緒論：寫作既是個人情感的抒發(fā)，也是對學術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇大學生理財方式范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國在理財方面的產(chǎn)品也出現(xiàn)了多種多樣的形式，社會發(fā)展是離不了新鮮人才的，所以大學生必須要不斷提升自己的理財能力，并養(yǎng)成良好的理財習慣，在有效的借助先進的技術(shù)手段，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下更好的開展財產(chǎn)管理工作，進而為我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

一、在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學生理財?shù)闹饕x

現(xiàn)今我國的社會經(jīng)濟正穩(wěn)定的發(fā)展中，并且證券市場形式也在不斷完善，這使得金融市場推出了多種多樣的理財產(chǎn)品，而在這樣的環(huán)境下，大學生必須要提升對理財?shù)年P(guān)注度，并不斷提升自身理財能力，這樣才能更好的適應(yīng)社會快速發(fā)展。大學生在學校時，要不斷的學習理財形式，并積極關(guān)注理財內(nèi)容，進而有效提升學生的理財能力以及形成良好的理財習慣，這樣才能為學生未來進而社會累積良好的知識財富。現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融形式也在不斷的發(fā)展，并且在此期間的投資風險也相對較小，學生很適合在這一時間進行理財方式的學習，進而增強自身理財能力。在互聯(lián)網(wǎng)當中，其理財產(chǎn)品的形式以及數(shù)量都是比較多的，并且其形式在的投資風險也是不同的，對于股票、期貨等理財產(chǎn)品來說，其風險是比較大的，而對于余額寶、基金以及眾籌等形式來說，其投資風險是相對比較小的，所以大學生可以運用投資風險較小的理財形式來學習理財內(nèi)容，進而有效提升學生的理財能力，為學生未來良好發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

二、在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學生理財?shù)木唧w狀況

（一）具有較特殊的理財資金

大學生在學校期間內(nèi)，其經(jīng)濟來源主要是通過父母、家庭所提供的，多是生活費，所以學生的整體經(jīng)濟水平偏低，使得大學生可以運用到理財上的資金量并不多。但對于這樣的資金來源形式也使得資金流比較穩(wěn)定化。如果大學生想獲得更多的資金運用到理財學習上，就可以通過獎學金、兼職等形式獲得資金，這也說明大學生資金來源的形式比較多，所以導致大學生資金集體零碎的特征，這也使得大學生在理財中的表現(xiàn)多以資金量少、穩(wěn)定性差等問題。

（二）欠缺科學合理的理財意識

在大學院校當中，大多數(shù)的大學生都欠缺良好的理財意識，并且有很多大學生在學校時也多是消費者的角色，甚至還有很多的大學生也并沒有良好的記錄自己的消費狀況，也沒有合理制定完善的消費計劃，欠缺合理的資金安排形式，并且還會出現(xiàn)一些不必要的消費內(nèi)容，這就表現(xiàn)出很多大學生對理財方面并不重視，甚至并沒有制定合理的理財方案。雖然有些大學生具有一定的理財意識，但并沒有正確認識其重要性，只是簡單的認為理財就是要有大量的資金才能完成，只是單純的認為如果資金量少，那么就很難甚至不能進行理財工作，對于這一觀念來說，并不能更好的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的發(fā)展。

（三）欠缺合理的理財工具及產(chǎn)品

對于我國以往的理財工作中，其理財形式還相對比較少，主要是以銀行定期存款、股票以及基金等幾種形式，這使得很多大學生會選擇傳統(tǒng)的理財形式進行理財，但是對于大學生來說這些理財形式還是相對比較復雜、難以適應(yīng)的。就過去的銀行定期存款而言，雖然具有較高的穩(wěn)定性，但是卻具有較差的資金流動性，并且理財收益也是比較低的；基金投資，不行要具備較大的投資量，且其風險較高；股票，具有較高的專業(yè)性，理財者必須要有較高的精力和時間去關(guān)注這一理財形式，且其投Y風險也是相對比較高的。

三、在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學生理財?shù)挠行Р呗?/p>

首先，消費型理財形式。消費型大學生相對比較普遍化，他們的消費需求是非常大的，并且在消防時容易出現(xiàn)資金支出欠缺良好的計劃等現(xiàn)象，導致整體的資金結(jié)構(gòu)安排并不合理，并且對于這類大學生來說，他們對理財內(nèi)容并不感興趣，且其理財意識也是非常的薄弱和欠缺的。對此類大學生來說，就可以選擇運用先進互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中比較受歡迎的余額寶或眾籌等理財形式。其中，余額寶是一種既簡單又便捷的理財形式，并且其收益也是較高的且風險較小，并且也具備較高的流動性，它最大的特點就是能夠與網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬進行了解，是最為方便簡單的理財形式。

其次，儲蓄型理財形式。對于儲蓄型大學生來說，他們沒有較高的資金流動性要求，但是卻非常在意風險問題，他們在每個月都會存儲一部分資金，而這樣的理財形式也多以銀行活期存儲為主。而在通貨膨脹的情況下，人們的錢并不值錢，并且對于銀行活期儲蓄來說，這樣的理財形式的收益甚至可以被忽略，這也會使得大學生的經(jīng)濟能力不斷下降，影響大學生理財效果。所以對此，大學生可以有效利用網(wǎng)上銀行定投或貨幣基金等形式進行理財。其重要的形式就是將傳統(tǒng)的銀行形式轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)在線形式，理財?shù)拈T檻也被放低，卻其收益也將，通過利用互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境來開展理財活動，使得大學生資金流動性變好，也能獲得較高收益，最重要的就是其風險較低。

最后，收益型理財形式。這一部分的大學生，多數(shù)都具有較高的經(jīng)濟能力，也具備一定的理財技能，但是卻在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，欠缺相對合適的理財實踐平臺。這類大學生比較喜愛風險且追求高收益。所以對于這類大學生來說，就可以運用p2p網(wǎng)貸形式。其特點具有較高風險，但其理財產(chǎn)品較多且收益高，而理財門檻也不是比較高，也具有一定的流動性，比較適合追求收益的大學生。

四、結(jié)束語

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，為我國大學生理財提供良好的平臺，并且也能有效提升大學生的理財意識和理財能力，通過其特點能夠改變大學生的理財觀念和形式，從而讓學生在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下選擇更好的理財工具和產(chǎn)品，進而增強學生整體的理財技巧，進而為大學生未來發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

參考文獻：

篇（2）

一、大學生理財渠道探索之必要性

我們在專業(yè)在線問卷調(diào)查平臺“問卷星”上了調(diào)查問卷用于了解同學們的實際情況和理財需求，本次調(diào)查問卷參與人數(shù)為120人。

1.“問卷星”問卷調(diào)查結(jié)果顯示絕大多數(shù)同學生活費來自父母并且每月有一定定額，雖然個人飲食占了同學們生活費支出的絕大部分，但是娛樂等比較具有彈性的支出也是同學們生活中所必不可少的。因此怎樣合理的理財使得自己不在月底的時候捉襟見肘便成為我們要考慮的問題。

2.“問卷星”調(diào)查結(jié)果顯示，48.33%的同學生活費是有剩余的，46.67%的同學生活費是差不多收支相抵的，還有5%的同學則總是赤字。不管是這三種情況中的哪一種，同學們都具有很強的理財意愿。但是同學們對理財渠道是否了解呢？根據(jù)“問卷星”調(diào)查結(jié)果，22.5%的同學對理財渠道完全不了解，75.83%的同學表示自己對理財渠道有所了解，只有1.67%的同學表明自己完全了解理財渠道。

3.大學生理財相比起賺多少錢來，更重要的是對自己的一種鍛煉，讓我們在理財過程中體會錢財來之不易，樹立正確的消費觀念。此外大學生理財還能培養(yǎng)我們理財?shù)牧晳T，形成開源節(jié)流的意識，更能為我們以后離開父母獨立生活打下基礎(chǔ)。

二、大學生理財渠道介紹與探索

1.存款。存款是一種風險幾乎為零的投資方法，它也是同學們最愛選擇的處理每月結(jié)余生活費的方式，特別是將剩余生活費活期存到銀行卡里，這是最方便也是最被動的投資方法。存款的優(yōu)點很突出就是沒有風險而且不需要管理，但是風險低的反面就是收益率不高。活期存款利率很低，而定期存款又有存款期限的規(guī)定，不能隨時支取。

2.債券。因為債券一般的持有期限都較長，并不適合我們大學生進行理財投資，所以就不進行詳述了。

3.基金定投。它是在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，與銀行的零存整取方式類似。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被人們稱為“懶人理財”。基金定額定期投資能積少成多，平攤投資成本，降低整體的風險。它還具有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，不管市場價格如何變化它總能獲得一個比較低的平均成本，因此定額定期投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要我們選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不會再為入市的擇時問題而感到苦惱。

4.開放式基金。我們僅以范圍最廣泛的余額寶對其進行說明。余額寶屬于開放式活期貨幣基金，是由第三方支付平臺-支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)。余額寶具有以下優(yōu)勢：第一、使用方便。余額寶的線上一塊做的非常好，用戶能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出。第二、風險小、安全性能好。余額寶由于可以隨時退出，所以是一款活期理財產(chǎn)品，風險小。同時在資金安全上余額寶也采取了相應(yīng)的防護措施，每一筆消費后，余額寶都通過短信告知客戶，如果不是本人的消費行為可以及時向余額寶反饋解決。第三、收益高。同樣是活期理財，余額寶比活期存款的收益要高十幾倍。但是余額寶也有一些缺陷：第一、貨幣基金雖然風險小但并不意味著它是完全沒有風險的。第二、在淘寶上用余額寶付款非常方便但是在其他的平臺上面余額寶卻并不是那么適用，更多的時候還是要用網(wǎng)銀。第三、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)余額寶是當天到賬，但余額寶轉(zhuǎn)網(wǎng)銀卻要第二天才能確認。

