緒論：寫作既是個人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇銀行貸款申請書范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

經(jīng)**縣縣政府對**產(chǎn)業(yè)的多年大力扶持，和國家產(chǎn)業(yè)政策支持，并有少數(shù)民族特需用品企業(yè)的優(yōu)惠政策，使得作為**縣的支柱產(chǎn)業(yè)之一的**企業(yè)，給**帶來巨大發(fā)展。

因此，要繼續(xù)抓住機遇，擴大商機，就需要擴大再生產(chǎn)。這需要強有力的資金保證作后盾，就需要金融部門的大力支持，為此本公司需貸款***萬元，作為補充流動資金，望貴行給予批準。

由于公司經(jīng)營狀況良好，管理能力較強，營運能力和盈利能力較強，信譽度高，發(fā)展前景可觀，為了擴大經(jīng)營規(guī)模，做大做強企業(yè)，但企業(yè)流動資金不足，現(xiàn)向貴行申請貸款作為流動資金短期貸款，由于公司經(jīng)營項目好，效益可佳，具有充足的銷售收入和現(xiàn)金流入，公司承諾，一定用公司的銷售收入和現(xiàn)金流入按期償還貴行貸款和利息，以此保證貴行貸款的安全性。

一、企業(yè)基本情況

本公司成立于**年。在工業(yè)園占地*畝，建筑面積**平方米，機器**臺(套)，**生產(chǎn)線*條。公司被國家民委確定為少數(shù)民族用品定點生產(chǎn)企業(yè)、發(fā)展成為**縣**產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢骨干企業(yè)和“2321”勞務(wù)實訓(xùn)基地。本公司經(jīng)營穩(wěn)健，具有先進的經(jīng)營理念和較高的管理水平。

二、企業(yè)資產(chǎn)負債狀況

目前本公司總資產(chǎn)為*元，其中固定資產(chǎn)*元 ，存貨*元，應(yīng)收賬款*元，其它資產(chǎn)*元。

本公司在建行貸款*萬元，城南信用社貸款*萬元，應(yīng)付賬款*元。資產(chǎn)負債*%。

三、公司的經(jīng)營情況

本公司在發(fā)展過程中，積極調(diào)整經(jīng)營策略，注重銷售市場的開發(fā)與維護。XX年已經(jīng)實現(xiàn)了100%的訂單化經(jīng)營，完全擺脫了盲目收購的被動經(jīng)營局面。與**公司和深圳**有限公司建立了長期的購銷合作關(guān)系。生產(chǎn)中嚴把質(zhì)量關(guān)，以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品贏得了眾多客戶。實行了無毛絨的加工經(jīng)營策略，目前取得了很好的市場效益和經(jīng)濟效益。

四、公司發(fā)展情況

本公司XX年創(chuàng)收總營業(yè)收入達*萬元，向國庫上繳稅金*萬元;XX年創(chuàng)收總營業(yè)收入達到**萬元，向國庫上繳稅金**萬元。

我公司按照《公司法》建立現(xiàn)代制度，目前現(xiàn)代化企業(yè)構(gòu)架已經(jīng)形成。注重誠信建設(shè)、技術(shù)進步、制度創(chuàng)新。多年來管理完善，在市場價格忽高忽低的情況下，始終在穩(wěn)步前進，在經(jīng)營過程中嚴把收售關(guān)，密切關(guān)注市場行情，靈活經(jīng)營，再加上風(fēng)險意識很強，誠心度高，多年來生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生產(chǎn)經(jīng)營已進入一個良好的循環(huán)狀態(tài)，資金運營正常，管理過程有序，發(fā)展穩(wěn)步持續(xù)，現(xiàn)已具備了良好的獲利能力。

五、貸款用途及還款來源

本公司貸款用于補充流動資金，收購原料。還款來源為銷售回籠資金。

我們相信，在貴行的支持下，我公司將會繼續(xù)作大做強，成為***行業(yè)領(lǐng)頭軍。

特此申請

篇（2）

我家有五口人，具體情況如下：父母農(nóng)民，在外務(wù)工;弟弟上高中;家中還有一位83歲的祖母，患有骨質(zhì)增生癥，生活勉強能夠自理。父母兩人的月均九百元的收入是我們家的唯一經(jīng)濟來源，維持我們兄弟的讀書費用，且他們也都漸漸衰老，各種病癥接踵而至。我本人確定家庭經(jīng)濟困難，實在難以支付高額學(xué)費，維持正常學(xué)業(yè)，只好申請生源地國家助學(xué)貸款。

對國家助學(xué)貸款的了解：助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。原則上每人每學(xué)年最高不超過6000元。助學(xué)到款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。學(xué)校學(xué)生資助部門負責(zé)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請書進行資格審查，并核查學(xué)生提交材料的真實性和完整性;銀行負則最終審批學(xué)生的貸款申請。

助學(xué)貸款實行一次申請、一次授信、分期發(fā)放的方式。一學(xué)年內(nèi)的生活費貸款，銀行(或?qū)W校)按10個月逐月發(fā)放給學(xué)生。助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行公布的利率和國家有關(guān)利率政策執(zhí)行。貸款學(xué)生在校期間的國家助學(xué)貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后的利息由貸款學(xué)生本人全額支付。學(xué)生根據(jù)個人畢業(yè)后的就業(yè)和收入情況，在畢業(yè)后的1-2年內(nèi)選擇開始償還本金的時間，六年內(nèi)還清貸款本息。 助學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，經(jīng)辦銀行將對其違約還款金額計收利息，嚴重違約的貸款人還將承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。

本人保證在校期間一定刻苦學(xué)習(xí)，提高自己的能力和知識，時刻想到助學(xué)貸款的鞭策，爭取以優(yōu)異的成績畢業(yè)，取得一份滿意的工作，并保證一定按時償還助學(xué)貸款的本息。不延遲還款時間，不違約。如若不按還款自愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任!保證不逃脫貸款。

此致

敬禮!

書寫格式要求

標題：標題一般是：“申請書”三個字，或者較為正規(guī)的關(guān)于xxx的生源地助學(xué)貸款申請書。其中的“xxx”是指你的姓名。這兩種格式我們只需要選擇一種即可，在書寫時，一定不要有錯字。而且標題要放在首行的正中間來書寫，字體比正文字體稍微大一點，與正文字體大小相同也可以，但不要字體大小小于正文字體，建議稍微大于正文字體大小。

稱呼：書寫生源地助學(xué)貸款申請書時，一定要寫稱呼，一般都是：尊敬的xxx領(lǐng)導(dǎo)，您好。其中的“xxx”是你申請助學(xué)貸款銀行的全稱，記住是全稱而不是簡稱，如果不清楚，你可以咨詢你所在地教育局或去當(dāng)?shù)亟逃畔⒕W(wǎng)查詢，你也可以咨詢你的老師。這個需要頂頭書寫，就是不用空兩格，而申請稱呼后面的您好，需要另起一行空兩格來書寫。“您好”后面一般為句號或感嘆號。

正文：正文的內(nèi)容可以接在“您好”的后面來書寫，也可以另起一行空兩格來書寫。正文的主要內(nèi)容格式為：你的簡要信息描述，包括姓名、性別、名族、籍貫、畢業(yè)院校、錄取院校;家庭的簡要信息，包括家庭成員組成、經(jīng)濟狀況及來源支出、身體狀況等進行簡要說明。書寫完成后，可寫寫你在學(xué)校的積極思想狀況、學(xué)習(xí)工作狀況、生活狀況等(這些信息需要的是積極向上、健康正確)，這里的學(xué)校對于新生就是高中畢業(yè)院校，對于已在大學(xué)的同學(xué)來說就是讀書所在校。緊接著書寫的就是你為什么要申請助學(xué)貸款，這個可以詳細書寫，但最好簡明扼要闡述，可以分條列序說明，最后書寫懇請領(lǐng)導(dǎo)批準我的申請等話語。書寫中不要出現(xiàn)錯別字、病句等，動筆前仔細醞釀，寫好后認真查一遍。

篇（3）

尊敬的中國銀行沈陽分行領(lǐng)導(dǎo)：

 

您好， 我是沈陽 xxx 學(xué)院， xxx 班的一名學(xué)生， 漢(民族)、 共青團員 (政治面貌)、 河北 xxx(籍 貫)。 我家有五口人，具體情況如下：父母農(nóng)民，在外務(wù)工;弟弟上高中;家中還有一位 83 歲的 祖母，患有骨質(zhì)增生癥，生活勉強能夠自理。父母兩人的月均九百元的收入是我們家的唯一 經(jīng)濟來源，維持我們兄弟的讀書費用，且他們也都漸漸衰老，各種病癥接踵而至。我本人確 定家庭經(jīng)濟困難，實在難以支付高額學(xué)費，維持正常學(xué)業(yè)，只好申請生源地國家助學(xué)貸款。 對國家助學(xué)貸款的了解：助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定 風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí) 期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。原則上每人每學(xué)年最高不超過 6000 元。

 

