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篇（1）

次日，豐凱公司聯系人就接到了海關總署政法司復議處一名工作人員的電話，告知其電子郵件復議申請已經收悉并決定受理，請其到海關總署領取有關法律文書，或者提供公司郵寄地址以便郵寄送達。由于豐凱公司不在北京，該聯系人要求郵寄送達。1月18日，豐凱公司收到了海關總署郵寄的兩份法律文書，其一是《行政復議申請受理通知書》，告知豐凱公司提出的行政復議申請已經于2008年1月8日受理，其二是《行政復議告知書》，告知豐凱公司應自收到《行政復議申請受理通知書》之日起10日內提交申請材料的原件，無正當理由逾期不提交有關申請材料原件，本案終止審理。豐凱公司按照告知書要求，于1月20日將蓋有公司印章的紙本行政復議申請書及有關證明材料特快專遞給了海關總署政法司復議處。

在案件審理期間，豐凱公司重新評估了兩批金屬鹵化物燈用藥丸的進口成本，認為重復繳納的關稅在可以接受的成本范圍內，因此提出了撤回行政復議的申請。經海關總署審查同意，該行政復議案件終止。

雖然豐凱公司復議案最終以其撤回復議申請告終，但是該案的價值在于這是一起通過電子郵件的形式提起復議申請，啟動復議程序的案件，對海關行政復議機關方便申請人、暢通復議渠道所采取的制度性措施進行了有益的實踐。

《中華人民共和國海關行政復議辦法》（以下簡稱“《復議辦法》”）出臺有關申請人可以通過電子郵件申請行政復議的規定，是有其深刻的時代背景以及立法背景的。于1999年頒布實施的《中華人民共和國行政復議法》（以下簡稱“《復議法》”）是行政復議制度的基礎性法律，它只明文規定了書面和口頭兩種申請行政復議的方式。可是，近年來科學技術迅速發展，國務院制訂《中華人民共和國行政復議法實施條例》（以下簡稱“《實施條例》”）時，充分考慮了這一情況，本著方便人民群眾申請行政復議的原則，豐富了有關書面申請的規定。《實施條例》于2007年8月1日起施行，根據第十八條的規定，申請人書面申請行政復議的，可以采取當面遞交、郵寄或者傳真等方式提出行政復議申請；有條件的行政復議機構可以接受以電子郵件形式提出的行政復議申請。這就為申請人通過電子郵件申請行政復議打下了行政法規層面的制度基礎。考慮到海關電子辦公技術以及計算機設備的普及，海關有條件接受電子郵件形式提交的復議申請，因此海關總署緊隨《實施條例》之后頒布的《復議辦法》直接將電子郵件申請方式吸納進常規復議申請方式中，規定：申請人書面申請行政復議的，可以采取當面遞交、郵寄、傳真、電子郵件等方式遞交行政復議申請書。

因此，隨著《實施條例》和《復議辦法》的實施，申請人向海關提起行政復議申請，增加了通過傳真和電子郵件兩種方式。這樣更有利于暢通行政復議渠道，使更多的行政爭議通過合法的、正常的渠道得到解決。

如何確定復議申請日期

傳真申請，即申請人將行政復議申請書傳真至行政復議機關或者其法制工作機構。申請人將申請書成功傳真至行政復議機關或者其法制工作機構之日，即為提出行政復議申請之日。實踐中需要注意的是，申請人必須將行政復議申請書傳真至行政復議機關所指定的專門接收行政復議申請的傳真號碼上。

電子郵件申請，即申請人通過互聯網，以電子郵件方式提出行政復議申請。申請人將行政復議申請書以電子郵件形式發送到行政復議機關或其法制機構之日，即為提出行政復議申請之日。同樣，行政復議申請電子郵件應當發送到復議機關指定的電子郵箱。

海關如何處理

《復議辦法》確定的制度模式可以簡單總結為：

復議機構收到申請時平等對待。

在審查受理環節，《復議辦法》并沒有對通過傳真或者電子郵件方式提出的復議申請進行特殊的規定。只是在第三十四條第一款中強調：申請人以傳真、電子郵件方式遞交行政復議申請書、證明材料的，海關行政復議機構不得以其未遞交原件為由拒絕受理。也就是說，在審查受理環節，不論以何種方式提起的行政復議申請，都將受到一視同仁的平等對待，復議機構都將按照《復議法》、《實施條例》以及《復議辦法》的有關規定，在收到行政復議申請后5日內進行審查，對行政復議申請材料不齊全或者表述不清楚的，通知申請人補正；對符合受理條件的，予以受理；對不符合受理的規定的，做出不予受理決定。在這一環節，針對申請人以傳真、電子郵件方式遞交的行政復議申請的審查以及文書的制作都是按照普通的程序進行。

復議機構決定受理的告知申請人提交原件。

因為通過傳真、電子郵件方式遞交的行政復議申請存在一定特殊性，復議機構無法判斷其是否與原件一致，而且其性質本身決定其具有不穩定性，極易遭到破壞和修改，因此復議機構需要通過一定方式進行確認。為此，《復議辦法》規定海關行政復議機構受理申請人以傳真、電子郵件方式提出的行政復議申請后，應當告知申請人自收到《行政復議申請受理通知書》之日起10日內提交有關材料的原件。這時，復議機構會制作《行政復議告知書》，一般隨《行政復議申請受理通知書》一并發送給申請人。而該復議申請則進入正常的復議審理程序。

申請人如期提交原件的繼續審理。

申請人自收到《行政復議申請受理通知書》之日起10日內提交有關材料的原件的，復議案件繼續正常審理程序。需要注意的是，審理期限是從海關行政復議機構收到傳真或者電子郵件之日起算，也就是說申請人提交原件的期間并不排除在復議審理期限之外。這樣規定也是為了保證盡快作出復議決定，從而最大限度保護申請人復議權利。

申請人未如期提交原件的終止審理。

因在復議機構通知申請人提交復議申請材料原件的時候，該復議案件已經進入正常審理程序，如申請人未在規定的期限內提交有關材料的原件，又沒有正當理由的，復議機關將作出行政復議終止決定。

篇（2）

    第二條　在本省城市規劃區內的國有土地上實施房屋拆遷，并需要對被拆遷人補償、安置的，適用本條例。

    第三條　本條例所稱拆遷當事人包括拆遷人、被拆遷人、被拆遷房屋承租人，拆遷人是指取得房屋拆遷許可證的單位，被拆遷人是指被拆遷房屋的所有權人。

    第四條　城市房屋拆遷必須符合城市規劃，有利于城市舊區改造，有利于改善城市環境和居民居住條件，有利于保護城市歷史文化特色和文物古跡。

    第五條　省人民政府建設行政主管部門對全省城市房屋拆遷工作實施監督管理。

    設區的市、縣（市）人民政府和地區行政公署負責管理房屋拆遷工作的部門對本行政區域內的城市房屋拆遷工作實施監督管理。

    縣級以上人民政府土地行政主管部門依照有關法律、法規的規定，負責與城市房屋拆遷有關的土地管理工作。

    縣級以上人民政府其他有關部門應當依照有關法律、法規和本條例的規定，互相配合，共同做好城市房屋拆遷工作。

    第二章　拆遷管理

    第六條　設區的市、縣（市）人民政府城市規劃行政主管部門應當組織編制城市舊區改造控制性詳細規劃，并依法報經批準。城市房屋拆遷的街區應當具有批準的修建性詳細規劃。

    設區的市、縣（市）人民政府應當組織有關部門，按照城市總體規劃和城市舊區改造控制性詳細規劃的要求，根據當地社會經濟發展水平，制定城市房屋拆遷的中長期計劃和年度計劃。房屋拆遷年度計劃應當報上一級人民政府備案。

