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完善自我、發展自我、超越自我是哲學的辯證本性和實踐品格的要求。只有扎根于社會實踐，傾聽實踐的呼聲，汲取實踐的智慧，接受實踐的檢驗，周而復始，才能不斷開拓創新。哲學研究的根據是社會發展的需要。唯物辯證法作為現實的哲學，要求對民族、國家和人類前途命運的根本性的重大理論和實踐問題進行研究。局限于形而上學的思維模式，從純粹概念出發去構建林林總總的哲學體系，不是哲學的出路。

一、的文本研究是哲學創新的基礎

辯證唯物主義和歷史唯物主義的世界觀和方法論是最根本的理論特征。的具體結論和問題域是可以被超越的，但哲學作為科學的方法論在總體上是無法超越的，馬克思的思考方式不會過時。我們不但要研究馬克思究竟“說了些什么”，更要研究馬克思是“怎么說出來的”，研究馬克思面對歷史和現實的反思方法，而不是拘泥于他的種種結論。因為時代已經變遷，我們面臨著全新的社會環境，不可能拘泥于馬克思所涉及的那些具體問題和具體語境。的基本問題仍然存在于現代社會的結構之中，的方法論依然蓬勃地活在現代社會里，是現代社會客觀存在的一支強勁的影響力和支配力，的立場、觀點和方法深藏于文本之中，因此，文本研究是哲學創新的基礎，我們要加強經典文本的研究。經典文本盡管不可能給我們直接提供針對現代社會發展現實情境的理論，但它提供了蘊涵著馬克思的基本立場、觀點和方法的寶藏。脫離文本，就不可能真正理解哲學的本真精神，就不能把握的基本理論與方法。要全面而透徹地解讀創始人的著作，把哲學的本真與其他人所理解的哲學區別開來，挖掘那些蘊涵在哲學經典著作中極具價值卻未具體展開的論述，澄清以往甚至現在被誤讀的思想。展開馬克思文本研究需要做到：

(一)堅持歷史性原則。杜絕教條主義和主觀主義

結合作者所處的具體歷史條件來理解文本對于把握文本的本真精神具有十分重要的意義，因此，文本研究要求我們一定要努力貫徹歷史性原則。對于我們而言，要想真正按照歷史性原則研究馬克思文本，就要通曉馬克思文本所形成的歐洲資本主義的歷史。阿爾都塞提出，要真正歷史地進入到馬克思自身的問題與思想深處，回到馬克思當年思考與提出革命性理論的具體語境中去，研究馬克思如何從德意志意識形態的唯心主義襁褓中掙脫出來、走向現實的科學的視野，必須承認真實歷史對意識形態本身的影響，而不能內在目的論式地研究馬克思。在研究中，要防止主觀地把自己的思想粘貼到馬克思身上。在理論研究的進程中，存在過和存在著較為嚴重的“粘貼現象”，使馬克思本人的思想受到極大的誤解和扭曲。只有堅持歷史性原則，盡力杜絕教條主義地理解馬克思文本，我們才能避免走進理論研究的死路，才可能真正歷史地理解馬克思的本真思想。

(二)采用“問題對話一視域融合”的解讀模式

伽達默爾指出：“我們可以這樣來規定處境概念，即它表現了一種限制視覺可能性的立足點。因此視域(Horizont)概念本質上就屬于處境概念……誰具有視域，誰就知道按照近和遠、大和小去正確評價這個視域內的一切東西的意義。因此，詮釋學處境的作用就意味著對于那些我們面對流傳物而向自己提出的問題贏得一種正確的問題視域。”贏得“問題視域”是在更普遍性意義上理解文本的必要條件。在馬克思文本研究中，解釋者必須重視“問題視域”的存在，努力贏得問題視域，融匯自己的問題視域和所要理解的文本的問題視域，實現與馬克思文本的對話，詮釋出文本的鮮活意義，開拓理論有效應用于社會實踐的領域。顯然，“問題對話——視域融合”解讀模式比起極具針對性、指向性的帶著某一或某些具體問題的文本解讀擁有較為寬廣的視界、較為宏大的問題容量和因此產生的較高的回答社會實踐提問的效率，這對于我們成功應對當前嶄新的社會主義實踐提出的問題與挑戰具有重要意義。

二、在嶄新的社會主義實踐的基礎上將文本研究和現實問題研究結合起來

有人認為傳統的文本和在當代已失去了理論價值，這種觀點實際上是割裂了與當代實踐有機統一的關系。背棄了的立場、觀點和方法，放棄了的指導，使社會主義事業終歸瓦解。我們進行的有中國特色的社會主義建設所選擇的路線、方針、政策，都是以作為指導思想和精神支柱的，我們繼承了的立場、觀點和方法，結合我國國情，建構了中國化的的新形態，我們的事業才獲得成功。

哲學是一種科學世界觀和生成性思維，其基本精神是回歸現實生活，哲學的創新更要以回歸現實生活為依據。不斷地制造“新”名詞、“新”概念不是哲學的創新，只有在文本研究的基礎上研究中國現實、深刻反思中國問題才是哲學創新的根本出路。我們應當從正在研究的社會主義建設的理論與實踐問題出發，對經典文本進行新的挖掘、新的研究、新的闡釋和新的運用。離開了現實問題的關注，對經典文本進行孤立的抽象的研究、解釋，并把自己的詮釋說成“真正的”、“正宗的”，這不是真正的所倡導的作風。

文本研究的對象是文本的理論，但研究的指向卻是現實的實踐。文本研究的問題非常廣泛，哪些問題需要密切關注、迫切說明是由時代的主題、社會實踐和人民群眾的需要決定的。我們主張在研究當代現實特別是當代中國實踐的新問題中，通過對嶄新實踐的科學概括和現當代科學成就的提煉，實現哲學的創新和發展。哲學只有準確地理解和把握時代特征和時代精神，對時代的重大問題提出自己的主張，凝煉出富于建設性、創造性的思維方式和價值觀念，才能在文本研究和現實研究的互動中成功地發展自身。

同一文本、同一理論，由于研究視野和視角的變換，解讀者理解的深度和廣度可能大不一樣。哲學理論的深刻內涵往往會通過研究視野和視角的變換與調整而得到進一步的揭示。而研究視野和視角的調整和切換，主要依據是對現實的理論與實踐問題的關注與思考。哲學的創新，不僅要關注我們正在進行的中國特色社會主義建設，而且應該胸懷世界，充分考慮到當代世界的變化、當代科學技術的新發展以及國外哲學和西方研究成果和提出的新問題，促進哲學與其他哲學和文化的溝通與交流，吸納人類新的優秀文化成果，進一步推進我們的研究。

三、尋求文本研究與現實研究的互動與平衡

學界有兩種代表性的關于加強哲學研究的主張：其一，主張加強對經典文本的研究，回到馬克思，重新理解馬克思；其二，主張面向當代社會實踐，加強對現實問題的研究。凸現哲學的當代性。這兩種主張都是形而上學地理解文本研究和現實問題研究，把文本研究和現實問題研究分別看成純文本的學理探討和無根的現實關切，背離了兩方面研究相互影響、相互依賴的辯證關系。簡單地“回到馬克思”，導致研究被限定在文本之中，容易誘發新的本本主義，喪失哲學應有的現實精神。只有準確而深刻地把握住哲學的本真精神，并立足于我國的現實社會生活的變化實際，才能對現存的眾多問題進行深刻的剖析，對哲學作出符合時代要求、體現中國社會變化的理論成果來，從而實現哲學的創新。因此，保持文本研究和現實問題研究之間合理的互動，尋求二者之間平衡點，把“回到馬克思”與“回到現實中來”結合起來，是推進哲學研究創新的正確途徑。

四、哲學創新需要注意的原則

(一)堅持哲學的開放性

哲學的開放性是針對哲學與各門具體科學、哲學的各形態之間、哲學與西方哲學的關系說的。堅持哲學的開放性就必須走出哲學，又返回哲學，進而發展哲學。的發展不僅應當以社會主義市場經濟的實踐為基礎，而且應當在與自由主義理論的對立與互動中發展。之所以能與自由主義實現對立與互動，一個重要的原因是任何意識形態，除了它具有的維護特定的階級與利益集團的辯護功能(價值—信仰層面)以外，它還具有知識的功能(認知一解釋層面)與實施(目標一策略層面)的功能，從而同時也是人類精神文明的成果。

(二)強化哲學的現實品質

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高校實驗課程,是高校課程體系的重要組成部分。完整有效的實驗課程體系將有助于深化化學生對理論課程的學習,在培養學生綜合能力方面起著重要的作用。

一、金融學專業實驗課程體系的重要性

(一)是對金融學專業理論課程的有益補充

現階段,我國財經類高等院校都設置了金融學專業實驗課程體系,可見它在教學中起到了重要的作用。金融學專業的學生進入金融領域工作會接受崗前培訓,但是培訓的時間是很有限的。學生要真正能夠將所學理論知識與實踐結合,還需要較長時間。因此,大學四年對理論知識的積累與足夠多有效的實驗、實訓課程的結合是必不可少的。從目前情況來看,由于金融企業具有一定的特殊性,能夠接納學生實習的機會不多,因此實驗課程更多采用實驗室教學的方式。

(二)是適應金融領域高度競爭的需要

隨著科技的不斷發展,金融領域的科技創新和業務創新日益增多。對現有金融學專業人才的培養而言,已經不僅僅需要扎實的金融學專業理論知識,學科交叉已經在所難免。因此加快實驗課程體系的改革與設計,將會使現有的實驗體系發揮更大的作用,幫助學生交叉運用金融、市場營銷等學科的知識。

(三)是高校培養復合型金融人才的需要

復合型金融人才是指在具備金融學基本知識和能力之外,還具備其它學科較高相關技能的人才。例如,隨著網絡金融的發展,IT技術技術經完全融入銀行、保險、證券業務之中,復合型金融人才將在未來幾年內顯得十分緊缺。因此高校金融學及相關領域基礎課程的實驗必不可少。從發展趨勢來看,我國的金融業將不斷吸收國外金融企業的先進經驗,從國外引入高端人才,這會加劇高校畢業生就業的競爭程度,沒有相應技能的學生將很難脫穎而出。

二、當前實驗課程體系的局限性

(一)實驗教學理念有待更新

當前許多高校對于實驗課程的定位存在一定的偏差,不像一般高職院校實驗課程體系那樣完備。教師在教學思想上對實驗課程不如理論課程重視,對于教學方式、手段等的革新認識不足,固有模式的教學往往使實驗課不能吸引學生。另外就是學生不夠重視實驗課程,從學生調查問卷顯示:在經過專業方向選擇后,學生往往只對感興趣的實驗課程認真完成職。例如選擇銀行方向的學生消極對待證券實驗課程,選擇證券方向的學生又會消極對待銀行課程等。

