緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇電信詐騙法規(guī)范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

一、引言

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的高度發(fā)展，技術(shù)在帶給我們便利的同時(shí)也為犯罪分子提供了隱形的武器，現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪的案件持續(xù)高發(fā)，詐騙手段各式各樣，如：冒充公檢法機(jī)關(guān)詐騙、虛假WiFi釣魚詐騙以及手機(jī)病毒信息詐騙等，為此有效制止虛假信息詐騙問題已迫在眉睫。

二、現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪現(xiàn)象泛濫的原因分析

（一）相關(guān)法律法規(guī)體系的缺乏與不完善

虛假信息詐騙是一種新型的詐騙類型，常常會遇到法律適用上的障礙，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)體系，導(dǎo)致無法可依或者即使有相關(guān)法律規(guī)范，但是由于它的不完善，過于籠統(tǒng)，難為司法機(jī)關(guān)所掌握和適用。另外，犯罪分子通過各種渠道獲取了受害者的真實(shí)姓名、身份證號、住所、家庭成員等重要信息，在掌握受害者的大量基本情況后，取得了受害者的信任，大大地提高了犯罪活動的成功率。說明公民個(gè)人信息無法得到有益的保護(hù)，個(gè)人信息可能因種種原因而被泄漏，因此，我國的個(gè)人信息保護(hù)法存在嚴(yán)重的漏洞。

（二）公民的心理素質(zhì)差、安全防護(hù)意識薄弱

虛假信息詐騙犯罪案件之所以越來越多，犯罪分子越來越猖獗，根本上來講，離不開公民脆弱又受利益驅(qū)使的心理素質(zhì)以及薄弱的安全防護(hù)意識。在利益熏陶的社會中，他們?nèi)菀资芾娴尿?qū)使而失去理智，相信天上會掉餡餅，結(jié)果是賠了夫人又折兵。再者大多數(shù)受害人的防范意識不足、容易輕信，在收到詐騙信息后容易產(chǎn)生緊張、害怕等情緒，缺乏理智的思考客觀事實(shí)，導(dǎo)致短時(shí)間內(nèi)上當(dāng)受騙。因此，加強(qiáng)對公民的安全意識教育已經(jīng)刻不容緩，要從源頭上解決問題。

（三）電信運(yùn)營商與銀行的監(jiān)管力度不強(qiáng)

電信運(yùn)營商是基礎(chǔ)通訊設(shè)施的建設(shè)者，銀行是財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的通道，因此它們在詐騙活動中負(fù)有不可推諉的責(zé)任。按照規(guī)定，公民只有攜帶本人身份證原件或者復(fù)印件才可以辦理手機(jī)開戶手續(xù)，但是出于經(jīng)濟(jì)利益的考慮，部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并沒有嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致犯罪分子利用虛假身份證件就可以隨意購買多個(gè)手機(jī)號碼。而且它們也不愿耗費(fèi)人力、物力和財(cái)力對手機(jī)短信采取監(jiān)控措施，甚至在利益的驅(qū)動下，為犯罪分子提供某些技術(shù)支持。而部分銀行也并沒有遵從實(shí)名制原則，在監(jiān)管力度不嚴(yán)的情況下，犯罪分子同樣利用虛假的身份證件，在多家銀行開設(shè)多個(gè)銀行賬戶，為犯罪分子實(shí)施虛假信息詐騙活動提供了廣闊的“空間”。[1]

（四）作案隱蔽性大，取證困難，抓捕難度高

由于身份的虛假性、網(wǎng)絡(luò)的匿名性以及手機(jī)號與銀行賬戶的無實(shí)名登記大大地提高了犯罪分子的隱蔽性。同時(shí)，犯罪案件所涉及的主要證據(jù)是保存在手機(jī)卡、銀行卡及電腦中的電子證據(jù)，但是在先進(jìn)技術(shù)的運(yùn)用下，它很容易被篡改、偽造甚至毀滅，無法有效地保持它的原始性和完整性，具有極強(qiáng)的脆弱性[1]。另外，由于犯罪行為實(shí)施地、犯罪結(jié)果發(fā)生地以及犯罪分子隱藏地通常不在同處，犯罪組織普遍是以跨區(qū)域、跨省、跨境等動態(tài)方式流動作案，導(dǎo)致犯罪所涉及的地理位置通常具有跳躍性，使得公安機(jī)關(guān)在立案之初難以確定具體的偵查方向與范圍。而且，現(xiàn)在越來越多的詐騙犯罪是集團(tuán)性的，他們形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，在這條產(chǎn)業(yè)鏈中，他們各司其職，相互配合，協(xié)同作案，具有極強(qiáng)的反偵察能力，也給公安機(jī)關(guān)帶來了極大的偵查難度。[2]

三、防范現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪現(xiàn)象的有效策略

（一）加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)，完善法律法規(guī)體系

構(gòu)建科學(xué)的防范虛假信息詐騙犯罪的法律體系，完善相關(guān)司法程序與制度，規(guī)范相關(guān)行業(yè)行為，對虛假信息詐騙犯罪進(jìn)行明確界定，細(xì)化處理標(biāo)準(zhǔn)，可以有效地為打擊虛假信息詐騙犯罪活動。另外，獲取受害者的個(gè)人信息資料是整個(gè)詐騙活動的核心和前提，也是詐騙活動成功與否的關(guān)鍵。因此，我國還應(yīng)加強(qiáng)建設(shè)與完善諸如《個(gè)人信息保護(hù)法》之類的法律法規(guī)，確定信息保護(hù)的范圍，明確各種侵犯公民個(gè)人信息行為的界限以及所應(yīng)受到的處罰，以保護(hù)公民的個(gè)人信息不受侵犯，盡可能杜絕公民個(gè)人信息向外泄漏，以杜絕不法分子的可趁之機(jī)。

（二）提高公民的心理素質(zhì)和安全防護(hù)意識

提高公民的心理素質(zhì)和安全防護(hù)意識是遏制虛假信息詐騙犯罪案件持續(xù)高發(fā)的根本途徑。因此，要加大對公民的安全意識教育以及開展全方位、多角度、多層次的宣傳。加強(qiáng)教育，提高公民的心理素質(zhì)，讓他們能夠理性的對待身邊的人和物。在宣傳方面，既要利用發(fā)送警示短信、銀行柜臺提示、懸掛警示宣傳標(biāo)語等方式，也要通過電視、報(bào)紙、電臺等新聞媒介，以及利用博客、QQ、微信等新媒體普及虛假信息詐騙知識，切實(shí)幫助人民群眾提高警惕，增強(qiáng)安全防護(hù)意識。

（三）加強(qiáng)市場業(yè)務(wù)監(jiān)管者和電信運(yùn)營商與銀行的責(zé)任

通信管理局應(yīng)該積極開展專項(xiàng)檢查工作，聽取各電信運(yùn)營商近期相關(guān)工作落實(shí)情況，通過審查資料、訪談、查看內(nèi)部系統(tǒng)流程等方式開展現(xiàn)場檢查評估，反饋其中發(fā)現(xiàn)的問題，并提出有效的整改措施。電信運(yùn)營商要將“實(shí)名制”作為硬指標(biāo)來抓，加強(qiáng)開戶資料審核方面的工作，盡可能保障使用者身份信息和使用途徑信息的真實(shí)性。另外，還要全面清理整頓相關(guān)電信業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，采用異常通信行為分析、短彩信關(guān)鍵字、敏感字?jǐn)r截等技術(shù)，盡可能地過濾不良信息。銀行也要嚴(yán)格按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，保留與客戶的交易記錄，同時(shí)，要健全銀行的各項(xiàng)管理法規(guī)，杜絕批量出售存折、儲蓄卡行為，堵住此類犯罪的銷贓出處。各家銀行還要著重整頓代辦銀行卡和多級轉(zhuǎn)賬等問題，盡快從技術(shù)上解決網(wǎng)銀多級轉(zhuǎn)賬出現(xiàn)的問題。

