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第二條在本自治區行政區域內由勞動和社會保障部門開辦的支持創業小額擔保貸款業務，適用本辦法。
第三條本辦法所稱支持創業小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款），是指由勞動和社會保障部門設立的擔保機構提供擔保，商業銀行或城鄉信用社（以下簡稱經辦銀行）發放的，用于支持創業的一定額度的貸款。
第四條經辦銀行應當與擔保機構簽訂合作協議，明確各自的權利義務。
第五條本辦法由各級勞動和社會保障部門、財政部門、人民銀行、小額擔保貸款機構和經辦銀行共同組織實施。
第二章擔保貸款借款人
第六條申請小額擔保貸款的借款人應當符合國家和自治區工商登記注冊的條件。
第七條小額擔保貸款借款人，應當符合下列條件之一：
（一）持有《再就業優惠證》的人員，是指持有勞動和社會保障部門核發的《再就業優惠證》的各類下崗失業人員及享受城市居民最低生活保障且失業*年以上的城鎮其他登記失業人員；
（二）城鎮登記失業人員，是指持有勞動和社會保障部門核發的《失業證》的城鎮登記失業人員；
（三）城鎮復員、轉業退役軍人，是指持有軍人退出現役有效證件的城鎮復員、轉業退役軍人中尚未就業人員；
（四）大中專畢業生，是指畢業*年內尚未就業并具有創業愿望，持有大中專（含研究生、技校和職業高中，下同）院校畢業有效證件的人員；
（五）就地就近創業的農民，是指在戶口所在地創辦二三產業企業并領取《工商營業執照》的農民；
（六）由符合貸款條件的人員創辦的小企業，是指經工商行政管理部門核準登記，持有合法有效的《工商營業執照》或《企業法人營業執照》的企業；
（七）勞動密集型小企業，是指在新增加的崗位中，當年新招用下崗失業人員達到在職職工總數的**%以上，并與其簽訂*年以上期限勞動合同的企業。勞動密集型小企業的標準按照原國家經貿委、計委、財政部和統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企〔****〕***號）規定執行。
對取得自治區勞動和社會保障部門認定的培訓機構頒發的創業培訓結業證的符合貸款條件人員，可優先貸款并適當擴大貸款額度。
第三章申請與審批程序
第八條小額擔保貸款按照自愿申請、社區推薦、擔保機構審核并承諾擔保、評估小組進行評估咨詢、經辦銀行發放貸款的程序，辦理貸款手續。
第九條評估小組由各地勞動和社會保障部門、街道社區、擔保機構、經辦銀行和有關部門專家組成，對貸款項目的可行性、市場潛力、投資回報率、經營者能力以及信用度等進行評估咨詢。
第十條借款人為個人的，應當向戶籍所在地街道、鄉鎮（信用社區）勞動和社會保障服務機構提出申請，并提供下列材料：
（一）借款人身份證件，包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業優惠證》、《失業證》（或《大中專畢業證》或復轉軍人自謀職業證明）等身份及優惠扶持證明原件及復印件；
（二）《****區小額擔保貸款申請書》；
（三）《個體工商戶營業執照》原件及復印件；
（四）已參加自治區勞動和社會保障部門認可的創業培訓機構組織的創業培訓的，應當提交創業培訓結業證（含復印件）及創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或項目可行性研究報告；
（五）經辦銀行、擔保機構需要的其他資料。
第十一條街道、鄉鎮勞動和社會保障服務機構應當在收到個人申請材料后**個工作日內，對申請材料進行審查，確認其真實有效后，在《****區小額擔保貸款申請書》上簽署意見，并將材料送交所在縣（市、區）擔保機構。
擔保機構應當召集評估小組在**個工作日內對貸款項目進行評估、審核，確認符合貸款條件后辦理擔保手續并將有關材料送經辦銀行，由經辦銀行在**個工作日內辦理貸款業務。對不符合條件的，由擔保機構在受理后**日內書面通知申請人。第十二條借款人為小企業的，應當向注冊登記地區縣（市、區）小額貸款擔保機構提出申請，并提供下列材料：
（一）創辦人、合伙人或股東的《再就業優惠證》、《失業證》（或《大中專畢業證》或復轉軍人自謀職業證明）等身份及優惠扶持證明原件及復印件；
（二）《****區小額擔保貸款申請書》；
（三）《營業執照》副本、《企業組織機構代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業公章的復印件；
（四）營業場所證明及加蓋公章的復印件；
（五）加蓋企業公章的企業章程及合伙協議書復印件；
（六）稅務登記證副本復印件；
（七）創辦人、合伙人或股東已參加自治區勞動和社會保障部門認可的創業培訓機構組織的創業培訓，應提交創業培訓結業證（含復印件）及創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或項目可行性研究報告；
（八）經申請由中國人民銀行核發的貸款卡；
（九）擔保機構及經辦銀行需要的其他資料。
第十三條擔保機構應當在收到小企業申請材料后**個工作日內，召集評估小組對企業貸款項目進行評估咨詢并審核；經確認符合貸款條件的，應當在《****區小額擔保貸款申請書》上簽署意見后送經辦銀行，經辦銀行應當在**個工作日內辦結貸款手續。對不符合條件的，由擔保機構在受理**日內書面通知申請人。
第四章額度、期限、利率與貼息
第十四條對從事個體經營的人申請小額擔保貸款的，根據經營項目和個人信用狀況、還貸能力等情況適當提高小額擔保貸款額度。貸款額度最高不超過*萬元。對已經享受小額擔保貸款扶持，且誠信經營、按期還款的人，可再申請一次小額擔保貸款，具體貸款額度由擔保機構商經辦銀行確定。
第十五條對小企業申請小額擔保貸款的，根據其安置的就業人數，按人均*萬元—*萬元確定貸款額度，最高不超過**萬元。
第十六條對勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的，根據其實際招用持有《再就業優惠證》人員、失業*個月以上殘疾人、已辦理失業登記的農轉非人員和城鎮復員、轉業退役軍人等就業困難人數，合理確定貸款額度。對吸納就業困難人員超過**人的企業，給予**萬元擔保貸款；超過***人的，給予最高不超過***萬元的擔保貸款。
第十七條小額擔保貸款期限一般不超過兩年（不包括展期）。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，應當在貸款到期前*個月向擔保機構和經辦銀行提出展期申請，并填寫《借款展期申請審批表》。擔保機構對貸款項目進行評估并同意繼續提供擔保的，經辦銀行可以按規定展期*次，展期期限不超過*年，展期內不貼息。
第十八條小額擔保貸款利率可在人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮*個百分點，其上浮利率的利息由財政部門給予貼息（自治區財政和市縣財政各負擔**%），其中微利項目增加的利息由中央財政負擔，展期內不貼息。
本辦法實施前核準的小額擔保貸款項目，仍按照原政策執行。貸款展期期間的利率，由經辦銀行與借款人商定。
第十九條對持有《再就業優惠證》的人員、城鎮復員轉業退役軍人申請小額擔保貸款并從事微利項目的，按照基準利率由中央財政據實全額貼息，展期內不貼息。
對大中專畢業生、其他城鎮登記失業人員申請小額擔保貸款并從事微利項目的，按照基準利率給予**%的貼息（中央和自治區財政各承擔**%），展期內不貼息。
對農民申請小額擔保貸款并從事二三產業微利項目的，按照基準利率給予**％的貼息，展期內不貼息。
第二十條對符合條件的勞動密集型小企業發放的貸款，利率完全放開，在*年內給予貸款基準利率**%的貼息（中央和地方財政各承擔**%），展期內不貼息.經辦銀行開辦此項業務發生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關規定核定后承擔**％的補償（中央和地方財政各承擔*%）。地方財政對開辦符合條件的勞動密集型小企業貸款的經辦銀行按季給予手續費補助，補助金額為貸款實際發放金額的*.*％。
第二十一條微利項目的小額擔保貸款貼息，按照財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部《關于印發〈下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔****〕**號）和財政部、中國人民銀行《關于調整下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有關問題的通知》（財金〔****〕****號）規定執行，由擔保機構協助經辦銀行向財政部門申請。
第五章反擔保方式
第二十二條小額擔保貸款的反擔保方式：
（一）*名機關事業單位工作人員擔保；
（二）*名收入穩定的企業員工擔保；
（三）*名創業人員互相聯保；
（四）經營正常的企業擔保。
符合貸款條件的人員申請小額擔保貸款時，應當選擇前款規定的一種反擔保方式并經街道、鄉鎮（信用社區）勞動和社會保障服務機構調查審核后報擔保機構審批。
第二十三條對小額擔保貸款提供反擔保的人，應當按照《擔保法》的有關規定，承擔相應法律責任。
第二十四條信用社區常住居民在本社區內創業并申請小額擔保貸款的，擔保機構可憑其與信用社區簽訂的《借款承諾書》辦理擔保手續，免除反擔保，由經辦銀行直接發放小額貸款。
