緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇銀行輪崗交流履職報告范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

篇（1）

牢固樹立正確的政績觀、發展觀，堅持穩中求進工作總基調，以全面深化改革總攬全局，切實貫徹執行“促改革、防風險、強服務、提效能”方針，深入推進改革開放和創新發展，守住不發生系統性區域性風險底線，扎實提升銀行業服務實體經濟的能力，促進經濟社會持續健康穩定發展。

二、工作目標

（一）改進監管手段，探索風險預警、識別、防控、化解的新方法、新機制，有效提升監管效能。

（二）新組建1家村鎮銀行，在縣域及鄉鎮增設至少6家銀行網點。

（三）推動鋼貿、造船、不銹鋼等重點行業授信風險逐步化解，力爭不良貸款率不高于年初水平。

（四）加快推進銀行案防長效機制建設，促進銀行從業人員合規履職，力爭不發生案件和重大違規事件。

（五）推動綠色信貸，加大對新興產業的金融支持，確保新興產業貸款在全部貸款中的占比逐步提升。

（六）持續改善薄弱環節金融服務，小微企業貸款、涉農貸款實現“兩個不低于”。

（七）鞏固文明創建成果，繼續保持“全國文明單位”榮譽。

三、主要措施

（一）全面深化改革，推動銀行業轉型發展

1.強化法人銀行公司治理。一是落實《商業銀行公司治理指引》，組織開展公司治理培訓，完善法人銀行“三會一層”治理結構，督促指導董事會、監事會有效履職，提高各專門委員會履職能力。二是強化董事、監事、高管人員的履職評價和問責。出臺《農村中小金融機構董監事履職評價示范文本》，督促法人機構制定董監事履職評價辦法實施細則，并報分局備案。三是穩步推進新資本協議實施工作。做好實施培訓和監測分析，夯實資本管理基礎；強化法人銀行股權監測，規范股權變更、質押、交易等行為；按照銀監會法規逐步擴大民營資本進入銀行體系，構建更加具有活力的銀行體系。

2.推進銀行內控管理機制建設。一是加強績效考核導向監管。督促銀行樹立正確的政績觀和發展觀，進一步完善內部績效考核體系，科學設定經營指標，避免單純追求規模增長和同業排名的激勵導向，推動落實高管人員及重要崗位人員薪酬延期支付制度。二是強化內控體系建設。指導銀行構建有效風險治理架構，強化部門、崗位之間的有效制衡，落實強制輪崗交流制度。三是完善監審聯動。加強對銀行內審等部門的業務指導，進一步增強風險的識別、預測和計量能力，出臺《農村中小金融機構內部審計監管評價辦法》，開展重要風險監管審計合作。

3.加快銀行產品服務創新。一是督促銀行以特色化為方向，立足本地市場需求實際開展業務創新，探索差異化的金融服務。二是推動實施品牌化戰略，指導銀行根據自身實際開展產品服務營銷，打造在全省乃至全國有影響的特色服務品牌。推動符合條件的農商行實施走出去戰略，選擇合適地區設立異地支行。

（二）嚴守風險底線，維護銀行業安全穩健運行

1.逐步緩釋地方政府融資平臺風險。一是堅持穩步控降目標。堅持“總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解”總原則，繼續認真落實《銀監局關于進一步做好地方政府融資平臺授信風險管理的意見》，擇優支持保障房等重點項目建設，新增貸款必須符合監管政策要求，力爭平臺貸款余額不超過年初水平。二是完善全口徑監測統計。通過加強統計監測，真正做到動態統計、有進有出，進一步提高平臺名單的全面性。進一步加強融資全口徑管理，與地方財政、審計部門建立完善日常聯系和季度信息交流制度，督促銀行加強監測，全面了解平臺企業的其他融資情況，嚴控平臺借道融資，提高平臺融資全口徑統計監測的準確性，深入分析平臺銀行體外融資對銀行信貸安全性的影響。三是落實到期還款來源。目前納入監測的73戶融資平臺今明兩年到期貸款都將在46億元左右，督促銀行及早與平臺企業及地方政府部門溝通落實還款計劃及資金來源，嚴防違約風險。四是強化風險緩釋措施。對于還款資金來源得不到落實的平臺，要求銀行及早制定風險處置預案；密切關注地方政府直接融資政策變化情況，逐步推動用直接融資置換相應的平臺貸款。

2.從嚴控制房地產領域信貸風險。一是完善名單制管理。督促銀行針對二三線城市房地產市場風險集聚的特點，審慎開展房地產信貸業務，強化房地產開發企業準入管理，完善準入企業名單，加強開發企業資金實力、開發業績、管理水平、信用狀況等準入條件審核；結合季度非現場監管走訪，收集審查轄內銀行開展合作的開發企業名單及項目情況。二是加強開發企業資金來源監測。督促銀行開展房地產開發企業資金風險排查，嚴控銀信合作業務，嚴防開發企業通過假按揭、民間借貸等方式進行融資，嚴防房地產企業利用貸款囤地炒地。三是組織開展房地產貸款壓力測試。組織開展一次大型銀行房地產貸款壓力測試，準確評估房地產價格下跌情況下的貸款損失及流動性情況。四是落實住房按揭貸款差別化政策。督促銀行嚴格執行住房按揭貸款政策，優先保障首套自住房貸款，審慎開展商用房抵押貸款。上半年組織開展一次房地產貸款檢查，全面了解政策執行情況及風險狀況。

3.密切關注大額授信風險。一是妥善化解區域性系統性風險。以戴南不銹鋼行業為重點，加強與興化市、戴南鎮政府及有關部門的溝通協作，深入實施授信總額聯合管理，充分發揮牽頭行作用，逐戶落實一戶一策分類處置方案，確保支持類企業有勁、維持類企業有底、退出類企業有序。首期授信總額聯合管理期限到期后，及時召開有關戴南地區銀政企三方座談會，研究部署后續工作。二是密切關注重點客戶風險。充分利用客戶風險信息系統，在全轄排查涉及5家銀行以上、銀行授信總額2億元以上的大額多頭融資及5000萬元以上存在擔保圈的客戶，建立臺賬持續監測，繪制大額客戶融資擔保鏈接圖，準確掌握主要擔保圈狀況，推廣運用授信總額聯合管理機制，逐步推動擔保解鏈工作，有效防控風險蔓延。三是嚴防政策“一刀切”加大行業風險。加強與政府部門的信息溝通，督促銀行積極上爭資源，用好用活政策，避免信貸“急剎車”、“急轉彎”加劇風險集聚。關注光伏產業發展狀況，根據銀監局有關文件要求，結合轄區實際制定出臺有關光伏產業金融服務的指導意見，推動“有保有壓”政策有效落實，指導銀行繼續按照風險可控、商業可持續的原則有選擇、有差別地開展光伏產業授信業務。四是加強農村中小金融機構大額授信和授信集中度監管。督促機構嚴格控制大額貸款，落實新增3000萬元以上大額貸款報備制度；禁止發放異地貸款；加強銀團貸款風險管控，嚴格控制銀團貸款投向。

4.大力加強不良貸款管理。一是做實貸款分類。加強貸款質量監測，組織開展重點機構貸款風險分類檢查，摸清摸準風險底數，夯實資產質量，提足風險撥備。二是加大新增不良貸款問責力度。出臺不良貸款責任認定追究監督辦法，督促銀行按照履職責任要求，對2013年以來新發生的不良貸款查清原因，落實責任，凡屬違章違規形成的不良貸款，必須要追究經辦人和相關責任人員的責任。對于新增小微企業不良貸款，按照提高不良容忍度有關要求，適度減免相關人員責任，保護銀行改善小微企業金融服務的積極性。認真分析新發生問題貸款的成因，從經營理念、管控架構、管控方式、管控流程等方面全面改進授信管理體系，嚴格新發放貸款的準入管理。三是加快不良貸款清收處置。推動銀行積極運用訴訟、批量轉讓、核銷等方式處置不良貸款，充分利用財政部最新下發的金融企業呆賬核銷管理辦法所帶來的便利，加大存量不良貸款核銷力度，損失類貸款不得長期掛賬。

5.有效促進影子銀行業務規范發展。一是建立風險“防火墻”，阻斷影子銀行風險向銀行體系傳導渠道。督促銀行規范發放小貸公司貸款，密切關注該類機構將銀行貸款資金流向國家調控領域及限制性行業。規范開展銀擔合作，對融資性擔保公司嚴格執行擔保倍數限制，防止違規放大杠桿倍數。二是建立完善銀行銷售理財產品備案登記制度，及時掌握理財業務情況。指導法人銀行規范開展理財業務，建立單獨的機構組織體系和業務管理體系，與銀行資金嚴格分開，不購買本行貸款，不開展資金池業務，強化資金運用監管。規范分支機構理財產品銷售行為，嚴防不當宣傳及誤導銷售。

6.高度重視流動性風險防控。一是把流動性管理放在更為優先的位置，督促銀行特別是法人銀行及時調整流動性風險偏好，各法人銀行要成立以行長為組長的流動性監測與管理小組，制定切實可行的流動性應急預案，開展農村中小金融機構壓力測試，督促建立流動性風險管理長效機制。二是加強同業、理財和投資業務管理，合理控制資產負債期限錯配程度，防止業務增長過于冒進，推動中小銀行切實按計劃壓降“兩項占比”，提高業務穩健性。三是加強流動性風險監測，有效控制存款沖時點現象，提高資金來源穩定性，組織銀行進行壓力測試，適時開展流動性管理專項檢查。

7.突出操作風險和案件風險管控。繼續保持案防高壓態勢，制定相關實施細則，推動銀監會“案防新規”有效落實，嚴格實施信貸違規問責和案件問責。督促銀行加強基層網點和重點人員管控，繼續開展員工參與民間借貸等違規行為排查，加大問責力度。加強與郵政部門的溝通協調，推動郵儲銀行二級支行強化操作風險管控。加強案防技防建設，建立農商行信息科技系統開發、運用聯合機制，推動開發運用員工賬戶異常信號監測系統、重要崗位輪崗提醒系統和“飛行”檢查合規知識測試系統，進一步提升案防工作水平。出臺《農村中小金融機構“飛行”檢查長效機制的指導意見》，成立“飛行”檢查大隊，對機構“飛行”檢查進行再監督。

8.密切關注新型風險。一是強化信息科技風險。開展信息科技風險巡查，摸清信息科技風險現狀；下發信息科技風險監管工作意見，確保銀行嚴格按照“系統可以外包，責任不能外包”的原則，完善信息系統安全體系，保障業務連續性。二是強化市場風險監管。督促銀行加強資金業務管理，提高風險管控能力，關注交易對手風險，嚴防違約風險。三是注重聲譽風險管理。繼續與媒體合作開展對外宣傳，提高宣傳時效性和針對性，把握輿論引導主動權；督促銀行健全聲譽風險管理機制，加強網絡輿情監測。

（三）優化金融服務，推動經濟社會轉型升級

1.運用信貸杠桿推動產業轉型。一是強化引領，深入推進銀行業轉型升級。加強監管引領和考核督促，切實推動《市銀行業轉型升級指導意見》的貫徹落實，確保銀行業在全市轉型升級中發揮更加有力的推動作用。上半年組織開展“銀行業轉型升級行長沙龍”，組織銀行集中探討轉型升級經驗，深入挖掘銀行業轉型升級典型，發揮示范引領作用，帶動銀行業全面服務轉型、發展升級。二是盤活存量，穩步退出過剩及落后產能。加強產能過剩重點行業的監測分析，建立淘汰落后產能企業名單和信貸臺賬，推動銀行與政府部門加強產業轉型升級合作，通過產能整合重組、技術改造，促進生產資源有效利用，盤活沉淀在過剩產能上的信貸資產。三是用好增量，將信貸優先用于符合國家產業政策和結構調整升級的行業和項目，重點支持戰略性新興產業、先進制造業、現代信息技術產業和清潔能源等。完善新興產業和綠色信貸監測統計，推動銀行創新金融產品、優化業務流程、落實扶持政策，積極推廣專利權質押等適合高新技術企業發展需求的信貸模式。加大對醫藥城的信貸支持力度，推動銀行進駐醫藥高新區，為醫藥產業發展提供優質金融服務。

2.強化金融消費者權益保護工作。一是持續深入開展金融知識宣傳普及活動。組織青年員工開展送金融知識下鄉活動，走進工廠、學校開展金融知識宣傳服務，督促銀行網點播放金融知識宣傳專題片，充分運用主流媒體宣傳普及金融知識。二是完善銀行服務投訴處理機制。建立銀行投訴處理機制評估督導機制，對銀行投訴處理情況實施監督考核，督促指導銀行建立健全快捷、規范、合理的投訴處理流程，充分發揮銀行維護消費者權益、處理消費者投訴第一責任主體的作用；加強對客戶投訴情況的分析研究，及時總結經驗教訓，采取有效措施減少同類問題反復投訴。三是切實改善柜面服務。優化服務流程，減少客戶排隊，提升柜面服務滿意度，為消費者提供更好的服務體驗。規范開展符合消費者需求的投資理財等產品，督促銀行堅持“賣者有責”，為消費者把好產品準入關口，規范開展業務宣傳，避免誤導消費者。

3.進一步改善“三農”金融服務。一是加快農村普惠金融體系建設，在優化建設傳統銀行網點的基礎上，開展社區銀行、小微支行試點，積極推廣“快付通”等依托現代信息技術的服務模式，提高偏遠鄉村的服務可得性。加強農村中小金融機構的市場定位監管，充分發揮支農主力軍作用，嚴防“脫農進城”趨勢，引導郵儲銀行大力拓展農村金融業務。二是積極適應農村經濟社會發展新變化，開發推廣適用于私人農場、專業合作社的信貸新模式，探索發展農業產業鏈融資，開展金融支持農業規模化生產和集約化經營試點。強化對糧食生產發展的信貸投入，支持城鄉一體化、新型城鎮化和農田水利建設，支持新型農業生產經營主體發展。三是提升陽光信貸覆蓋面，加大富民陽光信貸推廣力度，建立富民陽光信貸統計制度和通報制度，開展專項現場檢查。

4.推動小微企業金融服務增量擴面。一是強化業務引領。堅持小微企業貸款“兩個不低于”目標不動搖，認真開展統計監測和考核督促；完善“市中小企業金融服務網”，開發推廣“網上金融超市”，進一步拓寬銀企溝通的渠道。二是開展活動帶領。繼續開展小微企業金融服務月活動，2014年計劃在市新能源產業園區和高港區舉辦兩場大型“進基層、入園區”銀企對接活動，在姜堰區和泰興市舉辦兩場銀企面對面懇談活動，擴大活動影響力，提升活動效果。三是實施創新驅動。通過監管創新，探索化解小微企業貸款難、貸款貴問題的措施和方法，進一步推廣小微企業免擔保貸款；督促法人銀行針對小微企業特點創新金融產品、創新信貸流程、創新還款方式、創新擔保方式；推動政府加大政策扶持力度，完善小微企業信貸風險分擔補償機制。四是強化制度保障。推動銀行小微企業專營機構有效發揮作用，開展專營機構督查評估，對“六項機制”貫徹落實情況進行跟蹤，對減輕小微企業融資負擔政策執行情況進行督查，不斷提升小微企業貸款的可得性和服務覆蓋面。

（四）強化內部管理，提升監管效能

1.扎實開展黨的群眾路線教育實踐活動。認真組織開展第二批群眾路線教育活動，深入學習貫徹重要講話和指示精神，對作風之弊、行為之垢來一次動真碰硬的大排查、觸及靈魂的大檢修、洗心革面的大掃除。系統理解、準確把握“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的總要求，用精神開展活動，認真開展批評和自我批評，嚴防搞形式、走過場。突出作風建設，堅決反對“”，緊密結合監管中心工作，努力實現作風的根本性改進。分局黨委班子成員和各職能科室分別掛鉤基層聯系點及重點關注行業和風險領域，深入實際開展調查研究，緊密聯系基層解決實際問題。

篇（2）

針對當前農村信用社發生的違法違規案件，為防范風險，增強案件查防工作的緊迫感和責任感，把查防違法違規案件同加強制度建設和深化體制改革有機結合起來，堅決從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規案件的發生，全面提升內控和風險管理水平，為信用社的改革和發展創造良好的環境。

二、工作目標

專項治理工作的目標是：標本兼治，加強規章制度建設，違法違規案件得到遏制，案件數量不斷下降。

三、工作內容

㈠嚴肅查處已發案件。對已發案件，要嚴肅認真的進行查處。要做到發現一起，查處一起，決不姑息遷就。要依照《金融違法行為處理辦法》等相關規定，堅決追究有關責任人和負責人的責任；對于黨員違法違規違紀的，還要依照黨紀的有關規定給予處分；涉及違法犯罪的案件，必須移交司法機關。在查辦案件中，要建立領導辦案負責制，對案件查處不力或有意隱瞞案件的，要追究查辦負責人的責任。

