān)持節(jié)約、集約、循環(huán)、生態(tài)保護(hù)并舉，不斷加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，堅(jiān)決推進(jìn)節(jié)能減排，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。

加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)。繼續(xù)推進(jìn)鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，積極規(guī)劃、建設(shè)一批項(xiàng)目。加強(qiáng)林業(yè)建設(shè)，大力推進(jìn)“一大四小”工程，實(shí)施好鄱陽湖生態(tài)林建設(shè)，推進(jìn)血防林工程、長江防護(hù)林工程、自然保護(hù)區(qū)工程等林業(yè)工程和水土保持工程建設(shè)。加快環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快全市污水處理建設(shè)，確保市區(qū)兩個(gè)污水處理廠正常運(yùn)行，各縣（市、區(qū)）生活污水處理廠今年投入使用，推進(jìn)城市第二垃圾處理場建設(shè)，因地制宜地搞好鄉(xiāng)村生活垃圾無害化處理。加強(qiáng)重點(diǎn)流域污染治理，加強(qiáng)工業(yè)污水排放監(jiān)測和治理，推進(jìn)畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖污染治理，控制農(nóng)業(yè)面源污染。逐步建立和完善生態(tài)環(huán)保綜合監(jiān)測體系，加強(qiáng)鄱陽湖流域和八里湖城市水源地水質(zhì)監(jiān)測。繼續(xù)推進(jìn)“修河環(huán)保行”活動。

大力推進(jìn)節(jié)能減排。采取結(jié)構(gòu)減排、工程減排、管理減排等措施，堅(jiān)決完成省政府下達(dá)的主要污染物減排工作任務(wù)。突出抓好工業(yè)、建筑、交通三大領(lǐng)域，石化、電力、鋼鐵、紡織、建材等行業(yè)節(jié)能，嚴(yán)格執(zhí)行省能耗限額，加快淘汰落后生產(chǎn)能力、工藝、技術(shù)和設(shè)備。大力推動實(shí)施工業(yè)燃煤鍋爐（窯爐）改造、電機(jī)系統(tǒng)能量優(yōu)化、余熱余壓利用、綠色照明、區(qū)域系統(tǒng)能量優(yōu)化等“十大重點(diǎn)節(jié)能工程”。推動企業(yè)積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快節(jié)能技術(shù)改造，降低能源消耗。以全省百戶重點(diǎn)耗能企業(yè)為試點(diǎn)，逐步推廣能源審計(jì)。

積極發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。實(shí)施煤炭、建材、電力等行業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)推進(jìn)計(jì)劃，在鋼鐵、石化等重點(diǎn)行業(yè)設(shè)立循環(huán)經(jīng)濟(jì)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化專項(xiàng)。抓好循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)工程，組織實(shí)施好星火有機(jī)硅基地國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)工作，推進(jìn)我市重點(diǎn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，抓好重點(diǎn)企業(yè)的資源綜合利用和重點(diǎn)企業(yè)的再生資源回收利用。

7、保民生促就業(yè)，建設(shè)和諧*

篇（9）

對于金融機(jī)構(gòu)來說，利率市場化是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。對農(nóng)商行而言，利率市場化改革無疑是一次巨大的挑戰(zhàn)，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）利率市場化加劇農(nóng)村金融市場競爭

眾所周知，農(nóng)商行由農(nóng)信社改制而來，立足“三農(nóng)”的市場地位早已根深蒂固，農(nóng)村市場仍是農(nóng)商行未來發(fā)展的根基。一直以來國家積極扶植農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，使農(nóng)商行能夠在金融政策扶持下逐漸成長壯大，但隨著利率市場化不斷深入，客戶議價(jià)權(quán)更大，選擇面更廣，農(nóng)村金融市場客戶爭奪將更加激烈，同業(yè)競爭將進(jìn)一步加劇。

（二）利率市場化將進(jìn)一步壓縮利潤空間

目前，大多數(shù)農(nóng)商行都是近幾年由農(nóng)信社轉(zhuǎn)型而來，銀行化改革時(shí)間不長，規(guī)模不大，經(jīng)營模式仍然過度依賴存貸款利差中間業(yè)務(wù)收入占比較低。隨著利率市場化改革的不斷深入，農(nóng)商行當(dāng)前經(jīng)營模式將受到極大沖擊，隨著存款利率浮動區(qū)間的調(diào)整，貸款利率管制全面放開，存貸款市場競爭加劇，吸儲成本增加，利息收入減少，經(jīng)營利潤空間將被進(jìn)一步被壓縮。

（三）利率市場化考驗(yàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力

隨著7月22日中國人民銀行全面放開貸款利率管控，金融機(jī)構(gòu)之間利率競爭將不可避免，貸款利率將隨市場波動而變化，存在著多變性和不確定性。這就要求農(nóng)商行在貸款利率定價(jià)上做出科學(xué)合理的判定，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)級別確定貸款利率、貸款期限，這無疑在某種程度上增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)管控難度，既要保證收益又要兼顧風(fēng)險(xiǎn)，不能一味追求高利潤。

農(nóng)商行應(yīng)對利率市場化對策

作為市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，利率市場化已是大勢所趨，作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)商行必須立足當(dāng)前實(shí)際，因地制宜，調(diào)整經(jīng)營模式，創(chuàng)新發(fā)展思路，靈活應(yīng)對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。筆者提出以幾點(diǎn)下建議：

（一）以靜制動，充分挖掘現(xiàn)有市場潛力

面對利率市場化改革的不斷深入，同業(yè)市場競爭的日益加劇，作為扎根“三農(nóng)”，服務(wù)三農(nóng)為宗旨的地方金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)商行必須“以不變應(yīng)萬變”，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢和特色，堅(jiān)守服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)和縣域經(jīng)濟(jì)的市場定位。充分發(fā)揮農(nóng)商行自身點(diǎn)多、面廣、人熟、地熟的優(yōu)勢，發(fā)揚(yáng)老一輩農(nóng)信人精神，通過深入農(nóng)村、農(nóng)戶、企業(yè)、商戶，詳細(xì)了解不同種類客戶金融服務(wù)需求，只有在鞏固原有客戶的基礎(chǔ)上，加大對城區(qū)、城郊等薄弱地區(qū)營銷力度，不斷尋求新的客戶資源，培育新的客戶群體，提升原有市場份額，增強(qiáng)同業(yè)市場競爭力，方能在利率市場化改革大潮中始終立于不敗之地。