5.紙黃金和紙白銀。“紙黃金”是一種個人憑證式黃金，“紙白銀”是一種個人憑證式白銀，都是投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”的黃金或白銀，個人可以通過把握國際金價或銀價走勢低吸高拋，賺取黃金或白銀價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”或”白銀存折賬戶”上體現(xiàn)，不會發(fā)生實物金銀的提取和交割。

三、大學生理財具體投資建議

根據(jù)我們的調(diào)查，同學們的生活費主要是以兩種形式來收支的，一種是按月收到生活費，另外一種是每學期開始一次收到整學期的生活費，根據(jù)調(diào)查問卷的結(jié)果顯示，42.5%同學們每月得到的生活費大約在1000-1200元之間，15.83%的同學每月生活費超過1200元，結(jié)合同學們的平常支出水平分析，大多數(shù)的同學每月會產(chǎn)生100-200元的生活費結(jié)余，我們假設(shè)有投資理財意愿的同學，把這些同學分為以下兩組：

第一組按月收取生活費的同學，我們推薦的理財方法有：

（1）銀行存款：結(jié)合當前銀行存款利率，我們推薦按照12存單法，每月存入銀行200元的定期為3個月的定期存款，每月存一次，一年就有12張定期存單，其收益的計算過程如下：第1個三月200*2.6%/4=1.3元；第2個三月201.3*2.6%/4=1.30845元；第3個三月202.60845*2.6%/4=1.316954925元；第4個三月203.9254049*2.6%/4=1.325515132元。

一年以后，200元的定期存款經(jīng)過了4次定期3個月的轉(zhuǎn)存，最終收益約為5.25元，因每月都有一張相同的200元定期存單，經(jīng)過一年以后，12張存單的總投入資金是200*12=2400元，總的收益約為5.25*12=63元。比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的7.5倍。

（2）開放式貨幣基金：我們選取的是近期比較受到歡迎的“余額寶”產(chǎn)品，因為該產(chǎn)品起購金額低，無手續(xù)費，按日計算收益，隨時可以支取，滿足了我們在調(diào)查問卷中有資理財意愿的同學對理財產(chǎn)品的要求。因為該產(chǎn)品的實質(zhì)是開放式貨幣基金，所以收益受到很多因素的制約，但是其收益都要高于銀行存款所帶來的收益，假設(shè)該產(chǎn)品的的七日年化收益率為4.858%，其穩(wěn)定在該水平，則全年投入的資金2400元。其收益計算過程如下：

日收益2400х（4.858%/365）=0.31元；

年收益2400х（1+4.858%/365）365-2400=119.46元。

比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的14.22倍。

第二組一次收取整學期生活費的同學，我們推薦的理財方法有：

（1）銀行存款：我們按照每學期有4個教學月來分析，假設(shè)該同學每學期生活費共計4800元，每月生活費1200元，實際使用1000元，結(jié)余200元，（其他剩下的非教學月，該同學每月也有200元的結(jié)余），那在前三個教學月他實際可使用金額為3600元，根據(jù)銀行定期存款最低3個月的時間，我們把他的生活費分為兩個部分，第一部分是第4個教學月的1200元生活費，第二部分是每月的生活費結(jié)余200元。開學伊始，我們可以把第4個月的生活費先存一次定期3個月的定期存款，其收益計算過程如下：1200*2.6%/4=7.8元，當他在該筆定期存款到期時取出，實際收益也為7.8元，其他月份的結(jié)余和第一組按月收取生活費的同學類似，也按照12存單法進行按月存入定期3個月的地區(qū)存款，相同的有10個月的收益為10個5.25元，但是每年的兩個開學存的1200元的定期會增加2個收益7.8元，經(jīng)過一年以后，所有的投入資金任然是200*12=2400元，但是總的收益是5.25*12+200*2.6%/4*2=63+15.6=78.6，比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的9.36倍。

（2）開放式貨幣基金：我們?nèi)稳话凑彰繉W期有4個教學月來分析，假設(shè)該同學每學期生活費共計4800元，每月生活費1200元，實際使用1000元，結(jié)余200元，（其他剩下的非教學月，該同學每月也有200元的結(jié)余），同時假設(shè)該同學開學伊始把留下第一個月的生活費1200元，剩下的3600元全部存入余額寶中， 假設(shè)余額寶的的七日年化收益率為4.858%，則收益計算過程如下：第一個月3600元在余額寶中， 每日收益3600*（4.858%/365）=0.47元，整月收益3600*（1+4.858%/365）30-3600=14.4元；第二個月2414.4元在余額寶中， 每日收益2414.4*（4.858%/365）30=0.32元，整月收益2414.4*（1+4.858%/365）30-2414.4=9.65元；第三個月1209.65元在余額寶中， 每日收益1209.65*（4.858%/365）30=0.16元，整月收益1209.65*（1+4.858%/365）30-1209.65=4.83元；則4個月的收益為14.4+9.65+4.83=28.88，其余月份的收益類似于第一組的每月投入200元計算，則整年收益為28.88*2+119.46=177.22元. 比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的21倍。

篇（3）

對于剛剛步入大學的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結(jié)合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調(diào)查研究。

我們采取問卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問卷345份，主體調(diào)查對象為南京航空航天大學金城學院在校學生及部分研究生。

初步得出以下結(jié)論：

第一，大學生除必要生活開支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財空間。

第二，沖動消費廣泛存在于大學生之中，對理財?shù)拿舾行圆粡姟?/p>

第三，大學生消費金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。

第四，大學生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。

調(diào)查統(tǒng)計顯示：南航金城學院學生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學生表示有自己的小金庫，由此可見半數(shù)以上大學生手頭較為寬松。分析消費去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學生對品牌認知度提高，對生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當消費額。六成以上同學表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學會由于沖動消費導致生活費入不敷出而向父母、同學求援或節(jié)衣縮食彌補漏洞。近半數(shù)的同學表示受奢侈攀比之風的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學生消費金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。

結(jié)果上來說：

第一，大學生理性消費為主流，理財為需求學習。

第二，大學生消費水平明顯提高，消費數(shù)額和方式差異較大。

第三，“攢錢”品牌消費成主流。

二、大學生投資理財能力與渠道分析

（一）大學生理財意識薄弱，存在認知誤區(qū)

在調(diào)查問卷中，認為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對于理財?shù)目捶ㄖ校行┩瑢W認為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風險性大，也有少部分學生認為投資理財會耗費大量的精力致使學習分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學對于理財持相對激進的觀念。學生們知道理財可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節(jié)流，理性消費。

（二）大學生理財能力不強，方式單一，傾向于學習成本較低的理財方式

通過分析該院學生生活費來源，僅有2.6%的同學通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學生表示由于缺少相關(guān)知識，擔憂投資風險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財?shù)闹髁鞣绞剑@是一股新興勢力，正一點點取代傳統(tǒng)的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學學習成本高，鮮有人問津。

三、大學生投資理財現(xiàn)狀及存在問題總結(jié)

經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進行投資理財。

一是大學生在財務(wù)上缺少獨立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學生也就沒有要自己準備資金的必要，以家庭供給為主導、資金數(shù)量受限高因而對資金流動性有較高要求。

二是大學生普遍缺乏相關(guān)理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對理財產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強的偏好；傳統(tǒng)的認為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。

三是由于理財觀念薄弱，相關(guān)知識的欠缺，諸多理財方式對于大學生而言難以操作并且市場上針對大學生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。

四是該院僅有6.67%的同學自認為投資理財意識較強。大部分人則認為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應(yīng)該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經(jīng)管類學生對比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢，學校整體投資理財氛圍寡淡。

四、針對大學生投資理財現(xiàn)狀的建議

（一）社會層面針對高校大學生的理財特征設(shè)計出多元化的理財產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求

提高理財氛圍，出臺一些優(yōu)質(zhì)的財經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機構(gòu)與學校合作推出對大學生具有針對性的理財產(chǎn)品。

（二）大學生自我突破層面

1.端正理財觀念，理財目標。大學生炒股、買基金、買理財?shù)确绞竭M行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。

2.改善消費習慣，提高理財意識。大學生嘗試自立，適當?shù)膰L試兼職活動對培養(yǎng)理財意識有積極作用，有利于激發(fā)上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費

3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財并不能實現(xiàn)財務(wù)的保值和增值，大學生的資金量雖比較有限，風險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財機構(gòu)購買合適的理財產(chǎn)品，按照自己的風險偏好分散投資，擺正心態(tài)謹慎操作。

篇（4）

在高中英語課堂教學中，寫作教學是一個重點，同樣也是教學的難點，語言、語感的培養(yǎng)并不是能夠在短時間內(nèi)得到迅速提升的。針對學生寫作能力的提高與拓展是一個不斷累積的過程，因此，高中英語教師需要從詞匯教學及語法講解等方面為英語寫作教學提供服務(wù)，從提高學生閱讀量的方向出發(fā)，強化詞匯教學的效應(yīng)，增強知識的積累，從而讓學生做到言之有物，能夠通過巧妙的詞匯轉(zhuǎn)換，豐富英語寫作的內(nèi)容，提高自身的寫作能力。