第二十五條對于已取得創業培訓結業證且其創業項目計劃書或可行性研究報告經評估小組評審通過并出具評審意見的，其小額擔保貸款申請經擔保機構簽署意見后，可免除反擔保。
第六章管理與服務
第二十六條經辦銀行應當在貸款責任余額不超過擔保基金銀行存款余額*倍的前提下發放貸款，并在資金、人員安排等方面優先保證小額擔保貸款的需要。
第二十七條借款人在收到貸款和歸還貸款后，經辦銀行應當將貸款契約和還款憑證復印件交擔保機構存檔。
第二十八條經辦銀行開展小額擔保貸款業務的，應當嚴格遵守國家有關貸款業務的各項規定，制定科學合理的風險管理措施。
相關金融機構應當建立區別于其他商業性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況可不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。
第二十九條建立貸后跟蹤、管理服務、風險預警和回收激勵機制，防范小額擔保貸款風險。
（一）貸后管理。擔保機構和經辦銀行應當共同加強對借款人從貸款發放之日起到貸款本息收回之日止的貸款使用和生產經營情況的管理；
（二）跟蹤服務。擔保機構和經辦銀行對借款人獲得小額擔保貸款后的項目運行情況，要建立定期走訪和聯系制度，對項目的運行要給予關心和支持，對遇到或可能遇到的問題和困難，應提供必要的指導和幫助，以提高經營項目的成功率；
（三）風險預警。擔保機構和經辦銀行要建立風險預警機制，通過貸后檢查，對所調查的小額擔保貸款扶持項目的生產經營狀況和管理情況進行綜合分析，盡早識別和確定項目的風險類別、程度、原因及其發展變化趨勢；
（四）回收激勵。對貸款回收率達到**％的擔保機構和信用社區，每年給予貸款回收總額*％的獎勵；貸款回收率每上升*個百分點，獎勵資金增加*.*%。獎勵資金只能作為工作經費，所需資金從就業再就業資金中列支；
（五）放貸獎勵。對放款額達到擔保基金*倍的經辦銀行，每年給予貸款總額*.*％的獎勵，放款額達到擔保基金*倍或*倍的經辦銀行，分別給予貸款總額*.**％和*％的獎勵，所需資金從就業再就業資金中列支。
第三十條經辦銀行、擔保機構應當做好小額擔保貸款的統計、調查和總結工作，完善統計指標體系，統一統計口徑，落實責任人，確保統計數字的真實準確。
各市經辦銀行應當在每月*日前將《小額擔保貸款情況統計表》報送當地人民銀行并同時抄送擔保機構、同級財政部門、勞動和社會保障部門，各市人民銀行、擔保機構于每月*日前將核實匯總的報表分別報送中國人民銀行銀川中心支行、財政廳、勞動和社會保障廳。
第七章擔保基金管理
第三十一條建立小額貸款擔保基金。擔保基金的建立，由市縣財政先籌資并進入擔保基金專戶，自治區財政按進入專戶金額給予配資。首期配資對川區市縣按*︰*、南部山區九縣按*︰*配資。對已經建立小額擔保貸款基金的市縣，根據小額擔保貸款回收情況和實際需要，從****年起自治區財政連續*年給予配資扶持。
(一)具有北京市戶口，且在法定勞動年齡內；
(二)是持有勞動保障部門核發的《再就業優惠證》的城鎮登記失業人員；或是持有有效《畢業證書》，且尚未就業的大學畢業生，或是持有復員(轉業)軍人自謀職業證明、尚未就業的復員(轉業)軍人；或是在鄉鎮勞動保障部門辦理了轉移就業登記或是持有勞動保障部門核發的《北京市農村富余勞動力求職證》的農村勞動力人員。
二、貸款額度
借款人為個體工商戶的，提供的小額貸款擔保額度不超過5萬元；借款人為自主、合伙創辦小企業的，提供的小額貸款擔保額度一般為20萬元，或根據經營項目和安置本市城鎮失業人員人數，按人均不超過5萬元提供擔保，最高不超過50萬元。
三、貸款期限
小額貸款擔保期限不超過2年，到期確需延長的，可展期1次，展期期限不超過1年。
四、貸款利率與貼息
小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平執行。市財政部門對從事微利項目的個體經營、自主、合伙創辦小企業的借款人發生的小額擔保貸款利息據實全額貼息。
五、貸款程序
(一)借款人為個體工商戶的
當向戶籍或經營所在地社保所提出申請，填寫《北京市自主創業小額擔保貸款申請、推薦書》一式三份，并提供下列文件：
1、借款人《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業優惠證》、《大學畢業證》、復員(轉業)軍人自謀職業證明或農村勞動力轉移就業登記證明的原件及復印件；
2、《創業培訓合格證書》或經北京市勞動保障部門認可的創業培訓合格證及復印件，經創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或可行性分析報告；
3、《個體工商戶營業執照》原件及復印件；
4、《北京市信用社區小額擔保貸款個人承諾書》；
5、經辦銀行、擔保機構需要的其他資料。
(二)借款人為自主、合伙創辦的小企業的
向注冊登記地區縣勞動保障部門提出申請，填寫《北京市小企業小額擔保但款申請書》一式三份，并提供下列文件：
1、創辦人、合伙人或股東的《再就業優惠證》、《大學畢業證》、復原(轉業)軍人自謀職業證明、農村勞動力轉移就業登記證明原件及復印件；
2、《營業執照》副本、《企業組織機構代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業公章的復印件；
3、營業場所證明及加蓋企業公章的復印件；
4、及加蓋企業公章的企業章程及合伙協議書復印件；
5、稅務登記證(國稅、地稅)副本復印件；
6、法定代表人身份證、授權人的授權書及人身份證原件及復印件；
7、貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結果復印件)；
8、企業決定申請融資擔保的股東會決議或合伙人會議決議；
9、當年財務報表，包括資產負債表、損益表等；
10、企業一般情況及項目可行性報告；
11、擬提供的反擔保措施；
12、擔保機構及經辦銀行需要的其他資料。
申請最高50萬元小額擔保貸款還必須提供下列資料：
13、企業招用本市城鎮登記失業人員簽訂的勞動合同；
14，企業為職工繳納社會保險紀錄，
15、企業工資支付憑證(工資表)及復印件；
16、失業人員《再就業優惠證》復印件。
借款人應在貸款銀行開立賬戶，且已用于項目經營的資金不低于貸款本金的30％；合法經營，資信程度良好，有償債能力。
六、審批程序
(一)借款人為個體工商戶的
1、在信用社區申請的
社保所受理申請后，在5個工作日內按照《北京市自主創業小額擔保貸款人資信情況調查表》的內容對申請人進行調查。
社保所根據調查結果對申請人信用情況進行評估，對符合條件的在其戶籍所在地居委會宣傳公告欄公示3天。建立個人信用檔案，將申請資料推薦到經辦銀行，經辦銀行2個工作日內完成對貸款的審核并通知擔保機構辦理有關擔保手續。擔保機構接到通知后2個工作日內與貸款申請人簽訂《委托保證合同》，與經辦銀行簽訂《保證合同》。經辦銀行在簽訂《保證各同》后2個工作日內發放貸款資金。
2、在非信用社區申請的
社保所5個工作日內對申請材料進行審查，確認有效后在《北京市自主創業小額擔保貸款申請、推薦書》上簽署意見，將資料送與區縣簽約的擔保機構，擔保機構在5個工作日內對項目可行性、自有資金、還款來源和反擔保措施進行審核，符合條件后辦理擔保手續，由與區縣簽約的商業銀行經辦機構在2個工作日內辦理貸款業務。
(二)借款人為自主、合伙創辦的小企業的
區縣勞動保障部門在申請材料齊備后5個工作日內對小企業申請資料進行調查，確認資料真實有效，項目可行后，在《北京市小企業小額擔保貸款申請書》上簽署意見，并將資料送市創業指導中心。
市創業指導中心、擔保機構和經辦銀行在5個工作日內聯合對企業的自有資金、還款能力、反擔保措施進行審核，對符合條件的，通過區縣勞動保障部門通知申請人辦理擔保手續，經辦銀行在2個工作內辦理貸款手續。
七、貼息申請
(一)個體工商戶申請小額擔保貸款財政貼息
貸款人在向社保所提出小額擔保貸款申請的同時提出財政貼息書面申請，填寫《小額擔保貸款微利項目財政貼息申請表》一式三聯。社保所根據規定審核貸款人是否從事微利項目，對符合財政貼息條件的在申請表上簽章確認，隨小額擔保貸款申請資料轉入下一審核環節。
村集體信用貸款申請書范文1__支行：
__有限公司創建于__年，至今已有20多年歷史。公司擁有__條生產線年產__產品__萬噸。公司__年獲得中國質量認證中心認證取得__質量體系認證書。嚴密完善系統的管理體系，確保了公司能連續穩定生產各系列高質量產品，并不斷創新，提升企業競爭力。公司所在地緊臨(機場港口高速路鐵路)，海陸交通發達，有利于國際國內市場開拓，
公司獲得__生產許可證，生產的產品銷售到全國20多個省地市，應用于__行業。目前產品價格有一定上漲，處于供不應求的局面，公司盈利水平明顯提高。公司現有員工535人，各類專業技術人員233人。占地600余畝，注冊資本3600萬元，資產總額9300萬元，年均銷售收入可達1億元，實現稅金800萬元，已經邁入新一輪快速發展的新平臺。
____年市場趨好以及災區災后重建需求給公司創造了難得的發展機遇。公司決定同時進行設備挖潛和新技術改造，擴大產能，以滿足市場不斷增長的需求。今年主要原材料價格漲幅較大，同時公司預計20__年下半年銷量都會有一定增加，庫存原材料無法滿足擴大產能后生產需求，需要增加流動資金以擴大原材料庫存，保障生產。因此特向貴行提請流動資金貸款1000萬元，用于購進原燃料儲藏物資。公司用新增銷量所增加的收益及折舊資金作為還款來源，以公司所有的土地使用權及生產廠房設備作為抵押。貸款使用期為兩年。希望貴行給予公司授信和貸款支持，幫助公司實現新的發展!
此致
敬禮!
