緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇現場監管論文范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

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3．保險員的道德風險失控。目前，一些中小城市的保險員的業務素質較

低，道德素質更是良莠不齊，受利益趨動，展業中弄虛作假的大有人在。有的營銷員為了多進單，多拿傭金，在推銷保險時，很少為保戶的利益著想，一味推薦一些高傭金的險種；有的片面夸大險種的益處，夸大個別產品的投資回報率，對保單上未載明的投資收益率做保底承諾；有的營銷員為了推銷自己的險種詆毀其它保險公司的險種，損害同行的形象；更有甚者對一些已患有疾病的保戶動員其投保(據筆者所知某銀行一個門衛結婚七年多沒有要孩子，原因就是妻子有腎炎，今年初卻入了十大疾病保險)，給以后的理賠工作埋下糾紛的隱患。這也是保險業無序競爭和從業人員高流動性帶來的一種必然結果。

4．保險業快速增長與保險理賠相對滯后制約著保險業的健康發展。一些保險公司在開業之初，為了打造品牌，樹立形象在理賠方面實現了其所承諾的方便、快捷，受到了保戶的好評。隨著業務量的增長和理賠案件的增多，一些機構和貸理員在觀念上“重展業、輕理賠”毛病逐漸暴露出來，案件處理不及時，手續也相應繁雜起來，筆者一個同事的兒子在公共汽車上多嘴下車后眼睛被打的只有0.1視力，去保險公司理賠時才知道矯正后0．1的視力才符合理賠條件，與當時投保說的差距很大。對此，中小城市的保戶因當地沒有保監機構是投訴無門，既便能向其上級公司反映，因是共同利益的主體，極難得到客觀公正的解決。這樣一是對保險公司的聲譽產生了不良影響，二是在一定程度上挫傷了人們投保的積極性。

綜上所述，目前我國中小城市的保險市場上種種不規范的行為和現象，由于保監機構高高在上，鞭長莫及，不但出現無序競爭的局面無人過問，而且，保戶有對保險公司不滿的事情也是投訴無門，日常監管更是一個盲區和空白。雖然外資保險機構幾年或更長的時間內還難以將其業務延伸到一些中小城市，尤其是縣級城市中來。但是，如果一些問題長期得不到合理有效的解決和處理，顯然對保險業的長期和健康發展是不利的，如果一旦業務萎縮后，再想開展起來其難度就可想而知了。同時還有可能影響到金融秩序的穩定。對此，領導層應當引起足夠的重視和警惕。

為了更好的解決中小城市保險市場的監管問題，筆者建議采取以下措施：

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1我國資本市場監管現狀分析

中國現行金融市場監管體系的最突出特點就是分業監管。中國金融體系分別由銀監會、證監會、保監會監管。但在資本市場上就是多頭管理，政出多門。中央和地方各管—塊，不同品種證券的市場管理者不同。甚至一種證券的—二級市場之間就有不同的管理者。主要表現是：證監會是中央主管機構，地級人民銀行在市場監管上頗有影響，財政部、中央銀行介入市場管理，地方政府在交易場所的管理上擁有很大的權利。

自我國資本市場建立以來，我國資本市場監管就伴隨著始終。但我國資本市場仍然危機四起，從20世紀90年代的股市異常波動，到現在上市公司頻頻發生造假事件，這表明我國資本市場監管的不到位，市場運行效率不高，信息披露制度不健全，法律框架不完善，分析我國資本市場監管現狀，將有助于我國資本市場監管的發展。

1.1我國資本市場監管機構

我國現行的資本市場監管體制可以說是集中型監管體制，在分業集中監管的基礎上，財政部、中國人民銀行實行適度的統一監管。

中國證監會是國務院直屬事業單位。證監會作為對證券業和證券市場進行監督管理的執行機構，監督檢查所歸口管理部門。由于中國人民銀行負責證券機構的審批，這意味著對于證券中介機構的監管權限在兩個部門被分割開來。

在1992年以后，人民銀行不再是證券市場的主管機關，但它仍然負責審批金融機構。這意味著證券機構在審批和經營管理上受人民銀行和證監會的雙重領導。中國人民銀行還負責管理債券交易、投資基金。

財政部負責國債的發行以及歸口管理注冊會計師和會計師事務所。

在我國資本市場監管體制中，地方政府在本地區證券管理中占有重要的地位，尤其是上海、深圳市政府和證監會一起管理滬、深證券交易所。其對證券市場的影響是巨大的。在公司上市、股票交易流程上都有可能影響其正常操作。

1.2我國資本市場監管的成效分析

我國資本市場監管成效的分析，即我國資本市場監管所投入的成本與我國資本市場運行結果的分析，可以從我國資本市場效率與監管的角度來分析。市場監管能否有效糾正市場失靈，充分保證市場效率，關鍵在于監管制度的建立和完善，有效而完善的監管制度是資本市場監管的基礎和效率的保障。中國資本市場的制度缺陷，特別是監管制度的缺陷導致市場失靈與監管失效的同時存在，成為轉軌過程中資本市場監管的基本現狀，對資本市場效率分析可以充分地說明這一點。

根據市場證券價格對信息反映的范圍不同，把市場劃分為弱型效率市場、半強型效率市場、強型效率市場。經濟學界對我國證券市場監管成效分析主要按照上述理論進行實證分析和理論研究。一般研究主要是對弱型效率市場、半強型效率市場進行研究。以往對我國資本市場弱型有效市場的實證檢驗有，俞喬（1994）對上海、深圳股票市場股價變動的隨機假設進行檢驗。他利用上海、深圳的交易所自成立到1994年4月底的各自綜合股價指數的觀察值，通過對誤差項序列相關檢驗、游程檢驗和非參量性檢驗，排除了上海和深圳股價變動是“隨機游走”的可能性，得出了上海、深圳兩地股市非有效性結論[1]。

半強型有效市場檢驗的有：楊朝軍等（1997）選取上海股市1993—1995年間100家上市公司的送配方案公告為樣本，對各家公司股價在公告前后的變化進行詳細地分析，以檢驗市場對送配信息的反應。結果表明，上海股市已經能夠較快地反映送配信息，說明中國股市一定程度上已能迅速反映某些公開信息，但并不能就此判定上海股市已達到半強式效率市場，而筆者在對2005—2006年度股票指數進行實證分析也得出我國股市尚未達到半強式效率市場的結論。

2我國現行資本市場監管中存在的問題及原因

2.1資本市場監管體制建設不完善，證監會效能不足

在中國資本市場管理體系中，除了多頭管理、政出多門以外還存在著不少問題。值得注意的是證監會的人員編制不足和缺少足夠權威，導致削弱實際監管效果。很顯然，在證監會和地方監管部門之間存在著重復監管的現象，而監管職責在證監會和人行之間的分割，又導致某些監管領域落入夾縫之中。而對于市場的某些部分，尤其是針對證券商和機構投資者，事實上缺少監管。

2.1.1證券監管機構的有效性和權威性不足

證監會在名義上是主管機關，但在國務院組成部門中只是附屬機構，只能起協調作用，監督的權利和效力無法充分發揮。

現階段市場已形成了以股票、債券為主的企業債券、基金、可轉化債券同時發展的直接融資工具體系。而從目前的監管機構分工來看，中國證監會主要監管股票、基金、可轉化債券；財政部主管國債的發行、兌付；中國人民銀行主管企業債券的發行。證券主管部門存在著多頭化，易產生整體監管方面的矛盾和摩擦，不利于提高整體監管效率和證券各品種之間的協調配套發展。

2.1.2證監會地方辦事機構行政能力的獨立性受到制約

本地政府在本地區證券管理中占有重要地位，證監會派出機構，與地方政府有很深淵源，受地方政府干預的可能性很大。證券市場運行中屢屢發生重大事件，暴露出了我國證券監管系統上的漏洞和某些功能上的不足，中國證監會的權限常常受到比其行政上更高一級的地方首長的干預，其獨立性受到很大制約。

2.1.3證監會權力制約不能有效輻射其全部管轄范圍

證監會權威性的不足與監管權力分散性是相聯系的，監管權力從橫向看分布于證監會、銀監會、財政部和國資委等機構之間，各部門之間的政策法規、管理措施及政策目標亦有沖突之處，居高不下的協調成本大大降低了監督管理的效率。從縱向看分布中央和地方之間，多家平行機構從不同側面，各個地方從不同范圍（地域）對資本市場進行監管，造成利益的沖突、責任的推卸、監管的盲點和監管力度的不平衡，影響了資本市場的統一性，造成某些領域事實上的無人監管。

2.2資本市場監管理論創新不夠，市場管理者不能有效進行理論建設

我國資本市場監管理論研究主要還是局限在對資本市場現行問題的補救上。由于市場發展太快，政府監管部門忙于應付大量的日常事務性工作，沒有充分發揮機構投資者的中堅作用，證券市場的基本建設在某種程度上被忽略了，對資本市場結構、運行問題缺乏理論研究，如上市公司股權結構不合理、風險預警體系不健全、信息披露不透明等問題。為了解決一些短期內凸現的緊急問題，往往采取不顧長遠的急救方法，雖暫時解決了問題，但是卻為今后的監管工作帶來了隱患，參考證券市場發達國家的經驗，我們看到幾乎所有國家的證券監管機構都有一個明確的行動宗旨和一系列行動細則組成的綱領性監管框架，這種框架是其監管部門長期行動的準則。在缺乏長遠規劃的情況下，監管上被動地長期處于救火狀態就是難免的。

2.3資本市場自律性監管不足，沒有充分發揮市場自律性監管機制功能

我國目前的自律組織分為兩個層次，一是滬深兩地交易所自律組織；二是證券業協會。兩個層次在行業自律中都存在問題，首先是兩地交易所存在明顯的地方利益，其對市場交易的監管受到所在地政府的干預，因而難以真正貫徹公平、公正的指導原則。其次是中國證券業協會作為一家行業性質的民間協會不能發揮自律作用，這與目前證券市場多頭管理格局有關。因此，證券市場發展至今，監管與自律仍然處于嚴重不平衡的狀態。

2.4資本市場監管法制建設不健全，市場主體法律意識不強

國家對于上市公司退市問題存在法律盲點，難以準確把握執法尺度。并且退市標準不統一，尺度難把握。對于證券監管部門的監督，主體不夠明確。由于現行法律對地方人大如何監督中央駐各地的管理部門沒有明確規定，省人大及人大財經委難以對駐各證管辦實施監督。實際上，《證券法》等于沒有明確對證券監管部門進行監管，以及應該由誰來監管。

3啟示及對策

通過對我國資本市場監管現狀及問題分析，如何有效強化資本市場監管職能、提高資本市場運行效率，筆者認為應該做好以下幾點：

3.1構建資本市場監管的風險預警指標體系

及時發現有關宏觀經濟指標的異常反映并及時進行調控，是可以防范或避免金融危機發生的。這里的關鍵是要建立比較完善的靈敏的資本市場危機預警指標體系。

3.2強化資本市場信息披露制度

健全的信息披露制度是穩定一國資本市場發展的重要制度。強化資本市場的信息披露制度關鍵在于健全信息披露的動態監管機制，加強資本市場會計審計制度落實，規范上市公司組織結構，以此來消除利潤操縱行為的發生，加強對企業所募集資金使用和投向的監督。

3.3積極穩妥地推進股權分置改革

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1.2建筑工程施工現場成本管理施工成本就是影響施工企業經濟效益的關鍵因素，因此，企業一定要做好施工成本的控制工作。當然，施工成本的控制與施工現場的管理也是密切相關的。施工企業要針對影響施工成本的各項因素進行施工現場的成本管理。一般來說，影響施工成本的因素主要有人工費、施工材料的采購與保管、施工設備的維修保養等方面。施工材料采購管理的成本控制是整個施工成本管理的重點，采購管理應遵循公平、公開、公正的原則，要做好市場價格的調研工作，嚴格制定采購工作程序，控制采購價格，在符合采購標準的材料中選擇最優的材料，還要注意材料的采購數量，一定要對所要用到的材料數量進行預算與合理損耗，避免采購過多的施工材料，這樣既增加了采購成本又增加了對多余的材料的保管成本。施工設備的成本控制時，應注意在建筑工程的施工中，出現的施工設備停止工作的情況，若這種現象經常發生，不但需要在設備上增加維修成本，而且容易造成工期的延誤。因此，施工人員在操作設備時，一定要按照相關操作步驟進行，盡量避免設備超負荷工作的情況，減少設備的維修次數。當然，平時也要對設備進行良好的保養，減少易損部件的磨損，減少設備出現故障的次數，從而進一步實現對施工成本的控制。