(二)實驗課程安排與實際有脫節

從課題組發放問卷的統計情況來看,金融學專業學生認為實驗課程體系設計中的問題主要集中在幾個方面:一是即將畢業的學生在參加金融機構崗前培訓時,感到學校實驗課程設置不足,有的課程未開設實驗課,有的課程實驗課時太少,對于提高學生技能的作用不明顯。二是當前高校金融學專業的實驗課程主要采取實驗室教學的模式,校外實訓、校企合作的方式非常少,實驗課程的設置容易受到市場上金融教學軟件開發的限制。三是許多高校實驗軟件都是從軟件開發公司購置的,軟件開發公司與金融企業的實際業務脫節,影響了軟件的實踐可操作性。

(三)未能結合社會需求設計實驗課程

現在高校實驗課程體系主要圍繞理論課程體系來設置。按照教育部的整體規劃思路,首先設置專業核心課程,再設置非核心課程。實驗課程的課時安排及設計不是根據金融企業的需求來進行設計,而更多的是根據課程的安排來設計。例如,很多高校取消了銀行信貸管理課程,它的重要性被大大降低,相關實驗課程也被邊緣化了。而對于商業銀行這樣的金融機構來說,信貸仍舊是最主要的、對商業銀行利潤貢獻占絕對優勢的業務。

(四)實驗教學方式單一

我國高校對實驗教學采取的基本模式是:先學習理論知識,然后進實驗室做實驗;或者單獨設置某些實驗課程,加大課時量,變成單獨的實訓課程。在教學過程中,由于缺乏有效的實驗課程指導教材,因此需要教師先熟悉軟件操作再對學生進行指導,學生的自主創新能力很難提高,學生對實驗課的興趣也難調動起來。此外因為文科類實驗課程固有的缺陷,學生的實驗結果很難用一個好的方式來評價,教學方式的創新也就無法實現。

三、構建新的實驗課程體系的建議

(一)實驗課程設置要體現社會需求

高等院校應轉變思路,加強與金融企業的合作,圍繞金融企業對人才需求的目標,設計出更加合理有效的實驗課程體系。為了解決知識更新速度快的難題,高院可以根據需求變化靈活組合實驗課程,綜合考慮學生的就業實際,供學生根據個性特點自由選擇。實驗授課教師要積極尋找企業需求信息,力爭在實驗教學方式上突破現有模式,把學生吸引到實驗中去。而學生則可以在完成基礎性實驗課層次后,選擇增加綜合性實驗層次的課程。

(二)加強實驗軟件系統建設

高校需要改變過去實驗軟件針對性不強的選購方式,要多進行比較,反復對各個實驗軟件進行運行測試,選擇與教學結合緊密的、能夠真正培養學生實踐能力的實驗軟件。另外,高校可以利用自身信息技術力量的優勢,督促教師關注金融形勢的發展,關注金融創新力量的發展,自主開發研制部分實驗軟件。采取的方式主要是結合現有軟件設計出新的程序,以便使實驗軟件更加適應學生理論課程的學習。在軟件設計中可以積極調動學生,選拔優秀學生參與到軟件設計中去,提高學生動腦、動手的能力。

(三)改進實驗教學模式

高等院校要充分利用產、學、研相結合的優勢,帶領學生走出課堂,進入金融企業參觀或是組織部分學生進入企業實習,讓學生對所學理論知識有更加感性的認識,這是加強實驗課程體系建設的重要步驟。具體的設計可以是這樣的:實驗室實驗+企業實訓+假期實習的方式。高校要積極與金融企業聯系,設計出校外實訓課程的內容,并布置學生做好實訓報告。還可以組織學生參與金融企業的暑期工實習,在實習過程中跟隨指導教師寫出實習心得,并要求提交實習報告。:

(四)加強實驗教師素質的培養

實驗教師隊伍的素質將決定實驗課程體系改革是否成功。可以單獨選送實驗教師到企業再學習,以便積累實踐經驗,貫穿到課堂教學中去。也可以由實驗教師帶領學生共同到企業進行學習,在實踐中既可以提高自身素養,又可以幫助學生解決學習困難。另外還要求實驗教師必須擁有金融專業的技能證書,從而提高教師的業務技能,以適應不斷更新的實驗課程變化。

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根據約瑟夫·熊彼特的解釋,創新是企業家實行對生產要素的新的結合,包括創制新產品或賦予產品新質、采用新的生產方法、開拓新的市場、獲得原材料或半成品的全新供給源及實行一種新的企業組織形式等五種情況。營銷創新就是按照不同差異化導向選擇營銷維度進行有效差異化。不同企業應根據實際情況具體選擇不同的差異化導向以及營銷維度并進行有效差異化。

一、營銷創新導向

企業制定經營策略必須考慮三個重點:企業自身、消費者及競爭者。這三個策略有機體都各有其利益與目標,企業應采取各方面的努力,使得企業與競爭者有所差異,而能運用企業實力去使得顧客的需求得到更佳的滿足。由于營銷創新是由于競爭的需要和消費者需求的變化引起的,所以創新在某種程度上說就是尋求與自身和競爭者的差異化,以更好地滿足消費者的需求。營銷創新總有一個參照的對象。營銷是否創新的參照物那就是消費者需求、企業自身、競爭者。因此營銷創新必須以此為導向尋求和創造差異化進而達到創新的目的。

1.生產導向

(1)生產導向的營銷差異化條件。在產品供不應求或經濟短缺情況下企業多奉行這種創新導向,如名牌學校教育、名牌醫院醫療條件、設備和醫術的提供等供不應求或者壟斷或實質上具有壟斷性質的行業就是如此。價值創新也是生產導向下的營銷創新的最高級形式,創造行業標準。在價值創新戰略邏輯的指導下,企業并不是以戰勝于對手為最終目的,而是通過重新定義產品和服務,發掘現有產業的利基市場,全力為買方和企業自身創造價值飛躍,從而為顧客提供更多的價值,并由此開創新的無人爭搶的市場空間。在超競爭環境中,企業決不能滿足、停留于原有的資源、能力和競爭優勢之上,必須不斷尋找、發展新的競爭優勢源。海爾集團已將企業間的技術水平競爭、專利競爭轉向標準的競爭就是價值創新的體現。

(2)適合自身條件的適度差異化。從什么地方創新及創新程度,都要與自己的企業規模、資產實力、技術實力、人才素質等相吻合一致。營銷創新與營銷創新風險、營銷創新成本與收益的聯系應密切關注。由于機會對每個企業的條件不同,在利用機會時所擁有的相對優勢、能夠取得的差別利益也就有大有小。所以在實施營銷創新時,必須注意揚長避短。只有與自己資源相匹配的機會才能為企業帶來價值。不要盲目地不講條件地過于激昂去做幅度過大的創新。強調創新的適度性,主要是指策略上,應該找強大的競爭對手的薄弱環節去創新;要用緊跟優秀對手、最后在市場上快速超越的方式;也意味著在一定的時期,要甘當老二。在一定的時候,適度創新也意味著我們必須集中資源去創新,而不是四面開花去創新。尤其是我國的中小企業,必須采取適度創新策略。

(3)超越企業自我的差異化。其營銷創新就是尋找和創造不同于自身以前的營銷觀念、制度、策略。也就是營銷的自我超越。每一種方式、方法、策略對消費者所起作用都有一個邊際效用遞減的時候。消費者面對一個企業、一個企業的產品的接受度會逐漸弱化,企業必須相對于自我不斷創新。在經營手段、方式、方法上有所變化和創新,這樣的企業才能持久為消費者接受。

2.消費者導向

(1)以消費者需求為中心的差異化。消費者需求內容的不斷變化并成梯級增加:產品實體、產品質量、外觀包裝、服務、品牌(文化)、情感體驗、與產品相關的所有活動是否承擔社會責任、關系等。總體上消費者需求趨勢呈現出不斷差異化、多樣化、個性化、復雜化的特征。因此,企業應抓住消費者的現實需求不斷創新。要注意的是以消費者需求而不是需要為中心進行營銷創新。如美國依星公司的失敗就是以消費者需要為中心,而不是以消費者需求為中心的營銷創新。以消費者需求為中心的營銷創新還表現在,企業不僅要關注本行業的動向,還要關注其他行業乃至整個時代的變化,結合時尚、新技術、現有影響的事件進行營銷創新。

(2)是否差異化以消費者評判為標準。營銷創新的評判標準應以消費者為標準。由于營銷的中心結構是營銷者和消費者的二位互換,即是否被認為創新的東西可能有賴于誰是觀察者。只有從消費者角度看的創新才是真正意義上的營銷創新。有的產品在營銷者看來是老的,但在消費者心目中可能是新的、奇異的或不熟悉的。有時營銷者認為是創新,而消費者不一定認可。因此營銷創新只能以消費者的觀點為準來判斷是否真的是營銷創新,不能以營銷者自己的觀點來作為創新的標準。

(3)差異化創新能為消費者創造價值和使消費者滿意。營銷創新的目的是為企業帶來更多利潤,要帶來利潤只有通過為消費者創造價值,并使消費者滿意。不能為消費者創造價值和不能使消費者滿意的營銷創新都不是成功的創新。當市場由于競爭的存在而不再處于壟斷狀態時,消費者不僅開始產生欲望和需求,同時還會有預期。消費者需要和預期是動態的而且是時時變化著的。消費者不僅預期水平日益增長,而且他們現在“有權利”來實現這種預期。消費者行為方式發生了變化,從傳統的根據需求購買,經過根據欲望購買的過渡階段,最終實現了根據預期購買。只有顧客實際所得超越顧客期望的情況,消費者才會滿意。

3.競爭導向

(1)競爭導向的創新時機。營銷創新時機是指企業在什么時候創新及在什么時候向市場推出自己的創新成果。寶潔已經開發出第三代產品,但只推出第一代產品;如果競爭者已推出與它相同的產品時,馬上推出第二代、第三代。營銷創新是為了獲取相對優勢而不是絕對優勢。世界著名管理專家詹姆斯·莫爾斯說得好,“可持續競爭的惟一優勢來自于超過競爭對手的創新能力”。面對一項機會,不在乎自己是否有能力利用它,而要明確“我們在這些方面是否比對手更強”。只有在這些方面擁有更多的相對優勢時,企業才有可能從創新中獲取更多的差別利益。