㈡開展防范操作風險和道德風險的專項檢查活動。檢查的主要內容是：主要業務規章制度的落實和執行情況，包括機構組織控制、授權授信、信貸資產管理、資金管理（聯行資金管理等）、會計結算管理、計算機系統管理、內部審計等。要重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到各項業務領域、崗位和操作環節，各項業務操作是否制訂了詳細的操作規程和細則；各項規章制度是否得到有效的貫徹，差錯和事故是否能夠得到及時有效糾正；崗位責任制是否明確有效并真正執行。

對引發案件的主要問題進行重點檢查。一是會計操作風險檢查。會計業務是否做到相互分離、相互制約，尤其是未達賬和賬款差錯的查核工作；是否有“一手清”的現象；“印、押、證”管理是否合規；有價單證、重要空白憑證是否實行賬實、保管與使用相分離，賬實是否相符；會計交接是否符合規定；會計檔案管理是否符合規范；會計核算是否做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表及內外賬“六相符”；會計人員是否有向有關部門和負責人直接報告違規行為和問題的渠道和途徑，違規行為和問題是否得到及時制止和糾正；聯行資金、系統內往來資金是否平衡一致，未達賬項是否隱瞞有各種掛賬資金或案件；是否對會計財務、出納、聯行業務進行事前審查、事中復核和事后監督；監督部門的檢查效率和效果如何；檢查發現的問題是否及時進行整改；對檢查屬實的有關責任人是否實行調離工作崗位制度。

二是貸款操作風險檢查。貸款發放程序是否合規，借款人、擔保人主體資格是否合法，擔保抵押物的合法性，借款合同、擔保合同內容的合法性，保證、抵押、質押手續是否合規合法，抵押、質押清單是否有財產共有人簽字的承諾書；保證人是否有簽字的承諾書，借款人的身份證件是否有效，貸款占有形態的真實性。

三是計算機操作風險檢查。微機主管和操作人員的代號密碼及權限管理是否符合相關規定，相同的業務操作中，操作員、復核員是否同一人操作；電子匯兌業務中，錄入、復核、編押、通訊員等是否按《細則》中規定操作；系統管理員對業務人員的授權是否堅持：同一時間同一崗位只授權一人；業務員對自己使用的密碼是否嚴格保密，是否定期更換密碼；營業中途離崗、交接或長時間無業務辦理時，操作員是否退到注冊狀態。

四是道德風險檢查。對有關崗位和人員進行重點檢查。要檢查基層高管人員的履職情況。領導責任制落實情況；對信貸、會計、出納等關鍵崗位的人員進行談話；同時，要對高管人員和關鍵崗位人員的“輪崗制度”、“干部交流制度”和“強制休假制度”進行檢查；對參與“賭、毒、黃”活動的員工，以及有經商辦企業、從事未報告的股票買賣活動、不正常交友等問題和現象的員工要予以重點排查，利用崗位職務 而違法違規違紀的，將要嚴肅查處。

㈢開展規章制度專項清理活動。要高度重視，對無章可循的，要抓緊制定規范的操作規程，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”；對現有規章不適應實際發展要求的，要及時進行修訂和完善，保持管理的連續性和風險的可控性。

四、工作措施

篇（3）

一、基本情況

衡陽市位于湖南省中南部，轄12個縣（市、區），面積1.53萬平方公里，總人口728.83萬，其中市區人口近100萬。2007年全市GDP823.51億元，財政收入50.49億元，設有金融網點989個，金融從業人員20011人。截至2008年9月末，全市金融機構各項存款余額899.8億元，凈增118.7億元，各項貸款余額379.8億元，凈增47.5億元，存、貸總量及增量均居全省第二。

2004年6月，根據總行“三定”方案要求，人行衡陽市中心支行內設12個職能科室、2個直屬單位，黨委設4個部委（其中2個合署辦公）。轄6個縣（市）支行，其中2個支行設有發行庫。目前，全轄正式在編干部職工304人（不含離退休人員），其中，男性229人，占總人數的75.3%，女性75人，占總人數的24.7%；機關160人，占總人數的52.6%，支行144人，占總人數的47.4%；專業技術人員267人，占總人數的87.8%；黨員200人，占總人數的65.8%；副科以上干部96人，占總人數的31.6%。近年來，該中支以“環境勵人，重擔煉人，行風育人，待遇留人，制度服人”的用人理念，造就和培養具有一定規模和潛力的人才隊伍。

但是，按照“五型”人才隊伍的內在要求和新形勢下基層央行科學履職的客觀需要，全轄人才隊伍的整體結構不盡合理，整體素質尚有差距，難以開創出人盡其才、人才輩出的局面。主要體現為“四欠”：

1.人才總量欠足。隊伍成長趕不上事業發展。研究生學歷（包括碩士和博士）6人，僅占總人數的1.75%；高級職稱3人，僅占總人數的0.99%，也就是每一百人中還不足一人，占專業技術人員總數的1.12%，這個數字明顯低于全國人行系統平均水平。計算機、國際金融、法律、外語等專業人才數量不夠。金融穩定、反洗錢和社會征信等崗位人才稀缺的問題越來越突出。

2.人才梯隊欠活。年齡老化趨勢明顯，后繼乏人。全轄平均年齡42歲，40歲以上167人，占總人數的59.9%，不利于工作創新；40歲以下137人，占總人數的45.1%，且數量逐步遞減。30歲以下比例明顯偏低，機關各部門平均不足2人，支行幾近“消跡”。黨員平均年齡超過45歲，其中30歲以下鳳毛麟角。縣支行隊伍老化嚴重，其中40歲以上102人，占70.1%，尤其是很多一線員工年齡偏大，反應遲鈍，手腳較慢，難以勝任日常繁瑣的柜面工作任務。

3.人才分布欠優。行際、科際之間人才發展不平衡。高級職稱無一中層干部及普通員工，高學歷集中在業務部門，行政管理、黨群部門相當匱乏。6個支行班子中僅有2名女性成員，占比9.5%，3個支行沒有女性正股長，3個支行沒有會計師，造成知識層次不均，領導干部人才性別來源單一。

4.人才素質欠高。在現有人才資源中，表現出“三多三少”：函授業務多，科班出身少；經濟、政工系列多，會計、工程專業少；低層次、操作型、技能型人才多，高層次、創新型、復合型人才少。據統計，全轄大專以上學歷占84.87%，但大多為第二學歷，第一學歷不足10%。267名專業技術人員中，經濟類、政工類分別占63%、21%，會計類、工程類分別占14%、2%。同時，人才知識更新遲緩，缺乏具有一定經濟金融理論水平、善于分析調研等綜合特長。

二、成才定律

我們通過問卷調查、召開座談會、個別談話等方式，全面、深入了解目前基層央行人才成長的科學規律。調查顯示，人才成長雖無統一標準化的規律，但至少可以得出幾個基本結論，即：素質“立”才，改革“催”才，培育“引”才，調研“強”才，機制“求”才，考核“促”才，獎懲“勵”才。

作為貫徹落實國家金融宏觀調控政策的“神經末梢”、維護區域金融穩定的“領頭雁”，提供優質金融服務的“生力軍”，基層分支機構處于履行中央銀行各項職責的前沿陣地，地位特殊，作用重要。人才成長既是一個長期而系統的工程，也是一項艱巨而緊迫的任務，要根據人才的特點和成長規律進行科學培養，循序漸進，通過巧施壓力、激發動力、挖掘潛力、提升能力，促其全面發展，推動中央銀行整體工作的不斷提高。

三、環境障礙

（一）思想環境制約。囿于傳統思維觀念，部分領導未能從根本上樹立起“人才資源是第一資源”的意識，對人才隊伍重視不夠，對人才培養、吸引、使用以及在基層事業發展中的重要作用認識不清，工作上往往處于“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”的尷尬局面。

（二）體制環境制約。目前縣支行普遍面臨機構設置不同步、資源配置不科學、人員供求有矛盾等問題，一定程度上影響了現有人才作用的充分發揮。

（三）機制環境制約。管理機制方面：一是人才評價機制比較欠缺。二是選人用人機制有待理順。干部選拔以委任制為主，聘任制、選任制、競爭上崗等方式占比偏低。培養機制方面：一是教育培訓工作亟需創新。表現在：綜合性培訓多，專題培訓少；政治理論培訓多，新知識、新技能培訓少；書本知識培訓多，崗位操作實踐培訓少。二是崗位交流力度顯然不夠。由于長期固定一個職位工作，知識結構、能力結構比較單一，駕馭市場經濟和金融宏觀調控的能力、處理復雜事務的能力不強，難以快速健康成長。

（四）政策環境制約。一是薪酬政策有失公允。二是獎勵政策過于人情。主要是對人才的獎勵遠遠不夠。三是職稱政策缺乏完備。

（五）外部環境制約。隨著我國經濟社會的發展以及金融改革的推進，金融從業人員工資收入大幅提高。2007年公務員和事業單位工資改革和規范津補貼后收入穩步增長。相比之下，基層央行員工收入水平逐年萎縮。在這種環境助推下，難免造成人才“孔雀東南飛”現象。

四、創新思路

（一）樹立“三種”觀念，營造良好的人才環境

1.樹立科學的人才大局觀，立足一個“活”字。要倡導人才理念，樹立“人力資源是第一資源”、“忽視人才就是最大的浪費”等觀念，真正把人力資源開發和利用作為基層央行創新與發展的大事來抓。

2.樹立科學的人才主流觀，把握一個“善”字。要科學辯證識才，善用身邊的人才，識賢任能，唯才是舉，防止以偏概全、求全責備、以瑕掩瑜，形成謀事、干事、成事的氛圍。

3.樹立科學的人才成長觀，注重一個“早”字。要遵循客觀規律，不拘一格選拔優秀年輕干部，做到早發現、早選拔、早鍛煉、早使用，增強基層央行發展后勁與活力。

（二）實施“三大”工程，構筑健康的成長環境

1.實施培訓工程，提升人才質量。一是以普及性培訓為根本，力求廣度。二是以專業性培訓為拓展，力求深度。三是以提高性培訓為升華，力求精度。

2.實施交流工程，鍛煉人才能力。加大干部交流力度，跨地區、跨行際建立形式多樣、層次豐富的干部交流機制，不斷增強干部隊伍的流動性，實現人才資源的最佳配置。

3.實施監督工程，純潔人才隊伍。建立健全結構合理、配置科學、程序嚴密、制約有效的人才監督運行機制，加強對人才工作的督促檢查。

（三）構建“三項”機制，打造嚴格的競爭環境

1.構建人才評價機制，確保“有理有據”。建立一套體現各類人才特點、多元化的人才評價指標和參照體系。在標準設計上，突出“十高”：即政治素養高、道德修養高、精神境界高、創新水平高、工作目標高、業務素質高、服務質量高、辦事效率高、群眾威信高、工作業績高。在評價內容上，強調以人為本，注重實際貢獻，重視發展潛力，不以“學歷”論高低、“職稱”論長短、“親疏”論英雄。

2.構建人才考核機制，確保“有序有度”。改善人才測評手段，按照自評與集中檢查、平時登記和年度考核、定性與定量考核“三結合”原則，對人才執行金融方針政策、履行崗位職責、工作業績等方面進行考核，對優秀者予以重獎，激發比、學、趕、幫、超熱情。

3.構建人才激勵機制，確保“有為有位”。從制度上保證各類人才得到勞動與貢獻相應的報酬與獎勵，體現不同的價值標準，增強高層次人才的成就感和責任感。

（四）把好“三道”關口，形成通暢的干事環境

1.把好人才預測關，提高科學性。一要明確重點，摸清底數。二要著眼長遠，統一規劃。

2.把好人才準入關，體現先進性。一是合理引進人才。試行符合央行特點、行之有效的資格考試制度，作為招賢納士的必備條件，從進口上把好人員基本素質。二是精心篩選人才。建立黨政人才、管理人才、專業技術人才、技能型人才、農村金融人才等人才資源信息庫，打造一支專業齊全、素質優良、結構合理的梯次人才隊伍。

3.把好人才退出關，突破框架性。實行人才任期制，打破干部終身制，對長期才干無長進、業績無起色、考核無績效者，采取輪崗培訓或經濟補償的辦法，直至淘汰出局，增強人才的憂患感和使命感。

（五）突出“三個”導向，強化和諧的人文環境

1.突出職能傳導，整合人力資源。

2.突出典型引導，優化輿論氛圍。

3.突出思想教導，建設央行文化。

參考文獻：

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［2］陳辟濠.命脈―人力資源管理的實踐與關鍵.吉林文史出版社，2004年11月出版.

［3］夏世洪.培訓兵法.汕頭大學出版社，2005年1月出版.

［4］鄭州市社科聯、社科院課題組.努力構建實施跨越式發展的人才支撐機制.領導科學，2007年第11期.

［5］孫工聲.關于分支行隊伍建設與機構職能定位的調查與思考.中國人民銀行分支行領導干部調研報告選編（2004年度），中國金融出版社，2005年9月出版.

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［7］戴仁平.關于分支行人力資源開發的若干思考.組織人事工作參考，2004年第10期.

篇（4）

銀行職員述職報告1____年上半年____市支行在分行黨委的正確領導下，在以____行長為首的帶領下，堅持總行效益優先、兼顧規模與爭先進位相結合的精神，以各項業務發展、勞動競賽、績效考核的奮斗目標為抓手，與時俱進，開拓創新，在業務發展的同事強調各類風險防范于內部管理，倡導合規文化建設，使支行各項業務發展上了一個新臺階，為完成全年目標任務奠定了堅實的基礎。

今年我在分管個金業務、零貸業務、電銀業務的基礎上，協助正在____市分行處理未盡事宜的陳行長管理服務工作、計劃財會、營運管理以及信息管理。我深知自己擔負了更為重要的職責，對自己的工作提出了更加嚴格的要求。我以飽滿的工作熱情、務實的工作作風，認真學習各類行務文件以提升管理水平。同時由于分管條線緊密聯系、相輔相成，我努力協調好各方面的關系，做到顧全大局、團結協作、齊抓共管，現將半年來履職狀況作如下匯報：

一：注重細節，嚴格把關電銀指標

完成電銀指標所需工作量大，涉及的客戶多、面廣，比較耗費時間和精力。但是即使如此也不能在細節上有任何的放松

為此我們制定了電銀指標一季度專項二次考核辦法，努力將電子銀行的覆蓋率進行提升，動員各網點發掘潛在客戶，并對員工實施多勞多得的獎勵措施，調動員工的用心性。截止到六月末，我行手機銀行新增戶，較好地完成了上級下達的任務。

二：全面發展個金業務

個金業務作為具有戰略地位的業務，分行領導高度重視。我作為分管領導亦感覺感覺職責重大。我組織個金部并協調其他部門先后采取了一系列有效措施拖動個金業務的發展。

一是提早部署，強化激勵約束機制，掌握了工作的主動權。對____市支行實行二級考核，重點獎勵行外吸儲、柜面留存、高端客戶資產提升。同時對最新推出的薪金理財大力推廣，爭取覆蓋多數工資客戶，以不多的金額丹龐大的數量提升____市支行存款余額。在半年的努力下，____市支行六月末儲蓄時點存款到達________萬元，儲蓄日均存款到達________萬元。中高端客戶資產和客戶數顯著提升，為全年儲蓄的完成奠定了基礎。

二是努力提升基礎指標。發展中高端客戶任然是個金業務中不可忽視的部分，尤其是對工資客戶的提升。我針對____市不同網點的客戶特點進行分析，并按網點召開分析會，指導、鼓勁各網點盡快達成指標，告知各項指標的進度和差距，甚至細化到具體的單位，給員工以緊迫感，激發員工潛力。在各網點的大力協作及努力下，____市支行六月末____客戶數量到達____戶、____客戶到達____戶，中端客戶到達12054戶。

截止六月末，我行個金條線凈收入到達____萬元，財富管理重點產品收入到達____萬元，集團協同收入到達____萬元，各類指標得到有效提升。

三：穩步發展零售信貸業務

隨著金融市場秩序被一些逃廢債高發、資金鏈斷裂、民間借貸猖獗的企業擾亂，經濟形勢日益嚴峻。自從管理零售信貸業務以來，我透過聽取負責人匯報、相關部門職責人座談等方式了解了工作的現狀及重點難點支行副行長述職報告(3篇)支行副行長述職報告(3篇)。明確了工作思路，先后采取了一系列措施。

一是嚴格甄別信貸資產質量，有效防范化解信貸風險。透過組織專題業務培訓、下發風險類信息參考標準等，使全行風險分類的真實性和準確性得到進一步提高。同時進一步強化貸款質量監測管理，及時發出預警信號，有效防范了貸款風險。