    對涉及拆遷的建設項目，城市規劃行政主管部門在審批前，應當以適當形式予以公示，充分聽取擬拆遷范圍內利害關系人的意見。建設項目規劃一經批準，建設單位不得擅自變更；確需變更的，必須經城市規劃行政主管部門重新審批。城市規劃行政主管部門在批準其變更前，應當重新進行公示。

    不符合前三款規定的，不得實施房屋拆遷。

    第七條　拆遷房屋的單位依法取得房屋拆遷許可證后，方可實施拆遷。申請房屋拆遷許可證，應當向房屋所在地設區的市、縣（市）房屋拆遷管理部門（以下簡稱房屋拆遷管理部門）提交下列資料：

    （一）建設項目批準文件；

    （二）建設用地規劃許可證；

    （三）國有土地使用權批準文件；

    （四）拆遷計劃和拆遷方案；

    （五）辦理存款業務的金融機構出具的拆遷補償安置資金證明；

    （六）產權清晰、無爭議的安置用房證明。前款第四項規定的拆遷計劃，應當包括拆遷范圍、拆遷方式、拆遷期限、工程開工和竣工時間；拆遷方案應當包括拆遷補償安置資金預算、臨時周轉用房和用于產權調換安置用房的安排。

    第八條　拆遷房屋的單位申請領取房屋拆遷許可證時，其拆遷補償安置資金不得低于拆遷總預算的百分之八十，拆遷房屋的單位提供的用于安置的現房價值可以折價計入，但不得高于拆遷補償安置資金的百分之三十，安置用房的價值依據拆遷房屋的單位提供的評估機構的評估報告確定；拆遷補償安置資金的不足部分由拆遷房屋的單位在房屋拆遷管理部門規定的期限內補足。

    第九條　拆遷補償安置資金應當專款專用，拆遷房屋的單位不得以抽逃、轉移等方式挪作他用。

    拆遷房屋的單位應當與辦理存款業務的金融機構簽訂房屋拆遷補償安置資金專款使用協議，并在領取房屋拆遷許可證時報房屋拆遷管理部門備案；房屋拆遷管理部門應當加強對拆遷補償安置資金使用情況的監督檢查。

    第十條　房屋拆遷管理部門應當自收到房屋拆遷單位的申請之日起30日內，對申請事項進行審查。經審查符合本條例第七、八、九條規定的，頒發房屋拆遷許可證；不符合其規定的，不予頒發房屋拆遷許可證，并應當作出書面答復，說明理由。

    房屋拆遷管理部門應當加強對領取房屋拆遷許可證的拆遷人實施拆遷情況的監督檢查。

    第十一條　房屋拆遷管理部門應當自發放房屋拆遷許可證之日起5日內，將房屋拆遷許可證中載明的拆遷人、拆遷范圍、拆遷期限等事項，在拆遷范圍內予以公告。

    房屋拆遷管理部門和拆遷人應當向被拆遷人做好宣傳、解釋工作。

    第十二條　房屋拆遷管理部門依據建設用地規劃許可證和國有土地使用權批準文件，確定拆遷范圍后，拆遷范圍內的單位和個人，不得進行下列活動：

    （一）新建、擴建、改建房屋及其附屬物；

    （二）改變房屋和土地用途；

    （三）建立新的房屋租賃關系。房屋拆遷管理部門應當就前款所列事項，書面通知有關部門暫停辦理相關手續。暫停辦理的書面通知應當載明暫停期限。暫停期限最長不得超過1年；拆遷人需要延長暫停期限的，應當經房屋拆遷管理部門批準，延長暫停期限不得超過1年。

    城市規劃行政主管部門應當書面通知拆遷范圍內已取得建設工程規劃許可證的單位和個人停止房屋及其附屬物的新建、改建和擴建。

    第十三條　拆遷人應當自領取房屋拆遷許可證之日起5日內，在拆遷范圍內公示下列內容，公示時間不得少于30日：

    （一）建設用地規劃許可證；

    （二）房屋拆遷許可證；

    （三）拆遷計劃和拆遷方案；

    （四）拆遷補償安置資金落實情況；

    （五）其他需要公示的內容。

    第十四條　拆遷人與被拆遷人應當依法簽訂書面房屋拆遷補償安置協議。

    拆遷租賃房屋的，拆遷人應當與被拆遷人、房屋承租人依法簽訂書面房屋拆遷補償安置協議。

    拆遷人應當自房屋拆遷補償安置協議簽訂之日起15日內，向房屋拆遷管理部門備案。

    第十五條　實行貨幣補償的，房屋拆遷補償安置協議應當載明下列事項：

    （一）被拆遷房屋的地點、建筑面積、結構型式、層次、戶型、朝向和土地使用權取得方式等基本情況；

    （二）貨幣補償金額及其支付辦法和期限；

    （三）搬遷期限；

    （四）搬遷補助費、其他拆遷補償費用及其支付辦法和期限；

    （五）違約責任與爭議解決方式；

    （六）當事人認為需要明確的其他事項。

    第十六條　實行房屋產權調換的，房屋拆遷補償安置協議除載明本條例第十五條規定的（一）、（三）、（四）、（五）、（六）項事項外，還應當載明下列事項：

    （一）安置用房的地點、建筑面積、結構型式、層次、戶型和朝向等情況；

    （二）搬遷過渡方式和過渡期限；

    （三）周轉用房地點、建筑面積、結構型式、層次及水、電、氣、暖等生活設施情況；

    （四）房屋產權調換差價結算辦法和時間；

    （五）臨時安置補助費支付辦法和期限。

    第十七條拆遷補償安置資金和對被拆遷人的安置不落實的，不得實施拆遷。

    第十八條　在拆遷期限內，拆遷人不得實施造成未搬遷的被拆遷人或者房屋承租人用水、用電、用氣、取暖中斷以及排污、交通阻斷等影響生產、生活的行為。

    第十九條　被拆遷房屋有下列情形之一的，由拆遷人提出房屋拆遷補償安置方案，經房屋拆遷管理部門審核同意后實施拆遷：

    （一）有產權糾紛的；

    （二）產權人下落不明的；

    （三）暫時無法確定產權人的。房屋拆遷前，拆遷人應當就被拆遷房屋的有關事項，向公證機關辦理證據保全。

    第三章　拆遷補償與安置

    第二十條　拆遷人應當依法對被拆遷人給予補償、安置；被拆遷人應當在搬遷期限內完成搬遷。

    拆遷補償的方式可以實行貨幣補償，也可以實行房屋產權調換。除國家另有規定外，被拆遷人可以依法選擇拆遷補償方式。

    被拆遷房屋的貨幣補償金額和所調換房屋的價格，根據其區位、用途、結構型式、建筑面積、裝飾裝修等因素，由拆遷人和被拆遷人協商確定；協商不成的，以房地產市場評估價格確定。房屋拆遷價格評估辦法由省人民政府制定。