(2)基于競爭者的營銷創新。在完全競爭或近似于完全競爭的市場結構的條件下,市場上存在所謂“一物一價”法則。在這種市場結構中,每個企業面臨的銷售概率,都是大致相同的。誰都沒有相對的競爭優勢,也無法獲取差別利益。企業或許能夠生存,但是缺少發展的主動權。改變這種狀態的有效戰略是創新。依據市場結構理論,產品差別是形成某種市場結構的重要因素之一。一個企業在市場上的主動性,取決于它使自己的產品與競爭者相區別的成功度。企業對與競爭者品牌存在差別的產品,擁有絕對的壟斷權。這種壟斷權可以成為企業獲取差別利益的來源,并構成其他企業進入市場及銷售產品的障礙。基于競爭者差異化的營銷創新改變了原來的市場結構,使之由完全競爭進入了壟斷競爭,建立相對的競爭優勢,并可獲取創新帶來的差別利益。由于利益的驅動,競爭者會模仿自己。總有一天,競爭者通過模仿會打破自己創新建立的壟斷局面。當所有生產者的“產出”再度趨于一致時,新的“完全競爭”又會形成。所以要想長期把握市場競爭的主動權,企業惟有堅持不斷創新。因此與競爭對手形成有效的差異以滿足消費者的需求是營銷創新的主要內容。

企業要進行營銷創新首先是選擇營銷創新導向。在產品供不應求或經濟短缺的情況下,以及不滿足和停留于原有的資源、能力和競爭優勢,潛心創造行業標準的企業,營銷創新多采用生產導向。不過,營銷創新的生產導向容易犯閉門造車的錯誤。只要行業有競爭存在,并對自己的生存、發展有影響,企業就必須以競爭為導向進行營銷創新,創造出與競爭者不同的差異化。這類企業會把大量時間與精力用在對各相關市場上的競爭者進行全面的跟蹤,依照競爭對手的情報信息來確定自己的行動方向,注意自己的弱點和競爭者的劣勢。但如果過分強調以競爭者為中心,必然會忽視更為重要的顧客。同時它要由競爭者行動與反應所支配其行動,所以難以按預先確定的方向行動,更多的是跟著競爭者打轉轉,因而很難取得滿意的營銷效果。對于營銷創新的消費者需求導向,這是任何企業任何時候都必須遵守的。這類企業的創新會更多地注意市場情報與信息資料,在多數情況下能夠更好地識別新的機會和確定具有長遠意義的策略行動方針。企業通過觀察顧客需要的變動,在財力和目標許可的情況下,決定何種顧客和何種新需要才是最為重要的服務對象,但忽略競爭因素也會導致失敗。選擇哪個營銷創新導向,以及營銷創新導向的依賴程度都由市場結構決定。因此在更多的時候,營銷創新導向要在生產、競爭、消費者需求三維導向之間協調平衡。對于任何企業來說,都要在不同的發展階段適時調整營銷導向。

二、營銷創新維度

在確定了營銷創新導向之后,其次就是選擇營銷創新維度。營銷創新維度選擇是指對組織差異化、制度差異化、觀念差異化、策略差異化及各差異化維度下具體子項目的選擇。

1.營銷組織的差異化

在激烈的市場競爭中,營銷組織創新呈現出聯合化、扁平化和虛擬化的發展趨勢。

2.營銷制度差異化

傳統上的營銷制度經過六種變化形態,即一般意義上的營銷作為企業活動中的“平等”“重要”“主要”的職能部門,發展到“綜合型”“定位型”的職能部門。

3.營銷觀念差異化

所謂觀念創新就是企業適應新的營銷環境的客觀變化而形成正確的認識或看法。由于它是企業開展營銷活動的指導思想,或者說它支配著企業市場營銷活動,所以,它是企業營銷創新的靈魂。觀念創新主要包括四個方面內容:觀念創新的首要問題是樹立正確的市場意識,其次樹立正確質量意識,再次是增強競爭意識,最后是強化合作意識。

4.市場差異化

市場是指企業的服務對象,即目標顧客。它表現為一定地理范圍內的某些類型的潛在消費者或用戶的集合。據此,市場創新有兩種思路:重新選擇銷售區域,或重新選擇購買群體。市場創新的最好辦法就是不斷細分。

5.策略差異化

創新策略已由傳統的4P發展為6P、10P、4C、4R。不僅如此,在每一個策略下面各子策略也要不斷創新。不僅有單項策略創新,還要不同策略的綜合創新。所以企業要用發展的眼光來運用策略和進行策略創新。

三、營銷創新的原則

營銷創新的表現是全方位的、多維度的。但是營銷創新也不是天馬行空、為所欲為。它必須在了解市場的需求與變化后,基于自身的核心能力,考慮到自己與競爭對手的差距,而后自發地從組織內部啟動一場徹底的變革。因此,營銷創新必須遵循以下原則:

營銷創新必須為消費者提供價值。不能為消費者創造價值和不能使消費者滿意的營銷創新都不是成功的創新。

營銷創新必須有助于競爭。競爭是市場經濟中任何企業不可避免的,因此營銷創新必須有利于競爭,甚至超越競爭。

營銷創新對企業必須是有效的。企業不能為了營銷創新而創新,每一項創新行為必須能夠為企業現在或將來帶來一定的利潤。否則不如不創新。

營銷創新必須是持久的。激烈的競爭和瞬息萬變的市場形勢迫使每一家渴望生存發展的企業必須不停息地去努力創新。營銷創新只有起點,沒有終點。

參考文獻:

[1](美)約瑟夫·熊彼特:經濟發展理論[M].商務印書館1990年版,第150頁

[2]陳錦華:關于企業成為創新主體的若干問題[J].冶金管理,2006.4

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2技術創新的概念

技術創新的概念來源于美籍奧地利經濟學家熊彼特的《經濟發展論》一書，書中熊彼特首次提出了“創新”的概念，并把它定義為:“把一種從來沒有過的關于生產要素的‘新組合’引入生產體系，其目的在于獲取潛在的超額利潤”。熊彼特所講的創新實際上是一種廣泛意義上的創新，包括技術創新、市場創新和組織創新等。此后，國內外的眾多學者對技術創新的概念和相關理論進行了研究，至今對技術創新的定義莫衷一是。本文認為:企業的技術創新是指企業將新思想、新方法、新技術引入和應用到企業的生產中，用于解決企業生產中的問題，提高企業的經濟效益。

3推拉雙向技術創新模式簡介

M企業技術創新活動的主要來源是技術創新項目，推拉雙向技術創新模式即是指推動型技術創新項目和拉動型技術創新項目。推動型和拉動型的概念來源于生產制造業的兩種生產方式:推動式生產方式和拉動式生產方式。

3．1推動型技術創新項目

“推動式生產方式”是指計劃部門按照市場需求制定相應的生產計劃，各個工序和部門按照生產計劃進行生產，生產結束后將實際完成情況匯報給計劃部門，同時將完成品送往工序上的下一個生產部門。總體的生產是一種從工序上最初的生產部門向工序最終生產部門的一個“推動”的過程。推動型技術創新項目是指由集團公司出于對集團公司整體的考慮而提出的自上而下進行的技術創新活動。這類的項目的實施動機不是來自于煤礦生產現場的應時要求，而是集團公司為了提升集團公司或者煤礦整體的技術創新水平、提高生產效率或者是為了響應國家對于煤炭企業的要求等原因而進行的自上而下進行的“推動式”的技術創新活動。推動型技術創新項目的實施，有利于主動并且具有先進性地對企業起到較大的提高作用，僅出于對生產的應時要求而進行的技術創新對于企業技術創新水平和生產效率的提升的效果是非常緩慢的。推動型技術創新項目實施的難點在于項目實施前需要評估項目實施對于現場實際情況的可行性。因為推動型項目對于現有的企業實際情況來說是先進的、超前的，現有的企業的各項制度、系統和生產狀態不一定能支持項目的實施，因此在項目實施之前對其可行性的評估是非常必要和重要的。

3．2拉動型技術創新項目

“拉動式生產方式”就是指一切從市場需求出發，計劃部門只制定最終產品計劃，每個生產部門、工序都根據后向部門以及工序的需求來完成生產制造，同時向前向部門和工序發出生產指令。從整體上來看，拉動式生產就是由后工序需求拉動前工序生產的生產方式。拉動型技術創新項目是根據生產現場的實際需要而拉動集團公司實施的自下而上的技術創新活動。這類技術創新項目實施的目的就是為了解決現場出現迫切需要解決的問題，具有很強的實施性，對于現場生產具有明顯的改善作用，且見效快。但這種實施方式是一種被動進行的技術創新活動，對于煤礦和集團公司整體的技術創新水平的提高作用極為有限。

4推拉雙向技術創新模式在M企業中的應用

技術創新作為一種以企業為主體的經濟行為，在企業內的發生、實施必然帶有某種目的性，受到某些因素的推動作用。而這些推動力量也是技術創新發生方式(推動和拉動)產生差異的來源。技術創新的產生動力按照其來源的不同可以分為內部動力和外部動力。內部動力是由企業內部產生的推動技術創新活動開展的力量，它是企業技術創新行為產生的基礎和根源。外部動力主要是指在技術創新主體所處的環境中，促進內部動力形成和增強，并影響內部動力作用的外部力量。推動型技術創新項目的實施主要是來自以下幾個方面的推動力量:企業家和企業員工產生的創新動力、企業文化產生的創新動力、企業技術創新能力產生的動力、技術產生的創新動力、市場產生的動力和政府作用產生的動力。其中企業家和企業員工產生的創新動力、企業文化產生的創新動力和企業技術創新能力產生的動力屬于技術創新的內部動力，技術產生的創新動力、市場產生的動力和政府作用產生的動力屬于技術創新的外部動力。煤炭資源蘊藏條件和企業內部矛盾是拉動型技術創新項目發生的動力。企業內部矛盾動力屬于企業技術創新的內部動力，煤炭資源蘊藏條件產生的動力屬于外部動力。在實際中，推動一個技術創新項目的力量往往是多個方面的，而這些動力因素最終都會落腳到企業的利益因素。技術創新項目的最終成果都會對企業產生直接、間接或者或多或少的利益，才會促進企業這樣一個經濟體進行技術創新活動。所有的技術創新動力在推動M企業的技術創新項目實施中的作用是各不相同的，直觀地表達了各動力因素的在推動M企業技術創新項目實施中的作用大小。下面舉例說明對企業技術創新活動影響較大的動力因素對企業技術創新項目的推動作用:

(1)項目名稱:m1煤礦大傾角綜合機械化采煤技術的研究與應用項目類型:推動型技術創新項目主要推動力因素:企業的技術創新能力詳細說明:企業的創新能力代表著創新主體從事技術創新活動所具有的實力，預示著創新成功的可能性，它是企業進行技術創新的有力保障。m1某子礦區所開采的煤層具有地質構造復雜、煤層傾角大、煤層厚度不一等特點，往年主要使用巷柱式開采方法，近幾年引進了整體組合懸移支架采煤法，但目前還沒有綜合機械化采煤工作面。目前國內應用綜合機械化采煤法開采賦存穩定大傾角煤層的設備與技術已趨于成熟，今后的研究重點是復雜地質條件下大傾角煤層綜采技術的應用與推廣。企業從提高資源回收率、提高工效、改善礦井安全生產條件的角度出發，成功地引進和推廣應用綜合機械化開采工藝，是礦井未來開采技術的一個重要發展方向。