1.3建筑工程施工現場技術與質量管理建筑工程施工技術管理也是施工企業管理工作的重點。如何提高施工人員的施工技術來保障施工質量一直是企業面臨的重大難題。在建筑工程的施工中，企業一定要做好施工人員的技術培訓，企業可以與專門的培訓單位建立長期合作關系，定期對企業員工進行施工技術的培訓，保證企業的施工技術一直處在最先進的水平。當然，也要做好員工的思想教育工作，形成良好的企業風氣。施工前組織設計交底工作，理解設計意圖和設計文件對施工的技術、質量和標準要求。提高整體施工人員的技術水平。另外，監理工程師要做好施工過程的技術參數控制工作，使工程現場各方面處于受控狀態，當施工過程工中發生質量事故時，應按《建設工程質量管理條例》等有關規定進行處理。同時做好施工安全管理工作。

2.加強建筑工程的施工現場管理的辦法

2.1建立完善的質量管理保證體系施工現場的有效管理離不開一個完善的管理制度的建立，其實保障現場施工質量的關鍵因素，建立在施工現場管理制度之前，企業要從自身利益出發，做好施工現場管理的調研工作，爭取制定一個適合自身企業發展的管理制度。就目前的調查來看，一個完善的制度必須與施工人員的工作業績掛鉤，施工的主體是施工人員，工程質量的優劣與參與工程項目的技術人員，施工人員服務人員有著很大的關系，他們是影響施工質量的主要因素。因此，必須提高他們的質量意識，施工人員應遵循五大觀念即質量第一的觀念、預控為主的觀念、為用戶服務的觀念、用數據說話的觀念以及社會效益、企業效益、綜合效益觀念。因此，要建造出一個優質的工程必須擁有一支富有創造力的、紀律嚴明的施工隊伍。對工人要獎罰分明，多鼓勵、多舉辦各類生產生活競賽活動，從精神物質上雙管齊下，增加凝聚力和社會責任感。

2.2科學的施工組織設計一般來說，建筑工程的現場管理是很難的一項工作，因為施工現場的環境較復雜，施工人員的素質也是參差不齊的，要想實現施工現場合理管理的目標，就要有一個科學的施工組織設計。所謂科學的施工組織設計，就是要求施工企業要對建筑工程有一個合理的平面布置和資源配置，是施工現場管理的重要影響因素。施工企業的負責人一定要做好現場施工指導，全面布置施工生產活動，控制好施工進度，從而保證質量和安全。

2.3認真考察所需技術在建筑工程的現場施工中會涉及到不同的施工技術的使用。現場的管理人員一定要做好相關的準備工作，在正式施工之前仔細研究施工圖紙，對涉及到的每一個施工技術做到充分了解。在施工企業現有的資源配置下，盡最大限度去優化每一道工序，做好具體的施工工藝上技術準備。合理地做好施工組織計劃，確保每一項施工技術都在控制之中，保障施工現場的施工質量。

2.4進行信息化管理信息化管理方法已經成為了當今建筑工程管理的主流模式，它主要運用大量的信息技術設備，來實現提高管理水平的目的。詳細來說，建筑工程管理部門通過應用信息技術的硬件和軟件，來替代人力管理，實現管理工作的高度自動化。相對于傳統管理模式，信息化管理模式具有管理效率高、人力資源消耗少、管理成本低、監管范圍廣等特點，非常適合現代建筑工程管理工作，因此，管理部門應加快信息化管理模式的建設步伐。

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償付能力指企業在債務到期時的償還能力。保險公司以風險為經營對象，考察其償付能力時不僅要求資產能完全償還負債，還要超過負債一定程度，即必需擁有一定的償付能力額度。因此，保險公司的償付能力實際是發生超過預期的賠償或給付時應具有的補償能力空間。據此，壽險公司償付能力監管有兩個層次，第一層主要采取定性手段對壽險經營各環節進行嚴格控制以確保壽險公司資產始終大于負債。第二層是壽險公司必須具備與其業務規模相適應的最低償付能力額度。從以上定義還可看出，壽險公司償付能力監管離不開對壽險公司資產和負債的有效評估。實際上，壽險公司償付能力監管是一項復雜的系統工程，除資產和負債的謹慎評估外，還包括壽險公司費率審核、資本金最低要求、保證金和盈余分配的相關要求，各項責任準備金提取標準和法定最低償付能力額度的制訂以及壽險資金使用控制等諸多內容。

做好壽險公司償付能力監管意義重大，也有一定難度。壽險公司的資產中自有資本比例很小，大部分都是對被保險人的負債。被保險人生、老、病、死、殘等保險事故的風險雖可依生命表、疾病表或殘疾表給出估計，但合同的長期性卻使壽險公司的負債總額難以準確把握。由于存在信息不對稱，投保人無法正確評價壽險產品，也無法充分了解壽險公司財務狀況，要樹立公眾對壽險公司的信任，必需加強對壽險公司償付能力的監管。最后，壽險公司承擔著人身風險事故發生后賠償或給付保險金的責任，其經營狀況不僅關系自身利益，還會影響千家萬戶。作為重要的機構投資者，壽險公司缺乏償付能力還會對整個金融體系和社會經濟穩定造成沖擊。因此，盡管世界各國壽險監管的模式和方法不同，核心都是對壽險公司償付能力的監管。

目前，提高和改善壽險公司償付能力已成為我國壽險業面臨的核心問題。2002年，壽險公司保費收入達2275億元，已占總保費的74.5％。隨著國民經濟的發展和人民群眾收入水平的不斷提高，加上人口規模的擴大、人口老齡化和社會保障制度改革的深入，今后中國的壽險業仍將保持快速增長的勢頭。但是，長期的粗放經營、投資渠道的嚴格限制和積累的利差損已使部分壽險公司的償付能力面臨考驗。目前，業務的高速增長已使部分成立時間早、業務規模大的壽險公司在資本充足率方面出現缺口。因此，在我國當前進行壽險公司償付能力監管方法的研究，除了有重要的理論價值外，還有一定的現實意義和迫切性。

二、影響壽險公司償付能力的風險因素

要做好壽險公司償付能力監管，首先要了解到底有哪些因素會影響壽險公司的償付能力。通過分析，我們認為，威脅壽險公司償付能力的風險主要有：

（一）定價不準。壽險產品定價不準，實際的死亡率、投資收益率和費用率遠超過當初的預期，會對壽險公司的償付能力造成壓力。

（二）準備金不足。如果因為對未來風險的估計錯誤，提留的責任準備金與實際承擔的保險責任不匹配，必然影響到壽險公司償付能力的實現。

（三）投資收益率太低。投資收益達不到預期，壽險公司就無法兌現承諾，這在仍以固定利率產品為主的壽險公司中表現得尤為突出。

（四）自有資本不足。自有資本越充足，壽險公司自留風險的額度越高，擴充新業務的能力越強，相反，自有資本不足，不但影響壽險公司的業務發展，還嚴重侵蝕壽險公司的償付能力。

（五）業務增長過快。對壽險公司來講，業務增長過快，由于新契約費用增加和責任準備金提存壓力，會影響壽險公司經營和財務狀況的穩定，嚴重時還會影響公司的償付能力。

（六）再保險安排不當。再保險是壽險公司降低和分散風險的一個重要手段，再保險安排不當，當遭遇災難性損失時必然會影響到壽險公司的償付能力。

（七）經營管理不善。盲目開發并大量銷售風險較大的產品，核保策略或理賠處理不恰當等都會使壽險公司的賠付和保險金支出增加，導致虧損并嚴重影響償付能力。此外，壽險公司內控制度不嚴導致的費用超支，資產管理、精算和財務人員的缺乏，甚至對銷售人員等中介的選擇不當等都會影響壽險公司的財務穩定性和償付能力。

（八）資產負債不匹配。壽險公司負債的規模和期限往往不容易確定。如果壽險公司的資產負債不匹配，資產結構不合理，固定資產比例過高，就會嚴重影響資金的流動性。此時，即使壽險公司的資產是超過負債的，也無法履行保險賠款和保險金給付的責任，很難說它仍然具有償付能力。

除了以上諸因素外，虛增資產、呆壞賬過多、企業的重大變化、嚴重的保險欺詐、市場波動、法律變更和整個政治經濟形勢的變化等因素都會直接或間接地危及壽險公司的償付能力，而要做好壽險公司償付能力監管工作，必須從監督上述影響因素著手。以上的分析實際上是確定壽險公司償付能力監管工作主要內容的客觀依據。

三、發達國家壽險公司償付能力監管的成功經驗

從發達國家對壽險公司償付能力監管的經驗和實踐看，要實施有效的償付能力監管，必須有健全的法律、法規體系，完善的精算、會計和財務報告制度，當然也離不開先進的監管技術和方法。

發達國家都很重視與壽險公司償付能力監管有關的法規體系建設，并總是試圖通過不斷修正以適應變化了的市場。這些法律法規主要涉及壽險公司法定最低償付能力額度、壽險公司資本金及盈余分配、壽險資金投資運用、壽險公司財務會計、壽險公司不同業務償付能力標準的差異、償付能力監管的人力和組織保證等。由于各國國情不同，壽險業歷史長短不一，有關壽險償付能力監管法規也呈現出不同的風格，表現出所謂的英國體系、澳大利亞體系和北美體系等。

發達國家對壽險公司償付能力監管工作中，大量合格的精算師和完善的精算制度發揮了非常重要的作用。壽險償付能力監管的實質是監督壽險公司承擔的風險是否控制在其能承受的范圍之內，而準備金和法定償付能力標準的制定、負債的謹慎評估等都離不開精算師的工作。在償付能力監管的各種規定和制度等的建立過程中，精算師是最活躍的因素，正是他們卓有成效的工作，對整個壽險公司償付能力監管工作才能做到與時俱進，不斷緊跟壽險業務發展的需要。此外，發達國家的經驗表明，建立符合保險特點的保險會計制度，是償付能力監管得以有效實施的前提，而科學規范的報表體系和完善統一的財務報告制度，則是保險監管機構搜集壽險償付能力監管有關信息的基礎。

在發達國家對壽險公司償付能力監管中，各種先進技術和創新方法的廣泛應用也是一個顯著的特征。在美國，利用最新的計算機和網絡技術在監管部門和各壽險公司間建立了一個強大的電子數據信息系統以保證壽險償付能力監管的早期預警系統能夠及時準確地搜集到所需的各類財務數據。在壽險公司償付能力不足的監控過程中，各種標準值和比率的確定則離不開各種統計理論和決策技術的支持。

此外，發達國家對壽險公司償付能力監管的經驗還表明，建立并完善保險保證金制度是非常必要的。多年來，發達國家中形式多樣的保證金制度在壽險公司失去償付能力時保障投保人和債權人的利益、維護社會穩定等方面發揮了非常積極的作用。在壽險償付能力監管過程中，監管部門能夠做的只是在他們失去償付能力之前對其進行整頓，或在他們尚有足夠資產償付其債務時進行清算。當壽險公司喪失償付能力時，為了避免完全由投保人和索賠人承擔壽險公司無力償付造成的損失，各種保險保證基金和投保人保護基金才是真正有效的保障機制。

當前，由于經濟全球化和市場自由化的影響，在發達國家的壽險市場上，放松監管的呼聲很高，監管機構越來越側重于對壽險公司償付能力額度的監管，弱化對費率、條款、資金運用等方面的管制。此外，壽險公司的跨國經營也給償付能力監管工作帶來了一定的困難。最后，金融一體化趨勢的出現使得發達國家壽險償付能力監管工作變得更加復雜和困難。但是，發達國家對壽險公司償付能力監管的有效措施，特別是上述幾方面成功的經驗對于我們做好這方面的工作無疑是很好的借鑒。當然，要實現對壽險公司償付能力的有效監管還有賴于一個穩定的社會經濟環境和成熟的保險市場。

四、我國壽險公司償付能力監管的薄弱環節

在我國保險業的發展過程中，對壽險公司償付能力的監管一直受到政府的高度重視。1995年頒布的《保險法》中就對償付能力監管有明確的規定。1998年保監會成立后制訂的《保險公司管理規定》又對壽險公司的法定償付能力額度、低于法定償付能力額度的處理辦法做出了詳細的規定，除了最低償付能力額度外，我國對壽險公司償付能力的監管手段還包括資本金最低限額、嚴格的費率監管、投資渠道管制和保險保證金以及保險保障基金制度等，對壽險公司資產和負債的評估也受到保險監管部門的嚴格控制。2001年，保監會制訂了《保險公司最低償付能力額度及監管指標管理規定》，對長期壽險和短期人身險最低償付能力要求進行了細化，還給出了壽險公司業務、財務和投資收益及信用等方面的監測指標，經過一年多的試用，于2003年3月正式頒布了《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，標志著我國壽險公司償付能力監管框架基本形成。即便如此，與發達國家相比，我國對壽險公司償付能力的監管無論在法律、法規體系還是具體的監管技術上都還有很大的差距，突出表現在以下幾個方面：

（一）有關壽險償付能力監管的相關法規還不健全

現有的法規和相關規定較為簡單、死板，缺乏超前性，更缺乏科學性強的操作和技術指南。有關壽險公司資本充足率、壽險資金的投向及資金的變現能力等方面還缺乏一些基本的規定和要求，而這些都是需要高度重視的影響壽險公司償付能力的重要因素。