村集體信用貸款申請書范文2_______支行：
_______有限公司創建于_______年，至今已有_______多年歷史。公司擁有_______條生產線年產_______產品_______萬噸。公司_______年獲得中國質量認證中心認證取得_______質量體系認證書。嚴密完善系統的管理體系，確保了公司能連續穩定生產各系列高質量產品，并不斷創新，提升企業競爭力。公司所在地緊臨(機場港口高速路鐵路)，海陸交通發達，有利于國際國內市場開拓，公司獲得_______生產許可證，生產的產品銷售到全國_______多個省地市，應用于_______行業。目前產品價格有一定上漲，處于供不應求的'局面，公司盈利水平明顯提高。公司現有員工_______人，各類專業技術人員_______人。占地_______余畝，注冊資本_______萬元，資產總額_______萬元，年均銷售收入可達_______億元，實現稅金_______萬元，已經邁入新一輪快速發展的新平臺。
_______年市場趨好給公司創造了難得的發展機遇。公司決定同時進行設備挖潛和新技術改造，擴大產能，以滿足市場不斷增長的需求。今年主要原材料價格漲幅較大，同時公司預計_______年下半年銷量都會有一定增加，庫存原材料無法滿足擴大后生產需求，需要增加流動資金以擴大原材料庫存，保障生產。因此特向貴行提請流動資金貸款_______萬元，用于購進原燃料儲藏物資。公司用
新增銷量所增加的收益及折舊資金作為還款來源，以公司所有的土地使用權及生產廠房設備作為抵押。貸款使用期為兩年。希望貴行給予我公司授信和貸款支持，幫助我公司實現新的發展!
此致
敬禮!
申請人：__
申請日期：_年__月
村集體信用貸款申請書范文3中國銀行分(支)行：
本人系 (單位)人員 ，現任職務 ，家庭平均月收入 元，為購買
(公司)開發的商品住房(商鋪) 套， 房產編號為 ，特向貴處申請住房(商鋪)按揭貸款 萬元，期限年，并同意以所購房產抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項下借款保證;同意貴單位(行)通過人民銀行個人征信系統查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠實守信的原則，本人申明該套房產是家庭以貸款(不含公積金貸款)所購的第套住房。
本人按照貴行要求在所在分(支)行開立了還款帳戶，帳號為，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當期還本付息項，同時授權貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時提供新的帳戶資料;如果帳戶內資金不足并出現拖欠貸款現象，本人接受貴單位(行)的所有合法催收措施并自愿
承擔一切后果。
申請人(簽字及手印)：
有效身份證號：
年 月 日
村集體信用貸款申請書范文4___農村信用聯社：
為了擴大經營規模，進一步做大做強__產業，提高企業的經濟和社會效益，有效解決了農村富余勞動力和大中專畢業生就業問題。經公司股東會研究，在現有基礎上擴大生產規模、實施技術改造、改善檢測條件及引進兩條現代化無菌灌裝生產線。通過技改后，年產量達千噸規模。項目建成投產后可年產侗鄉蜜系列產品1160噸，年銷售額達6500余萬元以上，實現年利潤達950萬元以上，可實現就業崗位90余個。
經認真測算，項目建設投資共556萬元，我公司自籌316萬元，特向貴辦申請小額擔保貸款240萬元，期限二年。用___作為貸款抵押。
敬請審查批準為謝!
____有限公司
__年_月_日
村集體信用貸款申請書范文5我是__中學_班的__，我家住在一個偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因為沒有文化，沒有本錢，只好以做苦工短工為生，十幾年來一直過著貧苦的生活。小時候，家中四個小孩一起讀書，父母親為了讓我們都能上學，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來血汗錢根本不夠我們幾人的學費，只能想親戚借。那時候真的太困難了，大姐初中沒有畢業就輟學回家幫忙;二姐和我一起初中畢業，也想讀高中，可是家里真的無法擔負我們的學費，所以二姐也把上高中的機會讓給了我，自己回家幫忙。
我家只有1.5畝左右的水田，每年所有收獲的水稻勉強能提供家用。我家的經濟來源也只有依靠那一點點八角和木薯。因此全家的年收入也只有20__元左右，除去還債、日常開支，所剩也就無幾了。所以學費一直困擾著我們。但是為了將來，我必須讀書，上大學。
為了完成我的學業，圓我的大學夢，我很希望得到你們的幫助，我會努力拼搏，努力去實現我的夢想。感謝你們!
青少年成長發展服務主要有：開展青年就業創業技能培訓、整合各類社會資源，拓展培訓載體模式。培訓城市青年達到3500人次，農村青年達到10000人次；發放青年創業小額貸款將從青年實際需求出發，創新擔保方式，擴大工作覆蓋面，農村青年不少于10億元，城市青年不少于2000筆；規范青年就業創業見習基地建設，上崗見習青年達到11000人（其中城市戰線4000人，學校戰線7000人）。同時，山西省還將探索省級轉型發展青年創業基地建設；通過12355青少年公共服務平臺，開展公益大講堂活動不少于5次，為青少年提供各類服務15000人次以上等。
日照：青年創業最高可申請200萬小額擔保貸款
為進一步加大青年創業信貸扶持，拓展青年創業小額貸款實施范圍，為廣大創業青年解決貸款融資困難問題，近日，共青團日照市委、市財政局、市人社局、市銀監局、郵儲銀行日照市分行在全市實施“貸動青春——青年創業小額擔保貸款工程”。
青年創業小額貸款工作是指以實施“貸動青春——青年創業小額擔保貸款工程”等為主要內容的服務青年創業工作，是團市委、郵政儲蓄銀行等機構貫徹落實省“青年創業小額擔保貸款”工作的具體舉措，是促進青年就業創業和服務青少年民生工作的重要組成部分。
據悉，“貸動青春——全市青年創業小額擔保貸款工程”，扶持范圍是法人代表年齡在18至45周歲的勞動密集型企業。扶持政策是為青年創辦的勞動密集型企業提供最高200萬“小額擔保貸款”，并補貼50%利息。想申請貸款的創業青年，可到屬地團委領取并填寫上報《青年創業小額擔保貸款申請書》提交貸款申請，經資格審查后上報省青創中心。
中國將專項整治“注水肉” 嚴懲收購加工病死畜禽
近日，國務院辦公廳印發2013年食品安全重點工作安排的通知。《工作安排》要求，開展私屠濫宰和“注水肉”等違法違規行為專項整治，嚴懲收購加工病死畜禽、向畜禽注水或注入其他物質等違法違規行為。
《工作安排》指出，嚴格屠宰行業準入，加強定點屠宰企業資格證牌使用管理。規范屠宰檢疫和肉品品質檢驗行為，落實“兩章兩證”（即肉品品質檢驗合格章、生豬檢疫合格驗訖章、肉品品質檢驗合格證、動物檢疫合格證明）制度，嚴懲重處只收費不檢疫等違法行為，嚴厲打擊銷售未經檢疫檢驗或檢疫檢驗不合格肉品的違法行為。
《工作安排》指出，堅決取締私屠濫宰窩點。嚴懲收購加工病死畜禽、向畜禽注水或注入其他物質等違法違規行為。
此外，《工作安排》還指出，加強對農貿市場和超市等生鮮肉經營場所、肉制品加工企業和餐飲服務單位等生鮮肉采購單位的監督檢查，督促落實進貨查驗、索證索票制度。
工信部：電信經營者泄露用戶信息或被追究刑責
日前，工業和信息化部關于《電信和互聯網用戶個人信息保護規定（征求意見稿）》、《電話用戶真實身份信息登記規定（征求意見稿）》公開征求意見的通知。根據《規定》，電信業務經營者、管理機構及工作人員不得出售或者非法向他人提供電話用戶真實身份信息，否則可以處一萬元以上三萬元以下罰款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
根據《規定》，電信業務經營者應當建立健全用戶真實身份信息保密管理制度。電信業務經營者為用戶辦理固定電話、移動電話（含無線上網卡，下同）等入網手續，在與用戶簽訂協議或者確認提供服務時，如實登記用戶提供的真實身份信息。
《規定》要求，電信業務經營者及其工作人員對在提供服務過程中登記的用戶真實身份信息應當嚴格保密，不得泄露、篡改或者毀損，不得出售或者非法向他人提供，不得用于提供服務之外的目的。電信管理機構及其工作人員對在實施監督檢查過程中知悉的電話用戶真實身份信息應當予以保密，不得泄露、篡改或者毀損，不得出售或者非法向他人提供。
