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關鍵詞：人力資源市場監管；體系建設；問題分析；對策建議

作者：李亞慧1  劉一鳴2  李瑞峰3（1.內蒙古財經大學工商管理學院內蒙古財經大學人力資源研究所    2.內蒙古財經大學研究生院      3.內蒙古財經大學工商管理學院）

一、人力資源市場概述

(一)人力資源市場。

傳統的勞動力市場，是體現經濟運行規律，按照市場機制來調節勞動力供求關系，從而實現勞動力合理配置的場合。在傳統的勞動力市場也就是我們常說的勞務市場中，主要是體力勞動者從中尋找職業機會。發展到現在，不少城市失業人員、外來務工人員等低端勞動力也從中尋找職業。

而人力資源市場，在狹義上講，是將勞動力看做一種商品來進行買賣和交換的地點；在廣義上說，是勞動力交換場所、機制和關系的綜合概念，是勞動力擁有者出賣勞動力和勞動力需求者以物質交換為手段得到勞動力，并實現人力資源合理配置的場所。除此之外，人力資源市場還要履行調控監管、公共服務和市場配置服務的職能，囊括了勞動者從求職、就業、培訓、退休到用人單位招聘、福利待遇、勞動安全的全過程，并且還涉及勞動力的跨區域流動以及勞動關系調節、社會保障、勞動立法等諸多方面。

從上述的分析中可以看出，傳統的勞動力市場的服務維度是簡單的，因此監管也是簡單的。而人力資源市場涵蓋內容復雜，考慮維度較多，在監管上也是復雜的，需要下力氣去做的。

(二)人力資源市場的監管。

與人力資源市場相一致，其中的監管同樣存在狹義以及廣義層面上的解釋。狹義的人力資源市場監管是指對參與勞動力交換過程雙方以及發生勞動力交換地點的監管。包括了對勞動力資質條件求職結果等、用人單位招聘資質、用工環境等和交換場所日常事務及安全等的微觀層次的監管。而廣義上的人力資源市場監管則是涵蓋了勞動者和用人單位從進入到勞動力市場到退出勞動力市場所有行為，以及勞動關系調解、立法、跨區域人才流動等方方面面的監督和管理。并且側重于構建一個公平、合理的人力資源市場是廣義上人力資源市場監管的目標。本篇論文討論的主要是幾點：首先是在整體層面上監管的主體涵蓋了政府以及非政府方面，其次就是在微觀層面之上監管部門具體的職能以及目標針對，最后就是按照人力資源市場的覆蓋性所決定的監管需要囊括到的一系列因素。

二、我國人力資源市場監管體系發展現狀

我國在改革開放以后，才形成了人力資源市場，因此人力資源市場的監管是在改革開放之后形成的。主要包括兩個階段：

第一階段是改革開放到21世紀初，在這一階段中，我國的人力資源市場仍然是以勞動力市場為主，對其的監管主要是側重于日常的一些事務性的監管過程中，履行監管義務的主要是勞動部門下設的勞動監察大隊，每年定時定點的到勞動力市場上巡視并負責調節勞資糾紛等問題。

第二階段是2001年至今，政府的角色從辦市場向管市場轉變，隨之而來的一系列的政府改革措施，客觀上促進了現代人力資源市場的行程和完善，促進了人力資源的跨區域流動，全國統一的人力資源市場行程。在這一階段，人力資源市場監管的主要內容從日常的事務性監管，朝向勞資矛盾調節、人力資源市場監管法律的調研而制定等宏觀層面進行。在這一階段，人力資源和社會保障部門承擔了主要責任。責任主體的提升，使得人力資源市場監管的地位、程度和范圍有了較大改善，在客觀上講，一個成熟的人力資源市場監管體系已初具雛形。

(一)人力資源市場監管職能。

1.行業主管部門監管職能?，F階段我國對于國內人力資源市場進行主要監管工作的相關行政主管部門就是人力資源與社會保障局，其在日常的監管之中基本是按照相關法規政策來進行行政層面上的決策、執法以及監管的一系列職能。在這之中涵蓋到了幾項內容。首先需要對于進入市場的準入標準進行監管，包含了對于用人單位、第三方機構以及勞動人員的資質審核；其次就是針對招聘以及第三方中介是否符合法律法規進行監管；然后是對于一系列合同行為進行監管；另外就是對于勞務用工的整體過程之中的各個環節進行監管；此外還需要負責勞務糾紛的相關協調以及仲裁；最后就是需要進行案件監察督辦。

2.工商行政管理部門監管職能。這一部門是國務院方面對于市場進行具體監管以及執法的下屬部門，其肩負的職能就包含了這幾項：對于市場的主體方進行資格審查以及信息登記；對于不具資質的機構進行審查和處理；督促勞務中介各個機構依法運營；對于市場之中一系列交易進行監管；對于相關部門的資質進行定期的審查以及管理；對違法違紀行為進行處理；打擊相關的違法違規行為。

3.其他部門監管職責。在前文之中提到的兩項機構以外，還有一系列部門也肩負著監管人力資源市場的職能。舉例來說物價部門就需要針對第三方中介的各個機構的一系列收費行為以及具體標準進行審查管理；安監局需要監管勞動人員的職業以及個人健康安全是否得到保障；公安系統需要監管勞動人員在不同地區的相關事項，并進行治安維護以及犯罪打擊。

(二)人力資源市場監管內容。

1.監管市場準入資質。政府相關部門針對人力資源市場進行的準入資質監管，主要就是對于相關的各個主體的資質進行審核并確定準入或者是禁入。這項監管有著兩個方面的目標。首先就是在經濟視角之下，對于市場之中的供給以及需求進行一種有機的均衡調節并確保資源進行配置的效率。另外就是為了確保公共群體的利益。這一監管主要涵蓋的內容就是針對第三方勞務中介機構的資質審查、交易所在場所的相關許可、企業是否具備招聘許可以及勞動人員是否具有進入人力市場的資質。

2.監管日常運營行為。在人力資源市場之中，主要受到監管的運營行為有三項。首先就是對于市場之中任一主體為了自身利益通過不當手段進行競爭，導致了其他主體方應有利益受損，打亂了市場運行的行為；其次就是任一方面給出的產品或者是某項服務造成了消費者合法的相關權益受到損害的行為；最后就是對于公共層面的利益以及安全造成了損害的行為。針對這一系列人力資源市場之中進行的一系列運營行為進行的監管工作是由數個部門來共同完成的。

3.監管勞務用工整體過程。對于人力資源市場之中勞務用工整體過程的監管涵義就是針對用人單位在于勞動人員建立勞動關系之后是否遵循先關法規政策、勞動人員職業以及個人安全權益是否得到保證進行監管，如果在這之中發現違反法規的相關行為與需要進行懲處的一種監管行為。這種監管職責現階段石油勞保監察局以及國家安全生產督察局兩家機構負責。前者主要負責的內容就是：對于勞務相關的法規政策進行宣傳，并監督用人單位做到落實；對于用人單位法規履行情況進行審查；受理一系列勞務相關的舉報投訴；對于違反法規的行為進行依法處理。后者的主要職責內容就是：對于安全生產相關的一系列法規政策進行規劃制定，同時督促相關方面做到準確落實；對于相關一系列部門單位的安全生產進行監督、審查以及指導；對于一些違反相關法規政策的方面進行依法處理。

(三)人力資源市場監管手段。

在人力資源市場之中針對進入準許標準的監管主要是分成兩個類別。首先就是事前監管，舉例來說要針對第三方中介機構的資助條件進行審查；對于特定類別的機構作出限制；對于交易承載媒介屬于無形物質的相關標準進行規定等。另外就是時候的審查，距離來說要對于已經進入的各個機構進行定期的再次審查；對于沒有取得許可也未作登記的組織以及個人進行依法處理等。在這種監管行為之中，使用的各項手段就集中在：行政層面的準許以及登記、進入市場前的批準、定期的審查監督、對于各項標準進行設定、對于資質進行評估分級、進行相關信息披露、必要的強制性措施以及依法進行的行政懲處等。

三、我國人力資源市場監管體系的問題

(一)配套法規不健全。

在人力資源市場之中為了能夠充分有效的確保勞動人員的切身利益能夠得到依法實現，配套的監管法規體系的建設完善無疑是具有極為重要的關鍵性意義的。在這一配套的法規制度之中一系列的條例規制是能夠確保勞動人員相關的一系列權益能夠最終實現的關鍵保證。然而現階段在人力資源市場監管體系建設過程之中，對于配套的一系列法規制度的建設十分的不健全，這體現在了以下幾個方面。

首先在監管體系配套的法規之中處于確保勞務關系具有足夠穩定性的目的，會出現一系列解雇保護相關的條目，盡管現階段在相關勞務法規之中對于用人單位在解雇之中所涉及的事由做出了禁止，但還不夠全面。舉例來說，很多會引發用人單位針對勞務人員出現憎恨情緒并加以報復而出現的一系列事由就沒有涵蓋其中，勞動人員對于用人單位一系列違法的命令不作出執行、對其違反法規的事項進行投訴舉報、參加到與用人單位利益出現沖突的其他組織之中等等，均會造成這種報復性的解雇行為。

其次就是針對勞動報酬結算方面的法規不完善。現階段監管體系的配套法規之中規定了針對全日制的勞動人員，用人單位需要以月為單位及時進行勞務報酬結算；針對非全日制工作性質的勞動人員，進行報酬結算的單次周期也需要控制在15天之內。然而在實際情況之中，勞動人員報酬結算普遍出現的現象就是要等到次月勞動人員才可以收到前一個月的報酬結算，用人單位也會在法律允許范圍內最大限度的進行拖延。這樣的現象進而導致了勞動人員難以及時有效地取得自身應有的勞務報酬，是一種對于勞動人員報酬獲取權以及辭職自由權的侵害。

人力資源市場監管體系相配套實行的法規體制之中存在不健全這一弊端是受到多項因素影響造成的，在這之中，最為本質的因素就在于法規制定過程之中，更多的是將關注點放在了用人單位方面所擁有的運營自由以及用人自主的相關權益的確保這種立法考量實際上是受到國內現在所處的經濟環境所影響的。在當下國內最為主要的企業群體就是中小規模的民營企業，這類型的企業在運營過程之中會受到眾多因素的阻礙局限，如果在用人以及勞務報酬方面限制過量很可能會加重其負擔，產生不利影響。但是這種考慮應該是適度的，過分的關注于此，卻忽視了勞動人員的個體權益，無疑就會造成法規體制的不均衡、不健全，阻礙人力資源市場監管體系的進一步建設完善。

(二)監管機構缺少足夠的獨立性。

現階段國內的人力資源市場之中是由人力資源和社會保障局來進行人力資源以及相關社保政策的管理以及制定，承擔著不斷優化完善公共就業的相關服務體制、改善勞動收入分配體制以及對于人力資源市場進行監管的一系列職責。因此這一部門就同時兼顧了政策的宏觀層面之上的規劃制定，以及市場整體的監管職責，他自身行政以及監管相互融合的特性下的結構形式是極具代表性的。然而受到這一結構形式的影響，哪怕于部門之內進行獨立的一個監管機構的設置，也會因為層級關系的層層局限，而導致其應有的獨立性消失。監管機構也許就會因為過度的關注與宏觀角度的利益權衡卻忽略了在微觀角度之上監管工作的客觀性以及公正性；監管機構內部的一系列人事任免以及機構運營的經費因為受到行政層級的領導以及整體預算的限制，也會大大影響到部門的獨立性。