（二）會計制度和財務報告制度不健全

目前我國還沒有建立符合償付能力監管要求的保險會計制度，根據目前保險業所遵循的會計制度做出的財務報告并不能滿足壽險償付能力監管的需要，某些中資壽險公司內部的財務管理和會計制度甚至無法保證其能夠向監管部門及時提供準確、客觀的財務信息。此外，目前我國還沒有一套科學的為壽險公司償付能力監管提供必要信息的報表體系和財務報告制度，有關償付能力財務指標的信息披露也做得較差。

（三）精算制度不健全、精算基礎薄弱

到目前為止，國內的壽險公司，特別是中資壽險公司仍然缺乏具有國際水準的高級精算師，整個中國精算師團體還顯得很年輕。精算師職業資格的認定、精算組織的建立和各項精算制度的完善等都還處在嘗試階段。由于缺乏獨立的精算評估機構對壽險公司償付能力和財務狀況進行專業的審計和評估，外部對壽險公司的償付能力評估缺乏可靠的基礎。

（四）監管力量不夠、監管技術落后

目前保監會對壽險償付能力監管的力量還較弱，可利用的方法和工具也較少，監管水平還有待提高。高素質的監管人才隊伍是壽險償付能力監管工作取得成功的關鍵，而監管部門還很缺乏既熟悉償付能力監管政策，又精通壽險精算和保險會計業務的專門人才，同時，監管技術也不夠現代化，信息技術等高科技手段的運用較少，這些都制約了整個壽險償付能力監管工作的效果。

五、加強我國壽險公司償付能力監管的政策建議

（一）提高法定償付能力標準的科學性，增加資本充足要求

影響我國壽險公司償付能力的因素非常復雜，但保監會在新出臺的《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》中制定法定最低償付能力標準時卻采取了簡單和更便于操作的模式，將最低償付能力額度設定為壽險責任準備金和死亡風險保額的一定比例，壽險公司償付能力監管預警指標的制定中也有類似的問題。今后，在應用的基礎上要不斷總結經驗，在有條件的時候對現有的標準進行修訂，使其更具科學性。此外，我國目前除了在壽險公司的設立階段規定有開業所需的最低資本金要求以外，對于開業以后壽險公司的資本是否充足缺乏具體的標準。為此，應盡快制訂出臺對壽險公司資本充足性的最低要求，提高壽險償付能力監管工作的效率。

（二）加快精算制度建設和中國精算師的培養

為配合我國壽險償付能力監管系統的建立和完善，應加快壽險精算制度的建設和中國精算師的培養工作。中國保險行業協會下設的精算工作委員會應盡快完善中國精算師資格的考試和認可制度，配合相關高校和壽險公司培養出更多合格的中國精算師。同時，還應加強精算制度建設，如盡快完善精算報告制度，加強各種精算技術標準的制定，在現有壽險公司精算負責人制度的基礎上建立壽險公司首席精算師或委任精算師制度，使其能夠真正擔負起壽險公司精算方面的領導工作并承擔相應的法律責任。

（三）建立完善的財務報告制度和科學詳細的報表體系

各種財務報告是對壽險公司償付能力監管的基礎。監管部門必須盡快提出壽險公司財務報告編制的參考標準和要求，并在此基礎上建立一個完善的財務報告制度。當然首先要做的是改變目前國內壽險公司業務及財務狀況不公開的弊端，增加其透明度。此外，還應進一步完善已有的償付能力監測指標體系，加強對壽險公司經營風險的早期預警。這樣才能在壽險公司發生償付能力危機之前就進行干預，將因壽險公司償付能力不足所造成的影響和損失降到最低。

（四）建立并完善壽險公司的信用評級制度

壽險公司的信用評級是在全面分析壽險公司面臨風險和公司實際財務狀況的基礎上，對壽險公司償付能力做出的綜合評估。對壽險公司進行信用評級，能使公眾對壽險公司的償付能力有一個客觀了解，也有助于監管機構對壽險公司償付能力進行監管。在國外的壽險市場上，一些著名的信用評級機構如貝斯特公司（AMBestCompany）、標準普爾（S&P）和穆迪（Moody‘s）等的保險評級對壽險公司改善其償付能力狀況起了積極的推動作用。在我國，監管機構也應盡快引進或支持建立相應的保險評級機構，這對監管機構的工作是一個很好的補充。

（五）盡快實現保險監管數據的電子化

近年來，由于計算機和網絡技術的廣泛應用，發達國家的保險監管效率，特別是監管數據的搜集效率大大提高。如美國的NAIC建立了一系列與償付能力監管有關的數據庫，各州的保險監管部門以及其他的數據使用者可通過計算機網絡直接獲取信息。這些數據庫在壽險公司償付能力監管方面起到了獨特的作用。當然，要在我國的壽險償付能力監管工作中建立一套電子化的監管數據庫，首先必須要有統一的財務報告制度，即只有標準化的信息才能實現電子化，此外，還要建立保監會與各壽險公司之間的網絡連接和信息交換的協議，以保證信息交流的順暢和防止上述信息被不當使用。

（六）重視壽險公司資產與負債的匹配

在壽險償付能力監管工作中，除了保證壽險公司的資產始終超過其負債和維持一定的償付能力額度外，如何最大限度地實現資產與負債的匹配也是一個非常重要的問題。有足夠償付能力額度的壽險公司，并不意味著一定能夠及時履行保險金給付責任，即不一定具備所謂的技術償付能力。而目前我國對壽險公司償付能力監管中卻缺乏這方面的監管措施。為此，建議監管部門在分析壽險公司的償付能力時，必須采用現金流量測試等手段對壽險公司資產負債匹配情況進行監督。

（七）加強對外資壽險公司償付能力的監管

隨著我國加入WTO以后壽險市場的進一步開放，如何對外資壽險公司分公司、子公司和直接設立的外資壽險公司的償付能力進行有效監管成為一個非常現實和復雜的問題。除了根據外資保險公司管理條例和各種償付能力法定標準對上述機構的償付能力進行動態監督外，還應該加強對其與母公司之間的資金往來的監管，更要關注其母公司或控股公司在國際市場的資信程度和財務狀況。

（八）加強保險保證金和保險保障基金的制度建設

篇（5）

0引言

房屋建筑是人們休息、居住、生活的主要場所，在城市化進程不斷推進的背景下，為房屋事業提供新的發展機遇，同時對施工質量也提出了更高的要求。為滿足人們生活的需求，要求施工單位不斷創新施工理念和施工方式，積極引進更加先進的施工技術、施工設備、施工工藝，從而建造出高質量、高品質的房屋建筑工程。利用工程監理，可有效保證各道工序的施工質量，從而提升房屋建筑總體質量和安全等級。基于此，開展房屋建筑工程監理現場質量管理的探討就顯得尤為重要。

1工程概述

某房屋建筑工程，共16層，地下1層，為弱配電室，總建筑面積為4200㎡，整體結構為鋼筋混凝土框架，對施工質量、安全等級、使用年限等有較高的要求，為實現這一目標，除采用了新技術、新設備、新材料、新工藝之外，也加強了工程監理作用的發揮，有效保證了施工質量，值得同類工程大力借鑒和參考。

2當前我國房屋建筑工程監理現場質量管理發展現狀

雖然近年來，我國逐步加強了工程監理在房屋建筑施工質量管理中的作用，但受到技術、管理水平有限的限制，并沒有達到理想的效果。很多情況下，房屋建筑的質量管理大多由施工單位來負責，但他們并不會按照相應的標準和規范來開展監理工作，甚至在很多方面都存在細節性的錯誤，從而延誤了整個建筑工程的施工進度，也不利于施工質量的提升【1】。在具體施工中，普遍存在不重視工程監理工作的問題，工程監理對自身的職責認識比較模糊，無法保證房屋建筑工程后期施工質量和安全性，無形中就增加了施工成本，使得大量資源被無故浪費。

3提升程監理現場質量管理水平的措施

3.1對施工原材料的質量嚴格控制

房屋建筑工程施工對質量的要求比較高，而原材料質量是否達標，直接決定了總體施工質量，因此，現場工程監理師必須全面加強對原材料的控制。而且是要充分分析和考量房屋建筑的功能、基本內容、項目監理方案等內容。并積極參與到施工圖紙設計、施工方案編制、現場施工管理中來。在房屋建筑施工前期準備環節，工程監理要結合施工建設單位提供成本預算方案和臺賬目錄，明確施工材料的質量、數量、規格、型號、性能、尺寸等參數，為后期施工材料的檢驗提供數據支持和理論指導。此外，還要對原材料進入施工現場后的存放和使用進行全面管理，嚴禁隨意堆放，營造安全文明的施工環境。施工材料的質量對房屋建筑的總體質量和結構穩定性等方面有很大影響，因此，工程監理可從以下幾個方面同時入手：第一，按照施工進度計劃，擬定施工材料匯總表格，從而更加清楚直觀的掌握各類施工材料的施工情況和儲備情況。第二，進一步提升對原材料質量和性能的審查力度，包括原材料出廠合格證、組成成分、性能等，如果發現原材料質量不達標，嚴禁進入施工現場，進行返廠處理。從根本上提升建筑工程施工質量。第三，工程監理人員在工作中，必須端正自己的工作態度，加強工程監理現場工作的責任心，端正工作態度，將監理規范和標準落實到實際工作中【2】。第四，如果懷疑原材料質量存在問題，則要借助專業的檢測儀器和設備進行全面系統檢測，達到要求后才能使用。嚴禁使用質量不達標的原材料，從根本上保證房屋建筑施工質量。

3.2逐步完成工程放線測量作業水平

在具體施工之前，要派遣專業人員進行放線測量，保證放線測量的精度和準確，為后期施工提供數據支持和理論參考。否則不利于施工質量的提升，甚至會影響后期各道工序的施工質量。大量工程實例表明，在房屋建筑工程施工中，放線測量數據是否真實、來源是否可靠，對房屋建筑工程施工質量有重大影響。因此，在施工現場，監理人員必須對放線測量工作進行跟進，要求他們嚴格按照相應的規范和標準進行，以保證測量數據的精確性【3】。

3.3嚴格履行房屋建筑工程標準規范

為保證房屋建筑施工質量，工程監理方在履行自己的職責時，必須嚴格遵循施工規范設計圖紙中的各項標準規范。工程設計圖紙是否完整、規范，直接決定了整個房屋建筑工程的總體質量，也體現了房屋建筑工程的專業水準及職業素養。因此，作為一名專業的工程監理師，必須對房屋建筑工程的設計圖紙進行深入剖析，掌握每個細節工作，并制定緊急預案處理方案，一旦發生應急問題和事故，立即啟動預警方案，降低損失，促使后續各道工序可以正常有序的運轉。

3.4嚴格控制房屋建筑工程質量缺陷

在房屋建筑工程施工中，常見的質量缺陷包括：混凝土振搗不充分、發生結構裂縫和應力裂縫、沒有嚴格落實地下室防滲工作等，一旦發生這些質量缺陷，不但會影響施工單位的信譽和競爭力，而且會對房屋建筑工程的使用性能和安全性造成影響。因此，在具體施工建設中，施工單位、監理單位、建設方等要相互溝通配合，相互探討制定質量控制測量，并加對房屋建筑工程的驗收投入力度【4】。一旦發生質量問題，必須及時上報，采取行之有效的應對措施。眾所周知，房屋建筑工程施工工序比較多，而且每道工序之間都有非常緊密的聯系，涉及施工技術選擇、施工材料使用、施工機械設備使用、多個參見工種相互配合等多方面工作。這就提升了監理工作的難度，所以，施工現場監理工程師，必須嚴格監理規范和相關條例全面系統的開展監理工作，發現質量問題及時指出，要求施工方立即整改，并全面強化自身的職責，對房屋施工采取合理的監督管理策略，促使各道得以順利開展。

3.5積極開展質量測評

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一、我國產險市場的現狀及存在的問題

(一)我國產險市場的現狀

1997年,我國保險業保費總收入為1080.97億元,產險收入首次低于壽險收入,產壽險占總保費收入的比重分別為44.47%和55.53%,而在1990年末,產險業務為壽險的4倍左右。而且,1997年產險比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年,上海市保費總收入為87億元,產、壽險在總保費中分別占32.2%和67.8%,產險所占比重的下降速度更是大得驚人。可見,在短短幾年中,產壽險比例結構已發生了質的變化。從某種意義上說,我國保險市場上產險業務的發展已進入了一個相對緩慢的時期。這一現象的出現,既是我國保險市場發展到一定階段的必然產物,又是我國產險市場發展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結果。這些問題許多是由市場主體規范經營意識不強、現行監管體系不夠完善等原因造成的。因此,只有正視這些問題,解決這些問題,我國產險業才能重鑄輝煌。