    第二十一條　被拆遷房屋有下列情形之一的，不予補償；

    （一）違章建筑和超過批準期限的臨時建筑；

    （二）拆遷范圍確定并公告后，新建房屋和擴建、改建房屋的部分。

    第二十二條　被拆遷房屋的建筑面積，依據房屋所有權證的記載確認。

    被拆遷房屋的用途，以房屋所有權證的記載為準；房屋所有權證未記載用途的，由設區的市、縣（市）房屋所有權登記管理部門依據城市規劃行政主管部門提供的合法有效文件進行確認。

    第二十三條　因拆遷非住宅房屋造成經營者停產、停業的，拆遷人應當給予適當補償。

    拆遷范圍內產權性質為住宅，拆遷許可證頒發前已依法取得營業執照的，拆遷人應當根據其經營年限及納稅實際情況給予適當補償。

    前兩款規定的具體補償辦法，由省人民政府制定。

    第二十四條　拆遷學校、醫院、體育場館、幼兒園等用于社會公益事業的房屋及其附屬物，拆遷人應當依照有關法律、法規的規定和城市規劃的要求予以重建，或者給予貨幣補償。

    第二十五條　房屋拆遷中涉及軍事設施、教堂、寺廟、文物古跡、歷史文化名城、歷史文化街區的，依照有關法律、法規的規定辦理。房屋拆遷中涉及古樹名木的，應當依法予以保護；其他花木、綠地，按照城市規劃不能保留的，拆遷人應當按照有關規定進行補栽、補種或者補償。

    第二十六條　城市房屋拆遷需要遷移公共設施或者各種管線的，由所有權人按照城市規劃自行遷移，所需遷移費用，由拆遷人給予補償。補償金額和支付方式由雙方當事人協商確定。

    第二十七條　實行房屋產權調換的，被拆遷人有權要求拆遷人提供的安置用房不小于被拆遷房屋原建筑面積。拆遷人與被拆遷人應當結算被拆遷房屋和安置用房的差價。

    被拆遷房屋和安置用房的價格按照房地產市場評估價格確定。

    拆遷人應當協助被拆遷人辦理安置用房的房屋所有權和土地使用權變更登記手續，并提供必要的證明文件。

    第二十八條　享受城市最低生活保障待遇的被拆遷人，僅有一處住宅房屋且被拆遷房屋建筑面積小于45平方米，實行產權調換的，拆遷人應當提供建筑面積不小于45平方米的成套住宅作為安置用房，安置用房45平方米以內的部分不結算差價，超過45平方米的部分，按房地產市場價格結算。

    房屋拆遷管理部門應當將享受前款規定條件的被拆遷人，在拆遷范圍內進行公示，接受社會監督。

    第二十九條　拆遷人提供的安置用房，必須符合有關法律、法規的規定，符合有關技術、質量、安全標準。

    第三十條　安置用房為期房的，低層和多層房屋的過渡期限不得超過2年；中高層和高層房屋的過渡期限不得超過3年。過渡期限應當自被拆遷人搬遷之日起計算。

    第三十一條　在房屋拆遷過渡期限內，被拆遷人或者房屋承租人自行解決住房的，拆遷人應當自被拆遷人搬遷之月起3個月內支付臨時安置補助費。臨時安置補助費按照當地租賃與被拆遷房屋相當面積、區域的住宅房屋所需費用的平均價格確定。被拆遷人或者房屋承租人使用拆遷人提供的周轉房的，拆遷人不再支付臨時安置補助費。

    因拆遷人的責任延長過渡期限的，對自行解決住房的被拆遷人或者房屋承租人，拆遷人應當自逾期之月起按照原規定標準的3倍支付臨時安置補助費；拆遷人已提供周轉用房的，除繼續提供周轉用房外，還應當自逾期之月起支付臨時安置補助費。

    第三十二　條被拆遷房屋實行貨幣補償的，拆遷人應當在支付被拆遷人房屋補償安置資金時，一并支付搬遷補助費；被拆遷房屋有承租人的，拆遷人應當將搬遷補助費支付承租人。

    被拆遷房屋實行產權調換的，拆遷人應當支付被拆遷人或者房屋承租人的搬遷補助費。被拆遷人或者房屋承租人從周轉房遷往安置用房時，拆遷人應當再次支付搬遷補助費。

    第三十三　條搬遷補助費和臨時安置補助費的標準，由省人民政府規定。

    第四章 拆遷評估

    第三十四條　設區的市、縣（市）人民政府應當根據省人民政府制定的房屋拆遷價格評估辦法，每年制定并公布一次當地不同區位的房屋拆遷評估指導價。

    第三十五條　拆遷人領取房屋拆遷許可證后，應當委托房地產價格評估機構，依據房屋拆遷評估指導價對被拆遷房屋進行評估，確定拆遷范圍內被拆遷房屋補償標準參考價格，并將被拆遷房屋的評估因素、評估依據等主要情況在被拆遷范圍內公示，接受社會監督。公示時間不得少于10日。

    第三十六條　被拆遷房屋的評估應當由具有房地產價格評估資質的機構依據房屋拆遷評估指導價進行評估。

    房地產價格評估應當遵守房地產估價規范，做到公開、公平、公正。

    房地產價格評估報告應當由注冊房地產估價師簽字并經其所在評估機構蓋章。

    第三十七條　設區的市房屋拆遷管理部門應當建立房地產價格評估技術鑒定專家庫。

    技術鑒定專家應當具備連續從事房地產價格評估工作5年以上執業經歷的注冊房地產估價師資格。

    第三十八　條房屋拆遷價格評估的估價時點為房屋拆遷許可證頒發之日；延長拆遷期限的，估價時點為批準延長拆遷期限之日。

    第三十九　條拆遷人與被拆遷人就房屋拆遷補償價格達不成協議的，應當在10日內協商確定房地產價格評估機構；協商不成的，經當事人申請，由房屋拆遷管理部門組織拆遷人、被拆遷人隨機抽取具有房地產價格評估資質的房地產評估機構進行評估。

    前款規定的評估費用由拆遷人支付。

    第四十條　房屋拆遷當事人應當協助房地產價格評估機構進行評估，提供有關資料，配合實地勘察。

    第四十一條　拆遷人與被拆遷人對房地產價格評估機構的評估結果認可的，依照該評估結果進行補償。對評估結果有異議的，可以委托其他房地產價格評估機構重新進行評估。評估費用由委托方支付。

    重新評估結果與原評估結果的誤差范圍在3％之內的，采用原評估結果。重新評估結果與原評估結果的誤差范圍超過3％的，房屋拆遷當事人可以協商解決；協商不成的，經當事人申請，由所在地設區的市房屋拆遷管理部門組織拆遷人、被拆遷人從專家庫中隨機抽取5人以上的專家組成房地產價格評估技術鑒定專家委員會，對評估結果進行鑒定。經鑒定維持其中一個評估結果的，鑒定費用由申請鑒定的當事人承擔；經鑒定需要重新評估的，重新評估的費用和鑒定費用由原來兩個評估機構分攤。

    第五章 拆遷糾紛裁決

    第四十二條　拆遷補償安置協議訂立后，被拆遷人或者房屋承租人在搬遷期限內拒絕搬遷的，拆遷人可以依法向仲裁委員會申請仲裁，也可以依法向人民法院起訴，訴訟期間，拆遷人可以依法申請人民法院先予執行。

    第四十三條　房屋拆遷人與被拆遷人或者拆遷人、被拆遷人與房屋承租人達不成拆遷補償安置協議的，當事人可以向被拆遷房屋所在地房屋拆遷管理部門申請裁決；房屋拆遷管理部門是被拆遷人的，向被拆遷房屋所在地設區的市、縣（市）人民政府申請裁決。