二是用心尋找優質企業進行突破。在風險頻發的信貸行業，嚴格的甄別為優質企業的發覺帶給了前提。針對這些優質客戶，我透過組織各類企業行下基層的活動帶領客戶經理與中小企業實行對接。在____即將開業之際我更是抓住將其發展成為商圈的機會與商戶代表進行座談，了解到了很多客戶的真實需求從而有針對性地進行營銷。截止六月末，____市支行個人消費貸款到達________，小企業貸款到達________，這與大家的默契協作和鼎力支持是分不開的。

四，加強會計營運管理，提升業務水平

嫻熟的業務水平是一個銀行服務大眾的基礎。為提升____市支行各條線人員的業務技能，我對各年齡段的行員均嚴格要求，獎懲分明。營運主管務必將每周例會落實，帶領行員學習營運方面的知識并進行業務知識考核。在各類考試中，對沒有透過的行員進行通報。今年我行開始實行等級柜員制度，柜員的待遇直接與等級掛鉤，而等級的高低由業務質量和業務技能決定，這對行員們來說是一個提升業務技能的機會，我更以此為契機，鼓勵行員參加技能比賽，提升自我價值，同時為行里爭光。除此之外我定期參加會計主管例會，對每月檢查通報的問題和要整改的事項，及時傳達，對屢犯易犯的問題要求當事人及會計主管分析原因，找出整改措施，每季組織主管、副主管召開座談會，相互交流和總結，查漏補缺構成良好的氛圍和凝聚力。同時每月還堅持組織一次對下轄網點的全面查庫工作，在支行構成了較規范的會計組織管理模式，檢查輔導基本到位。

另外今年部分人員崗位年限期滿，已經完成了輪崗輪調的工作，涉及崗位有會計主管及綜合柜員等。

五，協助抓好服務工作

良好的服務是高質量業務水平的綜合體現

優質禮貌服務工作也是____市支行樹立給自己的招牌。今年，服務錄像點評被提上了每周例會的日程。透過行員自己查看自己的服務錄像，行員們能夠更直觀地發現自己在服務中存在的不足，他人也能夠以此為鑒，改正自己沒有發現的錯誤。省分行遠程監控錄像通報與____市分行服務錄像通報我都會定期讓服務小組進行點評，督促網點進行服務質量的提升。今年上半年在神秘人的檢查、錄像檢查與客戶經理回訪檢查中，____市支行的成績有了明顯的提升。

六，嚴控預算，豐富行員生活

作為工會主席，關心大家的日常生活也是我的分內職責。今年為提升員工身體素質，我鼓勵青年員工用心參加行里組織的乒乓球賽。對于身體不適以及因產假休息在家的員工我都會帶上____市支行領導的關心前去探望。部門費用著重使用在機器的檢修，員工工作環境的改善中，采購商品力求性價比，努力給員工帶給優質舒適的工作環境。

工作中存在的不足

回顧半年以來的工作，雖然取得了成績，但是也有明顯的不足。首先，各條線之間還要進一步加強協作，提高工作效率。其次，對基層調查研究不夠，應進一步深入了解基層員工的需求。第三，自己處理突發事件的潛力還不夠強，應著重培養自己應急出事兒潛力。最后，對有關業務文件的學習還要進一步加強，全面提高自己的綜合素質。

下半年的工作計劃

繼續加強電銀指標的推進，個性是重點加強對公有效動戶覆蓋率、電子商戶的推進力度，全面完成全年任務

繼續抓好員工個性是新進員工業務技能的培訓工作，以老帶新，嚴格要求，常態化培訓、考核。

增強對會計人員的管理、培訓、考核，透過開展零差錯月、網點PK等活動，提高會計人員的綜合業務素質。

大力發展個金的基礎工作

重點抓好儲蓄指標，工資業務，第三方存管業務，努力挖掘潛力客戶，夯實客戶基礎。

加大對個金經理和零貸經理的管理和培訓力度，從而提升客戶經理的營銷潛力及業務素質，快速、安全的推動零貸業務發展，尤其要用心拓展小企業貸款及經營類貸款、個人消費類貸款，提升____市支行零售信貸業務的市場占比。

總之，____市支行下半年將在鞏固上半年成果的同時，繼續實施年初制定的經營方案，狠抓落實，確保今年各項任務的全面完成。我也會加強管理，完善內控機制，充分調動廣大員工的工作用心性，加大綜合考核力度，為我行各項業務的快速發展和地方經濟的發展再做貢獻。

銀行職員述職報告2尊敬的各位領導：

過去的一年，在分行領導的帶領下，我積極服從支行領導的工作安排，積極配合、團結同事，認真學習業務知識和業務技能，主動的履行工作職責，較好的完成了自己的本職工作，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。現將本年度的工作述職如下：

1、加強學習，努力提高政治與業務素養

一年來，我始終堅持學習各種理論知識。通過不斷學習，使自身的思想理論素養得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了正確價值觀，人生觀。一年以來，我在行動上自覺踐行優質的服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真地完成好每一項任務。在平時工作同，我也比較注重團結同志，因為我深信工作不是一個人干出來的，只有好的團隊才能為客服提供更好的服務，才能為我們銀行創造更多的價值。同時，在工作之余，我也積極地利用業余時間學習金融業務知識，不斷充實自己，提高自己。

2、當好助手，盡職盡責的做好本職工作

在工作上，通過思想認識上的提高使我更加認真的對待本職工作，勤于實踐，業務技能不斷增長，工作能力不斷加強，兢兢業業完成領導交給的任務。

回顧一年的工作，我也還存在著以下幾點的不足：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰，我有時缺乏學習的緊迫感和自覺性。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。

三是業務技能水平還是不夠嫻熟，需要繼續加強。

針對以上問題，我今后的努力方向是：

一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對金融業務的熟悉，不能取代對提高個人素養更高層次的追求，必須通過對市場經濟理論、國家法律、法規以及金融業務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。

二是增強大局觀念，努力克服自己的偶爾消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導、同事們把工作做得更好。

三是除了要加強自己的理論素質和專業水平外，作為一線員工，我更要不斷加強自己的業務技能水平，這樣才能在工作中得心應手，高效的完成工作任務。

總之在過去的一年里，在各級領導的指導下，通過自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進步，并充分認識到金融工作的重要性和艱巨性，在后面的工作中更要通過總結經驗，吸取教訓，發現不足，彌補缺陷，不斷增強政治思想素質和業務水平，戒驕戒躁，努力進取，取得更大的成績，為我們支行經營效益的提高作出自已的一份貢獻。

此致

敬禮!

述職人：______

2020年__月__日

銀行職員述職報告320____年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫忙中，透過自我的努力工作，取得了必須的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人營銷潛力也得到極大提高。

首先，工作業績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業務，截至20____年末，實現總授信額度5。5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現]方案-范文‘庫。整理。利息收入160多萬元，實現]方案-范文’庫。整理。中間業務收入29。55萬元。個人管戶企業____成功申報為總行級重點客戶，并且正協助支行領導用心營銷一批____下游企業。在小企業營銷方面，也成功營銷了一家____企業，利用交叉營銷，實現]方案-范文‘庫。整理。年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，透過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，透過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠透過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我用心學習光大銀行信貸風險控制措施，作為一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利透過。在分行舉辦的合規征文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最后，在業務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷潛力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自我的業務產品，明白自我能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人營銷潛力’方案范文。庫。整理~的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20____年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創利化。其次是，緊緊抓住海珠區域特色，開拓專業市場，做好中小企業授信營銷，力爭取得成績。第三是發掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經理一齊，全方位服務客戶。

20____年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。

銀行職員述職報告4尊敬的各位領導：

新年伊始，萬象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項工作任務。現就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下，不到之處，請領導和同事們批評指正。

一、加強政治理論學習和業務知識學習

一年來本人通過集中學習和自學相結合的方式學習金融法律法規知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余狠抓業務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等，增強了自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。

二、做到優質文明服務，提高窗口服務質量

我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。

三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業務指標

我是一名新同志，在新的環境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中____保險6.8萬元，______保險1萬元，____保險4萬元，____基金7.55萬元，辦理網銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創造了中間業務收入。

四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故

業務要發展，安全是基礎，一手抓業務，一手抓安全。在抓業務的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進出偏后門做到即開即鎖，隨手關門。班前班后及時檢查安全。在辦理業務操作過程中，能夠按規章制度辦理業務，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業務，及時避免了業務操作風險，我作為atm機的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機安全，班后營業終了加鈔，保證了工作質量，使業務操作安全有效。

五、工作中存在的不足及今后的打算

主要是業務學習不夠，時代在變，環境在變，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現，新的情況發生，面對嚴峻的挑戰，還缺乏學習的緊迫感和自覺性。再加上__行即將股改上市，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學習新業務，掌握新理論，適應新要求，不斷提高自己的履崗能力，把自己培養成業務全面的新型人才是我所努力的目標。

總之，一年來的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細節的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。在新的一年講制定出我新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態迎接新的挑戰，向先進學習，向同事學習，取長補短，共同進步，為朝陽路支行的明天而盡心盡責。

此致

敬禮!

述職人：______

2020年__月__日

銀行職員述職報告5當日歷一頁頁撕落，只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。在這一年里，每一天記賬，結賬，做傳票，寫賬簿，雖然沒有赫赫顯目的業績和驚天動地的事業，但我盡心盡力，忠于職守。我用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲豐收的喜悅。

一、立足平凡踏實工作

在禾加支行，我從事著一份最平凡的工作――柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣能夠干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，在這個崗位上我一干就是十八年。作為一名農行員工，個性是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示銀行系統良好服務的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己用心的工作態度贏得顧客的信任。

是的，柜員是直接應對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而應對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，感受到在農行辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習;二是持續良好的職業操守，遵守國家的法律、法規;三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。

二、團結協作共同進步

銀行工作需要的是群眾的團結協作，一個人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫忙新來的同事適應新環境，適應新崗位，適應新工作，使他們更快地熟悉相關業務，較好地掌握業務技能。結合我自己做新人時的經驗，我注意引導他們從賬理出發，而不是教他們如何進行簡單的菜單操作。在平時的工作中，我還將自己的工作學習經驗毫無保留地告訴他們。我想，這樣的教法不必須是的，但必須會讓他們學到業務知識點的本質，學會融會貫通，舉一反三。今年相繼有三名新同事加入，他們雖有必須的金融專業知識，但對于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對跟班實習的新同事耐心進行操作章程的培訓，個性是要嚴格按照規章制度、業務流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養成良好的工作習慣。對于他們的薄弱環節―技能，也將自己平常練習的心得告訴他們，供他們參考。透過一段時間的雙向努力，他們已能熟練進行單人上崗操作了。

銀行新進人員漸漸增多，在幫忙他們同時，我也看到他們的優點，時時讓我有危機感，我時常告誡自己不能滿足現狀，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心無旁騖、腳踏實地將手中的工作完成，也要不斷吸收新的知識以迎接未來的挑戰。時代是在不斷發展的，銀行工作的競爭也日趨激烈。我深切地體會到作為一名合格的前臺柜員就應具備更高的業務水平，只有不斷地增強自身的綜合素質，不斷地擴大自己的知識面才能將工作干得更好。

三、業務全面進取向上

在市場競爭日趨激烈的這天，在具有熱情的服務態度，嫻熟的業務潛力的同時，務必要不斷的提高自己，才能更好的向客戶帶給高效、快捷的服務。支行舉辦的各類培訓和技能考核為我盡快提高業務技能帶給了有力的保障。我始終用心參加各類培訓，堅持認真聽課，結合平時學習的規章制度和法律、法規，努力提高著自己的業務理論水平。

回顧檢查自身存在的問題，我認為：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新狀況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，應對嚴峻的挑戰，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎，專業知識，文化水平，工作方法等不能適應新的要求。

篇（5）

2. 盡快出臺鎮村公交運營虧損政府財政補貼制度，確保已開通的鎮村公交安全、持續、規范運營。（王__）

3. 加快轉型升級，積極穩妥推進客運企業的重組改革。（王__）

4.基層8個交管所轄區覆蓋141.3萬農村服務對象，很大程度上代表著我局在該轄區的整體形象。需將基層交管所長分批納入局年度勤廉當面報告計劃，約請該所轄區重點服務對象或知名人士參加，該所對勤政廉政等進行當面報告，著力將“雙提促一創”主題活動推介到基層一線。（翟__）

5. 將領導交辦文件（非密級），掃描成電子文檔后，利用局qq群進行無紙化辦公，既可直接編輯、存檔，又可節約大量紙張。（翟__）

6. 下班隨手關電腦，打印紙正反使用（楊__）

7. 嚴格執行作風建設各項規定，違反者處理到位。（陳x）

8. 為強化管理，規范服務，相關重點服務產業實行國資介入。（卞__）

9. 建議各科室、單位設立專用電子郵箱或者網上即時聯系帳號，確保建立網上信箱網絡，便于無紙化辦公的真正實現。（卞__）

10. 目前工程建設項目招標小額邀標較為頻繁，建議以項目合并打包，最低價中標，包干費用，減少開支。（周x）

11. 強化出租車行業管理，規范出租汽車經營秩序。（劉__）

12. 創造和諧勞動關系，履行用人程序，規范勞動用工。（陳x）

13. 開展讀書年活動的同時拓寬干部職工學習渠道，可統一辦理市圖書館借閱證。（徐__）

14. 出租車整治需長態化。（徐__）

15. 人事檔案規范化、電子化管理。（王x）

16. 建立健全交管所綜合執法保障體系，加強業務培訓、完善配套制度、加大裝備保障力度。（朱__）

17. 深入開展“讀書年”活動，要求機關全體人員報送讀書心得。（張x）

18. 建議局配備一定數量的自行車，上班期間市內辦公不安排公車，提倡騎自行車。車身上注明興化市交通運輸局公務車，既可能節能減排，鍛煉身體，又可以宣傳交通人低碳環保。（錢x）

19. 提倡上下班騎自行車鍛煉，節能、環保、低碳。（王__）

20. 大力發展城市公共交通系統，緩解城市交通壓力。（王__）

21. 組織多樣活動，宣傳交通相關法規及常識，增加廣大市民對交通安全的重視程度。（王__）

22. 按照職責和職能，強化機關各科室和交通工程指揮部牽頭組織作用，推進扎口管理、分級負責、督查督辦等制度的落實，提高機關行政運行效能。（高__）

23. 建立報紙、紙張、包裝紙盒等廢舊低值易耗品集中處理制度，具體由辦公室組織落實。（陳x）

24. 積極推進電子政務，減少文件簡報數量，以減少行政運行成本，促進政令快速傳達落實。（陳x）

25. 完善固定資產購置、材料物品采購等相關制度，建立固定資產年度清查、盤點、登記核實制度。（潘__）

26. 完善工程資金計劃管理。強化工程資金需求分析，完善工程資金計劃管理等相關制度。優化工程項目保證金解繳方式，采用銀行電匯等快捷匯款方式。（譚x）

27. 解決內部“辦事難”問題，杜絕“腸梗阻”現象。（邵__）

28. 提升服務不僅僅是形式上，更要提高服務質量。（邵__）

29. 豐富職工業余文化

生活，開展各類有益的文體活動，穩定職工思想。（仲__）

30. 提高安全監管經費投入，強化科技監管，加大安全監管獎懲力度。（朱__）

31. 科學制定交通規劃，考慮未來長遠發展，預留交通發展建設空間，以免日后重新規劃設計造成拆遷等不必要的麻煩和浪費。（朱__）

32. 大力發展城市公共交通，合理配置運營車輛，科學設制候車廳，優化運行線路方便市民出行。（郭__）

33. 實行交通執法人員輪崗制度，更好地有利于行政執法工作開展，做到公平、公正、公開。（王__）

34. 建議將現有工程建設科提高半級，成立交通工程建設處，增加編制，為交通工程建設吸引人才，適應交通大建設的需要。（徐__）

35. 加強農村公路規劃和項目前期工作，結合農村公路提檔改善工程，進一步完善農村公路項目庫，加強項目儲備。（孫x）

36. 設立公務用車駕駛員安全獎。（__）

37. 建議新客運站投入使用后加強對社會車輛的通行管理。（__）

38. 根據交通發展需要，加大專業技術人員培訓力度，采取引進來，走出去的方式，讓專業技術人員通過培訓與參加省廳等相關單位組織的學術交流，促進交通人才隊伍健康良性發展。（__）

39. 在我市干線公路建設過程中大力推廣應用新技術、新材料、新工藝，以科技創新來帶動干線公路的內在質量，同時針對項目的建設特點，制定詳細的考核細則，充分調動社會力量參與交通建設，讓社會人員參與監督，并掛牌公示。（__）