(二)我國產險市場存在的主要問題

1.市場無序競爭加劇,產險費率已到達危險的“臨界線”。

近年來,我國國民經濟每年以8%左右的速度遞增。應該說,這樣的經濟環境更適合我國產險業的穩健經營和健康發展。但是,有的市場主體沒有認識和抓住這一有利于自身長遠發展的良機,積極主動調整經營指導思想和業務結構,而只是看到在市場開拓難度加大的情況下,市場競爭主體越來越多,擔心有限的保源會被不斷增多的保險主體所分割,每家分得的“蛋糕”會越來越小。于是,為了維持或擴大自身的市場份額,市場主體間的競爭愈演愈烈,在一定范圍內,競爭已到了無序化的程序。市場無序競爭是目前影響我國產險市場持續、健康發展的最大和最主要的問題。

當前,我國產險市場無序競爭的表現形式多種多樣,但不外乎價格競爭和非價格競爭。所謂價格競爭,就是采用高手續費、低費率和提前支付高額無賠款退費等手段在同業中爭攬業務的不正當做法;而非價格競爭則是在產險經營中滲透包括行政干預在內的外來力量,并力圖通過行使行政權力等來促使客戶投保。顯然,這些不正當競爭都是對市場正當競爭的扭曲,最終會影響產險業的整體利益和保戶權益的維護。近年來,許多產險公司將機動車輛保險和企業財產保險作為主攻的效益險種。于是,各家產險公司間的不正當競爭在這兩個險種的業務發展中表現得尤為突出。有的產險公司為了拉攏客戶,不但采取降低費率和濫支手續費、無賠款退費等違規、違法的競爭手段,而且還不顧自身的風險,以向企業發放巨額貸款、幫企業擔保融資等為誘餌攬保,甚至還和保戶串通一氣,或制造假賠案,或人為擴大損失程度,公然騙取保險賠款。產險公司自身業務經營指導思想的偏差和破壞性競爭引發了產險經營中費率低、費用高、賠付率高的危局,而有的保險人和保戶利用產險公司的思想偏差,人為加劇惡性競爭的行為則更使我國產險市場的危機進一步凸現。例如按有關規定,保險業務最高能拿10%的手續費,但有些單位在掌握一定數量的保險客戶后,索要的手續費率越來越高,并同時與多家市場主體接觸,誰家手續費出得多就為誰家做,以致于手續費率達到30%已時有所聞。同時,由于當前我國產險市場的業務競爭主要集中在保險費率上,有的機構和客戶就想方設法壓低費率,使產險費率達到了危險的“臨界線”。在非價格競爭中,有的產險公司采用各種手段,拉政府有關部門與自己聯合發文,規定有關客戶必須到某一產險公司投保等。這樣的業務競爭不但擾亂了市場的正常競爭秩序,而且產險公司也往往因此無法控制費率、手續費率等,甚至連出險后的理賠權都會被他人控制。這種種無序競爭的行為追根溯源,皆是由于監管不力或監管未到位造成的。

2.保險經紀人良莠混雜,既“坑”保戶又“炒”產險公司。

改革開放后,保險經紀人首先在深圳出現。1993年6月以來,中國人民銀行深圳經濟特區分行和深圳市工商行政管理局分別批準了16家保險經紀公司開業,其他城市隨即也出現了類似的公司,保險經紀人在我國各地保險市場活躍起來。保險經紀人是代表投保人選擇保險公司,促成保險合同成立并為此收取手續費的中間人。保險合同的嚴肅性要求保險經紀人對投保雙方都有誠信的義務。但由于保險經紀人在我國出現的時間不長,相應的管理法規、措施尚未配套,政府也未實行對保險經紀人專業資格的審驗制度。因此,保險經紀人隊伍良莠混雜,有許多人的業務素質、職業道德等皆未能符合市場服務的要求。不少經紀人為了爭取高額利潤,在客戶那里抬高保險費率,到了產險公司又千方百計壓低費率,然后從中撈取“費差”,既“坑”了保戶又“炒”了產險公司,這種在大多數國家的保險活動中被嚴格禁止的做法,在我國產險經紀市場卻十分盛行,這表明我國的產險經紀市場先天不足,需要加強監管和規范。

3.非保險經營單位介入產險市場,沖擊了產險公司的正常業務。

保險是一個風險大、專業性強的行業。政府有關部門對保險經營企業的設立有著嚴格的限制,但有些非保險經營類的單位,對保險經營的技術與風險未加研究,以為經營保險可以“穩賺”,就采取種種辦法介入產險市場,直接或變相經營保險業務,沖擊了保險經營單位的業務發展。如鐵路運輸部門開辦的保價運輸業務,就帶有自辦貨運險業務的性質,致使產險公司正常的貨運險業務量急劇下降。

影響我國產險市場持續、健康發展的問題遠遠不止上述幾種。應該嚴肅指出的是,上述問題的存在,不僅嚴重影響了產險公司正常的經營活動,擾亂產險市場正常秩序,還會導致企業干部員工和政府官員的腐敗,造成國有資產的大量流失,我們必須對此有高度的警惕。我國產險市場出現的這些問題,與我國尚未建立一套完善的保險監管體系有很大的關系。完善的保險監管體系應該包括保險公司的內部控制機制、行業自律機制和政府監管部門的外部控制機制等。但多年來,由于一些市場主體熱衷于企業外部的無序競爭,從而在一定程度上忽視了建立內部控制機制和發揮企業內部監控部門應有的作用,甚至于連監控部門必要的人員皆未能到位,從而對保險業務活動中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風險不能予以足夠的重視,對于出現的問題也只能是“頭痛醫頭、腳痛醫腳”,而保險行業自律機制的構建在我國還剛剛起步。截至

1997年底,我國雖有19個省(市)成立了具有團體法人資格的保險行業協會,但目前還只能停留于定期召開會議,就如何共同遵守法規、依法經營等問題進行探討,并只能在交換意見的層面上開展工作。雖然有的地方也由這些團體協調各市場主體簽署行業自律公約,并力圖用這種形式規范各市場主體的經營行為,但實際執行的情況并未收到預想的效果。原來作為政府監管部門的中國人民銀行限于人力、物力等方面的原因,對保險公司的檢查也總是間斷的而非延續的,在日常管理中也往往重條款、機構設立的審批,而對業務競爭的手段、履行償付的能力、風險的控制和管理等問題重視不夠,從而也就無法對產險公司內的監管部門發出預見性的整改意見,市場主體違規違紀的苗頭得不到及時制止。因此,建立和完善我國保險監管體系是當務之急。

二、建立和完善我國保險監管體系

(一)建立和完善產險公司的內控機制,強化產險公司的內部監管

產險公司形成自身的內控機制是建立和完善新型保險市場監管體系的基礎性工作,因為作為我國保險市場競爭主體之一的產險公司,是國家有關部門與行業自律組織采取監管與調控措施的具體接受者和執行者,產險公司只有根據自身的特點,抓住經營運作中的薄弱環節,建立起高效的內部監控機制,才能規范經營,防范和化解風險,并使政策監管、行業監督的要求落到實處。中國太平洋保險公司自成立以來,一直致力于商業保險公司的規范化建設,1998年以來,更是三令五申,要求各分支機構和廣大干部員工依法穩健經營,并對一些違法違規的事和人作了嚴肅處理,力圖以自己的規范行為,來推動保險市場的健康規范發展。這樣做雖然在一定時期和一定范圍內使業務發生了滑坡,但我們仍將堅定不移地做下去。因為強化內部監管,有利于我國保險市場的健康發展,也有利于保險公司自身的穩步經營和長遠利益。

當前,要發揮產險公司自我監管的基礎性作用,應切實在以下幾個方面狠下功夫。

1.強化公司內部監管和加快內控機制的建設。產險公司要以制度建設為保證,以制度執行為重點,逐步建立起一套適應市場經濟發展要求的自我約束機制,使經營活動的每一個環節都做到有法可依。為此,不但要改變過去那種外延式粗放型的業務增長方式,建立內涵式集約型的業務經營機制,還應進一步加大內部經營機制的轉換力度,根據經營管理的全過程制定相應的制度和措施,設置必要的崗位,增添應有的監管人員。這樣,才能將責任落到實處,從源頭上將各類無序競爭的行為控制住,最大限度地防范和化解風險。

2.健全財務制度,加強資金運用管理。近年來,財產保險業務的承保利潤越來越少,甚至已出現虧損的苗頭。于是,有的產險公司為了使保險資金增值,進行了保險資金的違規運作,從而使產險市場亂上加亂。可以說,產險市場的許多問題都是對資金運用監管不力而出現的。因此,發揮產險公司自身監管的基礎性作用,健全各司處的財務制度,管好用好保險資金是一項十分重要的工作。根據國外保險市場的經驗,保險資金的運用已在產險業的發展中占據了越來越重要的地位。但由于我國國內既無成熟的資本市場,產險公司又無清晰穩妥的管理機制,專門的投資人才又十分匱乏,因此,從提高社會經濟地位,增強資金實力,掌握市場主動權的戰略需要出發,必須進行安全高效的資金運用,實現保險資金的保值、增值,提高償付能力,同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結合、機制靈活、管理嚴格的新的資金運用管理體制,積極爭取政策,拓寬資金運用渠道,最大限度地提高保險資金收益。同時,產險資金運用權也應該相應集中到總公司,對過去運用逾期未收回的各項資金,應積極組織力量,加強清收。財務管理還應及時調整經營戰略和經營方針,以保證產險公司資產質量的不斷提高。

3.加強對機構增設的審批,嚴格對基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機構網格是產險公司正常運作的基礎,但有機構就要有管理、有效益。近年來,對基層公司管理不善,控制不嚴所造成的危害,已令許多產險公司吞下了苦果。因此產險公司要不斷強化統一法人的體制嚴格控制分支機構的增設數量,并切實加強對基層公司的管理,著眼于基層公司長期經濟效益的實現。

4.提高承保理賠質量,規范業務操作程序。承保和理賠是一個有機結合的統一體,也是防止市場無序競爭,控制產險公司經營風險的兩個重要環節。因此,要對可保財產進行認真的風險評估,并通過評估確定承保范圍和應該相應使用的保險條款,以及明確保險人應負的責任等。對高風險標的還須經專家評估并落實分保。要建立核保核賠的專人負責制度,嚴格把好核保核賠關。為此,要將業務水平高、綜合素質強的人員通過考試選,并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業務級別相稱的相應的權限。在理賠時,要實行嚴格雙人查勘制,做好查勘記錄,并要善于識別和防止各種騙賠案,堅決杜絕道德風險的發生,以維護和保障保險雙方的合法權益。為此,應盡快實行諸如機動車配件價目表、家財和企財等險種的定損標準和情況通報等信息資料的全國統一的計算機聯網工作;要注重轉變業務操作的管理模式,改變分散出單的辦法,將出單權力上收,并在分支機構建立出單中心,實行專人核保、統一出單,同時,要對保險單證實行統一管理,特別要嚴格保費收據的領取和使用,防止造假單、作假案和保費不入帳現象的發生,以提高工作效率。

5.加強以產險營銷市場的管理。我國有廣闊的保險市場,僅靠現有的員工直接展業的直銷體系,難以滿足市場對產險的需求。為此,首先要建立相應的營銷機制,并完善營銷管理的規章制度,要嚴格按照《保險人管理規定(試行)》要求,建立起手續費的簽收制度,禁止將保險費扣除手續費后再入帳。其次要把產險人隊伍視作產險公司的“共生體”,應通過制定嚴格的培訓計劃,有步驟、有針對性地向他們傳授保險、金融、法律等方面的相關知識,以提高其業務素質。再次要建立產險營銷長期發展的經營思想,努力塑造公司良好的社會形象,靠技術經營、靠信譽取勝。

(二)建立和完善行業自律組織,充分發揮其市場監管的補充作用

作為保險行業自律組織的保險行業協會,既是政府與保險業的中介,國家監管的得力助手,又是保險監管體系中不可缺少的重要組成部分,它能夠切實提高各保險公司參與市場管理的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入,行業組織的作用將日益受到重視。國際上,財產保險行業間的自律組織主要有:保險人同業公會、保險公估人協會、保險經紀人協會等。如英國的英國保險公會、勞合社承保人公會、倫敦承保人公會、火災保險人委員會等。我國尚未在全國范圍內廣泛地設立保險同業組織,所以,必須盡快建立與完善。根據我國保險市場的特點,中國保險行業協會一方面應致力于維護行業的利益,另一方面要加強行業的自律,在我國保險市場的監管體系中發揮補充作用。目前,從保險公司的角度來看,行業協會應切實發揮以下的功能作用:(1)協調同業關系,促進同業間的溝通與協作。針對現階段產險市場出現的問題,由行業協會牽頭,定期召開各家保險公司會議,在組織大家共同分析市場的基礎上,消除相互間的誤會,加強相互監督,求得同業在思想認識和實際做法上的基本一致。(2)加強宣傳,努力提高大眾

的保險意識和從業人員的業務水平。(3)