（四）加強(qiáng)警方的偵查力度，構(gòu)建生態(tài)型的合作防御體系

犯罪方式看似千變?nèi)f化，利用的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)也是多種多樣，但是細(xì)細(xì)剖析，就會發(fā)現(xiàn)它們的核心手法其實(shí)大同小異。它必須要有電話號碼、銀行賬戶等詐騙工具；必須要有詐騙集團(tuán)內(nèi)部成員的有效配合，必須運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行信息傳遞；還必須有資金轉(zhuǎn)移的過程。因此，公安機(jī)關(guān)要充分了解此類犯罪的組織結(jié)構(gòu)情況、行騙流程及行騙要領(lǐng)，這樣可以有效地進(jìn)行防范與打擊[3]。由于犯罪組織普遍是以動態(tài)方式流動作案，地理位置具有跳躍性，范圍性廣，因此各地公安機(jī)關(guān)要在各個(gè)環(huán)節(jié)上加強(qiáng)區(qū)域性工作配合，樹立全局觀念。另外，還要加強(qiáng)與銀行、電信、工商等部門的協(xié)作與溝通，明確各自職責(zé)，密切配合，建立良好的信息共享機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)信息共享，共同防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。最大限度地利用各有關(guān)部門的社會資源，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)詐騙線索并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)防范與打擊。

四、結(jié)語

綜上所述，我國現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪具有廣泛性、低成本、隱蔽性、團(tuán)伙性等特點(diǎn)，通過現(xiàn)代信息技術(shù)的使用，詐騙犯罪手段趨于復(fù)雜化和隱蔽化。只有我們齊心協(xié)力，相互配合，克服種種困難，才能在預(yù)防與打擊虛假信息詐騙犯罪中取得預(yù)期效果，才能維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和社會秩序的穩(wěn)定。

（作者單位：安徽大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

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中圖分類號：C93 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A

電信網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，在提供生活和工作便利的同時(shí)，帶來諸多煩惱和傷害。近幾年，電信詐騙案件頻發(fā)，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，擾亂社會秩序，產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。

一、電信詐騙的定義

所謂電信詐騙，就是一種借助網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)及固定電話等現(xiàn)代通信方式、以不合法的方式和手段，騙取他人的信任并對他人造成財(cái)物等方面損失的行為。

尤其提到電信詐騙的定義中的三個(gè)重要要素：（一）以現(xiàn)代通信方式為載體的不接觸溝通。雙方信息的交流溝通以非見面形式得以實(shí)現(xiàn)，尤其在現(xiàn)代電子金融和移動終端設(shè)備的發(fā)展，電信詐騙極易得逞。（二）在有限時(shí)間內(nèi)以不合法的手段，騙取信任和財(cái)物。在前期溝通的基礎(chǔ)之上，利用已知信息和人類心理特點(diǎn)，騙取受害人的信任，達(dá)到詐騙目的，這是電信詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（三）給受害人造成財(cái)物及其他損失，這是電信詐騙犯罪的證據(jù)來源。

二、電信詐騙的特點(diǎn)

與以往的詐騙形式不同，隨著近幾年電信網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展變化，電信詐騙案件表現(xiàn)了新穎的特點(diǎn)和方式，這使人民大眾更加不易甄別騙局，加大了公安機(jī)關(guān)偵破案件的難度和水平。

1、電信虛擬化程度高，偵破難度大。借助互聯(lián)網(wǎng)及電信通信的虛擬性和超時(shí)空性，越來越多的詐騙案件是在雙方實(shí)地非接觸的情況下發(fā)生，受害人無法確定對方真實(shí)的身份和情況。在這種情況下的犯罪行為具有隱蔽性，犯罪嫌疑分子的真實(shí)身份模糊，虛假身份混亂，真假難辨，不易確定，尤其跨區(qū)域甚至跨國犯罪越來越嚴(yán)重，這樣加大了偵破難度。現(xiàn)代電子金融和移動網(wǎng)絡(luò)終端的發(fā)展給人們帶來快捷和方便的同時(shí)，也給犯罪分子以可乘之機(jī)，在這種情況下電信詐騙極易在短時(shí)間內(nèi)發(fā)生，使防范難度加大，補(bǔ)救措施更難奏效。

2、科技含量越來越高，詐騙手段和方式多樣化。近幾年，社會上發(fā)生的電信詐騙案件五花八門，紛繁復(fù)雜。相較于以前的電信詐騙情況，現(xiàn)在的犯罪分子更容易接觸先進(jìn)的科技知識，并將此應(yīng)用于不法的犯罪活動中，越來越多的電線詐騙不易被普通大眾發(fā)現(xiàn)和識破，這是和電線詐騙的高科技應(yīng)用水平是分不開的。正是因?yàn)榭萍嫉膫窝b，警方偵破此類案件更加困難。在更新科技的情況下，犯罪分子頻繁地更換詐騙手段和方式也是現(xiàn)代電信詐騙的顯著特征之一。網(wǎng)絡(luò)社會中，電線詐騙的方式和手段更新速度之快超于以前任何時(shí)代。犯罪分子始終處于主動更新的狀態(tài)，即使一種詐騙方式?jīng)]有被廣泛披露，犯罪分子也會變幻產(chǎn)生出更多種其他詐騙方式。依賴這種極強(qiáng)的更新性和多樣化，電信詐騙騙局中，很多受害人處于被動處境，在無從防備的情況下上當(dāng)受騙，造成經(jīng)濟(jì)損失。

3、電信詐騙集團(tuán)化、組織化趨勢明顯。現(xiàn)代社會電信詐騙案犯罪分子已經(jīng)脫離了以前“單槍匹馬，獨(dú)自作戰(zhàn)”的模式，他們更多地形成集團(tuán)組織模式，依靠團(tuán)隊(duì)的力量和組織的嚴(yán)密性，注重團(tuán)隊(duì)的配合和聯(lián)系，每個(gè)人分工明確，在社會上廣泛而有秩序地實(shí)施犯罪活動。現(xiàn)代的電信詐騙也正在朝著職業(yè)化的道路發(fā)展，這不得不引起相關(guān)部門的重視。

4、社會危害嚴(yán)重且廣泛。電信詐騙像一顆毒瘤廣泛的侵入到社會各個(gè)階層，難以根治，嚴(yán)重影響社會的穩(wěn)定和團(tuán)結(jié)，破壞社會安定的秩序，給人民大眾造成財(cái)產(chǎn)和精神上的損失和傷害。