    第四十四條　申請裁決應當符合下列條件：

    （一）申請人是拆遷當事人；

    （二）有明確的被申請人；

    （三）有具體的裁決請求、事實與理由；

    （四）申請人提出申請的時間最遲不得超過拆遷期限屆滿前30日。

    第四十五條　申請裁決的當事人，應當向裁決機關提交書面申請，同時按照被申請人人數提交申請書副本。

篇（3）

第二條　在本省城市規劃區內國有土地上拆遷房屋及其附屬物的，均適用本細則。

第三條　省人民政府房地產行政主管部門主管全省城市房屋拆遷工作。

市、縣(區)人民政府房地產行政主管部門或人民政府授權的部門(以下統稱房屋拆遷主管部門)，主管本行政區域內的房屋拆遷工作。

第四條　各級房屋拆遷主管部門的職責是：

(一)監督檢查有關房屋拆遷管理的法律、法規、規章的實施;

(二)審核房屋拆遷計劃和拆遷方案，核發房屋拆遷許可證，房屋拆遷公告;

(三)負責房屋拆遷單位(含被委托人)的資格審查;

(四)調解和裁決拆遷房屋的補償、安置爭議。

第五條　城市房屋拆遷單位，須持有省房地產行政主管部門核發的房屋拆遷資格證書。

房屋拆遷單位向當地房屋拆遷主管部門提出拆遷申請，需提交下列資料：

(一)規劃用地許可證和選址意見書;

(二)建設項目的計劃批準文件;

(三)土地使用批準文件;

(四)拆遷計劃和拆遷方案。

實施委托拆遷的，還須提交委托拆遷合同。

第六條　房屋拆遷主管部門應在收到拆遷申請書之日起二十日內核發房屋拆遷許可證或作出不予發證的書面決定并說明理由。

第七條　有下列情況之一的，應報省房地產行政主管部門審核：

(一)拆遷居民超過三百戶或臨時過渡安置超過一百戶的;

(二)拆遷居民自行過渡超過二百戶的;

(三)拆遷房屋涉及外國組織和外國人的。

第八條　房屋拆遷主管部門確定拆遷范圍后，有關部門應暫停辦理戶口遷入、分戶、營業登記、房屋改建、擴建，房地產交易等手續，但停辦期限不得超過十二個月。需要延長期限的，拆遷人應在期滿三十日前提出延期申請，但延長期限不得超過六個月。

暫停期滿或者拆遷人逾期未辦理延期手續的，暫停措施自行解除。

第九條　拆遷人應遵守下列規定：

(一)不得擅自變更拆遷范圍、拆遷期限或停止拆遷，確需變更的，應重新辦理有關手續;

(二)與被拆遷人簽訂補償和安置書面協議;

(三)安置用房應符合《住宅建筑設計規范》的規定;

(四)一般住宅工程的過渡期限不超過二年;

(五)就被拆遷人安置房屋的房號、面積、層次張榜公布;

(六)將被拆除的房屋所有權證交原發證部門;

(七)拆遷安置工作完結后，書面報告當地房屋拆遷主管部門。

第十條　被拆遷人應遵守下列規定：

(一)按時搬遷，不得借故拖延阻礙建設施工;

(二)如實提供家庭常住人口和出具房屋及其設施的合法產權證件或使用證件;

(三)自拆遷公告之日起，不得建筑施工、改變房屋用途或進行房地產交易;

(四)與拆遷人簽訂補償和安置協議;

(五)按期進戶并及時騰退周轉房。

第十一條　拆遷私有房屋作價補償的金額按下列規定補償給房屋產權所有人：

(一)被拆遷人要求保留產權的，拆遷人可按照被拆除房屋建筑面積，用新建房屋或者其他房屋互換產權，按照互換房屋面積、質量差異結算差額價款。

(二)被拆遷人不保留產權，要求用公房安置的，按所拆房屋重置價格結合成新的原則給予補償;不要求用公房安置的，除合理補償外，可再給房屋所有權人不超過補償金額百分之五十的獎勵。

第十二條　拆除公有房屋按下列規定辦理：

(一)單位自管住宅以產權調換的形式補償，償還建筑面積與原建筑面積相等的，按重置價格結合成新與建筑造價結算差價;償還建筑面積超過原建筑面積的部分，按標準價格結算;償還建筑面積不足原建筑面積部分，按重置價格結合成新結算。

(二)房管部門管理的房屋，實行產權調換。調換安置房屋擴大面積或提高結構質量所增加的費用不另行結算。

(三)政府代管的房屋，實行產權調換，也可以按重置價格補償，補償金額由代管部門代管，并保存被拆遷房屋的有關資料。

第十三條　拆除非住宅房屋引起停產、停業的，拆遷人應付給房屋使用人補助費，補助標準以拆遷時被拆遷人在職人數月工資額為基數，補助期限不得超過十五個月。

第十四條　拆遷安置應以拆遷時的戶口人數為準。一房內多戶簿的，屬同輩兩對以上(含兩對)夫妻者分產安置;不同輩者，按一戶安置;空掛戶口的，不予安置。

有下列情況之一的也予以安置：

(一)原有常住戶口的現役軍人(不含外地結婚定居;

(二)夫妻一方支援省外、國外工作的;

(三)戶口在學校的學生或在本地單位的職工;

(四)出國留學生在簽證期內的(不合國外定居);

(五)縣級以上人民政府批準應予安置的。

第十五條　對被拆除房屋的使用人，按下列標準安置：

(一)就地安置的，以被拆除房屋使用人的原居住面積或使用面積加輔助面積為安置標準。

(二)從區位好的地段遷入區位差的地段，或被拆遷人主動要求到區位差的地段安置的，增加的安置面積原則上不超過應安置面積的百分之三十和百分之五十。

為鼓勵被拆遷人自愿搬遷，縣級人民政府可以結合實際情況，制定具體安置標準。

第十六條　被拆遷私房的所有權和使用權分屬兩人的按下列規定安置：

(一)所有人不保留產權，部分出租、部分自住的，應按實際情況對所有人和使用人分別安置;全部出租的，應安置使用人，對所有人進行作價補償，不再安置。

(二)所有人要求保留部分產權的，按保留產權部分的面積互換房屋，對放棄產權部分予以估價補償，安置房屋使用人。

第十七條　被拆除房屋使用人實際安置的房屋面積超過應安置面積的部分，由使用人繳納超面積安置費。住宅房屋按建筑造價計算;非住宅房屋按成本價計算。不交納超面積安置費的，拆遷人可減少其安置面積，使用人自愿放棄或自愿減少安置面積的，拆遷人可適當給予獎勵。

第十八條　由于拆遷人的責任使被拆除房屋使用人延長過渡期限的，從逾期之月起增加臨時安置補助費。

增加臨時安置補助費的標準為：半年以內增加百分之二十五;半年至一年增加百分之五十，一年以上至二年以內的增加百分之七十五，二年以上的增加百分之百。超過過渡期限三年以上的，由當地房屋拆遷主管部門責令拆遷人限期予以安置。

第十九條　未取得房屋拆遷許可證或者未按房屋拆遷許可證的規定進行拆遷的，房屋拆遷主管部門可責令其停止拆遷，并可按拆遷面積每平方米處十元以上五十元以下罰款。

第二十條　委托未取得房屋拆遷資格證書的單位拆遷的，對委托人予以警告，責令其停止拆遷，可以對委托人處以五千元以上四萬元以下的罰款，并對直接責任者處以一百元以上五百元以下罰款。