助 學(xué)到款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)的 法律責(zé)任。 學(xué)校學(xué)生資助部門負責(zé)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請書進行資格審查， 并核查 學(xué)生提交材料的真實性和完整性;銀行負則最終審批學(xué)生的貸款申請。 助學(xué)貸款實行一次申請、一次授信、分期發(fā)放的方式。一學(xué)年內(nèi)的生活費貸款，銀行(或?qū)W 校)按 10 個月逐月發(fā)放給學(xué)生。助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行公布的`利率和國家有關(guān)利 率政策執(zhí)行。 貸款學(xué)生在校期間的國家助學(xué)貸款利息全部由財政補貼， 畢業(yè)后的利息由貸款 學(xué)生本人全額支付。學(xué)生根據(jù)個人畢業(yè)后的就業(yè)和收入情況，在畢業(yè)后的 1-2 年內(nèi)選擇開 始償還本金的時間，六年內(nèi)還清貸款本息。 助學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂 的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，經(jīng)辦銀行將對其違約還款金額計收利息，嚴重違約 的貸款人還將承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。 本人保證在校期間一定刻苦學(xué)習(xí)，提高自己的能力和知識，時刻想到助學(xué)貸款的鞭策，爭取 以優(yōu)異的成績畢業(yè)，取得一份滿意的工作，并保證一定按時償還助學(xué)貸款的本息。不延遲還 款時間，不違約。如若不按還款自愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任!保證不逃脫貸款。

 

此致 敬禮! 申請人： 年 月 日

 

國家助學(xué)貸款申請書范文二：

 

我是XX中學(xué)X班的XX，我家住在一個偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因為沒有文化，沒有本錢，只好以做苦工短工為生，十幾年來一直過著貧苦的生活。小時候，家中四個小孩一起讀書，父母親為了讓我們都能上學(xué)，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來血汗錢根本不夠我們幾人的學(xué)費，只能想親戚借。那時候真的太困難了，大姐初中沒有畢業(yè)就輟學(xué)回家?guī)兔?二姐和我一起初中畢業(yè)，也想讀高中，可是家里真的無法擔(dān)負我們的學(xué)費，所以二姐也把上高中的機會讓給了我，自己回家?guī)兔Α?/p>

 

我家只有1.5畝左右的水田，每年所有收獲的水稻勉強能提供家用。我家的經(jīng)濟來源也只有依靠那一點點八角和木薯。因此全家的年收入也只有2000元左右，除去還債、日常開支，所剩也就無幾了。所以學(xué)費一直困擾著我們。但是為了將來，我必須讀書，上大學(xué)。

 

為了完成我的學(xué)業(yè)，圓我的大學(xué)夢，我很希望得到你們的幫助，我會努力拼搏，努力去實現(xiàn)我的夢想。感謝你們!

 

此致

 

敬禮

篇（4）

首先建議貸款人咨詢銀行客服人員看自己是否滿足其貸款條件，在滿足貸款條件的情況下，向銀行提交貸款申請書，授權(quán)書等資料。

然后銀行審核貸款人資料，一般來說需要2-3個工作日，審核通過之后，和貸款人簽訂貸款合同并辦理相關(guān)公證手續(xù)。

最后平安銀行放款，貸款人按期還款即可。

篇（5）

擔(dān)保人：

被擔(dān)保人：

一、擔(dān)保人_____________愿意為____________ 作經(jīng)濟擔(dān)保。

二、被擔(dān)保人___________在_________________聘用期間，若出現(xiàn)貪污、盜竊、挪 用公款或貨款(物)不還，違反公司相關(guān)制度等行為給公司造成經(jīng)濟損失，本人無力償還的部分由擔(dān)保人承擔(dān)并負責(zé)償還。

三、擔(dān)保人概況：

姓名:_________________

身份證號碼：______________________________________

工作單位：____________________________________________________________________

家庭地址：____________________________________________________________________

郵編及聯(lián)系電話：______________________________________________________________

四、擔(dān)保人與被擔(dān)保人關(guān)系：____________________________________________________

五、擔(dān)保人簽字蓋章：___________________________________________________________

六、請擔(dān)保人工作單位證明其擔(dān)保資格的真實性：

擔(dān)保人工作單位負責(zé)人簽字蓋章：

擔(dān)保人工作單位蓋章：

填寫時間 ： 年 月 日

備注：

1、 請附擔(dān)保人和被擔(dān)保人身份證復(fù)印件。

2、 擔(dān)保順序為：配偶、父母、兄弟姐妹及其他人員，員工的經(jīng)濟擔(dān)保人應(yīng)依此順序選擇。 擔(dān)保人必須具備的條件：屬中華人民共和國合法公民;有較穩(wěn)定的收或固定資產(chǎn);愿意為被擔(dān)保人承擔(dān)風(fēng)險。

3、 擔(dān)保人工作單位只為擔(dān)保人的擔(dān)保資格的真實性作證明，不負任何經(jīng)濟責(zé)任或連帶責(zé)任。

4、擔(dān)保人工作單位對擔(dān)保資格的真實性證明時應(yīng)加蓋單位法人章或人事部門章。

5、擔(dān)保書一式三份，用人單位、擔(dān)保人、被擔(dān)保人各持一份。

工作單位經(jīng)濟擔(dān)保書 相關(guān)內(nèi)容:個人擔(dān)保貸款申請書范文3篇 上世紀80年代，為了降低我國銀行業(yè)的高不良貸款率，國有銀行率先開始了擔(dān)保貸款的探索之路，時至今日擔(dān)保貸款在我國的開展已有30多年的歷史，且已成為我國商業(yè)銀行主要的貸款業(yè)務(wù)。本文是個人擔(dān)保貸款的申請書范文，僅供參考。

個人不可撤消擔(dān)保書 致：XX公司鑒于貴公司將?用 ，簽訂(試用期)一年期勞動(務(wù))合同，經(jīng) 請求，本保證人同意出具本擔(dān)保書，自愿為 在貴公司經(jīng)營活動或工作期間發(fā)生的債務(wù)(含Υ法和過失給貴公司造成的經(jīng)濟損失)承擔(dān)連帶保障責(zé)任，具體保證事項如...

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篇（6）

按照規(guī)定，具有我市居民戶口，在法定勞動年齡以內(nèi)，身體健康，誠實信用，具備一定勞動技能，自謀職業(yè)，或自主創(chuàng)業(yè)，或從事個體經(jīng)營，已領(lǐng)取“再就業(yè)優(yōu)惠證”的下崗失業(yè)人員均可以申請小額擔(dān)保貸款。

下崗失業(yè)人員憑“再就業(yè)優(yōu)惠證”、房屋租賃協(xié)議（或營業(yè)執(zhí)照）到各區(qū)勞動保障公開辦事大廳領(lǐng)取小額擔(dān)保貸款申請書、創(chuàng)業(yè)計劃書、反擔(dān)保人單位證明。接到貸款申請后，社區(qū)、街道勞動保障機構(gòu)將在3個工作日內(nèi)審核完畢；各區(qū)勞動保障部門審核同意后，每月5日、20日匯總上報市勞動保障部門；市勞動保障部門將在15個工作日內(nèi)審核完畢。

各區(qū)勞動保障公開辦事大廳負責(zé)向申請人解釋宣傳有關(guān)文件、政策，幫助申請人辦理有關(guān)手續(xù)。

篇（7）

高校①的發(fā)展，包括校園基本建設(shè)、師資隊伍建設(shè)和教學(xué)實驗設(shè)施投入等，需要大量資金。國家財政撥款有限、學(xué)雜費收入不能提高，高校有向銀行貸款的需求。同時，有些高校也存有學(xué)校貸款政府買單的動機。本文探析國家對高校實施政策性銀行貸款，從而既滿足高校的真正貸款需求，又規(guī)范高校的貸款行為。

一、高校貸款需求分析

（一）政府財政撥款不夠

我國是發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展和社會進步需要大量的財政資金。國家財政對高校的投入比例不高，財政撥款對高校的辦學(xué)支出而言是不夠的。

從表1可見，財政撥款比例由2000年的73.39%下降到2009年的58.55%，并還有下降的趨勢。也就是說國家財政撥款有限，高校需通過非稅收入（學(xué)雜費收入）來解決將近一半的辦學(xué)經(jīng)費。在高職院校中，財政撥款收入占辦學(xué)經(jīng)費的比例更低。

從表2可見，我國的國家財政資金對高校的投入占GDP的比例不高。從國家預(yù)算內(nèi)教育經(jīng)費占GDP的比例來看，1992年占2%，1996年占1.7%，2007年占3.07%，呈由高到低，再漸漸上漲的態(tài)勢。目前，國家預(yù)算內(nèi)教育經(jīng)費占GDP的比例還是在3%~3.5%之間。

（二）學(xué)雜費收入有限

從1998年開始，我國實施高校擴招和高校收費政策。實施高校收費政策后，學(xué)生對高校收費的可承受能力②遇到了困難。高校收費標準（按學(xué)年計算，下同）超過了多數(shù)學(xué)生的可承受力。由于學(xué)生可承受能力有限，而且高校收取學(xué)生的學(xué)雜費項目和標準也是嚴格受到物價部門控制的，因此通過增加收費項目，提高學(xué)雜費標準來增加學(xué)雜費收入也是很有限的。