三、電信詐騙的防治對策

1、提高個(gè)人防范意識，加強(qiáng)警惕心理。反觀已經(jīng)發(fā)生的案件，都是和受害人防范意識較低，麻痹大意分不開的。為達(dá)到詐騙目的，犯罪分子首先就是要拆破受害人的警惕墻和防范壁，因此他們會用各種各樣的方法手段騙取受害人的信任和同情。遇到疑似騙局，提高個(gè)人的警惕意識外，多和家人、朋友、警察溝通聯(lián)系，細(xì)心觀察和處理每一個(gè)細(xì)節(jié)，一定能發(fā)現(xiàn)犯罪分子的狐貍尾巴，不給他們可乘之機(jī)。從加強(qiáng)自身的警惕心理做起，增強(qiáng)證件號碼、卡號、存款密碼等個(gè)人信息的保護(hù)意識，不輕易向他人泄露諸類信息。

篇（3）

由此，警方提醒市民加強(qiáng)防范，可撥打各政府部門服務(wù)熱線或警方110咨詢，不要按照犯罪分子的“指引”在銀行柜員機(jī)或通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，以免受騙。發(fā)現(xiàn)上當(dāng)后，請立即報(bào)案，并保存相關(guān)匯款憑證等證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展偵查工作。以下有幾種常見電信詐騙手段，大家應(yīng)提高警惕去識別。

郵包涉毒類詐騙。不法分子先通過群發(fā)短信或發(fā)送語音電話，稱事主有郵包無法投遞，并留下所謂郵政局的咨詢電話。一旦事主相信，撥打咨詢電話后，不法分子就假冒郵政人員告知事主，包裹內(nèi)藏有或非法物品。然后由同伙假冒公檢法人員向事主“確認(rèn)”郵包涉毒，稱事主個(gè)人資料泄露被人用于“洗黑錢”等犯罪活動，要求事主轉(zhuǎn)賬至指定賬戶核實(shí)，洗脫嫌疑后返還其錢款。

冒充110類詐騙。不法人員會利用網(wǎng)絡(luò)電話和軟件，修改來電顯示，讓被叫方顯示出公安局的電話110。并在電話中以市民信用卡透支消費(fèi)欠款、洗黑錢等為由，要求接聽者協(xié)助調(diào)查，目的在于套取事主個(gè)人信息并騙取匯款，嫌疑人騙取受害人的信任后，又冒充檢察院，通過電話遙控，誘騙受害人將存款轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。

電話欠費(fèi)類詐騙。不法分子冒充電信工作人員打電話到事主家中，謊稱事主在某地辦理了固定電話并已造成欠費(fèi)。當(dāng)事主反映并未登記辦理“欠費(fèi)”電話時(shí)，作案人員隨即聲稱事主身份信息泄露。隨后，冒充公安民警的不法分子則謊稱事主身份資料被人盜用，銀行存款可能不安全，或稱事主涉嫌“洗黑錢”犯罪，誘騙事主將銀行存款匯入不法分子提供的安全賬號內(nèi)。

篇（4）

隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，犯罪手段的不斷升級，信息化詐騙犯罪成為當(dāng)前我國高發(fā)的一類詐騙犯罪。信息化詐騙主要指通過電話短信、QQ聊天等現(xiàn)化代通訊方式來實(shí)施詐騙。這類詐騙由于涉案數(shù)額較大，被害人數(shù)眾多，作案手段隱蔽，偵查取證困難，造成極壞的社會影響。目前，尚有部分信息化詐騙案件仍處于公安機(jī)關(guān)的偵查階段。如何防范好信息化詐騙案件的發(fā)生已成為當(dāng)務(wù)之急。

一、 典型案例

1、被告人江某、林某、陽某、張某于2010年8月至同年10月，經(jīng)與上線計(jì)議，由上線利用電話冒充公安機(jī)關(guān)辦案人員，謊稱被害人的銀行賬戶被犯罪分子盜用，讓其將存款轉(zhuǎn)移至安全賬戶，指使被害人匯款至上線所控制的銀行帳戶，再由江某等4人協(xié)助將所騙得的贓款轉(zhuǎn)移，共計(jì)作案3起，涉案金額近80萬元。

2、2011年9月份以來，被告人韋某召集黃某等人在廣西柳州租住地，采取盜QQ賬號、截取視屏、QQ聊天等方式，冒充QQ主人謊稱急需用錢進(jìn)行詐騙，作案2次，涉案金額37萬元。

二、主要特點(diǎn)

與傳統(tǒng)詐騙罪相比，信息化詐騙犯罪更具廣泛性、組織化、高科技化及多樣性等特點(diǎn)。因此，信息化詐騙具有更嚴(yán)重的社會危害性和更難打壓的勢態(tài)。

1.涉案范圍的廣泛性。據(jù)統(tǒng)計(jì)看出，犯罪嫌疑人來自我國四面八方，通過虛擬電話或網(wǎng)絡(luò)采用群撥電話、群發(fā)短信或通過QQ聊天實(shí)施詐騙。侵害對象可能身處不同地區(qū)，屬于社會各階層，從事各行業(yè)，侵害對象具有不確定性。通過現(xiàn)代化信息手段，使千里之外的犯罪嫌疑人隨時(shí)可能侵害每位公民，造成極大的社會危害。

2.犯罪成員的組織化。案例1中，4名被告人只是詐騙的最后一環(huán)節(jié)“銀行取款層”成員。一般來講，電話詐騙團(tuán)伙成員內(nèi)部可以分為四個(gè)層次：“組織和撥打詐騙電話層”、“VOIP技術(shù)支撐層”、“網(wǎng)絡(luò)銀行拆解資金層”和“銀行取款層”。案例2中，3名被告人分別處于組織中的“盜取QQ技術(shù)支持層”、“聊天詐騙層”、“銀行取款層”。在此類詐騙案件中，為防止出現(xiàn)抓獲其中一層而連帶出其他成員，集團(tuán)在明確分工的基礎(chǔ)上，組織極其嚴(yán)密。各層之間只有關(guān)鍵成員單線聯(lián)系。主要成員均在境外,即使案發(fā)，對主要成員無法查找或采取措施。目前，我院所辦理的此案件中，主要犯罪分子大都在境外未到案，給案件偵破帶來困難。由于作案分工明確組織嚴(yán)密，從實(shí)施詐騙到資金轉(zhuǎn)移時(shí)間極短，被害人將錢轉(zhuǎn)賬后，往往來不及反應(yīng)，贓款就被千里之外的同伙順利轉(zhuǎn)移，由于被害人無法補(bǔ)救，詐騙成功率大大提高。

3.詐騙手法的高科技化。信息化詐騙犯罪集團(tuán)具有顯著的高智商犯罪特征，多采用高科技犯罪工具為典型。犯罪嫌疑人多具備現(xiàn)代通信技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)知識。作案時(shí)選擇使用VOIP網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)和任意顯號軟件，使被害人來電顯示為政府、金融或電信部門號碼，通過QQ聊天截取視頻安裝木馬謊稱親友急救等方式，取得被害人信任，使得詐騙手法更具迷惑性。

4.詐騙手段的多樣性。信息化詐騙的作案手段可謂多種多樣。犯罪嫌疑人利用民眾對職能部門和親朋好友的信任和趨利避害的心理，編造各種理由。諸如中獎(jiǎng)詐騙、汽車退稅、預(yù)防犯罪、親友急救，詐騙手法更新升級。最近公安機(jī)關(guān)破獲的一起信息化詐騙案件，犯罪嫌疑人就是通過發(fā)送虛假短信，告訴被害人汽車退稅，并制作虛假網(wǎng)頁，獲取被害人賬號密碼，并要求被害人轉(zhuǎn)賬，實(shí)施詐騙。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前此類信息化詐騙形式已上升至30多種，仍在不斷變換新詐騙手段。