第二十一條　擅自提高或者降低補償、安置標準或者擴大和縮小補償、安置范圍的，對拆遷人可處以五千元以上四萬元以下的罰款、并對直接責任者處以一千元以上五千元以下罰款。情節嚴重的，當地房屋拆遷主管部門報省房屋拆遷主管部門吊銷其房屋拆遷資格證書。

第二十二條　拆遷人無正當理由超過拆遷期限或者擅自延長過渡期限的，當地房屋拆遷主管部門予以警告，因拆遷人責任造成的，可以按下列規定處以罰款：

(一)超過拆遷期限或延長過渡期限六個月以上不足一年的，處以一萬元以上三萬元以下罰款;

(二)超過拆遷期限或延長過渡期限一年以上的，處三萬元以上五萬元以下罰款。

第二十三條　被拆遷人違反搬遷協議，拒絕騰退周轉房的，當地房屋拆遷主管部門予以警告、責令其限期退還周轉房，并可從逾期之日起按周轉房使用面積，每平方米每日處以零點一元以上零點三元以下的罰款，直至騰退周轉房。

第二十四條　按照本細則收繳的罰款全部上繳財政。

第二十五條　本細則由省人民政府房地產行政主管部門負責解釋。

第二十六條　本細則自之日起施行。

第一章　總則第一條　為加強對城市房屋拆遷的管理，規范城市房屋拆遷行為，維護拆遷當事人的合法權益，保障城市房屋拆遷工作合法有序進行，根據國務院《城市房屋拆遷管理條例》和其他有關法律、行政法規的規定，結合本省實際，制定本條例。

第二條　在本省城市規劃區內的國有土地上實施房屋拆遷，并需要對被拆遷人補償、安置的，適用本條例。

第三條　本條例所稱拆遷當事人包括拆遷人、被拆遷人、被拆遷房屋承租人，拆遷人是指取得房屋拆遷許可證的單位，被拆遷人是指被拆遷房屋的所有權人。

第四條　城市房屋拆遷必須符合城市規劃，有利于城市舊區改造，有利于改善城市環境和居民居住條件，有利于保護城市歷史文化特色和文物古跡。

第五條　省人民政府建設行政主管部門對全省城市房屋拆遷工作實施監督管理。

設區的市、縣(市)人民政府和地區行政公署負責管理房屋拆遷工作的部門對本行政區域內的城市房屋拆遷工作實施監督管理。

縣級以上人民政府土地行政主管部門依照有關法律、法規的規定，負責與城市房屋拆遷有關的土地管理工作。

縣級以上人民政府其他有關部門應當依照有關法律、法規和本條例的規定，互相配合，共同做好城市房屋拆遷工作。

第二章　拆遷管理第六條　設區的市、縣(市)人民政府城市規劃行政主管部門應當組織編制城市舊區改造控制性詳細規劃，并依法報經批準。城市房屋拆遷的街區應當具有批準的修建性詳細規劃。

設區的市、縣(市)人民政府應當組織有關部門，按照城市總體規劃和城市舊區改造控制性詳細規劃的要求，根據當地社會經濟發展水平，制定城市房屋拆遷的中長期計劃和年度計劃。房屋拆遷年度計劃應當報上一級人民政府備案。

對涉及拆遷的建設項目，城市規劃行政主管部門在審批前，應當以適當形式予以公示，充分聽取擬拆遷范圍內利害關系人的意見。建設項目規劃一經批準，建設單位不得擅自變更;確需變更的，必須經城市規劃行政主管部門重新審批。城市規劃行政主管部門在批準其變更前，應當重新進行公示。

不符合前三款規定的，不得實施房屋拆遷。

第七條　拆遷房屋的單位依法取得房屋拆遷許可證后，方可實施拆遷。申請房屋拆遷許可證，應當向房屋所在地設區的市、縣(市)房屋拆遷管理部門(以下簡稱房屋拆遷管理部門)提交下列資料：

(一)建設項目批準文件;

(二)建設用地規劃許可證;

(三)國有土地使用權批準文件;

(四)拆遷計劃和拆遷方案;

(五)辦理存款業務的金融機構出具的拆遷補償安置資金證明;

(六)產權清晰、無爭議的安置用房證明。前款第四項規定的拆遷計劃，應當包括拆遷范圍、拆遷方式、拆遷期限、工程開工和竣工時間;拆遷方案應當包括拆遷補償安置資金預算、臨時周轉用房和用于產權調換安置用房的安排。

第八條　拆遷房屋的單位申請領取房屋拆遷許可證時，其拆遷補償安置資金不得低于拆遷總預算的百分之八十，拆遷房屋的單位提供的用于安置的現房價值可以折價計入，但不得高于拆遷補償安置資金的百分之三十，安置用房的價值依據拆遷房屋的單位提供的評估機構的評估報告確定;拆遷補償安置資金的不足部分由拆遷房屋的單位在房屋拆遷管理部門規定的期限內補足。

第九條　拆遷補償安置資金應當專款專用，拆遷房屋的單位不得以抽逃、轉移等方式挪作他用。

拆遷房屋的單位應當與辦理存款業務的金融機構簽訂房屋拆遷補償安置資金專款使用協議，并在領取房屋拆遷許可證時報房屋拆遷管理部門備案;房屋拆遷管理部門應當加強對拆遷補償安置資金使用情況的監督檢查。

第十條　房屋拆遷管理部門應當自收到房屋拆遷單位的申請之日起30日內，對申請事項進行審查。經審查符合本條例第七、八、九條規定的，頒發房屋拆遷許可證;不符合其規定的，不予頒發房屋拆遷許可證，并應當作出書面答復，說明理由。

房屋拆遷管理部門應當加強對領取房屋拆遷許可證的拆遷人實施拆遷情況的監督檢查。

第十一條　房屋拆遷管理部門應當自發放房屋拆遷許可證之日起5日內，將房屋拆遷許可證中載明的拆遷人、拆遷范圍、拆遷期限等事項，在拆遷范圍內予以公告。

房屋拆遷管理部門和拆遷人應當向被拆遷人做好宣傳、解釋工作。

第十二條　房屋拆遷管理部門依據建設用地規劃許可證和國有土地使用權批準文件，確定拆遷范圍后，拆遷范圍內的單位和個人，不得進行下列活動：

(一)新建、擴建、改建房屋及其附屬物;

(二)改變房屋和土地用途;

(三)建立新的房屋租賃關系。房屋拆遷管理部門應當就前款所列事項，書面通知有關部門暫停辦理相關手續。暫停辦理的書面通知應當載明暫停期限。暫停期限最長不得超過1年;拆遷人需要延長暫停期限的，應當經房屋拆遷管理部門批準，延長暫停期限不得超過1年。

城市規劃行政主管部門應當書面通知拆遷范圍內已取得建設工程規劃許可證的單位和個人停止房屋及其附屬物的新建、改建和擴建。

第十三條　拆遷人應當自領取房屋拆遷許可證之日起5日內，在拆遷范圍內公示下列內容，公示時間不得少于30日：

(一)建設用地規劃許可證;

(二)房屋拆遷許可證;

(三)拆遷計劃和拆遷方案;

(四)拆遷補償安置資金落實情況;