《規定》表示，電信業務經營者違反相關規定，以及不配合電信管理機構依照本規定開展的監督檢查的，由電信管理機構依據職權責令限期改正，予以警告，可以并處一萬元以上三萬元以下罰款。其中，《中華人民共和國電信條例》規定法律責任的，依照其規定處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
過了40歲這道線，再想和如春韭般一茬一茬往外冒的大學生搶“飯碗”也顯得不太現實。
于是自己創業成了畢業后大學生和下崗工人不約而同的選擇。而他們平時少有關注的工商執照如何辦，稅務政策如何用，小額貸款如何申請等一系列問題卻知之甚少，正因如此，作者走訪了工商、稅務和金融部門，從實用角度“畫”出一張簡易流程圖，當然這里面的政策“玄機”在閱讀之后也就一目了然了。
■ 工商篇 ■
1.企業注冊可借力
在工商部門注冊登記的程序為，領表――查詢名稱――提交材料――受理――審查――核準――收費――發票。一般來說，從申請執照開始，如果材料全面，一般七個工作日便可搞掂，所需費用根據所審請經營項目不同而不同，一般幾百元便可。
如果怕煩，也可以委托專業的注冊公司代為辦理，只是費用問題上要高出許多，少則一兩千，多則三四千。
如果不是忙得脫不開身的話，建議還是親自辦理，一來是省錢，二是可以學到許多實用知識，以后便可以輕車熟路。
另外，需要說明的是在工商登記時，根據注冊資金的不同，選擇工商部門的級別也不一致。
例如，在南京市工商局辦證大廳的注冊資金至少在250萬。小于這個數字則在所屬區縣的工商分局或工商所辦理即可。
如果的確比較急，根據省市工商局出臺的一些特事特辦或“免罰條例”可以先在當地工商部門備案，接著就營業。在經營期間再去補辦手續，也就是時下流行的“先上船，再補票”。
2.創業政策要熟記
對于高校畢業生，國家一直持鼓勵態度。早在去年，國家工商總局專門出臺了一個“普通高等學校畢業生從事個體經營有關收費優惠政策的通知”，具體內容如下：
其一，凡高校畢業生（含大學專科、大學本科、研究生）從事個體經營的，除國家限制的行業（包括建筑業、娛樂業以及廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等）外，自工商行政管理機關批準其經營之日起，1年內免交個體工商戶登記注冊費（包括開業登記、變更登記、補換營業執照及營業執照副本）、個體工商戶管理費、集貿市場管理費、經濟合同鑒證費、經濟合同示范文本工本費。
其二，高校畢業生申請個體工商戶設立登記時，應當向登記機關出具普通高等學校頒發的《畢業證書》、個人身份證，以及省級高校畢業生就業工作主管部門簽發的《全國普通高等學校本專科畢業生就業報到證》或者《全國畢業研究生就業報到證》（簡稱《報到證》）；
登記機關核實無誤后，依法辦理登記注冊手續，并在《報到證》上注明登記注冊時間、加蓋登記機關印章后退回本人，在《個體工商戶營業執照》經營者姓名后注明：“（高校畢業生）”；高校畢業生憑《個體工商戶營業執照》免交上述規定的有關費用。
■ 金融篇 ■
1.迂回貸款可一試
白手起家的故事不少，然而也缺少不了創業的第一筆資金。
這筆款可以從銀行貸。據統計，南京市已發放357.6萬元貸款，幫助301人走上了創業路，其中有19個行業，政府可全額貼息。
對于大學生來說，資金是道檻。據記者了解，目前南京市各家銀行沒有一家愿意信用貸款，而且是在國家緊縮銀根的大背景之下，剛出校門的大學生如想貸款必須有實物抵押或者實體擔保。
好在下崗失業人員想創業可以享受到政府作擔保的資金。
大學生如果畢業后找不到工作，某種意義上也成了“下崗失業人員”，據有關方面介紹，大學生可以到戶口所在地的街道或居委會辦理。
據了解，目前創業貸款對象是南京市下崗失業人員，須具備南京市常住戶口、年齡60歲以內、具有一定勞動技能等條件，無論是自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，均可持勞動部門核發的《再就業優惠證》，向商業銀行申請小額擔保貸款。
2.貸款數額有限定
據悉，小額擔保貸款金額一般在2萬元左右，還貸方式和計結息方式由借貸雙方商定，對下崗失業合伙經營和組織起來就業的，可根據人數，適當擴大貸款規模，貸款期限一般不超過兩年。
目前，商業銀行最高一筆貸款為10萬元，是給合伙經營的幾個下崗工人提供的。如果項目好，又急需資金，最高可貸到5萬元。下崗失業人員組成創業團隊，組建股份制或合伙經營的，最高可貸30萬元。
小額貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。為鼓勵創業，對微利行業實行政府據實全額貼息。
微利項目具體為19個行業，包括家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。
3.講究誠信是關鍵
當然，需要說明的是并非每個創業者的貸款都能得到滿足，所有獲得貸款必須要有成熟項目。
據南京市下崗失業人員創業小額貸款擔保中心負責人介紹，申請人可持戶口簿、身份證、《再就業優惠證》或《營業執照》、貸款申請書及創業計劃書等資料，到戶籍所在社區勞動保障服務站領取《下崗失業人員小額擔保貸款前期審查表》，填寫后，由社區審核提出推薦意見。
同時，申請人還要寫一份“創業計劃申請借款報告”，說明自然狀況、自主創業的經營項目及當前市場經營狀況分析、借款用途及借款數額、盈利預測和還款計劃。
在申請人資料送達后，擔保中心將組織相關專家到現場調查、論證和擔保審核。現場考核時要提出書面審核意見，說明拒絕或同意貸款的具體原因。
初審通過后，持資料到市商業銀行雞鳴寺分行申請貸款，填寫相關表格，銀行在10個工作日內給予正式答復。如同意貸款，銀行要與擔保中心簽訂擔保合同。
■ 稅務篇 ■
1.企業性質很重要
領完工商部門頒發的營業執照之后，接著便是辦理稅務登記證。不少人此時總會想起“合理避稅”一說，“避稅”不同于偷稅或逃稅，說白了是用足政府部門給予創業者的優惠政策。為此，記者專門采訪了稅務專家。
據專家介紹，先要從企業確立何種性質說起，是個體工商戶、公司、私營有限責任公司還是私營獨資、私營合伙企業。
私營有限責任公司和私營獨資、合伙企業、個體工商戶在絕大部分稅種方面區別不大，二者在納稅上的區別主要體現在所得稅（包括個人所得稅、企業所得稅）方面。
先說個人所得稅。個體工商業戶目前只征收個人所得稅；私營獨資、合伙企業，從2001年起不征收企業所得稅，比照“個體工商業戶的生產經營所得”征收個人所得稅；私營有限責任公司征收企業所得稅。對私營有限責任公司的稅后利潤應按規定進行分配，剩余的未分配利潤如用于投資的不征收個人所得稅，如用于個人消費的則按“利息、股息、紅利所得”項目征收個人所得稅。
在稅率上，“利息、股息、紅利所得”項目個人所得稅稅率為20％。即私營有限責任公司的最高稅率為53％，最低稅率為38％。
而“個體工商業戶的生產經營所得”的個人所得稅稅率為5％－35％的5級超額累進稅率，最高稅率為35％，而最低稅率僅為5％，在決定企業注冊類型時還要注意起征點的有關規定。
企業所得稅的基本稅率為33％，但在應納稅所得額在3萬元以上10萬元以下的，稅率有所優惠為27％，應納稅所得額在3萬元以下的稅率為18％。
2.合理避稅有技巧
在增值稅和營業稅方面也有講究。目前，南京市增值稅銷售貨物的起征點為月銷售額5000元，小于這個數字不必繳稅；銷售應稅勞務的起征點為月銷售額3000元；按次納稅的起征點為每次（日）銷售額200元。
營業稅按期納稅的起征點為月營業額5000元；按次納稅的起征點為每次（日）營業額100元。上述起征點的有關規定針對個人，包括個體工商業戶，不包括私營獨資、合伙企業和私營有限責任公司。
另外，如果是下崗失業人員，要注意相關的稅收優惠政策。
據悉，為促進下崗失業人員再就業，國家規定了若干優惠政策，如稅法規定，對下崗失業人員從事個體經營（除建筑業、娛樂業以及廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧外）的，自領取稅務登記證之日起，3年內免征營業稅、城市維護建設稅、教育費附加和個人所得稅。
對下崗職工從事社區居民服務業，對其取得的勞務報酬所得，自其持下崗證明在當地主管稅務機關備案之日起，3年內免征個人所得稅。
3.風險大小可選擇
另外，有限責任公司以其法人資產對外負有限責任，即如果企業虧空，風險最大的虧空也是該公司所有，而獨資、合伙企業和個體工商業戶承擔無限責任，即企業所有盈虧風險要負責到底。
稅務專家建議，公司制有利于業務拓展，小型企業在創辦之初成立獨資、合伙企業或個體工商業戶，待規模做大后再適時變更為有限責任公司。
二、主要問題
2、征地拆遷。征拆進度一直以來都是制約項目建設的瓶頸。近幾年來，國家對征拆工作的管理日趨嚴格，這在一定程度上影響了項目征拆進度。在調研過程中，明發商業中心、永通汽車城、**紫鑫酒店等項目就對加快征拆提出了迫切要求。