（二）順勢而為，盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理模式

隨著央行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，標(biāo)志著我國利率市場化又向前邁出了一大步，利率市場化的沖擊已是不可避免。對此各地農(nóng)商行要加快經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變。一是由粗放型管理模式向精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變。通過對網(wǎng)點(diǎn)、部室進(jìn)行整合重組，梳理操作流程，減少管理層次，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的專業(yè)化、流程化、集中化管理。加強(qiáng)資金成本核算，提高資金使用效益，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，最大限度實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置；二是由過度依賴存貸利差單一盈利模式向多元化盈利模式轉(zhuǎn)變。積極發(fā)展保險(xiǎn)、基金、投資理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，實(shí)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)多元化，最大限度地減少利率變動帶來的風(fēng)險(xiǎn)。加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新興產(chǎn)品推廣，創(chuàng)新?lián)７绞剑粩嘌邪l(fā)特色信貸產(chǎn)品滿足不同客戶金融服務(wù)需求；三是由單純注重業(yè)務(wù)發(fā)展向綜合競爭力發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。面對利率市場化的沖擊，同業(yè)競爭的加劇，農(nóng)商行必須提高綜合競爭力。要重視企業(yè)文化創(chuàng)建，打造屬于自己品牌形象，贏得廣大客戶的認(rèn)可。重視人才隊(duì)伍建設(shè)，打造各專業(yè)后備人才庫，提高行業(yè)競爭力。重視網(wǎng)點(diǎn)形象，打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高服務(wù)效率，提升客戶滿意度。

篇（10）

富民工業(yè)園區(qū)從開發(fā)建設(shè)初期的縣域工業(yè)聚集區(qū)，到如今的昆明市級“工業(yè)上山”和“一園多片、一園多區(qū)”示范園區(qū)，再到10年后的云南省級“山地生態(tài)工業(yè)園區(qū)”示范園區(qū)，一次又一次發(fā)生了或發(fā)生著質(zhì)的跨躍與蝶變。

（一）工業(yè)上山和一園多片、一園多區(qū)

2008年以來，按照“工業(yè)上山”和“一園多片、一園多區(qū)”的發(fā)展思路，依托富民區(qū)位、交通和資源優(yōu)勢，富民工業(yè)園區(qū)積極推進(jìn)云南臺灣食品加工園、昆明環(huán)保科技產(chǎn)業(yè)園、昆明鈦產(chǎn)業(yè)基地、哨箐機(jī)械加工園、大營五金建材產(chǎn)業(yè)園、散旦林產(chǎn)精品園等特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，現(xiàn)已建成5個(gè)園區(qū)，園區(qū)開發(fā)面積突破7.5平方公里，建成基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目32個(gè)，建成區(qū)面積突破6.5平方公里。2014年，園區(qū)完成工業(yè)固定資產(chǎn)投資27.18億元，主營業(yè)務(wù)收入57.3億元，規(guī)模以上企業(yè)工業(yè)增加值增長12.4%，增速排名昆明市第六位，省總工會、省工信委授予富民工業(yè)園區(qū)省級“勞動關(guān)系和諧園區(qū)”稱號。截至2015年9月末，園區(qū)入駐企業(yè)155戶，其中：建成投產(chǎn)企業(yè)114戶，在建企業(yè)有41家，規(guī)模以上企業(yè)37戶;當(dāng)年完成財(cái)政總收入6943.99萬元，向上爭取專項(xiàng)資金1768萬元。

（二）三大產(chǎn)業(yè)、四大片區(qū)與五個(gè)力爭

2015年3月，《富民縣工業(yè)園區(qū)總體規(guī)劃（2010-2030年）》通過專家評審會評審。《規(guī)劃》圍繞建設(shè)“主營業(yè)務(wù)收入超百億元”工業(yè)園區(qū)目標(biāo)，以武昆高速公路、轎子雪山旅游專線為發(fā)展軸，建設(shè)白石巖-大白坡片區(qū)、大營-茨塘片區(qū)、散旦片區(qū)、款莊-東村片區(qū)四個(gè)軸心工業(yè)片區(qū)。規(guī)劃建設(shè)用地面積30.4平方公里，總面積67.37 平方公里，重點(diǎn)發(fā)展以節(jié)能環(huán)保設(shè)備為主的裝備制造業(yè)、半導(dǎo)體為主的新型材料產(chǎn)業(yè)、鈦化工產(chǎn)業(yè)。依托交通區(qū)位及資源優(yōu)勢，做大裝備制造產(chǎn)業(yè)，做強(qiáng)鈦化工產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)培育新材料產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化提升農(nóng)副產(chǎn)品加工、食品加工等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建以鈦化工、裝備制造和新材料為主導(dǎo)，農(nóng)副產(chǎn)品加工、食品加工、商貿(mào)物流為支撐的新型工業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。新型工業(yè)園區(qū)將建設(shè)為以制造業(yè)、鈦化工業(yè)和新材料三大產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)基地，集生產(chǎn)、生活配套為一體的生態(tài)工業(yè)園，形成一批具有區(qū)域特色和比較優(yōu)勢的產(chǎn)品品牌。確保實(shí)現(xiàn)5個(gè)力爭：力爭打造為云南省踐行“四化同步”先行區(qū)、云南省“山地生態(tài)工業(yè)園”示范園區(qū)、昆明市新型工業(yè)項(xiàng)目建設(shè)重要平臺;力爭至2020 年，主營業(yè)務(wù)收入超過100億元;力爭至2030年，主營業(yè)務(wù)收入超過200億元;力爭至規(guī)劃期末，園區(qū)土地投資強(qiáng)度在200萬元/畝以上;力爭至2030年，每畝土地工業(yè)產(chǎn)值達(dá)云南省先進(jìn)水平。同時(shí)，嚴(yán)控工業(yè)準(zhǔn)入門檻，對現(xiàn)有“三高一低”的工業(yè)企業(yè)實(shí)行關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)，按期限完成污染企業(yè)的環(huán)保治理和達(dá)標(biāo)排放，促進(jìn)縣城周圍工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)無煙無污水排放，推動綠色經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)工業(yè)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的雙贏。