(五)其他需要公示的內容。

第十四條　拆遷人與被拆遷人應當依法簽訂書面房屋拆遷補償安置協議。

拆遷租賃房屋的，拆遷人應當與被拆遷人、房屋承租人依法簽訂書面房屋拆遷補償安置協議。

拆遷人應當自房屋拆遷補償安置協議簽訂之日起15日內，向房屋拆遷管理部門備案。

第十五條　實行貨幣補償的，房屋拆遷補償安置協議應當載明下列事項：

(一)被拆遷房屋的地點、建筑面積、結構型式、層次、戶型、朝向和土地使用權取得方式等基本情況;

(二)貨幣補償金額及其支付辦法和期限;

(三)搬遷期限;

(四)搬遷補助費、其他拆遷補償費用及其支付辦法和期限;

(五)違約責任與爭議解決方式;

(六)當事人認為需要明確的其他事項。

第十六條　實行房屋產權調換的，房屋拆遷補償安置協議除載明本條例第十五條規定的(一)、(三)、(四)、(五)、(六)項事項外，還應當載明下列事項：

(一)安置用房的地點、建筑面積、結構型式、層次、戶型和朝向等情況;

(二)搬遷過渡方式和過渡期限;

(三)周轉用房地點、建筑面積、結構型式、層次及水、電、氣、暖等生活設施情況;

(四)房屋產權調換差價結算辦法和時間;

(五)臨時安置補助費支付辦法和期限。

第十七條　拆遷補償安置資金和對被拆遷人的安置不落實的，不得實施拆遷。

第十八條　在拆遷期限內，拆遷人不得實施造成未搬遷的被拆遷人或者房屋承租人用水、用電、用氣、取暖中斷以及排污、交通阻斷等影響生產、生活的行為。

第十九條　被拆遷房屋有下列情形之一的，由拆遷人提出房屋拆遷補償安置方案，經房屋拆遷管理部門審核同意后實施拆遷：

(一)有產權糾紛的;

(二)產權人下落不明的;

(三)暫時無法確定產權人的。房屋拆遷前，拆遷人應當就被拆遷房屋的有關事項，向公證機關辦理證據保全。

第三章　拆遷補償與安置第二十條　拆遷人應當依法對被拆遷人給予補償、安置;被拆遷人應當在搬遷期限內完成搬遷。

拆遷補償的方式可以實行貨幣補償，也可以實行房屋產權調換。除國家另有規定外，被拆遷人可以依法選擇拆遷補償方式。

被拆遷房屋的貨幣補償金額和所調換房屋的價格，根據其區位、用途、結構型式、建筑面積、裝飾裝修等因素，由拆遷人和被拆遷人協商確定;協商不成的，以房地產市場評估價格確定。房屋拆遷價格評估辦法由省人民政府制定。

第二十一條　被拆遷房屋有下列情形之一的，不予補償;

(一)違章建筑和超過批準期限的臨時建筑;

(二)拆遷范圍確定并公告后，新建房屋和擴建、改建房屋的部分。

第二十二條　被拆遷房屋的建筑面積，依據房屋所有權證的記載確認。

被拆遷房屋的用途，以房屋所有權證的記載為準;房屋所有權證未記載用途的，由設區的市、縣(市)房屋所有權登記管理部門依據城市規劃行政主管部門提供的合法有效文件進行確認。

第二十三條　因拆遷非住宅房屋造成經營者停產、停業的，拆遷人應當給予適當補償。

拆遷范圍內產權性質為住宅，拆遷許可證頒發前已依法取得營業執照的，拆遷人應當根據其經營年限及納稅實際情況給予適當補償。

前兩款規定的具體補償辦法，由省人民政府制定。

第二十四條　拆遷學校、醫院、體育場館、幼兒園等用于社會公益事業的房屋及其附屬物，拆遷人應當依照有關法律、法規的規定和城市規劃的要求予以重建，或者給予貨幣補償。

第二十五條　房屋拆遷中涉及軍事設施、教堂、寺廟、文物古跡、歷史文化名城、歷史文化街區的，依照有關法律、法規的規定辦理。房屋拆遷中涉及古樹名木的，應當依法予以保護;其他花木、綠地，按照城市規劃不能保留的，拆遷人應當按照有關規定進行補栽、補種或者補償。

第二十六條　城市房屋拆遷需要遷移公共設施或者各種管線的，由所有權人按照城市規劃自行遷移，所需遷移費用，由拆遷人給予補償。補償金額和支付方式由雙方當事人協商確定。

第二十七條　實行房屋產權調換的，被拆遷人有權要求拆遷人提供的安置用房不小于被拆遷房屋原建筑面積。拆遷人與被拆遷人應當結算被拆遷房屋和安置用房的差價。

被拆遷房屋和安置用房的價格按照房地產市場評估價格確定。

拆遷人應當協助被拆遷人辦理安置用房的房屋所有權和土地使用權變更登記手續，并提供必要的證明文件。

第二十八條　享受城市最低生活保障待遇的被拆遷人，僅有一處住宅房屋且被拆遷房屋建筑面積小于45平方米，實行產權調換的，拆遷人應當提供建筑面積不小于45平方米的成套住宅作為安置用房，安置用房45平方米以內的部分不結算差價，超過45平方米的部分，按房地產市場價格結算。

房屋拆遷管理部門應當將享受前款規定條件的被拆遷人，在拆遷范圍內進行公示，接受社會監督。

第二十九條　拆遷人提供的安置用房，必須符合有關法律、法規的規定，符合有關技術、質量、安全標準。

第三十條　安置用房為期房的，低層和多層房屋的過渡期限不得超過2年;中高層和高層房屋的過渡期限不得超過3年。過渡期限應當自被拆遷人搬遷之日起計算。

第三十一條　在房屋拆遷過渡期限內，被拆遷人或者房屋承租人自行解決住房的，拆遷人應當自被拆遷人搬遷之月起3個月內支付臨時安置補助費。臨時安置補助費按照當地租賃與被拆遷房屋相當面積、區域的住宅房屋所需費用的平均價格確定。被拆遷人或者房屋承租人使用拆遷人提供的周轉房的，拆遷人不再支付臨時安置補助費。

因拆遷人的責任延長過渡期限的，對自行解決住房的被拆遷人或者房屋承租人，拆遷人應當自逾期之月起按照原規定標準的3倍支付臨時安置補助費;拆遷人已提供周轉用房的，除繼續提供周轉用房外，還應當自逾期之月起支付臨時安置補助費。

第三十二條　被拆遷房屋實行貨幣補償的，拆遷人應當在支付被拆遷人房屋補償安置資金時，一并支付搬遷補助費;被拆遷房屋有承租人的，拆遷人應當將搬遷補助費支付承租人。

被拆遷房屋實行產權調換的，拆遷人應當支付被拆遷人或者房屋承租人的搬遷補助費。被拆遷人或者房屋承租人從周轉房遷往安置用房時，拆遷人應當再次支付搬遷補助費。

第三十三條　搬遷補助費和臨時安置補助費的標準，由省人民政府規定。

第四章　拆遷評估第三十四條　設區的市、縣(市)人民政府應當根據省人民政府制定的房屋拆遷價格評估辦法，每年制定并公布一次當地不同區位的房屋拆遷評估指導價。

第三十五條　拆遷人領取房屋拆遷許可證后，應當委托房地產價格評估機構，依據房屋拆遷評估指導價對被拆遷房屋進行評估，確定拆遷范圍內被拆遷房屋補償標準參考價格，并將被拆遷房屋的評估因素、評估依據等主要情況在被拆遷范圍內公示，接受社會監督。公示時間不得少于10日。