（三）高校發(fā)展有貸款需求

辦好高等教育，離不開高校的發(fā)展。高校的發(fā)展需要大量資金做基礎(chǔ)。在國家財力有限、學(xué)校又不能提高收費的狀況下，高校實施跨越式發(fā)展需要集中資金辦大事，日常的辦學(xué)節(jié)余資金是滿足不了時效性和某一時段的資金需求量的。因此，高校有籌資需求。

二、高校銀行貸款現(xiàn)狀

（一）銀行貸款是高校的主要籌資渠道

目前，高校負債呈現(xiàn)金額大、形式多等特點。在我國，基本上每所高校都有債務(wù)，各個省市的高校負債也各不一樣，東北、沿海一帶的高校發(fā)展快，負債多，西北要少些。實施校園擴建戰(zhàn)略的高校，負債金額較多，學(xué)校財務(wù)壓力較大。至2009年底，我國高校銀行負債總額達到2 500多億元。

高校負債形式有銀行貸款、工程欠款、社會借款和其他多種形式，銀行貸款是高校的主要籌資渠道。譬如，2009年底，湖南省高校債務(wù)總額197.4億元，其中銀行貸款余額110.7億元，占56%；工程欠款33.28億元，占16.8%；個人和社會借款18.32億元，占9.28%。

（二）高校自主償還銀行貸款有困難

在目前，高校除了承擔(dān)人才培養(yǎng)和人才儲備的職責(zé)之外，還履行著大量的社會責(zé)任，譬如：校園社會穩(wěn)定、不讓學(xué)生因貧輟學(xué)、對學(xué)生實行物價補貼等等。在國家財政投入不夠的情況下，高校日常運行資金壓力大。

《財政部教育部關(guān)于減輕地方高校債務(wù)負擔(dān) 化解高校債務(wù)風(fēng)險的意見》（財教［2010］568號文件）對全國高校的債務(wù)化解工作作出了整體部署?！逗鲜∝斦d、湖南省教育廳關(guān)于減輕高校債務(wù)負擔(dān) 化解高校債務(wù)風(fēng)險的意見》（湘教財［2011］9號文件）要求對湖南省82所公辦高校截至2009年底所形成的197.4億元債務(wù)進行清理和化解。政府為高?；瘋瑥氖聦嵣险f明了國家已經(jīng)認識到高校自主償還銀行貸款的困難。

三、高校銀行貸款政策性探析

（一）規(guī)范高校貸款行為

高校的發(fā)展，離不開校領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)規(guī)劃、全力治校，離不開教師潛心科研、安心教學(xué)，離不開完善的教學(xué)實驗條件。在風(fēng)險可控的范圍內(nèi)，以人才培養(yǎng)和科研發(fā)展為目標的貸款，是有益于高校發(fā)展的。但是，如果貸款目標不明確，或者貸款動機不科學(xué)，那么不規(guī)范的貸款行為很有可能給高校帶來財務(wù)風(fēng)險，從而打亂了高校的發(fā)展計劃，影響了高校正常的、健康的發(fā)展。從保穩(wěn)定、促發(fā)展等角度來分析，國家應(yīng)該規(guī)范高校的貸款行為。

《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定國家機關(guān)和高校等單位不能作為保證人，高校資產(chǎn)也不得用于抵押。這一規(guī)定是規(guī)范高校貸款行為、防范高校債務(wù)風(fēng)險、保護國有資產(chǎn)的有效辦法。

（二）出臺高校貸款政策

規(guī)范即制約，僅有制約高校貸款的法規(guī)也不利于高等教育的發(fā)展，還應(yīng)該有幫助高校解決合理貸款需求的信貸政策。在現(xiàn)有法規(guī)和制度的基礎(chǔ)上，出臺高校貸款相關(guān)政策，既可以解決高校發(fā)展過程中的貸款需求，又可以防止高校濫用貸款。

1.出臺高校貸款政策的必要性

（1）高校貸款有障礙

1）高校貸款有法規(guī)。《中華人民共和國擔(dān)保法》第八條“國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外?！薄吨腥A人民共和國擔(dān)保法》第九條“學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人?！薄吨腥A人民共和國擔(dān)保法》第三十七條“下列財產(chǎn)不得抵押：……（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施”。然而，商業(yè)性銀行一般不辦理信用貸款，只傾向于辦理抵押貸款或質(zhì)押貸款。這樣，高校按常規(guī)程序和要求是很難辦理銀行貸款的。

2）高校貸款有政策。實行非稅匯繳和國庫集中支付后，高校除了零余額賬戶和貸款賬戶外，沒有其他的銀行賬戶。高校的資金全部匯繳財政賬戶，由于學(xué)校的零余額賬戶只見額度不見錢，也就是說高校沒有可自由調(diào)控的沉淀資金，這樣高校不再是商業(yè)銀行的存款大戶。商業(yè)性銀行作為金融企業(yè)，在同等條件下自然會考慮既做資產(chǎn)業(yè)務(wù)又做負債業(yè)務(wù)的重要意義，也就是說他會將貸款優(yōu)先發(fā)放給在本行有存款業(yè)務(wù)的單位，從而影響高校貸款的到位率和到位時效。

（2）高校存有學(xué)校貸款政府買單觀念

高校爭取貸款的原因很多，客觀上有擴招擴建的因素，有財政資金不足的原因，主觀上有領(lǐng)導(dǎo)政績觀念的動機，更有學(xué)校貸款政府買單觀念的影響。

大多數(shù)高校管理者認為，高校是國家人才培養(yǎng)和人才儲備職責(zé)的具體實施者，高校所欠的債務(wù)，最終都還是由政府解決。2011年國家實施的高?；瘋ぷ髯C明了高校的債務(wù)最終還是由政府買了單。

（3）信貸政策應(yīng)支持高校發(fā)展

科技是第一生產(chǎn)力?？萍嫉陌l(fā)展和進步離不開高等教育。當(dāng)今，我國的高等教育既是國家人才培養(yǎng)和儲備的基地，又是政治思想教育的大本營。高校的健康發(fā)展與和諧安定是國家繁榮進步的重要保障和重要體現(xiàn)。因此，在財政撥款有限的情況下，政府應(yīng)從信貸政策方面對高校的科學(xué)發(fā)展予以支持。

2.高校貸款政策建議

有些高校確有貸款需求，但面臨貸款障礙；有些高校力求擴大貸款，寄希望由政府買單等等。基于高校貸款的困難、高校盲目爭取貸款等情況，國家應(yīng)該針對高校出臺新的貸款政策，從機構(gòu)設(shè)置和政策規(guī)定兩個方面來規(guī)范和促進高校貸款工作。

（1）機構(gòu)設(shè)置

商業(yè)性銀行是金融企業(yè)，帶有一定的功利性。高校是由財政撥款支持的國有公辦事業(yè)單位，對銀行而言是優(yōu)質(zhì)客戶。因此，各商業(yè)性銀行在開展信貸業(yè)務(wù)、推銷金融產(chǎn)品的過程中，會有選擇性地、條件自定地與高校合作，往往是強強聯(lián)合，也就是說越是有錢的高校越容易從銀行貸到款。這樣，不利于真正需要貸款的高?；I資，也不利于國家對高校貸款的總體監(jiān)管。

為了滿足高校的有效貸款需求，加強高校貸款的監(jiān)管力度，國家可以借鑒國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成功經(jīng)驗，設(shè)立專門關(guān)注和支持高等教育發(fā)展的政策性銀行，譬如取名為“中國教育發(fā)展銀行”（下同），負責(zé)受理高校的貸款業(yè)務(wù)，并對高校貸款實施監(jiān)管職責(zé)。

通過機構(gòu)設(shè)置，為高校貸款開辟專門的貸款業(yè)務(wù)通道，將高校貸款工作納入國家政策范疇。

（2）貸款政策

1）確定高校貸款經(jīng)辦行。統(tǒng)一高校貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦工作，取消商業(yè)性銀行向高校自主發(fā)放貸款的資格，高校貸款需求由中國教育發(fā)展銀行負責(zé)辦理和監(jiān)管。

2）規(guī)范高校貸款審批權(quán)限。高校貸款實行政府部門審批制度。高校申請貸款時，必須出具翔實的貸款申請書，包括貸款理由、貸款金額、貸款期限、還款計劃等相關(guān)內(nèi)容。由高校向主管部門申請報批，然后再先后向同級教育主管部門、財政部門等單位報批。

貸款申請書通過審批之后，高校才具備從銀行貸款的條件。高校持貸款審批文件向中國教育發(fā)展銀行辦理貸款手續(xù)，中國教育發(fā)展銀行應(yīng)該從政策高度予以落實和快速放貸。