三、發(fā)案原因

1.利益驅(qū)動，犯罪成本小。犯罪嫌疑人僅需幾臺電腦、幾部手機(jī)和大量手機(jī)卡、銀行卡，加上人員工資提成，投入僅幾萬元，就可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。而每個(gè)詐騙電話短信成本僅為幾分錢，QQ盜號軟件木馬可以反復(fù)使用成本更為低廉。只要有一個(gè)受訪者受騙，犯罪嫌疑人不僅可以收回成本，還獲取巨額利潤，可謂一本萬利。

2.輕信他人，防范意識差。本案中5名被害人均為女性。可以看出，女性相較于男性分辯是非能力較弱、心理承受能力較差、社會閱歷較窄，遇事容易輕信他人。與此同時(shí)，一些年長男性也易成為犯罪嫌疑人詐騙成功的對象。

3.手續(xù)簡單，電信監(jiān)管弱。隨著人們溝通渠道的多樣化，相關(guān)電信部門為方便群眾簡化相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)，一方面加快了經(jīng)濟(jì)化進(jìn)程，另一方面也給安全管理帶來一系列問題。如部分營業(yè)點(diǎn)無需指定的公民憑本人身份證原件即可辦理手機(jī)卡，犯罪嫌疑人往往使用他人身份證購買多個(gè)手機(jī)號碼作為詐騙工具。移動公司發(fā)行不用登記的神州行卡，同樣成為犯罪嫌疑人的作案工具。QQ版本功能不斷升級，迎合了廣大用戶的功能需求，但聊天盜號預(yù)警系統(tǒng)、木馬防御系統(tǒng)有待加強(qiáng)。銀行簡單開戶手續(xù)和異地存取款無障礙服務(wù)為犯罪嫌疑人資金轉(zhuǎn)移開通了綠燈。

4.成本高昂，偵查取證難。信息化詐騙具有跨域性，異地取證需投入大量人力財(cái)力，造成部分案件因?yàn)槌杀靖甙憾黄确艞墶４祟愒p騙案件具有隱蔽性，主要犯罪嫌疑人在境外，證據(jù)查證較為困難，往往出現(xiàn)部分環(huán)節(jié)證據(jù)缺失，給審查案件帶來難度。

四、預(yù)防對策

信息化詐騙已成為社會一大公害，是司法機(jī)關(guān)、電信部門、金融系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門等各方防范、整治的重點(diǎn)和難點(diǎn)。防治信息化詐騙應(yīng)多管齊下，從被害人源頭預(yù)防，加強(qiáng)技術(shù)監(jiān)控，加大偵查取證力度，從而大大降低詐騙成功率、節(jié)約司法資源。為進(jìn)一步預(yù)防減少詐騙案件的發(fā)生，我們應(yīng)重點(diǎn)做好以下六項(xiàng)措施：

1.加大宣傳力度，提高群眾防騙意識。犯罪嫌疑人往往利用群眾對電信、網(wǎng)絡(luò)及銀行轉(zhuǎn)賬功能不熟悉，對相關(guān)職能部門運(yùn)作機(jī)制不了解等情況實(shí)施詐騙。因此，司法機(jī)關(guān)應(yīng)充分利用廣播電視、報(bào)紙雜志、手機(jī)電話等多種平臺，加強(qiáng)法制宣傳，增強(qiáng)群眾識別信息化詐騙的能力。

2.增強(qiáng)保密意識，防止個(gè)人信息外泄。 隨著人際交往的便捷化，我們的個(gè)人信息可能成為他人交易的資源。比如，上網(wǎng)登錄需要注冊、商家會員需要登記、網(wǎng)絡(luò)交友需要認(rèn)證，各種渠道都可能會泄露個(gè)人信息。由于利益驅(qū)動，商家也會將個(gè)人信息隨意倒賣，犯罪嫌疑人正是通過這些途徑獲取個(gè)人信息實(shí)施詐騙。因此，個(gè)人應(yīng)養(yǎng)成保密意識，相關(guān)部門也因注意對個(gè)人信息的保密工作。

3.加強(qiáng)協(xié)作配合，金融電信聯(lián)合防控。電信部門應(yīng)加強(qiáng)對違法短信、不明來電的監(jiān)管力度。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的監(jiān)控，對于異地上線的QQ除輸入驗(yàn)證碼之外，應(yīng)設(shè)置個(gè)性化的上線口令，使犯罪嫌疑人無法順利異地登錄被盜QQ。金融部門應(yīng)加強(qiáng)對同一身份多個(gè)戶頭的賬戶進(jìn)行監(jiān)控，對短時(shí)間異地反復(fù)取款數(shù)額巨大的賬戶進(jìn)行監(jiān)管，對存取款環(huán)節(jié)的監(jiān)控錄像加強(qiáng)配備維護(hù)。公安機(jī)關(guān)也應(yīng)與電信和金融等部門構(gòu)建信息交流平臺，及時(shí)反饋情報(bào)，實(shí)行資源共享，多方協(xié)作配合，聯(lián)手打擊。

篇（5）

 

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得1    今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當(dāng)。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達(dá)到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時(shí)用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機(jī)恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒有良知的事情。

   其實(shí)，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時(shí)詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標(biāo)，利用他們對大學(xué)的不熟悉，以及對大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達(dá)到他們的目的，騙取新生的信任，對其進(jìn)行“洗腦”，進(jìn)而詐騙成功。

   往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨(dú)自一人來武漢上大學(xué)。來大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長騙，對我這個(gè)對大學(xué)充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時(shí)剛來為自己買完生活用品回寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門，她進(jìn)來后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗(yàn)，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時(shí)都覺得學(xué)姐真的很好，覺得學(xué)姐很親切。

   但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學(xué)校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時(shí)，她還有給我們送幾份報(bào)紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。

   學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認(rèn)為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔(dān)心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。

   被騙，在很大程度上是詐騙機(jī)關(guān)的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因?yàn)楸或_人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護(hù)心理意識,提高防范意識，學(xué)會自我保護(hù)。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得2  

   近年來，犯罪分子利用手機(jī)、電話和互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施電信詐騙犯罪案例頻發(fā)，由于此類犯罪投入小、回報(bào)高、隱蔽性強(qiáng)、難以取證、學(xué)生防范意識差的原因，致使每年案件發(fā)生率居高不下且破案存在一定難度，嚴(yán)重危害社會治安和學(xué)校管理安全。

   為了有效遏制電信詐騙犯罪案件高發(fā)的態(tài)勢，有效提高師生對電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力，認(rèn)真做好防范工作切實(shí)維護(hù)廣大師生利益，保障師生財(cái)產(chǎn)安全，在學(xué)院學(xué)生處、保衛(wèi)處以及x派出所多部門的聯(lián)動支持下，我系于20xx年3月4日-7日利用晚自習(xí)時(shí)間組織師生，分批次在明滙樓觀看了“x市‘預(yù)防電信詐騙’宣傳片”，以案情再現(xiàn)和警方專業(yè)分析的視角，為我系師生上了一堂生動的“防電信詐騙”宣傳教育課，并要求各班利用此次契機(jī)，深度開展“預(yù)防電信詐騙及網(wǎng)絡(luò)安全”主題班會，做到進(jìn)一步的宣傳與警示，鞏固防范意識。結(jié)合我系學(xué)生管理工作，現(xiàn)將此次宣傳教育活動總結(jié)如下：