按照公平競爭的原則,制定行業自律公約,以規范各保險經營主體的行為。加強對產險人和市場的管理,通過統一條款、費率、手續費,明確競爭的規則,扼制惡性競爭。(4)負責對各保險主體執行法律法規情況的檢查,使它們能依法規范地進行經營。對現行規定尚未涉及,而又必須共同遵守的問題,要制定可行性規章,并將其引入同業仲裁,以更好地發揮其處理客戶投訴、協調糾紛、制裁違約的功能。

(三)調整和充實政府監管部門的力量,發揮行政監管的主導作用1.改善保險監管方式,提高監管質量。

目前,我國保險業的監管基本上還停留在“問題跟進型”的管理階段,尚未達到“行進監控型”的水準,也就是保險監管機構只能在哪家保險公司出現問題后才被動地對那些問題作事后處理,還不能根據市場信息和保險公司定期提供的數據進行分析、評核,并形成預警系統,從而積極主動地對保險公司的經營作出干預。1998年11月18日,中國保險監督管理委員會(以下簡稱中國保監會)宣告成立,因此,中國保監會成立之后就應將改善保險監管方式當作首要任務來抓。切實改革以前那種“問題跟進型”的管理方式,并在對問題的處理上堅持內緊外松的原則,注意維護保險業的整體形象。同時,應盡快健全地方保監會的組織體系,進一步理順和明確中央與地方各級保監會之間的監管關系、監管權限及職能,以確保監管工作持續、穩步地開展起來。

為了堵塞監管漏洞,一方面,中國保監會各級監管機構要爭取掌握到轄內相應各級保險機構的業務數據,并將所掌握的數據在上下各級保監會之間進行有機的多元組合分析,以利于對產險公司的經營狀態作出科學的定性判斷。另一方面,還應積極組織專業力量對產險公司進行系統的稽核審定。

2.構筑保險法律監管體系的基本框架,并完善相應的各項法律法規。

根據現階段我國保險市場的發展情況及現有的法律環境,我國的保險監管體系應以現行的《中華人民共和國保險法》為基礎,并由各種規范保險活動的單行法律、法規、條例、辦法等法律文件共同組成一個內容相互補充、完整統一的有機整體。應該說,1995年頒布的《保險法》已為促進保險事業的健康發展奠定了法律基礎,并構畫出了我國未來保險發展的整體框架,但僅描繪出一個健全保險市場的輪廓還是遠遠不夠的,尚需以其精神和原則為出發點,進一步制定出具有較強技術性和約束力的保險單行法規細則,如《保險公司經營原則》、《保險市場競爭條例》、《保險資金運用管理辦法》、《保險公司償付能力管理條例》等,以及專門適用于產險市場規范的《財產保險合同條例》、《財產保險險種、條款、費率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產險公司核保與理賠規則》等,同時應加緊制定與之相配套的《保險公司監管條例》,當前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度,并在實際操作中加強依法監管和執法的力度,并對各項規章、制度、辦法等進行全面清理,尤其要對降低費率、擴大責任范圍、提高手續費、搞假賠案等行為進行規范,堅決打擊違法、違規經營的行為,以杜絕不正當競爭行為的發生。

為保證保險監管法律法規的貫徹執行,中國保監會首先應強化法律監督職能,并配備具有保險及法律知識的人員專門負責實施各項保險法規,制定普法宣傳措施和懲治違規行為的辦法等;其次,各地區的保險監管分會也要設立相應的法律監督部門,專門負責對本地區保險市場各主體守法、執法情況的檢查;再次,要在全國各地區的監管分會內設立舉報系統,以便于及時發現并制止不法行為的發生。

3.明確監管目標,嚴格監管內容,建立風險預警指標體系。

中國保監會要根據法律規章,明確對保險業監管的內容和目標。按照國際常規做法,中國保監會應對四個目標進行監管,即,保證保險公司的償付能力、防止利用保險進行欺詐、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件以及提高保險業的經濟效益和社會效益。考慮我國財產保險市場的特點,保險監管機構應根據監管事宜的不同,有所側重地實施監管,并把監管重點放在對各保險公司的風險處理技術上,既要監管各種險種的分保計劃,更要監管各保險機構應付巨災侵害的保險安排,以防因分保安排不當而對保險公司經營穩定性所造成的沖擊。當前,總結東南亞金融風波的經驗教訓,我們尤其要重視對保險公司償付能力、資產負債比例、資產配置、費率和手續費控制等重要方面投入精力,并將反映賠付率、準備金提取、凈資產變化、資產配置比例、風險自留比率、償付能力增減等的指標綜合到風險預警指標體系之中。以便于監管部門能視保險公司經營狀況或違規、違紀程序的不同,對其及時采取諸如停止增設機構、承攬新業務、增加資本金和撤換負責人等的干預措施。保險公司的償付能力和穩定運轉關系到整個社會的安全,要嚴防保險公司的支付危機觸發整個社會的危機。

4.建立跟蹤監管機制,切實加強管理。

中國保監會應定期對保險公司進行專項稽核和全面稽核,要根據保險公司的資產負債表、資金平衡表、業務經營狀況表等內容形成專門的指標監控表,以便于隨時檢查公司的業務經營狀況和財務狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現象發生,各級保監會要對違規機構實行整改督辦制度,對被查的單位從查處決定到整改措施,乃至經辦人、分管負責人的責任都要一一督查,以落實責任。同時,還應組織對保險公司實行評級制度,以便掌握公司的資產負債比例,改善和規范保險公司經營。

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全球金融危機對金融機構風險管理理念的最大影響之一就是對交易對手信用風險的重視。金融機構評估對手方信用風險的方法、模型合理與否，關系到評估結果的優劣。本文概要闡述了銀行信用風險計量方面的相關理論依據和基本做法。并對銀行間市場完善授信管理提出了具體建議。

一、信用風險評估理論

銀行等金融機構信用風險評估方法大致有統計模型、CAMEL模型和專家判斷模型等三種理論依據：

(一)統計模型

利用統計模型進行信用評估的前提條件是有足夠的數據積累，一般至少需要連續3年的相關數據。

1．違約概率(ProbabilityofDefauh，PD)理論

違約概率是預計債務人不能償還到期債務(違約)的可能性。評估結果與違約率的對應關系是國際公認的事后檢驗評級機構評估質量標準的一項最重要的標尺。在商業銀行信用風險管理中，違約概率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關義務的可能性。如何準確、有效地計算違約概率對商業銀行信用風險管理十分重要。不同評級機構所設定的違約定義可能不同，所反映同一等級的質量也因此而不同。只有違約定義相同的評級機構，其評級結果才可以進行比較。有了對應違約率的資信等級才能真正成為決策的依據。商業銀行違約概率常用的測度方法主要有兩種：基于內部信用評級歷史資料的測度方法；基于期權定價理論的測度方法。

2．違約損失率(LossGivenDefault，LGD)理論

違約損失率是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額占風險暴露(債權)的百分比，即損失的嚴重程度。在競爭日益激烈、風險日益加大和創新日新月異的市場環境中，銀行對資產風險的量化和管理顯得越來越重要。傳統的信用風險評估方法因過于簡單、缺乏現代金融理論基礎等原因已經不能適應金融市場和銀行監管的需要。以獨立身份服務于全社會公眾投資者、以公開上市債券為主的外部信用評級對銀行內部以信貸資產為主、與銀行自身有著特定聯系的資產組合的適用性也越來越小。因此，銀行開始開發類似外部信用評級但又反映內部管理需要的內部信用評級系統，以適應上述市場和內部管理發展的需要。隨著銀行內部評級體系的發展，越來越多的銀行認識到LGD在全面衡量信用風險方面的重要作用，評級體系的結構開始由只注重評估違約率的單維評級體系向既重違約率又重違約損失率的多維評級體系發展。歷史數據平均值法是目前銀行業應用最廣泛最傳統的方法，新巴塞爾資本協定的許多規定也采用這種方法，這種方法以其簡單易操作而獲得歡迎。

(二)CAMEL模型

CAMEL評級體系是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。其有五項考核指標，即資本充足性(CapitalAde．quacy)、資產質量(AssetQuality)、管理水平(Manage—ment)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)。當前國際上對商業銀行評級考察的主要內容基本上未跳出美國“駱駝”評級的框架。“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，以評級風險管理能力為導向．充分考慮到銀行的規模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。在具體CAMEL模型的指標及其權重選取及校驗過程中，大多采用了回歸分析、主成分分析等統計方法。

(三)專家判斷模型

銀行信用評估的起點是對其財務實力的綜合判斷。應從定量定性兩個角度綜合評估。經營戰略、管理能力、經營范圍、公司治理、監管情況、經營環境、行業前景等要素，無法通過確切數量加以計算，而專家打分卡是一種更加偏向于定性的模型。在缺乏外在基準值，如信用等級、違約和損失數據等的情況下，開發專家判斷模型是一種較好的選擇。專家判斷模型的特點是：符合Basel要求．具有透明度和一致性：專家打分卡建模時間短，所需數據不需要特別的多：專家打分卡可充分利用評估人員的經驗。

二、信用風險評估的通常做法

(一)信用風險評估的基本思路

評估方法應充分考慮風險元素的定量和定性兩個方面，引入大量的精確分析法，并盡可能地運用統計技術。另一方面，不浪費定性參數的判別能力，并用以優化計量模型的預測效能。除CAMEL要素外，還需考慮更多更深入的風險因素。評估要素主要包括品牌價值、風險定位、監管環境、營運環境、財務基本面。

(二)信用風險評估模型的構造

數據準備是模型開發和驗證的基礎，建模數據應正確反映交易對手的風險特征以及評級框架。定義數據采集模板。收集、清洗和分析模型開發和驗證所需要的樣本數據集。影響交易對手違約風險要素主要有非系統性因素和系統性因素。非系統性因素是指與單個交易對手相關的特定風險因素，包括財務風險、資本充足率、資產質量、管理能力、基本信息等。系統性因素是指與所有交易對手相關的共同風險因素．如宏觀經濟政策、貨幣政策、商業周期等。既要考慮交易對手目前的風險特征，又要考慮經濟衰退、行業發生不利變化對交易對手還款能力和還款意愿的影響．并通過壓力測試反映交易對手的風險敏感性

(三)變量選擇方法

1．層次分析法

層次分析法(Theanlaytichierarchyprocess)簡稱AHP：它是一種定性和定量相結合、系統化、層次化的分析方法。層次分析法不僅適用于存在不確定性和主觀信息的情況，還允許以合乎邏輯的方式運用經驗、洞察力和直覺。層次分析法的內容包括：指標體系構建及層次劃分；構造成對比較矩陣；相對優勢排序；比較矩陣一致性檢驗。

2．主成分分析法

主成分分析法也稱主分量分析，旨在利用降維的思想，通過原始變量的線性組合把多指標轉化為少數幾個綜合指標。在保留原始變量主要信息的前提下起到降維與簡化問題的作用，使得在研究復雜問題時更容易抓住主要矛盾。通過主成分分析可以從多個原始指標的復雜關系中找出一些主要成分，揭示原始變量的內在聯系，得出關鍵指標(即主成分)。

3．專家判斷

關鍵指標權重和取值標準設定是通過專家在定量分析的基礎上共同討論確定，取值標準是建立指標業績表現同分數之間的映射關系。取值標準的設定應能夠正確區分風險，取值標準應根據宏觀經濟周期、行業特點和周期定期調整，從而反映風險的變化。

(四)模型校驗修改

模型構造完成后．需要相應財務數據的不斷校驗修改。財務數據可直接向對應機構索取，也可通過第三方數據提供商獲得。直接獲取數據的方式準確性較高，但需對應機構積極配合．且需大量的人力物力用于數據錄入、核對和計算。通過第三方數據提供商獲取數據效率高，但需支付一定費用，且面臨數據不全、數據轉換計算等問題。在違約概率模型的開發過程中，通常遇到模型賴以建造的數據樣本中的違約率不能完全反映出總的違約經歷，需進行模型的壓力測試，確保模型在各種情況下都能獲得合理的結果．并對模型進行動態調整。

(五)引進或自主開發授信評估系統

根據完善授信評估模型，撰寫授信評估系統業務需求書．引進或自主開發授信評估系統，提高授信評估效率。授信評估系統還應與會員歷史數據庫、限額管理系統、會員歷史違約或逾期等信息庫無縫連接，避免各個環節的操作風險。

三、對銀行間市場完善授信評估的啟示

(一)完善授信評估可積極推動銀行間市場業務發展

銀行間市場會員信用評估水平的提高。可有效防范銀行間市場系統性風險。為防范交易對手信用風險，市場成員需及時、合理、有效地對相應會員銀行或做市商進行信用評估，并根據會員或做市商資信狀況的變化進行動態調整，為其設置信用限額。

(二)引進成熟的授信評估方法、模型和流程

根據巴塞爾協議的有關監管要求，國內大中型銀行都已經或正在國際先進授信評估機構的幫助下，開發PD或LGD評估模型。銀行間市場參與者應學習借鑒國內外先進的授信評估方法和模型。在消化吸收先進經驗的基礎上，選擇國際先進咨詢機構作為顧問，構建授信評估方法和模型。