3）高門檻低利率。設(shè)置政策性銀行專門受理高校的貸款工作，目的是要科學(xué)支持高校的發(fā)展。因此，要從制度和法規(guī)層面確保相關(guān)職能部門在審批高校的貸款申請時，能做到認真負責(zé)、科學(xué)務(wù)實、嚴格廉潔，實現(xiàn)高門檻的準入制度。同時，中國教育發(fā)展銀行應(yīng)該對準入的貸款業(yè)務(wù)實行低利率政策（利率差額由國家財政補貼），以實現(xiàn)對高校的支持之目的。

四、結(jié)束語

國家財政撥款不夠，學(xué)雜費標準不能提高，高校有籌資的需求。銀行貸款是高校籌資的主要渠道。從銀行貸款，高校面臨法規(guī)、自主償還的困難，也存有學(xué)校貸款政府買單的動機。為了規(guī)范和優(yōu)化高校貸款工作，本文提出國家對高校實施政策性貸款。國家針對高校貸款設(shè)置專門的政策性銀行，出臺高校貸款政策。通過取消商業(yè)性銀行對高校的自主放貸資格，實施政府職能部門審批、政策性銀行發(fā)放貸款政策，從而實現(xiàn)國家加強對高校貸款的有效管理，解決了高校真正的貸款需求，控制了高校的債務(wù)風(fēng)險。

【參考文獻】

篇（8）

中圖分類號：K512.42 文獻標志碼：A 文章編號：1008-0961(2008)04-0085-03

1861年農(nóng)奴制改革以后，俄國走上了資本主義發(fā)展道路。但農(nóng)奴制的殘余阻礙了資本主義生產(chǎn)關(guān)系的發(fā)展，廣大農(nóng)民并沒有完全擺脫對地主經(jīng)濟的依附，繼續(xù)飽受剝削和壓迫，俄國的社會矛盾日趨激化。地主經(jīng)濟由于不適應(yīng)新的經(jīng)濟形勢而走向衰落和破產(chǎn)，由于缺乏實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌所需的大量資金而急于出售土地。貴族地主和占人口絕大多數(shù)的農(nóng)民都對現(xiàn)實表現(xiàn)出強烈的不滿，沙皇專制制度的生存受到威脅。為了緩和日益尖銳的階級和社會矛盾，減輕農(nóng)民的艱難境況，保護貴族和地主利益，1882年5月18日，沙皇亞歷山大三世批準《國家農(nóng)民土地銀行章程》，標志著農(nóng)民土地銀行的正式建立。

一、農(nóng)民土地銀行的貸款原則

農(nóng)民土地銀行發(fā)放的貸款用途有著嚴格的限制，只能用于購買土地。申請貸款的對象包括村社、農(nóng)民合作社及個體農(nóng)戶。凡屬農(nóng)戶所有制的，每個農(nóng)戶最高貸款限額500盧布；凡屬村社或農(nóng)民合作社土地占有制的，按男性人口計算，每人最高限額125盧布[1]297。兩種貸款期限最初分別確定為24年零6個月和34年零6個月，貸款的年利率為7.5%～8.5%。農(nóng)民土地銀行直接將貸款支付給土地的賣主，借貸的農(nóng)民用現(xiàn)金支付補交款。補交款一般在簽訂買賣契約時由農(nóng)民以定金的形式交付，補交款允許分期償付。

發(fā)放貸款的資金通過發(fā)行和銷售農(nóng)民土地銀行國家債券的渠道籌集。債券的年收益率5.5%，面值分100、500和1 000盧布三種，由俄國國家銀行銷售，在彼得堡交易所流通。銀行用借款人支付的償還費每年償付債券本息，債券利息和本金的償付由抵押在銀行的土地和政府資金進行擔(dān)保。銀行章程規(guī)定，財政大臣有權(quán)決定發(fā)行不超過500萬盧布的農(nóng)民土地銀行的抵押債券。如果債券的發(fā)行量超過這個限額，財政大臣必須按照法律規(guī)定程序征得沙皇的批準。

為取得貸款，農(nóng)民必須向銀行提供買賣雙方簽字并經(jīng)過認證的土地買賣合同。村社或者農(nóng)民合作社購買土地的，簽訂米爾或者合作社購買合同。農(nóng)民土地銀行的借款人必須向銀行或者其分行遞交自己的貸款申請書。申請書包括下列內(nèi)容：借款人姓名、居住地址、抵押物的名稱和位置、抵押的土地數(shù)量、貸款金額和償還期限、抵押物評估方法(正常評估和特別評估)等。借款人遞交的申請書應(yīng)注明其居住地公證人的姓名，由該公證人對雙方約定的不動產(chǎn)買賣契約進行公證。借款人還須同時提交以下文件：抵押證明，載明抵押物交付抵押的條件和限制；抵押物評估清單；土地所有權(quán)證明；記載繳稅和欠繳稅額的稅單。借款人必須簽訂抵押具結(jié)。具結(jié)是限定抵押地產(chǎn)所有權(quán)和使用權(quán)的法律文件，包括借款人自遞交申請書之時起到完全償還債務(wù)為止的全部義務(wù)。銀行對交付抵押地塊的使用有著嚴格的限制：未經(jīng)銀行同意不得簽訂租賃合同；不得提前一年向土地承租人收取地租；不得以砍伐為目的出售抵押土地上的林地；不得出售或者拆除抵押土地上的建筑物；通過農(nóng)民土地銀行獲得的土地不得作為自由抵押物；全部貸款還清之前，非經(jīng)銀行同意不得出售抵押土地。發(fā)放貸款時銀行收回借款人的具結(jié)，借款人違反具結(jié)上注明的任何一項條款，銀行理事會可以要求借款人返還部分貸款。如果借款人不履行要求，銀行有權(quán)對抵押物按規(guī)定程序進行拍賣。

借款人遞交的申請書和其他相應(yīng)文件由地方分行核實后交農(nóng)民土地銀行理事會審批，由銀行理事會確定發(fā)放貸款的金額和期限，并下發(fā)批準文件。征得借款人同意后，分行將該文件送達公證人，貸款文件公證后寄送借款人。借款人所購買的土地負有債務(wù)不能作為公證人拒絕批準土地買賣契約的依據(jù)。但是，根據(jù)銀行章程規(guī)定，土地的債務(wù)總額不得超過貸款和補交款的總和。如果土地買賣契約與相應(yīng)的法律相抵觸，或者出售的土地存有爭議，則公證人應(yīng)立即通知發(fā)放貸款的分行。除非銀行理事會同意以該地塊作為借款人履行貸款合同規(guī)定義務(wù)的抵押物，否則公證人不得對買賣契約進行公證。公證后的買賣契約由農(nóng)民土地銀行的地方分行交給土地的買主，如果買主不在，則交給當(dāng)?shù)氐闹伟卜ü佟?/p>

二、貸款抵押土地的價格評估方法

政府對農(nóng)民交付抵押的土地價格評估方法有著具體的規(guī)定。交付農(nóng)民土地銀行作為抵押物的土地價格評估辦法包括正常評估和特別評估。正常評估是以現(xiàn)行的土地租賃和銷售價格為基礎(chǔ)，根據(jù)由財政部、內(nèi)務(wù)部和國家財產(chǎn)部聯(lián)合制定并批準的《按俄畝計算正常評估辦法》進行核算。通過正常評估發(fā)放的貸款比例為抵押土地評估價格的70%。原始的抵押物評估清單由土地所有者填寫。通過正常評估方法申請貸款，借款人提交的評估清單應(yīng)包含下列信息：土地所在的省、縣，地產(chǎn)與其最近城市、碼頭、鐵路、工商業(yè)中心的距離等；地產(chǎn)中土地總量及土壤性質(zhì)；各類土地的面積：莊園、耕地、草場、牧場、森林及不適合耕種的土地等；地產(chǎn)的總收入和各類土地的單項收入，取得收入的方式(長期出租土地、短期雇工或者所有者自己耕作等)；地產(chǎn)中的耕地是否施用肥料；政府對抵押地產(chǎn)的使用是否有限制；土地管理和賦役支出以及借款人對地產(chǎn)的評估價格；所購地產(chǎn)是否適于劃分成較小地塊，建立農(nóng)民經(jīng)濟等。

特別評估則考慮了抵押土地的贏利性能，貸款發(fā)放額度可達抵押物評估價格的80%。進行特別評估必須獲得財政大臣的特別批準。通過農(nóng)民土地銀行所購買的地塊含有其他具有特殊用途的土地時，如浸水草地、菜園、大麻地和啤酒花用地等，借款人的貸款額度根據(jù)縣自治局的申請可以有所增加。