   一、及時(shí)組建工作小組

   根據(jù)學(xué)生處下發(fā)的“學(xué)生【20xx】3號”文件要求，我系領(lǐng)導(dǎo)高度重視，第一時(shí)間召開專題會議，并組建了由黨總支副書記袁琳智老師為組長，各班輔導(dǎo)員為組員的人文系“預(yù)防電信詐騙宣傳教育”工作小組，做到工作有安排、工作有落實(shí)，旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生，全面強(qiáng)化防詐騙意識。

   二、組織有序，多渠道宣傳

   由組長牽頭，在工作小組的安排布置下，我系師生積極參與此次宣傳教育活動，由系學(xué)生會負(fù)責(zé)，自3月4日晚自習(xí)起到3月7日晚自習(xí)，每天晚自習(xí)分為兩個(gè)時(shí)段輪流播放，共播放8場次，覆蓋20xx、20xx級25個(gè)班級，師生1800余人，并要求每一位同學(xué)觀看完視頻后撰寫觀看心得體會，及時(shí)總結(jié)。

   除了觀看視頻宣傳片，我系結(jié)合系部學(xué)生管理工作特點(diǎn)，多渠道多方向分別對強(qiáng)化宣傳教育效果進(jìn)行鞏固，一是各班級在觀看視頻的基礎(chǔ)上，及時(shí)組織召開主題班會，總結(jié)視頻教育，并向?qū)W生宣讀《西山警方48種常見電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法》小冊，讓學(xué)生了解更多的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類和方法，提高識別與應(yīng)對能力；二是充分利用自媒體，通過班級微信群、QQ群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜聞樂見的方式，反復(fù)進(jìn)行防電信詐騙的宣傳，并通過學(xué)生的自媒體群、朋友圈，將宣傳教育范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，拓展防范教育的覆蓋面。

   三、活動開展效果

   通過此次宣傳教育活動的開展，使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害，提高了對電信詐騙的識別與應(yīng)對能力，增強(qiáng)了同學(xué)們對電信詐騙的防范意識，讓同學(xué)們在今后的生活中有了辨別電信詐騙的能力，減少電信詐騙案件發(fā)生在自己身上的幾率，也切實(shí)加強(qiáng)了公安機(jī)關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動中警民協(xié)調(diào)配合的能力，起到了良好的教育效果。

   四、活動照片

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得3

 

   校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負(fù)“巨額債務(wù)”

   錢凌是xx大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月，他認(rèn)識了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個(gè)大學(xué)生分期貸款平臺合作，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺上“刷單跑量”，學(xué)生就能輕松獲得報(bào)酬。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任。

   “賺錢快、收入高、無風(fēng)險(xiǎn)”錢凌便一口答應(yīng)了這個(gè)“好差事”，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺提交了個(gè)人姓名、身份證號、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒到兩天，注冊就審核通過了。錢凌立刻申請了12個(gè)月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。

   提交申請后，錢凌很快接到貸款平臺的客服電話。核實(shí)完信息后，半小時(shí)內(nèi)，錢凌的銀行卡就收到了1萬元，他隨即將借款轉(zhuǎn)給唐興，同時(shí)拿到1000元的兼職報(bào)酬，并被告知以后還款的事就不用他管了。但兩個(gè)月后，當(dāng)錢凌接到貸款平臺催促還款的電話時(shí)，唐興的手機(jī)卻再也打不通了……

   錢凌的遭遇并非個(gè)案。據(jù)x警方介紹，除錢凌外，還有x工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。

   曾有媒體報(bào)道，x師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。

   此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺借貸來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”。

   消費(fèi)觀念不理性、個(gè)人信用保護(hù)意識淡薄、網(wǎng)貸平臺無序擴(kuò)張等是主因

   近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以P2P貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤。

   “很多校園貸款平臺審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一。”x警方辦案人員告訴記者。

   而另一方面，大學(xué)生財(cái)商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個(gè)重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，很多大學(xué)生還沒有形成正確的理財(cái)觀念，對個(gè)人信息的保護(hù)意識也不足，這讓不法分子有了可乘之機(jī)。

   鄧建鵬還表示，很多校園貸款平臺的無序擴(kuò)張，也增加了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性，“他們在廣告中常常使用‘0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費(fèi)’等誘人的貸款和消費(fèi)訊息吸引客戶，同時(shí)給校園人很高的傭金，助長了人盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)的沖動。這不僅對大學(xué)生，對這些貸款平臺本身，也意味著很大的風(fēng)險(xiǎn)。”

   也有專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù)，通過分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。

   應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢也說明確實(shí)存在市場需求，但現(xiàn)在的問題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣，還游離于監(jiān)管之外。”“分期樂”公關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些平臺野蠻生長，有些平臺存在費(fèi)率不透明、授信額度過高、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。

   此外，目前存在的問題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識薄弱，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識水平。

   “防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)又同時(shí)能滿足大學(xué)生分期購的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上。”鄧建鵬認(rèn)為，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一定要對大學(xué)生做特別的風(fēng)險(xiǎn)提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次，在評估信用水平和償還能力時(shí)，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。

   近日，教育部和銀監(jiān)會聯(lián)合通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生預(yù)警提示信息，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制等。

篇（6）

長久以來，我國的電信行業(yè)一直處在中國移動、中國聯(lián)通、中國電信三分天下的壟斷局面下。

當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)負(fù)面影響尚未消失，電信行業(yè)面臨語音、短信收入下滑的局面。同時(shí)由于長久以來市場競爭缺乏，導(dǎo)致業(yè)內(nèi)缺少通過相關(guān)技術(shù)研發(fā)減少成本的動力，不利于我國電信行業(yè)的健康發(fā)展。民間資本一旦進(jìn)入，將為電信行業(yè)帶來新的活力，新的市場競爭環(huán)境將十分有利于產(chǎn)業(yè)鏈的豐富和完善。同時(shí)，我國用戶會享受到更為廉價(jià)的資費(fèi)和更加優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)。

我國目前一些電信業(yè)務(wù)在一定程度上允許民資經(jīng)營，但絕大多數(shù)只能通過與運(yùn)營商合作的方式運(yùn)營。工業(yè)和信息化部新的試點(diǎn)方案的出臺將允許民資在支付一定網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備租用費(fèi)用后，獨(dú)立運(yùn)營上述業(yè)務(wù)。

根據(jù)歐、美等國電信業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，一旦接入網(wǎng)、移動通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)和電信增值服務(wù)向民資開放，電信市場上將出現(xiàn)種類豐富的新服務(wù)，這將促進(jìn)電信業(yè)競爭，拓展出全新的市場。