(2)項目名稱:m2煤礦－140m水平4－3煤層采煤方法研究項目類型:拉動型技術創新項目主要推動力因素:煤炭資源蘊藏條件產生的動力詳細說明:煤炭資源蘊藏條件對煤炭企業的技術創新活動具有一定的影響。如果煤層賦存條件較好，企業會傾向于采用常用的方法而放棄進行技術創新活動，以減少投資;相反，如果煤層賦存條件較差，利用常用的方法無法實現，就會促進企業尋找更適合的方法，從而促進技術創新活動的產生。以采煤方法的選擇為例，m3煤礦－140m水平某采區4－3煤層平均厚度4．2m，平均傾角15°，屬于緩傾斜厚煤層，但是煤層受構造影響，厚度在0．7m～14．4m之間，變化非常大，局部有變薄、變夾現象，偽頂和直接頂的節理、裂隙都比較發育，這給采煤方法的選擇帶來很大的困難，經研究，決定采用放頂煤長壁采煤法和傾斜長壁采煤法結合的混合式采煤方法;該項目從該采區4－3煤層的實際條件出發，對煤層賦存情況以及由此而決定的采煤方法進行系統的研究分析，最終得出新的適合于該區條件的采煤方法。

5推拉雙向技術創新模式在M企業中的應用意義

(1)便于管理。M企業目前擁有的技術創新項目達400余個，作為一個具有自主研發、自主創新能力的成長型企業，我們有理由相信M企業在未來會有更多的創新活動。將技術創新項目進一步劃分為推動、拉動兩類，便于企業對技術創新項目的管理。

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2模型構建

生態學中，種群是指一定時間空間范圍內同種生物個體的集合。種群內部以及種群之間存在密切聯系:既相互依存于共同的環境，又對環境容量決定的資源展開爭奪。將經濟系統視為生態子系統，產業即為種群，企業即為種群個體。黃魯成根據生態學從Logistic模型推導Votka－Volterra模型的思路，建立了技術創新種群行為模型。本文在此基礎上，放寬相關假設，構建種群個體數量的臨界值指標，拓展生態技術創新種群間關系模型。

3結論與啟示

本文運用生態技術創新種群行為模型，基于江西省工業種群進行實證分析，得到如下研究結論:2001～2011年間，作為個體的工業企業數量快速增長，使種群內部、種群之間的關系呈現協同效應下降而競爭效應上升的趨勢，反映了生態環境對粗放增長方式所產生的資源浪費、環境承載力透支等問題的警示。由于創新資源有限，種群內部關系直接取決于個體數量，很多種群的個體數量超過或逼近臨界值，但競爭效應通過市場淘汰機制，使過多的個體趨向均衡，效果卻于2011年才開始顯現。種群之間的關系不僅取決于個體數量，還與種群之間的產業鏈銜接緊密度有關。一方面，江西省的工業種群個體數量普遍增加，種群間對區域創新資源的爭奪使競爭效應上升;另一方面，生態技術創新相對滯后，產業契合度不高，協同效應不足。本文揭示了生態技術創新種群的競爭、協同效應，其實際貢獻在于，提供了實施生態技術創新的有益啟示:

①將僅注重單一創新主體創新行為的傳統視野，拓展到區域資源決定的種群的更為寬廣的范圍;

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關鍵詞:直銷,發展,前景

1直銷的含義

世界直銷協會(WFDSA,成立于1978年)對直銷(directselling)的定義為:直銷是一種將產品和服務直接面對消費者的,充滿活力的、充滿生氣及迅速擴張的營銷分配渠道;它強調直銷通常是在顧客本人或是他人家中發生,也可以在諸如顧客的工作場所等其他非商業場所的地點展開。

2005年8月10日第101次常務會議通過的《直銷管理條例》(中華人民共和國國務院令第443號)及《禁止傳銷條例》,對直銷的概念以及直銷的概念以及傳銷行為分別作出了權威性的表述:直銷,是指直銷企業招募直銷員,由直銷員在固定營業場所之外直接向最終消費者推銷產品的經銷方式。

2直銷的特征

有一位營銷專家說過:“直銷是一種傳播與銷售相結合的銷售形式。就方式而言,沒有是非問題,只是選擇如何做好工作的問題。直銷是一種文化,培訓是一種文化,組織管理也是一種文化,很值得研究。”如果從文化角度來看,直銷主要體現在以下六個特征方面:

2.1直銷推廣的是新的經營理念

直銷作為一種新興的營銷方式,所推廣的不僅僅是一種信息,更是一種新的經營理念,包括健康理念、財富理念、合作理念、成功理念以及自由理念。

2.2銷售者、消費者、經營者三位一體

突出表現在讓消費者參與銷售,讓經營者與消費者溝通,消費者、銷售者和經營者合三為一。

2.3直銷是一項合乎人性的事業

直銷以人為本,以人的需求為中心,以人際關心為紐帶,讓你有種團體歸屬感。

2.4直銷是以商會友,以友促商

直銷所銷售出去產品只是其中的一項目的,而直銷員最終的目的是和顧客成為朋友,以便使其永續地消費產品,甚至最終加入直銷的行列,直銷通過這種人際關系的不斷擴展來發展自己的事業。

2.5直銷給每一個人的機會是均等的

多層次直銷開創了一個全新的領域,它只選擇直銷員作為中間商,給他們同一條起跑線,讓他們只需微不足道的資金就可以實現自己的經商夢。

2.6在直銷中可以享受天倫之樂

直銷事業的經營者最重視人際關系,前提是保證家庭和睦,因為直銷事業需要家人的支持和鼓勵。

3直銷比傳統的商品分銷模式更有優勢

結合直銷的特征,我們可以分析得出直銷比傳統的商品分銷模式具有優勢;

(1)直銷的優勢在于省去了傳統銷售中的中間環節,商品價格相對便宜,滿足了人們對于物廉價美商品的消費追求。

(2)直銷既為消費者節約了時間,又提供了方便,使人能在短時間內簡單明了地獲取商品信息,而且足不出戶便得到了稱心如意的商品;

(3)直銷改變了傳統銷售方式,發展為高層次的營銷關系,可形成基本而穩定的最終消費者和用戶;

(4)直銷突破了時空的限制,變坐店等客為廣泛尋客,由被動銷售變為主動銷售,既彌補了市場發育方面存在的某些不足,又實現了商品從企業到用戶的最快流通;

(5)可以快速得到市場需求的信息:直銷網絡就是公司龐大的市場調研網,它深入市場的每一個角落,可以自動地把市場中任何有關地新信息及時反饋到公司。

4直銷在中國的發展前景

4.1機遇

4.1.1人口老齡化趨勢加劇

當今世界上,大多數直銷公司從事的健康補充食品的銷售。因此,目標客戶是他們的第一考慮因素。在中國,人口結構越來越多趨向老齡化,近15%的人口在60歲以上。這些老年人更加注意他們的健康狀況。他們將去醫院進行身體檢查,以了解他們的健康狀況;他們還將大部分的收入投入在他們的健康方面。事實上,越來越多的年輕人特別是企業家在他們健康上的投入也很大。中國巨大的人口數量為發展直銷提供了一個很好的機會。

4.1.2滿足人們創業的需要

現在,越來越多的人希望創立自己的企業,但許多限制條件使得他們不能實現自己的夢想。他們決定的影響因素有:啟動資金、風險、經驗、背景、性別和教育等。最近幾年,畢業生的數量穩步增長,但社會可以提供職位有限。因此,他們希望創立自己的企業,我國政府還鼓勵他們創立自己的企業,以緩解嚴重的就業壓力。直銷為他們提供了一個創辦自己的企業機會。直銷為這些缺錢的大學畢業生和失業人員提供了一個很好的平臺,因為它只需要最低限度的啟動資金。中國人民富有創業精神。在直銷模式下,人們可以創建自己的企業,還能幫助政府解決部分就業問題。

4.1.3增加就業

人們以往的就業觀念就是為了生活而工作。而今天,隨著人們物質生活和精神生活的不斷提高,人們的觀念也逐漸改變,許多人在擇業時要選擇一個最適合自己的職業,而從事直銷,既能發揮人的潛能,又能培養積極的心態,實現完美人生。一位直銷商在接受記者采訪時興奮的說,在直銷業里能把人鍛煉成四個家:一是演講家,因為直銷業是不斷的說不斷的講,時間越長,演講能力越高,這就是演講家。二是心理學家,從事直銷是和人打交道,這就要揣摩每個人的心理,尋找需求點,時間一長自然就成了心理學家。三是企業家,從事直銷實際上就是網絡營銷,隨著人員的倍增,要管理自己的隊伍,這就要求直銷商必須提高自身能力,全面細致的安排工作,這是企業家該做的事。四是社會活動家,因為直銷是沒有地域限制的,只要有人的地方就可以開展工作,所以直銷商會在各地建立網絡,這就要求走動式管理,隨著業績的倍增,金錢、榮譽也會倍增,走到哪里都有鮮花和掌聲,這是社會活動家的寫照。顯然,直銷全方位地讓人們創造有形財富和無形財富。基于此,許多人在擇業時也會選擇直銷。

4.1.4經濟穩定增長

在過去幾十年中,中國經濟的穩步增長,吸引大量的外國企業來華投資和生產。與此同時,中國人們的需求方式在發生著變化,從滿足基本需求到追求品質和個性化的服務,而直銷所使用的一對一的銷售方式正好滿足了這種趨勢。

由于一些直銷產品的價格相對高于目前的市場價格,所以生活水平是進行直銷的一個非常重要的考慮因素。而且中國富有群體逐漸出現,他們擁有良好的教育背景、擁有信用卡、移動電話和數碼相機;經常國際旅行;關注自己的健康和容貌;更易于把握學習和賺錢機會。所有這些意味著一個巨大的潛在市場。70年代出生的人們將會促進第三個消費高峰的到來,因為這些人追求質量和個性化服務的消費態度,他們也更加注意自己的健康。

4.2面臨的挑戰

4.2.1適應直銷管理條例

2005年9月2日,國務院的兩個直銷管理條例。有兩點是直銷公司必須注意的:一是較高的注冊資本和存款;二是單層次傳銷。只有獲得直銷牌照的公司才可以開展直銷業務。現在大約有6000家公司在做直銷業務,第一個條件將使得其中大部分企業離開這一行業,而它們大多數是國內企業,許多外商投資企業并不害怕這種限制。因為將近90%的企業使用的都是多層次直銷,多層次直銷也是直銷業的主流,所以第二個條件對于大多數直銷公司來說都是一個很大的挑戰,包括國內外的直銷公司,如安利,天獅等等。所以如何調整補償計劃對他們來說是一項挑戰,補償計劃是直銷最吸引人的地方,一旦補償計劃改變,一些直銷人員將離開該行業,這將嚴重影響直銷在中國發展。