40. 加大檔案資金的投入，加強檔案硬件建設。（__生）

41. 建議交通工程建設項目前期工作結束后，從招標至工程項目交、竣工統一由一個科室或部門完成，這樣更有利于項目的統一性管理，資料更完善。（__松）

42. 向市政府呼吁將在公路上打谷曬場納入市秸桿“雙禁”活動一并考核管理。（張__）

43. 增設“縱橫交通”電視專題節目宣傳，建議2周1次，內容少而精。（__x）

44. 建立對干線公路建設桿線遷移工作由局工程建設指揮部落實專人負責對接協調，各分指揮部專人配合，上報相關問題。便于桿線部門統籌安排。（__）

45. 建議對農村公路路肩實施硬質化，增加錯車道的作用不大，硬質路肩更有利于車輛的通行。（周__）

46. 農村客運站亭派專人管養，嚴禁亂貼、亂畫，定期檢查維護。（潘__）

47. 建議對鄉鎮農村公路建設時，設置邊溝，做到路田分家，有利于對公路邊坡、路肩的保護。（張x）

48. 厲行節約，反對浪費，隨手關燈，打印紙正反用。（席__）

49. 建議農村公路路肩標準達到1米—1.5米。（顧__）

50. 建議對鄉鎮農路辦人員加強專業業務培訓。（解__）

51. 加大內河港口建設上爭力度，真正發揮港口對綜合交通運輸體系的樞紐作用.（王__）

52. 目前得勝湖港口物流園區既不享受市政府“一區兩園”的優惠政策，也不享受全市14個“工業園區”的優惠政策，同時隨著市政府規劃得勝湖濕地保護開發，港口園區發展進退兩難，建議市政府進一步明確港口園區的發展定位，在政策扶持上給予大力支持。（__生）

53. 明確出租汽車企業主體責任，提高從業人員準入標準，加大內部培訓力度，細化考核辦法，建立嚴格考核措施，實行末尾淘汰制，從源頭上抑制出租車不規范經營行為。（__建）

54. 以產權為紐帶，以構建現代企業管理制度為核心，通過股份制合作、托管等形式，加快客運企業體制改革，提升客運行業服務水平。（__）

55. 加大執法科技裝備配備，提高執法效能，有效處治違規經營行為。（王__）

56. 著力提高交通管理、行政執法隊伍的內在素質和履職能力。不僅要制定政治理論學習計劃，還要制定學習法律法規、廉政建設、交通管理、行業執法業務、知識技能、數字交通、智能交通等信息化管理的知識計劃方案。通過專家講座、學習交流、知識競賽、演講比賽、知識測試、崗位技能比武、外出參觀、送培等多種形式，確保學習效果。（徐__）

57. 探索有效途徑，努力克服四大處站條塊管理的“瓶頸”，實現更有效合理地整合、利用、共享現有資源（如信息化管理、安全監管、視頻監管等）（郝__）

58. 客運站啟用前，要充分考慮公交車線路、時間的調整以及站臺的合理設置，以及社會車輛等交通工具的有序停放。公交車的線路總體布局要適時的進行調整、加密，以滿足百姓的需求。（__）

59. 建議修訂公車使用管理規定，明確界定公車私用的種種形式，以便于執行。（陳__）

60. 機械管理是瓶頸，制度落實是關鍵。（鄧__）

61. 增加水上交通事故調查中技術性調查手段和裝備的投入。（顧__）

62. 加快完善水上搜尋救助體系，設立專業的水上搜救中心。（江明輝）

63. 對興化電動客運三輪車的整治，可實行“堵”“疏”結合的方式，如：限時段行駛、限地段行駛或嚴禁在城區主干道行駛等方法。（姜__）

64. 建議海事處在條件允許的情況下，增設職工食堂，以解決現場工作人員的后顧之憂。（虞__）

65. 希望市政府加大水上基礎設施建設投入，徹底解決城區迎豐橋、北水關大橋等主干道橋梁的“卡脖子”問題。（曾__）

66. 出租車拒載舉報電話宣傳不夠廣泛，普通老百姓大多不知道，應加大宣傳力度，比如：在市區人多的地方拉橫幅，在出租車上醒目位置告知乘客舉報電話。（__）

67. 建議城市公交站牌學習南京等大城市，用醒目大字標明站臺以及設置ip電話本、座椅等。（朱__）

68. 向市政府呼吁將禁止利用公路打谷曬場納入市秸稈“雙禁“活動一并管理考核。（__x）

69. 依法保護公路，建議禁止在公路邊挖塘養殖及就近劃定公路建設工程取土區，為日后公路提檔升級、拓寬改造留有空間。（夏__）

70. 建議定期組織工程建設的專家對在建工程進行督查指導并提出合理化建議，有利工程的質量保證。（金__）

71. 建議減少一般性的工作布置會，可采用簡單書面形式報告，網站公示閱讀交流。（唐__）

72. 建議加快交通運輸系統辦公自動化建設，厲行節約，提升效能。（姜__）

73. 建議在交通工程建設中，盡可能做到封閉施工，以減少噪聲和灰尖污染。（徐__）

74. 建議海事和航道部門根據各自職責，加大主干航道上的電子宣傳牌建設投入。（張__）

75. 已在交通網站上公示閱讀的階段性 工作計劃安排，建議不需再印發紙質材料。（王__）

76. 請市局向上級有關部門呼吁整治電動四輪車輛（轎車型）非法載客。如對此類車輛不管，將來就象興化城區電動三輪，打擊的難度很大。（姜__）

77. 定期組織基層交管所執法研討活動，力爭使全市交通執法同聲同調。（姜__）

78. 加大對基層站所的基礎建設和執法人員的培訓次數，不斷提升行業形象。（翟x）

79. 積極推進科技監控設施，對違規經營車輛實施全天候監控，并予以處罰。（__）

80. 對交管所班子成員工作分工實行競爭上崗，分別考核，把實績作為晉級、晉升的標準。（楊__）

81. 加強對執法人員專業知識學習，嚴格作風建設考核。（楊__）

82. 充分發揮基層站所的“初審”作用，上下形成合力，推進交通運輸事業健康發展。（__

83. 加大基層交管所執法設備投入，提高綜合執法能力。（__）

84. 開展執法人員隊列訓練，培養良好的作風和氣質，樹立交通執法人員形象。（__）

85. 建議局機關年輕同志到基層一線單位實習、工作鍛煉不少于兩年。（__x）

86. 農村公交客車私自出包現象經常發生，尤其在節假日更為突出，包車過程中無人管理，存在嚴重的安全隱患。建議加強管理。（__x）

87. 建議開展執法人員橫向與縱向交流。讓有經驗的大隊人員到中隊任職，讓年輕的中隊人員到大隊工作；讓先進單位人員到其他單位交流，讓后進單位人員到先進單位學習。主要領導在一地工作不得超過五年。（__泉）

88. 路政人員執行路政巡查與管理時，發生糾紛，為了更好地取得現場證據，保護好自己。建議添置執法記錄儀等攝影（像）器材。（徐__）

89. 進一步推進農村客運通達工程。（顧__）

90. 進一步推進交管所的綜合執法體系建設。（顧__）

91. 杜絕公款吃喝，公車租用，節約開支。（沈__）

92. 提倡無紙化辦公，把內部通知、會議表格通過網絡平臺，這樣方便查找，也很美觀。（沈__）

93. 向上級部門爭取鄉鎮交管所執法人員是否能有2名或以上人員攜有省道路運輸檢查證。（李__）

94. 關心退休職工，在離退休的同時辦好公交乘車證。（__）

95. 加強對出租車駕駛員的培訓和教育，不斷提升出租車駕駛員的全面素質和服務水平。（許__）

96. 加強執法監督，建議為一線執法人員配備執法記錄儀。（許__）

97. 在斑馬線前設置減速帶，保障行人生命安全。（__）

98. 規范行政處罰自由裁量權的運用，保障交通執法公平、公正。（__）

99. 建立鄉鎮交通運輸綜合執法指導、協調機制，提高綜合執法效能。（__）

100.強化源頭管理，創新執法舉措和服務理念，夯實履職基礎，全程跟蹤服務、協調矛盾。（羅__）

101. 放權于所，嚴格規范，切實履行綜合管理職能，提高公信力和滿意度。（羅__）

102. 整合執法資源，優化組合一線執法力量，利用科技、信息平臺，配備先進器材，收取證據，強化監督職責，提高執法質量和效能。（__）

103.采用多種方式，加大執法人員的培訓力度，加強執法監管常態化、執法操作規范化、執法管理制度化、執法建設系統化的四化建設，規范執法行為，提高執法技能。（羅__）

104.切實推進基層綜合執法職能轉變。（唐__）

105.強化為地方經濟建設服務，為地方民生服務，避免趨利執法。（__華）

106.加強基層執法單位作風建設考核，做到令行禁止。（__華）

107.可通過內部調整、外部招錄等方法，改進基層交管所人員年齡結構老化問題。（唐__）

108.明確鄉鎮交管所為局派出機構的定位，避免多元管理，理順領導與業務指導的關系。（朱__）

109.由于鄉鎮交管所受上路檢查權的限制，個別違法違章行為查處工作難以開展。建議在基層交管所安排有道檢證的稽查隊員參加工作，推行基層行業管理職權全覆蓋。（朱__）

110.規范鄉鎮客運站管理。（顧__）

111.管理好農村公路綠化帶，及時修繕損壞。（夏__）

112.加強管理農村公路路牌、路標。（夏__）

113.加派人手到各路口、各單位組織宣揚交通安全法規。（趙__）

__.大力整治“黑車”監督出租車不使用計價器問題。（趙__）

115.加強基層站所執法隊伍建設，盡快組織執法人員多方面業務培訓，以適應綜合站所的需要。（羅x）

116.完善節約減排長效機制，建立和完善社會多元化環保投入軌制，并動員大家參與節能減排。（__）

117.加大港口管理征費宣傳，完善管理制度體制、機制。（顧__）

118.加快路網建設，在大力發展高速公路的同時要重視國道、省道的維護改造工作，營造四通八達的交通發展環境。（__）

119.完善農村公路養護管理制度，保證農村公路良好形象。（王x）

120.加大農村公路路政管理，農村公路管理才能更好發揮。（__）

121.建議市局成立一個以法制部門牽頭的鄉鎮交通綜合管理所，統一管理，統一協調。（徐__）

122.農村公路的違章建筑單靠交通部門監管有些勢單力薄，市局應請示市政府，由政府牽頭，聯合交通、土管、建設等職能部門多管齊下，全方位監管，才能有效遏制。（徐天友）

123.為厲行節約，綠色環保，建議單位辦公用空調應統一日期啟用，關閉。冬天規定調控最高溫度，夏天最低溫度。（徐__）

124.加強交管所綜合管理的培訓與學習。（鄒__）

125.農路的提檔改善建議讓交管所參與，這樣既能讓交管所充分履職，又能提升在地方政府的位置。（方__）

126.在招投標方面，在同等條件下，優先考慮系統內的改制企業，這既有利于施工企業的成長，也有利于工程項目的管養。（張__）

127.舉全系統之力，在技經人員、工程業績等方面大開綠燈，助推金橋公司晉升施工總承包一級資質，培育壯大龍頭骨干企業。（袁__）

128.新客站啟用建議：應改革創新、孕生一種符合興化交通發展，科學發展，符合和滿足人民群眾需求的新的客運站務管理經營模式，在建設“小康”社會，加強“五個文明”建設中，發揮應有的作用，創造出興化交通一流的業績和輝煌。（__）

129.加大政府對城市公交的扶持力度，增加新增豪華公交車輛財政補貼的比例不得低于70%，建議政府對城市公 交經營性虧損給予全額補償，使公交事業走向良性發展的軌道，為滿足廣大群眾人民群眾的需求作出更大的貢獻。（陳x）

130.多組織系統內文體活動，豐富職工業余生活。（陳x）

131.公交候車廳、回旋場地建設應納入城建統一規劃。（陳x）

132.為促進黨員管理工作，應制定黨務管理人員應用待遇。（__）

133.希望能加快對所有營運班車進行公車公營。（葛__）

134.建議在站前廣場建立兩處停車泊位，一處為旅客正常進出站前廣場的停車泊位，另一處為出租車服務的流水式停車泊位。（李x）

135.提高對外文明服務形象，重點打造“文明車站、便捷交通”的服務品牌建設。（王__）

136.建議逐漸加大新能源車輛市場推廣力度，逐步淘汰對環境污染大、燃料消耗高的營運車輛。（王__）

137.加大整治非法營運“黑車”執法力度。（沈__）

138.打造一條興化交通服務熱線，廣大市民如果在遇到與交通出行的相關問題，能夠集中向交通熱線反映，形成市民與管理部門互動的橋梁。（沈x）

139.建議向市政府申請農村公交的財政補貼，從而降低農村公交票價，為農村居民節省出行成本。（王__）

140.通過組織形式多樣的活動宣傳交通相關法規及常識，以此增加駕駛員對交通安全的重視程度。（顧x）

141.注重交通系統指引牌的設置建設，因為這些細節可以體現交通建設的品質，同時也是方便司機、市民及外來人員的一項必不可少的內容。（__）

篇（6）

第一部分環境分析

改革開放20多年來，省市銀行業發展實現了質的飛躍，初步建成了機構種類齊全、服務功能比較完善、對外開放程度較高、金融監管比較規范、具有可持續發展能力的現代銀行業體系，形成了自身獨特的優勢。

機構、業務蓬勃發展。截至年末，省市市共有銀行業金融機構66家，銀行類服務網點1131個，并且種類齊全。各項存、貸款余額分別達到8115億元和6548億元，位居全國大中城市第四位。共有營業性外資銀行機構31家，數量列全國第二，其資銀行19家，成為港資銀行在內地設立機構和開展業務最集中的城市。

銀行業經營管理進一步改善。年末，省市市銀行業機構本外幣不良貸款余額為552億元，不良貸款率為8.73%，進入了全國銀行業資產質量先進地區的行列。內控機制逐步完善，經營效益不斷提高。與全國其他地區相比，省市銀行業總體形勢較好，金融風險相對較小。

改革創新繼續向前推進。省市作為全國金融改革的“排頭兵”和“試驗田”，積極借鑒國外和香港的成功經驗，在金融機構、業務品種、內部管理和金融監管等方面進行了一系列創新，較好地發揮了改革開放的示范作用。

銀行業監管水平不斷提高。省市銀監局成立以來，按照銀監會提出的“管風險、管法人、管內控、提高透明度”新監管理念，結合省市實際，構建了監管規程、監管白皮書、風險評級辦法、可持續發展指導意見以及包括本規劃在內的五大工程的監管框架，堅持科學發展觀，突出依法、規范、審慎、持續、有效監管，切實加大了監管力度，取得明顯成效。

當前，銀行業已成為省市經濟發展的重要支柱和第三產業龍頭，有力地促進了省市經濟持續、健康、快速發展。這些來之不易的成就，為省市銀行業的進一步發展奠定了堅實的基礎。

但是，省市銀行業在發展與監管工作中尚存在一些薄弱環節和亟待解決的問題，突出表現為：

法人治理結構存在缺陷，內部制衡機制不健全，內控薄弱，存在一定的風險隱患；缺乏科學的發展觀，片面追求規模增長，資產規模與效益的增長不匹配，非理性、低水平競爭問題突出；不良貸款余額和比率仍然偏高，而且暴露不充分，少數銀行的經營包袱沉重，核銷力度不足，缺少發展后勁；部分法人機構資本充足率嚴重不足，并且計算不實，潛伏較大的風險；信用制度建設相對滯后，有關法律法規尚不健全，企業逃廢銀行債權的現象時有發生，銀行的合法權益亟待保護；銀行業監管的理念和機制轉變還沒有完全到位，監管的技術手段還不完善，監管的專業化水平還不能適應監管職能轉化的要求。這些問題不解決，將影響省市銀行業未來的穩健運行和可持續發展。

展望未來五年，省市銀行業面臨新的機遇與挑戰：

金融全球化趨勢日益明顯。金融全球化為金融機構在全球范圍內拓展業務和展開競爭提供了機遇，也加快了資本的流動，加劇了經濟金融的波動，金融機構面臨的信用風險、市場風險和操作風險進一步擴大。中國作為發展中國家，由于管理體制的不完善，比發達國家將承受更大的競爭壓力，省市的銀行業金融機構不可避免將受到更大的沖擊。

在經濟金融全球化發展的同時，銀行業監管呈現趨同化和國際化的趨勢。《有效銀行監管核心原則》明確了有效銀行監管體系應達到的各項基本要求，成為指導各國銀行監管的國際標準，各國的銀行業監管框架逐步趨向一致。同時，各國銀行監管內容、監管標準、銀行業風險管理方法趨同，資本充足性、資產質量、損失準備金、公司治理結構、內部控制等審慎監管要求已成為各國銀行業監管的重點和普遍要求。中國銀監會也制定了提高監管有效性的行動計劃。省市作為全國改革開放的前沿，國際化程度相對較高，應在監管的現代化和國際化方面進行有益嘗試。