篇（7）

一、網(wǎng)絡(luò)犯罪的現(xiàn)狀

點(diǎn)開瀏覽器輸入網(wǎng)絡(luò)犯罪，彈出的數(shù)據(jù)、案例真的讓人觸目驚心。僅2015年第一季度，北京網(wǎng)絡(luò)安全反詐騙聯(lián)盟共接到網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)案4920起，蟀缸芙鴝罡嘰1772.3萬元，人均3602元。并且，發(fā)案勢頭之猛，出乎人的意料。根據(jù)公安部門的統(tǒng)計(jì)，近幾年來，網(wǎng)絡(luò)和電信詐騙類案件以每年20～30%的速度快速增長。2015年1月至8月，全國公安機(jī)關(guān)共立案查處網(wǎng)絡(luò)和電信類詐騙案件31.7萬件，網(wǎng)絡(luò)和電信類詐騙給人民群眾的造成的損失超過100億元。據(jù)某互聯(lián)網(wǎng)公司不完全統(tǒng)計(jì)，全國“偽基站”案件潛在的犯罪數(shù)額高達(dá)1350億元＼年。

二、網(wǎng)絡(luò)犯罪的特點(diǎn)

第一，犯罪成本降低，利益巨大，導(dǎo)致犯罪規(guī)模和危害急劇擴(kuò)大，黑色利益鏈條盤根錯(cuò)節(jié)，網(wǎng)絡(luò)犯罪形態(tài)成倍增加，更為頭疼的是，這些交易、勾連的雙方，甚至都不認(rèn)識，也不會見面。

第二，犯罪分工明確，有專門負(fù)責(zé)收集公民信息的，有專門開發(fā)木馬軟件的，有負(fù)責(zé)發(fā)單的，有專門提供交易平臺的等等。

第三，虛擬性、隱蔽性和瞬時(shí)性。網(wǎng)絡(luò)上數(shù)字化的信息可被復(fù)制，而且不留痕跡，沒有質(zhì)量上的消減，不易被發(fā)覺，這決定了涉網(wǎng)犯罪具有極高的隱蔽性；作案人在接受網(wǎng)絡(luò)信息過程中不需要任何登記，可以通過反復(fù)匿名登錄的辦法，直奔犯罪目標(biāo)，匿名和化名的大量存在，決定了犯罪的虛擬性；作案人在設(shè)計(jì)好入侵計(jì)算機(jī)程序后，可以輕觸鍵盤，犯罪行為即可瞬間在任一計(jì)算機(jī)上付諸實(shí)施，表現(xiàn)為瞬時(shí)性的特點(diǎn)。

二、打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的措施

（一）完善網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的法律

我國目前已經(jīng)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的法律法規(guī)有：《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》將網(wǎng)絡(luò)支付納入監(jiān)管。《網(wǎng)絡(luò)游戲管理暫行辦法》這是我國第一部針對網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行管理的部門規(guī)章等等。以游戲?yàn)槔绻摂M裝備或帳號被盜了，是可以去派出所立案的，但要求其價(jià)值達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)。對網(wǎng)絡(luò)犯罪的處罰。目前多數(shù)辦法的處罰都不夠嚴(yán)厲，法律需進(jìn)一步完善。

（二）提高網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的執(zhí)法能力

個(gè)人認(rèn)為，應(yīng)完善關(guān)于涉嫌網(wǎng)絡(luò)犯罪的罪名和罪狀，目前我國刑法關(guān)于網(wǎng)絡(luò)犯罪的規(guī)定范圍過于狹窄，所以在實(shí)踐中導(dǎo)致對于一些犯罪案件無法處理或打擊不力。從立法上解決這些問題，目前的刑罰規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)犯罪的量刑相對比較輕威懾力不足，達(dá)不到預(yù)防網(wǎng)絡(luò)犯罪的目的。因此，適當(dāng)提高相關(guān)法律的量刑，增加其法律威懾力，起到特殊預(yù)防的作用。

三、打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的困境

（一）案件受理難

涉網(wǎng)犯罪案件通常存在單案涉案金額小、辦案難度大、成本高、周期長等問題，以及受到人力、物力、財(cái)力、執(zhí)法質(zhì)量考核等因素制約，辦案機(jī)關(guān)通常會以單個(gè)案件涉案數(shù)額達(dá)不到立案標(biāo)準(zhǔn)或以案件管轄范圍不確定等理由不予受理，導(dǎo)致即使被害人在案發(fā)后第一時(shí)間報(bào)案，案件也未能進(jìn)入偵查程序，從而使案件在一定程度上錯(cuò)失最佳偵查取證時(shí)機(jī)。

（二）何地立案難以明確

篇（8）

現(xiàn)代電信經(jīng)濟(jì)的興起，為傳統(tǒng)欺詐提供了特殊的新興途徑，詐騙行為也逐步蔓延至電信網(wǎng)絡(luò)之中。較之傳統(tǒng)的欺詐行為，電信詐騙主要通過短信以及電話語音業(yè)務(wù)進(jìn)行，無孔不入，存在著覆蓋面廣、費(fèi)用低、效益高，具有較強(qiáng)的隱蔽性等特征。嚴(yán)重影響廣大人民群眾的正常生活秩序，已經(jīng)成為擾亂社會治安的新的違法犯罪問題。

在電信欺詐中，欺詐方惡意欺詐行為觸及法律，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任在實(shí)踐中已經(jīng)得到共識，但是，對于運(yùn)營商應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的說法不一，存在較大爭議。一種觀點(diǎn)認(rèn)為運(yùn)營商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，其理由在于運(yùn)營商具有維護(hù)良好通訊環(huán)境之義務(wù)，而另一方則主張運(yùn)營商僅作為平臺提供者，其責(zé)任限于保證通訊平臺的順暢無阻，而無法具體保證在平臺上內(nèi)容的合法性與否。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，在電信欺詐案件中，運(yùn)營商具有為消費(fèi)者提供安全、可靠的電信服務(wù)的義務(wù)，如果消費(fèi)者受騙損失與運(yùn)營商安全電信服務(wù)的信任之間有一定的關(guān)聯(lián)性和因果關(guān)系，則需要運(yùn)營商承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。［1］對于以上觀點(diǎn)，本文認(rèn)為第三種觀點(diǎn)具有一定合理性，也即運(yùn)營商在電信欺詐中應(yīng)承擔(dān)一種合理限度的安全保障義務(wù)，下面結(jié)合實(shí)務(wù)中欺詐類型對此觀點(diǎn)的合理性進(jìn)行分析論證。

一、電信運(yùn)營商的安全保障義務(wù)

安全保障義務(wù)是法律上歷史久遠(yuǎn)的責(zé)任承擔(dān)方式之一。早在羅馬時(shí)代，就存在著場所主人看管場所，管理場所的善良保障義務(wù)。隨著實(shí)踐發(fā)展，兩大法系法官在系列的判例中，突破侵權(quán)規(guī)則，依據(jù)公平正義的法律原理逐步發(fā)展起一般安全注意義務(wù)的安全保障責(zé)任，并發(fā)展出系列支持此責(zé)任的理論觀點(diǎn)。主要包括危險(xiǎn)控制理論、獲利理論、以及信賴?yán)碚摗＃?］依據(jù)以上三種理論觀點(diǎn)分析，運(yùn)營商作為電信平臺的經(jīng)營管理者，基于對平臺技術(shù)、操作管理的熟悉程度使其較其他人具備了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時(shí)，消費(fèi)者使用通訊業(yè)務(wù)必須以加入基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)為前提，在此基礎(chǔ)上使用他方增值運(yùn)營方提供的增值服務(wù)，運(yùn)營商據(jù)此收取了一定的通信等費(fèi)用，并由此獲利，因此，要求其采取預(yù)防危險(xiǎn)發(fā)生的措施和對受害者的損失進(jìn)行補(bǔ)救，符合法律所追求的公平與正義的目標(biāo)。