4.2.2人民對直銷的偏見

由于直銷在中國剛開始10多年的發展,人們認識不清直銷和金字塔銷售計劃,而金字塔銷售計劃給社會穩定造成了巨大損害,所以當人們聽到直銷就認為那是傳銷,他們也避免與人談論誰做直銷。這給直銷的健康發展造成了許多障礙。雖然直銷管理條例已經出臺,但是在短時間內很難改變人們對直銷的看法。人們需要相當長的時間來完全接受直銷。

4.2.3競爭激烈

中國市場的巨大吸引力,使得許多外國公司進入,并與國內企業爭奪國內市場。與此同時,國內其他行業的一些企業也將加入這一行業。因此,國內現有的直銷企業將面臨激烈的競爭,如何生存和成為直銷企業的領跑者是需要思考的問題。所有這些挑戰不只來自國內外的直銷企業也來自其他準備進入直銷行業的企業。

4.3市場發展趨勢

隨著收入的不斷增加,人們的注意力從基本需要到優質的產品的不斷變化,這將給直銷在中國的發展提供一個很好的機會。

首先,顧客希望個性化的服務和多樣化的服務。直銷公司使用一對一的方法來運作他們的企業,直銷人員通過和客戶面對面的溝通可以了解他們的真正需求,這種一對一的銷售方式可以滿足客戶的個性化的需求。傳統的商業模式是,大部分賣家是在商店里等待客戶來購買他們的產品,結果是賣方很被動。賣方從客戶那里獲得的信息滯后,所以賣方很難長期生存。而直銷人員卻可以了解客戶的真正需求,并滿足他們需求,這樣他們可以保持其客戶的忠誠度。現在很多人喜歡自己設計自己衣服的款式,許多客戶希望獨一無二。賣方只有通過一對一的服務才可以知道客戶的真正需求。比如戴爾,它就是通過這種直銷的方式在中國贏得了巨大的成功。

第二,直銷在很大程度上依賴和客戶的關系。直銷重視和目標客戶情感溝通,這正適合中國建立和諧社會的文化。直銷是用人與人之間的關系來出售他們的產品。首先,他們將與他們的目標客戶成為朋友,這正符合中國人民廣交朋友的希望。經過一段時間的接觸,客戶可以知道自己需要什么和什么樣的服務。尤其是在中國,人們作購買決定的時候喜歡聽朋友的意見。直銷公司正在發生從4Ps營銷到4Cs營銷轉變,4Cs營銷更加重視客戶問題的解決、成本、便利和溝通。只有滿足客戶經濟的和方便的需求并且有效與客戶溝通的公司才能獲得成功。只有和客戶建立了良好的關系,直銷人員才可以開展他們的業務。

第三,因為越來越繁忙,人們正在尋找日常生活中節省時間的方法,如日常所需的購買時間。每周工作40個小時,甚至更多,所以人們沒有更多的時間做他們想做的事情,比如與家人一起分享時光、看電視、做運動、去健身中心、野餐等。但購物占去他們大部分的閑暇時間。周末,沃爾瑪總是那么擁擠,這將浪費人們的很多時間。直銷很好的滿足了這種需求,因為只需一個電話直銷人員就會把產品送到你的門口。事實上,購物消耗的不僅僅是時間還有精力。

第四,越來越多的中國人開始通過互聯網購買物品,這為直銷的發展提供了一個巨大的市場。例如,安利在美國利用捷星來經營其企業,第一年的銷售額就達到了5億美元。在中國,大約八千萬人使用互聯網購物。許多傳統企業沒有互聯網服務;而許多直銷公司開設自己的在線服務。通過互聯網提供了很多方便,如沒有時間限制,也沒有人干預你的購買決定。

5結論

正如上文所述,直銷滿足營銷創新的需要。因為在激烈的競爭環境中,只采用傳統渠道分銷產品是不夠的,是不能在競爭中取勝的。人們希望找到一些新的方法來分銷他們的產品,直銷是能滿足這種要求的一種方法。因此,直銷在中國的發展前景的美好的。

6參考文獻:

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[2]魏欣欣.論直銷對就業創業的影響.現代商貿工業,2008.10

[3]林珊珊.試論直銷及其在中國的發展.四川經濟管理學院學報,2004.2

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第一，調整科技創新戰略的指導思想，更加強調原始性創新，力爭實現科學技術發展的跨越。當代國際科技和經濟發展格局正在發生深刻的變化，突出表現在產業競爭加速由生產階段前移到探究開發階段。原始性創新作為技術創新的主要源泉，不僅能夠帶來技術的重大突破，而且能夠帶來新興產業的崛起和經濟結構的變革，帶來無限發展和超越的機會，因而成為決定當代國際產業分工地位的基礎條件。加強原始性創新，努力實現從以跟蹤模擬為主向以自主創新為主的深刻轉變，這是我國新世紀科技發展戰略的重要指導思想。我們一方面要鼓勵和支持科學家進行自由探索，并在國家需求和科學前沿緊密結合的基礎探究領域積極開展創新性探究，為技術和生產的發展開辟各種可能的途徑，為推動人類文明進程做出應有的貢獻；另一方面要在高技術探究發展中加強自主創新能力，更多地把握自主知識產權，不斷提升產業技術水平，逐步擺脫產業發展和結構調整中對外技術依靠的被動局面。在制定和政策方面，我們將建立起和原始性創新相應的評價制度，形成符合科學和技術不同發展規律的激勵機制，鼓勵和支持我國科學家參和國際學術交流和探究合作。我們始終認為，在科技發展上，中國不但要發揮制度的優勢，更要樹立強烈的民族自信心，大力弘揚“兩彈一星”精神，緊緊把握新科技革命的大好機遇，在關系國計民生、國家平安和有一定基礎和優勢的重點領域尋求原始性創新，利用后發優勢實現技術和社會生產力的跨越式發展。

第二，調整科技創新的理念和管理體制，牢固樹立“以人為本”的理念和價值觀。應當說，人才非凡是尖子人才是創新的先決條件。面對當今日趨激烈的國際性人才爭奪戰，政府的主要功能就是構建創新環境、完善創新服務和營造創新文化。我們必須改變“重物輕人”的觀念，把“以人為本”體現到我們的各項工作中去。要做到“以人為本”，就必須深化科技體制改革，引導更多的科技人員進入市場創新創業，促進科研機構形成開放、流動、競爭的局面，以充分發揮各類人才的積極性和創造性。要做到“以人為本”，就必須努力營造有利于科學家成長的良好環境和條件，包括通過科技公共基礎設施建設、科學數據共享等多種方式，為各類人才非凡是那些“小人物”的創新活動給予公平的對待。要做到“以人為本”，就必須推進管理機制改革，引導科技人員關注探究成果的經濟價值和社會價值，強調技術創新成果不要僅僅停留在論文、報告的形式上，而是盡可能地物化成為可操作的技術、可交換的產品，把知識變成專利、標準，并最終在市

第三，調整科技創新的工作方針，有所為、有所不為，集中力量辦大事。在現代科學技術飛速發展的今天，任何一個國家都不可能在所有科技領域居于領先地位。非凡是對于我們這樣的發展中國家來說，無論是基礎探究還是戰略高技術探究，抓什么、不抓什么，先抓什么、后抓什么，這是戰略決策的首要新問題。早在1990年，總書記就明確提出了“有所為、有所不為”的科技工作指導方針。但是，由于熟悉不到位，在機制上也缺乏有效的約束，這一方針貫徹力度仍顯不足。當前，我們在科學技術發展當中確實存在著急于求成的傾向，總想為國家多做一些事情，這種愿望毫無疑問是好的，但是輕易導致力量的分散，形成“撒芝麻鹽”式的項目管理，結果是“半畝樹苗一桶水”，哪棵樹苗都救不活，難以集中精力和財力辦大事。另外，作為一個發展中國家，我們的科技資源本來就是稀缺，更應當克服探究工作的分散現象，把有限的資源用好。因此，我們要以產品、新產業為中心，把國家、地方、企業各方面的力量集成起來，實施一批重大專項，辦成幾件大事。同時，我們也要處理好集中和分散的關系。非凡是在創新的起步階段，針對不同的創新思路和技術路線，調動各方面創新的積極性，用相對集中的資金來發現和凝練重大科技新問題，在此基礎上形成國家支持的重點。

第四，調整科技創新的模式，從注重單項創新轉變到更加強調各種技術的集成，強調在集成基礎上形成有競爭力的產品和產業。長期以來，我們科技計劃比較注重發展單項技術，這是技術開發初級階段的必然過程。但從科技和經濟結合的內在要求來看，單項技術的探究開發，由于缺乏和其它相關技術的銜接，很難形成有市場競爭力的產品或產業。事實上，核心競爭力的形成不僅是一個創新過程，更是一個組織和集成的過程。以形成具有競爭力的產品和產業為核心，使各種單項和分散的相關技術成果得到集成，其創新性以及由此確立企業競爭優勢和國家科技創新能力的意義遠遠超過單項技術的突破。為此，我們將通過強化國家戰略部署和政府宏觀調控能力，打破傳統計劃體制下形成的各種條條框框，實現科技資源的優化重組和合理配置。國家重點科技計劃都將明確強調學科間融合和部門間協作的必要性，強調從以發展單項技術為主轉向發展單項技術和多項技術的集成創新，注重以產品和產業為中心實現各種技術集成。

第五，調整科技創新的政策對象，從注重科研院所轉為調動和組織全社會科技力量。隨著科教興國戰略逐漸深入人心，全社會關注和重視科技的程度也不斷增強。今天的科技工作，早已不只是科學家們深居斗室的冥思苦索，而是成為眾多社會群體自覺的行為和價值取向。地方科技工作在國家科技工作體系中擔負著越來越重要的使命。改革開放以來，地方經濟實力不斷增強，對科技的需求十分迫切，并且和經濟的結合比較緊密，地方政府對加強區域科技創新也更加重視。這就要求我們必須從宏觀上加強對地方科技工作的指導，促進地方科技資源的優化配置。高等院校是公共科學知識生產的主體之一。由于高校具有能激發創新思維的獨特人文環境，大跨度的學科間交叉、滲透以及數量巨大的創新人才，使其在原始性創新方面往往具有獨特的優勢。實現科技和教育的緊密結合，對于我國科技事業的持續發展具有重要的意義。企業是技術創新的主體。近年來，一批中小型科技企業的迅速崛起，使我國科技事業的總體格局正在發生深刻的變化。確立企業在探究開發和技術創新中的主體地位，是國家創新體系建設的內在要求。我們將努力打破條塊分割的傳統工作格局，努力形成部門、地方、高校和企業互融互動的新型科技管理體系。場上取得收益。

篇（8）

據查有關資料證實:我國現有的國有大中型企業中,大約有90%是20世紀70年代和70年代以前興建起來的,20世紀50年代和50年代以前建成的企業也占一半以上。這些企業由于計劃管理體制延續了幾十年,傳統管理模式很難一下子解決。以來我國進行國企改革,但國企管理還沒能按市場經濟來組織生產、流通、交換、分配的各個環節,管理跟不上企業的社會化、市場化進程。據有關部門1997年對我國2585家虧損企業的抽樣調查,由于管理落后造成的虧損企業達到2112家,占總數的87%,問題非常嚴重。所以中央特別強調國有企業改革、發展與管理創新的重要性。那么管理創新究竟涉及哪些范疇,它們之間又有哪些相互之間的聯系呢?