(三)引進或自主開發授信評估系統

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中圖分類號： TU721+.2文獻標識碼： A 文章編號：

1 努力熟悉理解招投標文件的精神與內容

施工單位進入現場后，代表業主方的現場施工管理人員，要根據招投標文件、合同約定及施工圖紙的要求，除了應與監理單位、施工單位進行現場場地等有關技術數據進行交底外，還有一項重要的工作內容就是，努力熟悉、深刻理解招投標文件的精神，按照招投標文件的有關要求，督促施工單位盡善盡美地做好施工準備，包括人員、設備、器材、物資、材料、資金等，這是業主做好建筑工程施工現場管理的基礎。

2 督促施工單位建立自身質量保證體系

《建筑法》明確規定，保證施工質量是施工企業不可推卸的職責。業主方的現場代表，代表業主方的根本利益，為保證工程的順利進行，促進工程質量的提高，必須和施工企業、監理單位等密切合作，有賴于和他們一起對質量高度重視和嚴格管理，有賴于和他們一起根據合同要求，充分履行自身質量職責。所以，聯合監理單位一起，督促施工企業盡快建立可靠、有效的質量保證體系，是十分必要的。

( 1) 業主現場代表集有監理方、施工方參加的協調會，建立并在施工過程中不斷完善可行的現場管理制度，比如: 業主、監理例會制度，各方管理人員和技術人員的組成結構，以及其它應達到的有關要求。

( 2) 督促監理方認真審查施工企業制定的質保方案，要根據工程項目的特點，結合施工企業的實力，分析質保體系的構成要素、運行過程、控制環節是否合理，再針對薄弱環節提出修改意見，真正做到各專業班組有質量負責人，各分項、分部工程有專職質量檢查員，項目有質量工程師，再把它與監理質量控制體系銜接起來，形成施工企業和監理公司對工程質量雙重復合控制，進一步保證施工質量的穩定性和可靠性，并制定出相應的保證工程質量的實施計劃，即在施工前，施工企業進行班組技術交底，對重點、難點部位要求監理、施工方一起制定施工方案及相應的應急技術措施，要保證每道工序、每種材料都能符合質量要求。

( 3) 應要求監理方制定切實可行的巡視巡夜檢查、旁站監督制度，盡最大努力減少施工中不符合設計規范的事件偶然發生。施工結束后，由施工企業完成的檢查、整改、返工等工作，應通過監理工程師進行復查評定，直到消除質量隱患。對于監理方在施工過程中檢查出來的質量隱患處理意見，業主現場代表應無條件支持，這樣才能保證監理方的權威性，才能保證施工企業建立的質保體系得以貫徹落實，并循環貫穿于整個施工過程，才能使施工質量真正得到保證，才能很好地實現業主委托監理方進行質量控制的目的。

3 對施工指導性文件的審查

( 1) 工程設計圖紙是工程項目的法律性文件，也是施工的根本依據，但在實際工作中，由于理論與實踐的差異性，設計圖紙也不可避免地會出現這樣那樣的疏忽與遺漏，而且也會對施工技術、工藝等提出難易不同的要求，因此，在正式施工前，業主、施工方、監理方，都應根據自身的職能，安排足夠的時間進行圖紙自審，一般情況，業主方針對建筑物使用功能方面進行圖紙審查，施工方針對施工工藝及施工技術方面進行圖紙審查，監理方針對設計規范、重要的結構部位、經濟指標是否合理進行圖紙審查。然后，業主方組織設計院、監理方、施工方及其他職能部門的有關技術人員進行圖紙會審，以使圖紙中存在的“錯、漏、碰、缺”等問題及疑難之處能在施工前，盡可能多地加以解決，將質量隱患消滅在施工前。

( 2) 施工組織設計是施工單位以施工圖紙、相關的施工規范為依據，完成招標文件的要求、施工合同中確定的質量等級、工期等提出的具體的施工指導文件。經過批準的施工組織設計，也是工程決算的依據之一，所以現場施工管理人員有責任會同監理方進行認真審查，其中可能存在諸多問題，如是否按招標文件的要求進行人員、機械、材料的組織，施工現場總體布置及施工機械設備的選擇是否合理，是否有利于保證施工的正常、順利地進行，是否有利于保證質量等。對于施工機械設備，還應考慮其數量配置對施工質量的影響與保證條件，如，沒有特殊條件下的施工保證措施，又恰逢意外事故發生，施工現場就會出現混亂，輕者造成返工、窩工，重者就會出現人員傷亡。又如，資源的供配計劃不合理，一會造成資源的浪費; 二會造成投資資金的周轉困難; 三會直接影響工程進度，造成不合理工期。胡編亂造施工措施，以求非法獲取措施費等做法，都是要不得的。所以業主的現場代表，應充分利用監理方作為建設單位的參謀職能和投資顧問職能，密切和監理方的關系，和他們一起認真審查施工組織設計文件，對不合理成份，對可能造成質量隱患和安全事故的疑難之處，及時提出，進行討論、分析，最終給予解決。在審查施工進度計劃時，還要依據合同工期要求，現場代表應會同監理方一起，綜合分析進度與施工質量、工程造價的關系，找出三者的最佳組合。通過參考工程概預算定額、勞動定額，確定每道工序所需的人工、材料、機械的數量以及工程總數量，與工程施工承包單位擬投入的數量和供材計劃進行比較分析。對工期緊的工程，還要核對其所提供的模板套數、鋼筋工數量及其它相應的機械數量，以此來確定施工進度計劃安排，并進行資金需求預測，對資金進行合理的配置，避免出現機械、人工的大進大出和不必要超前購買材料等問題，以保證合理使用工程建設資金。

4 對重點部位的防水施工質量的監督

對重點部位的防水施工質量監督的力度，涉及到用戶在以后使用中的方便程度，在大多數的質量投訴中，居室的滲漏是廣大用戶反映較多又深惡痛絕的問題，而滲漏的大部分都是在廚房、衛生間、陽臺、窗臺及屋面位置，主要根源就是防水施工沒做好，所以對防水施工的監控，就成了業主現場代表在質量管理中的一個重點。在防水施工階段，業主現場代表應要求監理方檢查防水材料是否符合設計要求，是否具有經指定質檢部門的質檢認定報告，進場材料和樣品是否相符，現場抽樣調查結果是否合格，以確保原材料符合技術要求等。這些都要求監理方在施工中要有書面的檢查監督資料。在施工前，要求施工單位派出持有防水特殊工種上崗證人員組成的防水專業隊伍進行防水施工作業，施工中要嚴格按照施工組織設計、防水施工措施及技術交底進行。

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一、概述

膜結構是一種由高強薄膜材料及加強構件(鋼結構或拉索)通過一定方式使其內部產生一定的預張應力以形成某種空間形狀，可作為覆蓋結構并能承受一定的外荷載的空間結構形式。膜結構以良好的自潔性、隔熱性以及高強耐久、造型新穎、自重輕等優點廣泛應用于各類休閑小品、輕型大跨度無柱空間或輕型屋蓋建筑結構。由于膜結構是張力結構的一種，只有在一定的張力作用下，膜結構才有一定的形狀和剛度，因而膜結構建筑表現了力的平衡美，是一種受力最為合理的結構形式。采用輕質膜材，同時輔以柔性拉索、輕型鋼桁架的結構形式，可以很好地達到大跨度、覆蓋大空間的目的。

本文主要對空間膜結構的加工制作、安裝、張拉等過程中的注意事項和關鍵技術進行了介紹，總結了施工中需要注意的一些問題，供廣大技術人員討論參考。

二、施工前的準備工作

工程的施工過程是由業主、設計、監理、質檢等多個單位多個部門共同合作完成的，如何協調組織各方的工作和管理，是能否保證工期與施工質量的關鍵之一。因此，為了保證這些目標的實現，應注意以下幾點，確保將各方面的工作協調好：

第一，制定設計圖紙交底、安裝與設計的配合等會審制度。施工單位的項目部應組織有關技術人員配合設計，充分考慮設計與施工整體安裝方案的匹配，參加業主組織的圖紙交底會審等協調工作。

第二，建立例會制度。應定時召開業主、設計、施工、監理等多方參加的例會，商討工程施工和配合情況。

第三，制定專題討論會。對施工中的重大技術問題，各方的有關人員應集中在一起，共同商量解決。

第四，由于膜工程的施工技術質量要求高，故需選擇技術熟練、責任心強，有經驗的施工員、班組長組織各項工作，并簽定施工組承包范圍、質量技術要求、工期進度、安全指標等責任書。根據工程需要，勞動力要合理調配，杜絕窩工現象。

三、建筑材料的加工制作過程

（一）鋼結構的加工制作

膜結構工程中，主要的建筑材料就是鋼材和膜材。對于鋼結構，其主要加工流程包括：進料開料檢驗拼裝焊接除銹編號包裝出廠。其中注意事項有：

1．材料必須有材質合格證書。

2．根據設計人員所計算的每種桿件的下料長度、桿件規格進行分類堆放，以便于下一步施工。

3．根據鋼管的相貫尺寸，考慮壁厚和坡口的影響，利用自動切割機自動切割相貫線。

4．在焊接過程中，為了盡量減少節點處應力集中的不良影響，支管與主管的連接焊縫應全周連續焊接并平滑過渡，若主管出現對接焊縫時，營口應刨坡口以確保焊縫焊透。

5．由質檢專業人員對焊縫進行超聲波探傷檢驗，若發現有不合格的焊縫，應作記號，并及時通知焊工進行返工。

6．主桁架與次桁架要進行預拼，組成一個單元組，并且編號。

7．對構件表面進行干噴砂除銹處理，等級，刷二遍油性防銹底漆，再涂表面面漆。

（二）膜結構的加工制作

膜材的主要加工流程包括：進料檢驗膜材膜片下料、編號膜片編排放樣膜片初粘駁接包裝。由于膜材的裁剪、包裝過程都較為復雜，各種角度變化較多，且加工精度要求非常高，所以在制作過程中要加強質量管理，保證制作精度。加工時的注意事項有：

1．膜材經檢驗后要運進已除塵的清潔車間。在下料區、編排放樣區、駁接區及三個區的連接處鋪上柔質的板膠，避免膜片直接接觸地面，防止磨損或者弄臟膜材。進入車間的人員必須穿潔凈的衣服，換上車間專用的柔軟拖鞋或只穿襪子。

2．抽樣取20組膜片和背貼條樣品，采用60mm寬的駁接刀，確定4組不同的駁接溫度、電流、壓刀時間，駁接好后進行雙向拉斷試驗，獲取最佳受力和外觀的駁接數據，填好確定的數據貼在駁接機上，膜片駁接按此表數據進行駁接。其中熱熔合方案應根據排水方向和膜片連接節點確定。在正式熱合加工前，要進行焊接試驗，確保焊接處強度不低于母材強度。

3．膜片下料按順序要經三道程序：讀取裁剪設計的坐標，取點；復核坐標，劃下料線；復檢坐標，落刀下料。然后貼上編號標簽，抬到放樣區。

由于索膜結構通常均為空間曲面，裁剪就是用平面膜材表示空間曲面。這種用平面膜材擬合空間曲面的方法必然存在誤差，所以裁剪人員在膜材裁剪加工過程中加入一些補救措施是相當必要的。對已裁剪的膜片要分別進行尺寸復測和編號，并詳細紀錄實測偏差值。裁剪作業過程中應盡量避免膜體折疊和彎曲，以免膜體產生彎曲和折疊損傷而使膜面褶皺，影響建筑美觀。

4．在放樣區，對已完成下料的膜單元的所有膜片進行放樣，核對無誤后劃騎縫線。擦拭駁接縫的膜和背貼條時要用柔軟的棉質布。

5．上駁接機時，背貼條設在膜的下底面，膜片與駁接刀對中后，壓平壓穩膜片，使膜片在高頻駁接過程中不產生移動。

6．超重的膜單元，駁接時再細分，最后駁接縫用小型起重車搬移膜塊，折疊包裝。在包裝前，應根據膜體特性、施工方案等確定完善的包裝方案。如聚四氟乙烯為涂層的是玻璃纖維為基層的膜材料可以以卷的方式包裝，其中卷芯直徑不得小于100mm；對于無法卷成筒的膜體可以在膜體內襯填軟質填充物，然后折疊包裝。包裝完成后，在膜體外包裝上標記包裝內容、使用部位及膜體折疊與展開方向。