在國內，經濟發展進入平穩期。年以來，中國宏觀調控取得明顯成效，為銀行業發展提供了相對穩定的宏觀環境。未來五年，中國經濟預計將步入相對平穩的發展期，年均GDP增長將保持在7%以上，經濟結構性調整加快。在穩定的宏觀環境下，各銀行業機構可抓住產業結構調整的契機，優化客戶結構，取得業務發展的突破。

對外資銀行的全面開放，將加劇我國銀行業競爭。年末，已有19個國家和地區的62家國際性銀行在我國內地22個城市設立了204家營業性機構。到2006年末后，我國銀行業也將根據WTO承諾，完全對外資銀行開放。這就要求我國銀行業必須按照國際慣例辦事，國內銀行業只有增強自身實力，才能適應對外開放與競爭。

利率、匯率改革進度加快。近年來，我國利率市場化改革加快，人民幣貸款利率和外幣存貸款利率逐步放開。匯率制度的改革已提上議事日程，預計人民幣匯率的浮動范圍也將擴大。在利率、匯率隨供求變化上下波動的情況下，市場風險將不斷顯現和增長，銀行業競爭也將加劇，各銀行業機構需要適應自身成本管理和風險控制的要求，建立合理的定價管理模式，采取有效的避險手段，防范利率、匯率風險。

金融創新不斷發展，綜合化經營趨勢日益明顯。目前，我國仍采取分業經營、分業監管的政策。但是隨著外資銀行的全面進入和國內銀行業兼并重組的推進，金融機構的合作和創新將不斷深入，銀行、證券、保險業的資金往來日益密切，貨幣市場與資本市場的聯動性不斷增強，綜合化經營成為發展趨勢。國務院《關于推進資本市場改革開放和穩定發展的若干意見》及有關具體措施的推出，將進一步促進資本市場的發展，企業直接融資將會增強，證券業的發展將會加快居民儲蓄存款的分流，銀行業面臨資金“脫媒”的挑戰。在這種情況下，銀行業產品與服務的創新步伐將不斷加快，中間業務也將有廣闊的市場前景并得到較快發展，銀行業監管創新以及各監管機構之間的溝通協調需提高到一個新的水平。

信息技術的發展使銀行業電子化水平上新臺階。信息技術的發展日益成為銀行業變革的推動力量，并滲透到經營管理的各個層面，成為銀行業核心競爭力的要素。在拓寬金融服務領域、提高金融服務質量、降低金融服務成本方面，信息技術都將給銀行業帶來革命性變化，并對實現“扁平化”管理架構、控制各類風險等改革措施起到巨大的支持和推動作用。

金融體制的改革進程加快。國有銀行的股份制改造全面展開，為國有銀行完善公司法人治理結構，實現商業化經營鋪平了道路，同時也增強了國有銀行的整體實力，減輕了歷史包袱。為謀求自身的生存與發展，股份制商業銀行、農聯社、非銀行金融機構的改革將通過改制、兼并重組、引入戰略投資者等方式進行。省市銀行業也要在認真總結經驗、鞏固改革成果的基礎上，抓住時機，在更大范圍、更深層次上加快改革發展的步伐。

省市經濟仍將持續快速增長。近兩年，省市經濟保持了較快發展勢頭，年GDP增長19.2%,年又增長17.3%。未來五年，省市經濟增長預計有所放緩，但仍可保持在13%-16%左右。經濟穩定增長有助于省市銀行業的健康發展。

CEPA協議的簽署及實施為省市帶來新的發展機遇。CEPA將加速省市及珠三角地區的產業結構調整，為深港經濟注入新的活力，在帶動珠三角地區經濟發展的同時，將加快深港經濟的同城化和促進“大珠三角”經濟圈的形成。CEPA對于解決深港金融業發展瓶頸，實現更高層次的合作提供了難得的歷史機遇，有利于提升省市城市綜合競爭力，從而帶動省市銀行業發展。

政府對金融業的扶持，有利于銀行業的持續發展。省市圍繞建設國際化城市的定位，提出了建設區域性金融中心城市的目標，并把金融作為三大支柱產業之一,出臺了扶持金融業發展的有關優惠政策。這種產業政策為銀行業發展提供了重要的政策支持。

總之，未來五年是銀行業發展改革至關重要的時期，同時也是銀行業監管實現重要轉折的時期。面對國際、國內形勢的深刻變化，以及由此產生的機遇與挑戰，省市銀行業要樹立科學的發展觀，省市銀行業監管要上一個新臺階，只有未雨綢繆，加強規劃，才能科學地引導銀行業的發展，確保轄區銀行業的健康、平穩運行。

第二部分指導思想與目標

（一）指導思想

未來五年省市銀行業發展與監管的指導思想是：全面落實科學發展觀，堅持風險為本的監管理念，不斷推進銀行業完善內控機制、提高資產質量、加大金融創新，深化金融改革、提升競爭力，實現效益、質量、規模的持續、健康、協調發展。

（二）總體目標

省市銀行業發展與監管的總體目標是：

促使轄區銀行業建立安全、高效、穩健的運行機制，成為資本充足、治理結構合理、內控嚴密、經營穩健、資產優良、服務和效益俱佳、在國內具有較強競爭力的金融機構。

嚴格審慎監管，提高有效監管能力，實現監管的規范化、專業化，為轄區銀行業創造一個公開、公平、有序和誠信的競爭發展環境。

（三）具體目標

本規劃的總體目標分解為以下五個具體目標：

1、機構發展目標

招商銀行、省市發展銀行要成為資本充足、管理規范、創新能力強、經濟效益好的具有知名品牌的現代化銀行；市商業銀行應發展成為立足省市，走向珠三角，面向全國的一流城市商業銀行；市農聯社應改制為規范運作的一流股份制農村商業銀行。國有和股份制非法人銀行機構要成為在全國各自系統內管理水平、資產質量、競爭能力、經營效益居前的分支機構。政策性銀行機構（含資產管理公司、郵政儲匯局）創新應走在全國前列，辦出省市特色。外資銀行創新能力和經營業績繼續全國領先，多數港資銀行成為主報告行。非銀行金融機構管理水平、創新能力和經營業績應做到全國領先。

2、經營發展目標

規劃期內各銀行業機構應有切合自身實際的經營理念以及明確的發展戰略，提高核心競爭力，依法、高效、可持續發展；公司治理結構和內控機制應健全、合理、有效；應有高素質的高級管理人員和合格的金融從業員工；不斷擴大在金融市場上的份額、地位和影響力，具有較強競爭能力；建立有特色的組織架構、管理體制、產品體系等，在各自同業系統和全國保持金融創新領先地位。

規劃期末，銀行業機構資本充足率應在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上；不良貸款率保持4%以下，不良貸款撥備覆蓋率達到100%；總資產凈回報率應達到國際良好水準，爭取達到1.2%；股本凈回報率達到15%；成本收入比率控制在35-45%之內；單一銀行業金融機構的存款和貸款年增長率不應高于全市同行業平均增長水平之上的50%；中間業務收入占營業收入比重應逐年有所提高，到年力爭達到18%。

3、監管發展目標

要堅持依法監管、規范監管、審慎監管、持續監管，推進有效銀行監管能力明顯提高。監管方式要向以風險監管為主兼顧合規監管轉變，向注重對轄區法人機構總體風險的把握、防范和化解轉變，向注重公司治理和風險內控的監管轉變，向定性監管和定量監管相結合、加強風險評價和預警轉變。要建立完善、健全的監管信息系統等技術平臺。要有嚴格的崗位職責和考核，形成有效的激勵機制，打造一支學習型、專家型、務實型、開拓型的監管隊伍。

4、環境發展目標

在轄區努力實現銀行業無惡性競爭，金融秩序良好；推動社會誠信建設明顯改善；建立健全信息共享機制，及時披露并處置風險；增強轄區公眾對金融的風險意識，保持對銀行業充足的信心。

5、年度發展目標

資本充足率。轄區法人銀行業機構從年起應嚴格按照《商業銀行資本充足率管理辦法》的有關規定加強資本管理，并逐步形成完善的資本補充、約束機制，到2007年末，全部法人銀行機構資本充足率應在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上。

公司治理與內控機制。年各法人銀行業機構應進一步健全股東大會、董事會、監事會、高級管理層的組織架構，2006年要達到規范化、制度化。各銀行業金融機構要不斷完善內控機制和風險管理能力。到年要真正建立和培育起組織健全、運行穩定、制度完善、管理有效的公司治理結構和內控機制。

總資產凈回報率。年度要達到0.6%，以后逐年有所提高，到2007年應達到國際良好水準。

不良貸款。規劃期內轄區銀行業機構要嚴格控制產生新的不良貸款，確保新發生不良貸款率控制在0.1%以內。不良貸款余額整體上保持持續下降，到年將不良貸款比率持續控制在4%以下。

撥備。年末不良貸款撥備覆蓋率應達到60%，以后各年應繼續有所增長，到年末應達到100%。年開始，各銀行業機構應按照五級分類的要求，對表外資產和非信貸資產進行分類并計提風險準備。

風險評級。根據《省市市國內商業銀行風險評級辦法》，在對年末各國內商業銀行風險情況進行評級的基礎上，以后每年被評為3級以下的銀行應力爭提高一個檔次，到年力爭消除4+級及以下等級銀行。

第三部分整體規劃

（一）銀行業監管規劃

1、資本監管規劃

資本監管是風險監管的核心內容。規劃期內，省市銀監局將加大資本充足率管理辦法實施力度，督促法人銀行業機構在準確評估風險的基礎上，提高五級分類的真實性，按照審慎會計原則提足貸款損失準備，做實資本基礎，逐步達到資本充足率監管目標。

督促法人銀行業機構建立多渠道資本補充機制。鼓勵各法人銀行業機構通過多種渠道籌集資本金，通過股東注資、發行股票、引進戰略投資者和發行可轉債等方式改善資本結構，增強資本實力。督促法人銀行業機構增強盈利能力，從當期利潤中進行資本積累，從內部補充資本，對資本不足機構的利潤分配進行限制。為法人銀行機構發行長期次級債券補充附屬資本創造條件。鼓勵商業銀行發展中間業務，適當控制高風險傳統業務，以減輕資本壓力。支持商業銀行探索通過資產證券化、轉讓資產、信用衍生工具等方式，降低加權風險資產，提高資本充足率。

督促各銀行業機構建立資本約束機制。促進商業銀行通過壓縮風險資產減緩資產擴張對資本的要求，增強風險緩釋，提高貸款質量，縮小準備金缺口，降低總體風險權重。引導法人銀行業機構對信貸資源和財務資源進行有效配置，建立資本約束資產、防止盲目擴張的機制。鼓勵銀行業機構引入經濟資本和風險調整的收益率等新的管理理念，加強風險管理，將資本監管的要求與自身風險管理有機結合，為資本充足率的長期持續穩定奠定基礎。促進商業銀行建立以經濟資本分配為基礎、以風險調整的收益率指標為紐帶，集信用風險、市場風險、操作風險為一體的風險管理體系。

建立資本不足糾正機制。省市銀監局通過非現場監管和現場檢查，及時了解法人銀行業機構的風險狀況，評估其資本充足狀況，實施分類監管措施。對風險較大的機構，及時給予風險提示，并跟蹤風險發展態勢，督促采取措施改善風險狀況或減少風險資產。對資本未達標的機構，實行限制性監管措施，要求調整資產結構、壓縮資產規模、出售風險資產等，限制其業務發展，并在機構設置、業務準入方面予以限制。

逐步推進資本監管方式創新。根據銀行業機構的實際情況，按照新資本協議要求，對法人銀行機構按照標準法或內部評級法進行監管。

2、資產質量監管規劃

省市銀監局要強化資產質量監管，督促各銀行業機構切實提高資產質量，防范和化解金融風險。

深化和健全資產風險分類管理制度。從年開始，包括市農聯社、非銀行金融機構在內的所有銀行業機構要按照五級分類標準對各項資產進行風險分類,全面、準確地反映資產的風險狀況，鼓勵有條件的銀行機構逐漸增加分類檔次。

對各類機構資產風險分類情況實施專項現場檢查。配合五級分類的實施，年和2006年，分別安排對各類機構五級分類情況的現場檢查，全面深入了解省市銀行業資產質量現狀，跟蹤監測貸款分類準確性的偏離度和貸款分類形態的動態變化，充分揭示各銀行業機構的資產風險，并著重解決五級分類不準確、分類操作流程與管理不規范等問題，提高五級分類的真實性和規范化。

加強對銀行業資產質量的監測分析，提高資產監測分析質量。對集團公司貸款、關聯客戶貸款、大額貸款進行重點監測。對存量不良資產進行分類管理，對大額不良貸款逐筆、實時監控。鼓勵和督促銀行業機構創新手段，大力處置不良資產，加強對已核銷貸款的追收力度。嚴格控制新增不良資產，建立對新增不良資產的責任追究制度。

促進銀行業機構建立信貸風險管理的長效機制。督促銀行業機構進一步完善風險管理體制和組織體系，建立以資產安全和利潤最大化為核心的業績考評體系。各機構要明晰各級部門的風險管理職能，逐步建立風險評估、新產品風險控制、風險管理技術的應用體系，增強風險控制和風險管理的能力。督促各機構建立健全對關系人貸款、關聯企業貸款方面的信貸管理及風險防范制度。督促各機構改進集團客戶信貸管理，制定對集團客戶統一授信管理的具體辦法。督促銀行業機構建立對中小企業和民營企業的授信評級和信貸準入制度，進一步改善對中小企業和民營企業的信貸服務。促進各機構建立集數據匯集、統計分析與風險監控為一體的資產質量監控系統，實現信貸業務相關數據的歷史存儲與集中管理。加強對集團客戶、關聯企業以及行業動態等信息的收集與，為銀行業機構信貸業務部門提供有效的風險指引和信息平臺。

嚴厲打擊企業逃廢債行為，建立逃廢債企業黑名單制度，引導行業自律組織、借助媒體、協同有關部門對長期拖欠銀行貸款和逃避懸空債務的企業進行公開曝光，維護金融債權。

3、內部控制監管規劃

內部控制是銀行業經營管理的核心。省市銀監局將把內部控制監管作為現場檢查的基礎和重要內容，并促進各機構建立適應現代經營環境的內控體系。在2007年前對轄區主要銀行業機構內部控制進行一次專項現場檢查，提出整改意見和建議，并對整改意見落實情況持續跟蹤。

促進銀行業法人機構建立完善的公司治理結構。建立規范的股東大會、董事會、監事會運作機制，建立對高級管理層授權經營的目標問責制度，明確劃分股東大會、董事會、監事會和高級管理層各自的權力、責任和義務，形成相互制衡關系。

促進銀行業機構加強內部控制的組織建設，按照內部控制政策決策、制度建設、組織實施、監督評價四個環節，建立分工合理、職責明確、報告關系清晰、信息渠道通暢的內部控制管理組織體系。

督促銀行業機構建立相對獨立的內部審計稽核體系，加強稽核獨立性，提高稽核質量。把對各銀行業機構內部稽核的評價，作為內部控制監管的重要內容，并借助內部稽核提升銀行監管效率。

加強和改進對商業銀行風險管理工作的指導。促進商業銀行制定全面的風險識別、計量、報告程序，借鑒國際先進經驗并運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統，并進行持續的監控和定期評估，建立健全商業銀行風險識別和評估體系。

加強對銀行業機構內部控制的評價。要嚴格按照《商業銀行內部控制評價試行辦法》，對銀行業機構內部控制的充分性、合規性和有效性進行評價，促使銀行業機構切實加強內部控制體系建設，提高風險管理水平，增強業務、財務和管理信息的真實性、完整性和及時性，促進各級管理者和員工強化內部控制意識，嚴格貫徹落實各項內部控制措施，確保內部控制體系有效運行。

4、市場準入監管規劃

規劃期內，省市銀監局將逐步完善銀行業新機構、新業務、新品種的市場準入評價，統一標準，規范程序，促進銀行業機構的各項市場準入與自身經營管理水平相匹配，與轄區的經濟發展相適應。

加大引進新機構的力度，進一步完善省市銀行業金融體系。年應完成市農聯社改制成市農村商業銀行。推進市郵政儲匯局實行分賬核算，為改制為郵政儲蓄銀行做好準備。積極引進各類外資銀行機構，鼓勵外資銀行設立支行、自助銀行、自動柜員機。鼓勵業績優良、管理規范的集團公司設立財務公司。鼓勵設立貨幣經紀公司和汽車金融公司。支持有條件的商業銀行設立基金公司。鼓勵國內銀行調整分支機構布局，并根據實際需要適度增加營業網點，并完善網點的服務功能。