一、管理理念的創新

一是從追求政績的“烏紗帽”轉變為承擔盈虧責任的自我管理理念。未來的企業需要職業化的企業家,不是官員型的企業家,企業家的命運同企業的興衰成敗是緊緊聯系在一起的。二是從單一生產意識轉變為追求經濟效益的市場意識。在市場經濟條件下,企業要效益必須以市場為導向,以市場來實現生產體系中的每一個環節,尤其是在開發環節中把市場需求的產業和產品作為企業開發和創新的主攻方向,否則企業的效益就無從談起。三是從企業片面追求利潤最大化,發展到對社會發展、環境和用戶責任的經營目標多元化理念創新。從國際企業發展上看,經營目標多元化已成為趨勢。據相關資料透露,在美國國際性評選優秀企業時,采取九項指標,其中企業的創新能力、長期投資價值;對社會和環境的責任;對產品和服務的質量等指標在整個指標中占了相當分量,所以在經營目標上我們要進一步拓寬思維,超前發展。四是面對眾多的競爭對手,從你死我活的競爭理念轉向競爭與合作和統一的競爭理念的創新。其實,這是為適應全球經濟一體化的客觀要求。目前,國際上原來競爭對手的企業之間,紛紛掀起合作浪潮。例如:電子產品領域中美國的IBN與日本東芝的聯盟;汽車行業中美國的福特與日本豐田公司的聯盟;電器設備制造業中美國通用電器與歐洲西門子聯盟。當今世界出現的這種競爭與合作相統一的現象,不是個別企業的經營戰術,而是知識經濟時代要求企業所具有的競爭觀念創新的表現。我國近年來一個突出現象,是隨著買方市場的到來,企業間的競爭日趨白熱化,特別是以價格為主的競爭幾乎在所有市場上展開,這種局面很不利于我國企業的成長和創新,特別是不利于要迎接與來自世界跨國公司的競爭。所以建立多樣化的競爭與合作關系對于實行管理創新與企業改革發展關系十分密切。

二、決策管理的創新

決策管理是關系到企業興衰成敗的關鍵。過去企業的決策管理多靠經驗和主觀判斷,現在不同了。面對錯綜復雜,瞬息多變的環境,企業必須充分運用現代信息系統,掌握方方面面的信息。因為信息是現代企業的神經系統,是企業科學決策和及時應變的依據。所以要建立靈活準確的信息系統是企業決策管理創新的主要內容。抓住這個內容當中的關鍵,捕捉各個方面的管理信息,使信息為我所用。使國外先進的管理方法為我所需,是企業改革發展的重要一步。

三、戰略管理的創新

戰備管理從宏觀上講,正確的戰略使企業始終體現先進生產力發展的總趨勢,企業能夠保持長久的生命力,從微觀上來說,正確戰略能夠準確地把握未來可能發展的產品及市場范圍,使企業贏得持續的競爭力。從戰略管理的創新角度上看,在經營領域中,過去我們企業戰略是只重視生產管理,而不重視開發和營銷管理。這種戰略,顯然不適應市場經濟的需求。在市場經濟條件下,技術創新,產品開發是企業的靈魂,同時生產的產品只要賣出去,才是硬道理。所以技術開發和市場營銷是在整個生產體系中最重要的環節。因此,我們在經營戰略管理上要實現由過去偏重生產管理到重視技術開發和市場營銷的轉變。:

四、組織結構的創新

精干高效的組織結構是貫徹實施經營戰略的組織保證。過去大型企業是龐大而多層次的管理組織結構,弊端很多。為了適應市場經濟和先進生產力發展要求,首先,要剝離企業不應承擔的各種社會職能和政府職能,使企業輕裝上陣。其次,按照專業化社會協作的方向,分離服務部門等非生產主體,使企業精干起來,再次,強化生產過程前的市場研究,經營決策,技術開發和生產過程之后的產品銷售,用戶服務,廣告宣傳等經營職能,使企業組織結構具有高度適應市場經濟的能力。最后,隨著企業業務流程的信息化,企業可以削減中間管理層次,變管理組織結構由原來的高聳型結構向扁平型結構再造,這樣才能大大降低成本,提高效率。

五、人本管理的創新

篇（9）

2）每年進行一次全礦范圍內的科技成果評比和表彰大會，年度創新獎勵項目從每月評定的創新成果同等級中評選。

3）年度創新狀元、創新能手和創新單位根據創新項目數量、創新項目的經濟效益、項目的推廣范圍、項目的實用性等綜合得分進行評比選出。

2、科技成果推廣

1）由科技創新管理辦公室月底匯總當月鑒定通過的科技成果，進行評比、篩選、確定全礦范圍內較好的創新項目并下發各單位，由各單位按照自身實際情況進行推廣應用。

2）科技創新管理辦公室每月25日至月底對各單位的創新成果推廣應用情況進行打分，每應用一項加5分，每減少一項扣10分。

3、取得效果及存在不足

黃陵二號煤礦科技創新在未實施績效考核管理之前，全礦科技創新成果不足100項；自2012年科技創新實施績效考核以來，全礦共收集并鑒定通過395項科技創新成果。職工科技創新主觀能動性有了很大提高，全員創新氛圍濃厚。績效考核管理實施期間個別單位抱著完成任務，不扣分、不影響工資結算的態度，上報的材料質量不高，存在格式不完善、文字說明太簡單、缺少圖片或原理圖等問題，這都需要進一步加強管理與完善。

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協同理論創始人Haken將協同定義為系統內各組成部分之間互相合作，使整個系統形成各組成部分所不存在的新質的構造與特性。自然界的協同與管理學上的協同在深層次上有很強的相似性，許多學者逐步把自然界的協同理念運用于管理學科。學者Ansoff在研究公司的多元化問題時提出戰略協同，第一次將協同的理念運用于管理學。隨后，Hiroyukiltami將Ansoff的協同理念細分為互補和協同效應。VeronicaSer-rano在協同理念的基礎上提出協同創新的概念，即各個創新主體要素進行涉及知識、資源、行為、績效的系統性的優化、合作、創新的過程。PeterGloor則著重指出協同創新是由自我激勵的主體通過合作實現共同的創新目標。

(二)國內協同創新相關研究

國內協同創新研究大致分為三個階段。第一階段是以企業內部為研究重點的協同創新。郭斌等從系統、組合的視角出發，在對企業組合創新的研究中發現，組合創新的實質是企業在發展戰略的引導下，受組織和技術因素制約的系統性協同創新行為，并將其分為三個層次。陳勁等通過研究技術和市場協同創新過程，提出企業要進行有效的協同創新管理，就必須以協同創新功能為主線、以因子系統聯系為基礎建立全面、系統的協同創新管理架構。第二階段為產業集群方面的協同創新。許簫迪、王子龍基于戰略聯盟行為主體間的協同關系建立了企業協同創新模型，研究了確立戰略聯盟協同創新的目標前提，價值基礎及終止條件。萬幼清、鄧明然基于知識視角對影響集群協同創新績效的因素進行分析，建立了產業集群協同創新績效模型，認為產業集群內部企業間的知識基礎差異較大，擁有的知識類型也不同，說明產業集群能夠充分發揮企業間各方的知識基礎優勢，極大提高了協同創新績效。第三階段為基于產學研視角的協同創新。何郁冰探索構建了產學研協同創新的理論框架，認為“戰略—知識—組織”三位一體的協同創新模式是產學研的協同創新的基礎、核心和保證。許振洲等從知識流動視角出發，將產學研協同創新過程分為知識共享、知識創造和知識優勢，形成三個遞進演化階段，通過分析各階段運行的內在機理、產學研協同創新過程的協同特征，初步構建了基于知識流動的產學研協同創新過程的理論框架。

二、產業技術創新戰略聯盟的協同創新

對于產學研中形成的戰略聯盟，政府部門給出了概念界定:產業技術創新戰略聯盟是指由企業、大學、科研機構或其他組織機構，以企業的發展需求和各方的共同利益為基礎，以提升產業技術創新能力為目標，以具有法律約束力的契約為保障，形成的聯合開發、優勢互補、利益共享、風險共擔的技術創新合作組織。對這一概念，我們可以從如下三個方面去理解:聯盟是各創新主體之間以解決重大需求為紐帶的協同合作的同盟，該形式與合同、協議等短期合作不同，與兼并及收購有很大區別;聯盟強調企業、大學、研究機構或其他組織機構之間協同合作，以提升產業技術創新能力為目標，以企業或行業發展的重大需求為目標，以解決問題和完成任務為形式;聯盟是聯盟成員以獨立法人的身份依法建立的具有法律效力的契約關系，是一種相對穩定的、長期的協同合作關系，而不是基于某個產學研項目而建立的臨時、短期的一般性的合作關系。然而，戰略聯盟與協同創新并不是簡單組合就能產生協同效應的，只有當大學、研究機構向聯盟及其各創新主體之間創新要素系統性的整合到一定的程度后，才能形成聯盟各創新要素多邊協同和合作創新。因此，產業技術創新戰略聯盟是一種新的創新模式，其本質是一種重要的管理創新。它通過聯盟內部各創新要素之間以及各創新要素與內外部環境之間的相互競爭合作、相互依賴促進，驅使聯盟內創新資源在協同合作、共享的基礎上形成系統的創新機制，進而得到動態持續的協同發展。以系統的視角分析，產業技術創新戰略聯盟協同創新機理就是聯盟協同創新各主體、各組織內外部的合作方式與彼此關系的總和。包括各組成主體，以及系統與主體之間、主體與主體之間、系統與外部環境之間的相互聯系、相互作用等關系的總和。