二、園區(qū)困境

在整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)增速疲軟，經(jīng)濟(jì)下行壓力不減反增的大氛圍下，富民縣經(jīng)濟(jì)金融的整體形勢也一樣低迷，下滑趨勢同樣未減，總體運(yùn)行步履蹣跚，部分經(jīng)濟(jì)金融核心指標(biāo)跌落狀況遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎預(yù)期。園區(qū)企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值同比降速駭人，工業(yè)增加值連續(xù)多月保持高位負(fù)增長。受縣域經(jīng)濟(jì)徘徊不前的拖累，轄區(qū)商業(yè)銀行存款來源匱乏，持續(xù)呈負(fù)增長態(tài)勢，貸款增勢乏力，增速大幅滑落。

（一）土地調(diào)規(guī)頻繁

按照工業(yè)園區(qū)開發(fā)進(jìn)度，園區(qū)內(nèi)有臺灣食品加工園、哨箐一業(yè)化工、得樂村二期、興貢自來水廠、重慶大業(yè)、鈺和集團(tuán)二期等11個(gè)地塊需要進(jìn)行調(diào)規(guī)。調(diào)規(guī)主要原因是地塊不符合土地利用總體規(guī)劃，用地手續(xù)不完備。

（二）地質(zhì)隱患顯現(xiàn)

為積極響應(yīng)“工業(yè)上山，節(jié)約用地”的號召，富民部分工業(yè)上山片區(qū)已出現(xiàn)明顯地質(zhì)災(zāi)害和較大安全隱患。其中，大營五金建材產(chǎn)業(yè)園為地質(zhì)災(zāi)害較嚴(yán)重片區(qū)，該產(chǎn)業(yè)園已有20家企業(yè)出現(xiàn)地基下沉、邊坡滑移、擋墻坍塌，占產(chǎn)業(yè)園入駐企業(yè)的86.96%。盡管富民縣政府為治理地質(zhì)災(zāi)害及安全隱患，已采取“一事一策、一企一策”的方式進(jìn)行處理，針對富邦制冷、鼎駿塑業(yè)、鑫欣翔、榮德福管業(yè)邊坡、擋墻治理初步方案已確定，但出于投資較大的考量，企業(yè)至今未實(shí)質(zhì)性開展治理工作。

（三）指標(biāo)下滑嚴(yán)重

1～9月，園區(qū)43戶規(guī)模以上企業(yè)預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值30.8億元，同比下降18.5%;預(yù)計(jì)完成規(guī)模以上工業(yè)增加值8.29億元，增速為～5.2%;規(guī)模以上企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入28.2億元，同比下降10.5%，占年度目標(biāo)的56.8%，塌進(jìn)度18.2個(gè)百分點(diǎn);規(guī)模以上企業(yè)利稅總額1.58億元，同比下降5.4%，占年度目標(biāo)的57.2%，塌進(jìn)度17.8個(gè)百分點(diǎn);工業(yè)固定資產(chǎn)投資21.6億元，同比增長9.1%，占年度目標(biāo)的67.5%;完成土地收儲570畝，占年度目標(biāo)的71.3%，塌進(jìn)度3.7個(gè)百分點(diǎn);完成基礎(chǔ)設(shè)施投資4.1億元，占年度目標(biāo)的82%，超進(jìn)度7個(gè)百分點(diǎn);規(guī)模以上企業(yè)完成園區(qū)稅收6719萬元，占年度目標(biāo)的41.7%，塌進(jìn)度33.3個(gè)百分點(diǎn)。

（四）企業(yè)虧損面大

截至9月末，43戶規(guī)模以上企業(yè)有13戶企業(yè)呈虧損，虧損面高達(dá)30%，虧損額超6000萬元，其中，有2戶園區(qū)骨干企業(yè)虧損額均超1000萬元。

（五）停減產(chǎn)呈常態(tài)

截至9月末，受原材料價(jià)格上漲、鈦白粉、黃磷、硫酸、飼料級磷酸氫鈣等主要工業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格低迷、訂單銳減、成本遞增、資金籌措困難等諸多不利因素影響，澤昌鈦業(yè)、寶地紙業(yè)等8戶企業(yè)已呈停產(chǎn)狀態(tài)，占規(guī)模以上企業(yè)總數(shù)的18.6%。園區(qū)內(nèi)，一半以上企業(yè)已處于事實(shí)上的被迫減產(chǎn)或主動減產(chǎn)狀態(tài)。其中，新龍公司停產(chǎn)時(shí)間最長，已超過半年，新龍公司和澤昌鈦業(yè)兩戶停產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)值占富民園區(qū)規(guī)模以上企業(yè)總產(chǎn)值的40%以上。

（六）項(xiàng)目進(jìn)展遲緩

2014年以來，園區(qū)開工落地項(xiàng)目少，在建項(xiàng)目進(jìn)展緩慢，固定資產(chǎn)投資形勢嚴(yán)峻。截至2015年9月末，除環(huán)保產(chǎn)業(yè)園、新澤興公司、國電電力金銅盆風(fēng)電場、款莊和平太陽能光伏發(fā)電項(xiàng)目等4戶企業(yè)可繼續(xù)申報(bào)固定資產(chǎn)外，暫無其他企業(yè)或項(xiàng)目可申報(bào)固定資產(chǎn)投資。受資金、建設(shè)用地和基礎(chǔ)設(shè)施配套工程滯后等不利因素的制約，園區(qū)企業(yè)的建設(shè)、投產(chǎn)進(jìn)度在逐步放緩。

（七）融資形勢嚴(yán)峻

一是園區(qū)融資平臺公司經(jīng)營艱難。園區(qū)融資工作主要以園區(qū)平臺公司――富民工業(yè)園區(qū)國有資產(chǎn)管理有限公司為主，但因公司負(fù)債較高，難以再維系正常的融資工作。在國資公司的基礎(chǔ)上，園區(qū)相繼成立富民啟航工貿(mào)有限公司、富民暢達(dá)水務(wù)公司等4家平臺公司繼續(xù)開展融資工作。