(三)監管體系配套機制不健全。

對于人力資源市場進行一系列監管工作，覆蓋到的范圍極廣、工作鏈非常的長，如果僅僅依靠一個部門來進行所有任務是不現實的，這就要求人力資源市場監管體系的工作需要由數個部門一起進行，將各自優勢相互融合互補，達到相互的工作職員以及權責制衡?，F階段國內針對人力資源市場進行的監管工作是一種分權的模式，人力資源市場之中的主管部門所具備的上述監管職能和剩余的各個部門所具備的市場監管職能相互之間是分離開的。

這樣的監管機制之下，就會出現監管職能難以做到統一領導，整體統籌協調上存在不協調不健全的情況。這樣就會進一步造成人力資源市場監管工作之中存在有盲區以及監管不到位、工作失誤后對于責任相互推諉等等問題。舉例來說，人力資源市場相關的監管工作之中非常重要的一個部分就是勞動保護以及職業健康。近些年來各式各樣的新型行業不斷出現，很多對于勞動人員的生理以及心理上的潛在危害不斷凸顯，在勞動保護的監管上需要開展更多新的內容，然而監管機構卻并沒能夠對此投入足夠的關注。這樣的現象在反映出了當下時興的勞動保護監管機制不能夠匹配時代進步下的新的需求的同時，也一樣反映出了監管工作的不力。而這一現象的產生因素最主要的就在于監管體系之中的職能分割問題，難以站在人力資源的全局化角度之上，結合社會整體發展以及新型職業的產生具體情況，對于人力資源市場之中的一系列監管工作進行有效的統籌規劃。

四、建設完善我國人力資源市場監管體系的建議

(一)完善配套法規體制。

人力資源市場監管體系能夠有效建設并充分完善就需要一個健全的完善的配套法規體制作為保障。對于配套法規體制的完善優化主要可以從兩個方面進行。

首先就是在現在實行的法規制度整體結構的基礎之上，進一步進行相關專項的具有問題針對性的細分法規以及制度的規劃制定以及實施，對于人力資源整體監管、第三方勞務派遣、部分非正規就業行為、就業過程中各項歧視、一系列職業培訓等部門進行專門的法規制定以及落實。

此外就是針對社會發展過程之中不斷出現的新的情況變化進行及時有效的新的配套法規的規劃制定，對于現有的法規內容進行科學有效的內容增加或者條例調整，做到與實際的人力資源市場訴求相吻合匹配。

(二)提升監管機構獨立性。

人力資源市場監管體系的建設完善需要監管機構具有足夠的獨立性才能夠最終實現，在這方面國外的發達國家已經發展的較為成熟，但綜合我國的具體情況來看，因為正處于一種制度轉軌的階段之內，缺少足夠的市場競爭性，也沒有一個有效的機制進行制衡，所以對于發達國家的已有經驗是不能夠直接借鑒的。我國需要根據自身的實際情況進行具體的實施，具體集中在兩點。

首先就是要建設起一個由行政主管部門所下屬管理的具有足夠獨立性的監管機構，在內部設立的各個監管機構與要做到與其監管目標所屬組織相互的獨立分離。要著手規劃制定一個有效科學的機制來充分保證監管機構具有足夠的獨立性來進行職權行使，保證監管機構在行政層面之上不會受到干預，尤其要確保監管機構之中能夠擁有對于人事以及經費兩方面的獨立性。

另外就是由國務院來進行管轄的負責監管體系之中各職能之間相互統籌協調工作的機構組織，對于不同部門之間針對人力資源市場所具備的監管職能進行有機的協調統籌，這一機構同樣需要在結構形式、人事任免以及運營經費方面具有足夠的獨立性。

(三)強化監管體系統籌力。

目前還需要著重進行的一項工作就是在維持現有的機構結構的基礎之上，對于人力資源市場組織監管體系的各項職能進行統一化的管理。首先就要不斷推進法治進程，對于人力資源市場之中的主管部門針對市場監管所具有的統籌協調管理的職權進行充分明確，并設立一個科學有效的協同機制。另外就是針對必須通過數個部門來一同進行管理以及執法的一系列監管職能，在法治程序的規定之下，對于其具體的分工進行科學有效、清晰明確的確定，將共同監管的職能結構整理明確。此外針對人力資源市場之中勞動人員切身的安全以及身心健康進行的監管，可以參考發達國家的先進經驗來進行完善。

(四)建設完善社會監督機制。

全球范圍之內市場經濟的發展歷史告訴我們，市場調節以及政府監管這兩項市場監管手段都不可避免地有著不同程度的局限性，所以在建設完善人力資源市場監管體系的過程之中，非常必要的一點就是要通過社會監管機制來進行補充。社會監管機制之中的主體方涵蓋了不同行業之中的而自律性組織、各種形式的媒體、社會群眾以及各項社會機構。社會監管機制盡管并不能夠擁有政府監管機制所具備的法治強制性以及權威力，仍然能夠通過其群體繁多、覆蓋廣闊的特性，對于人力資源市場之中存在的問題做到最為真實有效以及及時的反應，能夠充分填充市場調節以及政府監管工作之中的漏洞部分。

社會監管機制的建設以及進一步的深化發展主要需要從兩個方面著手。首先需要對于政府的職能做出進一步的變更，將政府手中掌握的一部分行業管理的相關權力進行下放，進而幫助行業之中的各個自律組織的進一步發展，幫助行業自律這一制度的最終形成。另外就是需要建設完善社會監管所需要的整體制度環境，將社會監管所需要的各項渠道進行有效疏通，建設發展社會監管的信息交流平臺，科學合理的設計社會監管整體程序。

(五)加強行業協會作用。

西方發達人力資源市場國家的監管體系中，比較重要的一個監管部門是來自于非政府方的行業協會。在人力資源市場監管體系中，行業協會可以協調會員單位展開就業服務和培養行業自律。因此，我國應當加強行業社會在人力資源市場監管中的地位?，F階段我國行業協會多數在于提出行業標準和舉辦一些行業比賽之類的工作，較少參與到人力資源市場監管中來，站在中國特色社會主義市場經濟發展的角度來說，是存在弊端的。

五、結論

國內現在實行的人力資源市場監管體系不可否認的對于國家的整體發展、政經體制的深化改革、經濟環境秩序的維護等等方面做出了一定程度之上的貢獻，然而這一體系整體來說仍然屬于一種初始狀態，完善性不足，體系之中有著種種弊端，阻礙了進一步的深化發展。本篇文章對于人力資源市場監管體系的建設以及完善做出了深入細致的研究分析，對于現階段實行的監管體系的主要內容結構、存在的一系列弊端做出了充分的研究分析，并針對監管體系現階段存有的一系列問題應該如何改進完善提供了建議對策，以期能夠為人力資源市場監管體系的最終建設完善做出貢獻。

參考文獻

[1]司書軒：《南京市人力資源市場運行現狀與發展對策研究》，云南大學2015年學位論文。

[2]畢小軍：《民營企業人力資源管理存在問題及策略研究》，沈陽大學2015年學位論文。

篇（2）

法規建設是信用體系建設的保障，只有具備完善的法規制度、嚴格的執法程序、健全的重辦失信機制，才能解決信用體系機制不健全的題目，才能構建完整的外匯市場信用體系。

(一)進一步完善外匯治理法規。進一步清理、修訂、補充、完善相關外匯治理法規，進步法律層次，部分規章和規范性文件與上位法保持一致。進步政策的可操縱性，明確界定市場主體失信行為標準，對于沒有明確失信行為處罰標準的，要研究制定相關罰則。按照“疏堵并舉、公然透明、簡明實用、同一穩定”的原則，建立一個科學、公道、簡明的外匯法規體系。避免出現政策法規條塊分割、前后矛盾、朝令夕改的現象，消除外匯治理漏洞。

(二)增強執行政策法規的剛性。外匯治理具有涉及面廣、治理環節較多的特點，能否堅持依法行政和執法水平高低將直接關系到社會方方面面職員的親身利益。為此，依法行政、廉潔從政、增強執行政策法規的剛性成為外匯監管職員的必然選擇。只有通過自身的示范和帶動作用，才能增強公民的信用意識，進步社會公信力，體現法律的公正性。

(三)建立嚴格的失信懲戒機制。建立對失信涉匯主體的懲罰機制，是完成好外匯市場信用體系建設的關鍵環節，使誠信者得到社會的認同，使失信者得到應有的懲罰。方面要求加大對涉匯主體的檢查力度，與相關部分密切配合，嚴厲打擊各種外匯違法違規行為，依法懲辦違法違規行為。另一方面加大對失信主體的懲罰力度，使失信違約者付出很高的本錢代價。通過對遵法者提供優質服務和對失信行為的重辦的方法，保障取信者的正當權益，促進外匯市場信用體系健康發展。

二、整合信息資源，解決外匯監管手段缺失的題目

目前，無論是外匯局內部，還是政府各職能部分，信用信息數據開放程度均較低，固然各部分都有較為完善的監測系統，但僅局限于本部分和本崗位，信息不能共享。運用科技手段，利用現有資源，建立同一、高效、完整、共享的監管平臺，實現對涉匯主體信用的數字化和網絡化治理。

外匯治理局建立內部監管信用平臺。研究開發信用信息系統，建立外匯監管平臺，對涉匯主體的合規經營進行綜合評價。建立與外匯各信息系統的數據接口制，采集國際收支監測系統、外匯賬戶信息系統、外匯反洗錢系統、因私購匯系統、結售匯系統等數據信息。將外匯指定銀行、涉匯企業、涉匯居民個人納進到合規經營評價體系。按照交易主體，設定相關信用評價數據指標和預警值，對交易主體所有交易記錄的數據進行對比、分析和監測。通過對交易主體的事后監管，實現外匯市場信用體系數字化。

以“電子口岸”為載體建立外部監管平臺。由于“電子口岸”包括了海關、稅務、質檢等多個部分，應該說，政府所把握的企業信用信息資源，盡大部分分布在這些部分中。如：質檢把握企業產品質量信用信息；工商把握企業是否遵法經營；稅務把握企業偷、漏、騙稅方面的信息；海關把握企業進出口中是否存在違法、走私情況的信息；外匯把握有關企業騙匯的信息；銀行把握企業信貸信用信息。但是，這些信用信息資源分散在各個部分，缺乏一個有效的溝通渠道。而“電子口岸”完全可以把分散的企業信用信息資源整合在一起，結合“金關、金稅、金卡”工程建設，對“電子口岸”的數據庫數據信息進行擴充，建立一個企業信用信息的社會公共服務網頁，制定一套企業信用信息、交換制度，設定治理權限，進行網絡化治理，努力實現有效監管和高效運作。