由縣自治局對抵押地塊進行特別評估，經(jīng)特別評估取得的貸款必須由農(nóng)民土地銀行理事會報經(jīng)財政大臣批準方可發(fā)放。進行特別評估要綜合考慮所有能夠增加或者減少地產(chǎn)價值的因素。通過特別評估申請貸款時，評估清單應(yīng)包括下列補充內(nèi)容：馬、牛、羊的數(shù)量及大致價格，牲畜用途；坐落在地產(chǎn)內(nèi)的建筑物的數(shù)量和用途，每座建筑物使用的材料和大致價格，對磨坊、油坊、奶酪制作間等只評估其使用的材料價格，位于抵押土地上的住房、工廠、礦山因為不具有農(nóng)業(yè)用途而不被列入評估范圍；地產(chǎn)內(nèi)的生產(chǎn)工具、機器數(shù)量和大致價格；每年建筑物及生產(chǎn)機具的大致維修費用；提高或者降低地產(chǎn)價格的環(huán)境因素。借款人通過特別評估取得貸款時應(yīng)當(dāng)為全部列入抵押地產(chǎn)清單內(nèi)的建筑物辦理火災(zāi)保險，直至債務(wù)償還完為止。保險單交當(dāng)?shù)氐姆中辛舸妗Ｈ绻l(fā)生火災(zāi)，銀行獲得的賠償可用于償還借款人的債務(wù)或者支付給借款人?？拷笮偷馁Q(mào)易和工商業(yè)網(wǎng)點、碼頭、車站以及工廠的抵押地產(chǎn)，因為便于產(chǎn)品的銷售，而且雇工容易，勞動力價格低廉，可以提高評估的價格。此外，評估清單還應(yīng)包含當(dāng)?shù)赝恋劁N售和租賃價格，糧食和牧草的收成情況及價格，整理土地和雇工價格等內(nèi)容。

評估莊園用地時須標明莊園內(nèi)花園、葡萄園、其他用地的面積和收入。評估耕地時要說明土壤成分、輪作性質(zhì)、施肥情況、所有者自己耕種土地的數(shù)量、非所有者本人耕種土地的利用方式以及最近三年的土地收入。而對草場的評估則要包括割草量、當(dāng)?shù)啬敛莸钠骄鶅r格和供需數(shù)量、所有者本人直接使用的草場面積和出租的草場面積。林地可以按農(nóng)業(yè)用途，也可以按照林業(yè)用途作為銀行的抵押物。對按農(nóng)業(yè)用途作抵押物的林地可以進行正常評估，也可以進行特別評估，而對林業(yè)用途的林地則只能進行特別評估。

縣自治局負責(zé)核實和修正地產(chǎn)所有者提交的評估清單。評估員實地查看完要交付抵押的地產(chǎn)后，當(dāng)場編制核查文件，對核查的內(nèi)容，包括當(dāng)?shù)赝恋劁N售和租賃價格、主要糧食作物和牧草的收成、糧食、牧草和木材的價格、種地成本和雇傭工人工資等，給以補充確認，然后將核查清單交給借款人，在有異議的情況下，后者可以對核查清單作相應(yīng)的記載，并向評估員或者銀行分行闡述自己的理由。通常情況下，銀行的評估價格低于借款人做出的評估價格。

評估員對抵押地產(chǎn)的評估受分行全體會議和分行行長的監(jiān)督。如果對所做評估的公正性有疑問，分行可以自行組織核查工作或者重新委派其他評估員進行復(fù)查。銀行理事會對分行提交的評估報告進行審查和批準，并決定是否發(fā)放貸款。

三、農(nóng)民土地銀行抵押土地的拍賣程序

1883年5月28日，俄國國務(wù)會議批準了《關(guān)于農(nóng)民土地銀行抵押土地拍賣程序》，確立了對貸款抵押物進行公開拍賣的組織和法律機制。根據(jù)規(guī)定，借款人必須按合同規(guī)定時限償付銀行貸款。逾期償還貸款要繳納罰金，每延期一個月，借款人必須交納未償還部分貸款金額的0.5%的罰金。不可抗拒力情形，如火災(zāi)、水災(zāi)、雹災(zāi)、牲畜疫病、蟲害、干旱等，可以作為借款人延期還貸的合理依據(jù)，但延期還款的時間不得超過合同規(guī)定還款期限兩年。如果借款人在貸款償還最后期限的下一個半年內(nèi)仍然不能償還欠款，根據(jù)農(nóng)民土地銀行理事會決定，可以將借款人抵押的土地進行公開拍賣并通知地方分行。地方分行將拍賣的決定通知借款人，同時舉行拍賣會的公告。

農(nóng)民土地銀行章程規(guī)定，拍賣公告應(yīng)包含以下內(nèi)容：拍賣會的組織者即農(nóng)民土地銀行；利用農(nóng)民土地銀行貸款取得土地的村社、農(nóng)民合作社或個體農(nóng)戶的名稱；關(guān)于拍賣土地的簡要描述，包括土地的位置、面積、初期貸款金額以及借款人欠款數(shù)額等；與拍賣土地相關(guān)的義務(wù)；拍賣會舉行的時間、地點；拍賣土地的起拍價格和須繳納的定金數(shù)額；舉行拍賣會的程序；拍賣會的形式：口頭拍賣或者混合拍賣；拍賣會前競拍人領(lǐng)取相關(guān)文件的時間、地點等。出售的地塊價值不足1 000盧布的，拍賣公告通知到該地塊所在的鄉(xiāng)和所有的村社，以及鄰鄉(xiāng)的鄉(xiāng)公所和地段治安法官。拍賣公告須在村社成員大會上宣讀，公告最遲應(yīng)在舉行拍賣會六周前。出售地塊價格超過1 000盧布的，拍賣公告在舉行拍賣會三個月前寄送到所有地區(qū)，此外，還應(yīng)在《省城消息報》刊登該公告三次。拍賣土地價格在1 000～10 000盧布之間的，拍賣公告由農(nóng)民土地銀行地方分行在地塊所在省和鄰省的《消息報》。拍賣土地價格10 000盧布以上的，拍賣公告則由地方分行在彼得堡和莫斯科的私人報紙上刊登[2]。

根據(jù)農(nóng)民土地銀行分行的安排，首次拍賣會在要拍賣土地鄰鄉(xiāng)的鄉(xiāng)公所或者鄰縣的縣自治局舉行，銀行或者分行的全權(quán)代表、縣自治局主席或其他成員參加。在鄉(xiāng)公所舉行的拍賣會以口頭形式進行，在城市舉行的拍賣會則以混合形式進行，即先以口頭形式進行拍賣，口頭競拍結(jié)束后，再打開漆封的競買聲明繼續(xù)進行拍賣。漆封的聲明由參加拍賣會的競買人在拍賣會開始前遞交，其內(nèi)容包括：參加拍賣會的競買人關(guān)于同意競買指定的拍賣土地的文件；競買土地的價格；競買人的住址、出身和姓名；拍賣公告刊登的日期等。拍賣的地塊附有交易單，交易單上載明下列內(nèi)容：使用農(nóng)民土地銀行貸款購買土地的村社、農(nóng)民合作社或者個體農(nóng)戶的名稱；土地起拍價；依附于被拍賣土地的義務(wù)；拍賣會的形式：口頭拍賣或者混合拍賣。競拍人在拍賣會開始前須交納保證金。拍賣土地的價款不得分期支付，買受人在通過口頭拍賣取得拍賣物后14日內(nèi)或者通過漆封聲明成交后一個月內(nèi)未交納扣除定金以外的購地款時，由其后的報價人獲得拍賣土地的購買權(quán)。1889年，銀行對拍賣規(guī)則進行了修改和補充，允許拍賣土地的競買人分期支付購地款。

如果首次拍賣會流拍，在與國家財政部協(xié)商后，財政部可以將土地收歸國有或者責(zé)成農(nóng)民土地銀行按照自由價格組織第二次拍賣會。二次拍賣土地價格不足1 000盧布的在最近的縣自治局舉行，拍賣土地價格超過1 000盧布的在省自治局舉行。如果第二次拍賣會仍然流拍，被拍賣的土地轉(zhuǎn)歸農(nóng)民銀行管理經(jīng)營，土地的收益由銀行支配。

1917年俄國爆發(fā)了十月社會主義革命，同年12月8日，蘇維埃政府宣布取締農(nóng)民土地銀行，因為根據(jù)《土地法令》，土地買賣和抵押已被禁止[3]。1918年1月21日，人民委員會頒布《關(guān)于廢止國債的法令》，宣布農(nóng)民土地銀行的債券失效，宣布立即停止農(nóng)民土地銀行的一切業(yè)務(wù)，原屬于農(nóng)民土地銀行的土地、建筑物和農(nóng)具全部轉(zhuǎn)由人民銀行理事會土地辦公室管理。1920年6月，農(nóng)民土地銀行的清算工作結(jié)束。

農(nóng)民土地銀行的建立，在一定程度上改變了農(nóng)民缺少土地的狀況，緩和了日趨尖銳的社會矛盾，客觀上適應(yīng)了當(dāng)時俄國經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，具有一定的積極意義。但由于建立農(nóng)民土地銀行的目的是維護沙皇專制制度，沙皇政府本質(zhì)上是貴族和地主利益的代表，它采取的任何改革措施都必然存在著不徹底性，而且常?；ハ嗝?。這決定了沙皇政府不能從根本上解決俄國深刻的階級和社會矛盾，不能解決俄國革命的基本問題――土地問題。

參考文獻：

[1]Проскурякова Н А.Земельные Банки Российской Империи[M].Mосква：РОССПЭН，2002.