一、從詞匯入手，將寫作教學融入英語課前小熱身中

寫作是一個詞匯不斷累積的過程，如果學生沒有一定的詞匯積累，也無從著手英語寫作，因此，教師需要從學生的詞匯積累出發(fā)，在課程開始前的詞匯教學中融入寫作教學，強化對學生語言運用能力的培養(yǎng)。首先，在課前設(shè)計時，教師需要根據(jù)本課單詞結(jié)構(gòu)，設(shè)計寫作教學環(huán)節(jié)，通過豐富的詞匯展現(xiàn)模式，加深學生對單詞的記憶，然后將其放入具體語境中與學生共同探討，讓學生了解單詞的詞性及其多層含義，進而能夠更好地運用于寫作中。

例如，教師在講授unit1 lesson4 city and country這課時，首先可以從課前小熱身即warming-up環(huán)節(jié)的單詞教學入手，讓學生明確該單元的key words，然后對單詞進行具體講解，讓學生能夠會聽、會讀、會說、會寫，明確單詞的詞性及其具體應(yīng)用的語言環(huán)境，然后對學生進行拓展訓練，采用填空的形式，將涉及課程重點的單詞放入不同的語境中，讓學生在習題鍛煉中強化對單詞的理解，增加詞匯量的積累。然后，采取拓展訓練的形式，結(jié)合課題及課程教學重點，設(shè)計與課程相關(guān)的圖片，讓學生利用學過的詞匯造句對圖片進行形象的描述。教師可以展示一幅與city life相關(guān)的圖片，讓學生結(jié)合所學詞匯形容與城市生活相關(guān)的交通狀況、人口情況等，讓學生在訓練過程中既能夠強化與詞匯的積累，又能夠鍛煉其寫作表達能力。

二、利用閱讀教學中的詞匯積累與寫作技巧，提高學生的寫作水平

英語課程教學中有許多模塊，包括詞匯教學、閱讀教學、寫作教學等，為了提升學生的寫作水平，不僅在詞匯教學中需要穿插對學生寫作能力的鍛煉，同樣還需要在閱讀教學中滲透寫作教學，將課程閱讀中所涉及的詞匯進行深入講解，首先讓學生從整體上把握文章的主要內(nèi)容，強化對學生閱讀能力的培養(yǎng)，然后挑出文章的重點短語與語法進行講解，引導學生按照課文重點句子仿寫，讓學生在仿寫過程中深化對詞匯與語法的理解，進而能夠更好地將其運用到具體的寫作中去。

例如，教師在進行Unit 3 celebration中Lesson1 Festival中的短文教學時，可以挑選文章中的重點句子，讓學生進行改寫。該課程中涉及被動語態(tài)的較為簡單的關(guān)鍵句子包括以下兩種：（1）The Mid-Autumn Festival is celebrated by Chinese people.（2）On this day， the moon is said to be its biggest and brightest.

篇（5）

一、研究大學生個人理財?shù)谋尘?/p>

當下，我們的大學生對于結(jié)余的生活費的處理已是造成了個人的資金浪費。大學生不僅沒有好的消費習慣，而且沒有合理的理財規(guī)劃。從大學生理財現(xiàn)狀中不難看出大學生理財缺一個由理論到實際的的橋梁，少一個實際操作的平臺，更沒有專業(yè)理財人員的指導，因而月底會變?yōu)椤按筘撐獭薄ⅰ霸鹿庾濉薄?/p>

面對現(xiàn)在的大學生理財?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學生就需要理論的扎實、多次的實際經(jīng)驗、專業(yè)的理財指導，然而能夠幫助大學生做到這三項的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。

二、影響大學生個人理財?shù)囊蛩?/p>

（一）大學生自身因素

1、自身認知偏差。部分大學生會利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗去理財機構(gòu)購買理財產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認知偏差都會使大學生積極的理財，但在相應(yīng)程度上會忽略產(chǎn)品的風險、時間等信息，從而導致個人理財出現(xiàn)認知偏差。

2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學里逐漸的存在攀比消費和盲目消費、浪費資金嚴重及消費結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學生無財可理。

（二）理財市場與社會環(huán)境因素

1、理財市場條件的制約。由于理財機構(gòu)宣傳不到位，很多大學生是一無所知選擇理財產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財，這樣的現(xiàn)實條件制約，讓大學生對理財望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。

2、社會環(huán)境。傳統(tǒng)的消費理念受到強烈的時代沖擊，大學生的消費方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會上的不良風氣影響著大學生的價值觀和消費觀，給大學生理念帶來較深的沖擊，導致大學生產(chǎn)生高消費的心理變化。在實際情況下，由于社會環(huán)境影響，很多大學生不能樹立很好的理財觀。

三、研究大學生個人理財中出現(xiàn)的問題

1、理解誤區(qū)。大學生理財需求上升，但仍缺一個獨立的理財環(huán)境，且理財技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學生的理財很保守。錯誤的將理財理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風險收益。

2、欠缺豐富的理財經(jīng)驗。相對保守的大學生選擇基金，學生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學看到學多人理財都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財產(chǎn)品，可不久李樂就虧損了。可見，盡管在校大學生理財具有重要的意義，但這需要經(jīng)過比較長的投資理財起步期。

3、理財風險。對大學生而言主要有信用風險、市場風險、經(jīng)營風險。理財商家可能因經(jīng)營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長的理財產(chǎn)品，對利率波動就越敏感，市場風險也就越大。

4、理財產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達到50萬元；工商銀行的“理財金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達到20萬等。這顯示理財市場上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學生這一客源，讓很多大學生只能觀望理財。

5、缺乏專業(yè)指導。專業(yè)的理財人員不能接觸到我們廣大的大學生，因而我們大學生的理財知識理論層面的教學，而沒有實際的實例教學，這就使大學生個人理財要走許多彎路，如此發(fā)展會讓大學生對理財?shù)臒嶂远冉档汀?/p>

四、針對大學生個人理財中出現(xiàn)問題的解決方案

1、開展理財宣傳教育。在高等院校開展理財宣傳教育讓非經(jīng)濟管理專業(yè)的大學生在學好專業(yè)知識的同時提高對理財?shù)恼J知程度。理財機構(gòu)定期開展理財知識競賽、與各高校合作開展理財宣傳教育的專題座談會，并在大學城設(shè)立理財中介服務(wù)點，可使大學生養(yǎng)成良好的消費和生活理財習慣，并為將來成為一個善于理財?shù)默F(xiàn)代人打下堅實的基礎(chǔ)。

2、量身定制理財規(guī)劃。當月可支配收入在500元以下的大學生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時間，通過勤工儉學來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟收入。大學生群體差異較大，不同的群體不同的消費水平和消費結(jié)構(gòu)，且每個人有著不同的收入來源和消費習慣，因此，每個人的理財方案就需要具體問題具體分析。

3、豐富理財經(jīng)驗。經(jīng)驗不一定是非得自己總結(jié)出來的，經(jīng)驗是可以互相學習交流的。學生可向經(jīng)濟管理類的專業(yè)老師請教，也可向我們理財中介推薦的理財專業(yè)人士咨詢。我們理財中介服務(wù)會不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請理財專家和理財成功人士到學校為大學生做專門的經(jīng)驗交流講座并建立“大學生理財協(xié)會”會員社團，有效促進理財資訊和經(jīng)驗的交流。

4、合適的理財產(chǎn)品。理想的理財產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的理財服務(wù)門檻，以滿足大學生對資金靈活性的需求。各理財機構(gòu)不斷推進創(chuàng)新理財產(chǎn)品，個人理財產(chǎn)品只有適用才會有新市場，所以為大學生量身定做理財產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學生客戶群理財?shù)男枰?/p>

5、完善個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。

（1）理財合同。理財機構(gòu)從事理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對理財產(chǎn)品進行保本保息的承諾。

（2）理財機構(gòu)的風險內(nèi)控制度。包括對理財資金及資產(chǎn)實行集中統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行相關(guān)會計制度要求，切實防止帳外經(jīng)營，挪用理財資金情況的發(fā)生，建立嚴格的業(yè)務(wù)隔離制度。

（4）理財機構(gòu)的信息披露制度。理財機構(gòu)應(yīng)當按照誠信、真實、完整、準確、及時的原則披露理財業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。

（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

（一）實現(xiàn)大學生人人會理財，人人有財理

通過對大學生的一系列的理財服務(wù)，我們確保了許多大學生享受到了理財該有的服務(wù)，確保大學生是會理財，而且通過專業(yè)理財人員的指導下，我們確保每個大學生都是有足夠的資金去理財。

如果不會理財，不用怕，個人理財擁有專業(yè)的服務(wù)，保證人人會理財；如果沒有資金理財，不用擔心，我們的專業(yè)理財規(guī)劃師會幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財可理。

（二）校企合作共同發(fā)展大學生理財項目

學校與理財合作商合作，針對理財專業(yè)指導，合作商可與學校舉辦理財講座、開展理財模擬大賽、理財知識競賽、理財培訓等方式讓更多大學生合理的參與到理財中來，既讓合作商有機會宣傳自己的理財產(chǎn)品、給自己的理財銷售市場增加客源，也讓學校的理財課程有機會接觸實際操作中去，有利于學生合理利用資金，合理的去理財。

（三）特色的方法，開啟潮流模式

1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財。為了讓大學生加入理財，我們理財服務(wù)點利用21世紀時尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學生理財交流群和理財中介服務(wù)點會員社區(qū)群以及進小區(qū)宣傳理財，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財?shù)拇髮W生人數(shù)日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財座談會。我們個人理財中介服務(wù)點成立會員社團，與高校合作舉辦關(guān)于理財?shù)慕?jīng)驗交流、理財教育等專題講座，大學生參與率100%，讓更多學生不再懼怕理財。