3、投資環境。一方面項目落戶需要辦理的各種手續仍然比較繁瑣。項目從簽約到啟動，各項程序所需耗費的時間一般在三個月以上，如果涉及用地指標、規劃調整等問題所需時間更長，甚至要一兩年之久。另一方面配套基礎設施仍有待進一步完善。配套基礎設施的完善程度直接影響到周邊項目建設及市場前景。中鼎江岸花城就提出希望政府加快**大道建設以提升樓盤品質。
4、隊伍建設。一是人員配置不足。除**鎮配備了較多專職工作人員外，其他鄉鎮專職招商工作人員人數不多，大多數是同時兼任多個工作崗位，不利于業務水平的提升。二是缺乏優秀的專業人才。現有的招商隊伍中精通商務、會說外語、熟悉法律的專業人才不多。
三、后段工作想法及建議
1、加大宣傳，奠定招商工作基礎。一是強化日常宣傳。此次調研中我們把宣傳與調研相結合，在今后的工作中，我們將更加注意強化各種形式的日常宣傳，將日常工作與宣傳相結合，隨時隨地宣傳新區。二是加強網絡宣傳。應加快門戶網站的建立，并設立招商引資專欄，及時更新招商項目、投資程序、優惠政策、項目進展等內容，讓更多的人認識新區、了解新區、關注新區，為新區發展開拓更為廣闊的空間。三是適當活動宣傳。根據需要積極組織籌辦或組團（隊）積極參加各地區舉辦的會展招商活動，增加外地客商對新區的了解，提高新區知名度。
2、科學規劃，確保項目布局合理。一是要加快編制規劃。目前濱水新城相關規劃正在逐步完善，規劃的不確定在一定程度上造成了招商信息的不確定，制約了招商工作的快速推進；二是科學定位規劃。規劃是對招商工作的指導和服務，要通過科學制定規劃為后續招商項目的合理布局提供指導；三是準確采集數據。對新區主要片區的基礎數據采集要詳實準確，為項目招商爭取主動。
3、完善機制，增強招商工作的主動性。一是完善激勵機制。對招商工作有突出貢獻的部門和個人進行獎勵，針對介紹人按其發揮作用大小制定不同等級的獎勵措施。二是健全考核機制。科學制定考核目標，將服務招商工作的具體內容列入新區各部門的考核指標，建立“部門配合、人人有責”的考核新機制，形成主動服務招商、人人參與招商的新局面。三是制定優惠政策。根據縣內現有政策，結合新區實際，制定優惠政策。并對個別重大項目，有針對性的加大優惠程度，凸顯新區招商環境優勢。
4、創新方式，增強招商工作的實效性。一是突出重點項目的招商。改變“接待式”的被動招商模式，制定重點招商項目計劃，進行主動、有針對性的上門招商。二是推進板塊招商。拿出幾個條件成熟的區域，在依照新區整體規劃的前提下實行板塊招商。重點推進**項目的招商，有序開展谷山片區的開發。三是引進BT合作模式。目前在基礎設施建設領域，我們正在積極探索引進BT建設模式進行招商，已與二十三冶集團進行多次接觸。在今后的工作中，我們將學習借鑒各地的成功經驗，迅速形成一套適合新區的成熟的BT建設合作模式。
1、綠線控制范圍過大的問題。（明發集團）
按照規劃局出具的規劃條件，金星大道旁綠線控制距離為27米。
明發方面認為：綠線控制范圍過大，將涉及到實際凈用地面積和綠化投入成本增加等問題。
2、總包干經費范圍爭議。（明發集團）
協議書第2.2條約定：前期開發包干經費包含項目用地的土地出讓金、土地補償費、青苗果樹及附屬物補償費、拆遷補償安置費、城市基礎設施及配套設施的建設費用、耕地占用稅、“三金”（土地儲備金、工業用地成本調節金、農業土地開發金）、土地出讓業務經費及失地農民社保基金、土地報件審批稅費等項目用地前期開發過程中的一切成本、費用及稅收。
掛牌文件第九條價外稅費規定：掛牌交易不包括應繳納的價外稅費。契稅和掛牌交易服務費由出讓方按有關政策和規定收取。
明發方面認為：①協議書的土地出讓業務經費中應該包含掛牌交易服務費。②協議書中未明確說明包干費是否包括契稅，但契稅應按包干經費的4%交納，而不是按照摘牌地價的4%交納。
3、請求盡快簽訂有關問題的補充協議。（盈峰翠邸）
用地范圍內有一處水渠需要改造，已簽訂的合同中未具體明確，之前已向清政縣長匯報，因領導調離未能及時簽訂補充協議。請求與縣人民政府能盡快簽訂有關問題的補充協議，確保項目建設的順利推進。
4、反映電網建設有關問題。（聯誠國際）
從20**年5月1日開始，長沙市所有新建住宅小區開始實行公專合一的電網，電梯等公共用電由小區物業收費，戶內用電由業主直接到電力局繳費，公專合一的電網在申請建設的過程中難度較大。
5、反映自來水接入的有關問題。（聯誠國際）
最初規劃要求是100的水表，接入自來水時自來水公司不同意用100的水表，只安裝了50的水表，后因無法滿足需要又換成了100的水表，除收取了換表費用外還收取了管網配套等其他費用。
6、請求對步行街稅收給予優惠。（聯誠國際）
步行街計劃今年5月開街，為吸引商戶加大宣傳力度，營造開街氣氛，擴大影響，促進縣城商業繁榮，請求縣人民政府對廣告稅收給予優惠。
7、請求加快規劃調整相關手續的辦理。（臥龍灣）
戶型、外立面、容積率需要調整，去年3月、6月已分別進行兩次評估，手續一直未辦妥。
8、業主子女是否能到星城實驗中學、實驗小學就讀。（浩龍·音樂界）
9、請求加快征拆和高壓線遷移工作。（紫鑫酒店）
10、請求加快征拆盡快交地。（永通汽車）
項目調研報告（二）
***年***月，***金融學會金融租賃研究會為了配合即將召開的全國金融改革會議，按照人民銀行的要求，對業內的典型租賃項目開展調查工作。希望通過調查，達到進一步宣傳租賃業務在國民經濟中的重要作用，以及進一步摸清影響租賃業發展的政策性因素。
租賃物件主要有：電信、電子設備、電氣制造設備、化工設備、制藥設備、公交汽車、運輸汽車、軋機、電梯、醫療設備、環保設備、制酒設備、印染等，觸及行業范圍比較廣泛。
租賃方式有三種：直接融資租賃、回租和經營性租賃。其中有些公司采用創新租賃技術，減少風險，提高了收入，但這種方式并不普及。
資金來源主要是銀行貸款。其他方式有：自有資金；吸收租賃資金；項目融資，還有一部分是自籌。遺憾的是金融租賃公司沒有從資金市場或戰略投資機構融資的案例。
擔保方式主要有：信用擔保、項目擔保、企業擔保、在建工程抵押、委托基金擔保、信用證擔保、托收等多種方式。缺乏銀行擔保、政策性擔保公司擔保的典型項目。
風險防范措施主要有：保險、擔保、保證金抵押、供貨商代墊款、租賃債權轉讓給銀行或投資人、對回租的物件用他項權登記的方式抵押、社會一些機構或部門監督和管理。還沒有依靠二手市場、強制公證等方式，利用社會資源控制和化解租賃風險的手段。
租賃公司的收益主要是手續費、租賃利差、保證金利息等。還沒有或有租金的案例。整體看租賃業務仍處在低收益，高風險的階段。還缺乏吸引租賃公司積極開展租賃業務的動力。
承租人的收益主要有：技術更新；提前投資；得到快捷方便的服務；擴大產量、品種和出口創匯；增加效益、節省投資費用；解決流動資金短缺問題；通過租賃加速折舊。
供貨廠商收益主要有：在銷售時，租賃公司為促銷提供了金融服務，使得他們全部或大部分貨款及時收回，促進了企業的再生產，增加了市場占有率。
社會效益主要有：增加了稅源和就業機會；增加了國家的外匯收入；改善了基礎設施建設和城市公共交通用車問題；提高了地區醫療環境的硬件能力；改善環境治理設備的能力，減少了環境污染。
阻礙租賃進一步發展的原因主要有：稅基不合理，利息重復納稅，導致租賃公司收益太低，缺乏開展租賃業務的積極性；經營性租賃稅率過高，特別是把長期設備經營性租賃和短期經營性租賃同等待遇不合理；加速折舊稅務手續太繁瑣；對于特殊租賃物件，如：汽車、房地產等產權管理部門不予辦理他項權登記，難以用租賃方式開展業務；有些地方承租企業破產，將回租物件作為清算資產破產清算；海關對租賃購置設備沒有明確的政策，實際操作沒法規可依，扯皮事情不斷；承租企業拖欠租金，資金回籠慢，使租賃公司再投入困難；租賃公司資金來源緊缺，現行政策沒有落實；租賃成本高于銀行貸款，沒有稅收調節，企業融資成本太高，不愿意使用租賃。
需要支持的政策條件：需要合理的稅基和稅率，降低租賃公司的稅賦；投資抵免所得稅政策應該給予租賃項目，以吸引更多的資金用于租賃；應將短期設備租賃與長期經營性設備租賃分別對待，讓后者享受融資租賃同等待遇；需要產權管理租賃物件應該給予租賃公司他項產權登記，以便這些產業也可以利用租賃方式投資或消費；簡化加速折舊報批手續和程序；衛生部禁止投資機構在非營利性醫院投資設備，應允許用融資租賃的方式添置設備。
這次典型項目調查基本告一段落，主要收獲是搜集和交流了行業的經驗以及先進的做法，對政策法律、法規調整，提出了共性的希望。調查的目的基本達到。今后我們還根據企業的要求，對企業在發展中遇到的問題，組織相關的部門進行現場調查，幫助企業診斷問題，找出解決實際問題的辦法，把為行業服務落在解決困難、幫助發展方面。