三、產業技術創新戰略聯盟協同創新機理

(一)協同創新體制

協同創新體制指產業技術創新戰略聯盟各主體之間以及主體與外部環境的關系。結合產業技術創新戰略聯盟的本質與“2011計劃”的實質內容可見當前主要的體制為:政府引導，企業、高校、研究機構自主協同合作體制。在這一體制中，企業是協同創新的需求方及投入方。企業雖具有資金、設備、營銷和市場經驗等能力優勢，但卻缺少基礎性原理知識和科技人力資源。Lee認為，企業參與協同創新的主要動機是獲取互補性研究成果、進入新技術領域及開發新產品。每個聯盟都是因為企業技術創新的重大需求，針對創新任務而開展，創新物質資源的投入和創新活動的組織，主要來自企業的組織。高校及科研機構是協同創新的智力提供者。其強大的基礎研究實力和專業人才儲備能很好地彌補企業在此方面的劣勢，而企業也能為其提供必要的研究經費和實用性研究指導。因此，在產業技術創新聯盟中傳統的技術轉移路徑正在發生改變，高校及科研機構已不再是由企業篩選技術、選擇合作被動參與方。根據“2011計劃”精神，“高校主動協同科研機構、企業開展深度合作的方式提出了新的更高要求，尤其是建立協同創新戰略聯盟，應是一項重要的政策亮點”。政府起推動、引導作用。政府推動是政府根據國家或地方重大需求，通過行政和政策手段引導各主體根據實際緊密協同，在不同的層次、以不同的方式，積極推動體制改革，踴躍參與協同創新。對我國而言，政府的推動及引導作用越強，產業技術創新戰略聯盟協同創新的積極性就越高，共享資源越多，參與程序越深，互補性越強。另外，從西方的產業技術創新戰略聯盟發展看，風險投資起著重要的作用，甚至有研究認為風險投資是戰略聯盟運行達到成熟程度的一個重要的標志。然而，目前在我國尚未建立完善風險投資體制機制，隨著我國產業技術聯盟的發展，風險投資機構也將在產業技術戰略聯盟中占有一席之地。在這一體制中，核心關鍵要具備六個要素。

(1)需求牽引。即聯盟成立的根本原因，聯盟服務于誰或者什么重大需求，目的要很明確。

(2)問題導向。需求中存在什么層面的問題，這些問題涉及多個方面，靠某一組織無法完成。

(3)任務驅動。各創新主體具體要完成的任務，各創新主體之間以系統方式有邏輯地整合，實現多邊的協同。

(4)要素整合。為解決任務而集合相關的要素。

(5)機制創新。要建立為解決任務而協同的機制，無固定的常規模式，根據實際需要而制定。

(6)實效突出。不以傳統的科技評價模式來進行評價，而以解決實際的問題，原需求的成效來客觀評價。

(二)協同創新的機制

協同創新機制是指產業技術創新戰略聯盟各主體、各組織的內部合作方式與要素關系的總和。它是一個復雜的關系系統，應遵循三大原則。

1．知識在知識場中擴散的動機和動力最大化原則

聯盟協同創新的本質是基于合作的知識創新。產業技術創新戰略聯盟可視為知識在其中擴散的知識場，動機和動力是影響知識在知識場內擴散的兩個很重要的指標，其中動機決定知識擴散的目標，動力則決定知識擴散的速度和程度。顯然，當知識擴散的動機和動力最大時，知識創新績效最大化。在動力中有一項重要的因素是以知識為主的資源互補性最大化因素。顯而易見，戰略聯盟形成原因之一是基于資源的相互依賴性，主體之間資源的不可流動性、不可模仿性和不可替代程度越高，其他主體與之結成戰略聯盟的可能性越大。產業技術創新戰略聯盟主體之間資源屬性類型互異，表明各主體之間更能形成資源互補的優勢，更大地提高協同創新的績效，這表明聯盟主體之間的知識互補是聯盟協同創新的基礎。

2．技術轉移梯度最小與創新能力差距適度化原則

知識創新在創新主體之間擴散，必須在一定知識位勢區間內的高低知識位勢主體之間進行，但位勢差距的高低并不能完全決定知識流動的強弱程度。如果差距太大，低位勢可能不會向高位勢學習，高位勢也沒有向低位勢進行知識擴散的動力與動機。當聯盟的知識轉移能力較弱或知識難度太高時，知識轉移在聯盟中很難產生很大的協同創新效應。這其中就涉及到技術轉移梯度的問題，即不同協同主體之間技術水平的相差程度。根據研究，技術成果總是沿著技術梯度最小的方向轉移的，技術轉移梯度越小，則通過協同創新達成技術轉移的幾率越大。同理，產業技術創新戰略聯盟中各創新主體的創新能力差距需控制在一定的區間內。在一個產業技術戰略聯盟中，即使整個聯盟的協同利益呈正向增長，但在聯盟的某一或少數主體的知識或技術創新能力遠遠超過其他的協同主體，則該成員將會重新尋找得以使其自身利益更大化的戰略聯盟。創新能力差距化適度原則從另一角度看，也是知識與技術創新能力相適應原則，即知識的轉移需要落地才能產生實際效益，否則只能成為擺設。這也是目前我國大學、研究機構的科學研究不能很好為市場所用的重要原因。

3．個體成本收益率最大化原則

所有聯盟建立的最直接市場因素均是為了尋求成本最小化和利益的最大化。各創新主體通過聯盟合作可穩定運營成本，進而減少收益成本，降低支付費用。產業技術創新戰略聯盟各參與主體進行協同創新的前提是單個主體參與所得的收益大于參與所付出的成本，而且參與創新活動的成本收益率高于單個主體行動的成本收益率。如果一項活動對于戰略聯盟能產生足夠的協同利益，而對于其中某個個體產生的成本太高，或者成本收益率太低，那么這個個體也不可能采取行動。

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現從以下幾個方面對各種制度作分析和比較：

其一，產權屬性。傳統社會養老保險制度，屬于福利性養老保險制度，由國家統包，個人不具有產權。①儲蓄存款、現存農村養老保險制度、②商業養老保險、投資基金屬于個人資產，國家有可能在稅收等政策上給予優惠。

其二，政策性質。傳統社會養老保險模式、鼓勵性個人儲蓄款與現收現付制相結合的現行養老保險模式皆屬于“社會政策”；但前者屬于“收入社會政策”，后者包含“資產社會政策”因素。純粹儲蓄存款、商業養老保險、投資基金從本質上來看不屬于“社會政策”。這是因為，從國家允許市場進入養老保險行業的政策的許可性上來看，商業養老保險模式也成為解決養老這一社會問題的渠道之一，但它是一個純粹的市場行為，如果沒有企業愿意進入，這一模式將不會發揮養老作用。純粹儲蓄存款盡管不排除用以養老的可能，但其目的的發散性太強。

其三，個人投資性。產權狀況決定了制度的“個人投資性”，所謂“個人投資性”是指個人擁有投資選擇權或投資委托權。很顯然，純粹儲蓄存款和鼓勵性個人儲蓄養老模式具有個人投資性；商業養老保險模式的目的是為養老儲備購買力或消費力，但有的保險公司為了吸引客戶也進行了儲蓄分紅等制度安排，因而該模式也可以有個人投資性；投資基金具有典型的投資性；傳統的社會養老模式和現行農村養老模式中的現收現付制則不具有“個人投資性”。

其四，個人投資收益的穩固性和風險性。不具有個人投資性的也談不上個人受益問題。個人純粹儲蓄、鼓勵性個人儲蓄養老模式的收益均依據市場利率，主要是銀行利率。有的鼓勵性個人儲蓄養老模式則通過協議性存款安排鎖定了收益。商業性養老保險模式可能有固定和浮動兩種可能。投資基金可以投資于證券，也可以投資于產業，是一種組合投資，收益高、風險較銀行儲蓄大，但可以通過組合消解非系統風險。

其五，共濟程度。以往對于共濟性概念的理解存在模糊性，本文此處特別予以分析。共濟可以細分為“市場化共濟”、“強制性共濟”和“政府轉移支付性共濟”三種類型。為了分析方便，在共濟“專業化”條件下，文章將“市場化共濟”等同于“自愿性共濟”。③“市場化共濟”通過大數法則消解“非系統性風險”，并與專業機構共同分擔“系統化風險”。“強制性共濟”由國家(或行政機構)強制要求轄區內的合格對象加入共濟組織。一般來說，“強制性共濟”在風險消除方面與“合作互助式共濟”有共性，“系統性風險”不能轉移，但卻節省了風險轉移“對價”。“政府轉移支付型共濟”是“強制性共濟”的深化，當共濟制度中存在“政府兜底機制”安排時，“強制性共濟”就演化為“政府轉移性共濟”。顯而易見，個人純粹存款和鼓勵性個人儲蓄養老模式不具有共濟性；④商業養老保險和投資基金只具有“市場型共濟性”；傳統養老保險制度和現存養老保險制度中的現收現付制安排具有“強制型共濟性”或“政府轉移支付型共濟性”。

其六，功能分析。只要能解決社會養老問題，國家應當都是支持的；但如果個人或市場不能有效加以解決，國家將親自成立相關組織。純粹儲蓄存款模式、商業養老保險和投資基金模式下，⑤國家沒有參與組織；傳統社會養老保險模式和現存農村社會養老保險制度下，政府不但組織，而且從監管、管理到操作性過程，都由國家統攬，甚至有財政兜底機制。純粹性儲蓄存款、商業養老保險和投資基金模式下，存在較強程度的專業化分工，企業參與了投資和消解風險過程，獲得相應回報；現存農村養老保險模式下，只在保費增值方面有微弱的專業化分工；⑥傳統社會養老保險模式下，不存在分工和企業盈利。在傳統社會養老模式下，個人只獲得避險或養老保障效應；而在儲蓄存款、現存養老保險、商業養老保險和投資基金等模式中，個人皆可以在不同程度上獲得避險、個人資產、投資收益等綜合效應。

其七，避險原理。這可以從上文的論述中有所領悟。傳統社會養老保險模式下，政府完全承擔了養老風險；純粹儲蓄存款模式下，基本不具有避險功能；⑦現行農保制度在現收現付制下，存在代際風險共擔機制，但在向個人累積賬戶過渡的條件下，未來給付壓力最終將由政府兜底；⑧投資基金模式下，利用了集合投資的“非系統風險”消解機制，也利用專業化分工機制降低風險。

其八，公平效率評價。根據解決養老問題的程度和模式中基金的安全、管理、增值效率和功能復合程度，可以對這幾種金融產品的公平性和效率性及其效應程度加以客觀評價。要說明的是，只有解決養老這一社會問題才涉及公平性。若以“零”、“弱”、“中”、“強”對公平和效率加以定性化度量，傳統社會養老保險和現存農保養老模式中的現收現付制具有強公平性、低效率性；純粹儲蓄存款、鼓勵性個人儲蓄養老保險、投資基金和商業養老保險只涉及效率，不涉及公平評價。

新型農村養老保險制度是對以上金融制度優點的優化整合，表現在以下幾方面：其一，堅持資產社會政策，吸取純粹儲蓄存款、鼓勵性個人儲蓄存款、投資基金和商業養老保險中的個人資產所有權特點。除“調劑賬戶”外，“基本賬戶”和“機動賬戶”都歸個人所有。其二，發揮市場性共濟、強制性共濟和政府兜底共濟三重機制。共濟的目的是消除、降低和轉移風險，保障養老資源的安全和增值。“基本賬戶”和“調劑賬戶”同時具有三重機制。“機動賬戶”擁有“市場性共濟”特征。其三，吸收投資基金中信托投資功能和收益權功能。⑨由個人賬戶享有投資收益，采用個人決策投資、政府決策投資和委托投資相結合的模式。如，借鑒集合投資的大數法則原理，消解非系統性風險；利用“強制性共濟”節約保險成本，拓展保險廣度，實施代際之間資源的最佳配置；保留政府兜底機制防止投資風險、保證保險資源購買力。其四，監管、管理、操作職能細分，行政管理和市場化管理相結合，以避免監管中的“合謀現象”，防止管理中的“道德風險”，強化基金安全和增值責任。通過對現存金融制度避險優勢和投資優勢的吸收整合，新型農村社會養老保險就可以收到“強公平性”和“強效率性”的有機結合。