3、大學生個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個學生經(jīng)過我們系統(tǒng)的培訓都可以實際操作理財，對理財?shù)恼J識不再是表面的理論了解，能夠合理理財、規(guī)劃理財。面對這樣的發(fā)展形勢下，學校與當?shù)氐母鞔罄碡斏碳腋拥募鼻蠹尤胛覀兊母死碡敺?wù)團隊中來，不斷地壯大我們的服務(wù)隊伍，提高理財服務(wù)水平，為大學生理財服務(wù)提供更進一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學院）

課題來源：

本論文課題來源自江蘇省高等學校大學生實踐創(chuàng)新訓練計劃項目

個人理財中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計

參考文獻：

[1] 王在全：《一生的理財計劃》，南海出版社2008年版

[2] 何麗華：《理財新視角：個人理財規(guī)劃》，《審計與理財》05年第2期

[3] 林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學術(shù)版）2008年版

[4] 鄭建輝：《如何制定合適自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第二期

[5] 田文錦：《個人理財規(guī)劃》，中國財政經(jīng)濟出版社，2008

篇（6）

關(guān)鍵詞：理財觀念、理財方式、科學理財

一、大學生理財現(xiàn)狀

大學生作為未來社會的中流砥柱，其理財觀念將會影響整個經(jīng)濟社會的發(fā)展，通過對當代大學生的理財現(xiàn)狀進行分析，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，對傳播理財知識，改變大學生的理財觀念，培養(yǎng)大學生的理財技能，推進金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的創(chuàng)新具有重要意義。大學生理財現(xiàn)狀：一、大學生的收入主要來自于父母供給，些獎助學金、校內(nèi)校外兼職、勤工儉學，部分學生的收入還來自于一些股票、小買賣等。二、大學生消費日趨合理，理財需求增加。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，居民的收入不斷增加，對教育的重視力度也不斷提高，大學生的消費趨向不再是“月光”而是有所選擇，開源的同時重視節(jié)流。盡管如今大學生消費日趨合理，理財需求有所增加，但是對于自身理財?shù)哪芰Γ麄冞€不能很好地評估。三、大學生的理財觀念和行為日益完善，但理財方式匱乏。大學生對于來自父母的生活費用有了更好的支配，并意識到對其合理分配，理財觀念日趨強烈，在理財觀念的指引下規(guī)劃怎樣花錢、賺錢、護錢、保錢。但是，對于當代大學生來說，由于理財教育的缺失及家庭理財灌輸?shù)牟蛔悖麄兊睦碡斊么嬖谄睢?/p>

二、大W生理財存在的問題

（一）大學生個人理財意識淡薄。當前的大學生大部分都是“90 后”的一代，并且絕大多數(shù)為獨生子女，并不知道金錢的來之不易，對于來自父母的生活費并不能合理規(guī)劃、合理支配，當代大學生普遍存在著憑感覺消費的問題，想吃什么買什么，想用什么買什么，沖動消費、透支消費屢見不鮮。除了在規(guī)劃消費方面存在不足之外，大學生的維權(quán)意識也比較淡薄，作為消費者在出現(xiàn)問題之后不能合法保護自己的消費權(quán)益，在現(xiàn)實生活中，市場經(jīng)濟本身的局限性使得以次充好，真正的市場缺失，利潤高的現(xiàn)象增多，由于這個原因，許多大學生消費頻頻遇到商業(yè)欺詐的現(xiàn)象。

（二）面向大學生的理財模式單一。適合大學生的理財方式和理財產(chǎn)品匱乏，如象銀行的理財機構(gòu)，大學生并不是其主要客戶。銀行對大學生除了提供有限的創(chuàng)業(yè)、助學貸款外便幾乎沒有其他理財、金融產(chǎn)品提供。對于其他理財工具和產(chǎn)品，諸如國債、股票、基金、保險等，對于大學生來說，在流通性、獲利性、安全性方面都存在著各種問題。

（三）家庭對大學生的理財教育較少。當代大學生多數(shù)是獨生子女，在這個整體環(huán)境下，孩子是家庭的重點培育和照顧對象，特別是父母一代大多對孩子寄予厚望，望子成龍，望女成鳳，當子女考上大學之后，家長更是為之驕傲，對子女的消費基本上是在有條件的情況下盡量滿足，在沒有條件的情況下也是盡量削減其他方面的開支保障孩子在教育方面的支出，這種在教育上無條件被滿足使大學生根本不了解父母的艱辛，也不知道金錢的來之不易，這也造成了大學生理財意識的淡薄和理財知識的匱乏，在一定程度上助長了拜金、奢靡等不良作風，大學生的消費心理受到不正確的價值取向和市場引導的影響較深。

（四）學校對大學生的理財教育力度不足。大多數(shù)學校特別重視對學生知識能力的培養(yǎng)，但卻忽視了對學生的消費教育和理財教育。高校對大學生的理財教育重視不夠，開設(shè)的關(guān)于理財?shù)恼n程較少，甚至沒有開設(shè)這方面的課程，有的高校即使開設(shè)了有關(guān)大學生理財?shù)恼n程也僅僅是形式主義，大學生并不能從中學到實質(zhì)性的內(nèi)容。理財觀的專題教育沒有充分開展、教學脫離學生實際，理財教育對于絕大多數(shù)高等院校來說是空白的。

三、促進大學生科學理財?shù)膶Σ?/p>

（一）學校突出理財教育課程，提高大學生理財意識。第一，加強學生的思想教育，提高思想道德修養(yǎng)課的金融教育。思想道德修養(yǎng)課可以提高大學生的思想覺悟，幫助其樹立正確的金錢觀，從而自覺抵制享樂主義，拜金主義等不良習氣。第二，加強學校的文化建設(shè)，構(gòu)建和諧校園。學校可以組織學生討論一些金融現(xiàn)象，或開展金融倫理和金融競賽，為大學生主動接受教育融資和投資提供良好的平臺。第三，充分利用校園網(wǎng)絡(luò)、電視、報紙等大眾媒體的傳播宣傳，形成一個科學、合理、健康的財務(wù)管理的氛圍，使其在接受金融教育同時，應(yīng)注意教育實踐。

（二）家庭成員重視理財，構(gòu)建良好的家庭理財環(huán)境。加強家庭對大學生理財習慣的教育，大學生對于理財?shù)膽B(tài)度和家庭財務(wù)管理概念和父母有著密切的關(guān)系，父母對他們的孩子有潛移默化的影響。因此，學校當局應(yīng)該強調(diào)父母合作，做計劃，供給學生的費用遵循適度原則，避免提供額外費用助長大學生的不良消費風氣。

（三）大學生自身擺正心態(tài)，養(yǎng)成良好的理財習慣。大學生應(yīng)該身體力行，艱苦奮斗，踐行勤儉節(jié)約的消費觀，樹立正確的理財觀念，學會理財。一是合理安排個人的收入。對于來自于父母的生活費用合理規(guī)劃，對各項支出合理分配，對于自己得到的獎助學金、勤工儉學的收入進行儲蓄或者投資。二是學會記賬，明晰各項花銷的去向。記賬一直是理財?shù)乃蟹椒ㄖ凶罨径易钣行У姆椒ǎ涃~可以使大學生明確自己的花銷方向以及收支明細。

篇（7）

一、大學生開展理財教育的必要性

1.提高學生的生活質(zhì)量

“月初寬裕,月底拮據(jù)”幾乎成了大學生生活中一種普遍的現(xiàn)象,雖然這其中有部分大學生沒負擔、家庭供給有保障的原因,但對自己可獨立支配的這部分花費,無法做到科學合理的安排也是主要原因之一。由于大學里這樣的課程很少甚至沒有,家長又不在身邊,輔導員也不會事無巨細的去管,在經(jīng)濟方面同學的交流也不是很多,理財只能靠自己在生活中去悟。由此可見,有意識地培養(yǎng)學生的理財能力,從短期效果看是養(yǎng)成學生不亂花錢的習慣,從長遠來看,將有利于學生及早形成獨立的生活能力,使其在高度發(fā)達、快速發(fā)展的時代中,具有可靠的立身之本。

2.促進大學生綜合能力的提高。

在現(xiàn)代生活中,理財能力已被視為生存能力的重要組成部分,是當今社會每一個人必須具備的基本素質(zhì),直接關(guān)系到人的發(fā)展和一生的幸福。具備一定的理財能力就要求理財者必須具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規(guī)劃能力、計算能力等綜合素質(zhì)能力。因此,在大學生具備了較高的文化素質(zhì)、專業(yè)知識與技能教育的基礎(chǔ)上,開展理財教育,可以促進大學生綜合能力的提高。

3.有利于培養(yǎng)大學生的創(chuàng)新能力

所謂創(chuàng)新能力就是人們產(chǎn)生新認識、新思想和創(chuàng)造新事物的能力,是一個人綜合能力的具體體現(xiàn)。這種能力的獲得,僅靠專業(yè)知識的學習,遠遠不夠。在理財教育與實踐中,讓學生獨立運用自己的專業(yè)知識、智慧,啟迪學生突破傳統(tǒng)的分析范式,增強并提高解決問題的能力與效率,看到自己的力量,可以為創(chuàng)新能力的培養(yǎng)提供動力。

21世紀的社會是知識經(jīng)濟社會。懂科學、會管理、善理財是發(fā)展經(jīng)濟的基礎(chǔ)。財商已成為繼智商、情商之后又一被廣泛認同的現(xiàn)代社會人的基本素質(zhì)之一。大學生學會理財與大學生掌握科學文化知識一樣重要,應(yīng)該成為大學生的一個生存必備的技能。探尋大學生理財教育體系構(gòu)建,提高大學生的“財商”,使他們在具備較高的文化、科學和道德修養(yǎng)的基礎(chǔ)上,學會對“金錢”進行經(jīng)營管理,使個人和家庭財務(wù)處于最佳運行狀態(tài),提高生活品位和質(zhì)量,可以使大學生受益無窮。