三、實行分類監管，解決失信懲戒執行難的題目

實行分類監管是完善信用體系建設，懲戒失信企業的有效方式。只有對涉匯主體實行分類監管，才能體現“突出重點、抓大放小、獎優罰劣”原則，才能實現監管的目的，促進涉外經濟健康發展。

(一)對外匯指定銀行實行量化考評。首先，考核外匯指定銀行對外匯治理局報送的統計數據信息的時效性、正確性、完整性和真實性，并確定分值。其次，考核外匯指定銀行內控制度建設執行情況，以及執行外匯法規履行代位監視職責情況。根據遵法取信記錄，進行等級評定。對于合規性等級較好的銀行，除定期通報外，對業務授權和外匯業務市場準進等方面優先考慮；對于合規性等級較差的銀行，將其作為重點檢查和監管的對象；對有違規行為進行處罰，題目嚴重者停辦部分外匯業務。

(二)對企業實行信用等級評定。對進出口企業，根據企業的進出口核銷率、預期未核銷率、預收貨款占比、國際收支統計申報、貿易真實性以及違規違法記錄等硬指標，確定企業的等級。對信譽程度好的企業提供優質服務，在核銷單領用、核銷治理等建立綠色通道，并將信應著重解決的四個題目用等級信息提供給外匯指定銀行，作為其審核進出口開證、付匯、結匯的參考。對信譽程度低，確定為“關注類”的企業，在外匯治理方面進行限制，并將信息反饋給外匯指定銀行、工商、海關、稅務等監管部分，嚴重的給予經濟處罰。對外商投資企業、境外投資、境外上市等企業，考核外匯登記、資本金到位、外債登記核準、境外投資批準、外匯年檢、國際收支統計申報、境外上市股票外匯登記、調回境外上市外匯資金和規范使用外匯賬戶等指標，進行等級評定。對不遵法企業定期上報總局，在相關網站上或專業雜志上公布其信用等級評價結果，并與其他監管部分建立信息交流機制。

篇（3）

我國房地產是一個復雜型開放性的市場。從經濟運行上看，房地產市場由兩部分構成，一是房地產市場內部子系統，主要包括土地市場、房地產開發市場、中介服務市場、存量房市場、物業服務市場等；二是房地產市場外部環境子系統，主要包括金融環境、政策環境、社會環境、法律環境、經濟環境、國際環境等。一個前景廣闊的房地產市場必須是房地產市場內部系統運行有序、結構合理，市場系統環境發育成熟、整合協調；同時，房地產市場內部與外部之間具有暢通的雙向信息、資金和物質流，構成一個相互反饋的有機組合系統；此外，房地產市場內部子系統之間、外部要素之間分別健康有序的運行。當前，我國房地產市場體系主要存在如下問題：

一、房地產市場體系概念模糊，認識偏差

對于房地產市場體系，并沒有形成統一的概念。房地產市場體系是全方位的、一系列的房地產市場要素，互相聯系、互相制約而構成的流通系統[1]。它包括一級土地開發市場、二級一手房銷售市場、三級存量房銷售與房屋租賃市場等[2]。這僅從構成上去認識它，還應包括運行這一形態。此外，大部分人認為“房地產市場是一個區域性市場”。實際上，房地產市場是一個復合型開放性的市場。其中，復合型表現在房地產市場體系的構成之間的關系，主要為內部市場子系統之間、外部環境子系統之間以及內外部系統之間的復合關系；開放性表現在市場本身具有開放性的特征、社會文化及經濟的開放性、城市發展中對內的功能及對外的職能發揮時體現出的開放性。其次，運用逆推法，房地產若為一個區域性市場，則某一房地產市場形態只能在其發展區域內發揮作用，而在其他區域則無法形成市場，這顯然與現實不符，因此，房地產市場僅僅只是具有區域性的特征。實質上是房地產的位置固定性、不動產性使其具有地域差異性特征。

二、房地產市場體系內外部系統中存在的問題

（一）內部系統中存在的主要問題

我國土地市場中，無論是出讓、轉讓、租賃還是抵押等都存在一些問題，主要表現為土地出讓規模失控；土地供求結構失衡；熟地出讓模式發育不成熟；市場操作不規范等，存在較明顯的地方與中央政府博弈現象，為了實現甚至超越目標GDP，大搞形象工程、支撐暗箱操作等以背離中央政策的執行要求。

房地產開發市場中存在的主要問題為開發模式沒有恰當地與當地社會、經濟、生態發展相協調；企業的經營理念還不夠成熟、管理模式不夠科學、企業文化不夠完善、健全及其市場行為還不夠規范；市場準入機制不健全、退出機制缺位；開發項目的監督及管理機制較缺乏。此外，房地產存量房市場、增量房市場與廉租房市場之間的聯動效應不明顯，需相應配套機制的支撐。

房地產中介服務市場中存在的主要問題為起步較晚，自身發育還不健全，仍處在比較落后的階段；信息推廣工作有待改進，推廣的廣度和深度都還不夠，輻射范圍較??；服務專業化不足。

（二）外部系統中存在的主要問題

金融上，其風險高度集中于銀行。大多數房地產企業融資渠道單一，對銀行資金的依賴程度過高，隱藏巨大資金風險。[3]加上資金供求失衡使房地產開發融資成本偏高，使得高度依賴銀行資金的房地產開發將金融風險高度集中于銀行。隨著資本市場的發展，這一風險可能逐步轉移到納稅人。

法律上，主要存在立法層級較低，權威性不足，使得各種政策的執行效率不夠高，甚至存在比較嚴重的地方政府與中央政府對弈的現象；缺乏協調性、系統性和完備性；缺乏高效有序的執法和監督檢查機制等問題。

政策上，主要的焦點為對房價的調控。而人們對房價的認識并不足，認為房價為增量住宅（新房）的價格。無論是在老百姓飯后閑聊中，還是在房地產業界內，人們的普遍理解都是人們所居住的房屋（多指普通商品住房）的價格。但是，實際上并非如此，在談論、研究房價時，須明確一個前提——哪里哪種類型房屋的價格。按正常情況來說，房價主要包括增量住宅價格、增量非住宅價格、存量即二手房的價格、租賃市場的租賃價格。

三、房地產市場體系運行中存在的問題

房地產市場供給主體主要為國家及各級政府、房地產開發企業、房地產當前持有者。其中，政府在房地產市場中具有多重身份，既是經營者，監管者，又是政策制定者，因此，房地產市場應以市場規律為基礎，政府發揮指導作用。在房地產市場運行中，房地產的經營管理存在著主體行為對市場的作用與市場對主體行為的反作用的哲學關系，則房地產市場運行過程中就不只是市場在起作用，國家及各級地方政府則作為市場主體的一部分在房地產運行中發揮著一定的調控作用；其次，房地產本身既有消費屬性又有投資屬性，即具有商品性和公共產品行，除了需要市場機制的調節之外，還應重視社會公平正義，強調對特殊人群的社會保障功能，而這些都難以通過市場原理的單一作用來實現，因此，還需其他配套機制來推動房地產市場的運行。也即房地產市場體系運行需雙軌制，包括市場機制和調控機制。因而，從這兩方面來分析房地產市場體系運行中存在的問題。

（一）從市場機制運行看，我國房地產市場體系存在的主要問題為房地產市場供求失衡。這一點相對于其他問題而言顯得更加地持久而尖銳。因為在房地產市場體系中，增量供給在短期內缺乏彈性，但同時需求是不斷變化的，且富有彈性；其次，房地產具有不動產性，不同的地域會有不同的供求關系；最后，房地產市場不能獨立于環境而存在，而且環境本身也存在著地域性，這使得協調不同地區的房地產市場內外部系統運行的難度加大。房地產市場供求失衡這一問題主要表現為總量、產品結構（土地利用類型結構及其區位結構和時間分布結構）、品種結構（同類產品的不同分類）、不同需求目的（自住性、投資性、投機性）的供求關系之間的矛盾。

（二）從調控機制運行看，我國房地產市場體系存在的主要問題為規劃的立法不完善、實施沒有與市場運行相結合；缺乏房地產信息系統及預警預報系統；房地產稅收體系中部分房地產稅種設計不合理，房地產租、費、稅混淆不清，“重流通、輕保有”；地方政府貫徹國家調控政策的執行力不夠；住房保障體系中，保障范圍缺乏明確的界定、政策設計不利于實踐操作及管理、中央和地方政府在保障房建設和供應上的職能界定不明晰、保障房產權歸屬問題以及尚未明確建立保障性住房分配標準及退出機制等等。

參考文獻：

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[3]陶滿德，葉明和，彭興庭.“十一五”期間江西房地產市場發展趨勢研究[J].江西社會科學，2006年，6（05）：166.

篇（4）

一、基礎設施市場化運作及其基本特點

今年4月2日，浙江省和上海市的主流媒體均報道：浙江和上海參與國際經濟競爭共同作出重大戰略決策，為合作開發浙江洋山深水港項目，上海市成立了投資主體上海同盛投資（集團）有限公司，而浙江省也成立浙江同盛投資（集團）有限公司。為建設深水港項目中的跨海大橋，還同時成立大橋項目公司。在投融資體制上實行投資、建設、運營、監管四分開的創新模式。兩地合作以公司方式投資建設一座共長34公里，其中海中長達26公里的跨海大橋，這是目前世界上海洋跨度最長的前所未有的重大基礎設施工程，也是重大基礎設施工程對政（論文庫）府直接投資模式的重大突破。

建國以來，由于基礎設施例如機場、橋梁、碼頭、隧道、公路等建設項目，都直接關系到我國城市的發展和國計民生的根本利益，所以，各級政（論文庫）府的領導都把這些項目作為任職期間的實事和大事來實施；而且隨著各地經濟實力的增強，這些項目投資的規?；驍盗恳踩找嬖鲩L，并逐步形成了以國家投資（主要是中央政（論文庫）府）為主、以地方政（論文庫）府投資為補充的體制，這也是我國基礎設施投資的基本框架。以國內高速公路為例，中央和地方政（論文庫）府的共同投資體制發揮了明顯的作用，“八五”期間，高速公路總里程從574公里發展到2141公里，平均每年建成300公里。進入“九五”期間，則以每年新建1000公里的速度發展，至1997年末，全國已建成4771公里高速公路。1998年開始，國家通過發行專項債券方式籌措建設資金，全國公路建設的投資額每年超過500億元。因此，相當一段時期以來，各級政（論文庫）府尤其是積極性更高的地方政（論文庫）府作為投資主體所構成的政（論文庫）府投資模式，是我國基礎設施建設最主要的投資模式。

上述政（論文庫）府投資模式，其投資主體決定了運作模式的非市場化，各級政（論文庫）府負責官員往往把重大基礎設施的投資建設作為自己任職期間的政績體現，因此，此類建設項目的運作，較多地反映長官意志和行政政績而不反映市場機制和市場規律。