四、現場施工的關鍵技術

（一）鋼結構的拼裝與吊裝

對于鋼結構，可根據構件的長度、重量選用合適的車輛運輸。注意在車輛上的支點要合理，捆扎要牢固，保證在運輸過程中鋼構件不產生變形，不損傷涂層。

鋼結構運抵現場后，施工安裝順序一般為：分段拼裝吊裝安裝其它構件拆臨時支撐鋼塔架。對于一些大型的鋼桁架，吊裝時可利用幾臺汽車式吊車，分別在場內、外把主桁架及主預應力索吊到作業面上，有支承段的放在砼柱旁，并在業面上設置若干個支座。然后根據廠內預拼裝情況進行焊接，焊縫質量經檢驗合格后涂油漆，再進行吊裝；斜柱拼裝后，用臨時備用索固定安裝斜拉桁架索，通過頂升斜柱來拉緊斜拉索，并在索上安裝可調法藍調節斜拉索的松緊。由于鋼結構安裝誤差的大小直接影響到結構內的預應力分布，嚴重者甚至還影響結構的安全性，所以在安裝支承鋼結構前，應按規范和設計要求對鋼結構基礎的頂面標高、軸線尺寸做嚴格的復測，并作復測紀錄。

（二）膜結構的安裝與張拉

在膜材運輸過程中要盡量避免重壓、彎折和損壞。同時在運輸時也要充分考慮安裝次序，盡量將膜體一次運送到位，避免膜體在場內的二次運輸，減少膜體受損的機會。

膜體安裝包括膜體展開、連接固定、吊裝到位和張拉成形四個部分。

1．打開膜體前，在平臺上鋪設臨時布料，以保護膜材不被損傷及膜材清潔，嚴格按確定的順序展開膜體。打開包裝前應核對包裝上的標記，確認安裝部位，并按標記方向展開，盡量避免展開后的膜體在場內移動。在展開的膜面上行走時要穿軟底鞋，不得佩帶硬物，以防止刺穿膜材。

2．打開膜體后，用夾板將膜材與索連接固定。夾板的規格及夾板間的間距均應該嚴格按設計要求安裝。對一次性吊裝到位的膜體，也必須一次將夾板螺栓、螺母擰緊到位。

3．目前索膜結構吊裝較多應用多點整體提升法，是將已經成熟的整體“提升”技術加以改造用于索膜結構這種柔性結構的施工過程中，該工藝要求整個過程必須同步。起吊過程中控制各吊點的上升速度和距離，確保膜面的傳力均勻。亦可采用分塊吊裝的方法，將膜體按平面位置分為若干作業塊，每塊膜體同樣采用多點整體吊裝技術，整體吊裝到位。

4．未張緊的膜材在風載下容易鼓起造成破壞，所以在整個安裝過程中要特別注意防止膜體在風荷載作用下產生過大的晃動，施工時應盡量在無風情況下進行。該階段的任務是使膜布張緊不再松弛以承受載荷，操作上特別要注意避免由于張拉不均造成膜面皺褶。預應力的大小由設計人員根據材料、形狀和結構的使用荷載而定，要求其最低值不能使膜面在基本的荷載工況組合（風吸力或者雪荷載）下出現局部松弛，一般常見的膜結構預應力水平在1～4kN／m，施工中通過張拉定位索或頂升支撐桿實現。對傘形膜單元，一般先在底部周邊張拉到位，然后升起支撐桿在膜面內形成預應力；馬鞍形單元則要對角方向同步或依次調整，逐步加至設定值；而對于由一列平行桁架支撐的膜結構，慣常作法是當膜布在各拱架兩側初步固定的情況下，首先沿膜的緯線方向將膜布張拉到設計位置。在施工過程中應注意無論張拉是否能順利到位，均不應輕易改變預先設定的張拉位置。若確定懷疑是設計問題，則應經結構工程師研究同意后方可作出修正。

篇（10）

0引言

電力行業的廠網分開、競價上網可以促進發電廠之間的競爭,從而優化發電資源,降低發電成本。但如果僅在發電側展開競爭,而用戶側不放開,仍由電網作為單一買方,將無法將價格信號有效地傳遞到用戶端,用戶無法根據市場價格調整自己的用電模式,市場雙向調節的作用就無法發揮;另一方面,發電側價格的波動造成市場盈虧集中,對電廠以及電力公司都是很大的市場風險。

用戶側市場放開后,供電商和大用戶都可以直接在電力市場中買電(即競價下網),用戶也可以自由選擇供電商。這種多買方、多賣方的市場結構,可以有效地提高市場穩健和競爭程度。上網電價和下網電價的聯動,也有助于電力企業規避市場價格風險,增加電價的穩定性。輸配電網則變為電力交易的平臺,電網公司的業務將著重于電網的建設、經營及非放開用戶(captivecustomer)的供電。這些壟斷業務的計費國際上通常由電力監管部門審核批準。

大用戶的用電量大,用電靈活性也大,可以一定程度上根據市場電價改變其生產過程的用電特性,從電力市場中獲得較大的效益。對于家庭用戶及小型工商業用戶,一方面其用電量不大,參與電力市場所帶來的效益并不明顯,因而參與的積極性不高;另一方面數量太多,商務流程繁瑣,會造成市場操作成本太高。從各國電力市場發展經驗看,盡管100%的用戶側放開是最終發展目標,但都是從大用戶開始放開,并逐步降低用戶參與市場的準入門檻,以較小的市場建設成本促進市場的大力發展。

本文將根據國際上成熟電力市場的發展經驗,對大用戶放開、參與自由競爭的市場條件及售電公司的經營策略等作一簡要描述。

1用戶側自由競爭的市場前提

為營造良好的競爭環境,實現真正意義上的用戶側自由競爭,需要在市場規則、市場建設和系統支持等方面大力發展和完善。各國電力市場的發展經驗表明,這不是一蹴而就的易事,需要經過多年的建設和積累。從市場的角度來說,成熟的電力期貨市場、現貨市場以及實時平衡市場是用戶側能夠積極參與電力市場的前提條件。

1.1現貨市場(SpotMarket)

電力現貨市場一般指日前競價市場,即交易的對象是電力在第2天各時段的物理交割[1]。在歐洲一般為每小時一個價格,即每天24個價格點。由于電能不能大規模有效存儲以及電力供需的實時平衡性要求,一方面導致現貨價格隨著用電曲線的變化,展現出強烈的周期性模式;另一方面現貨價格受節假日、氣候等因素影響很大,波動劇烈。

1.2期貨市場(ForwardMarket)

電力期貨交易是防范、化解電力現貨市場價格風險的有效工具。在電力市場成熟的國家中,電力交易的電量絕大部分都通過期貨交易來實現。根據電力期貨交割期的長短,可分為月度期貨、季度期貨和年度期貨等;根據期貨交割的曲線形狀可分為峰荷期貨(peak,星期一至星期五的8:00—20:00)和基荷期貨(base,每日0:00—24:00)等;根據期貨的交割方式又可分為金融結算期貨和物理交割期貨[1]。高的市場流通性(liquidity)是自由競爭市場的基礎。市場流通性是指在市場上快速買賣一項物品,不導致價格大幅波動的能力。假如一個市場上有許多買家和賣家的話,那么這個市場的流通性就很高。在這樣的市場中訂貨對貨物價格的影響不大,從而單個公司的市場力(marketpower)也會很有限。電力期貨市場能夠吸引大量的市場參與者,不僅僅是發電商和售電商等電力企業,還包括銀行及投資公司等大量金融投機商。眾多的參與者增強了市場的流通性,從而有利于電力市場的公平和高效競爭[2]。

1.3實時平衡市場(BalancingMarket)

基于日前現貨市場交易而形成的生產計劃與第2天的實際調度情況終歸會有偏差。一方面是日前所作的負荷預測不可能100%的精確;另一方面發電機組在實際運行時可能會發生事故,從而偏離所編制的發電計劃。電網調度在實時平衡市場中購買調頻備用容量,并通過調用此備用容量來維持電力系統中發電和用電的時實平衡[3]。

一般來說,調頻備用機組的成本要高于普通機組發電成本。為保證市場參與者盡可能準確地運行在日前現貨市場所排制的生產計劃,避免整個系統出現大的偏差,市場規則通常規定:在實時平衡市場中購電時價格會很高,即市場參與者出現負偏差時,要從電網調度購買高價不平衡電量;反之賣電價格則要很低,即市場參與者出現正偏差時,要賣出不平衡電量給電網調度。

2售電公司定價和規避風險策略

用戶側放開后,往往只有極少數超大型用戶有足夠的人力物力組建自己的購電部門,直接參與電力市場。因此,在售電環節應該大力發展售電公司,為大中型用戶服務。售電公司的主要業務是:一方面從電力市場中或通過雙邊合同從發電集團購買電力;另一方面把電力銷售給大用戶(有必要的話也可包括非開放用戶)。這樣眾多售電公司在大用戶和發電商之間穿針引線,可有效地提高市場競爭程度。

在放開的市場中,大用戶需支付的電力費用由2部分組成,即電能費用和電網使用費。售電公司將在電能費用方面展開激烈競爭。而電網使用費是用戶支付給電網公司的費用,無論是哪個售電公司供應電力,同一用戶的電網使用費都應該是相同的,且該價格通常是由電力監管部門審核并批準的。

售電公司通常會和大用戶簽訂為期數月至數年的供電合同。純粹的售電公司,即自己不擁有電廠的售電公司,每簽訂1份供電合同,自己就形成一個空頭部分(shortposition)。而電力市場中價格波動較大,售電公司存在著較大的購電成本風險。對于售電公司來說,合理地計算供電合同的價格至關重要。因為過低的報價將使賣電收益低于購電成本,過高的報價則會嚇退用戶,失去市場份額>具體簽訂供電合同的流程一般如下:大用戶提供過去幾年歷史用電曲線和供電期間內的用電量預測值;售電公司根據其負荷特性及市場價格水平,計算出相應的購電成本(在有些電力市場中還要加上橫向輸電成本,根據具體市場規則設計,該分量與輸電距離、電網區域、網損等因素相關),加上一定的利潤后,給出報價;由于市場價格時刻在波動,此報價有一定的有效期,如果用戶在有效期內接受此價格,合同成立;過了報價的有效期,原報價作廢;如果用戶再需要,售電公司可以重新計算出新的價格。售電公司可以利用市場中多種避險產品,來有效規避價格風險。本論文由整理提供下面將以一實例介紹一種常見規避風險和價格計算的方法。

2007年6月,某大型化工廠向某售電公司詢問2008年全年供電量的報價,該化工廠同時提供了過去幾年的用電曲線數據,并預計其2008年總用電量為500GW•h。

2.1購買標準期貨(InitialPurchase)

一個較為保守的策略是,售電公司在每簽訂一份售電合同時,要根據用戶在合同期間的預測用電量,在期貨市場上買入相應的電量,即所謂的“背靠背購電”,以保證售電公司的購電組合(PurchasePortfolio)和售電組合(salesPortflolio)時刻匹配。售電公司根據化工廠歷史負荷曲線,選擇購買適合的期貨產品。例如購買45MW的2008年基荷期貨,30MW的2008年峰荷期貨。如上所述,在期貨市場上只有年度、季度、月度等時段,以及峰荷和基荷等標準產品。而真正的用戶用電曲線多種多樣,無法完全通過這些標準期貨產品拼合起來。因此,會造成有的時間段里,在期貨市場上所購得的電力會超過用戶實際所需(見圖1中的“+”號部分);而在另一些時間段里,在期貨市場上所購得的電力則少于用戶實際所需(見圖1中的“-”號部分),即形成所謂的差額電量。

2.2現貨市場調整(SpotAdjustment)

上述差額電量可以在2008年的現貨市場上買賣出去。盡管在用戶詢問價格時(此例中為2007年6月)2008年期貨價格是已知的,比如說2008年基荷期貨價格是40歐元/(MW•h),2008年峰荷期貨是60歐元/(MW•h),但2008年中每一天的現貨市場價格并不知道。總體上講,期貨價格和現貨價格的相關程度很大。如果觀測期足夠長的話,期貨價格應該接近于現貨價格的期望值。此外現貨市場價格有著明顯的周期性模式,因此可以根據現貨市場的歷史價格數據建模,推算出2008年每小時的現貨價格曲線(見圖2),其期望值應該接近于當前已知的2008年期貨價格。

售電公司根據折算現貨曲線計算,該化工廠2008年差額電量會導致平均每1MW•h要多付出2歐元的購電費用。

2.3靈活分量(FlexibilityPremium)

在計算合同定價時,只是基于用戶歷史曲線來外推未來一段時間的用電情況。而到了2008年用戶實際用電時,肯定會和歷史曲線有一定的偏差。這會給售電公司日前制訂現貨交易計劃帶來困難,且會帶來較大的不平衡電量風險。

售電公司一般會根據用戶負荷特性,計算出一個靈活分量附加費。該費用的大小和用戶負荷的波動性及預測能力相關。例如冶金行業負荷波動大,靈活分量附加費相應較高,如圖3a)所示;造紙和玻璃等行業的負荷則很平穩,如圖3b)所示,預測精度高,相應的該附加費也較低。

