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對于保險公司經營活動而言，車輛保險業務占據著關鍵性地位，積極拓展車險業務，有利于降低公司報廢固定成本投入，獲得更多的經濟效益。基于此，保險工作往往注重車險經營管理，以此來獲得強大的市場競爭力。以最少的賠付獲取最大的經濟效益是車險經營的根本目的，面對競爭如此激烈的形勢，車險經營管理應緊抓這一點，增強業務人員風險意識、管理意識及服務意識，逐步提高經營管理能力，只有這樣才能獲得最大化的經營利潤。

一、培育新興目標市場

對綜合性的財產保險公司而言，除了要促進車險經營管理能力的提升，還需圍繞客戶建立起相應的服務模式，當一批客戶成熟后，繼續培育，并對結構做不斷優化[1]。雖然公司類的團體客戶是主要的客戶群體，但也不能忽略了培育和開發家庭個人類新興客戶。對家庭與個人類客戶群體來說，首先，因為社會提高了風險信息透明度，所以使得人們的風險意識不斷增加；其次，日趨激烈的保險市場競爭，讓市場發育加快，同時也促進人們利用保險轉嫁風險的意識提高；最后，快速發展的國民經濟，讓居民的收入大幅增加，因而就使保險消費者具備了一定的保費支付能力。家庭與個人類保險市場在上述三方面提供的良好環境下得以形成。除此之外，站在保險公司經營的角度上來說，“大數法則”是保險能夠存在的一項基本條件，也就是某一業務在開展過程中一定會伴隨大量同質的風險，個體的風險在時間與空間的不確定性較高，但從總體上來說，風險是可把握的，也能夠分散。特別是中高收入的家庭與個人在多種保險上均有著非常多的需求，包括私家車險、責任險、旅游保險、家政保險等。這一類小業務，剛好因為具有較大的客戶量較廣的涉及面和較小的個體風險而能夠將風險分散。需將車險作為中心，利用組合銷售，將相關產品的銷售給帶動起來，包括家財險、人身意外險、責任險、旅游保險等。

二、加強車險成本管理

保險公司應加大對公司內部員工的培養力度，使其形成成本控制意識，給予學生幫助，讓其把效益觀念樹立起來。就車險業務來說，盈虧臨界點即為把各項費用的因素充分考慮到的基礎上，若是賠付率為60%，同時對10%的手續費進行指出，那么盈虧臨界點就是70%，立足于盈虧臨界點，就單筆業務來說，如果盈利比臨界點低，就應將這一業務放棄。就算是長期和公司合作的客戶，也應借助盈利臨界點分析判斷其業務，確保所有業務都可以促進保險公司利益的增長，同時將保險公司的成本降低，在確保服務質量的基礎上，把保險中間過程的指出削減。對科學合理的承保方案進行制定，可以由低到高把業務風險分為A，B，C，D，E，F六個類別，借助精細劃分險種，從而把相應的承保策略制定出來。先盈利性分析各客戶全所屬先別的業務，將各客戶群所屬的效益險種風險類型確定出來，立足于得到的分類對低風險客戶有效加強營銷力度，對虧損險種的營銷予以限制，促進每單保險盈利能力的提高。

三、積極規避理賠和財務風險

抓好人員、理賠過程的管理是重點。對于人員管理，應注重理賠人員思想素質、業務知識的管理，要求其必須具備理賠相關知識與技能，并制定激勵約束制度與量化考核機制，以此來調動理賠人員工作熱情。對于理賠過程管理，應加強理賠人員未決賠款管理、人傷案件管理及現場勘查能力。要求理賠人員第一時間趕赴現場，認真勘察，對單方事故可采取快捷服務程序進行處理，以此來確保案件得以妥善處理。針對未及時報案和疑點重重的案件，理賠人員必須到第一現場進行細致勘察，針對汽車修理廠代辦的案件，應及時復勘與核實。同時，進一步完善理賠后監督制度，勘察案件復查率不得低于10%，核損案件復查率不得低于3%[2]。對于人傷案件，應重點抓好理賠、醫療等人員對人傷案件的提前介入與跟蹤服務，積極同醫院進行交流，及時了解情況。另外，構建未決賠款長效管理機制，以此來確保數據的真實性與可靠性。對于財務風險管理，可對銷售費用進行差異化配置，盡量向優質客戶及業務傾斜，以此來提高理賠資源利用率。

四、重視客戶服務質量

現階段，保險消費不足是車險業務最大的缺陷，承保比例只是車輛總數的一半。追究其原因在于：保險意識淡薄及費率相關的問題；保險服務無法滿足消費者需求。為了能夠提高客戶服務質量，首先，業務人員應細致了解客戶，并挖掘客戶所具有的經濟特性與社會特性，并以此為切入點來優化服務。社會特性所呈現的是，一個客戶不滿意的態度會對周圍人造成一定的影響。而經濟性所呈現的是，客戶分析對比投入與收益，其往往愿意選擇最大化的收益，減少支出，客戶不愿意輕易轉保。基于此，保險公司應基于客戶這兩點特性，采取針對性措施來提高服務質量，提高客戶滿意度，拓展客戶群體。同時，作為典型的服務型企業，保險公司服務水平知己而影響公司經濟效益，客戶服務競爭是車險服務市場競爭的關鍵。基于此，保險公司為了能夠拓展自己的客戶范圍，應注重自身服務質量與服務效率的提高，樹立良好的信譽，盡力為客戶提供更便捷、更優質的服務。當客戶需求得以有效滿足后，其滿意度則會不斷提高，且這種滿意度會延伸到一定的范圍，吸引更多客戶，從而有效提高了投保率。

五、結語

本研究以風險管理理論為基礎，重點探究了如何提高車險經營管理能力，提出了培育新興目標市場、加強車險成本管理、積極規避理賠和財務風險、重視客戶服務質量等具體策略，以此來有效防控風險，避免過多的損失，這對于車險業務甚至保險公司的可持續發展具有重大的現實意義。

參考文獻：

[1]程杰.提高車險經營管理能力的策略選擇[J].現代經濟信息,2014(5):107-108.

[2]賀興華.縣級財產保險機構綜合經營管理能力建設探析[J].甘肅金融,2016(7):51-54.

作者:陳世珍 單位:中國人壽財產保險股份有限公司新疆分公司