第三十六條　被拆遷房屋的評估應當由具有房地產價格評估資質的機構依據房屋拆遷評估指導價進行評估。

房地產價格評估應當遵守房地產估價規范，做到公開、公平、公正。

房地產價格評估報告應當由注冊房地產估價師簽字并經其所在評估機構蓋章。

第三十七條　設區的市房屋拆遷管理部門應當建立房地產價格評估技術鑒定專家庫。

技術鑒定專家應當具備連續從事房地產價格評估工作5年以上執業經歷的注冊房地產估價師資格。

第三十八 條房屋拆遷價格評估的估價時點為房屋拆遷許可證頒發之日;延長拆遷期限的，估價時點為批準延長拆遷期限之日。

第三十九 條拆遷人與被拆遷人就房屋拆遷補償價格達不成協議的，應當在10日內協商確定房地產價格評估機構;協商不成的，經當事人申請，由房屋拆遷管理部門組織拆遷人、被拆遷人隨機抽取具有房地產價格評估資質的房地產評估機構進行評估。

前款規定的評估費用由拆遷人支付。

第四十條　房屋拆遷當事人應當協助房地產價格評估機構進行評估，提供有關資料，配合實地勘察。

第四十一條　拆遷人與被拆遷人對房地產價格評估機構的評估結果認可的，依照該評估結果進行補償。對評估結果有異議的，可以委托其他房地產價格評估機構重新進行評估。評估費用由委托方支付。

重新評估結果與原評估結果的誤差范圍在3%之內的，采用原評估結果。重新評估結果與原評估結果的誤差范圍超過3%的，房屋拆遷當事人可以協商解決;協商不成的，經當事人申請，由所在地設區的市房屋拆遷管理部門組織拆遷人、被拆遷人從專家庫中隨機抽取5人以上的專家組成房地產價格評估技術鑒定專家委員會，對評估結果進行鑒定。經鑒定維持其中一個評估結果的，鑒定費用由申請鑒定的當事人承擔;經鑒定需要重新評估的，重新評估的費用和鑒定費用由原來兩個評估機構分攤。

第五章　拆遷糾紛裁決第四十二條　拆遷補償安置協議訂立后，被拆遷人或者房屋承租人在搬遷期限內拒絕搬遷的，拆遷人可以依法向仲裁委員會申請仲裁，也可以依法向人民法院起訴，訴訟期間，拆遷人可以依法申請人民法院先予執行。

第四十三條　房屋拆遷人與被拆遷人或者拆遷人、被拆遷人與房屋承租人達不成拆遷補償安置協議的，當事人可以向被拆遷房屋所在地房屋拆遷管理部門申請裁決;房屋拆遷管理部門是被拆遷人的，向被拆遷房屋所在地設區的市、縣(市)人民政府申請裁決。

第四十四條　申請裁決應當符合下列條件：

(一)申請人是拆遷當事人;

(二)有明確的被申請人;

(三)有具體的裁決請求、事實與理由;

(四)申請人提出申請的時間最遲不得超過拆遷期限屆滿前30日。

第四十五條　申請裁決的當事人，應當向裁決機關提交書面申請，同時按照被申請人人數提交申請書副本。

申請書應當載明下列事項：

(一)當事人的姓名、性別、年齡、職業、工作單位、身份證明和住所，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者負責人的姓名、職務;

(二)裁決請求和所根據的事實與理由;

(三)證據和證據來源，證人姓名、身份證明和住所;

(四)其他需要說明的內容。

第四十六條　申請人是拆遷人的，還應當提供下列資料：

(一)房屋拆遷許可證;

(二)被拆遷房屋和安置用房的結構、建筑面積、平面示意圖以及相應的評估報告;

(三)其他需要提供的資料。因被拆遷人或者房屋承租人拒絕配合，拆遷人無法提供被拆遷房屋結構、建筑面積、平面示意圖及其評估報告的，可以在申請書中做出說明并提供相應的證明材料，裁決機關經核實情況屬實的，可以受理。

第四十七條　申請人是被拆遷人或者房屋承租人的，還應當提供下列資料：

(一)房屋所有權證明或者租賃關系證明;

(二)戶口簿、身份證等合法身份證明;

(三)其他需要提供的資料。

第四十八條　裁決機關應當自收到裁決申請書之日起10日內進行審查。符合受理條件的，向申請人發送受理通知書;不符合受理條件的，向申請人發送不予受理通知書，并說明理由。

裁決機關應當自受理裁決申請之日起10日內將申請書副本發送被申請人。被申請人自收到申請書副本之日起10日內向裁決機關提交書面答復。

第四十九條　裁決機關裁決城市房屋拆遷糾紛，應當根據自愿和合法的原則進行調解;調解不成的，應當自受理申請裁決之日起30日內作出裁決。

第五十條　裁決機關裁決城市房屋拆遷糾紛，應當堅持公開、公平、公正的原則。

裁決機關工作人員與裁決事項有利害關系的，應當回避。裁決機關裁決時，當事人要求舉行聽證的，裁決機關應當組織聽證。

第五十一條　拆遷當事人對裁決機關不予受理裁決申請的決定，或者裁決不服的，可以依法申請行政復議，也可以依法向人民法院起訴。

第五十二條　拆遷人依照本條例規定已對被拆遷人給予貨幣補償，或者對被拆遷人、房屋承租人提供安置用房、周轉用房，被拆遷人或者房屋承租人在裁決規定的搬遷期限內未搬遷的，由房屋所在地設區的市、縣(市)人民政府責成有關部門強制拆遷，或者由房屋拆遷管理部門依法申請人民法院強制拆遷。

實施強制拆遷前，拆遷人應當就被拆除房屋的有關事項，向公證機關辦理證據保全。

第六章　法律責任第五十三條　違反本條例第十八條規定，在拆遷期限內，因拆遷人的行為造成未搬遷的被拆遷人或者房屋承租人用水、用電、用氣、取暖中斷以及排污、交通阻斷等影響生產、生活的，由房屋拆遷管理部門責令改正，情節嚴重的，處以3萬元以上5萬元以下的罰款;造成損失的，拆遷人應當依法給予賠償。

第五十四條　違反本條例有關規定，房地產評估價格顯失公正的，評估結果無效;對當事人造成損失的，房地產評估機構應當依法承擔賠償責任，并由房屋拆遷管理部門對房地產評估機構給予警告、依法降低資質等級，情節嚴重的吊銷資質證書。

第五十五條　違反本條例第六條、第五十條規定的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予警告、記過、記大過的行政處分;造成嚴重后果的，依法給予降級、撤職、開除的行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十六條　有下列行為之一的，對房屋拆遷管理部門直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分：

(一)違反本條例規定核發房屋拆遷許可證以及其他批準文件的;

(二)核發房屋拆遷許可證以及其他批準文件后不履行監督管理職責，或者對違法行為不予查處的;

(三)未按本條例規定拆遷公告的;

(四)房屋拆遷管理部門實施房屋拆遷的;

(五)違反本條例規定實施強制拆遷的;

(六)違反本條例規定的其他行為。有前款行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章　附則第五十七條　在本省城市規劃區外的國有土地上實施房屋拆遷，并需要對被拆遷人補償、安置的，參照本條例執行。