二是利率執(zhí)行水平偏高，融資滿意度不盡人意。截至9月末，園區(qū)完成銀行融資貸款9760萬元，完成其他社會融資664.87萬元;為企業(yè)提供擔(dān)保貸款18家，獲得銀行貸款7230萬元;開展“財(cái)園助企貸”獲得銀行貸款企業(yè)2家，貸款額度600萬元。從機(jī)構(gòu)滿足面來看，轄區(qū)5家縣級商業(yè)銀行，有3家對園區(qū)建設(shè)或園區(qū)企業(yè)進(jìn)行了融資，機(jī)構(gòu)融資滿足面為60%。從信貸額度滿意度來看，在未扣除貸款保證金的前提下，園區(qū)建設(shè)貸款滿意度為65%，園區(qū)企業(yè)貸款滿意度接近80%。從利率執(zhí)行水平來看，園區(qū)建設(shè)貸款平均利率水平為基準(zhǔn)利率的1.1倍左右，園區(qū)企業(yè)貸款平均利率水平為基準(zhǔn)利率的1.12倍左右。從園區(qū)和企業(yè)的融資成本承受度來看，65%的園區(qū)企業(yè)主認(rèn)為，商業(yè)銀行的執(zhí)行利率仍然偏高。

三是BT融資模式進(jìn)退兩難。園區(qū)從開發(fā)建設(shè)起，近5年來主要通過BT模式獲得的融資規(guī)模約在2.5億元左右，現(xiàn)已進(jìn)入分期支付合同約定款的高峰期，尚有近1.5億元的債務(wù)需分期償還。倘若近1.5億元的BT債務(wù)不能正常清償，那么，園區(qū)所面臨的融資形勢是可想而知的。

四是企業(yè)信貸需求萎縮，商業(yè)銀行“惜貸”情結(jié)顯露。截至9月末，園區(qū)企業(yè)貸款余額為36650萬元，較年初增-16.42%，商業(yè)銀行“惜貸”情結(jié)進(jìn)一步顯露，企業(yè)信貸需求也呈明顯萎縮態(tài)勢。“惜貸”和萎縮的主要原因是經(jīng)濟(jì)下行壓力不減，富民縣域經(jīng)濟(jì)金融形勢未見明顯好轉(zhuǎn)，商業(yè)銀行多以觀望了解和貸前調(diào)查的姿態(tài)出現(xiàn)，而企業(yè)已步入深度下調(diào)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模或產(chǎn)品升級換代的策略階段。

三、前景猜想

任何一個(gè)定位于長足發(fā)展的經(jīng)濟(jì)實(shí)體必須首先賦有閃亮的企業(yè)文化，并具備冬天賣“冰激淋”的稟性和韌勁，堅(jiān)持在逆境中朝著既定的方向堅(jiān)定地走下去。當(dāng)夏花盛開之際，他的“冰激淋”必定供不應(yīng)求，企業(yè)品牌也一定最硬、最響亮。

（一）定方向抓措施

不管冬天怎樣嚴(yán)寒，園區(qū)的春天終究會來臨。越是在嚴(yán)峻時(shí)期，越要保持必有的定力，并竭力抓好以下5項(xiàng)措施的有效落實(shí)：

一是抓牢經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。始終保持向前發(fā)展的定力，按照年初既定的方向和已通過評審的《富民縣工業(yè)園區(qū)總體規(guī)劃（2010-2030年）》目標(biāo)，全力抓好園區(qū)建設(shè)措施的落實(shí)。以富民縣園區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保障服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組為抓手，適時(shí)召開工業(yè)分析會、園區(qū)建設(shè)推進(jìn)會、園區(qū)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營促進(jìn)會，精準(zhǔn)研判富民工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，盡早實(shí)現(xiàn)部分核心經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)止跌上揚(yáng)，切實(shí)扭轉(zhuǎn)關(guān)鍵指標(biāo)持續(xù)下滑的不良局面。

二是抓實(shí)企業(yè)幫扶。切實(shí)完善縣級領(lǐng)導(dǎo)掛鉤聯(lián)系服務(wù)重大項(xiàng)目工作制度，加強(qiáng)重大項(xiàng)目的服務(wù)工作和協(xié)調(diào)力度，實(shí)行“一企一策”、“保姆式”服務(wù)，及時(shí)為企業(yè)排憂解難，對園區(qū)企業(yè)給予必要的政策呵護(hù)和財(cái)政專項(xiàng)資金傾斜。對克林輕工、新澤興等億元項(xiàng)目建設(shè)階段及生產(chǎn)生活過程中遇到的困難和問題以最具效能的方式協(xié)調(diào)解決，切實(shí)做好企業(yè)服務(wù)工作。積極協(xié)調(diào)解決重點(diǎn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的困難和問題，幫助停產(chǎn)、半停產(chǎn)企業(yè)逐步恢復(fù)生產(chǎn)，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)扭虧轉(zhuǎn)盈，有效杜絕“僵尸企業(yè)”在富民園區(qū)出現(xiàn)。按比例協(xié)調(diào)安排專項(xiàng)資金，及時(shí)處理并解決20家企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房及其附屬建筑出現(xiàn)地基下沉、邊坡滑移、擋墻坍塌等地質(zhì)災(zāi)害和安全隱患問題，讓入駐企業(yè)放心生產(chǎn)、安心經(jīng)營。