但是，近年來由于基礎設施的公益性和相對穩定的回報，以及政（論文庫）府對企業投資和外資投資的鼓勵，在國內的內資企業中，出現了以基礎設施投資為主的公司。這些公司一般有銀行或金融機構作后盾，有相對充足的資金，往往能夠籌集幾億、幾十億人民幣的投資量，這是以市場主體而非政（論文庫）府作為主體參與基礎設施的投資，該市場主體作為各級政（論文庫）府投資的補充，參與基礎設施建設。很顯然，以公司方式的市場主體以市場方式參與基礎設施投資建設，一般不反映長官意志和行政政績，而以市場規律為行為準則。

作為一種投資模式，內資投資的市場方式一般可分為三種情況：

一種是內資本地投資。通常是當地政（論文庫）府許可的具有相應開發資質的公司募集資金，用適合當地具體情況和特點的方式開展基礎設施建設，例如，海南省三亞市在90年代初實施的“十路四橋”計劃，其基本投資模式是內資本地投資。海南省人大為此專門通過地方法規《海南省基礎設施投資綜合補償條例》，賦予這種投資方式以法律依據。

另一種是內資異地投資。這有兩種情況，一種是異地的國內企業被本地投資者作為募集資金的對象吸收投資；還有一種則是異地國內企業獲得當地政（論文庫）府的特許，作為獨立投資主體的國內企業在異地實施基礎設施的投資、建設。

以上海市為例，基礎設施市場化運作借鑒BOT模式的變異適用，建造和經營的投融資階段以及特許權授予方面，先后出現不同的情況。

1、關于投融資項目的施工營建及風險控制。

上海市在基礎設施市場化運作過程中，經歷了參照和變異適用BOT模式的發展階段；而投融資方式是否包括項目的施工營建成為變異適用的兩種主要方式：

第一種是包括施工營建的投資模式：這是一般意義上的BOT模式，也即投融資階段包括建造、經營和轉讓三個階段，其典型案例為前述上海市延安東路復線隧道建設項目。在上海市政（論文庫）府制訂延安東路隧道專營管理辦法的同時，我所在的上海市建緯律師事務所從1993年底接受上海中信隧道發展有限公司（即項目公司）和上海隧道股份有限公司的共同委托，起草隧道工程總承包合同。政（論文庫）府投資的基礎設施在未進入市場之前，是一套計劃體制下的傳統運作模式，上海早在六十年代建設打浦路隧道和延安東路原隧道時，都是用計劃任務書的方式組織施工的。所以，當我們在起草、制作延安東路隧道復線總承包合同時，所面對的既是BOT條件下運作的項目投資，又是一個全新的沒有現成資料可參考的復雜的非訴訟法律事務。我們在建設部有關部門的幫助下，找到了香港西線隧道總承包合同英文版文本。由于西線隧道也是BOT條件下運作的，又由于外資投資者也是香港的客商，我們參考了香港的隧道總承包合同文本、國際承包工程通用的FIDIC合同文本以及國內由建設部和國家工商局推薦使用的文本，并根據延安東路隧道BOT運作模式和專營管理辦法等有關文件的商業條款，在1994年初，完成了總承包合同文本的制作和修改工作，并順利通過了雙方當事人的審核，為整個工程于1994年1月正式開工創造了條件。該文本比起當時建設部的標準示范文本，在強化施工造價、質量和進度控制三大方面設置了許多新的結合上海地方特點的條款，明確了分階段結算和節點工期具有合同約束力的原則，并特別設定了工程保險、履約保證、索賠程序、質量監理等條款，而這些條款所載明的內容正是項目發起人和融資者在工程建設期間對巨大風險的責任和防范所最為關心的問題。

在外資投資模式需要經歷施工營造階段的BOT運作前提下，工程能否順利按預定的期限竣工交付使用，是整個BOT投資模式能否成功的關鍵。而工程營建又面臨著一系列的風險。隧道工程除了施工本身的艱難危險以外，工程周期、質量、成本的控制等構成了BOT項目能否順利完工乃至整個BOT項目能否順利運作的風險體系，因此，總承包合同就成為分解、分擔風險，強化和落實風險管理責任最重要的法律文件。由于延安東路隧道復線總承包合同較好地解決了上述問題，合同條款完整、嚴密、具有操作性，為整個復線隧道工程于1995年11月28日提前竣工，奠定了法律文件的基本框架及其成功基礎。上海延安東路復線隧道的順利建設，表明上海市完全有能力實施包括施工營建在內的完整意義上的BOT模式的三階段的典型模式運作。

第二種是不包括基本建設的投資模式：比如上海兩橋一隧（打浦路隧道、南浦大橋和楊浦大橋）、內環線高架路和南北高架路等項目的投資模式，是BOT（建設、經營和轉讓）模式變異為POT（購買、經營和轉讓）模式。即由政（論文庫）府出售已建成的、能夠正常運轉的完好的基礎設施并授予特許專營權，由投資者購買基礎設施項目的股權和特許專營權。

之所以會形成這樣一種在項目基本建設完成之后的特許經營的安排，除了每個項目本身的特殊情況外，不可否認的一點是，有些境外銀企等投資者對在我國境內進行工程項目的施工建設的法律環境和經濟環境缺乏估計，認為存在相當的不可預見的潛在風險，于是索性就避免了對此高風險階段的介入。但是，作為一種外資投資模式，也有其存在的現實性和合理性。

就外資投資基礎設施不經歷施工營造階段的兩橋一隧特許經營項目而言，其涉及的法律問題的一個重心在于橋梁、道路交通的政（論文庫）府管制和企業運營之間的統一協調問題，具體涉及諸如確定特許經營期間的收費、與周邊同類設施收費的同步調整、交通安全事故處理、交通管制等問題。另一個重點是有關政（論文庫）府在特許經營期滿無償收回設施的問題，具體涉及經營期內設施折舊費和維修基金的提取和使用、維修和檢修的要求，資料和管理方式的移交，收回后一定期限內最低運營資金的保證等等。

不包括項目建設的BOT投融資模式的變異適用，表明在市場條件下，BOT投融資的雙方在涉及到項目營建本身這樣重大的問題上，也有可以探討的余地，這本應由市場需求決定。這種適用BOT模式的變異，擴大了基礎設施投融資的適用范圍，或者說，是市場的需求決定了BOT模式變異適用的新模式。

2、關于經營特許權授予方式。

BOT投融資模式的核心內容在于項目公司對特定基礎設施建成后的特許專營權的獲取，以及特許專營權具體內容的確定。因此，不論以何種BOT方式或類似于BOT方式運作的基礎設施，其特許文件的授予或獲取，都是投資主體決定投資基礎設施項目建設的關鍵和前提。

在上海市，基礎設施經營特許權的授予，先后出現行政方式和市場方式兩種不同形式，這也是基礎設施市場化運作前提下BOT投融資模式變異適用的又一個重要表現。

第一種是以行政方式授予。上海市對基礎設施投資的經營權的特許方式，原先主要由政（論文庫）府或政（論文庫）府部門以行政方式授予。1994年以來，上海授予基礎設施項目特許文件有以下幾種表現形式：

（1）政（論文庫）府通過立法性文件確立授權關系，例如前述由上海市人民政（論文庫）府通過《上海市延安東路隧道專營辦法》的頒布授予專營特許權；

（2）以合同或協議的形式確定特許關系，即由政（論文庫）府或政（論文庫）府授權部門與項目主辦人簽訂項目的特許合同或協議；

（3）同時使用上述兩種方式來確定授權關系，即先由政（論文庫）府單方面公布項目立法性文件，然后再由政（論文庫）府或授權部門與項目主辦人簽訂特許權授予的合同或協議。

通過政（論文庫）府就某特定項目公布立法性文件來特許授權，或者通過具有政（論文庫）府背景的、某一領域主管部門的國有公司出面與項目主辦人簽訂專營合同，政（論文庫）府實行直接監控，該專營合同實質仍是基于行政行為而由政（論文庫）府認可的公司以行政方式授予特許專營權。

第二種是以市場方式授予。這主要是指前不久在上海出現的以招標方式授予基礎設施經營特許權。去年下半年以來，上海在浦東計劃建設一座日處理20萬噸污水、需投資10億元人民幣的大型基礎設施，政（論文庫）府主管部門上海市水務局采用招標設立項目公司并對該項目公司授予特許權的市場運作方式。政（論文庫）府主管部門采用公開、公平、公正和市場競爭方法擇優決定特許權的授予者，這是對傳統的行政授予方式的重大變化。本項目招標方的招標文件允許有資格、有能力的企業單獨或聯合投標，聯合投標須由聯合各方提供投標前合作協議書。依招標文件約定的招、投標程序，凡中標者經考核后方授予建設、經營污水處理廠以及20年的特許經營權和相應土地的無償使用權。這種特許權授予方式改變了以往由政（論文庫）府直接授予或通過政（論文庫）府下屬公司與投資者合作經營方式授予的行政授予方式，給基礎設施市場化運作以更大的變異空間。重要的是，被授予特許權的項目法人，在中標之后還必須進行一次確定項目承包人的建設工程的招投標，于是，本項目的建設過程會涉及到二次招投標，這是市場化運作的最新操作模式，這同時對基礎設施市場化運作提出了一系列需要解決的新的法律問題。例如：聯合投標體中標后至特許權正式授予的運作期間，包括對承包人的招標，均非以公司形式運作。聯合各方應承擔連帶責任，而一旦獲得特許權以及項目公司正式成立后，則可以公司方式承擔以注冊資本為限的有限責任，這種先連帶責任后有限責任的過渡階段的法律責任方式，對合同關系的設定以及采取不同應對措施，提出了不同于以往的新的運作要求。

建造、經營大型基礎設施，以BOT模式在國內的變異方式反映了在市場條件下，投資者把BOT投融資模式的國際慣例與中國的現階段市場運作實際相結合的發展趨勢。在投資主體、建設階段以及特許權授予方式等BOT模式的最關鍵的操作層面出現的變異和新情況、新特點，給我們法學研究和實務研究相應提出了一系列必須解決的新課題、新要求。市場化運作的基礎設施建設的蓬勃發展，客觀上要求法學研究應結合市場運作的實際情況盡快提出規范其行為的研究成果，這是當前研究BOT投融資模式的突出重點。

三、基礎設施市場化運作應引起重視的法律問題

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二、體驗式學習的特點

1.主動學習

傳統的教學方式是：教師是中心，學生只是在聽講、記筆記。但是，體驗式學習就要求學習者發揮主動性，讓他們對自己的學習負責，變成學習的主體。體驗式學習追求的是學習者的積極參與。如果沒有這種主動參與的精神，不能稱為一個完整的學習過程。

2.寓教于樂

寓教于樂是教育界孜孜追求的，它能夠最大程度的對學生學習興趣進行激發。寓教于樂的樂應有兩方面的意思，其一是指教師傳授知識的時候用一個載體，而這個載體是可以激發學生的興趣，也就意味著，在教學的過程中，盡可能用快樂的方式調動學生主動學習的積極性。其二是老師使用娛樂的教育方式，使被動學習轉化為主動學習。而“體驗式學習”的提出，為寓教于樂提供了可能。寓教于樂，“樂”不僅是教師提出的樂趣更是學生主動體驗到的樂趣。學生學得快樂，才是這種教育方式所追求的效果。