而具體在個(gè)體欺詐事件之中，不能否認(rèn)，在通過運(yùn)營商端口發(fā)送欺詐短信、通過改號軟件實(shí)行虛假來電顯示都借運(yùn)營商的身份對消費(fèi)者進(jìn)行一種真實(shí)性暗示，消費(fèi)者對運(yùn)營商的合理信賴因素對于欺詐的實(shí)現(xiàn)起到一定的推波助瀾作用。“只要加害人有合理理由可以相信對方將保護(hù)其利益，職業(yè)上的經(jīng)驗(yàn)也會導(dǎo)致積極的作為義務(wù)，這種信任關(guān)系就會受到法律保護(hù)”［3］的觀點(diǎn)雖可能過于絕對，但卻不失其說法的合理性。

因此，從理論角度而言，運(yùn)營商對于電信網(wǎng)絡(luò)的安全應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的安全保障義務(wù)。同時(shí)，我國合同法、電信服務(wù)規(guī)范、信產(chǎn)部等法律法規(guī)都對于提供一個(gè)符合雙方約定、法律規(guī)定的安全可靠的通信網(wǎng)絡(luò)做出了相應(yīng)的規(guī)定。因此，運(yùn)營商需要承擔(dān)相應(yīng)的安全保障義務(wù)具有理論和實(shí)務(wù)的雙重依據(jù)。

二、運(yùn)營商安全保障義務(wù)的合理限度分析

在傳統(tǒng)電信服務(wù)中，業(yè)務(wù)網(wǎng)和支撐網(wǎng)是雙向分離的。用戶信息僅在業(yè)務(wù)網(wǎng)中傳送，信令網(wǎng)、網(wǎng)管網(wǎng)等支撐網(wǎng)與業(yè)務(wù)網(wǎng)隔離，完全由運(yùn)營商控制，電信用戶無法進(jìn)入。此外，每個(gè)用戶都有一個(gè)唯一的號碼，用戶的身份是明確的。這種機(jī)制有效地避免了電信用戶非法進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)控制系統(tǒng)，保障了網(wǎng)絡(luò)安全。因此，傳統(tǒng)意義上的運(yùn)營商的安全保障義務(wù)著眼于其對于系統(tǒng)穩(wěn)定等內(nèi)在因素的控制上，而對外部因素引發(fā)的安全風(fēng)險(xiǎn)，并無涉及。

而新電信時(shí)代的發(fā)展，打破了傳統(tǒng)電信的封閉，消除了電信網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)的傳統(tǒng)隔閡，兩網(wǎng)的融合一方面拓展了信息資源的途徑、豐富了增值業(yè)務(wù)的類型，但是同時(shí)，IP網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)無處不在、威脅無法預(yù)知的特性也接踵而至。給電信網(wǎng)帶來新的安全威脅，例如今年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的虛假來電電話詐騙案件就是互聯(lián)網(wǎng)的欺詐方式、欺詐軟件逐漸轉(zhuǎn)移到電信網(wǎng)之中的典型代表。在互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)電信網(wǎng)互聯(lián)互通后，電信用戶的信息不再與控制信息隔離，運(yùn)營商對于風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力、識別能力以及目前技術(shù)所能達(dá)到的控制程度較之傳統(tǒng)都發(fā)生了巨大的變化。因此，在面對網(wǎng)絡(luò)這個(gè)資源浩瀚，安全隱患防不勝防的開放系統(tǒng)，純粹的技術(shù)手段解決電信網(wǎng)絡(luò)的安全問題已經(jīng)成為異常艱巨的任務(wù)。在此條件下，仍要求運(yùn)營商承擔(dān)傳統(tǒng)模式下的安全保障義務(wù)既不符合保障義務(wù)的理論依據(jù)，也違反了權(quán)責(zé)平衡的法律原則。因此，在風(fēng)險(xiǎn)無法有效識別監(jiān)控的新環(huán)境下，對于運(yùn)營商原本義務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)目s小，合乎法情法理。

此種觀點(diǎn)與世界上許多國家在電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)安全管理所采用的“避風(fēng)港”政策趨于一致。所謂“避風(fēng)港”制度即電信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者的審查行為在符合一定的法定條件后對電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)傳播的信息內(nèi)容就不承擔(dān)連帶的法律責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商所需履行的審查義務(wù)包括：一是自己不制造違法信息；二是確認(rèn)了違法信息后立即刪除或做其他處理，如中止鏈接等；三是在執(zhí)法機(jī)關(guān)找尋網(wǎng)上違法者時(shí)予以協(xié)助。如果網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商做到這三條，他們就可以進(jìn)入“避風(fēng)港”，無需承擔(dān)違法行為的連帶責(zé)任。［4］此種觀點(diǎn)在我國的互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議上也有著明確的規(guī)定。我們認(rèn)為，此觀點(diǎn)是對公民通信自由權(quán)和維護(hù)電信網(wǎng)通訊環(huán)境安全兩項(xiàng)要求的權(quán)衡，具有一定的合理性。

三、對安全保障義務(wù)合理限度的法律界定

篇（9）

中圖分類號：D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）11-136 -02

最近關(guān)注到兩件熱點(diǎn)事件，一是8月底，山東臨沂準(zhǔn)女大學(xué)生徐玉玉遭遇以發(fā)放助學(xué)金為名實(shí)施的電信詐騙，近萬元學(xué)費(fèi)被騙后，心臟驟停不幸離世。隨后國內(nèi)各地媒體陸續(xù)報(bào)道大學(xué)入學(xué)學(xué)費(fèi)相關(guān)的電信詐騙案例，并引發(fā)國家相關(guān)部門高度重視，開展全國性電信詐騙和信息泄露清查活動，并抓獲200余名涉嫌犯罪人員① 。二是美國一位買家在亞馬遜美國網(wǎng)站上購買了一款產(chǎn)品并給予一星差評后，陸續(xù)收到了來自中國廠商銷售人員要求刪除評論的三封郵件，郵件中甚至以可能被解雇、向平臺投訴等理由希望買家刪除評價(jià)。買家將事件至當(dāng)?shù)厣缃痪W(wǎng)絡(luò)平臺，引起中國賣家、境外消費(fèi)者與亞馬遜平臺的密切關(guān)注，筆者分析認(rèn)為該事件也是導(dǎo)致亞馬遜美國公司調(diào)整關(guān)于美國網(wǎng)站產(chǎn)品測評政策的原因之一② 。

相關(guān)部門啟動電信詐騙清查運(yùn)動，一時(shí)間頗受好評，公安部網(wǎng)站專門開設(shè)的“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”欄目，自9月份以來更新速度明顯加快，主要以人民日報(bào)、新華社、央視等官方媒體言論為主③ 。 不過這種以“陣風(fēng)式”見長的“常規(guī)”打擊運(yùn)動究竟能取得多大成效，還需時(shí)日以待驗(yàn)證，畢竟大多數(shù)普通民眾已飽受電信騷擾之苦，此次清查之嚴(yán)之快不過是因?yàn)椤棒[出人命了”。而另一方面，拋開美國社交媒體影響之廣不說，相比國內(nèi)動輒每天十余個(gè)詐騙電話，區(qū)區(qū)三封要求刪除差評的郵件就能引起軒然大波，亞馬遜平臺的政策調(diào)整也隨即而來，至少部分賣家也不能再無視平臺的政策底線，以免丟了生意。在兩個(gè)案例中，電信詐騙涉及的信息保護(hù)責(zé)任主要在政府部門，而在平臺交易事件中的信息保護(hù)主體則由交易平臺即亞馬遜承擔(dān)，市場主體的反映明顯好于政府主體的行動。