三是抓細(xì)產(chǎn)業(yè)培育。明確市場的主導(dǎo)作用，注重市場自發(fā)力量對維持經(jīng)濟(jì)增長的重要作用，進(jìn)一步放寬園區(qū)企業(yè)市場準(zhǔn)入，為產(chǎn)業(yè)定位、企業(yè)注冊和生產(chǎn)經(jīng)營提供快捷服務(wù)，為園區(qū)建設(shè)和園區(qū)企業(yè)清障搭臺，并為園區(qū)企業(yè)提供低成本創(chuàng)業(yè)空間、提供引導(dǎo)資金及減稅降費(fèi)等便企惠企措施。緊扣“主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)”這一主題，進(jìn)一步克服經(jīng)濟(jì)下行壓力所帶來的不利因素，圍繞“先進(jìn)裝備制造業(yè)、鈦化工產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)”三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為支柱的工業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，全力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)類項(xiàng)目建設(shè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條、優(yōu)化園區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大園區(qū)經(jīng)濟(jì)規(guī)模總量。引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級，用高新技術(shù)和先進(jìn)適用技術(shù)改造提升現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)規(guī)模，提高企業(yè)競爭實(shí)力，提升產(chǎn)品附加值，變“富民制造”為“富民智造”，變“區(qū)域化、板塊化工業(yè)”為“富民特色化工業(yè)”。

四是抓好項(xiàng)目投資。抓項(xiàng)目就是抓投資，抓投資便是抓發(fā)展。適時(shí)對重點(diǎn)投資項(xiàng)目運(yùn)行情況進(jìn)行調(diào)研和分析，找準(zhǔn)不足，逐一解決問題，穩(wěn)步推進(jìn)園區(qū)項(xiàng)目建設(shè)。

五是抓實(shí)土地利用。按規(guī)劃加快推進(jìn)散旦林產(chǎn)工業(yè)精品園、大白坡片區(qū)等7個(gè)片區(qū)土地一級開發(fā)，為招商引資、項(xiàng)目落地儲備土地。加強(qiáng)與國土等部門的對接，及時(shí)完成地塊調(diào)規(guī)工作。拓寬渠道和方式，積極籌集資金，繳清市級規(guī)費(fèi)，分批次做好哨箐片區(qū)、得樂村片區(qū)、東元片區(qū)入駐企業(yè)的供地工作，為企業(yè)辦理完備的用地手續(xù)和項(xiàng)目建設(shè)手續(xù)。

（二）轉(zhuǎn)理念求創(chuàng)新

不論在什么時(shí)候，在什么體制下，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)永遠(yuǎn)是互動著同進(jìn)退的共榮體，兩者的關(guān)系是與生俱來的唇齒關(guān)系。每一位有戰(zhàn)略遠(yuǎn)見的銀行家和企業(yè)家都必須始終牢記“唇亡齒寒”這句古訓(xùn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)下滑，處于低迷狀態(tài)，金融機(jī)構(gòu)一定要抓住時(shí)機(jī)，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，竭力相扶，只有這樣，才能重拾社會信心，重新凝聚市場氛圍，形成對政府和市場的向心力。

一是轉(zhuǎn)變理念。商業(yè)銀行要切實(shí)擯棄“嫌貧愛富、喜大厭小”的觀念，不要一味緊盯大中型國企等所謂的“黃金大戶”，卻置地方中小微企業(yè)真切而合理的信貸訴求而不顧;不能只做穩(wěn)賺不賠的“一錘子”買賣、“大單”交易，而漠視各級政府的產(chǎn)業(yè)扶持政策，對園區(qū)中小微企業(yè)和“雙創(chuàng)”企業(yè)冷酷地“抽貸”、“惜貸”。

二是提升服務(wù)。提供多元化、親民化的金融服務(wù)是未來商業(yè)銀行生生不息、持續(xù)向前的必由之路，商業(yè)銀行的利潤是靠完善的服務(wù)和人性化的創(chuàng)新?lián)Q來的，坐等客戶送上門，拉拉存款就掙大錢的金融時(shí)代已一去不復(fù)返。何為多元化？“一企一策”、“一戶一服務(wù)”，為企業(yè)提供量體裁衣的個(gè)性化服務(wù)就是多元化;何為親民化？不忽悠企業(yè)，不誤（誘）導(dǎo)客戶，刪去“莫須有”的手續(xù)費(fèi)，下調(diào)所謂的保證金比例，授予企業(yè)偏向飽和的信貸額度，給予企業(yè)合理的利率定價(jià)，并為企業(yè)提供便捷、高效的金融服務(wù)，這便是商業(yè)銀行金融服務(wù)親民化的核心內(nèi)容。

三是完善服務(wù)。完善金融機(jī)構(gòu)支持園區(qū)企業(yè)服務(wù)方式，積極開展聯(lián)動融資模式試點(diǎn)，加快發(fā)展普惠金融，探索完善銀行、保險(xiǎn)、政府專項(xiàng)基金等金融機(jī)構(gòu)與政府部門間的合作模式，構(gòu)建包括企業(yè)信貸、商業(yè)保險(xiǎn)、專項(xiàng)基金擔(dān)保（補(bǔ)助）在內(nèi)的園區(qū)金融服務(wù)體系，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行向園區(qū)企業(yè)提供一站式、系統(tǒng)化的金融服務(wù)。

四是精準(zhǔn)發(fā)力。首先從資源配置上著力，有效緩解園區(qū)企業(yè)融資難、融資貴問題。一方面，對現(xiàn)有存量資金進(jìn)行盤整和優(yōu)化，另一方面，增量資金向園區(qū)企業(yè)適度傾斜。在利率定價(jià)方面，要充分考量銀行利潤率和企業(yè)融資成本率所產(chǎn)生的反向邊際效應(yīng)，找準(zhǔn)利潤收益方與成本付出方戰(zhàn)略合作的定價(jià)平衡點(diǎn)。商業(yè)銀行在合理的成本覆蓋和風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的前提下，要切實(shí)降低成本，有效改善服務(wù)，適度降低貸款利率上浮水平，讓園區(qū)企業(yè)實(shí)實(shí)在在地享受到普惠金融為實(shí)體企業(yè)帶來的實(shí)惠，逐步形成企業(yè)“貸得起”，銀行“放得起”的雙贏雙利局面。同時(shí)，商業(yè)銀行要嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營的“底線”，自覺規(guī)避違規(guī)收費(fèi)和借“過橋”抬高融資成本等金融亂象;渠道方面，進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)向園區(qū)企業(yè)扎根，借鑒和學(xué)習(xí)先進(jìn)、科學(xué)的信貸評審與管理模式，切實(shí)提升信貸投放的精準(zhǔn)度。