3.學以致用

傳統教育的最大難題是怎么樣學以致用，其中一個原因是，很少有學生對所學的知識進行實際問題的解決，同時也沒有給學生提供一個解決實際問題的平臺。所以，學習是一種實踐，這種思想是學習者需要逐漸認識到的。知識沒有應用的地方，也就變成了一個個僵硬的文字，并隨著時間的推移從腦海中慢慢的流失。體驗式學習的主要優勢是，一個運用知識的平臺被提供給學生，使學生順利進入真實的環境中進行知識的交流和使用。

4.虛實結合

體驗式學習的方式需要一個情境，是把學習的過程移植于一個虛擬的或真實的情形之中。最關鍵的是，一種發展的眼光和態度是教師在進行情景化教學中應該具有的，認識到情境學習不只是讓學生做一些死記硬背的表演。事實上，在學習的道路上模仿是非常重要的，但更重要的是，我們不能一味的模仿而忽略了創造。如果只是進行不斷地模仿，一旦學生遇到實際情況，就會不知道怎么樣去處理，這是因為他們在模仿的過程中對真正應該掌握的東西沒有掌握。

三、體驗式教學在市場營銷教學中的應用途徑

1.案例教學

案例教學是一種在體驗式教學的基礎上整合理論與實踐得出的，通過學生分析案例，來學習如何把營銷的理論應用到實際情況之中。在進行案例教學的時候，最重要的是要注意收集案例；其次，要對學生進行合理的引導；最后，要對案例學習的效果進行總結，以便發現其中的不足，在下一次教學中進行改正。

2.任務教學

所謂的任務教學，就是老師把所要掌握的知識點隱含在舊的知識點當中，學生在和老師進行積極交流的基礎上，對任務深入的分析，并在輕松的氛圍中完成任務。在市場營銷課程教學中，這種教學方法是一種比較好的選擇。

3.模擬教學

所謂的模擬教學就是在教學中設置一種情景，結合實際的角色扮演，進行一系列的營銷活動。體驗式教學所用的方法之一就是沙盤模擬教學，它具有很高的“模擬”性，讓學生進入一個營銷行業中，深入的進行市場研究、組織企業生產、進行企業管理，這樣能有效地激發學生學習的積極性，在這種模式中可以讓學生對所學的知識進行更深層次的領悟。

4.實踐教學

走出課堂是體驗式教學的主要特點，離開學校，走向社會，積極的進行企業實踐。在對市場營銷進行教授的時候，學生要到企業中進行實地的考察和進行實踐操作，通過現場觀察和對企業的市場營銷活動進行分析，讓學生更感性的認識市場營銷，這是結合理論和實踐的一種較好的教學模式。

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二、市場營銷專業實踐教學的改進建議

實踐教學是為提高學生的實踐能力，包括動手操作能力、日常生活實踐能力、職業活動實踐能力、人際交往能力等四個部分。為此，應構建完整的市場營銷實踐教學體系，包括實踐教學目標、實踐教學內容、實踐教學保障、實踐教學管理、實踐教學評價五個方面。

1.市場營銷專業實踐教學目標。

美國著名教育學家、心理學家B．S．Bloom指出，完整的教育目標體系應包括認知、動作技能和情感等三大領域。就市場營銷專業而言，通過市場營銷專業實踐教學，應使學生開闊眼界，加深對市場營銷理論的理解掌握，具備從事營銷策劃、管理等的職業素質與能力，培養學生營銷職業道德、團隊精神、創新意識、創業能力，培養良好的公德及責任意識等。

2.市場營銷專業實踐教學內容。

實踐教學內容包括生產勞動、技能訓練、實驗、實習、課程設計（論文）、畢業設計（設文）、參觀、調查、分散實踐、第二課堂活動和其他社會實踐等，涉及第一課堂、第二課堂和第三課堂。市場營銷專業第一課堂即人才培養方案中的實習實訓，包括專業課程中的實驗、課程論文、課程設計，課程教學實習、畢業實習及畢業論文（設計），第二課堂包括學生社團、體育俱樂部、各類培訓、考證考級、自主實踐、學科競賽與科技創新活動如大學生課外科技活動、營銷策劃大賽等。第三課堂包括暑期社會實踐活動、頂崗實習、產學合作教育等。應將專業實踐從第一課堂延伸到第二課堂、第三課堂，如相關資格證考試獲取證書、等可以替代第一課堂相關實踐環節學分，也納入學分管理，以實現“三個課堂”聯動的實踐教學體系。

3.市場營銷專業實踐教學保障。

要實現市場營銷專業實踐教學的目標，需要有相應的條件，即保障系統，包括硬件與軟件兩個方面，軟件包括實踐教學的要求、內容和方式、方法及實踐教學管理等，是開展實踐教學的依據，是學生實踐能力培養的具體方案，而實踐教學基地的建設和師資隊伍建設則是實踐教學的硬件，是實踐教學得以進行的基礎條件。重視實踐教學師資隊伍建設，增強實踐教學師資的教育理念和創新精神，提高其專業能力和實踐教學能力，培養“雙師型”師資隊伍，同時與實習、實訓單位共享資源，聘請其專家、營銷骨干兼任實踐教學導師。加強校內外實踐教學基地建設，通過學校、校區、系（部）的投入和校企、校地共建等方式，不斷改善校內實習、實訓條件，建設好實驗室硬件并配套好電子商務、I6等實習軟件。重視校外實習、實訓基地建設，積極拓展教學生產實習、畢業實習的實訓基地，共創產學研合作教育基地，建立一批相對穩定的校外實習基地。

4.市場營銷專業實踐教學管理。

由于主觀上的輕視與客觀條件的限制，使實踐教學有時流于形式。實踐教學管理不同于理論教學的管理，比較復雜。為此，應加強實踐教學的管理。市場營銷專業實踐教學管理體系包括制度管理、組織管理和運行管理。制度管理指制訂一系列關于實習實訓的教學管理文件，包括課堂上的綜合性設計性實驗、課程教學實習、專業教學生產實習、畢業實習、畢業設文、社會實踐、營銷策劃大賽等涉及第一課堂、第二課堂、第三課堂實踐教學管理的文件制度，以此作為檢查落實的標準。作為具體培養單位的教學學院或系（部），應強化相關文件的制定與落實。組織管理由學校對實踐教學進行宏觀管理，制定相應的管理辦法和措施。系（部）作為辦學實體，具體負責實踐教學的組織與實施工作。運行管理指根據市場營銷專業的實踐教學計劃編制實踐教學大綱，規范實踐教學的考核辦法，落實指導教師、經費和場所，妥善準備、科學安排、中期檢查、及時評定總結，應加強過程控制，嚴格落實責任，切實達到實踐效果。

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(一)我國加入wTo將為證券業提供新的發展機遇．中國加入wTo后，長期被政策所保護的金融服務業將不斷開放．從證券業來看，加入wTo后，雖然也會受到一定的不良影響，但更主要的是將有力地推動我國證券業的發展和完善．外資金融機構積極參與我國的證券市場交易，將活躍我國的證券市場，帶來國外成熟的證券市場操作規則和管理經驗，有利于推動我國證券市場的發展和完善．同時，外國銀行、證券機構的大量涌入，有利于促進我國國際金融中心的建立，將為證券業創造更加美好的前景．

(二)我國證券市場已初步形成并將繼續形成一個比較完善的市場體系．隨著改革的不斷向前推進，我國證券市場的規范化建設將會在原來的基礎上邁上一個新臺階．股票、債券、基金等市場品種將不斷豐富，上市公司質量將會明顯提高，交易登記結算將會有新的改進．將基本建設成集中統一的全國結算體系．隨著證券期貨業信息系統的初步建成．證券市場信息質量特有較大提高．證券中介機構體系不斷健全，將形成一批功能完備、服務優良的大型證券公司．證券市場法律法規體系也將趨于完善．由于市場規模的擴大和市場體系的完善．實現規模經營，降低交易成本，市場效率將進一步提高．

(三)我國證券市場還有巨大的發展空間．隨著經濟形勢持續向好，居民金融資產穩步增加，金融意識、證券意識逐步加強，投資渠道日益多樣化，居民購買有價證券的投資傾向將日趨加強．據有關統計資料顯示．股市的總缽規模在逐步擴大。1997年底深滬股市流通市值為5024．42億元，1998年底為5745．48億元，2000年11月底為14980億元．從長遠來看．我國證券市場的發展空間是巨大的，是很有潛力的．

二、21世紀初我國證券市場進一步發展的對策探討

(一)擴大股票和債券發行規模，豐富證券交易品種．市場擴容如果以企業小規模、大數量的方式進行，無疑會助長市場投機氣氛，最終影響市場發展．選擇大量經過改制改造具備入市條件的國有大中型企業入市，發行一定規模的股票、債券，既可以滿足投資者的投資量需求，又能為投資者提供更多的可供選擇的投資品種，對市場健康平穩發展至關重要?？刂品焙蛡l行，關鍵不在數量，更要的是質量．因此，應當一方面繼續推進企業的股份制改造和規范．另一方面在企業中抓管理、抓技術練內功，提高資本盈利率．這樣，如果上市公司的質量好，股票質券的風險就小。發行規模也就容易擴大．近年來國內不少企業已進行了這方面的探索．通過資產合并重組、壯大規模后上市；或者通過先上市再回頭收購本地工商企業，注入優質資產，迅速壯大已上市公司的資產規模與效益，然后再增資擴股，使優質資產擾質人才優質項目向上市公司轉移．這樣，既確保上市公司的質量．又壯大證券市場的規模．對于證券品種，應實行發行和交易多樣化、國際化．除股票質券之外，還應增加期權和期指等衍生金融品種的交易．債券要增加期限品種，多開發短期債券、可轉換債券等．股票不但在境內發行上市，而且要爭取在海外發行上市，近幾年來，我國企業海外上市已逐步從香港擴展到新加坡紐約、倫敦等股票交易所，境外上市公司已達46家．證券融資的發展日趨國際化．

(二)加快發展證券市場的機構投資隊伍．機構投資者是未來證券市場的主力軍．有了龐大的機構投資者；證券市場就能健康地發展．目前在我國證券市場上，機構投資者的比重僅占20％左右，不利于樹立理性投資的市場理念，因此，應該加快發展機構投資隊伍，吸引更多新生力量進入證券市場．

一是發展和規范投資基金．投資基金是一種體現“集合投資、專家理財”特點的現資融資制度，作為方便大眾的投資融資方式和理財工具，主要通過向社會發行基金證券匯集資金．目前國際上投資基金的發展方興未艾.據有關資料反映，資產規模已達6萬多億美元．在中國，投資基金和投資基金市場盡管姍姍來遲．但發展也初具規模。隨著未來中國證券市場的不斷擴容，加快發展證券投資基金，既可以解決目前6萬億居民儲蓄的分流問題．又可以為我國的證券市場提供巨大的資金來源．同時．在目前國家將部分國有股．法人股報向市場的情況下，如果通過以基金配售的方法間接上市，則不會對市場造成很大的沖擊．由此看來，發展證券投資基金對促進證券市場是具有重要作用的．