本文列舉亞馬遜事件并不是為了強(qiáng)調(diào)平臺用戶信息的安全保障存在哪些問題，而是說明在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，個(gè)人信息的留痕不可避免。比如淘寶、余額寶等支付寶用戶的身份信息、聯(lián)系方式都在阿里巴巴的數(shù)據(jù)庫里；比如微信、QQ等用戶的相冊視頻、游戲記錄都儲存在騰訊公司的服務(wù)器里。《個(gè)人信息保護(hù)法》尚未出臺，僅靠《征信管理?xiàng)l例》來制約個(gè)人信用，在大數(shù)據(jù)時(shí)代略顯單薄，以至于民眾都把信息泄露的問題直接歸責(zé)于政府部門。在企業(yè)層面，民眾多苛責(zé)電信企業(yè)和銀行無能，但到了政府層面，通信部門、公安部門、人民銀行、銀監(jiān)會、教育部門、社會保障部門、人力資源部門、工商管理部門、房產(chǎn)登記部門等所有可能涉及個(gè)人信息保護(hù)的單位都會被指責(zé)一番。一方面是由于歷來“九龍治水”的行政毛病，一方面也凸顯了行政主體在信息保護(hù)層面各自為政、不互通也不專業(yè)的問題。在競爭激烈的環(huán)境之下，市場主體保護(hù)自己的客戶資源都來不及，更談不上主動泄露客戶信息，除此之外還有商業(yè)秘密保護(hù)、競業(yè)禁止、反壟斷、反不正當(dāng)競爭等法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范進(jìn)行約束，內(nèi)因外因都在替市場主體反泄露客戶信息。把個(gè)人信息保護(hù)的主體責(zé)任細(xì)分行業(yè)交給各自的市場主體去妥善保管，出現(xiàn)問題即可對應(yīng)查找責(zé)任主體，何樂而不為？畢竟出現(xiàn)問題的是企業(yè)，就像亞馬遜、阿里巴巴、騰訊處理賣家問題，違規(guī)就關(guān)店，事關(guān)生計(jì)，比處理手抄客戶信息再低價(jià)出售的前銀行職員④ 來得更為直接。

篇（10）

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競爭不規(guī)范。惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無保障。互聯(lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益[1]。（3）企業(yè)自覺履約率低。近年來，電信運(yùn)營企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意[1]。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場秩序混亂。

2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競爭實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場績效并沒有取得基于有效競爭的良性結(jié)果。政府在市場進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競爭、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會信用體系的基本保障。中國電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競爭法》中雖然都有誠實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對社會的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠守信用的立法明顯滯后[2]。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會信用體系是一種社會機(jī)制，它通過對失信行為的社會聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動的正常秩序。建立社會信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程。在社會信用體系不健全的情況下，市場行為主體信息不對稱以及由此而形成的不完全契約，是市場經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場信用意識淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國家代替企業(yè)成為社會信用的主體，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對市場成為自主經(jīng)營主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無須對自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場經(jīng)濟(jì)主體自覺講信用，一大批企業(yè)會“搭便車”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場諸多誠信缺失的現(xiàn)象[2]。

二、構(gòu)建中國電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長期以來缺少社會信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會制度的硬約束。中國自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制以來，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會規(guī)范基本喪失殆盡，社會各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場競爭能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序[3]。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對通過一系列措施、手段和辦法，對失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，并對其未來的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過生產(chǎn)、銷售、購買和使用信用產(chǎn)品對失信行為進(jìn)行的市場性懲戒，通過法律、法規(guī)對失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對失信行為人的社會性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識，并將其置于全社會的監(jiān)督控制之下，通過市場、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒洌故耪吒冻龈甙旱慕灰壮杀荆咽判袨槿说膫€(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過生產(chǎn)、銷售、購買、使用信用產(chǎn)品形成的市場性懲戒機(jī)制，對信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。

2.通過綜合利用市場性懲戒和社會性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過信息的廣泛傳播，使對交易對方的失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對失信行為的威懾力量。

3.通過行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對政府委托下對失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場交易者信用狀況和應(yīng)對措施的完善的社會信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營管理之中。

（四）推動行業(yè)協(xié)會建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會和其他社會中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)經(jīng)營活動的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會，使協(xié)會得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會能夠誠信守法、規(guī)范運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙興源，吳燁.信用缺失已成為電信業(yè)做大做強(qiáng)的“瓶頸”[EB/OL]..

[2]譚永智，李淑玲.企業(yè)信用管理實(shí)務(wù)[M].北京：中國方正出版社，2004.

篇（11）

一、中國電信產(chǎn)業(yè)的失信問題及原因分析

（一）當(dāng)前中國電信產(chǎn)業(yè)失信行為的表現(xiàn)

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競爭不規(guī)范。論文百事通惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無保障。互聯(lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益。（3）企業(yè)自覺履約率低。近年來，電信運(yùn)營企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場秩序混亂。

2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競爭實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場績效并沒有取得基于有效競爭的良性結(jié)果。政府在市場進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競爭、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會信用體系的基本保障。中國電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競爭法》中雖然都有誠實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對社會的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠守信用的立法明顯滯后。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會信用體系是一種社會機(jī)制，它通過對失信行為的社會聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動的正常秩序。建立社會信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程。在社會信用體系不健全的情況下，市場行為主體信息不對稱以及由此而形成的不完全契約，是市場經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場信用意識淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國家代替企業(yè)成為社會信用的主體，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對市場成為自主經(jīng)營主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無須對自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場經(jīng)濟(jì)主體自覺講信用，一大批企業(yè)會“搭便車”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場諸多誠信缺失的現(xiàn)象。

二、構(gòu)建中國電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長期以來缺少社會信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會制度的硬約束。中國自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制以來，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會規(guī)范基本喪失殆盡，社會各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場競爭能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對通過一系列措施、手段和辦法，對失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，并對其未來的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過生產(chǎn)、銷售、購買和使用信用產(chǎn)品對失信行為進(jìn)行的市場性懲戒，通過法律、法規(guī)對失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對失信行為人的社會性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識，并將其置于全社會的監(jiān)督控制之下，通過市場、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒洌故耪吒冻龈甙旱慕灰壮杀荆咽判袨槿说膫€(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過生產(chǎn)、銷售、購買、使用信用產(chǎn)品形成的市場性懲戒機(jī)制，對信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。

2.通過綜合利用市場性懲戒和社會性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過信息的廣泛傳播，使對交易對方的失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對失信行為的威懾力量。

3.通過行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對政府委托下對失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場交易者信用狀況和應(yīng)對措施的完善的社會信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營管理之中。

（四）推動行業(yè)協(xié)會建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會和其他社會中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)經(jīng)營活動的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會，使協(xié)會得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會能夠誠信守法、規(guī)范運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)：