五是過橋資金。建議省政府牽頭安排專項(xiàng)預(yù)算資金，設(shè)立園區(qū)企業(yè)續(xù)貸過橋?qū)ｍ?xiàng)資金，緩解省級園區(qū)企業(yè)，特別是入園中小微企業(yè)周轉(zhuǎn)資金融資難、融資貴問題。對依法合規(guī)經(jīng)營、市場前景廣闊，具有持續(xù)經(jīng)營能力、征信記錄良好、還款能力與還款意愿強(qiáng)，但企業(yè)資金鏈暫時(shí)短缺或斷裂的入園企業(yè)，及時(shí)提供短期過橋資金。

篇（11）

[中圖分類號]F276.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432（2012）44-0037-02

1 當(dāng)前永嘉縣中小企業(yè)發(fā)展面臨的主要問題

1.1 宏觀經(jīng)濟(jì)下行，企業(yè)效益普遍受影響

受全球經(jīng)濟(jì)不景氣影響，永嘉縣當(dāng)前工業(yè)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增速總體放緩、點(diǎn)上問題暴露增多現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)下行壓力陡增。當(dāng)月產(chǎn)值、出口指標(biāo)快速下滑；個(gè)別行業(yè)持續(xù)下行，支柱行業(yè)依靠龍頭企業(yè)支撐；企業(yè)整體效益下滑，虧損面擴(kuò)大。隨著近期還貸企業(yè)不斷增多，這個(gè)時(shí)段可能成為永嘉企業(yè)生存的艱難期，成為庫存多、應(yīng)收賬款多、流動資金少企業(yè)生死存亡的博弈期。

（1）當(dāng)月產(chǎn)值、電量、出口指標(biāo)快速下滑。2月、3月、4月、5月、6月、7月、8月當(dāng)月規(guī)上產(chǎn)值增速分別為24.48%、13.72%、7.11%、2.09%、15.65%、1.1%、-2.41%，走勢呈逐月快速下滑態(tài)勢，8月當(dāng)月為今年以來當(dāng)月首次負(fù)增長。2月、3月、4月、5月、6月、7月、8月當(dāng)月工業(yè)用電量增速分別為141.99%、11.34%、-8.44%、-9.49%、-0.77%、20.12%、2.8%，用電量總體呈逐月快速下滑態(tài)勢。其中7月當(dāng)月用電量之所以增長20.12%，主要受電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)累計(jì)增長47.62%拉動，實(shí)際扣除這個(gè)因素，制造業(yè)1～7月用電僅增長1.41%。自營出口6月、7月、8月三個(gè)月連續(xù)環(huán)比負(fù)增長，1～8月全縣自營出口雖然累計(jì)增長16.19%，但剔除泵閥行業(yè)，累計(jì)同比下降0.33%。

（2）支柱行業(yè)依靠龍頭企業(yè)支撐明顯。全縣24個(gè)行業(yè)中仍有半數(shù)行業(yè)負(fù)增長，四大主導(dǎo)行業(yè)中拉鏈紐扣行業(yè)受鞋服、箱包等市場需求不旺影響，生產(chǎn)、出口始終在負(fù)增長區(qū)間徘徊。1～8月分別下降3.12%、12.25%。泵閥行業(yè)剔除前8家大企業(yè)，規(guī)上行業(yè)產(chǎn)值下降0.03%；泵閥出口提出增速前50名重點(diǎn)企業(yè)，出口同比下降6.15%。泵閥上游行業(yè)鑄造企業(yè)普遍不景氣，等爐、湊爐現(xiàn)象普遍。服裝行業(yè)剔除報(bào)喜鳥等4家企業(yè)，規(guī)上行業(yè)同比下降2%，10家服裝自營出口企業(yè)，剔除迷西仕（出口增68.68%）1家，增速由原來增長12.66%轉(zhuǎn)為下降27.82%。鞋業(yè)剔除奧康、紅蜻蜓、日泰3家，規(guī)上行業(yè)同比下降0.62%，鞋業(yè)出口一直低迷，降幅都在20%以上。玩具行業(yè)與往年30%以上的高速增長相去甚遠(yuǎn)，玩具龍頭企業(yè)已下降1.7%。對比鮮明的數(shù)據(jù)說明：廣大中小企業(yè)發(fā)展形勢不容樂觀。

（3）企業(yè)整體效益下滑，虧損面擴(kuò)大。對全縣1～8月監(jiān)測到的131家重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)顯示，企業(yè)利稅、利潤分別下降11.3%、9.2%，比上月加深了4.6個(gè)、0.2個(gè)百分點(diǎn)，虧損企業(yè)53家，虧損面達(dá)41%，雖然法定利率不斷下降，但企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用、利息支出同比增長29.3%、43.6%。在市場萎縮、訂單缺乏、資金回籠變慢的情況下，企業(yè)為維持生存、留住員工，只得增加庫存生產(chǎn)。1～8月產(chǎn)成品存貨同比增長32.6%，應(yīng)收賬款凈額同比增長16.2%。一旦再受融資持續(xù)趨緊夾擊，企業(yè)將面臨資金鏈緊張的危機(jī)。

1.2 中小企業(yè)融資門檻依然高

一般意義上討論的中小企業(yè)融資難，包括債券、IPO、信托、銀行貸款等諸多方面，但在當(dāng)前融資背景下實(shí)際反映的是中小企業(yè)銀行融資難。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我國中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有資金等內(nèi)源性融資占比約為60%，公司債券和股票發(fā)行等外源性融資占比不到1%，銀行貸款等間接融資占比為21%，其他渠道融資占比約為18%。在公司上市、發(fā)行債券等直接融資基本不現(xiàn)實(shí)的情況下，中小企業(yè)只能主要依靠向商業(yè)銀行借貸的間接融資方式。中小企業(yè)銀行融資難，不是指某一家銀行或某幾家銀行，而是指某一區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸投放與中小企業(yè)融資需求之間的不對等。人行溫州市中心支行2011年7月的《溫州民間借貸市場報(bào)告》顯示，63%的小企業(yè)有融資需求但無法滿足，其中需求在100萬元以下占76%。