這次調查不足的是提供的資料太少，沒有完全反映行業真正的成績、困難和需求。主要原因有：絕大多數公司都忙于增資擴股，沒拿出更多的精力參與這次調查；有些公司認為租賃項目的做法是商業秘密，不愿意對外透露。造成的結果是一些新穎的租賃做法沒有收集到，而這些新興的業務恰是最需要政策支持，也最容易取得政策支持的項目。
中國租賃市場非常大。租賃業務可以說從現在剛起步，市場的開拓范圍很廣，還談不上競爭，行業更多的應該是交流和發展。不能只希望得到別人的經驗而不愿意展示自己的經驗，不交流就不會進步。新的租賃模式只有不斷創新才有生命力，特別是在信息時代知識更新速度非常快，如不持續創新自己的新事物也會在短期內衰老。國外租賃公司把自己的做法完全公布在網上，以此招攬更多業務的做法值得我們借鑒。
行業內就算在某個領域有局部競爭，也應該從服務和創新兩個方面進行。這是企業自身的素質所決定的，別人輕易學不到。信德租賃公司無固定租金、無擔保、無固定租期，還參與分紅的租賃做法早就宣傳，至今沒有那家租賃公司能效仿就是個例證。但他們給我們帶來的創新精神，領導了中國的租賃業走向創新租賃的新時代。
今年盡管大量開展租賃業務的公司還不算多，但是幾家積極開展業務的公司租賃額卻飛速發展。公司之間的差別越來越大，希望今后能增加業內交流，縮小行業差距，為租賃事業的發展共同進步。
項目調研報告（三）
為全面了解**區婦女小額擔保貸款工作現狀，充分發揮小額擔保貸款對婦女創業就業工作的金融杠桿作用，有效緩解女性創業人員融資難、擔保難的問題，近日，區婦聯組成專題調研組，先后深入到區就業處、火連坡鎮、張公廟鎮、車溪鄉、閘口鄉、澧州特產購物中心進行了實地走訪調研。現將調研情況報告如下：
一、基本情況
（二）**區婦女小額擔保貸款認定審批程序
第一步：貸款婦女持貸款申請書填寫《**區促進就業小額擔保貸款申請審批表》，到區婦聯簽署初審意見。
第二步：區就業處在收到貸款婦女申請后，經辦人員對貸款婦女資格和項目進行審核及實地考察，并簽署意見。
第三步：具有小額擔保貸款發放資格的銀行接到區就業處（擔保中心）審批意見后，辦理借款合同和擔保手續、簽署意見、發放貸款。
第四步：將貸款申請人資料報區財政局出具貼息意見后，報區促進就業小額擔保貸款協調領導小組辦公室審核備案。
（三）婦女小額擔保貸款給婦女帶來的新變化
2、婦女創業的區域優勢顯著增強。區婦聯、區就業處緊緊圍繞區委、區政府“六個一萬畝工程”（萬畝楠竹萬畝茶，萬畝葡萄萬畝蝦，萬畝蔬菜萬畝花），按照山、丘、平、湖四大板塊產業格局發展思路，有針對性地開展婦女小額擔保貸款工作，帶動了農村高效產業的發展。
3、婦聯組織的凝聚力顯著增強。婦聯組織抓準服務婦女民生，深層次參與社會管理和公共服務的突破點，實實在在為需要創業資金的婦女姐妹解了難題、辦了實事，進一步彰顯了婦聯活力，提高了社會地位。
二、主要做法
自我區實施婦女小額擔保貸款以來，區委、區政府、區婦聯、區就業處及相關部門認真貫徹落實促進婦女就業小額擔保貸款政策，把實施婦女小額擔保貸款項目作為一項扶持婦女創業就業的重大民生工程來抓，取得了明顯成效。
（一）多部門合作，政策保障到位
區委、區政府高度重視婦女小額擔保貸款工作，建立了“政府主導、婦聯配合、多方協作”的社會化、開放式和城鄉一體化的創業信貸服務體系，有效地發揮了小額擔保貸款扶持婦女創業就業的作用。
一是完善工作機構。區委、區政府將區婦聯納入成員單位，進一步充實了“小額擔保貸款協調領導小組”和“擔保中心”兩項機構的力量。各職能部門也加強協調配合，明確職責分工，及時解決推進過程中出現的問題，有效推動了工作的開展。
二是建立保障機制。區人社局會同財政、金融、婦聯等部門聯合制定印發了《**區促進就業小額擔保貸款實施辦法》、《關于推進和激勵全民創業的暫行意見》、《關于實施創業富民工程的暫行意見》等一系列政策性文件及工作措施，形成了婦女小額擔保貸款強勁的政策支撐體系和保障機制。
三是建立聯動機制。制定和執行了聯席會議制度和工作進度通報制度。小額擔保貸款工作協調領導小組定期召集人社、財政、金融、婦聯等部門召開聯席會議，加大了對婦女創業的扶持力度。
（二）多渠道宣傳，輿論支持到位
為積極營造婦女小額擔保貸款推動婦女創業的濃厚輿論氛圍，區婦聯、區就業處通過多形式、多渠道宣傳，使廣大婦女充分了解小額擔保貸款政策，形成了關心婦女創業就業的強大社會合力。
一是通過報刊、電視、網絡等新聞媒體向廣大婦女宣傳小額擔保貸款的意義、申辦程序和創業成功典型劉艷、周志鳳、皮華鳳等婦女的優秀事跡，形成了宣傳先行、培訓與貸款結合、扶持一個、帶動一片的工作格局。特別是去年農歷臘月二十，由區婦聯、區就業處與區荊河劇團合作，以小額擔保貸款工作為主題，編導的喜劇小品《都是多疑惹的禍》登上了我區20**年春節聯歡晚會的舞臺。
二是充分發揮基層婦聯作用，摸清本轄區符合發放小額擔保貸款條件婦女的情況，上門講解小額擔保貸款的作用和申報程序。
三是在區、鄉兩級公共就業服務平臺設置“政策宣傳資料免費取閱處”，常年免費發放小額擔保貸款政策宣傳單。
四是利用大型招聘會等契機向婦女提供小額擔保貸款政策咨詢。
（三）多方位幫扶，跟蹤服務到位
為有效推進婦女成功創業，我們不斷完善服務手段，優化服務理念，開展全程跟蹤服務，提高了婦女創業成功率。
一是全程提供服務。我區建立了由政府職能部門、企業家、SIYB項目培訓教師和經辦機構工作人員組成的近80人規模的專家服務團隊，為廣大婦女在內的創業者提供開業指導、項目開發、小額擔保貸款、跟蹤服務等“一條龍”服務。我區小額擔保貸款直接發放合作銀行已增至區農村信用聯社、區郵政儲蓄銀行、長沙銀行**區支行、區滬農商村鎮銀行四家銀行。鄉鎮、社區公共就業服務平臺均設立了專項服務窗口，全程協助創業者辦理小額擔保貸款申報、工商和稅務登記等手續。同時，我區通過建立創業孵化基地和信貸扶持捆綁等舉措，有力地推動了婦女創業就業，在進駐基地的40家微小企業和個體工商中有12家企業老板是女性。如原鄉鎮婦聯主席皮華鳳一直想創業，可苦于沒有好項目，區婦聯得知情況后，通過市場調查和項目考察，最終幫助她在火連坡鎮創辦了萬代蜈蚣繁養場，并為她申請到8萬元小額擔保貸款，目前，該繁養場已初具規模，預計年產值可達30多萬元。
二是開展創業培訓。區婦聯堅持推行“創業培訓+婦女小額擔保貸款”的聯動機制，把申請小額擔保貸款婦女是否參加過系統的創業培訓，有沒有取得《培訓合格證書》納入小額擔保貸款申報條件范疇。20**年以來，區婦聯主動爭取區就業處的支持，共舉辦六期SYB創業培訓班，培訓婦女180人。培訓班主要針對學員的需求和自主創業的思路，聘請各方面專家采用個別咨詢、集體答疑、小組座談等方式進行指導，通過培訓，使貸款婦女的市場分析能力、經營管理水平及信貸誠信度得到全面提升，形成了以創業培訓提高婦女創業成功率，以創業成功率提高婦女貸款償還率的良性機制。如區婦聯通過積極努力，幫助張公廟鎮柳蔭村婦代會主任周志鳳成功流轉到了10畝土地，并為她進行SYB創業知識培訓，成功申請到了30萬元小額擔保貸款，使她的葡萄園擴種到了50畝。
三是實行規范管理。為切實推進我區婦女小額擔保貸款工作由“做大”向“做強”、“做實”方向發展，我們堅持以“放得出、用得好、收得回”為目標，著力在小額擔保貸款的發放、回收及回訪等基礎管理工作上下功夫，通過規范資料初審、實地查看、初步審核、資料復核、資料管理、貸款發放、跟蹤服務、展期服務、貸款回收等9項業務，對包括婦女在內的小額擔保貸款申報對象統一開展實地考察和統一“三堂會審”，切實提高了婦女小額擔保貸款工作質量。
三、存在的問題
婦女小額擔保貸款是對創業婦女進行資金扶持的最直接、最有效的惠民政策，在扶持婦女解決資金短缺問題中取得了顯著成效，但在具體實施的過程中仍然存在著多方面的問題和困難需要解決。
1、婦聯作為承擔主體沒有掌握主動權。婦女小額擔保貸款工作是一項涉及部門多、政策性強、操作程序復雜的系統工程。婦聯作為此項項目的承擔主體，有責任把婦女小額擔保貸款工作抓好抓實，但在貸款額度、制定相關程序等方面都不具有主動權，這就造成了權利和義務的分離。盡管財政、人社、銀行對婦女小額擔保貸款工作都非常支持，但他們都有各自的規章制度，涉及到具體工作環節，還是以本部門利益為主。婦聯既不是政策的制定者，也不是實施者，這種主動權的缺失對婦女小額擔保貸款工作的運行形成了一定阻力。
2、擔保渠道狹窄。在調查中我們發現，有很多婦女特別是農村婦女無法尋找合適的抵押物，找不到合適的吃財政飯的反擔保對象，只能對婦女小額擔保貸款望洋興嘆。如車溪鄉婦女嚴彥、閘口鄉婦女趙厚秀因為沒有反擔保資源，至今沒有申請到小額擔保貸款。