加強機構準入前的審慎性評估，促進金融機構合理競爭。完善引進機構前的綜合評估工作，對所在機構的內部控制的有效性、信息管理系統的健全性、公司治理結構的完善性和業務經營發展的穩健性進行綜合評估，根據評估結果決定是否引進該機構，保證引進機構的質量。加強對機構遷址管理，對擬遷址的機構要加強當地的經濟總量狀況、金融機構容量及各類銀行機構的經營狀況的考察，指導商業銀行進行有效的機構布局。

積極支持銀行業機構在業務、產品、服務方面大膽創新，鼓勵大力發展低風險的產品，在風險可控的前提下，嘗試開展高風險、高收益的業務品種。加強對新業務和新產品開發的指導，引導銀行業機構在發展中間業務時，科學量化風險溢價，合理平衡收益。加強對各項業務和服務收費的引導、協調和監督，為銀行業機構大力開展金融創新提供寬松的政策環境和有序的競爭環境。

完善高級管理人員任職資格管理工作。加強對高級管理人員任職監督，完善對高級管理人員經營理念、管理能力、職業操守的動態考核，并綜合日常監管情況對高級管理人員進行年度履職評價，對不具備相應管理能力的高級管理人員及時取消任職資格。

市場準入管理與日常監管、現場檢查結果相結合。把對銀行業機構的日常監管情況和現場檢查結果，作為審查審批機構準入和高級管理人員任職資格的重要參考依據。對內控薄弱、違規問題較多、出現重大案件、嚴重違規、重要監管指標惡化等情況的銀行業機構，在市場準入方面采取限制措施。

繼續推進市場化的風險處置工作，積極探索建立對高風險金融機構市場化的退出機制。

5、現場檢查規劃

規劃期內，省市銀監局將定期修改和完善《監管工作規程》，確保現場檢查各項工作的制度和實際情況相適應，制定和完善現場檢查的制度與規則，完善檢查程序。

加大現場檢查力度，增強現場檢查工作的針對性和計劃性。按照風險評級和非現場監管的結果，妥善安排對各類銀行業機構的檢查頻率、檢查范圍、檢查內容和檢查方式。現場檢查要抓住被檢查機構的突出問題、關鍵風險點和薄弱環節，變被動為主動，提高現場檢查效率。

逐步改進現場檢查手段。加快現場檢查電子化、網絡化、信息化的建設。2006年，初步建立現場檢查輔助系統，積極推行計算機輔助監管。大力推廣和完善檢查抽樣、內控測評、風險評估等監管檢查方法。

加強落實現場檢查整改意見。對檢查中發現的問題和現場檢查意見，要及時反饋給銀行業機構的總行或董事會，并加強跟蹤檢查，督促整改意見落實。

6、非現場監管規劃

非現場監管是持續監管的重要手段和方法。規劃期內，省市銀監局要進一步加強非現場監管，切實發揮非現場監管的風險預警作用。

完善非現場監管指標體系和技術手段，提高監管信息處理的自動化程度。將表外業務風險、非信貸資產風險等納入非現場監管指標體系。利用計算機網絡實現非現場監管信息采集網絡化，對銀行業的經營管理、資產質量、盈利增長等情況進行歷史趨勢分析、同行業比較分析、結構分析，實現數據核對、匯總、對比分析、查詢、報表管理、上報和風險預警自動化。

年要進一步完善外資銀行非現場監測系統，要在總結現有非現場監管經驗的基礎上，設計制定國內其他銀行業機構的非現場監管系統，并進行試點。2006年，初步建成國內銀行非現場監管數據庫和監管信息系統。2007年對非現場監管系統進一步規范。2008年要全面實現非現場監管工作的信息化、網絡化。

進一步完善《省市市國內商業銀行風險評級辦法》，按照不同的評級體系對國內法人、非法人銀行業機構進行評級。風險評級要堅持定性與定量相結合，高度重視定性的科學性和客觀性。至2007年，每年評級一次。2007年后，要根據情況變化，動態調整評級結果。從年開始，要利用包括外資法人機構風險評級體系（CAMELS）、對外國銀行分行并表監測體系/母行支持度評價體系（SOSA）以及單家風險評級體系（ROCA）在內的外資銀行風險監管框架對外資銀行進行評級。

建立非現場監管信息共享制度。非現場監管信息實施統一采集、集中處理，統一規定信息采集的內容、形式和要求，將機構、業務經營、高級管理人員、市場退出、監管報表等資料錄入非現場監管信息平臺，實現非現場監管信息的集中管理和資源共享。

加強現場檢查與非現場監管的分工與協作，合理安排現場檢查與非現場監管人員，使之更加專業化。現場檢查和非現場監管人員應適當交叉，有效協調合作。非現場監管要為現場檢查提供信息支持，現場檢查要進一步深化、驗證和落實非現場監管意見和結論。

建立非現場監管考核激勵制度，促進非現場人員全身心投入非現場監管工作，并將非現場監管工作與考核掛鉤，提高非現場監管工作的質量。

7、透明度建設規劃

省市銀監局要積極推進政務公開，實現辦事程序公開，加強透明度建設。

完善行政許可事項的透明度。向被監管機構公開辦事制度、監管程序，促進監管業務工作制度化、程序化、規范化。公開銀行業機構辦理各項業務的報送資料、工作流程，明確審批業務的工作時限。

增強監管結果的透明度。推行監管結果公告制度，定期公布監管工作信息。對有關的現場檢查結果，將根據情況通報其上級行或董事會。每年編制監管報告“白皮書”，在銀行業內部公布。

依法定期公布監管統計信息。定期公布銀行業資產負債、不良貸款、中間業務收入、盈利狀況等重要經營指標，實行重大違法違規問題查處情況公開披露，保障包括存款人在內的社會公眾的知情權，增強對銀行業機構經營的外部約束。

完善監管審慎會談制度，建立監管機構與銀行業機構互通信息的渠道。由監管機構與被監管對象或社會中介等舉行監管雙邊會談，相互通報情況，交流信息。

要進一步加強銀行業機構透明度建設，完善信息披露的程序和方法，明確重大事項披露的基本要求，促進轄區各銀行業機構，特別是法人機構按照信息披露規定，逐步對公司治理、風險管理、財務狀況和年度重大事項等內容進行公開披露。

8、監管隊伍建設規劃

省市銀監局的監管干部隊伍建設要為提高監管工作的水平服務，為員工個人發展服務，堅持“以人為本”的理念，為優秀人才脫穎而出創造良好氛圍和條件。

建立職位分類制度，加大培訓力度。對監管人員、綜合人員和輔助人員，按照不同職位的職責任務、工作內容，制定出不同的培訓計劃和培養發展方向。加大人才培訓力度，每年要集中一段時間學習，采用培訓考察、講座授課、掛職鍛煉、輪崗交流、受訓人員對內部相關人員再培訓等方式，培養“學習型、專家型、務實型、開拓型”的監管人才隊伍。

建立健全有效的考核激勵機制。年完善《省市銀監局年度績效考核暫行辦法》，逐步形成以公開、平等、競爭、擇優為導向，以能力和業績為重點的考核評價機制，建立人員職務職級正常的晉升途徑，促進監管隊伍的職業化。

進一步加強黨風廉政建設，嚴格執行“約法三章”，堅持述職、述廉、述學相結合，防范監管人員的職業道德風險。

（二）銀行業發展規劃

1、公司治理規劃

各法人銀行業機構應努力創造條件，實現投資主體多元化，并積極引入境內外合格戰略投資者，進一步完善股權結構。

應充分發揮股東大會作為最高權力機構的作用，要探索提高股東大會議事質量的途徑和方法。應提高董事會的決策水平、決策效率和決策權威，確保董事會決策程序的合法性和規范化，要設立對董事會直接負責的風險管理、審計、薪酬和提名等專門委員會。董事會應樹立科學的發展觀，處理好資本、質量、效益、管理和規模之間的平衡關系，制定銀行業機構可持續發展的戰略。應完善獨立董事制度，充分發揮獨立董事維護股東特別是中小股東權益的作用。應提高監事會的監督權威，監事會應確保公司的經營管理活動符合法律法規和公司利益最大化的要求，督促高級管理人員履行誠信、勤勉的義務。

應提高公司經營層的管理水平，統一法人管理和法人授權，加強總部的管理能力和控制效率，加強公司整體經營活動的統籌規劃和分類指導。應對各級機構和經營者建立公正、公開、公平的績效評價標準和程序，有條件的機構應建立與風險調整收益率掛鉤的薪酬激勵機制，充分發揮各級經營者的積極性和創造性。

年市農聯社應按要求改制為農村商業銀行，并建立規范的公司治理結構。規劃期內，省市發展銀行、市商業銀行、市農聯社、非銀行金融機構和外資法人銀行機構應進一步完善股東大會、董事會、監事會和高級管理層各司其職、相互制衡、協調有序的組織架構，逐步健全自我管理機制和內部制衡機制。力爭到2006年，所有的法人銀行業機構必須建立起規范和有效的公司治理機制。

2、資本運作規劃

各法人銀行業機構應通過積極的資本運作，實現資產運作和資本運作的協調發展，不斷壯大自身實力。

規劃期內，市農聯社和非銀行金融機構應進一步改善股權結構，深化股份制改革。市商業銀行和市農聯社還應創造條件，力爭上市。招商銀行和省市發展銀行應建立長期籌資的策略，通過配股、增發、發行債券等方式進行再融資，形成良好的資本補充渠道，確保資本充足率水平與業務發展規模相適應，并按照發展的要求，爭取在適當時機發行外資股份，實現境外上市。各法人銀行業機構應有選擇地引進戰略投資者，進一步壯大資本實力。

各法人銀行業機構應根據自身的資本狀況和發展規劃，有步驟地統籌同業購并。招商銀行和省市發展銀行應采取多種形式、多元渠道同業購并。市商業銀行和市農聯社應推進珠江三角洲特別是省市周邊地區中小城市同業購并。非銀行金融機構應在政策范圍內創造條件積極進行并購和設立分支機構。年省市建設集團財務公司和省市金融租賃公司等非銀行金融機構應引進新投資者，完善股權結構。

招商銀行和省市發展銀行應在政策允許范圍內，可考慮采取適當方式為客戶提供證券、保險等綜合服務。非銀行金融機構也應在其業務范圍內積極向證券、保險等行業滲透。規劃期末，有條件的法人銀行業機構可考慮選擇合適的金融控股模式，建立金融控股集團，實現綜合化經營。

各銀行業機構應通過戰略聯盟的方式，與其他金融機構和社會組織建立廣泛、穩固的業務合作關系，并通過內外資源的有效整合，彌補銀行業機構在服務范圍、機構網絡和管理能力等方面的不足，培育和強化競爭能力，提高市場占有率。

3、管理體制規劃

各銀行業機構應改善和強化法人管理，加強總部對分支機構的管理、服務、協調和監督的職能，強化業務處理的集中管理，逐步建立垂直化和扁平化的組織結構。

規劃期內，各法人銀行機構應按照橫向協調、功能集約的要求，調整和重組總行職能部門。應在精簡高效的基礎上，平衡管理幅度與管理層次，形成扁平式的高效運行架構。應逐步形成總行對分支行主要業務線的垂直集中管理，總行建立統一的業務處理、市場營銷、財務管理、貸款審批等中心，這些中心對分支機構實施垂直集中管理。應設立垂直管理的風險控制和內部審計稽核部門，直接對董事會的專門委員會負責。

各商業銀行分行應適應省市本地市場發展的趨勢，在規劃期內盡可能進行業務整合，逐步集中支行的批發性業務、零售客戶的后臺業務和部分服務職能，在分行建立統一的貸款審批、部分功能的業務處理、財務核算、區域營銷、技術服務和安全保衛等中心，逐步將支行轉變為零售業務的操作前臺和營銷前臺。

各法人銀行機構在理順總分支機構關系的基礎上，明確各級經營者的職權和經營目標，并實行嚴格的問責制。應實現各類管理信息的集成化，理順上下級的信息交流與反饋關系，形成暢通的報告渠道。

4、內部控制規劃

各銀行業機構應建立健全與其經營規模、業務范圍和風險特點相適應的內部控制體系，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正，確保經營管理目標的實施和實現。

各法人銀行業機構的董事會、監事會和管理層應充分認識到自身對內部控制所承擔的責任。

各銀行業機構的內部控制應滲透到各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體員工參與，任何決策或操作均應當有據可查。內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，銀行業機構的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力。內部控制的監督、評價部門應相對獨立，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

應對各項業務制定全面、系統、成文的政策、制度和程序，并在機構內部保持統一的業務標準和操作要求，避免因管理層的變更而影響其連續性和穩定性。

應明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。涉及資產、負債、財務和人事等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。

應根據不同的工作崗位及其性質，賦予其相應的職責和權限，各個崗位應當有正式的崗位職責說明和清晰的報告關系。應建立健全關鍵崗位的人員輪換和強制休假制度。

應充分利用計算機程序監控等現代化手段，鎖定分支機構的業務權限，對分支機構實施有效的管理和控制。

應有專門的機構或人員負責對法律法規、外部監管的要求等進行跟蹤分析，將其結果作為制訂控制目標和控制方案的重要依據。應及時更新法律法規、外部監管要求等信息，并將這些信息傳達給相關管理人員和操作人員。

應建立并保持應急預案和程序，對可能發生的意外事件和各類緊急情況，及時做出應急響應，以預防或減少可能造成的損失，確保業務持續開展。應當定期檢查、維護應急的設施、設備和系統，確保其處于適用狀態，并應定期測試其應急預案。

應保證董事會和高級管理層能夠及時了解經營管理信息以及其他重要風險信息。保證各級管理層及時獲得國內外經濟、金融動態信息和轄內經營管理信息。保證所有員工充分了解既定經營目標的相關信息，以及涉及其責任和義務的政策、規章制度、操作規程。

應設立垂直管理、具有充分獨立性的內部審計稽核部門，配備具有相應資質和能力的稽核人員，并應保證稽核人員有權獲得所有經營管理信息。內部審計稽核部門應當合理確定審計頻率和審計覆蓋率，要及時向董事會和高級管理層提交稽核報告。

應建立有效的內部控制的反饋和糾正機制。應采取通過各職能部門的專項檢查和內部審計稽核部門的經常性評價等措施，定期或不定期地對內部控制狀況進行監督，并根據內部監督結果、外部監管評價和其他組織的建議，提出內部控制的整改意見和糾正措施，并督促有關的職能部門和轄屬機構落實。

5、風險管理規劃

規劃期內，各銀行業機構應按照審慎、效率和有效監督的原則，逐步理順風險控制的組織架構和管理流程，提升風險管理的技術水平，提高風險管理能力。

應建立健全信用風險管理體系，對信用風險進行有效識別、計量、監測和控制。要建立反應靈敏、過程連續的風險監控和預警系統，使事后發現轉變成事前監測，事后糾正轉變成事前預警。要進一步完善授權授信管理體制，加大力度推進垂直管理的風險控制體系的建設。要按照行業、地區和客戶等層次建立動態信息庫，定期給予目標市場指引，增強事前風險防范能力。要優化審貸運行模式，完善集體審貸制度，逐步推進專家審貸制度，提高審批效率和質量。要建立健全信用評級體系，提升風險管理技術水平。要提高對信貸資料真實性審查的水平，重視現金流的測算，審慎確定客戶授信金額、期限和方式。要進一步加大貸后檢查的力度，對貸后檢查制度的執行情況進行監控和審計稽核。要建立健全審慎的風險準備金的計提制度，動態掌握各類資產的風險狀況和真實價值。

招商銀行應在年對客戶信用評級模型進行試運行，并不斷進行完善和擴展，力爭在年按新資本協議中內部評級法的要求量化信用風險。省市發展銀行、市商業銀行、市農聯社應力爭在規劃期末建立客戶信用評級體系，構筑適用的數據庫并引入計量模型，科學測算違約概率，做好量化信用風險的前期工作。

應按照《商業銀行市場風險管理指引》的要求，建立健全市場風險管理體系。要靈活運用敏感度、風險值、情景模擬、壓力測試等風險管理技術和手段，對市場風險進行科學的度量。在此基礎上，逐步由通過各項比例指標管控市場風險過渡到以風險敞口限額為主要控制指標的管理模式，并相應完善市場風險管理組織架構和業務流程。要在政策允許和市場趨于成熟的前提下，全方位參與金融市場運作，熟練掌握和運用各種表外金融工具和金融產品，使市場風險管理手段覆蓋本外幣、表內外、簡單的產品和復雜的衍生產品、交易賬戶和銀行賬戶。要以資產負債管理系統建設為基礎，以內部資金定價轉移和經濟資本分配為手段，全面提升市場風險管理水平。招商銀行和省市發展銀行應于2006年底前，市商業銀行和市農聯社應于2007年底前分別達到《商業銀行市場風險管理指引》的要求。其他銀行業金融機構應相應完善市場風險控制體系。