二是放開保險資金入市．目前保險資金進入股市已初具條件：第一，我國資本市場的規模擴大，品種增加、提供了可選擇性。第二，我國證券市場己逐漸成熟．第三，專業隊伍經驗日益豐富．第四，由保監會和證券會實行雙重監管.因此，保險資金入市勢在必行．1999年10月，我國股市大門己向商業保險資金正面敞開．通過投入證券投資基金的形式間接進入股市。繼同盛基金向11家保險公司配售后、巨博、長陽等基金的配售也相繼進行．隨著相關政策措施陸續出臺，保險資金入市方面的創新步伐將加快．此項創新不僅意味著市場資金面在擴大．更標志著新型投資主體開始加盟股票市場．

(三)充分發揮投資銀行在證券市場中的雙重作用．投資銀行主要從事證券承銷、證券經紀、企業兼并、資產管理念融咨詢項目融資等活動．從發展趨勢看．現資銀行在企業兼并、收購和重組過程中的活動越來越積極，這項業務的規模、重要性將越來越大。投資銀行既是中介機構，又是投資者，具有雙重身份．1999年以來，國家證券部門和中國人民銀行已下發文件，為券商融資開辟渠道．包括券商增資擴股、允許券商進入資金拆借市場、允許券商參與國情回購、允許券商抵押貸款以及券商上市等措施．這一方面表明券商的金融主體地位已經確立，另一方面表明券商的外部經營環境得到改善，綜合性的券商作為投資銀行，應發揮自己的融資優勢，壯大資本實力，幫助企業在債券、股票市場上籌措資金，并通過國際資本市場，幫助一些信譽好、發展潛力大的國有企業到海外上市，為企業提供良好的融資環境，最終擴大金融服務的領域與成效．

(四)不斷推進證券市場向市場化方向發展．近幾年來、我國對證券市場的改革做了大量的工作，使證券市場逐步向國際接軌的方向發展，但要實現證券市場化、國際化還必須花大力氣，繼續努力，逐步完善．

一是改革股票規模的有限性和分配的行政性，建立股票發行審核制度．過去，發行股票、債券．要分配額度，經過層層審批，不但手續煩瑣，而且社會上對于行政干預和暗箱操作頗多微詞．這在一定程度上影響了證券市場的健康發展。對此，一定要堅持以市場為導向，廢除額度分配和規模指標．企業根據市場情況和本身需求申請發行股票，證券管理部門按照有關政策條件對申請股票發行的企業進行審核，把好上市申請和發行審核這第一道關，保證上市公司質量，推動證券市場的規范發展，優化證券市場環境．1999年8月、國務院批準實施《中國證券監督管理委員會股票發行審核委員會條例》，標志著我國股票發行進入了一個更為國際化、法治化的新階段，集中體現了管理部門力圖改進股票發行審核工作，實行公開、公平、公正原則的意愿。這對證券市場的健康發展將起到積極的推動作用，對廣大改制企業和投資者來說，則是一種實際的利益保護．

二是實施市場股票回購，激活上市股份公司．股份回購在國際成熟的資本市場上是常見的公司行為，被作為公司正常的調控手段．在美國和英國，企業回購股票的現象非常普遍．美國公司回購股份的目的有：穩定和提高公司的股價，防止因股價暴跌出現的經營危機；回收股票以獎勵有成就的經營者和從業人員等．實踐證明，上市公司按照股份回購的條件、股本結構的要求，采取適當的方式回購本公司一定比例的股票是可行的．例如當本公司的股票在市場上嚴重背離其投資價值，而且已遠低于每股凈資產值，則可以實施回購，以縮減公司的總股本，提高公司每股凈資產值和每股收益．使公司股票的市場價值重新顯現．而在回購以后．如果公司股價較高，則可以根據需要增發新股；為公司今后發展提供資金支持，也有利于激活證券市場。

篇（8）

一、再保險含義及其發展歷史

1．再保險和再保險市場的含義。再保險又稱分保，它是保險人將自己承保的風險責任的一部分或全部向其它保險人再進行投保的保險業務。再保險在本國范圍進行，成為“國內再保險”，若在國際保險市場上進行分保的業務稱為“國際再保險”。而再保險市場則是保險公司與再保險公司及其他保險公司之間的風險分散處理的二級市場。

2．再保險的業務類型。再保險業務又可以分為法定分保和商業分保。我國目前的《保險法》規定了除人壽保險業務外，保險公司應當將其承保的每筆業務的20%向中國再保險公司法定分保。同時還規定各保險公司的商業分保應優先向國內的保險公司辦理。在這樣的背景下，中國再保險公司在我國再保險市場上具有舉足輕重的地位，業務發展也相當迅速。1998年公司分保費收入118.02億元，貨幣資產由公司成立之初的9.49億元增加到74.88億元，長期責任資本金由1996年的48.7億元提高到60億元。按凈保費計算，中國再保險公司已進入世界再保險公司20強之內，初步確立了中國再保險在國際保險業的地位。

3．中國再保險發展歷史。我國再保險業發展的歷史不長。建國后我國保險業一直是獨家經營，再保險業務由原中國人民保險公司（人保）專營。隨著其他保險主體的出現，1988年根據《保險企業管理暫行條例》的規定，國內開始辦理30%法定分保業務，由人保再保部代行國家再保險公司的職能。1996年人保組建集團公司，成立了中保再保險有限公司（中保再）。至此，國內才有了一家經營再保險業務的專業公司。1999年3月，中國再保險公司（中國再）在中保再的基礎上組建成立，從此中國民族再保險業進入了一個新的發展時期。

二、再保險市場發展現狀

1．我國再保險市場的發展現狀。據中國再保險公司的統計，該公司1999年再保險保費收入為122.14億元，其中，法定分保保費收入為118.3億元，同比增長4%。但我們從中也可看出，其業務的97%來自《保險法》規定的法定分保，只有3%來自國內外商業性再保險業務。其中，來自國內的商業性分保業務，年均僅占國內市場的3%，其余的96%均因各種原因分流到了國外。

最近公布的最新統計數字顯示，到2002年底，中國再保險公司資產總額207.6億元，合25億美元左右，凈資產27.8億元。而慕尼黑再保險公司和瑞士再保險公司的權益性資產分別達到114億美元和94.7億美元。。

2．我國再保險市場存在問題。

（1）缺乏良好的外部環境。一方面再保險市場的監管機制落后。目前，特別是再保險業務技術含量相對較高，管理機關也就疏于監管，或監管力度不夠，暴露出法規不健全、基礎工作太薄弱。另一方面再保險組織機構不健全。目前，我國只有唯一的專業再保險公司——中保再保險有限公司行使國家再保險公司的職能，具體經辦法定再保險業務。各保險公司必須將其承保業務的20%向中保再保險有限公司辦理法定再保險，而非法定再保險仍沒得到很好的解決，并且中保再保險公司只接受各家保險公司的人民幣分入業務，而不能將人民幣業務向國際市場分出。各保險公司不得自行向國外辦理分保。這種再保險格局是一種完全壟斷的模式，無法滿足國內各保險企業對再保險需求。

（2）再保險市場尚未形成任何一個市場的形成必須有成熟的市場主體，有買賣雙方的交換關系。雖然目前我國從事商業分保的再保險市場主體很多，但再保險市場還遠未形成。從1999年商業分保情況看，國內商業分保占總商業分保的6%，國外商業分保占94%，這說明我國再保險市場功能還很弱，再保險市場尚未形成,所以我國的再保險綜合承保能力就難以形成，再保險整體優勢就很難發揮。

（3）再保險國際化步伐較慢。再保險起源于海上保險。隨著國際貿易的發展，海上運輸引發的危險的發生往往跨越國界。因此，再保險從本質上看是最國際化的業務。但目前我國再保險市場走向國際化的步履很艱難。第一，從保險國際化方式上很乏力。如投資外國保險市場的能力很低，沒辦法向外國保險市場滲透；投資國外資本市場受到我國《保險法》關于保險公司資金運用規定的限制；開放本國保險市場的程序較低等。第二，由于人民幣還沒有實現資本項目下可自由兌換，人民幣保費業務不能與國際再保險市場接軌。

（4）人民幣業務分保機制尚未形成。從我國保險業務的特點看，目前人民幣業務仍是我國各保險公司的主要業務，在業務總規模中占有絕對比重。但從目前實際情況看，人民幣業務分保工作的形勢不容樂觀。按照我國《保險法》規定，經營財產保險業務的保險公司，當年的自流保費不得超過其實有資本金加公積金總和的4倍；保險公司承保的每一危險單位，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%。但是，由于分保購匯渠道不暢以及風險意識淡薄，不少公司不顧自身的承保能力，將承保的人民幣業務在扣除法定分保后全部自留，這種做法對部分公司的償付能力形成了一定的風險。

（5）超承保能力承擔風險責任現象較為嚴重。按照我國《保險法》規定，保險公司承擔風險的責任范圍應與承保能力相適應，不得無限制地接受保險業務，以保證保險公司有足夠的償付能力。而目前我國的保險公司普遍存在保費收入與其經營能力、總準備金與其承擔風險責任嚴重失衡的狀況，這將嚴重影響再保險業務的開展與保險業的穩健經營。

3．即將面臨的問題。

（1）在短期內可能會導致再保險市場占有率的下降。我國再保險市場面臨開放的壓力，同時由于再保險業的特殊性和我國再保險公司技術水平的落后，我國再保險公司不適應市場競爭，可能會面臨市場占有率的下降。在短期內，法定分保原則在確保中國再保險公司穩步成長的前提下，將促進中國再保險公司與外資再保險公司在非比例再保險這一領域進行激烈競爭。但受國民待遇原則的約束，法定分保比例將隨著時間的推移而逐步下降，直至失效。在這種情況下，外資再保險公司將與我國再保險公司在各個領域展開全面的競爭。外資再保險公司不僅規模大、技術好，而且具有良好的聲譽，與國際上許多保險公司都保持著合作關系。并且由于再保險公司的客戶是原保險公司，是一個非人格化的主體，文化因素對再保險公司的進入限制比對原保險公司的進入限制小得多，因而中資再保險公司所面臨的市場競爭激烈程度將遠大于中資原保險公司。

（2）再保險市場將由壟斷市場轉變為壟斷競爭市場。經過數年的發展，中國再保險業已初步形成了以我國為主導的、各直保公司參與的初級的再保險市場。但是，由于市場的惡性競爭和商業分保需求不旺，導致直保公司之間難以在相互信任、風險共擔的基礎上建立起有效的商業分保機制和渠道，難以成長為名符其實的再保險主體。在這種特殊的市場情況下，經營法定分保業務的中國再就在初級的再保險市場中處于絕對的壟斷地位。新的外資再保險公司的進入和以同等條件參與市場競爭，將會改變目前再保險市場的壟斷狀況，整個再保險市場結構將由中國再主導下的初級的壟斷市場轉變為壟斷競爭市場，競爭模式也將逐漸從以非技術創新、非服務創新為主的競爭模式向以技術創新、服務創新為主的競爭模式轉變，中國再保險市場的國際化程度和競爭強度將大大增強。