3、銀行代辦點設置不便民。我區有區農村信用聯社、區郵政儲蓄銀行、長沙銀行**區支行、區滬農商村鎮銀行四家銀行參與小額擔保貸款發放工作，但都只在城區設立代辦點，農村是一片空白，而申請小額擔保貸款的對象大部分為農村婦女，她們不得不付出更多的時間和精力申請貸款，極不方便。
4、貸款程序比較冗長。在走訪調查的過程中，80%的婦女反映小額擔保貸款手續繁雜，在申請小額擔保貸款時，必須持身份證、戶口本、營業執照、結婚證及個人收入證明等一系列證件，之后要找好擔保人，經人社部門審查、擔保公司審核和實地查看后方可到銀行辦理貸款手續，她們都說：“申請小額貸款的手續太繁瑣，關卡太多，就像畫上的餅，難充饑呀！”
四、對策及建議
婦女小額擔保貸款是一項長期而艱巨的工程，是激勵婦女創業的有效平臺，要使這一惠民政策發揮最大作用，任重而道遠。針對以上問題提四點建議：
1、成立專門的婦女小額擔保貸款集中辦理中心。建議省、市、區三級婦聯借鑒甘肅、新疆的先進經驗，在行政辦證大廳設立婦女小額擔保貸款集中辦理中心，開展“一站式”服務，把握婦聯作為承擔主體的主動權。
信合,信譽的使者,和諧的福音。
讓我們追尋慶安縣信合發展的足跡,去探看三年來,信合人為慶安縣農業的發展,慶安縣新農村的建設,慶安縣農民的富裕生活所做的貢獻吧。
用數字顯示可謂碩果墜枝,慶安縣農村信用合作社三年累計投放農業貨款14.8億元,年均增加貸款4.7億元,年均增長156%;存款余額由2007年的4.6億元發展到現在的8.1億元,存款余額增長76%,資金實力顯著增強,經濟效益逐年攀升,由2007年贏利1 011萬元現在已實現盈余1 612萬元。
這不是一組簡單的數字,里面有太多信合人的辛苦汗水和無法言表的心血。這里詮釋了信合人為信合事業繁榮發展的奉獻精神和服務“三農”經濟發展的真情所在,彰顯了新時代信合人拼搏進取,奮發向上和敢為人先的創新理念。
成就的取得離不開省、市農村信用合作社的正確領導;離不開慶安縣委、縣政府的大力支持;離不開慶安縣人民的厚愛;更離不開理事長高元林和他所帶領的一支能打勝仗、敢打硬仗的團隊……
以“三農”為己任 為豐收的大地增色添彩
信合,有一種責任:“三農”工作,是信合一切工作的出發點和落腳點。
他們說:農業是國家糧食安全的命脈;農村,是全國建設小康社會的重點;農民,是“三農”工作的中心點,農民的富裕是黨和國家的責任。因此,對待“三農”工作,特別是對待農民,是慶安縣農村信用合作社工作中的重中之重,因為,這事關慶安縣廣大農民的根本利益所在。
為此,慶安縣信合從上到下,奮力拼搏,努力奉獻,出現了數不盡的可歌可泣的動人故事。
三年來,為保證適時、快速地將支農資金發放到農戶手中,慶安縣農村信用社堅持一切工作圍繞支農做文章,簡化貨款手續,提高辦貸效率。同時,全體信貸員背包下鄉,走村串戶,深入田間地頭,一邊向廣大農民宣傳農村信用社的信貸政策, 一邊向農戶廣泛征求意見,開展支農資金需求情況調查,為支農貸款投放做好充分的準備。
為農民發放貸款,慶安縣農村信用合作社給信貸員立下了“五不”規矩:不吃群眾飯、不抽群眾煙、不喝群眾酒、不收群眾禮、不增加群眾負擔。貸款發放旺季,他們按村約定放貸日期,延長服務時間,農戶前來辦理貸款實行隨到隨貸,最晚營業時間到晚上六七點鐘,做到讓農戶少等一分鐘、少排一次隊、少跑一趟路。
慶安縣農村信用社用心、用具體行動、用優質服務為農民解決信貸服務問題,在廣大農戶中樹立了良好形象。
傾力支持“三農”,是慶安縣農村信用合作社新一屆領導班子近三年的重要工作,廣泛籌集資金,不斷加大支農貸款投放力度,切實發揮了支農主力軍作用。從春種到秋收,從種植到養殖加工,從致富到解決生活難題,在農村經濟社會發展中總有農村信用社的資金鏈條時時融入,時時生發著動力。久勝鎮晨曦米業公司總經理陳井華說起信用社支持他把水稻加工業做大的事兒,那是十二分的感激之情。2008年秋天,陳井華建立水稻加工廠,當時加工能力1萬噸,但實際只能加工幾千噸。為啥?沒有資金收購水稻,只能眼看著到手的錢溜掉了。知道這個情況后,久勝農村信用社主任張忠福主動來到晨曦米業公司,實地察看了企業運行情況。和陳井華商量貸款擴大加工規模。這叫陳井華沒想到:現在還有主動貸款的事兒?2008年水稻加工季節,60萬元資金很快注入,一下子加工規模達到1萬噸。掙了,不到6個月,陳井華還清了全部本息。從此,陳井華用錢時隨時到信用社取,解決了很多生產難題。他說:“企業能發展到今天,多虧了信用社!”
支持一個產業龍頭,帶動產業基地放大,信用社與加工龍頭實現雙贏。據張忠福介紹,陳井華的信用等級是優秀級別,像他這樣的在久勝鎮有8家。如今,陳井華的晨曦米業與當地鮮豐村及周邊村屯的農民結成穩定長期的合作關系,農民為晨曦米業提供優質的稻谷,晨曦米業收購時比市場價每公斤高2分錢,使種水稻的農民增收20萬元。
慶安縣農村信用社把支持“三農”經濟發展作為工作己任,以高元林理事長為核心的領導班子,做到了事事為“三農”、時時想“三農”、處處幫“三農”。真正做到了讓農民叫好,讓縣委、縣政府滿意。民樂鎮民旺村支部書記說:“全村能有今天的發展,離不開農村信用社每年為我們種地提供的貸款支持。”農民陳志和說:“我家這兩年種地如果沒有信用社貸款支持,現在不僅孩子供不起大學,大磚房也蓋不上。”
慶安縣委書記劉鳳歧說:“慶安縣農業生產增產創收,全縣農村經濟的迅速發展,新農村的建設,農民生活水平的提高,與慶安縣農村信用合作社長期的信貸支持是分不開的……”一句句來自農民、來自黨政領導的心聲,使我們感受到了慶安信合人支農、親農的真情。在慶安大地上無論走哪里,哪里都有信合人的足跡,慶安信合人的故事被廣為傳頌,慶安信合撐起“三農”一片天。
蓬勃發展的農村經濟社會需要多元化的金融服務,慶安信合人大膽創新業務品種,開發新的服務領域。他們相繼推出了小額授信貸款、星級農戶授信貸款、工資擔保貸款、農家樂住房貸款、支持合作經濟組織發展專項貸款、下崗再就業貸款、現役軍人獨生子女貧困家庭貸款、助學貸款等信貸品種。全縣還實施了“一十百千”解困工程,縣聯社幫扶一個貧困鄉,鄉(鎮)信用社幫扶一個貧困村,每個外勤信貸人員要幫扶一至三戶貧困戶。在推進“一十百千”解困工程工作中,縣聯社同婦聯、殘聯、社保、武裝部等部門合作,對貧困婦女、殘疾人、現役軍人獨生子女貧困家庭等弱勢群體和下崗人員、未就業大中專畢業生、復員轉業軍人等未就業群體進行信貸資金幫扶。開辦的“婦女扶貧解困”、“黨建貼息”、“農村青年科技攻關項目”、“下崗失業人員貸款”、“現役軍人獨生子女貧困家庭貸款”等信貸品種在利率、期限和額度上都給予最大限度的優惠。
歡勝鄉永華村吳家屯的吳金高,幾年前他家還是一個有幾萬元外債的農戶,家庭生活十分困難,歡勝信用社在最需要的時候伸出了援助之手,在2008年、2009年累計貸款6萬元幫助他走出了困境,他利用這些錢種地、建起了豬舍養殖母豬、仔豬,依靠全家人的辛勤勞動,漸漸地富了起來,現在家里已有母豬11頭,年收入達到5萬元,在2009年11月初提前歸還了信用社的貸款。通過近幾年的共同努力,吳金高今年已經徹底甩掉貧困帽子,進入到了富裕戶的行列,他本人對信用社十分感激,并通過他帶動起來一大群養豬戶,在這個屯信用社真的成為百姓的銀行。像這樣的事例慶安縣每個鄉鎮都有,舉不勝舉。
一年之計在于春,“三農”經濟發展與否決定于春耕備耕生產,農村信用社的自身效益也取決于支持“三農”工作的質量和力度。因此,他們把支持備春耕生產作為重點支農工作抓緊抓好,認真落實了“工作早調查,資金早籌措,貸款早發放”的春耕“三早”工作。去年春季少雨,這種旱象使慶安縣農村信用合作社理事長高元林帶領員工在一月初就多籌措了8 000多萬元資金等著農戶上門。果不其然信用社打了一場有準備之仗。
姓農需支農,農富社更興。三年來,慶安縣聯社新一屆領導班子堅持科學發展理念,按照理事會制定的目標任務,堅持求真務實的工作態度,理思路,明方向,統一共識,形成了“抓班子、帶隊伍,抓學習、提素質,抓質量、控風險,抓增量、求發展,抓服務、樹形象的工作思路,在抓好常規工作的同時,以“管理、規范、抓降、控案、增效”為突破口,突出了一個中心、二個理順、三個規范和四項重點工作。全縣農村信用社堅持“服務三農”的辦社宗旨,不斷加大信貸投入,全力支持農業生產和農民增收,積極支持農業和農村經濟結構調整,重點支持個體私經濟發展,及時滿足“三農”的合理資金需求,有力地推動了全縣經濟快速、健康、穩步發展。連續三年被縣委、縣政府評為“支農先進單位”、“服務地方經濟先進單位”、“關注民生群眾最佳信得過單位”,被省政府評為“省級文明單位標兵”等榮譽稱號。
“一證通”給農民貸款帶來了方便和快捷
三年來,慶安縣農村信用社在緊緊圍繞支持地方經濟發展和農民收入的同時,大膽創新,推出信貸品種“一證通”,將支農工作逐步推向深入,使“一證通”成為“富民興社,實現雙贏”的主要途徑。