[2]Акманов С С.Вопросы Истории Банковского Права России[J].Сибирский Юридический Вестник，1998，(3).

[3]陳之驊.蘇聯(lián)史綱(1917―1937)：上冊[M].北京：人民出版社，1991：80.

Operational Model of Russian Peasant Land Bank

ZHONG Jian-ping

篇（9）

附：中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章、總則

第一條、為配合國家住房制度改革，加強對中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)中國人民銀行《貸款通則》、《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定》等法規(guī)文件，特制訂本操作規(guī)程。

第二條、中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，系指以本、外幣存款作為資金來源自主經(jīng)營的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。

第三條、中國銀行自營房地產(chǎn)貸款包括：

（一）住房開發(fā)貸款，是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開發(fā)建造向市場銷售住房的貸款；

（二）商業(yè)用房開發(fā)貸款，是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開發(fā)建造向市場銷售非家庭居住用房的貸款；

（三）其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，是指住房開發(fā)、商業(yè)用房開發(fā)以外的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，如土地開發(fā)貸款等；

（四）個人住房貸款，是指對個人發(fā)放的用于購買、建造和修繕職工住房的貸款；

（五）其他住房貸款，是指對單位發(fā)放的用于購買、建造和修繕職工住房的貸款。

第四條、中國銀行自營房地產(chǎn)貸款納入信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，各分行承辦自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)須經(jīng)中國銀行總行批準；中國銀行自營房地產(chǎn)貸款審批權(quán)限，由總行另行規(guī)定。

第二章、貸款對象、用途及條件

第五條、貸款對象

下列單位和個人可以成為中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的貸款對象：

（一）經(jīng)國家房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門批準設(shè)立，在工商行政管理部門登記注冊，并取得《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》及由行業(yè)主管部門核發(fā)的《房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書》的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；

（二）購買、建造和修繕職工住房的企事業(yè)單位；

（三）具有完全民事行為能力的城鎮(zhèn)居民。

第六條、貸款用途

住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，以補充房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為完成計劃內(nèi)土地開發(fā)和商品房開發(fā)建設(shè)任務(wù)所需資金為限；對企事業(yè)單位及個人發(fā)放的住房貸款，主要用于購買、建造和修繕職工住房或自住住房。各項貸款須?？顚Ｓ茫坏门沧髌渌猛?。

第七條、貸款條件

（一）申請住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款和其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，借款人應(yīng)具備以下條件：

1.符合本規(guī)程第五條規(guī)定的貸款對象條件；

2.具有一個遵紀守法、遵守職業(yè)道德的領(lǐng)導(dǎo)班子和一套健全的經(jīng)營管理制度；

3.信用和財務(wù)狀況良好，確有償還貸款本息的能力；

4.在中國銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；

5.已取得項目規(guī)劃投資許可證、建設(shè)許可證、開工許可證（外銷房屋還需取得外銷房屋許可證），完成其他各項立項手續(xù)，且全部立項文件完整、真實、有效；

6.已經(jīng)取得貸款項目的土地使用權(quán)，且土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間；

7.提供相應(yīng)的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告；

8.貸款項目申報用途與其功能相符，并能夠有效地滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場的需求；

9.貸款項目工程預(yù)算、施工計劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算投資總額能夠滿足項目完工前由于通貨膨脹和不可預(yù)見等原因追加預(yù)算的需要；

10.具有一定比例的自有資金（一般控制在項目預(yù)算投資總額的30％），并能夠在使用中國銀行貸款之前投入項目建設(shè)；

11.將財產(chǎn)抵（質(zhì)）押給中國銀行；

12.落實中國銀行可接受的還本付息連帶信用保證；

13.落實中國銀行規(guī)定的其他貸款條件。

（二）申請個人住房貸款，借款人應(yīng)具備以下條件：

1.符合本規(guī)程第五條規(guī)定的貸款對象條件；

2.信用良好，具有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，確有償還貸款本息的能力；

3.購買自住住房價格基本符合中國銀行或其委托、認可的房地產(chǎn)估價師評估的價值；

4.購買自住住房首期付款不得低于購買住房價格的30％；

5.修建自住住房必須取得所修建住房的土地使用權(quán)，其土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間；

6.修建自住住房貸款項目已經(jīng)取得當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政部門和城市規(guī)劃部門的批準；

7.在中國銀行的存款余額不低于所修建自住住房投資總額的30％，并先于銀行貸款投入住房的修建；

8.將財產(chǎn)抵（質(zhì)）押給中國銀行；

9.落實中國銀行可接受的還本付息連帶信用保證；

10.落實中國銀行規(guī)定的其他貸款條件。

（三）企事業(yè)單位申請用于購建職工住房的其他住房貸款應(yīng)符合本條第（一）款第1項和第2項條件以及本條第（二）款除第2項以外的全部條件。

第八條、借款人應(yīng)向中國銀行提交下列文件、證明和材料：

（一）申請住房開發(fā)貸款、商業(yè)開發(fā)貸款和其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，借款人應(yīng)提交：

1.《借款申請書》；

2.資信證明材料；

3.近3年的財務(wù)報表；

4.項目立項文件、董事會決議；

5.項目資金落實文件；

6.其他配套條件落實材料；

7.開發(fā)項目的現(xiàn)金流量預(yù)測表；

8.合法、合規(guī)的房地產(chǎn)開發(fā)合同、其他有關(guān)合同；

9.抵（質(zhì)）押財產(chǎn)（國庫券等有價證券除外）的資產(chǎn)評估報告書、鑒定書、保險單、抵（質(zhì)）押物品清單、權(quán)屬證明、抵（質(zhì)）押人同意抵（質(zhì)）押的承諾函；

10.還款保證人的資信證明材料；

11.中國銀行要求提供的其他證明文件和材料。

（二）申請個人住房貸款，借款人應(yīng)提交：

1.《借款申請書》；

2.具有法律效力的身份證明材料；

3.具有固定職業(yè)、穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明材料；

4.售房人產(chǎn)權(quán)、銷售資格證明文件（適用于購買自住住房）；

5.項目立項文件（適用于修建自住住房）；

6.項目資金落實文件（適用于修建自住住房）；

7.其他配套條件落實材料（適用于修建自住住房）；

8.合法、合規(guī)的購建住房合同、其他有關(guān)合同；

9.抵（質(zhì)）押財產(chǎn)（國庫券等有價證券除外）的資產(chǎn)評估報告書、鑒定書、保險單、抵（質(zhì)）押物品清單、權(quán)屬證明、抵（質(zhì)）押人同意抵（質(zhì)）押的承諾函；

10.還款保證人的資信證明材料；

11.中國銀行要求提供的其他證明文件和材料。

（三）企事業(yè)單位為購建職工住房申請貸款，應(yīng)提交：

1.《借款申請書》；

2.資信證明材料；

3.近3年的財務(wù)報表；

4.售房人產(chǎn)權(quán)、銷售資格證明文件（適用于購買職工住房）；

5.項目立項文件、董事會決議（適用于修建職工住房）；

6.項目資金落實文件（適用于修建職工住房）；

7.其他配套條件落實材料（適用于修建職工住房）；

8.合法、合規(guī)的購建住房合同、其他有關(guān)合同；

9.抵（質(zhì)）押財產(chǎn)（國庫券等有價證券除外）的資產(chǎn)評估報告書、鑒定書、保險單、抵（質(zhì)）押物品清單、權(quán)屬證明、抵（質(zhì)）押人同意抵（質(zhì)）押的承諾函；

10.還款保證人的資信證明材料；

11.中國銀行要求提供的其他證明文件和材料。

第三章、貸款程序

第九條、借貸雙方須嚴格履行下列程序：

（一）借款人須填寫房地產(chǎn)貸款申請書，并向中國銀行提交本規(guī)定第八條規(guī)定的各項文件、證明和材料；

（二）中國銀行對借款人的借款申請及所附文件、證明和材料進行審查，審查合格并經(jīng)過批貸程序后，與借款人簽訂借款合同；

（三）借貸雙方及保證人簽訂房地產(chǎn)貸款擔(dān)保、保證合同、抵押合同，并進行抵押擔(dān)保登記和公證；

（四）提款條件滿足后，中國銀行方可放款。

第四章、貸款期限與利率

第十條、貸款期限

（一）住房開發(fā)貸款，最長不超過3年（含3年）；

（二）商業(yè)用房開發(fā)貸款，最長不超過5年（含5年）；

（三）其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，最長不超過5年（含5年）；

（四）個人住房貸款，一般不超過10年（含10年）；

（五）其他住房貸款，最長不超過10年（含10年）。

第十一條、貸款利率

住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、其他住房貸款利率，均執(zhí)行中國人民銀行公布的有關(guān)貸款利率。