需要指出的是,大的售電公司有著很大的用戶群和銷售組合(salesportfolio),可以提高預測精度,并降低相對波動,從而體現出規模效益,可降低該靈活分量費用。上述的售電公司都沒有自己的電廠(相當于由我國各省市供電公司演化而來),如果售電公司有自己的電廠(一般為發電集團成立的售電公司),則避險策略會靈活一些。例如可以提供各種與電廠生產成本相關的合同(indexedcontracts),售電價格可以與煤、天然氣及排污費價格等因素掛鉤,但基本營銷策略類似。有著發電集團背景的售電公司,一般會設置一個發電組合和售電組合,兩部分運作獨立,內部交易采取市場化結算。這里牽涉到發電集團銷售渠道控制策略,本文對此不作進一步的描述。

3多種電力產品滿足用戶需求

一般的產品會在功能、質量、價格及服務等方面展開競爭,而電力產品則有其特殊性。對于售電公司,電力的功能和質量是完全一樣的,因為供電質量完全是電網公司的職責范圍。盡管如此,售電公司還是可以抓住用戶的需求,在價格策略和服務上下功夫,根據用戶的偏好來提供合身定制的差別化產品,從而在市場競爭中占據有利地位。隨著電力市場的發展,市場上出現了多種多樣的電力銷售產品,以下給出一些最常見的例子。

3.1“預測走廊”供電

不平衡電量的費用在售電公司的購電成本中占有一定的比重,若想降低此部分的費用,可以在合同中作出以下規定:在合同供電期間,用戶每天向售電公司提交其第2天的預測用電曲線;還可以在供電合同中定義該預測曲線所允許的誤差范圍,例如定義偏差不能超過±10%(見圖4)。如果用戶第2天的實際用電曲線在此走廊內,用戶所需支付的電力價格就很便宜。如果實際用電越過了上下限,超出部分的電力價格要高很多。

該產品適合在中短期能夠較精確預測其用電負荷的用戶。這類用戶可以通過提高自己負荷預測精度來得到較為便宜的電力;售電公司也相應地減少了由負荷預測誤差造成的不平衡電量的需求,從而降低購電成本。

3.2“現貨優化”供電

現貨市場上價格波動很大,且與整個系統中負荷大小的相關程度很高。在峰荷時段現貨價格非常高,而在谷荷時段則價格很低。如果用戶負荷曲線不合適,會給售電公司造成額外的購電費用。這種“現貨優化”供電產品特征是:在簽訂供電合同時,用戶就要提交在合同供電期間的指導性用電曲線。售電公司根據此曲線在期貨市場上購置所需電量。在真正供電期間,用戶每天要向售電公司提交其第2天的預測用電曲線。該預測用電曲線與簽訂合同時期所給出的指導性用電曲線的偏差,將在現貨市場買入賣出,用戶將承擔所需費用或者獲得應有收入。該產品適合于可以短期內靈活調整生產方式的用戶。例如在現貨市場峰谷價格差很大時,用戶可以相應地調整生產方式,把用電生產改到夜間價格低谷的時間段內,把節約下來的高價電量變為現金收入(見圖5)。而在市場價格全天波動不大、峰谷差很小時,用戶則沒有必要調整自己的生產方式。這在一定程度上實現了用戶參與電力現貨市場,通過價格信號達到需求側管理的目的。

3.3“分批購電”產品

由第3.2節可以看出,計算合同價格時的期貨價格對合同價格的影響非常大。如果在期貨價格高時簽訂供電合同,合同價格也將相應地提高,會給用戶帶來不必要的損失。為解決此問題,可以把合同電量分解成很多部分,在不同的時間多次在期貨市場上買入,這樣分散買電的價格風險。甚至可以由用戶來決定什么時期買入多少電力,售電公司只是提供價格計算參數。

現以實例說明該產品特征:2007年6月某用戶希望售電公司能提供其2008年的電力。雙方約定從2007年7月至10月為計價期,用戶可根據市場價格波動,自己確定購電時期,每次購入1/3的2008年用電量。用戶經過幾個月的市場觀察,分別在2007年7月15日、8月10日和9月1日通知售電公司可以購電,售電公司也隨即按要求在期貨市場上購入相應的電量(見圖6中①、②及③)。

式中:a、B參數及靈活性分量F根據用戶歷史用電曲線計算;2008年基荷期貨價格B2008和峰荷期貨價格P2008取決于用戶所選的購電時間。

該產品對用戶的好處是,價格計算透明且用戶可以決定買電的時間,在一定程度上參與了電力期貨市場。對售電公司,只需按用戶要求在期貨市場上購買電力,自己不再承擔期貨市場價格風險。

4對我國售電市場的借鑒意義

從國際電力市場化改革的經驗來看,“兩頭放開”(即發電側與售電側開放)是電力市場建設的一個普遍規律。無論是從發電側開放起步(如英國),還是從售電側開放起步(如日本),最后的方向都是實現雙向開放。構建多買多賣的電力市場格局,這符合商品市場的一般規律。引入用戶參與競爭,建立“兩頭開放”的電力市場,可以帶來諸多好處。

(1)發揮市場雙向調節作用,促進市場供需環境和價格的相對穩定。通過建立靈敏的用戶側響應機制,起到穩定市場、抑制價格劇烈波動的作用。

(2)用市場手段實現需求側管理,調節用戶負荷特性。通過用戶的主動性策略,提高整體發電和用電效率,實現電力工業的節能降耗。

(3)通過用戶參與市場,建立了上網價格和銷售價格聯動的市場機制,有效地規避了購售雙方風險和經營市場的經濟風險。

(4)銷售側引入競爭后,各售電公司之間競爭激烈,迫使它們在市場化經營方面下功夫,抓住用戶的需求,提供優質而價廉的服務。而電網企業則可以集中精力做好主業,以便為用戶提供更為優質、高效、便捷的專業服務。

我國的電力市場建設是從發電側競爭起步的,東北、華東2個電力市場試點均采用了發電集中競價上網作為起步模式,這種模式具有某些固有缺陷,如市場風險集中、市場盈虧集中、對市場宏觀供需狀況依賴程度較大等。東北電力市場試運行以來,由于受供需環境趨緊、煤價上漲等因素的影響,2006年度競價平衡帳戶出現了大幅虧空(約34億元),這與社會希望通過競價上網降低電價的預期目標產生較大差距,價格聯動難以付諸實施。目前準備修改完善市場方案和運營規則。東北市場如果能夠實現用戶側開放,或部分開放大用戶,市場運營的經濟風險就會小很多。本論文由整理提供只要有用戶參與,價格聯動也就是順理成章的事了。所以,以發電側競價起步的電力市場需要盡快引入用戶參與機制,過渡到“兩頭開放”的電力市場模式。

國內外的實踐證明,開放用戶是構建安全、穩健、靈活、高效的電力市場的重要條件。國家電監會已將開展大用戶直購電試點列為2007年的工作重點之一。引入用戶參與市場競爭應重點做好幾項工作。

(1)按照2006年11月國務院常務會議通過的《關于“十一五”深化電力體制改革的實施意見》的有關要求,切實做到輸配業務分開獨立核算,加快研究輸、配分開問題,結合電力市場建設開展試點,為核定清晰的輸、配電價打下基礎,為培育更多的購電主體創造基本條件。

(2)加快電價體制改革,盡快出立的輸、配電價。國際經驗證明,獨立的輸、配電價是引入用戶參與競爭的必要條件,缺少獨立的輸、配電價,就無法建立穩健的“兩頭開放”的電力市場。2005年國家印發了《電價改革方案》的配套實施辦法,明確了輸配電價改革的具體思路,2006年還出臺了各省(自治區、直轄市)電網輸配電價暫行標準,向電力市場的要求逐步邁進。下一步需要在此基礎上,結合市場建設需要,核定獨立的輸、配電價,要反映不同電壓等級、不同地理位置的合理接網價和用網價,為用戶參與市場提供順暢的價格體系。超級秘書網

(3)加快研究解決銷售電價的交叉補貼問題。我國由于歷史原因,銷售側交叉補貼問題比較突出,現在已經成為阻礙大用戶參與市場的重大障礙。短期內可能無法完全解決交叉補貼問題,但可以嘗試將交叉補貼由暗補改為明補,在保證各類用戶之間利益格局不做大的調整基本原則下,逐級開放用戶參與市場競爭。

(4)加強各相關電力企業市場知識的學習和積累。售電側的放開,對電網公司、售電公司以及大用戶來說都是全新的內容。無論是由省、市供電公司演化而來的純粹的售電公司,還是有著發電集團背景的售電公司,都要發展自己的營銷策略,抓住用戶需求,并合理地管理市場風險。這方面可以借鑒國際上成熟的市場運作理論和實踐經驗。

開放用戶是電力市場化改革的必然要求,應結合我國國情,充分借鑒國際成熟經驗,加快有關體制和機制改革,逐級開放用戶,培育售電側市場,建設符合國情的電力市場體系。

參考文獻:

[1]EuropeanEnergyExchange.Productinformationpower[EB/OL].[2007-01-30]

篇（11）

在建筑施工現場，很多企業的設計方案和工藝措施的執行都未按遵從法律規定，安全教育執行不到位，多數為形式主義。而施工現場的腳手架也未依照國家指標搭設，且周圍雜物較多，所用材料不規范，這些都未按照法律規定執行，是重大事故的誘因。

1.2施工現場監管不到位

建筑施工的一個特點就是勞動密集性，但是多數從事人員的文化水平不高，這就導致施工管理較難。而且，在施工現場上，施工工具隨意堆放、施工材料規整差、施工步驟不合理等現象多發，從事人員之間沒有協作精神，現場沒有嚴格的紀律管制。

1.3建筑施工單位不重視

建筑施工單位的領導安全意識薄弱，對經濟效益的重視程度高于人員的安全，這就導致安全生產的責任制不健全、落實不到位。甚至于一些單位未簽訂安全保證責任書。部分單位為了節省開支，不設置安全員或者監督人員較少，且專業能力不達標，導致施工過程中無人監管或者監管不到位。

1.4安全監管投入不到位

建筑企業為了降低項目成本，縮減施工中的安全管理費用和保障設施，安全管理所需的資金配備較少，導致事故頻發，影響惡劣。甚至于有些施工企業完全忽略安全管理，不僅不進行安全教育，施工過程還存在違法行為。有些企業為了提高自身利益，在采購環節大打折扣，降低建筑質量，而監理單位也未履行自身職責，造成安全隱患。

2建筑工程現場施工中的安全管理對策

2.1加強安全意識教育，完善安全生產責任管理制度

安全施工和企業的利益是息息相關的，安全施工直接關系著施工人員的生命安全，管理人員要做好安全意識教育工作，提高施工人員安全意識，避免出現安全隱患。首先，責任到個人，制定獎罰制度。其次，通過對設備故障率、事故起數以及人的精力等方面的評判找出施工中存在的問題，并及時采取有效的防范措施。完善責任管理制度，不僅可以強化施工人員的安全意識，還能夠提高施工的安全性，每個員工都明確自身在安全施工中的責任，一旦事故發生則追究責任。

2.2加強施工現場材料管理

建筑材料的控制與管理不僅關系到企業的利益，還直接影響著企業的施工安全。在采購材料時要做好調查工作，對比市場上的材料，開闊進貨渠道，采購部門還要簡化采購環節，避免中間環節出現材料偷工減料等情況，對供應商提供的材料進行檢驗，確保材料合格。材料發放要進行跟蹤，避免施工現場中有材料隨便堆放現象。

2.3加強監管力度

建立專門的安全監管部門，對監管人員專業能力進行考核，確保其能力合格；制定監管制度，責任到人，每天對施工過程中的各個細節進行檢查，避免微小隱患，發現隱患后要立即根據有關標準和施工現場情況進行整改。

2.4加強施工現場技術管理

結合建筑工程的施工圖紙，對工程施工的工序進行合理優化，落實施工方案，有效的管理施工組織。對已經完成的工序進行測量和排查，確保每個工序都符合標準和施工要求。提高施工人員的專業技能，熟練各種新材料和新技術，確保各個施工工序的規范性。

2.5做好施工前的管理工作

在施工之前要對施工建設工作做好準備，通過圖紙和技術人員對施工的難點、重點以及易出現安全問題的環節進行討論和分析。負責施工現場管理的工作人員要對施工中的各管理項目熟悉，確保在管理和施工中能夠及時發現安全問題。在工程開建前，將組織工作做好，對多使用的機械、采用的技術和所用的工程材料要全面了解，做好質量工作。在整個施工過程中要做好科學計劃、落實方案、符合規范。

2.6建立信息化的安全動態管理模式

息化安全動態管理模式依靠的是計算機技術，建立動態管理平臺，實際上是采用信息技術，將施工安全進行分解從而分配給不同層級的相關人員，也就是精細化和責任化一體的計算機系統。這個管理系統可以根據工程的進度查看最新的安全規范，對施工中需要注意的安全事項進行計劃并指導到實際的工程施工中，從而減少因溝通或者技術等因素而產生的安全隱患；動態查看工程進度，安全管理的計劃和引用情況清晰化，可以將整個施工階段的安全重點準確的傳達給施工和監管人員，從而避免了粗放式管理中出現的隱患。