財商的形成與培養(yǎng)、提高,既取決于一個人的先天稟賦,更依賴于其后天的教育培訓。因此,高等教育在注重專業(yè)技能的教育與培訓的同時,也應(yīng)留有一定的時間來充實學生的理財知識,培養(yǎng)他們的理財技能。

二、構(gòu)建大學生理財教育體系

1.樹立正確的理財觀念。

理財首先是一種觀念。人們改變命運的行動都是由思想發(fā)出的,思想決定行動,行動改變命運。當一個人用科學的理財觀念來規(guī)劃人生時,他的生活方式甚至人生命運都將發(fā)生改變。當前在大學大多存在著理財觀念的誤區(qū)。只有走出這些觀念上的誤區(qū),才是搞好理財?shù)那疤帷?/p>

上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出:“中國青少年理財教育應(yīng)包括三個基本方面:理財價值觀的教育;理財基本知識的傳授;理財基本技能的培養(yǎng)。”可見,在個人理財教育中,首要的是進行理財價值觀的教育。

要使學生充分認識到,理財是對個人的資產(chǎn)進行合理配置的一項活動,是一項長期的人生財務(wù)規(guī)劃。專業(yè)的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理和保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承八方面的內(nèi)容。生活中的每一筆消費支出都可以用科學、合理的理財原理進行規(guī)劃。

2.借鑒外國經(jīng)驗,結(jié)合我國國情,按照科學的理論,確定理財教育的內(nèi)容。

在美國,理財教育的方式是清晰地依據(jù)少兒生理和心理的自然發(fā)展規(guī)律,由淺入深,循序漸進地教授理財知識。孩子3歲時,能辨認硬幣和紙幣;4歲時,知道每枚硬幣是多少錢,認識到收入無法把全部商品買完,學會選擇商品;照此循序漸進,到17歲孩子能比較各種儲蓄和投資方式的風險和回報,比較年利率,以便決定把錢存在哪里,從誰那里借錢,嘗試進行股票、債券等投資活動以及商務(wù)、打工等賺錢實踐。與此同時,還注意培養(yǎng)孩子的勞動意識,使他們懂得勞動創(chuàng)造財富的道理,從而知道賺錢的正當途徑。

進入大學之后,學校也非常重視對大學生的理財教育,美國很多大學開設(shè)了理財課,內(nèi)容涉及財務(wù)預算,信用卡管理和其他理財基礎(chǔ)知識。另外,金融公司也會偶爾來校園為學生上理財課。美國著名經(jīng)濟學家詹姆斯?菲爾德對美國大學生理財規(guī)劃提出了專門的“1+1+1”模式。該模式為:學會貸款、學會兼職、學會投資。在美國,大學生學習進入股市和債券市場比較常見,不過大多數(shù)學生不會整天泡股市,而是通過買基金等方式來學習理財。

根據(jù)這些國家的經(jīng)驗我們可以知道,對于構(gòu)建我國大學生的理財教育內(nèi)容體系也應(yīng)該具有科學的理論依據(jù)和教育方式。

(1)將《個人理財》課程,作為大學生選修課程。通過該課程的學習,了解必要的理財常識,為大學生活及其以后的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

(2)不定期地請有關(guān)金融行業(yè)的專家給學生作有關(guān)的講座,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的應(yīng)用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

(3)適當進行投資性理財實踐。大學生在安排好生活理財?shù)耐瑫r,有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的大學生,可以適當進行一些真正的“投資”―――如股票、基金定投等。將理論知識運用于實踐中,從實踐中掌握理財?shù)囊?guī)律和真諦。

3.充分利各種傳播媒介,創(chuàng)造理財氛圍。

創(chuàng)設(shè)理財協(xié)會,充分發(fā)揮理財協(xié)會及其他社團的作用,使大學生積極參與到理財教育活動中來。

參考文獻

篇（8）

（一）大學生理財教育課程應(yīng)以科學的理論構(gòu)建作為鋪墊 該理論建構(gòu)應(yīng)綜合運用經(jīng)濟學、金融學、保險學、財政學、稅收學、財務(wù)會計學、消費經(jīng)濟學、消費倫理學、社會學、教育學、心理學和法學等基礎(chǔ)理論。

（二）大學生理財教育課程應(yīng)將先進的理財理念貫穿始終 沃倫?巴菲特是一個具有傳奇色彩的人物。1956年，他將100美元投入股市，50年間創(chuàng)造了超過400億美元的財富。2008年，其位列全球富豪榜次席。他是這樣認識理財?shù)模础耙簧軌蚍e累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作”。因此，在大學生理財教育過程中，要想方設(shè)法讓大學生樹立“你不理財，財不理你――理財光明正大”、“理財?shù)哪康抹D―梳理財富，增值生活”及“富翁――源于節(jié)流”等。大學生理財教育的重要目標，就是讓大學生自覺地用這些理念去指導自己的行為。與此同時，要徹底消除大學生在理財上的種種誤區(qū)，如“我不需要理財”、“沒財可理”、“等我有了錢在理財”、“靠理財一夜發(fā)家致富”、“會理財不如會掙錢”和“理財就是買股票、買保險”等。

（三）大學生理財教育課程重在訓練與提高大學生理財實踐能力 “授人以漁”應(yīng)成為大學生理財教育的主要目標之一。美國著名經(jīng)濟學家詹姆斯菲爾德對美國大學生設(shè)計了專門的“1+1+1”的理財模式，即學會貸款――用明天的錢圓今天的夢；學會兼職――讓“增值”為以后的超前消費埋下伏筆；學會投資――為今后的個人理財“投石問路”。通過教育讓大學生明確理財?shù)娜齻€重大環(huán)節(jié)，即攢錢（理財?shù)钠瘘c）、生錢（理財?shù)闹攸c）、護錢（理財?shù)谋Ｕ希?/p>

（四）大學生理財教育課程的實施要形成全方位的教育格局 大學生理財教育涉及到大學生經(jīng)濟活動的所有領(lǐng)域和場所。在發(fā)揮學校教育優(yōu)勢的同時，還要通過家長、社區(qū)活動等多種途徑，積極引導家庭和社會培養(yǎng)學生先進的理財理念、正確的理財習慣和適用的理財技能，形成大學生理財教育的合力。在學校教育中，不僅要充分發(fā)揮理財教育課程的獨特作用，還要善于利用學科滲透、校園文化、社會實踐、社團活動等，形成全方位的理財教育格局，從而提高理財教育的成效。

二、大學生理財教育課程體系的特點

（一）發(fā)展性我國理財教育的歷史傳承過程具有發(fā)展性。我國傳統(tǒng)文化中重“義”輕“利”的主流文化，與同時并存的對金錢的崇拜心理，造成公眾矛盾的心理狀態(tài)，長時期內(nèi)壓抑人們理財素質(zhì)的提高。解放后長期的計劃經(jīng)濟體制，在客觀上也不利于公眾理財素質(zhì)的提高。改革開放以來，隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，社會理財實踐異常活躍，理財教育理論嚴重滯后，社會呼喚理財教育盡快發(fā)展和完善，實現(xiàn)系統(tǒng)化、科學化和規(guī)范化。

（二）主體性理財教育的目的就是要培養(yǎng)大學生的理財素質(zhì)。任何素質(zhì)的發(fā)展都離不開主體的積極參與。受教育者素質(zhì)形成過程就是觀念、知識、技能等內(nèi)化的過程，不通過學生主體內(nèi)部積極性的調(diào)動，這個“內(nèi)化”就不可能實現(xiàn)。因此，教師既要尊重學生的獨立人格，還要善于激發(fā)學生的學習動機，引導學生自主學習相關(guān)理論，積極參與理財實踐活動。

（三）實踐性 理財教育來源于社會經(jīng)濟生活的實踐，在實踐中發(fā)展，并為個體的、社會的經(jīng)濟實踐活動服務(wù)，因此具有突出的實踐性。首先，理財教育目標是實踐的。理財教育目標既包括對學生觀念、知識的培養(yǎng)，也包括對學生技能和行為的鍛煉，歸根到底是知、情、意、行的統(tǒng)一，落腳點在學生的經(jīng)濟行為上。其次，理財教育過程是實踐活動。理財教育實踐包括課內(nèi)和課外、校內(nèi)和校外的大量教育活動，貫穿于理財教育全過程，主題明確、內(nèi)容豐富、形式活潑，是學生理財素質(zhì)形成和發(fā)展的有效途徑。最后，實踐能力是理財教育評價的根本標準。只有受教育者面對經(jīng)濟生活情境，其觀念、知識轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟行為，潛在的理財素質(zhì)變?yōu)轱@性的理財實踐行為，才能認識和評定其理財素質(zhì)水平。

（四）開放性 科技發(fā)展、知識激增、社會進步和經(jīng)濟繁榮的事實，不斷豐富著理財教育活動的條件和環(huán)境，使理財教育活動的領(lǐng)域不斷擴展，形式日益多樣，水平逐漸提高。有鑒于此，理財教育要加強課程建設(shè)，與時俱進，根據(jù)學生發(fā)展和社會經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，及時地吐故納新。

（五）動態(tài)性 隨著年齡的增長、閱歷的增加，通過相關(guān)的學習、訓練和不斷的理財實踐，大學生的理財水平會不斷提高。理財教育的動態(tài)性要求，對個體理財?shù)呐囵B(yǎng)過程要循序漸進、螺旋上升、前后銜接和協(xié)調(diào)一致。