第五章、貸款擔(dān)保與抵押

第十二條、購買商品住房的借款人，可以用中國銀行認可的財產(chǎn)抵（質(zhì)）押，并按照國家有關(guān)規(guī)定進行抵（質(zhì)）押登記。

下列財產(chǎn)不能作為抵（質(zhì)）押物：

（一）土地所有權(quán)；

（二）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

（三）不能強制執(zhí)行或處分的財產(chǎn)；

（四）已經(jīng)設(shè)定抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)；

（五）被依法查封、扣押、監(jiān)管或者采取其他保全措施或強制措施的財產(chǎn)；

（六）依法不得抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)。

第十三條、用于抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)，需要估價的，必須經(jīng)過中國銀行認可的資產(chǎn)評估部門進行估價，貸款金額不得超過抵（質(zhì)）押物品價值的70％；以土地使用權(quán)抵押的，抵押期限應(yīng)以土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限為限。

第十四條、抵（質(zhì)）押期間，借款人未經(jīng)中國銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵（質(zhì)）押已被抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)；用有價證券進行質(zhì)押的，質(zhì)押人不得以任何理由掛失。

第十五條、抵（質(zhì)）押雙方應(yīng)正式簽訂抵（質(zhì)）押貸款合同，并詳細開列抵（質(zhì)）押物品清單。自營房地產(chǎn)貸款在借款人提供抵（質(zhì)）押擔(dān)?；A(chǔ)上，中國銀行認為有必要時，借款人應(yīng)提供中國銀行可接受的第三方連帶信用保證。

第十六條、借款人、保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱等變更時，應(yīng)提前通知中國銀行，并與中國銀行簽訂借款合同修正文本。

第六章、保險

第十七條、借款人須在借款合同簽訂前按中國銀行指定的保險種類到保險公司辦理保險。保險期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金，并應(yīng)明確中國銀行為該保險的第一受益人。保險單不得有任何有損中國銀行權(quán)益的限制條件，保險所需一切費用由借款人負擔(dān)。在保險期間，保險單交中國銀行執(zhí)管。

第十八條、在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，中國銀行有權(quán)代為投保，一切費用由借款人負擔(dān)。

第七章、貸款的審批和發(fā)放

第十九條、借款人提出借款申請以后，中國銀行應(yīng)按照本規(guī)定進行審查、批準和發(fā)放貸款。

第二十條、在借款人提供符合申請借款的有關(guān)資料后，中國銀行應(yīng)在規(guī)定的審查期限內(nèi)及時答復(fù)。借款申請批準后，借款人應(yīng)及時與中國銀行簽訂借款合同，凡逾期未簽訂借款合同的，對原借款申請的批準可被撤銷或被視為失效。

第二十一條、經(jīng)中國銀行核定同意的用款計劃，應(yīng)作為附件包括在借款合同之中。中國銀行必須按照合同和核定的用款計劃發(fā)放貸款。借款人需要調(diào)整用款計劃時，應(yīng)于調(diào)整計劃前15個工作日提出，經(jīng)中國銀行審查同意后，才能調(diào)整用款計劃。

第二十二條、借款人如不按借款合同規(guī)定用款，應(yīng)按約定的承擔(dān)費率向中國銀行支付承擔(dān)費。

第二十三條、中國銀行要對房地產(chǎn)貸款項目自有資金進行監(jiān)督管理。借款人必須按照規(guī)定比例及時地將足額自有資金存入中國銀行或投入項目前期工程，中國銀行按照房地產(chǎn)貸款項目的工程預(yù)算和施工計劃逐筆監(jiān)督支付，專款專用，借款人不得挪用。借款人自有資金發(fā)生挪用或沒有足額到位的，中國銀行不予貸款。

第八章、貸款的償還和收回

第二十四條、借款人須按借款合同規(guī)定的還款方式與期限歸還貸款本息。

第二十五條、借款人不能按合同規(guī)定的期限償還貸款本金，應(yīng)當(dāng)提前向中國銀行申請貸款展期。展期申請經(jīng)中國銀行審核批準后，借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議，展期協(xié)議經(jīng)抵（質(zhì)）押人、保證人書面認可后生效。到期未還且未經(jīng)展期的貸款，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，加收利息。

第二十六條、借款人提前歸還貸款本息，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收利息。

第二十七條、個人住房貸款借款人死亡或經(jīng)有權(quán)部門宣布失蹤，借款人財產(chǎn)的合法繼承人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。

第二十八條、借款人違反借款合同規(guī)定的條款，中國銀行有權(quán)收回部分或全部貸款；對不按合同規(guī)定用途使用的貸款部分，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，加收利息。

第九章、貸款的計劃統(tǒng)計和會計核算

第二十九條、中國銀行的自營房地產(chǎn)貸款，納入中國銀行信貸計劃統(tǒng)一管理，并按規(guī)定統(tǒng)計上報。其中：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，納入中國銀行固定資產(chǎn)貸款計劃管理；個人住房貸款、其他住房貸款，納入中國銀行流動資金貸款計劃管理。

第三十條、中國銀行自營住房貸款業(yè)務(wù)單設(shè)科目，單獨核算，其經(jīng)營和損益情況，納入中國銀行會計報表和業(yè)務(wù)報表。

第十章、其他

第三十一條、中國銀行自營房地產(chǎn)貸款抵（質(zhì)）押物品的評估、登記費和借款合同公證費均由借款人負擔(dān)；中國銀行可以向借款人一次性適當(dāng)收取質(zhì)押物品保管費。

第三十二條、中國銀行自營房地產(chǎn)貸款的借款合同、保證合同和抵（質(zhì)）押合同均應(yīng)包括內(nèi)容詳盡、表述明確的法律條款，包括仲裁條款或司法管轄條款。

篇（10）

擔(dān)保人：____________

被擔(dān)保人：______________

一、擔(dān)保人愿意為被擔(dān)保人作經(jīng)濟擔(dān)保。

二、被擔(dān)保人在___________公司聘用期間，若出現(xiàn)貪污、盜竊、挪用公款或貨款(物)不還，勞動合同違約等行為給公司造成經(jīng)濟損失，本人無力償還的部分由擔(dān)保人承擔(dān)并負責(zé)償還。

三、擔(dān)保人概況：

姓名：_________

身份證號碼：______________________

工作單位：__________________________

家庭地址：______________________________

聯(lián)系電話：_______________

四、擔(dān)保人與被擔(dān)保人關(guān)系：

五、擔(dān)保人簽字蓋章：

六、請擔(dān)保人工作單位證明其擔(dān)保資格的真實性：

擔(dān)保人工作單位負責(zé)人簽字蓋章：______________

擔(dān)保人工作單位蓋章：______________

填寫時間：________年______月_____日

備注：

1、請附擔(dān)保人和被擔(dān)保人身份證復(fù)印件。

2、擔(dān)保順序為：配偶、父母、兄弟姐妹及其他人員，員工的經(jīng)濟擔(dān)保人應(yīng)依此順序選擇，擔(dān)保人應(yīng)有固定收入。

3、擔(dān)保人工作單位只為擔(dān)保人的擔(dān)保資格的真實性作證明，不負任何經(jīng)濟責(zé)任或連帶責(zé)任。

4、擔(dān)保人工作單位對擔(dān)保資格的真實性證明時應(yīng)加蓋單位法人章或人事部門章。

財務(wù)人員入職擔(dān)保書

_________有限公司：

本人確認被介紹人所提供的個人簡歷材料屬實，如有弄虛作假，由本人負責(zé)。據(jù)本人了解，被介紹人身體健康、工作踏實、品行端正，未有犯罪記錄，愿意遵守貴公司的規(guī)章制度，本人愿意作其擔(dān)保人，并愿承擔(dān)公司關(guān)于擔(dān)保人的職責(zé)和義務(wù)。

本人________男(女)身份證號為________愿意為貴公司員工________男(女)身份證號為____________(以下簡稱被擔(dān)保人)，按下列條件向貴公司提供擔(dān)保：

一、擔(dān)保范圍

(一)保證被擔(dān)保人嚴格遵紀守法，嚴格遵守貴公司規(guī)章制度;

(二)保證被擔(dān)保人在貴公司履行職務(wù)或工作期間，不以盜竊、商業(yè)侵占、挪用公司資金、收受賄賂等任何手段侵犯貴公司或貴公司客戶利益，不做有損于貴公司形象和聲譽的事;

(三)保證被擔(dān)保人不出資經(jīng)營或不從事與貴公司相同或相似的營業(yè)，不做任何兼職工作;

(四)保證被擔(dān)保人嚴格保守貴公司營銷網(wǎng)絡(luò)、工藝、技術(shù)等商業(yè)秘密;

(五)保證被擔(dān)保人對因其工作失職、瀆職、失職以及損毀公司財物而給貴公司造成的損失及時賠償;

(六)保證被擔(dān)保人在因離職以前向貴公司移交有關(guān)的業(yè)務(wù)、帳務(wù)和相關(guān)資料，并辦理貴公司規(guī)定的一切相關(guān)手續(xù);

(七)保證被擔(dān)保人在因任何原因離職以前，清理完結(jié)其經(jīng)辦的相關(guān)客戶全部拖欠貨款或其他形式的債務(wù)，如未能及時足額清結(jié)，應(yīng)與工作交接人列明交結(jié)明細，交接清楚。