應建立健全操作風險管理體系。要提升審計稽核理念，通過非現場稽核、內部控制評價、運用現代化工具審計，加大對操作風險的審計稽核力度。要通過建立健全質量認證體系、優化法律事務的工作體制、建立健全監察保衛體系等措施，進一步提高操作風險管理能力。在業務運營過程中，要注意和防止出現政策風險。

應建立健全程序嚴密、制度完備的資產保全體系。應創新不良資產的處置手段，有條件的機構要探索資產管理公司運作模式。應建立健全呆帳認定和核銷的機制，加大對不良資產的核銷力度。應建立健全界限明確、認定科學的責任追究制度，對不良資產的責任人要按照制度進行嚴肅處理。

6、市場營銷規劃

規劃期內，各銀行業機構應積極倡導以客戶為中心的營銷理念，加強關系營銷和品牌營銷，樹立良好的市場形象。

各商業銀行應對客戶、業務、區域和行業等進行市場細分和市場定位。應進一步確立零售銀行業務、公司銀行業務、同業銀行業務和投資銀行等業務發展重點。應塑造多層次的品牌體系，為客戶提供分層服務，為形成核心競爭力奠定基礎。

各銀行業機構應大力發展中間業務，完善產品創新機制，將創新建議及時轉化為金融產品與服務，逐步改善收入結構。應建立產品和服務體系的量本利核算系統，針對每一項新產品和服務，深入研究其合法合規性、風險可控性、技術可行性、成本效益和投放市場的發展前景等，擬定完整的可行性研究報告，制定各項產品和服務的推廣、維護和淘汰策略。

應建立資源共享機制，實行多級營銷和梯度分工，形成總行與分行、分行與分行、分行與支行的有機聯動，避免出現內耗，形成整體營銷優勢。

各銀行業機構應采取多種形式，與其他金融機構相互配合，共同開發、分享客戶資源，共同為客戶提供全方位的金融產品和服務。

各銀行業機構應理性對待市場，制定公平合理的收費政策，積極培育有償服務的金融消費環境，不得出現任意確定收費標準、少收費、無償服務、墊付資金等不正常現象。

應充分發揮省市毗鄰港澳的優勢，利用CEPA協議的機遇和開辦離岸金融業務的有利條件，積極向港澳市場和國際金融市場推進，提高銀行業的國際化水平。

應有選擇地引進境外戰略投資者，借鑒和移植國際戰略伙伴的先進技術和名牌產品，迅速提升市場競爭能力。

7、財務管理規劃

各銀行業機構應建立與公司發展戰略相適應的財務管理規劃，按照公司發展戰略的階段性要求確定財務管理目標，優化資源配置和流程管理。

規劃期內，有條件的法人銀行業機構應建立健全財務總監制度。各商業銀行還應改進財務管理體制，強化財務集中管理，逐步推行財務主管委派制，對委派人員實行競聘制、任期制和交流制。

各商業銀行應進一步加強資產負債管理，提高計劃管理和財務預測水平，對總部和各分支機構經營狀況進行動態監控和評估，實現資產負債管理信息化。

各銀行業機構應圍繞價值管理，進一步提高理財水平。要做好營運資本管理，強化各類投資管理，進一步提高投資決策的科學性。要加強資金頭寸的調度，進一步提高資金運作效益。要選擇合適的股利分配政策，平衡公司發展和股東回報的關系。

應強化成本管理，推行全面預算，建立責任會計制度。要建立健全內部轉讓定價模式，提高成本分配管理水平，提升成本控制能力。要建立健全相應的責任中心，推行全面預算和財務控制。要逐步實行全體員工參與成本管理。

應建立健全科學有效的考核和激勵制度。要建立完善的以預算管理為基礎的制度和管理平臺，逐步推行現代化的績效評估和薪酬分配制度。

應加強財務報告管理，維護和提高財務管理信息的真實性、準確性、完整性和及時性。

應制定合理的稅務安排策略，提升稅務安排能力，以適應發展和管理要求。

8、信息系統規劃

各銀行業機構應成立信息系統管理機構，對全公司業務發展和信息處理進行統籌規劃與管理。

各銀行業機構應把握國際先進的金融業務和技術發展方向，運用信息技術的創新來改造金融業務運作模式和流程，應逐步建成全方位、全天候支持客戶服務、業務處理和管理決策有機結合的現代銀行業信息系統。

構建新信息系統應采納主流和標準化技術，遵循業界標準，保持系統架構的開放性和通用性。要保證系統適用性的同時，盡可能提高系統的使用效率，降低運行成本。

應加強信息系統的安全防范工作，建立信息系統的安全工作機制，實現工作方式由被動型的事后處理向主動型的事前預防和事中監控轉變，有效控制信息系統的技術風險，實現信息系統長期穩定運行和可持續發展。

應在對業務系統進行整合的基礎上，努力建成為客戶提供“一站式”服務的金融電子門戶。要進一步整合金融服務渠道，提升金融個性化服務水平，并使信息系統可以適應綜合化經營的需要。

應改革信息技術工作體制，使信息技術部門與業務部門之間形成協作關系，加強技術人員與業務人員的緊密聯系，促使業務管理與信息技術交融發展、良性互動。應在統一規劃和確保安全的條件下，探索信息系統的外包模式。

應加大信息化建設的資源投入，進一步向信息系統建設方面傾斜，從人力、物力和財力等方面為信息系統的建設提供足夠的資源支持。應實現信息資源的共享互通，全面提升信息系統的效率。

9、機構布局規劃

各商業銀行應積極探索機構的設置和管理模式，建立資本約束機制，促進分支機構實現效益、質量和規模的協調發展。

規劃期內，招商銀行和省市發展銀行應逐步按經濟區域和管理幅度設置機構，力爭在全國經濟總量大的主要城市完成機構布局；應不失時機地抓住中西部開發的機遇，有選擇地設置機構；應利用CEPA協議的機遇，積極進入香港金融市場；應進一步加大力度在國外開設分支機構。市商業銀行、市農聯社應在政策允許范圍內跨區域設置分支機構。

各商業銀行應堅持經濟效益、資源互補的原則，優化同城營業網點的布局。要對每個網點功能的定位進行分析，實行差異化服務。要提高網點的輻射力和影響力，適度控制單點營業辦公面積，完善服務功能，增強市場競爭力。對質量不高、長期虧損的網點，堅決進行撤并、遷移，要逐步加大對寶安、龍崗兩區及部分社區內網點的設置力度，確保營業網點布局保持最優組合。

應根據客戶的具體要求，大力引進現代電子信息技術，推出具有個性、特色的金融服務產品，發展家庭銀行、自助銀行、網絡銀行、流動銀行等新興現代化金融業務，打破營業網點的時空約束。

為保證分支機構合規經營，各商業銀行上級行要按制度輔導下屬機構的經營管理，在新設分支機構的籌建和開業初期應組織輔導小組實施輔導工作。

10、人力資源規劃

各銀行業機構的人力資源管理應立足于為銀行業機構的整體發展服務、為員工個人發展服務。

應建立和完善與市場經濟相適應的、與國際慣例接軌的人力資源管理機制，包括引進吸納機制、流動配置機制、考核激勵機制、監督約束機制和開發培訓機制。要加強人力資源的市場化管理，建立人才招聘、選拔、使用、淘汰的市場化機制。

應建立和完善符合市場化要求的分配激勵機制，實行現金分配與股權等非現金分配、短期分配與長期分配的有機結合，應積極探索經營者與職工的持股制度。各級管理者要敢于和善于應用激勵機制，加強與員工的溝通，關心員工，培養員工成長，不斷提高人力資源管理水平。

應提高人才評價體系的科學性，加強崗位交流，實行崗位任期制，激活人力資源存量，實現人盡其才。在管理者“能下”上加大力度，在一般人員“能出”上取得突破，促使業務水平和管理能力達不到要求、業績較差的員工及時退出，實現人才流動的良性循環。

應建立科學的培訓體系，分層次、分類別、多形式、有針對性地加強執業培訓，保證培訓時間，保證培訓經費的有效投入和穩定增長，加強培訓質量評估，注重培訓的實際效果。

11、企業文化規劃

規劃期內，銀行業機構應各自統一價值觀念，在內部營造一種文化氛圍和行為秩序，通過構造各具特色的企業文化體系，打造和提升自身核心競爭力，推動可持續發展。

銀行業機構應建設以優質的服務和產品為載體的物質文化，以客戶為中心，不斷提供滿足客戶需求的服務和產品，通過營銷使優質的服務和產品的品牌深入人心。

應建設以開拓創新為重點的精神文化，大力提倡奮發學習、開拓進取、爭先創新的精神。

應建設以科學發展觀為宗旨的風險文化，堅持質量是發展的第一主題，堅持資本、質量、效益、內部管理和規模協調發展。

應建設以誠信為重點的行為文化，引導員工恪守職責、承擔責任、履行義務、遵守承諾，將誠信的服務理念貫徹到工作中去。

應建設以統一通暢為重點的制度文化，真正做到有章可循、按章辦事、違章辦不成事。

應建設以員工人生價值最大化為重點的人本文化，把企業的發展與員工的職業生涯發展融為一體，為員工的發展提供機會，提高員工隊伍的忠誠度和凝聚力。

（三）銀行業發展與監管環境規劃

1、加強與市政府等部門的溝通

積極配合市政府落實鼓勵金融業發展的政策措施，大力促進區域性金融中心建設。加強與市政府的溝通，做好市屬銀行業機構高級管理人員任職資格的核準。配合市政府完成地方中小法人銀行業機構的增資擴股工作。加強與國土、工商、海關、稅務、金融辦等部門的溝通，共同推進銀行業機構經營環境的有效改善。加強與法院等司法部門的協調，提高不良資產處置效率，減輕處理不良資產的負擔，為銀行業機構清收不良資產提供良好的外部環境。

2、加強與相關金融部門的協調

根據銀監會確立的有關制度框架，與人民銀行建立銀行業金融機構風險處置制度安排和協調機制。

加強同證券、保險等監管部門的協調，建立聯席會議工作機制和經常聯系機制。定期就重大監管事項、跨行業監管等問題進行磋商，交流監管信息，加強政策溝通和協調，解決分業經營和分業監管中存在的問題，支持銀行、證券、保險業依法拓展業務，加快金融創新，控制金融風險。

3、加強與境外銀行業的交流與合作

積極推進與境外銀行業在人員、信息、技術、服務和金融創新等方面的聯系合作。應推動深港兩地銀行業機構建立長期、穩定的合作機制。要選派人員到香港培訓，學習香港先進經驗，加強信息交流。要穩步推進轄區銀行業機構跨境發展。

4、建立與銀行業機構的聯系

與監管對象定期舉行會談，互通信息。參加銀行業機構的有關會議。及時將監管意見和風險情況通報被監管銀行業機構的總行或董事會。

5、強化行業自律組織的作用

加強對銀行業同業公會的指導和監督，促進協會規范健康發展，充分發揮銀行同業公會在行業自律、規范金融市場秩序方面的積極作用。

同業公會應秉承“自律、維權、協調、服務”的宗旨，抓好自律公約、執業標準和誠信體系、信用制度建設，健全行業規范，強化行業協調和行為管理作用，增強行業自律的權威性和公信力，通過行業自律維護銀行業的利益，反映行業呼聲，規范市場行為和市場秩序。

6、積極發揮社會輿論的監督作用

與各媒體建立良好互動關系，通過媒體建立監管部門與社會公眾之間相互溝通的渠道，發揮各媒體輿論監督的作用。

7、培育理性的金融消費者群體

通過宣傳教育工作和相關信息披露，加強對社會公眾的現代金融知識、金融服務、風險意識的宣傳與教育，增進社會公眾對風險的識別和了解，切實保護金融消費者的權益。

第四部分組織與實施

實現本規劃確定的目標和任務，需要各銀行業金融機構、監管當局和同業公會的積極配合和共同努力，建立行之有效的實施保障機制。

（一）宣傳推動

省市銀監局負責本規劃的宣傳、推動、組織和協調。各監管處應按照監管范圍對銀行業機構實施本規劃進行指導。要對本規劃的要點和內容進行解釋說明，對銀行業機構和相關人員進行輔導，使本規劃能夠得到廣泛的傳播和充分的理解，并轉化為省市銀行業經營者及監管者行動的指南。

（二）貫徹落實

各監管處、同業公會要根據自身職責，積極推動各銀行業機構加強本規劃的實施工作。各銀行業機構應將自身發展計劃同本規劃結合起來，制定有針對性的具體實施方案。要講求實效，貫徹落實好本規劃的內容和精神，創新實施機制，提高本規劃的實施水平，保證整體實施效果。

（三）跟蹤分析

加強對本規劃實施的跟蹤分析，建立銀行業機構負責人聯席會議制度，定期通報本規劃實施的進度、工作重點及突出的問題，交流工作經驗，并對各銀行業機構提出工作新要求。要進行專題研討和調查研究，針對執行中出現的偏差，采取提示和糾正措施。

（四）調整修訂

篇（7）

一是積極參與金融服務創新，進一步拓寬了民營企業的融資渠道。充分發揮小額貸款公司作用，在縣工商局的扶持和牽線搭橋下，隆豐小額貸款公司累計發貸款資金4000余萬，為因資金鏈緊繃而陷入困境的中小企業打開了一扇希望之窗。二是營造便捷高效的市場準入環境，在全國“保穩、救困、突圍、轉型”的特殊時期，我局在把好市場主體“準入門檻”的同時，進一步提升登記注冊服務質量，推出了《十五項創業創新便民服務新措施》，積極推進四星級紅盾窗口創建工作，繼續完善企業登記綠色通道、網上登記渠道，不斷提高登記效率和質量，確保工商登記“零滯留、零超時、零距離”，營造良好的投資軟環境。三是聯合郵政銀行聯合下發了《關于出臺小額貸款扶持政策助推個私經濟發展的通知》推出郵政儲蓄銀行貸款利率優惠措施，共累計融資金額3000余萬元，有效地化解了我縣個體工商戶、中小企業面臨的融資難問題。四是切實參與新農村建設傾情服務三農，認真貫徹《*省農村土地承包經營權作價出資農民專業合作社登記暫行辦法》開展登記工作，加強對農民合作社的指導，大力扶持訂單農業的發展，充分發揮所鎮兩級的訂單農業指導服務站的作用，幫助農民增收，取得喜人成效。

（二）貼心服務活動實施“引導服務工程”

一是扎實開展了“經營者之家”活動，設置40項工作載體，重點加強對新辦企業、成長型企業政策引導，提高企業對法律法規和市場規則的認知度和認同感，引導企業自律、合法經營。使經營者感受到“家”的幫扶與溫暖，促進經營者與工商部門的良性互動。二是開展民企生存狀況調研活動，積極推進科學發展觀進民企試點活動，活動中對企業經營管理中存在的問題，以告誡、警示、建議等行政指導的形式提出整改，促進中小企業健康發展，在幫助和信公司開拓國內市場、幫助綠林公司開展品牌維權工作上取得了良好效果。三是扎實開展“學送幫促”活動。組織人員收集了20*以來年省、地、市共80條相關扶持企業發展的政策匯編成冊，結合“學送幫促”活動送到企業手中，引導企及時用好、把握好相關政策促進發展；確定了52家重點企業，由責任干部“一對一”聯系，及時掌握企業困難問題和實際需求，有針對性地支持幫助企業脫困解難，全年共走訪企業123人次、為企業解決實際困難16個，向其它部門通報協調問題6個、向政府反映訴求2個。四是扎實推進“企業服務年”，成功舉辦民營經濟大講壇，邀請了中國亞太經濟研究中心高級研究員本文來自、*大學教授王曙光作《金融危機下的政府職能與企業突圍》專題輔導報告。開設了“企業診所”，對企業的經營情況進行“望聞問切”后，為企業開出謀劃發展策略和方向的“診斷書”，促進該縣民營企業平穩發展。五是舉辦趣味運動會增強民企凝聚力，成功舉辦了首屆*縣私營(民營)企業趣味體育活動會，拉近了工商與民企的距離，充分展示了民營企業及廣大員工拼搏進取、團結協作的團隊精神。

（三）民政局自主品牌建設推進“提升服務工程”

今年以來，我局充分發揮職能優勢，繼續推進實施品牌的“發展、注冊、提升”三大戰略，鼓勵企業開展品牌創新、合作、打造、經營，提升企業品牌意識和產品附加值。一是開展著名商標走訪調研活動，對我縣的馳著名商標企業進行走訪，對企業的商標使用情況進行了解，引導企業品牌建設，提升商標等級。二是是開展企業知名商號的申報工作，篩選了既符合知名商號申報的條件，又體現*特色的*縣綠林玩具有限公司作為知名商號的申報企業，指定人員全程指導企業收集、匯編資料。三是出臺《*縣著名商標認定和保護辦法》，明確了縣著名商標的認定條件和保護措施，引導企業提高企業創牌意識，提升企業的抗風險能力和市場競爭力，今年已評出縣著名商標3只，進一步推進了我縣品牌戰略步伐。四是成立農產品品牌指導服務站，我局上報的《關于進一步加快我縣農副產品品牌建設的報告》受到了縣委縣政府的充分肯定，縣長丁紹雄、副縣長彭平生分別對此做出了批示，目前正積極進行“*黑木耳”證明商標申報工作的跟蹤指導工作；為進一步推進農產品品牌建設，11月份在朱村鄉成立了我縣第一個。產品品牌指導服務站，具體指導農村品牌建設。五是開展了農家樂品牌調研，探索“農家樂”向規范化服務、品牌化經營的方向發展，該縣現有農家樂64家，其中一星級22家，2星級21家。