三、大學生理財教育課程體系構(gòu)建與實施

（一）設(shè)定課程教育目標，明確課程教育內(nèi)容具體包括：

（1）設(shè)定課程教育目標。理財教育目標是對理財教育結(jié)果的預期規(guī)定，是理財教育過程的起點，具有定向、激勵、調(diào)節(jié)、評價的功能，是理財教育順利進行的基本保證和首要環(huán)節(jié)。大學生理財教育的總體目標：使大學生建立適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的、先進的理財理念，掌握科學的經(jīng)濟、金融、財務(wù)、會計、投資等理財基礎(chǔ)知識，具備理性消費、科學理財、有效投資的基本能力，成為適應(yīng)社會要求的經(jīng)濟主體。

（2）明確課程教育內(nèi)容。大學生的理財教育課程要以大學生理財理念的建立、理財知識和技能的掌握、理財水平的提高為目的，以學科自身知識體系為依據(jù)，按照大學生在現(xiàn)實社會經(jīng)濟生活中頻繁接觸的現(xiàn)實問題來明確課程內(nèi)容。該課程內(nèi)容主要包括：一是理財先導――建立理財理念。通過理財教育幫助當代大學生建立先進理財理念，同時幫助大學生樹立正確的金錢觀、理性的消費觀、自覺的投資觀、積極的創(chuàng)業(yè)觀，牢固的法律意識、誠信意識、團隊協(xié)作意識，以及創(chuàng)新進取、百折不撓的心理素質(zhì)。二是理財基礎(chǔ)――傳授理財知識。要向大學生傳授理財必備的基礎(chǔ)知識，如經(jīng)濟學知識、財務(wù)會計學知識、貨幣與信用知識、利率與匯率知識、金融學知識、與個人理財有關(guān)的財政、稅收知識和政策、法律知識及網(wǎng)絡(luò)理財知識等。三是理財方法――訓練理財技能。通過培訓使大學生系統(tǒng)掌握完整而科學的理財流程，幫助大學生構(gòu)建適合自己的理財模式，指導大學生“開源”與“節(jié)流”的方法和技巧，讓大學生熟練掌握攢錢、生錢和護錢的技能。四是理財工具――分析理財項目。通過分析幫助大學生選擇適合自身特點的理財產(chǎn)品，如儲蓄、保險、基金、銀行理財產(chǎn)品、國債、彩票、機會與風險并存、黃金等。

（二）做好教學基本建設(shè)，夯實課程教育基礎(chǔ)具體表現(xiàn)在：

（1）明確課程性質(zhì)與編制教學計劃。大學生理財教育課程應(yīng)定性為大學生公共必修課程。以4學分、80課時為宜。在學校的各專業(yè)教學計劃中，大學生理財教育課程可以列在“公共課”（“兩課”）板塊之中，也可以列入“素質(zhì)課”板塊之中。在條件尚不具備的學校或?qū)I(yè)，可分兩步走：第一步，將其作為選修課程；第二步，待條件較為成熟后，再將其確定為必修課程。

（2）編寫教材與制定大綱。在沒有《大學生理財》教科書之前可以組織有關(guān)專業(yè)教師編寫講義，試用中不斷地對之體系和內(nèi)容進行充實和完善，然后將其編寫出版成教材。在此基礎(chǔ)上，再編寫本課程教學大綱，以明確教學目標、教學內(nèi)容、教學手段、考核方式及課時分配辦法等。

（3）編寫習題與案例集。要組織力量編寫配套習題集。習題的類型，既要有知識型、理解型，又要有方法型、問題型、實務(wù)型。每一章（節(jié)）內(nèi)容講授之后，都要及時地進行習題訓練，讓學生鞏固和運用所學知識和方法。將大學生理財?shù)湫偷某晒εc失敗案例匯編成集，印發(fā)給學生，供其借鑒。

（4）開發(fā)網(wǎng)絡(luò)課程。有條件的學校可將有關(guān)教學文件制作成多媒體教學課件并開發(fā)上網(wǎng)，形成大學生理財網(wǎng)絡(luò)教學資源，面向全體大學生開放，以增強大學生學習理財知識的主動性、靈活性和有效性，如從網(wǎng)上下載并指導學生參與有關(guān)模擬炒股、炒匯、炒期貨、炒黃金軟件。通過這些模擬操作，一是加深學生對上述理財產(chǎn)品的認識；二是積累經(jīng)驗，為今后的實際操作打下基礎(chǔ)。

（5）采用有效教學方法。大學生理財教育課程的施教要努力做到：一是形成以學習輔導、學生自學、小組討論為主的教與學的模式。在該模式中，學生是主角，教師的任務(wù)僅是為了提升學生知識和能力進行必要的引導和輔導。二是采用“課程論文”、“小組作業(yè)”、“課堂練習”等形式，使得學生掌握利息（存款、貸款）的計算、資金成本的計算、理財工具的收益計算等，以完善學生知識體系，培養(yǎng)提升學生的認知和智力、知識轉(zhuǎn)換能力以及操作能力。三是采用“課堂圓桌會議”、“案例討論”等方式，通過對各種類型的理財實際案例的介紹和分析，加深學生對理財實際的認識，培養(yǎng)學生“批判性思考”的思維方式，要求學生對各種途徑中獲取的知識進行辨別、理解和評價，不要求學生死記概念和觀點。四是利用計算機作為教學輔助工具。通過教師和學生在計算機網(wǎng)絡(luò)上的互動和反饋，如教師在網(wǎng)上提出演練和實踐問題，引導和鼓勵學生及時提出、討論和解答問題，從而培養(yǎng)學生利用各種資源進行自主學習的能力，如讓學生學會利用各種網(wǎng)絡(luò)資源獲取知識和信息，學會利用各種數(shù)據(jù)軟件建立模型，學會利用各種教學媒介拓展知識，學會運用個人理財軟件。

（6）建設(shè)好師資隊伍。由于大學生理財教育目前在我國還是一個新生事物，沒有現(xiàn)成的師資隊伍，因此，師資隊伍建設(shè)顯得刻不容緩。包括：一是制定師資隊伍建設(shè)計劃。計劃應(yīng)明確師資隊伍建設(shè)的數(shù)量、素質(zhì)和結(jié)構(gòu)目標，提出目標實現(xiàn)的途徑、措施和時間。二是加強師資培訓。可采取組織教師參加校外學術(shù)研討活動、理財課程進修班、境內(nèi)外理財教育考察活動等途徑。三是采取“走出去、請進來”辦法。選派優(yōu)秀年輕教師到理財一線去實踐、頂崗實習、掛職鍛煉，并從銀行、證券公司、基金公司、保險公司等單位聘請理財專家擔任客座教授定期講學。四是加強學科研究工作。教師應(yīng)當在“大學生理財教育”科研上下功夫，充分發(fā)揮最新教學成果在課程教學中的積極作用。

（三）搭建課程實踐平臺，強化課程實踐教學具體包括：

（1）建立理財教育實驗室與實踐基地。力爭形成“內(nèi)外并舉，功能互補”，即在校內(nèi)建理財教育實驗室，如設(shè)立金融實驗室，購買證券投資模擬軟件系統(tǒng)，引導學生進行模擬或?qū)崉?wù)證券投資；建立“校內(nèi)銀行”，將銀行的各主要崗位設(shè)立齊全，讓學生扮演不同的角色，去體驗如何存款、如何辦理并使用信用卡、如何貸款以及如何購買銀行理財產(chǎn)品等。在校外，建立實踐基地，定期地組織學生去見習、實習及調(diào)研等。

（2）開展理財教育第二課堂活動。學校要充分利用良好的校園文化氛圍，成立大學生理財協(xié)會等社團組織，精心組織社團各種活動。如對大學生進行“財商測試”活動；組織模擬股市（銀行、保險公司、實業(yè)公司）活動；開展“金融投資模擬交易大賽”活動等。同時可以組織大學生收看財經(jīng)頻道的精彩理財、財經(jīng)節(jié)目，讓學生及時獲取國內(nèi)外財經(jīng)動態(tài)、投資理財資訊及公司運作管理等方面的最新信息和觀點。

（四）建立課程評價體系，做好課程評價工作 課程評價是確認課程教育的“教”與“學”效果，從而判斷既定的課程教育目標是否得以實現(xiàn)。在實施大學生理財教育課程評價時，要始終堅持五個“結(jié)合”的原則，即“理念與目標相結(jié)合”、“知識與技能相結(jié)合”、“過程與結(jié)果相結(jié)合”、“靜態(tài)與動態(tài)相結(jié)合”及“定性與定量相結(jié)合”等。評價時要將學生在真實情境中的客觀表現(xiàn)作為評價的基礎(chǔ)，并對學生將來在真實生活中的表現(xiàn)具有一定的預見價值；評價內(nèi)容要豐富、全面而系統(tǒng)，包括參與學習活動的態(tài)度、在學習和實踐活動中所獲得的體驗、學習和實踐的方法、技能掌握、創(chuàng)新精神、實踐能力和團隊協(xié)作能力的發(fā)展等；要將評價看作是調(diào)動“教”與“學”兩個積極性，從而形成“教學相長”良性互動的有效手段。

篇（9）

一、大學生理財觀現(xiàn)狀

1、理財觀念層面。（1）金錢觀方面，大部分同學理財觀較為正確，認為金錢很重要但也不能代表生活的所有。（2）消費觀方面，大部分同學缺乏理性的消費觀，消費缺乏計劃性，較為盲目且易沖動。（3）投資觀方面，大部分同學了解投資知識較少，有學習的興趣但覺得目前投資尚早且投資形式單一。（4）創(chuàng)業(yè)觀方面，大部分同學知道并希望創(chuàng)業(yè)，但是不知道創(chuàng)業(yè)的方式和方法，無從實施。