三、再保險市場的發展分析

1．積極推行以全面提升民族再保險主體的核心競爭力和國際競爭力為主要內容的產業發展政策。

（1）培育中國再保險市場的旗艦企業。在日益開放的市場經濟條件下，一個再保險主體能不能真正成為超大型的旗艦企業，首先應當是市場選擇的結果。但是，中國再保險市場作為初級市場、再保險業作為幼稚產業的現實，就要求政府在過渡期內采取特殊政策以促使其早日成為能夠主導再保險市場，抗衡外資保險公司的大型金融服務集團。為此，就應當加速推進國有獨資保險企業股份制改造的進程；逐步放松投資管制，允許保險公司成立控股的子公司式的資產管理公司或基金管理公司，以機構投資者身份全面進入資本市場；在分業經營的監管框架內，允許業績良好、管理水平較高的國有公司首先進行兼業經營的嘗試，待條件成熟后再全面推行。

（2）推動中國再保險市場的發育。再保險市場開放后，外資再保險公司的進入，將改變目前再保險市場的壟斷狀態，再保險市場將逐步演變為典型的壟斷競爭市場。再保險市場越成熟、競爭越充分，其所傳遞的再保險價格就越準確，就越有助于推動各再保險主體的制度創新、技術創新和產品創新。因此，建立一個成熟、發達的再保險市場，是中國保險業健康、快速發展的內在需要。

2．充分利用國際國內兩個市場的再保資源。從地域的概念看，保險市場可分為國內保險市場和國際保險市場兩個市場。再保險業務具有開放性和國際性的特點，這就決定了它是聯結兩個市場的紐帶。從事再保險業務經營和管理，一定要具有全球化的市場觀念，要了解和跟蹤國際市場，掌握國際再保險市場的動態，充分利用國際再保險市場的資金、技術、管理經驗和管理方式，以及國際再保險人才。通過與國際市場的交流與合作，不斷提高我國再保險業務的經營水平與經濟效益，提高我國再保險業的國際競爭力。

3．建立國家巨災保險保障機制。目前，國內保險公司在自然巨災方面已存在巨額的責任累積。巨災的特點決定了巨災保險所具有的公共產品性質。因此，要真正實現保險產業的保險保障功能，政府就有必要通過合理的“市場干預”，建立國家巨災保險保障基金。根據發達國家巨災保險保障基金的組織、管理經驗，我們認為，該基金應當由國家再保險公司擔任基金管理公司，具體負責巨災風險保險條款、費率的制定，責任累積的研究等，基金則主要來源于各保險公司的巨災保險保費，單獨立帳、單獨核算。政府對巨災保障基金應予免稅，放寬其資金運用渠道。最后，需要特別指出的是，政府要作為該基金的“最后的再保險人”，在巨災基金不足以應付賠款支出或達到某一收支臨界點時，政府應當提供強有力的財政支持。

篇（9）

保險具有風險疏散、經濟補償和社會保障的功能。長期以來，我國農業、農民和農村一直處于弱勢地位，如何有效發揮保險的救濟和保障作用，加快推動社會主義新農村建設，應成為當前深入研究的重要課題。為此，筆者以保險業相對發達的煙臺市為例，深入剖析農村保險市場發展的現狀、存在的問題和障礙，并就農村保險體系再造問題探討對策思路。

一、目前農村商業保險市場發展的主要特點

目前，保險業在部分農村地區已經得到了廣泛開展。煙臺作為全國首批沿海開放城市之一，近年來隨著經濟、金融的快速增長，農村保險市場也得到較快的發展。2006年，煙臺市保險費收入411570萬元，其中所調查的9個縣市合計保費收入接近煙臺市總量的一半。全市人均交納保費633.Z元，同比增加71.2元，保險密度居全省第一，但在保險總量快速增長的同時，農業保險業務發展緩慢。

(一)機構網點快速增加，營銷隊伍不斷壯大

近年來，隨著區域經濟優勢的凸現，眾多的保險公司落戶煙臺，并在縣域大量增設分支機構，直接向廣大農村地區輻射，帶動農村保險市場快速發展。目前，煙臺市有28家市級保險機構，其中財產保險13家、人壽保險9家，共轄設320個分支機構，其中在9個縣市共有縣級保險機構94家，均設在縣城所在地。有的保險機構如中國人壽還在縣以下鄉鎮設有保險代辦處，據初步統計，9個縣市共有保險網點120多個。隨著機構的擴展，全市保險從業人員已達到2.3萬人，其中，營銷人員達2萬多人，形成了一支龐大的營銷隊伍。

(二)保險產品種類較多，市場份額相對集中

各保險公司在業務發展中，堅持以市場為導向，適時推出了多樣化、個性化的保險新產品，不斷滿足城鄉居民全方位、多層次的保險需求。據統計，目前，縣域保險機構累計開辦保險產品110個，其中財產險60個，人身險50個，城鄉之間在產品種類上相差無幾。從保險產品的市場份額看，人身保險占據絕對多數，人身保險保費收入一般是財產保險的3—4倍，農村市場份額差距略低o-人身保險市場以壽險和分紅險占比較大，2006年，煙臺市該兩類保險保費收入分別為100736萬元和107373萬元，占比為31.81%和33.9%；財產保險中機動車險占有較大的比重，2006年，該險種保費收入占財產險保費收入的80.46%。

(三)縣域人身保險發展較快，財產保險發展相對遲緩，農業保險幾乎空白

近年來，隨著保險知識普及和保險營銷力度的加大，農村保險市場得到廣泛拓展。據對煙臺9個縣市區的180戶農民問卷調查，有127戶辦理過保險業務，另有35戶有辦理保險的愿望，分別占調查樣本的70.6%和19.4%；所辦理的保險種類以人身(壽)保險和農村社會養老保險居多，辦有該兩種保險的分別占全部調查農戶的45.7%和43.3%，而財產保險則不足15%。由此可見，在現有的保險品種中，農民對人身健康、養老保險情有獨鐘。從煙臺市保費收入的區域結構，也可以看出縣域人壽險業務呈較快的增長趨勢。2006年，9個縣市全部保險費收入占煙臺市的比重為51.8%，同比提高4.6個百分點，其中人身保險占比提高4.7個百分點，財產險占比下降7.1個百分點。在財產保險業務中，農業保險占比微乎其微，全轄只有1個縣(市)辦理了農作物火災險，其他各縣市均未辦理農業保險業務。

二、制約農村商業保險發展的障礙因素

(一)農業保險業務萎縮，難以滿足農業發展的有效需

上世紀90年代中前期，人民保險公司的各分支機構專門設有農業保險科，開辦的保險品種涉及麥收、特色養殖、水果蔬菜等，但隨著保險公司的商業化改革，已不再單設農業保險科，并相繼取消了麥收、特色養殖、水果蔬菜等險種，目前煙臺開辦的僅有農作物火災、冰雹保險和家庭財產責任保險等幾個險種，在眾多的近60個財險種類中，涉農險種占比不足10%，品種少、份額低。農業保險萎縮的主要原因是，農業災害多、風險大，出險后勘查難、賠付率高，與保險公司的商業化經營目標明顯沖突，基于此，諸多保險機構都紛紛退出了農業保險市場。

(二)保險產品設計上的缺陷，與農民的支付能力形成較大的差距

目前大部分保險公司將產品定位于城鎮市場，產品設計趨同性較強，普遍缺乏對農村保險市場的研究和開發，少有推出適合農民和農村特點的保險新品種。而農民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據調查，2005年，煙臺市各縣市區農民人均收入較城鎮居民普遍要低一半以上，平均收入額要少5000-6000元，將適用城市的保險產品向農村延伸，必然超出農民的消費能力。在所調查的180個農戶中，有53人未辦理過保險，占調查農戶的29%，其中因保險價格偏高而缺乏一定經濟能力的有31人，占比為58.5%。產品設計上的偏差，降低了農民的投保意愿。

(三)業務發展不夠平衡，市場監管存在盲區

目前，商業保險公司在業務發展中存在三個方面的不平衡：一是地區間機構設置存有偏差。煙臺市全轄共有保險分支機構超過300家，其中占全市人口總數80%以上的9個縣市卻僅擁有三分之一的保險機構。同時，縣域間的機構分布也不平衡，經濟發達的龍口市現有保險機構17家，另外還有多家保險公司擬在此設立營銷服務部；而人口相當、經濟發展相對落后的另一縣(市)只有保險公司6家，該市2005年人均保費收入僅為38元，較煙臺市平均水平低524元。保險業務發展狀況雖然取決于多方面因素，但機構布局上的不合理，進一步加劇了發展狀況的失衡。二是展業、理賠質量態度相差迥異。調查反映，保險公司普遍存在重展業、輕理賠的問題，對客戶投保和繳費服務熱情、不厭其煩，而出險后理賠時則手續繁瑣、條件苛刻，個別甚至存在故意刁難的問題。在對保險公司服務滿意度調查中，對保險理賠存有意見的占有較大的比重。三是保險業務發展與市場監管不相對稱。當前，部分地區保險業務發展勢頭已接近于銀行業，但在市場秩序管理上則與銀行業差距較遠。目前，保險監管機構設至省級或較大城市，地級以下只有保險業協會，市場監管力量明顯不足。而諸多保險公司都實行營銷機制，營銷人員良莠不齊，為了提高業績而進行不實宣傳甚至相互詆毀的現象時有發生，不同程度地破壞了正常的競爭秩序，導致出現大面積的退保問題。2006年，煙臺市人身保險退保率為10.81%，同比提高1.94個百分點。

三、完善農村保險市場的政策建議

當前，我國農村的自然、地理和經濟發展環境，決定了其在農業、醫療、養老等方面潛在巨大的保險需求，迫切需要政策的、商業的保險產品為“三農”發展提供服務和保障。為此，就完善農村保險市場、推進農村保險業務發展提出如下對策建議：

(一)建立適合農村特點的農業保險體系。

鑒于農業生產的風險性和商業保險公司的盈利性特

點，建議盡快成立政策性農業保險公司，推出農、林、牧、漁業各具特色的保險品種。在目前情況下，為提高農民和保險公司辦理農業保險的積極性，增強農業的保障功能，可采取政府扶持與商業運作相結合的農業保險模式，在兩個環節發揮政府的扶持作用：人保環節，按照保費的一定比例對農戶予以補貼；出險后的理賠環節，按照賠付額的一定比例對保險公司直接補貼。通過適度扶持，降低保險公司虧損，提高農業防災、減災和救助保障能力。

(二)規范商業保險公司對農村市場的營銷服務機制

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比如說，水田作業用的高花紋輪胎，不能代替花紋輪胎在公路運輸作業中使用，否則，不但在運輸中增加了機車的振動而且會使輪胎的壽命縮短了20％～35％以上。反過來，在田間作業拖拉機，如果驅動輪不用高花紋輪胎，由于打滑率高，會使輪胎壽命大大縮短。