二、市場“監管三化建設”和諧穩定發展

（一）加強規范日常監管，力求基礎工作標準化

一是以年檢為手段開展企業信用分類監管，首先，深化網上年檢、強化數字證書應用，全面推廣實施年檢審核員制度和年檢申報備案制度，積極鼓勵企業主動申報信用信息，在辦理企業年檢時，向企業征集、核對信用信息，為企業積累信用資產，完善企業信用信息數據，組織開展A、AA級守合同重信用評比推薦和培訓活動。第二，結合企業年檢和個體驗換照工作，依法對未及時辦理注銷的企業進行處罰，利用黑名單信用提示功能對法定代表人的信用實施監管。依法吊銷20*年度未參加年檢的38企企業，自行停歇業超過6個月以上的個體工商戶830戶，并做好經濟戶口數據糾錯補錄和清理工作。第三，根據企業年檢結果、信用等級的不同，對經濟戶口開展信用分類監管，分別采取友情提示、違法苗頭警示、輕微違法告誡等防御性措施，實現“經濟戶口”動態跟蹤的和諧監管，積極探索行業信用監管，推動行業信用建設，已選擇網吧行業進行試點。

二是以信息化為手段開展責任區規范監管，首先，出臺了《*縣工商局片區監管責任制實施意見》，積極探索信用監管新模式，切實提高市場監管效能。第二，充分發揮“數字化巡查辦公車”、“數字化移動辦公系統”等信息化手段的實踐導向作用，真正做到“巡查任務跟著數據走，巡查數據隨著巡查結果變”，認真比對、及時發現巡查不到位或者企業超常的狀態，確保巡查不漏項，巡查不流于形式，提高經濟戶口數據更新速度和準確率。深化過程監管，使我縣責任區監管工作穩步向數字化、精細化、長效化推進。第三，嚴格績效管理，采取月度考核和年度考核相結合方法，月度考核對象主要為片區監管責任人，每月按經濟戶口建檔、日常巡查、無照經營等監管情況填寫《片區監管責任制月度考核評分表》，由不同責任區的責任人進行相互考核；把“基層補貼”改為“基層補貼考核獎”，設立“所長基金”，年終時把片區責任人的績效與年度考核基層補貼考核獎掛鉤，考核合格后予以發放，既激發了責任區干部的工作動力，也能推進監管效力向長期轉變。

三是以監督引導為手段規范小額貸款公司日常行為，根據職能依法啟動了監管程序，吸收*縣隆豐小額貸款公司為個私民營企業協會會員，增補其法定代表人為協會副會長；設專管員對其開展政策宣傳正確指導、實行重要合同備案、嚴格公司年檢、每周數據信息報送等制度實施零距離監管，主動與人民銀行等相關部門密切聯系，借助銀行系統的專業能力，加強協調形成監管合力，及時識別、預警和防范風險。共同監督引導小額貸款公司健康發展合法經營。

（二）強化過程監管，力求行政執法規范化

今年以來，我局繼續強化重點領域動態監管，進一步拓展執法領域。繼續重點抓好食品安全、農資市場、商標專用權保護、查處虛假違法廣告、打擊傳銷、治理商業賄賂、無照清理等專項整治行動。過程監管理念凸顯成效，截止20*年11月10日，全年共查獲、結案件247件，其中大案49件（接收紀檢等相關職能單位移交案件7起；含10萬元以上大案5件），入庫罰沒款125萬元。

一是加大食品安全整治力度，特別是加強民生熱點問題的監管，在菜籃子工程、散裝食用油、酒類市場監管，工業石蠟、蠟菇專項整治取得巨大成效。二是加強聯合執法辦案力度，查獲一批商業賄賂、串通拍賣領域的大要案件，積極探索案件發現機制，逐漸與公安、紀委、檢察、煙草等相關執法部門之間形成了執法辦案協同機制；經縣委縣政府同意，我局被補充為招投標監管成員單位，成為查處串投標行為的主要執法機構，全年共辦結商業賄賂案件5起，串投標案件8起，正在調查的還有工業園區BT工程串投標系列案。三是落實完善行政指導工作，堅持“攻大奸、戒小過”，進一步全面推行輕微問題告誡制度，對無照經營、信用品牌、企業宣傳等情節輕微的違法行為采取“教育在先、處罰在后”的原則，通過發放行政告誡書、建議書等柔性執法手段，督促引導企業合法經營。四是穩步推開網絡經濟日常監管工作，以網絡經濟監管中隊為核心開展全縣網絡經濟違法案件查處工作，借助網絡智能搜索分析平臺等工具，對網絡經營主體進行定期與隨機、全面與專項相結合的網絡巡查監管，重點打擊網絡虛假宣傳、侵犯商標專用權、銷售假冒偽劣商品、侵害消費者權益等行為，維護和規范網絡經營秩序，共查獲1件網絡監管大案和5件網絡監管一般案件。

（三）完善內部機制，力求監督督促科學化。

今年以來，我局進一步完善內部執法監察機制，實施行政執法目標考核制，強化行政執法的過程控制和監督，克服了以往存在的主、客觀因素，有效地堵住了案件質量問題的疏漏，每個環節都得到有效控制，工商執法服務效能的提升，實現法制對辦案執法全過程監督，大大提高了案件查處工作的規范化進程，營造了和諧的執法環境。一是推行案件質量退回扣分制度，在針對事實、程序、定性及具體裁量進行審批時，若發現有定性不準、材料不全、程序錯誤、畸輕畸重的案件一律退回重辦，案件系統中單個案件提交時重復出現同類錯誤的，按責任制規定實行退回扣分制度，由法規科登記在冊，年終考核時統一扣分。二是推行案件質量每月分析通報制度，由法規科每月針對各單位辦結案件的辦案程序、適用法律、文書制作以及辦案質量和效率等方面進行評查，通報存在的薄弱環節和突出問題，該制度從實施以來，該局的案件質量得到了大大提高。三是推行辦案單位每季交流座談制度，每季度末，由法規科牽頭組織辦案單位召開“案件交流座談會”，對當季度辦結案件從案件立案、強制措施、處罰前（聽證）告知及處罰決定等程序上、實體上證據材料等各個執法環節進行互評互查，相互交流探討經驗教訓、心得、見解或意見、建議，剖析存在的問題和不足，及時糾正不當執法。四是推行案件事后跟蹤制度。加強對執法行為的動態監督，法規科會同監察室每半年進行一次對辦結案件的當事人進行跟蹤回訪和溝通工作，了解執法人員在辦案過程中是否公正執法、文明執法、廉潔執法，詳細記錄回訪情況，對回訪、征集和收集到的意見、建議和信息，向分管領導匯報進行研究予以落實整改。

三、打造“三個平臺”營造放心安全消費環境

我局扎實把握好“大消保、大維權”理念，進一步擴大消費維權網絡的社會覆蓋面，及時有效地受理和處理各類消費糾紛，切實保護消費者的合法權益，截止10月份12315中心共受理消費者舉報投訴67件，其中，申訴24件，調解率達100%，舉報21件，已辦結19件，未經登記及時處理消費爭議糾紛20余件，為消費者挽回經濟損失19萬元。市場食品快速定性檢測共42次，檢查農貿市場、超市5個，檢測上市商品4300批次，總合格率達99.2%，責令下柜銷毀不合格商品28個批次，計345公斤。

（一）打造“消費教育平臺”做實民心工程，

一是積極開展消費維權宣傳教育。通過3.15國際消費者權益日宣傳活動，開展了“消費與發展”年主題宣傳和現場投訴咨詢、組織了麗水市第七屆消費者信得過單位回訪、集中展示、銷毀假冒偽劣商品、農副產品檢測現場體驗活動、工商開放日和農特產品展示會等豐富多彩的系列活動，倡導科學、健康、文明消費，引導和促進消費者擴大消費需求，著力提振消費信心。

二是扎實開展行業誠信自律教育，結合“新消費運動”和“牽手消費愛國行”活動，開展了餐飲服務、汽車售后服務等商品和服務的消費評價工作，通過社會監督手段加強對經營者誠信經營的思想教育，促進企業切實履行消費維權社會責任，充分發揮消費拉動經濟的作用。

三是擴大消費維權的社會覆蓋面，積極推進12315進商場、進超市、進市場、進企業、進學校，努力實現消費維權網絡全覆蓋，真正把12315平臺建設成為工商部門與廣大消費者、人民群眾信息互動的平臺，暢通民意的平臺，努力推動全社會共同承擔消費維權責任。重點突出農村消費維權監督網絡宣傳、監督作用，積極開展消費維權相關法律法規宣傳教育活動。目前，我縣已建立消協分會和維權監督站16個，設立監督點188個，共聘請監督員近221名，參與監督檢查752人次。

（二）打造“信息平臺”做好預警工程，

一是依托食品監測職能和快速檢測手段及時進行監測信息，我局切實做好流通市場食品監測工作，強化流通領域的發現機制，今年8月份在農貿市場設立專門的食品快速定性檢測中心，配備7只檢測箱，檢測農殘留、二氧化硫、甲醛等32個項目。全年對本縣銷售的水產、蔬菜、干鮮食品、速凍食品等食品進行快速定性檢共4300批次，總合格率達99.2%，責令下柜銷毀不合格商品28個批次，計345公斤，及時對相關監測信息進行了。

二是依托12315中心消費維權舉報投訴體系及時進行預警信息。暢通舉報投訴通道，及時受理和處理消費者咨詢、申訴和舉報，強化綜合分析和消費引導功能，進一步完善科、所、隊聯動機制，運用12315平臺將巡查監管、檢測抽查、舉報投訴及執法辦案中發生的大量信息進行匯總分析，并及時將預警信息傳達到位。

三是依托“麗水消費維權網”、“*工商紅盾外網”、“手機短信平臺”拓寬信息渠道，利用網絡及時流通領域商品檢測結果、消費警示、消費動態、消費案例、消費調查等到信息，以提醒消費者，避免重入“消費陷阱”，積極引導輿論監督，營造良好的社會環境。

（三）打造“維權監管平臺”做細消保工程

一是大力推進小食雜店整治規范工作，按照“全面鋪開，有序推進，基本完成”的總體要求，以《食品安全法》正式實施為契機，對全縣食品經營主體開展大排查，摸清底數；以“一票通”制度推行為手段，加強與商場、超市、食品批發市場等進貨源頭的對接，強化了對食品批發環節的監控，抓住源頭；以“工商所食品安全監管十項制度”為借鑒，認真梳理了小食雜店各項管理制度，規范監管。制訂食品安全監管工作規范，規范了食品經營者經營行為，目前全縣新發放食品流通許可證82本，落實“一票通”制度14家，已經完成整治規范到位小食店795家，整治率100%。

二是繼續強化放心店日常監管工作，逐步擴大放心店的配送范圍，從放心示范店監管入手，推行星級分類管理，做到搞特色、樹品牌、行實效。目前放心示范店考核達標87家，其中被評優秀放心示范店20家；放心示范店摘牌5家，創建社區放心店4家。

三是繼續加大食品安全專項整治力度，首先是開展節日期間食品安全檢查。分別在春節、“五一”、“中秋”、“國慶”期間，對農貿市場、配送中心、食品批發企業、大型超市以及重點路段的小食雜店進行食品安全專項檢查。同時制定食品安全應急方案，做好相關準備工作，全年共組織食品安全專項檢查11次，共計檢查超市、商場和小食雜店342家。。第二是開展校園食品安全專項檢查。對轄區內所有中小學校、幼兒園周邊的小食雜店進行了定期和不定期開展食品安全專項檢查，為切實保障廣大師生的食品安全，構建校園食品安全監管長效機制。年來組織食品安全專項檢查11次，共計檢查超市、商場和小食雜店342家。第三是切實有效地開展“打非”工作，對轄區的相關經營戶進行食品添加劑有關法律法規標準的培訓和宣傳，要求其對采購的食品、原料索證索票，建立相關的進貨臺賬，逐一進行規范登記。及時通過電視報紙將打擊流通領域違法添加非食用物質和濫用食品添加劑的工作進展情況向社會公布。目前，召開行業動員會1次，發放宣傳資料200份，下發告知書23份，培訓經營戶16名，出動執法車輛82輛次，出動監督執法人員380人次，檢查銷售蛋糕商店18家。

四是加強流通領域商品質量監管，首先是認真做好家電、農機、汽車和摩托車等產品下鄉特別消保行動，加大了對城區家電商場的巡查力度，嚴厲查處以“家電下鄉”名義虛假廣告或銷售假冒偽劣商品、廢舊翻新，侵害農村消費者合法權益和擾亂市場秩序的違法行為。第二是有序開展商品質量監測。今年已經開展了兩次針對大眾消費商品質量進行抽樣定量檢測，食用油17個批次，電線15個批次，細木工板11批次，鋼筋4個批次。其中31批次商品質量檢測不合格，被立案進行查處。

四、找準“三個著力點”推進干部隊伍建設

在年初將人教、監察科室合署辦公后，我局以深入學習實踐科學發展觀活動為主線，以人文教育管理為手段，找準三個著力點創造干部隊伍新活力，干部隊伍建設取得新突破。

（一）以提升能力為著力點推進綜合素質教育

一是細致開展能力等級評定試點工作，該局作為干部能力等級考評認定工作的試點單位，工作中注意積極探索，把握節奏，以“突出能績、與責任制互補”為原則，結合《國家公務員法》和浙工商基〔20*〕10號文件有關規定精神，出臺了《*縣工商局干部能力等級考評認定辦法(試行)》等文件，考評工作細致推開。全局共有44名公務員參加能級評估，其中申報參評中級4人、初級三段36人、初級二段1人、初級一段3人。目前已完成領導、科所評分，進入內部、社會、專家三方面評價階段，評價結果將按得分高低為序排出能力排名。

二是大力推進干部教育培訓學分制管理工作，該局以教育培訓學分制考核為手段，大力推進學考制度和干部普訓工作，積極組織干部參加多種形式的學習、培訓和教育，通過開展“業務能手評比”、“學先進、找差距”、“一季一法一測試”、“干部行政能力特訓營”、“競聘輪崗交流”等活動，有力的促進干部自身素質和綜合能力的培養，干部教育培訓機制進一步得到完善。

（二）以完善機制為著力點推進黨風廉政建設

該局以全面開展學習實踐科學發展觀活動為契機，針對黨風、行風建設重點部位、重點環節，創新有效的管理制度，取得了良好的效果。

一是完善黨風廉政建設的監督機制。首先是制定了《20*年*縣工商局黨風廉政建設和反腐敗工作組織領導責任分工》，按要求擬訂“三書兩報告”制度，細化和完善責任追究的配套措施和規定，逐步形成科學合理、協調有效的反腐倡廉建設責任體系，確保責任制落實到位；第二是制定了《關于在全局開展廉政風險點防范管理工作的意見》，按要求切實履行黨風廉政建設“一崗雙責”制的責任，經過層層查找，我局共梳理出存在的崗位廉政風險點45個，其中二級風險點3個，三級風險點42個。對查找出來的風險點，制定落實了46條防范措施，在全局中層及重點崗位，共簽定54份《*縣工商局干部廉政風險防范承諾書》，確保了風險點防范到位；第三是啟用電子政務監察系統，跟蹤行政審批、案件辦理的流轉程序，及時發現工作差錯、失誤，防止行政行為過程中的不廉潔行為。

二是完善黨風廉政建設的自律機制，首先是貫徹落實領導干部談心談話制度、“三談一述”制度、誡勉談話制度、案中約談制度、行政執法過錯責任追究制度等制度，隨時注意增強黨員干部勤政廉政意識和自律觀念；第二是積極開展黨風廉政建設宣傳教育活動，通過授課、夜學、觀電教片、專題學習討論等方式，深入開展政治理論學習教育和典型示范教育和警示教育，全年共廉政箴言12期，聽廉政課12場次，受教育人員近600人次。第三是建立“黨風廉政建設責任保證金”，在全局干部中開展了“五好家庭”、“溫暖科室”等活動，把預防職務犯罪貫穿于工商行政管理工作的始終，進一步筑牢干部職工的思想道德防線。

（三）以開展活動為著力點推進工商轉型發展