關(guān)于這個(gè)問題，國內(nèi)外學(xué)者有大量的宏觀上論證。從中小企業(yè)自身來講，朱燕萍、陳德昌認(rèn)為，我國大多數(shù)中小企業(yè)存在融資難問題，其內(nèi)部原因是財(cái)務(wù)管理的不規(guī)范。李冠軍認(rèn)為，我國中小企業(yè)整個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)就存在問題，多以產(chǎn)品初加工型及勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主，且技術(shù)落后，產(chǎn)品成本過高，造成了大部分中小企業(yè)的贏利能力差，從而降低了銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性，加上商業(yè)銀行對大企業(yè)信貸與中小企業(yè)信貸的審批程序往往相同，使得其信用評級方法及信貸操作流程對中小企業(yè)信貸不適用（王興煥、耿喜華、楊榮本，2008），也減少銀行對中小企業(yè)信貸的投放。在微觀的具體操作方面，在當(dāng)前中小企業(yè)信用體系未充分建立、信用風(fēng)險(xiǎn)概率加大的背景下，銀行對企業(yè)的以房產(chǎn)抵押為主的“第二還款來源”愈加重視，無法充分開展應(yīng)收賬款、專利權(quán)等質(zhì)押融資方式。抵押物的不足或缺失又恰是中小企業(yè)的軟肋。

1.3 民間信用體系受損、民間融資渠道受阻

企業(yè)融資的資金來源，基本分兩部分：間接融資、直接融資。民間融資則游離在這兩種基本形式外，處于灰色地帶。但民間融資在傳統(tǒng)上又充當(dāng)溫州企業(yè)滿足短期資金需求的重要手段。據(jù)人行溫州市中心支行2011年7月的《溫州民間借貸市場報(bào)告》顯示，約89%的家庭個(gè)人（相當(dāng)部分是中小企業(yè)主）和59%的企業(yè)都參與了民間借貸。

自2011年10月開始爆發(fā)的溫州民間信貸危機(jī)，目前并未得到有效減緩。2012年1～7月，溫州全市法院共受理民間借貸案件12035件，涉及標(biāo)的額81.88億元，收案標(biāo)的額是2011年全年的1.52倍，是2010年全年的2.36倍。危機(jī)的形式從直接或間接的參與民間高利貸，演變成互保、聯(lián)保、擔(dān)保鏈過長的“擔(dān)保”危機(jī)，民間借貸市場的規(guī)模明顯縮小。據(jù)監(jiān)管部門抽樣調(diào)查顯示，至2012年5月溫州民間借貸規(guī)模比2011年8月縮水30%左右，其中個(gè)人借給個(gè)人及個(gè)人借給企業(yè)的融資規(guī)模縮水均在50%以上。企業(yè)之間的互保、擔(dān)保行為愈加謹(jǐn)慎，部分企業(yè)往常慣用的手段：先通過銀行開具承兌，再在民間市場貼息兌現(xiàn)也面臨買方市場萎縮情況。在這種背景下，中小企業(yè)通過民間借貸渠道獲取資金的交易成本無疑加大。

2 永嘉農(nóng)行支持中小企業(yè)發(fā)展中遇到的困難

2.1 中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不足

永嘉農(nóng)行作為扎根縣域的一級支行，受信貸管理權(quán)限和創(chuàng)新人才不足限制，政策和產(chǎn)品上只能套用上級行規(guī)定。目前用的比較多的小企業(yè)簡式快速貸款業(yè)務(wù)依然還是2006年開始實(shí)施的，存在政策更新不及時(shí)、流程不便捷、特色不鮮明的弊端，始終無法在政策和流程上完善解決中小企業(yè)“抵押物”不足、缺失的問題。

2.2 銀行同業(yè)競爭激烈

目前，永嘉縣共有金融機(jī)構(gòu)全部網(wǎng)點(diǎn)94家，其中，四大國有銀行及其分支機(jī)構(gòu)26家，股份制銀行9家（興業(yè)、浦發(fā)、招商、交通、溫州銀行、華夏、村鎮(zhèn)銀行3家；浙商正在籌建中），郵儲銀行及其分支機(jī)構(gòu)15家，農(nóng)村合作銀行44家。另有保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，基本形成了國有銀行、股份制銀行、證券、保險(xiǎn)、合作銀行、小額貸款公司等多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元化金融組織體系，可想而知金融同業(yè)競爭的激烈。

2.3 中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，真實(shí)情況掌握有難度

許多中小企業(yè)內(nèi)部管理混亂，不具科學(xué)性和規(guī)范性，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層管理能力較差，規(guī)章制度不健全，特別在財(cái)務(wù)管理方面，尤其嚴(yán)重。不完善的財(cái)務(wù)管理，既然不利于企業(yè)全面掌握自身經(jīng)營狀況，也不利于進(jìn)行完善的資金統(tǒng)配使用，更不利于銀行掌握企業(yè)的真實(shí)情況。

2.4 中小企業(yè)信貸營銷戰(zhàn)術(shù)有待加強(qiáng)

客戶經(jīng)理作為各類金融產(chǎn)品營銷的主渠道、業(yè)務(wù)指標(biāo)的直接承載者、利潤的直接創(chuàng)造者和風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道閘門，日常工作量很大，經(jīng)常束縛在“坐椅”上，很容易造成服務(wù)效率低下，服務(wù)質(zhì)量不高狀況，尤其是不能充分了解客戶需求，服務(wù)的針對性較差，不能提供個(gè)性化服務(wù)。在促銷模式上，受傳統(tǒng)慣性思維影響，普遍認(rèn)為信貸產(chǎn)品基本是不需要促銷的，是客戶“求”銀行的，但這是過去時(shí)的經(jīng)營觀念，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入買方市場，加上各家商業(yè)銀行尤其是四大國有控股銀行的產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化，要求公司信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品也要吆喝，“酒香不怕巷子深”的思想不可取。