2.不按照內外胎和襯帶配備規程辦事

若選用的內胎和襯帶尺寸與外胎尺寸不符，或者在新的或修好外胎中，裝上用過的內胎和襯帶；或者在已壞的輪胎中裝用新的內胎；或者截面寬度不同的內外胎配合使用，這都會影響輪胎的使用壽命。

3.輪胎氣壓過高或過低

這是使輪胎壽命顯著縮短的一個最常見的原因。農閑時拖拉機都是搞短途運輸，沒有隨車帶備用輪胎，機手如果在途中發現氣壓不足，常常是到達目的地后才補氣。也有的機手不考慮輪胎新舊的區別和不同季節氣溫之差，因輪胎氣壓過高而引起爆炸。

4.違反輪胎拆裝規定

由于機手不按照輪胎拆裝規定操作，造成外輪胎緣損壞的占10％～15％，內胎損壞的占8％～15％，這樣會使輪胎比正常使用的時間縮短12％～16％以上。

5.車輛超載

輪胎的徑向過載，這是輪胎提前報廢的一個主要原因。據輪胎科學研究資料表明：載荷低于允許值3％，輪胎壽命可延長一倍；超載40％，輪胎壽命可縮短50％。

6.超過輪胎允許行駛的速度

假設車速一小時60km為輪胎的標準壽命，如果每小時車速提高到90km，輪胎的使用期就縮短50％，如果長期超高速行駛，會引起輪胎胎體分層、胎面和胎體剝層、外胎容易發生熱斷裂現象。

7.對輪胎的維護修理不及時

有些個體運輸專業戶只注意爭時間抓現錢，輪胎上有嚴重傷口也不及時修理。大多數輪胎可換2到3次胎面，但磨損到極限時，則連一次也不能修復。

8.不定期交換位置

有的機動車駕駛員，在新車使用相當長的時間，甚至個別車輪接近報廢，都沒有進行左右前后交叉換位。若在運行中使用防滑鏈時，也要注意到左右松緊一致，駛過打滑路段應立即拆除。

9.前后橋對車輪產生的故障

若前橋、后橋、半軸、懸掛架軸等出現變形和磨損后，對輪胎的壽命影響極大，這些故障幾乎使輪胎正常壽命縮短一半，因此要勤檢查，及時處理。

10.裝載貨物分布不均勻

裝載貨物若分布不均勻，不僅可使部分輪胎負荷過重加速磨損，還容易壓爆輪胎，而且也容易造成翻車事故，影響人身安全。若屬牽引式拖車，還會影響前車驅動輪與地面的附著力。

11.停放車輛選擇的地方、地點不妥

一是輪胎粘上油污，二是輪胎接觸酸堿性，三是長時間暴曬，四是接近火源，五是地面有尖硬的石塊及尖銳的硬件，這些都會傷及輪胎。

12.保管不善

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1航運企業市場營銷是特殊的服務

營銷國際航運企業市場營銷屬于微觀市場營銷的范疇,指從事遠洋運輸業務的航運企業以顧客需要為出發點,通過提供運輸服務以實現企業利益目標的綜合性營銷活動過程。

這個過程需要航運企業識別顧客的需求,確定其所能提供的最佳服務的目標市場,從而設計適當的產品(運輸服務)滿足這些市場的需要,其目的是通過與重要的顧客建立有特定的價值傾向的關系,創造顧客滿意的服務并且獲取利潤。在整個過程中,市場營銷要面臨多方面的挑戰,如市場環境、顧客需求、國際化等。一套較完整的、符合航運業特點的市場營銷體系,可以幫助航運企業采取有效的營銷行為,在競爭中取得優勢,贏得市場。

航運企業是面向生產者的特殊服務業。服務作為一種“無形”的產品,其獨特之處在于服務的無形性、生產與消費的不可分性、服務構成的異質性等,這使得服務企業的營銷在管理思路、策略、方法上有自己的特點。然而,國內目前市場營銷研究大多是以“有形產品”為對象,服務營銷在我國仍是一個較新的理念。服務企業在進行市場營銷時發現,現有市場營銷的理論和方法在很多情況下并不適用。

同時,國際航運企業市場營銷并非一般意義的服務營銷,它實際上是集服務市場營銷、產業用品營銷和國際市場營銷于一體的復合式營銷,也就是說,一般服務營銷的理論與方法也不能完全適用于國際航運企業的市場營銷。不少關于航運企業的市場營銷研究,不能反映出航運業的特殊服務業的性質,只是簡單地將一般市場營銷理論照搬到航運企業之中,缺乏對航運企業市場營銷基本特點的研究。

2國際航運企業市場營銷的特點

2.1服務市場營銷特點國際航運企業提供的產品主要是海上運輸服務,國際航運企業屬于國際服務部門,與那些從事汽車生產和醫療設備制造以及消費品制造等產品部門不相同,它的服務具有無形性、不可分割性、不穩定性和不可儲存性等特征,這些都要求營銷者采用不同于有形產品的營銷手段。航運企業在設計營銷方案時必須考慮服務的這些特征。

2.2產業用品營銷特點傳統的市場營銷主要是關于消費品的市場營銷,而航運產品的購買者主要是制造商和進出口商等產業用戶,所以航運產品基本上屬于產業用品。另外,航運市場需求是派生需求,缺乏彈性、波動性大,這些特點都與消費品市場的需求特點不同,因而針對消費品的市場營銷理論和方法不完全適用于航運市場營銷。

2.3國際營銷特點國際航運企業市場營銷的國際營銷特點包括以下幾個方面。

1)營銷環境的復雜性與多變性。與國內營銷活動相比較,國際航運系統需要在不同的法律、人文、語言、科技、社會標準等環境下運行,市場營銷活動受到國際政治與經濟局勢變動的影響越大,面臨的營銷環境也就更加復雜多變。

2)營銷對象往往分處于不同的國家或地區。由于種族、習慣及經濟水平的差異,各國及各地區對國際航運需求的層次多,或者說國際航運企業面對的是一個多層次、多維的市場,這無疑會使航運市場營銷活動難度大大增加。

3)與國內航運市場相比,航運中間商構成更為復雜,既包括國內航運中間商,也包括國外的中間商,例如國外的船代、貨代、碼頭經營者等。此外,大型航運企業在國外還設立自己的辦事機構。

4)競爭對手的多國性或全球性。國際航運市場營銷活動的競爭對手可能來自不同的國家或地區,競爭范圍多維化,競爭性質全球化。

5)國際航運市場營銷活動是一個跨國的連續的經營管理過程,這一過程涉及多個國家,跨越海洋和大陸,運輸距離長、參與主體多、環境復雜多變。因而,對國際航運市場營銷活動是涵蓋國際航運營銷活動計劃、組織和控制的全過程。

6)營銷問題的特有性與策略手段的專門性。國際航運市場營銷,常常碰到國內營銷所沒有的問題,需要采取特殊的營銷策略與技能。比如:進入國際航運市場方式的選擇;營銷服務產品的標準化或差異化;不同國家分銷模式的差異;貨幣匯率變動對航運企業定價的影響;以及航運企業促銷方式在不同國家運用的局限等問題。

3國際航運企業市場營銷體系的構建

基于目前國內外市場營銷的現狀、發展趨勢以及航運市場營銷的特點,構筑了“以顧客滿意為中心”的市場營銷與客戶管理于一體的國際航運企業市場營銷體系。

3.1營銷體系的基本組成根據市場營銷學,結合航運企業的營銷特點,可以將航運企業的市場營銷體系分為市場環境分析、確立營銷戰略、制定營銷方案和管理營銷活動等4個基本部分。

3.1.1市場營銷環境分析市場營銷環境分析的目的在于航運企業發現、分析、評估市場機會,看它是否對本企業適用,是否有利可圖。它一般包括各宏觀環境分析、行業特點分析、競爭對手分析、企業內部分析和客戶需求分析等部分。

3.1.2確立營銷戰略經過分析和評估,選定了符合企業目標和資源的營銷機會后,還要對這一市場特性和市場結構做進一步的分析,以便縮小選擇范圍,在本企業準備為之服務的目標市場準確定位,并同時確定進入市場的時機、地點與方式。

在確立營銷戰略時要作的工作有:市場細分,目標市場選擇,市場定位,確定競爭戰略、產品產略和市場開發戰略等。

3.1.3制定營銷策略航運企業針對市場的需要,對自己可控制的各種營銷因素如產品、價格、促銷手段等進行優化組合和綜合利用,使之協調配合,以取得最好的經濟效益和社會效益。

具體的營銷策略可包括產品策略、價格策略、促銷策略、服務策略、關系營銷、網絡營銷、整合營銷、服務營銷3P策略等營銷手段等。

3.1.4管理營銷活動管理市場營銷活動包括3個方面:

1)制定市場營銷計劃:它是企業整體戰略規劃在營銷領域的具體化,包括企業的營銷目標以及達到這些目標的途徑或手段,營銷活動程序、營銷預算等過程;2)市場營銷實施過程:具體包括制定詳細的行動方案、建立合理有效的組織結構、設計相應的決策和報酬機制、開發并合理調配人力資源、建立適當的管理風格等過程;3)市場營銷控制系統:通過控制系統可以及時發現問題、分析原因、反饋信息、加以糾正。具體包括年度計劃控制、盈利控制、戰略控制等過程。

3.2客戶管理理論在營銷體系中,航運企業應特別重視對客戶滿意度的研究。只有滿意的客戶才會成為忠誠的客戶,才會為企業作宣傳,忠誠的客戶是企業最重要的資源。企業營銷管理最重要的任務在于發現潛在的顧客和刺激顧客的需求,專注于顧客滿意,通過提高服務質量確保顧客滿意。因此在營銷體系中加入了客戶分析和客戶開發等理論,在營銷策略的制定和營銷活動的管理中突出了客戶管理的重要性,營銷體系以客戶滿意為終極目標,通過提高服務質量來增強客戶的滿意度。超級秘書網

3.3營銷鏈理論對于企業來說,“沒有銷售就沒有一切”,未來的競爭實際上是營銷鏈與營銷鏈之間的競爭。營銷不僅僅是銷售部門的工作,它是公司發展戰略的核心組成部分,公司的各個部門都應被納入到營銷體系之中,為公司的經營目標服務。為了解決營銷中企業各部門的協作與配合的問題,同時協調顧客滿意與企業滿意、員工滿意和社會滿意之間的關系,利用鏈式管理理論將價值鏈、營銷鏈和服務利潤鏈應用到營銷體系的構建中,形成航運企業的營銷鏈,以求在競爭中取得成功。

4結束語

在經濟全球化的今天,航運企業面臨著更多的機遇和挑戰,市場營銷已經成為決定企業命運的重要因素。如何滿足客戶的現實需求,同時激發和轉化各種潛在需求,進而創造和引導新的需求是每個航運企業要思考的問題。國際航運企業應在充分分析國際航運企業市場營銷特點的基礎上,構建以客戶需求為中心,綜合市場營銷和客戶管理的營銷體系。

參考文獻

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