二、若被擔(dān)保人因不遵守、不履行上述約定給貴公司造成損失而未能及時進行賠償時，本人在此不可推卸地同意對被擔(dān)保人所承擔(dān)的賠償責(zé)任向貴公司提供連帶責(zé)任賠償保證。

三、擔(dān)保期限：

本擔(dān)保書項下的保證期間，自擔(dān)保人簽字確認生效日起三年止，采用三年一簽制。

四、不可撤銷

(一)本擔(dān)保書項下的連帶責(zé)任保證不因貴公司與被擔(dān)保人所訂立的勞動合同內(nèi)容發(fā)生任何變更、修改或補充而撤銷或變更;

(二)本擔(dān)保書項下的連帶責(zé)任保證不因貴公司與被擔(dān)保人的勞動關(guān)系解除、終止而撤銷或變更;

(三)本擔(dān)保書項下的連帶責(zé)任保證不因被擔(dān)保人向貴公司提供其他任何形式的擔(dān)保而撤銷或變更。

五、附件：擔(dān)保身份證復(fù)印件及戶籍證明復(fù)印件。

六、擔(dān)保人概況(本項由擔(dān)保人自行填寫或被擔(dān)保人協(xié)助填寫后請擔(dān)保人簽字確認，若填寫錯誤或故意隱瞞實情，仍需負人事保證責(zé)任);

我保證上述內(nèi)容正確無誤，并歡迎就上述內(nèi)容進行調(diào)查、核實。我聲明：和貴公司達成的協(xié)議完全是自愿的。

擔(dān)保人信息登記：

姓名：________ 姓別：____ 出生年月：____________

身份證號碼：________ 份證地址：____________ 工作單位：____________

現(xiàn)住址：____________ 同被擔(dān)保人關(guān)系：____________ 聯(lián)系電話：____________

工作單位地址：__________________

擔(dān)保人簽名：____________ 被擔(dān)保人簽名：____________

____年____月____日 ____年____月____日

財務(wù)人員入職擔(dān)保書怎么寫

________有限公司：

茲有_______(身份證號碼：______________)應(yīng)聘到貴公司任職______________崗位，勞動合同期限為_______年。我愿為_______作經(jīng)濟擔(dān)保，擔(dān)保其在公司聘用期間，若出現(xiàn)貪污、盜竊、挪用公款或貨款(物)不還以及勞動合同違約等行為時，除依法可追究其刑事法律責(zé)任外，并由我作為擔(dān)保人對其行為給公司造成的一切經(jīng)濟損失承擔(dān)無限連帶償還責(zé)任。

擔(dān)保人基本信息：

姓名：_________ 身份證號碼：_____________ 聯(lián)系電話：_______________

工作單位：_________________ 家庭地址：________________

擔(dān)保人與關(guān)系：_____________________

擔(dān)保期限為永久擔(dān)保。

本擔(dān)保書經(jīng)擔(dān)保人簽字捺印后生效，本擔(dān)保書系不可撤銷擔(dān)保書，除非經(jīng)_________有限公司書面同意撤銷。

擔(dān)保人簽字捺印：__________________

擔(dān)保書簽訂時間：____年____月____日

財務(wù)人員入職擔(dān)保書范文 相關(guān)內(nèi)容:個人擔(dān)保貸款申請書范文3篇 上世紀80年代，為了降低我國銀行業(yè)的高不良貸款率，國有銀行率先開始了擔(dān)保貸款的探索之路，時至今日擔(dān)保貸款在我國的開展已有30多年的歷史，且已成為我國商業(yè)銀行主要的貸款業(yè)務(wù)。本文是個人擔(dān)保貸款的申請書范文，僅供參考。

個人不可撤消擔(dān)保書 致：XX公司鑒于貴公司將?用 ，簽訂(試用期)一年期勞動(務(wù))合同，經(jīng) 請求，本保證人同意出具本擔(dān)保書，自愿為 在貴公司經(jīng)營活動或工作期間發(fā)生的債務(wù)(含Υ法和過失給貴公司造成的經(jīng)濟損失)承擔(dān)連帶保障責(zé)任，具體保證事項如...

銀行貸款信用擔(dān)保書范本 對于大宗的借款，要有一個擔(dān)保人，確保會還款，要不然，借錢了跑了，不還了怎么辦。下面是小編給大家?guī)淼慕杩顡?dān)保合同范本，歡迎大家閱讀參考，我們一起來看看吧!銀行貸款信用擔(dān)保書(一)致___________分行：根據(jù)你行與______(下稱借款人...

工作單位經(jīng)濟擔(dān)保書 本文是小編為大家?guī)淼膿?dān)保書范文，歡迎大家閱讀借鑒。經(jīng) 濟 擔(dān) 保 書擔(dān)保人：被擔(dān)保人：一、擔(dān)保人_____________愿意為____________ 作經(jīng)濟擔(dān)保。

五篇個人擔(dān)保書優(yōu)秀范文 擔(dān)保書是指擔(dān)保人為了替被擔(dān)保人進行擔(dān)保而寫下的協(xié)議書，擔(dān)保書也是具有法律效力的，有些擔(dān)保書還約定了擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，那么個人擔(dān)保書應(yīng)該怎么寫呢?下面是小編給大家?guī)淼膫€人擔(dān)保書范文，歡迎大家閱讀參考，我們一起來看看吧!五篇...

篇（11）

生意做得有聲有色的私企老板劉先生一門心思想送兒子到英國去念大學(xué)，但留學(xué)中介都開出一個條件，要先準備80萬人民幣的留學(xué)保證金，并至少要在指定銀行存上三個月，但劉先生手上還少40萬的流動資金。這下可難為了劉先生，錢倒不是沒有，只是一部分資金投資股票市場，如果立即拋出，損失肯定不小;同時另一部分都投在了自己的企業(yè)，資金投在一個剛剛起步的項目，無法抽出。沒料想典當(dāng)行幫了他大忙，劉先生把家中房產(chǎn)和一輛汽車拿到典當(dāng)行質(zhì)押，反正房產(chǎn)證“躺”在家里也沒什么用處，而汽車只不過是從自家的車庫轉(zhuǎn)移到了典當(dāng)行的車庫，并沒有別的什么損失。就這樣，劉先生花了10個工作日辦完了全部抵押手續(xù)，順利地辦理了兒子的英國簽證，而當(dāng)初如果把公司投資項目的資金抽出來，損失的不僅僅是幾十萬元，更重要的是一個企業(yè)的信譽。

現(xiàn)在典當(dāng)行已經(jīng)把目光投向了留學(xué)貸款上。提及貸款，除去銀行，不少家庭已經(jīng)開始關(guān)注典當(dāng)行。

兩種貸款方式的比較

目前在北京，招商銀行、中信實業(yè)銀行等都推出了留學(xué)貸款業(yè)務(wù)。總體來說，貸款時間長是銀行留學(xué)貸款的最大特點。以招商銀行推出的出國留學(xué)貸款為例:招商銀行可提供的教育學(xué)資貸款最長可達到8年(含8年)。據(jù)悉招行的此項業(yè)務(wù)主要面向出國留學(xué)人員在國內(nèi)的直系親屬、監(jiān)護人或配偶發(fā)放的，用于出國留學(xué)人員在國外學(xué)習(xí)所需的學(xué)雜費。留學(xué)貸款的金額，則由招行根據(jù)學(xué)校出具的有關(guān)費用的證明資料，同時結(jié)合借款人提供的抵押物(質(zhì)物)的種類和評估值確定。貸款最高可提供學(xué)生教育所需費用的100%。

與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款所需的手續(xù)費用相差不多，但更加簡便快捷，從客戶申請質(zhì)押借款，到拿到現(xiàn)金，再到銀行開戶存款，開具“存款證明書”，也就10個工作日左右。同時，典當(dāng)貸款解決了貸款過程中，抵押物單一的問題。房產(chǎn)、證券、汽車、照相機等物品都可以進行打包典當(dāng)，根據(jù)總的抵押價值進行貸款。此外銀行一般只受理高額貸款，而典當(dāng)貸款多少不限。

典當(dāng)行一般以三個月為一個當(dāng)期，需一次性歸還當(dāng)金本息，即賬戶內(nèi)全部金額，利息的收費標準因典當(dāng)物品不同也不盡相同。以房產(chǎn)為例：由土地局等，對貸款人的騰空房進行評估后，按照評估價格的50%至60%提供貸款，貸款利息為每月3%，同時典當(dāng)行還要按月收取0.5%的手續(xù)費。

辦理手續(xù)

具體程序如下

一、乙方填寫留學(xué)典當(dāng)貸款申請書（貸款金額、期限、劃款時間、劃款銀行）。

二、甲方對乙方提供的抵押物進行評估（房地產(chǎn)、證券）。

三、甲、乙雙方就典當(dāng)物價值、當(dāng)金、利率、期限協(xié)商。

四、雙方簽署留學(xué)典當(dāng)協(xié)議（如抵押物為房產(chǎn)應(yīng)辦理登記，如為有價證券應(yīng)辦理相應(yīng)手續(xù)）。

五、辦理公證。