3 農(nóng)行支持中小企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新措施建議

3.1 完善中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

中小企業(yè)的特點(diǎn)供應(yīng)鏈?zhǔn)侵钙髽I(yè)從原材料和零部件采購、運(yùn)輸、加工制造、分銷直至最終把產(chǎn)品運(yùn)到最終消費(fèi)者手中的連續(xù)過程，這一過程被看做一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的鏈條，故而被形象的稱為供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈金融突破了傳統(tǒng)以不動產(chǎn)為抵押的信貸業(yè)務(wù)操作模式，將抵押物擴(kuò)展到動產(chǎn)領(lǐng)域，非常適合缺乏抵押物的中小企業(yè)，是普通貸款的轉(zhuǎn)化方面。

實(shí)際上，目前已有多家銀行推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。如交通銀行推出了“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)圍繞相關(guān)行業(yè)中的核心企業(yè)，通過與國內(nèi)大型物流公司開展質(zhì)押監(jiān)管合作、與保險(xiǎn)公司開展信用保險(xiǎn)合作等方式，為其上游的供應(yīng)商、下游的經(jīng)銷商和終端用戶提供的融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合性金融服務(wù)方案。銀行可以利用它們與核心企業(yè)大客戶的良好合作關(guān)系為出發(fā)點(diǎn)，尋求供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)供應(yīng)商，從而通過供應(yīng)鏈達(dá)到看住現(xiàn)金流的目的。看住現(xiàn)金，即看住了第一還款來源，掌控了基本信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 創(chuàng)新中小企業(yè)擔(dān)保物管理

農(nóng)行在為中小企業(yè)具體辦理信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)靈活組合多種擔(dān)保方式，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)品種的整合。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在現(xiàn)有房地產(chǎn)抵押、企業(yè)保證的基礎(chǔ)上，力爭在各類權(quán)利質(zhì)押（如收費(fèi)權(quán)、經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)、股權(quán)、期權(quán)、保單、應(yīng)收賬款等）、動產(chǎn)質(zhì)押（如機(jī)器設(shè)備、車輛、有價(jià)憑證等）等貸款方式上取得突破。不以適用保證、抵押或質(zhì)押某種擔(dān)保方式為原則，而是采用組合方式，一種或多種方式期量對應(yīng)貸款額度。這樣既可豐富信貸業(yè)務(wù)品種，又可便利選擇擔(dān)保方式，增加貸款安全系數(shù)。

3.3 加強(qiáng)中小企業(yè)營銷和考核機(jī)制建設(shè)

由于中小企業(yè)客戶具備數(shù)量多、單戶融資金額小、融資需求多樣的特點(diǎn)，因而在有條件的分支行需單獨(dú)設(shè)立一支專門的中小企業(yè)融資營銷隊(duì)伍，與大企業(yè)、大項(xiàng)目的營銷隊(duì)伍徹底分開。對尚無條件建立專門隊(duì)伍的分支行，則應(yīng)著力選拔優(yōu)秀人員進(jìn)入客戶經(jīng)理隊(duì)伍，建立全方位的、多層次培訓(xùn)體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程減輕客戶經(jīng)理工作量，并積極倡導(dǎo)全員營銷理念，充分提升支行以下的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員對公司客戶信貸需求信息敏銳把握能力和市場商機(jī)的發(fā)現(xiàn)能力，形成對轄內(nèi)客戶的全覆蓋。同時(shí)完善中小企業(yè)貸款考核體系。中小企業(yè)雖然單筆金額小，但客戶經(jīng)理營銷一個(gè)中小客戶付出的努力并不比營銷一個(gè)大型客戶少很多。在目前的薪酬體系下，客戶經(jīng)理發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的動力不足。因此，有必要調(diào)整對經(jīng)營行和客戶經(jīng)理的考核體系。對經(jīng)營戶要專門增加中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)考核指標(biāo)。對客戶經(jīng)理，在考核信貸業(yè)務(wù)金額的同時(shí)，可以增加客戶數(shù)量指標(biāo)考核。對經(jīng)營行和客戶經(jīng)理營銷中小企業(yè)業(yè)務(wù)要在營銷費(fèi)用和獎勵(lì)措施上給予傾斜。同時(shí)，中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，產(chǎn)生不良貸款的概率大。針對這一特點(diǎn)，有必要根據(jù)中小企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)狀況設(shè)立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。建立信貸盡職免責(zé)制度，在考核整體質(zhì)量及綜合收益的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際情況追究或免除有關(guān)當(dāng)事人的相應(yīng)責(zé)任，做到盡職者免責(zé)，失職者問責(zé)。

3.4 全面落實(shí)中小企業(yè)盡職調(diào)查分析

中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范的現(xiàn)狀，提醒經(jīng)辦人在貸前檢查和風(fēng)險(xiǎn)跟蹤時(shí)，應(yīng)拋棄過度依賴企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的懶方法、糙辦法，而是通過非財(cái)務(wù)因素分析，合理估計(jì)企業(yè)經(jīng)營情況、真實(shí)銷售收入和現(xiàn)金流入；通過對企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的分析，合理預(yù)計(jì)企業(yè)發(fā)展思路和投資動向；通過對企業(yè)發(fā)展模式的分析，掌握企業(yè)生存發(fā)展的“原動力”，關(guān)鍵是做到“四看四到位”：

一是“看賬目，客戶基本情況了解到位”。即通過企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表資產(chǎn)負(fù)債、應(yīng)收應(yīng)付、企業(yè)生產(chǎn)與融資、資產(chǎn)公積等同比情況與關(guān)聯(lián)分析，及時(shí)掌握和了解所管理客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況、資金動向。

二是“看往來，客戶所在行業(yè)了解到位”。即加強(qiáng)關(guān)聯(lián)企業(yè)、交易對手、經(jīng)營性往來和異常往來信息，及時(shí)收集和了解同業(yè)動態(tài)信息，定期進(jìn)行市場分析和客戶分析。

三是“看老板，客戶風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)評估到位”。即深入分析企業(yè)老析的個(gè)人素質(zhì)，包括投資理念、從業(yè)經(jīng)歷等，深入了解其在外地的投資和經(jīng)營情況，及時(shí)對企業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)做出有效評估。

四是“看動機(jī)，及時(shí)反饋客戶信息到位”。即排查企業(yè)的經(jīng)營行務(wù)、資金變動情況和融資需求與用途，搭建同類客戶信息共享平臺，深入挖掘關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，盡早做好防范風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。

參考文獻(xiàn)：