二、賬戶所有者的“貸款權”權能

所謂新型農村社會養老保險模式賬戶的貸款權，有兩層含義：一是指為了誘導參與“基本賬戶”者的積極性，收到“盡力參保”的效果，法律規定，凡是有資格在“機動賬戶”中存款者，政府允許其以該賬戶為抵押申請生產性貸款和應急性貸款，并按照一定比率配款，利率優惠。二是由于大數法則和養老問題的公共性，決定了農村社會養老保險的強制性。為了減輕政府在“基本賬戶”中的兜底負擔，法律規定，投保者有權利按一定利率獲得政府專用貸款，以充實“基本賬戶”個人額定余額。本文主要論述第一層含義。

設置第一層含義貸款權能的原因如下：

1.在現存條件下，所有者自行管理賬戶的時機還不大成熟。可以通過一定契約，將賬戶中的資產貸給個人靈活管理。一是制度運行初期，“政府一市場”雙重管理模式尚無成熟經驗，信息卡的運行也需要在實踐中逐漸完善，個人暫時不宜過早介入個人賬戶管理。二是個人缺乏證券投資經驗，農民要學會理性選擇投資對象尚待時日，若自我管理賬戶，可能會增大賬戶“充實度”下降的風險。

2.證券類投資對象還不完善。我國市場經濟還不成熟，一方面經濟主體尚未有足夠的信譽積累期，以充分展示期信譽級別；另一方面人們缺乏信譽資源意識，毀譽現象嚴重。加之人們對金融經濟的虛擬規律認識還不夠深刻，造成股票市場的運行極其不規范；債券市場還比較薄弱；銀行也處在深層體制變革時期，潛在風險逐漸顯現。在個人投資知識有限的條件下，以這些虛擬資產為投資對象，會隱藏巨大的風險隱患。

3.個人投資成本太高。首先，個人投資由于投資額度小，無法進行有效種類或數量的投資組合，將失去集合投資下的非系統風險消解機制。其次，個人投資非專家理財，信息收集成本太高。

4.農民對貸款存在迫切需求。一方面，由于農民貸款額度小、風險大、缺乏擔保等原因，農民存在貸款難問題，對于農民來說，貸款權是稀缺資源。另一方面，由于長期的“二元經濟”安排，農民收入水平長期較低，在住房、教育(子女)、醫療等社會保障方面缺乏社會政策安排。加之農民是以家庭為生產單位的，農民對于資金的需求具有緊迫性、頻繁性、突發性，⑩貸款權能的配置有利于緩解農民的貨幣需求。

5.呼圖壁模式的經驗借鑒。呼圖壁縣農村社會養老保險，允許農民在發展生產急需資金時，用個養老保險證辦理質押短期貸款，利率與同期貸款利率相同。從1997年到2004年，呼圖壁縣農保基金運營收益達980多萬元，年平均利息收益達百萬元，年平均增長達7％以上，基金從1100萬元增加到2100多萬元，基金幾乎翻了一倍，引起了國內外學者的廣泛關注和認可。

6.防止“機動賬戶”激勵過度。以免增加配款壓力和支付負擔，可以通過配款額度和收益率隨繳費金額逐漸下降的制度設計加以避免。[1]三、賬戶體系的“代際”融資功能

上世紀80年代以來，美國推出一系列個人賬戶，有個人退休賬戶、個人訓練賬戶、教育儲蓄賬戶和醫療儲蓄賬戶。新加坡的公積金賬戶兼住房、養老、醫療等多用途消費，具有綜合效應。[2]資產社會政策理論和實踐啟發中國建立“個人資產賬戶”。采用新加坡的綜合模式，還是采用美國的分立模式?中國目前的國情決定了暫時適宜于“分立模式”。這是因為：(1)根據“路徑依賴原理”，中國舊體制下的各種社會保障處于條塊分割的狀態。在向新制度過渡過程中，也應采取“先分后合”的模式，以便先把握中國環境中各種賬戶的運行規律，然后再分組融合。(2)代際資產轉換理論的存在，也說明個人資產賬戶適度分立的必要性。有些賬戶單獨存在，有利于代際之間的互助和資產轉換，提高養老資源的效率。

“代際資產轉換理論”表明，在市場經濟條件下，家庭內部代際間的契約“顯性化”，有利于提高“撫養”、“贍養”的實施效用。根據人生融資需求規律，人的一生可以劃分為“三次信用期”，分別對應“上接受期信用賬戶”、“給予期信用賬戶”和“下接受期信用賬戶”。中國的“教育儲蓄”，相當于“上接受期賬戶”，養老保險的“個人累積賬戶”則相當于第二、三次信用賬戶。“三次信用賬戶”間的信用互助和資產轉換，可以平滑代際之間的信用需求，有利于各代的成長或養老互助。

四、賬戶體系的“結構金融”功能

資產證券化通常是指以缺乏流動性，但具有穩定未來現金流的資產作為信用交易基礎，通過結構重組和信用增級，發行證券的融資方式。[3]新型農村養老保險制度中的“基本賬戶”有穩定的現金流，“機動賬戶”和“調劑賬戶”在一定的信托契約下也可以產生穩定現金流。可以此為支撐發行證券，將未來現金流轉化為當前現金流，以加速新型農村社會養老保險的建立，減少制度建立的摩擦成本，提高制度運行效率。

新型農村社會養老保險賬戶資產證券化的理論基礎表現為兩個方面：

1.“代際補償理論”。上文提到的“資產轉換理論”局限于家庭內部。代際互助產生于人類繁衍的需要和以家庭為紐帶的生活生產特征，代際信用互助則產生于市場經濟條件下產權明晰、交換行為貨幣化、違約普遍化等因素。而“代際補償理論”則超出家庭范圍，在區域、行業、群體等多層次間展開。這里著重強調，在制度轉軌背景下，新型農保制度實行過程中受益者和受損者之間的相互補償。在構建農保制度過程中，年齡較大者曾在舊制度運行中做出過貢獻，經濟體制轉軌使得其既得福利遭到了損害，年齡較輕者則是新型農保制度的受益者。總體規律是年齡越輕者，農保制度越健全，受益越大。作為新制度的受益者，后期受益者應為前期受損者分擔一部分制度轉軌和制度建設成本。況且，隨著經濟發展，后來者的收入水平和生活水平也會更高，貨幣的邊際成本較小，鼓勵下一代人向上一代人融資或轉移支付，是一種福利上的帕累托改進。其實現方式則是將后代參保者的部分賬戶或賬戶中的部分資產證券化，以獲得現金流為前代人融資或轉移支付。

2.“代內資產轉換理論”。該理論的本質是“代內資源的優化配置理論”。人的養老行為與養老前的建設和消費行為有著內在的邏輯關系。理性的建設和消費行為應當遵循“代內資源效用最大化”原則，即：一方面人從生到死是資產的創造過程；另一方面又是消費過程。其中不乏生產和消費過程的交織，但若能達到“臨終時資源也剛好消費完”的狀態，則是理性人假設下個人資源運用的最高境界。可以理解，資源的流動性越強，就越容易達到以上境界。而事實上，人們所擁有資源的流動性具有非均衡性：“非耐用品”的流動性較強；而“耐用品”的流動性則較差。人的一生中，房屋是最典型的流動性較差的資源，如果沒有特別的制度安排，往往會出現臨終時，存在“住房資源剩余”的難題。住房產權證券化，不但可以改善住房的流動性，解決“臨終住房余額”難題，還可以利用其現金流充實養老賬戶，緩解住房建設時期對養老資源的“擠出效應”。

五、結論

優化中國農村社會養老保險制度是推進新農村建設的重要內容，農保制度優化任務面臨著復雜的國內、國際環境和背景條件，沒有現成的模式可供借鑒。這要求制度設計者必須本著“大膽設想、小心求證”的原則，拓寬思路才有可能有創新性政策。新型農村社會養老保險制度在金融創新方面有如下特點：

1.將傳統養老問題和個人資產建設進行整合。使消費和投資、政府和市場、一般養老和消除貧困在新型農保制度中融合。

2.對現存金融制度加以分析整合。構造“強避險功能”和“強投資功能”、“強公平性”和“強效率性”的農保制度。

3.通過“機動賬戶”的“貸款權”進行權能設置。誘導農民盡力充實“基本賬戶”，用激勵機制放大農民盡力參保的積極性。

4.“代際資產轉換理論”為家庭內部代際資源調劑和信用互助提供了基礎。有利于提高養老效率和人類繁衍質量。

5.賬戶體系的證券化既有可能性，也有必要性。“代際補償理論”和“代內資產轉換理論”是賬戶資產證券化的理論基礎。

注釋：

①具體由各單位(企業單位、行政單位、事業單位和農村中的集體)實現。

②現存農村養老保險制度中，國家只給政策不替個人分擔繳費；多數集體經濟功能喪失，無力替農民分擔繳費；農村養老保險演變為強制性或鼓勵性個人儲蓄。

③自愿共濟包含市場化共濟和非市場化合作互助式共濟。這兩者都強調自愿性，沒有外界力量的強制。前者將共濟中的部分功能外包，和“接包”公司訂立契約，共同分擔系統風險；后者則在自愿體內共濟，系統風險無法轉移。

④鼓勵性個人儲蓄養老模式是現行農村社會養老保險的一部分；現收現付制是現行制度的另一部分內容，具有代際共濟性。

⑤但政府可能會給各種優惠措施。

⑥之所以叫“微弱的專業化”，是因為一方面只在投資增值方面有選擇權；另一方面只能選擇國債和銀行。而且，國債和銀行都是國有企業，這也弱化了分散政府風險的效應。

⑦這是因為，一是僅僅是預防性儲蓄，目的不明確，存在太多的替代性用途。二是依賴于個人收入，收入低者，必然沒有條件儲蓄。三是不存在任何共濟性，沒有風險消解和風險轉移機制。

⑧對于成立了個人賬戶者來說，鼓勵性個人儲蓄賬戶不存在聯動效應，故不存在避險功能。

⑨商業養老保險和投資基金在收益權方面的區別在于，前者是一個“收益契約”，強調結果，回報相對確定，繳費者以收益契約獲得回報；后者則是一個“投資契約”，強調的是過程和行為，回報不確定，基金持有者以實際投資效果為準獲得收益。