這個結(jié)果說明大學生對金錢、財富及財富創(chuàng)造的認識和理解匱乏，對金錢觀、消費觀、投資觀、創(chuàng)業(yè)觀等方面都或多或少存在片面的認識。

2.理財知識層面。（1）總體來看，大學生通過課堂的學習，了解了一些理財知識，但是相當零星且不深入。大部分了解的知識為課本中提到的如市場經(jīng)濟、市場運行規(guī)律、商品經(jīng)濟、貨幣流通等,于財務(wù)、投資知識所知甚少。（2）大學生對于理財?shù)闹匾杂辛艘欢ǖ恼J識，但仍然片面。大部分同學知道理財?shù)闹匾裕雽W會理財，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學認為理財是以后的事情，現(xiàn)在做為時尚早；另外存在部分同學認為理財只對財富多的人適用而對于大學生來講無財可理。

3.理財能力層面。由于種種原因，大學生的理財實踐能力較差。大學生的市場調(diào)查力和分析力以及創(chuàng)業(yè)實踐能力有待提高。

二、理財現(xiàn)狀的形成原因

1.客觀因素。（1）我國傳統(tǒng)文化經(jīng)濟價值觀的影響。中國傳統(tǒng)的“學而優(yōu)則仕”的思想以及“德本財末”的思想為中國主流思想，這種傳統(tǒng)的經(jīng)濟價值觀念束縛著人們的頭腦，影響了成長中的大學生樹立正確的金錢觀、財富觀，束縛了他們創(chuàng)新、競爭能力的發(fā)展。 （2）家庭教育的影響。首先，中國傳統(tǒng)的家庭教育重點在于傳統(tǒng)美德教育，沒有提及對子女進行適當?shù)睦碡斀逃Ｆ浯危袊彝v來重積蓄節(jié)約而輕消費。“節(jié)儉”是一種理財方式但是節(jié)儉過度卻抑制了“開源”，抑制了投資。最后，由于我國大多家庭都是獨生子女的家庭，父母的心愿是讓兒女順利步入高等學府，因此對子女的消費缺乏限制和指導。 （3）學校教育的影響。長期以來，學校教育的模式一直都是應(yīng)試教育。學校教育的目標、方法、內(nèi)容常圍繞著統(tǒng)一考試進行，理財教育不是升學考試的內(nèi)容，因而理財教育欠缺。即使是提倡素質(zhì)教育的今天，理財教育仍然沒有引起足夠重視，導致了大學生理財意識和能力的缺失。（4）社會環(huán)境的影響。改革開放以來，公眾渴求財富和理財能力缺失的矛盾不斷激化。理財能力的缺失導致人們在消費、投資、創(chuàng)業(yè)的過程中常常受阻，影響了良好經(jīng)濟活動環(huán)境的形成。大學生作為社會的一員，社會的環(huán)境，國民的觀念等都會對他們產(chǎn)生影響，從而使他們理財能力的發(fā)展受到抑制。

2.主觀因素。大學生本身思維方式的誤區(qū)也限制了其理財能力的發(fā)展。其一，認為對金錢的追求是人的本能，理財能力與生俱來，無需培養(yǎng)與開發(fā)。其二，認為只要學好專業(yè)知識，提高專業(yè)技能，理財能力會自然提高。其三，“錢是萬惡之首”的看法，缺乏對財富本質(zhì)以及理財開發(fā)的理解，導致了學習、實踐缺少自覺性、主動性。 （1）大學生對于理財?shù)膶I(yè)知識所知較少，所以難免有盲目消費的現(xiàn)象。（2）大學生性格較為沖動，易受促銷、廣告以及其他周圍環(huán)境的影響，消費有時有隨機性和不合理性。（3）大學生消費資金來源是家庭，所以對金錢的把握度沒有掌握好。購買無用商品以及無實際意義的請客聚餐情況較多且支出較大。

三、大學生理財觀現(xiàn)狀的思考

1.理財與大學生健康成長、成才息息相關(guān)。正確理財是大學生成為國家經(jīng)濟建設(shè)人才的必備因素，是大學生健康人格的一個重要組成部分。現(xiàn)在，財商成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件；情商是活動順利進行的保證；財商是活動的結(jié)果和制約因素。“三商”交互作用，綜合反映了個體的生理、心理和社會素質(zhì)，是制約大學生成才的三大因素。智商、情商的開發(fā)早已受到重視并已取得成果，而理財意識和能力的開發(fā)還未形成共識。

2.大學生理財是社會經(jīng)濟發(fā)展和滿足人們對物質(zhì)文明需要的要求。 當今社會發(fā)展迅速，大學生的理財觀念和能力的培養(yǎng)無疑對其以后的發(fā)展產(chǎn)生影響。大學生構(gòu)建起正確的價值觀、金錢觀、財富觀和財富創(chuàng)造觀能夠使他們在社會主義道德和法律的框架下以一種積極的心態(tài)開拓進取，合法地創(chuàng)造財富，真正懂得享受財富。

3.大學生理財是我國政治經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。我國處在市場經(jīng)濟快速發(fā)展時期，這對未來建設(shè)的社會主體――青年尤其是大學生提出了新的要求，大學生只有具備正確的理財觀念、全面的財富知識、嫻熟的駕馭貨幣和資本運動規(guī)律的能力，才能真正成為經(jīng)濟建設(shè)的生力軍。

4.大學生理財教育與教育。教育為社會發(fā)展培養(yǎng)所需要的人才。目前我國經(jīng)濟社會發(fā)展需要大量能夠從事經(jīng)濟建設(shè)的人才，而理財是經(jīng)濟人才所必須具備的素質(zhì)。因此，適應(yīng)我國社會發(fā)展的要求，培養(yǎng)具有較高理財能力的大學畢業(yè)生是時代對高等教育提出的又一重要而緊迫的任務(wù)。

參考文獻：

[1]吳淑姣 孟慶鴻：給大學新生的禮物――理財[M].知識產(chǎn)權(quán)出版社，2004

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隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展和高校招生的改革，龐大的大學生群體已經(jīng)成為了一個不容忽視的消費群體。父母抱著“再窮也不能窮孩子”的觀念對教育進行投資，也讓大學生的消費能力高出了一般水平。但是，大部分90后大學生還未建立起正確的消費觀，“崇尚名牌”、“超前消費”、“盲目攀比”等消費行為在大學校園并不少見，既給家庭帶來沉重的負擔，又在校園中形成了不良的風氣。

此外，消費觀念的超前和消費實力的滯后，也使得大學生消費呈現(xiàn)出不同一般的發(fā)展。因此，對大學生理財現(xiàn)狀的調(diào)研顯得尤為重要。

一、調(diào)研結(jié)果及分析

2016年6月至2016年12月，以調(diào)查問卷的方式，針對南京各大高校的學生理財情況進行了深入調(diào)查。調(diào)查中，線上共回收問卷164份，其中有效問卷147份，無效問卷17份，線下共發(fā)放問卷400份，收回390份，其中有效問卷365份，無效問卷20份。問卷回收率達到90.78%。通過對數(shù)據(jù)的整理和分析，總結(jié)概括出大學生理財現(xiàn)狀總結(jié)如下：

（一）當前大學生的經(jīng)濟水平及來源

在本次調(diào)查的被調(diào)查者中，47.2%為男生，52.8%為女生。且抽樣樣本中大一、大二、大三、大四學生的比例分別為21.3%、27.6%、41.7%、9.4%。其中，大部分被調(diào)查者的主要經(jīng)濟來源都是由父母供給。

從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，當前大學生每月的可支配費用總體呈正態(tài)分布（中間大，兩邊小）的現(xiàn)象。

（二）當前大學生支出水平及消費結(jié)構(gòu)

在我們的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學生日常消費與支出水平與其所擁有的可支配費用相關(guān)，不同層次的人也決定了其不同的消費結(jié)構(gòu)。

上述調(diào)查數(shù)據(jù)表明，大學生的消費水平基本符合其可支配費用，也呈現(xiàn)正態(tài)分布現(xiàn)象。大學生的人均消費在1000～1500元之間，不同消費層次的消費結(jié)構(gòu)差異顯著。月可支配收入在1000元以下的學生，他們的消費維持在低水平，每月的費用基本用在生活費上，較為重視學習方面消費，而月可支配費用在1000～1500元之間的大學生占絕大多數(shù)，他們喜愛購物，但消費較為理性；月可支配費用在1500元以上的大學生，在生活費方面消費相對較少，而在購物方面消費所占比例相對較大。

（三）當前大學生的記賬習慣

根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，有63.8%的同學沒有記賬習慣，對每月的生活費有沒有進行預算，這些同學之中又有一大部分的人會出現(xiàn)月末生活費不夠用的情況；有24.1%的有記賬的習慣，這其中女生占了很大一部分比例；有12.1%的同學有幾張習慣并且對每月的生活費都有進行預算，這部分的同學對自己每月生活費的開支都有一定的預算，消費較為合理。

（四）當前大學生對理財概念的了解

在調(diào)查中，有57.6%的同學對理財概念有一定的了解，但沒有付諸實踐；有31.9%的同W對理財概念完全不了解；只有10.5%的同學對理財較為了解且參與了一定的理財活動。這個數(shù)據(jù)也反映出了我們當前對大學生理財觀念培養(yǎng)的不足。

（五）不同性別大學生間的消費差異

筆者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)不同性別的大學生之間存在一定的理財差異。由于女生對外表的追求以及其感性的消費態(tài)度，也使得近75%女生在購物方面的消費要明顯高于男生。另外，有57.4%的女生也熱衷于假期旅游，這一部分的比例也較男生要高，可見旅游消費也已然成為女性的熱門消費，而網(wǎng)絡(luò)游戲方面則是男生消費的重點方面。