“問渠哪得清如許,為有源頭活水來。”慶安縣農村信用社的“一證通”工作在支持農業和農村經濟發展方面發揮了積極的作用,有效地解決了農民“貸款難”和信用社“難貸款”的問題,促進了農民增收,推動了農村產業結構調整和地方經濟發展,不僅塑造了家喻戶曉、人人皆知的“品牌業務”,而且為信用社夯實業務發展基礎,促進效率提高,改善支農服務,穩固扎根“三農”提供了重要支撐和保障。截至2010年6月底,全縣已有55 701戶農民辦理了“一證通”,全縣信用社向41 098戶農民發放了“一證通”授信貸款32 611萬元。
思路一變天地寬。在“一證通”授信貸款工作中,慶安縣聯社通過采取加強組織領導、周密安排部署、搞好員工培訓、加強考核管理、開展資信調查、準確評級授信、廣泛宣傳動員、加強匯報溝通、做到“四個結合”的辦法,使全縣農戶“一證通”授信貸款取得了顯著成效。一是變革了信貸管理模式。二是支農效果逐步顯現。今年一季度,全縣發放為農戶“一證通”授信貸款23 518萬元,貸款證發放率占轄內農戶總數的99%,貸款辦貸累計36 611筆。三是提升了思想認識。通過“一證通”授信貸款工作,縣聯社、信用社全體職工對農村信貸工作、信用社經營管理、風險防范和控制、農村金融的生存與發展進行了深入的思考分析,開展了廣泛的研究討論,提升了全體員工的認識水平,統一了思想行動。四是防范了信貸風險。推廣的“一證通”授信貸款實現了信貸工作的陽光操作,新流程使農戶貸款像工廠里生產產品一樣流程作業,過去在貸款對象的選擇、貸款額度的確定上比較盲目,現在形成了一套完整的制度,使農戶貸款陽光化、公式化,廣泛接受農民群眾監督,大大提高了信用社貸款的透明度。同時,信用社通過核發《貸款證》和上柜臺辦理貸款,貸款的權力由原來集中在信貸員手中分散到每個貸戶手中,真正做到還權于農民。五是簡化了操作流程,密切了社農關系。“一證通”授信貸款在流程設計上,按照“復雜其中、簡便其表”的原則,以農戶為中心,設身處地為農民著想,最大限度為農民提供方便,體現了客戶是上帝的經營理念。農民有了“一證通”只需要持貸款證、身份證、個人名章就可,直接到信用社填寫貸款申請書,辦理相關手續,即可獲得貸款,手續簡便快捷。“一證通”授信貸款投放,要求信貸人員走村到戶,了解農戶的信用狀況、資產情況和生產經營情況,增加了與農戶接觸的機會,拉近了與農戶的距離,密切了與群眾的血肉聯系,極大提高了農民的信用意識,“守信光榮、失信可恥”的觀念逐步強化,良好的農村信用氛圍正在形成。構筑了一種信任、平等、互助、合作的社農關系。六是解決了貸款“兩難”問題。農民有了“一證通”可在核定的限額內直接到柜臺辦理貸款,不需任何抵押、擔保,這樣既簡化了貸款手續,又解決了農民“貸款難”問題。七是推動了信用環境的創建。通過向信用好的農民發放“一證通”宣傳和對信用戶,講信用和不講信用已成天壤之別,爭當信用戶已成為農戶的追求,激發了部分賴債戶歸還結欠貸款的自覺性。據不完全統計,全縣現在已有65 000戶農戶因要求參加信用等級評定,主動歸還了原陳欠貸款28 000萬元,有效地帶動了周邊群眾。八是重塑了形象,實現了“三贏”。全縣逐步樹立了服務農民、服務農村、發展農村的經營理念,在信貸資金的使用上落實了“五個傾斜”(即向農業基礎設施傾斜;向科技興農傾斜;向種植大戶傾斜;向支柱產業傾斜;向民營企業、個體工商戶傾斜)。積極支持農業產業結構調整,特別是對規模農業、特色產業、糧食收購和加工銷售的支持,重點支持“兩牛”產業。全縣信用社進一步強化支持“三農”意識,探索建立提高支農服務水平的有效機制,緊緊圍繞縣委、縣政府的經濟發展思路,結合新農村建設規劃,制定信用社的支持重點,突出以農業產業結構調整、支柱產業發展等,不斷開展和提供多樣化金融服務。全縣農村經濟呈現出勃勃生機,真正實現了“農戶致富、信用社發展、政府滿意”的“三贏”目標,鞏固和拓展了農村這塊廣袤的沃土。
創新發展 實現跨越
三年,歷史的一瞬間。然而,三年的奮斗,卻會成為歷史的永恒。活力來源于改革,效益來源于管理,發展來源于創新。三年的創新與發展,對于慶安縣信合人來說,是值得永久銘記的。
2008年慶安縣信用合作社新的領導班子組建以后,以高元林為理事長的聯社班子牢固樹立“團結、務實、改革、創新、服務、高效”的全新理念,帶領全縣信用社干部職工堅持以科學發展觀為指導,以提升競爭力為重點,以服務縣域經濟發展為核心,不斷創新經營理念,各項業務經營穩健、和諧、持續發展,資產質量大幅度提高,經營效益明顯改觀,資金實力迅速壯大,使慶安縣信用社一年一個新面貌,一年一個新變化,一年一個新跨越,譜寫了慶安縣信合史上新的篇章。
高元林理事長常對員工們說:“創新是一個企業的靈魂。信用社工作是一項開拓性較強的工作,唯有不斷創新,才會充滿生機和活力。”實踐證明,凡是信用社工作做得比較好的地方,其創新意識和開拓能力都比較強,工作局面就容易打開;反之,因循守舊,不思進取,工作就比較沉悶被動,難以打開局面。為保持信用社的穩健發展勢頭,慶安縣聯社一班人確立了“固本強體,良性循環,穩健發展”的思路,帶領全社員工解放思想,大膽實施創新經營,在提高核心競爭力的前提下,努力做強,強而思進,進而有為,牢固樹立慶安縣農村信用社的行業品牌,打造慶安縣信合的金字招牌。因此,在2009年的工作中,慶安縣農村信用合作社創造了“五個歷年之最”,取得了“五個明顯轉變”。
――存款達到歷年最好水平,資金組織工作由“拆借資金”向“資金富余”轉變。截至2009年12月31日各項存款余額66 859萬元,較年初純增9 812萬元,增幅17.20%,完成了上級聯社年度計劃的105.51%。2009年一季度,上級聯社統一要求開展了“資金組織工作開門紅”活動,一季度末各項存款突破8億元,占全縣各家金融機構市場份額的23.5%,徹底解決了歷年來資金緊張局面。通過多方協調,動員5 000多萬元財政低成本資金,降低籌資成本。同時,加大考核力度,提高服務質量,在三、四季度金融系統存款嚴重下滑的情況下,慶安縣農村信用社儲蓄存款穩步增長。大力宣傳“鶴卡”品牌,到2009年末鶴卡發行量達2 936張,卡內存款余額達到2 097萬元。經過員工不懈努力,9月末慶安縣聯社在全省信用社系統內取得儲蓄存款排名第九、綏化市信用社系統排名第一的好成績,并一路保持綏化市領先,創歷史最好水平。在2010年綏化市農村信用社工作會議上,慶安縣聯社榮獲“優質服務專項獎”和“團結互助獎”。
――貸款投放總額創歷年最高,信貸工作由“被動等市場”向“主動營銷市場”轉變。截至2009年年末,全縣農村信用社各項貸款余額53 341萬元,較上年增加19 893萬元,增幅59.5%。其中,農業貸款投放41 557萬元,較上年增加18 450萬元,全年累計投放各項貸款78 851萬元,同比增加24 580萬元,增幅49.5%,貸款投放規模超歷年之最。全縣農村信用社不斷加快創新步伐,開辦“農戶建房、買車消費貸款”、“個體商戶聯保貸款”、“生產設備及農用物資銷售商貸款”和“職工二手房交易貸款”等新品種,拓寬服務領域,滿足農民信貸需求。舉辦信貸培訓班,加強對信貸人員的培訓,切實提高了信貸人員的服務意識和服務質量。
――不良貸款盤活力度歷年最大,盤活工作由“不敢碰硬”向“真清實盤”轉變。針對全縣不良貸款的現狀,他們科學分析,認真謀劃,頂住壓力,克服困難,上下一心,采取經濟的、法律的、行政的措施,全力以赴進行盤活。經過一年的不懈努力,不良貸款清收盤活工作取得實質性突破,全年共收回不良貸款2 415萬元,其中,壓降存量大額貸款1 564萬元,超額745萬元完成綏化市聯社計劃。年末全縣不良貸款按四級分類計算余額為 2 905萬元,不良貸款率占比為5.45%,比上年下降了3.51個百分點。
――經營狀況創歷年最佳,財務工作由“微盈補虧”向“增盈增效”轉變。2009年末,贏利額達到1 612萬元,較2008年增盈550萬元,增幅34%。慶安聯社實現中間業務收入161萬元,完成綏化市聯社計劃的184.44%。彌補歷年虧損掛賬1 460萬元,全轄虧掛還剩794萬元,在年底全部彌補完。資本充足率達到3.26%,較2008年末提高0.98個百分點,基本達到申報合行標準。
――風險防范達到歷年最安全,保衛、稽核工作由“統抓統管”向“精細管理”轉變。開展了“正風守紀”、制度執行情況專項檢查、廉政專項檢查、“十種人”排查、要害崗位人員考核、“十項制度”檢查等活動。加大稽核檢查力度,通過組織風險排查、案件專項治理自查和交叉檢查等3項綜合性大型檢查活動,違規責任人得到嚴肅處理,挽回了資金損失,全轄形成了依法合規經營的良好風氣。加強安全保衛檢查,完善配齊安防設施,有效地避免和遏制了各種事故的發生。