（六）不同年紀大學生間的理財差異

在大學生年齡增長的同時，其可支配費用的來源、消費結(jié)構(gòu)和理財觀念也在悄然變化。剛?cè)雽W的大一同學因為不熟悉環(huán)境，只有15.5%的同學到校外做兼職。因此，他們的經(jīng)濟來源比較單一，主要由家長供給，對家庭的依賴性較強。而高年級學生，隨著對周圍環(huán)境的熟悉，且空余時間比較充足，有30.2%的學生進行校外兼職，有25.3%的同學參與各種課外活動，擁有了更廣闊的經(jīng)濟來源。

（七）消費理念問題

由調(diào)查可知，一些大學生片面追求新穎，關(guān)注時尚，而且存在盲目消費、攀比消費、浪費消費等不良消費傾向。有60%以上的學生花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少，看到別人買什么自己也買。消費缺乏理性，自身意志力較差，導致大多數(shù)大學生每月生活費沒有結(jié)余。

二、針對大學生理財現(xiàn)狀的部分建議

（一）學會記賬，明確資金的流動情況

學會記賬和編制預算，可以合理、有效地控制消費。記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的賬本，就可以掌握自己的收支情況，對自己每筆資金的去向都有詳細的記錄。養(yǎng)成良好的記賬習慣，學會針對自己每月的開支編制預算，從而保證不會有月初“富翁”月底“負翁”的情況發(fā)生。

（二）適當兼職，增加收入為理財提供資金保證

兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份合適的校外兼職，增加自己收入的同時還可以積累一定的生活經(jīng)驗，是一種無形資本，這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

（三）學會適度花錢、合理消費

篇（11）

【中圖分類號】G64 【文獻標識碼】A 【文章編號】1006－9682（2008）12－0014－02

隨現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下生活方式和消費方式的多樣化，當前 大學生消費行為和消費觀念出現(xiàn)一些新變化與新問題。2005 年大 學生每學期的人均消費支出高達 4819 元，人均年消費超過城鎮(zhèn) 居民人均年收入。萬事達卡 2008 年 5 月份對北京、上海、廣州、 成都及臺灣五個地區(qū) 30 所大學的 2500 多名在校本科生、碩士研 究生和博士研究生進行了隨機抽樣調(diào)查，的“2008 年大學生 理財觀念與行為調(diào)查報告”顯示，近 80%大陸大學生對高校的理 財教育表示不滿，75%受訪大學生對個人理財培訓表示感興趣。 相對于其他人群，大學生收入不穩(wěn)定，消費心理不成熟，因而非 常有必要接受相關(guān)理財教育。

一、國內(nèi)外大學生理財教育研究現(xiàn)狀

1．理財觀的概念的由來

理財觀是指個人財務(wù)管理方面的觀念，即對錢財?shù)睦硇哉J識 與運用。如何認識財富、獲取財富和管理財富，不僅有助于有效 控制大學生的財務(wù)安全，同時對于和諧校園的建設(shè)有著重要意 義。大學生正處在世界觀、人生觀和價值觀形成時期，正確的教 育和引導將有利于他們良好理財習慣的養(yǎng)成，有利于建設(shè)和諧、 安全的大學校園。因此，如何正確把握新形勢下大學生理財教育 的基本準則，創(chuàng)新教育路徑，培養(yǎng)大學生積極健康的理財行為和 理念，已經(jīng)成為當前大學生思想政治教育的重要內(nèi)容和高校德育 工作的重要課題。

2．國內(nèi)外大學生理財教育研究現(xiàn)狀

目前在西方，個人理財已成為人們?nèi)粘Ｉ顐€人理財或者個 人財務(wù)中不可缺少的一門學問。而在我國，理財近幾年才成為熱 點問題，大學生產(chǎn)生了對個人理財?shù)膹姶蟋F(xiàn)實需求，但對于如何 理財又普遍缺乏相關(guān)知識。由于受傳統(tǒng)觀念的影響，在家庭教育 中父母很少與孩子談“錢”的問題，本身也沒有接受過現(xiàn)代的理 財觀念和理財技能方面的教育，也很難講清楚現(xiàn)代的理財觀念和 理財技巧。我國市場經(jīng)濟的建設(shè)僅僅只有不到 30 年的時間，人 們對培養(yǎng)大學生的“財商”的重要性，需要有一個認識的過程。 由此國內(nèi)許多學者提出了大學生理財教育的重要性，并提出了相 關(guān)建議。孫秉欣（2008）認為，大學生理財教育應(yīng)根據(jù)學生身心 發(fā)展水平，培養(yǎng)學生正確的消費價值觀，使他們系統(tǒng)掌握理財基 本常識與理財基本技能，在商品經(jīng)濟發(fā)達的現(xiàn)代生活中，提高社 會適應(yīng)能 力、 生存競爭 能力 與社會責 任感 。曹素芳 和彭 興富

（2006）認為大學生是黨和國家的寶貴人才資源，是建設(shè)和諧社 會的重要力量。大學生正處在世界觀、人生觀和價值觀形成時期， 他們的理財觀得到正確教育和引導將有利于他們良好理財習慣的養(yǎng)成，有利于培養(yǎng)和發(fā)揚艱苦奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)，有利于培養(yǎng)大 學生的獨立生活能力和社會責任感，更有利于建設(shè)和諧、安全的 大學校園。由上述可見，國內(nèi)的研究主要集中在對理財重要性的 認識上，提出應(yīng)開設(shè)相關(guān)理財課程，也有學者指出高校應(yīng)以社會 主義榮辱觀為指導，幫助學生樹立正確的消費觀和理財觀。但怎 樣將理財觀和社會主義核心價值體系、和諧校園建設(shè)聯(lián)系起來， 采取什么樣的教學手段則很少涉及。

3．我國大學生理財教育存在的問題

（1）對于大學生而言，由于投資股市、信用卡消費等都是合 法的，高校很難通過制度禁止學生的行為。因此，如何為學生在 學習理財知識和進行投機冒險之間構(gòu)筑起一道有效的“防火墻”， 是高校應(yīng)當重視的新課題。人是思維的動物，信念系統(tǒng)和思維是 行為的基礎(chǔ)，認知的扭曲會導致一個人的不當行為。大學生在他 們成長過程中所積累的種種認知曲解，也構(gòu)成了導致其錯誤理財 觀念和物質(zhì)主義的重要的主觀因素。高校不僅要傳授理財基本的 知識，更要培養(yǎng)他們正確的理財觀。

（2）高校單一的評價機制，只注重專業(yè)知識的刻板灌輸，缺 乏人性化的教育，學習成績的不好引來家長和老師的批評，從而 使大學生經(jīng)常在學校體驗到挫敗感，沉迷炒股等不健康理財行為 就以特有的角色進入了大學生的學習與生活之中，并與其個性等 因素相結(jié)合。聚焦于發(fā)展大學生的能力和潛質(zhì)比強調(diào)他們的問題 更為有效，高校教育應(yīng)能夠減少工具理性，以學生成長為本，發(fā) 展積極心理品質(zhì)（榮辱觀、責任感和成就動機等）。

二、和諧校園視野下的大學生理財教育路徑選擇

1．建設(shè)和諧的校園理財文化

德國心理學家勒溫認為，人就是一個場，人的心理現(xiàn)象具有 空間的屬性，即人的行為是由場所決定。用公式 B=f(PE)來表示， 其中 B 表示行為，P 表示個人，E 表示環(huán)境，人類行為是個人與 其環(huán)境的函數(shù)。因此，許多大學生之所以形成不好的理財習慣， 與周圍的校園理財文化有著密不可分的聯(lián)系，培養(yǎng)和諧的校園理 財文化環(huán)境對大學生的理財具有較大影響。“科學”是和諧校園 之基石，所謂“科學”，指遵循身心發(fā)展的規(guī)律實施教育教學， 使校園生活有張有弛、豐富多彩、生動活潑，理財教育理應(yīng)成為 和諧校園建設(shè)的重要組成部分。針對這種現(xiàn)狀，筆者認為學校應(yīng) 加強思想政治理論課教育、傳授相應(yīng)理財知識、加強校園理財文 化建設(shè)、加強家庭教育與配合等，具體措施比如開設(shè)相關(guān)講座、 大學生道德實踐、典型個案宣傳等。

2．通過“體驗式學習”學習

“體驗式學習”作為一種以人為本的學習方式，注重對學生 實際能力的培養(yǎng)，而不同于應(yīng)試教育的灌輸及強化，提倡通過知 識內(nèi)化和主動接收的方式進行學習。現(xiàn)代大學生的自我觀念很 強，對外界知識的接收具有很強的選擇性偏好，只有掌握正確的 方法，才能達到很好的效果。

心理學認為，人們對外部世界所形成的信念中，核心信念是 最根深蒂固的、被接受和被認為是絕對真實的信念。核心信念通 過中間信念的過渡作用轉(zhuǎn)變?yōu)槿藗兊淖詣铀季S。從而自動思維、 中間信念、核心信念共同構(gòu)成了一個人解釋自我與世界的認知體系。如果僅僅采用說教或灌輸?shù)膽?yīng)試方式對大學生進行理財觀教 育的話，往往只能觸及到他們的表層思維或中間信念，而對于核 心信念的觸碰是很少的。通過體驗式學習，學生更能夠?qū)⒅R內(nèi) 化、認可并吸收，從而達到知識學習和價值觀內(nèi)化雙重目的（如 左圖）。

參考文獻

1羅麗榕.加強大學生的個人理財教育與消費引導［J］.集美大 學學報，2004（3）

2孫秉欣.大學生理財教育論析［J］.中國科教創(chuàng)新導刊，2008（20）