第五十八條　在本省城市規劃區內的集體土地上實施房屋拆遷，并需要對被拆遷人補償、安置的，依照有關法律、法規的規定辦理。

第五十九條　本條例自20xx年1月1日起施行。

篇（4）

安大略省有村級政府，不過，隨著地方政府改革合并，村政府只剩下11個了。跟中國不一樣的是，村政府并不是鄉鎮之下的一級政府，其上級政府是縣政府，有的也不歸縣管，其直接上級政府是省政府。

紐百利村隸屬于安大略省中性縣，在五大湖中的伊利湖附近，開車到湖邊大約半個小時，在多倫多的東南方，離多倫多大約兩個小時的車程。該村在4個縣的交界處，所以，村里有個大醫院就叫“四縣綜合醫院”。

1851年修建西部大鐵路的時候，在這里設了一個站點，3年后又設了一個郵局，一個小村子開始形成，這里的移民主要是英格蘭人和北愛爾蘭人，為了紀念英格蘭的家鄉，英格蘭的一個村莊名字就變成了這個村的名字。 房地產稅是怎么收的

安大略省的《地方政府法》賦予村政府征收本地房地產稅的權力。紐百利村作為政府有權收稅，也為縣政府和學校管理部門代收。

根據安大略省《地方政府法》，所有住宅用地、商業用地和農田都要向村政府、縣政府和教育部門交費，以便獲取政府提供的公共服務。即使沒有孩子上學，也要交教育稅。安大略省有4個不同教育系統，公立學校、天主教學校、法語學校、法語天主教學校，往哪類學校交稅可以選擇，只要你在買房子時告訴律師或者房產評估部門即可。

房地產稅繳多少，一要看房產稅稅率，二要看你的房產值多少錢。房地產稅率由村政府決定。村秘書預算出一年的全部支出，加上縣政府和教育部門所要的總額，除以本地所有房地產的估價，就是稅率。實際情況稍微復雜一點，因為房地產有不同的分類，住宅用地、商業用地、空置的商業用地、田地的稅率不一樣。一般來說，房產稅會隨著通貨膨脹和房產增值而溫和上漲，不會有很大的起伏，村議會每年都通過一部法規確定稅率。

房地產值多少錢要依據房產的評估價，專門做估價工作的單位是地方房地產評估公司，是個獨立的非營利機構。

我們這里簡單介紹一下他們是怎么運作評估的。第一個要素是建筑許可證。在加拿大，任何建筑都要遵守《建筑法典》。地方政府會依據地方法規設置一個主管建筑的長官，該官員頒發建筑許可證并在建筑過程中進行調查，確保符合建筑法典和地方法規。這個建筑許可證是需要購買的，執法官的調查也是收費的。其次，評估公司還會依據周圍鄰居的房產銷售情況作評估，占地面積、房屋大小、建筑材料等都是要素。他們有自己的一套規則。在實際操作中，從2009年開始，每4年評估一次房地產，地方政府就依據這個估價收稅。村里的房子建筑風格各異，新舊不一，估價當然就不一樣。

一塊長50米寬16.5米的建筑空地，根據本地交易經驗，估價可能是2.17萬加元，4年內就按這個估價繳稅，每年可能收336加元。也許有人買這么一片地只花了1萬加元，卻被評估成2.17萬加元，你不服，可以請評估公司重新評估，評估公司可以重估也可以置之不理。如果不給重估，你可以上訴，安大略省政府設置了評估復議理事會，上訴后必須重估。如果你贏了，政府部門就會收到通知，給你退回一部分稅。

評估公司每年給紐百利村送一份評估表，內有本村所有房地產的估價，還有主人的名字、地址、長寬尺寸和面積。村秘書就依據這些信息編制預算表。

紐百利村預算在2015年收稅46.6428萬加元，村秘書貝蒂?戈登首先根據村議會指示的稅率造表，最后由村議會批準稅率和預算。在這筆錢中，村里留下26.7845萬加元，縣政府要10.6885萬加元，教育部門要9.1697萬加元。村政府收入的一個特點就是，房產稅在收入中的比例比較低，不到1/3，而在城市里，房產稅一般占60%，政府撥款占20%。

紐百利的稅源來自本村的住宅、商業房產和田地。

紐百利村的一般住宅有4個臥室，兩個洗澡間，1個大廚房，1個起居室，有的還有就餐室，有地下室，1個或兩個車庫。一個房屋估價到22.075萬加元，在村里是比較貴的房子，2015年稅率是1.5527%，需要交稅3427.5加元，其中2142.19加元留村政府，854.85加元給縣政府，430.46加元交給教育部門。村里191戶住宅地產都是這么交稅的。

紐百利村有22家商業，也由地方房地產評估公司來評估，都依照評估交稅。同住宅房地產一樣，商業房地產評估有歧見也可以上訴。

大多數商業建筑都是獨立的房屋，門面前有廣告。有家食品店卻與住宅緊靠在一起，店主在那里住，所以，店主一年會收到兩份稅單，一份商業的，一份住宅的。2014年食品店估價7.8萬加元，交稅2295加元，2015年估價未變，因為稅率增加了，要交稅2308加元。

萬一生意關閉了，業主按空置地產交稅，也可以要求村政府重新規劃，把原來的商業用房劃歸到另一類，如住宅用地，可以少交稅。

田地的稅率最低，大概是宅基地的25%，假如一塊2.5英畝（約15畝）的田地估價3.075萬家元，每年只交120加元的稅。

政府用地（廢水廠除外）、教堂地產和醫院房地產都是免稅的。但是，醫院要交一種替代稅，基本上按病床數量收取。醫院的替代稅按省財政部決定的比例分給紐百利村、縣政府和教育部門。坐落在紐百利村的四縣醫院目前要給村交3375加元。污水處理廠給縣政府交一部分稅，但是不給教育部門交。

有些房地產主可以申請免稅，這樣的單位一般是慈善機構。村里的加拿大皇家兵團紀念館已經請求免稅。這個紀念館是退休士兵和任何服役戰士來娛樂的地方，打牌，擲飛鏢，喝杯酒。他們定期開會，也支持本村的和外地的慈善機構。村政府和縣政府都通過了地方法規免去他們的地產稅。不過，教育系統還要求他們交稅。 有些政府服務要收費

村政府的有些服務是收費的，在加拿大叫用戶費。對有些地方政府來說，服務收費是一項很重要的收入，如水費、污水費、電費、垃圾處理費，使用政府設施如體育場地也收費。

村議會通過了一部地方法規說明村政府哪些方面可以收費，能收多少。關于收費和罰款，村里制定了一部法規，有87條具體的規定。村政府的收費服務大體可以分成這么幾類：使用和租用政府的設備和場地、住房規劃與建設、賣狗牌、水費和污水費等等。

村政府可以辦理結婚證，收費100加元。夏天到村里租用棒球場地要交250加元。律師要繳稅證明收40加元。發放彩票營業證，按比例抽取費用，按不同種類收1%或2%。還賣禮物卡，有紀念意義的水杯。出售建房許可證和彩票許可證，一年也能收入5000加元。

水費和污水費是村法規規定的。1991年鋪設自來水管道的時候，每家都要交水管費。如果家里新設水管，需要交200加元的水費，還有50加元的廢水費，這筆錢實際上包括了檢查費、用水許可費和水表費。檢查人員到家里查看水管也收費，村里雇了一個水表讀表員，讀一個水表收費半加元。

跟房屋建設有關的收費都比較多，村法規規定了23條。如果有人要重新規劃地產的用途，比如原來是農業用地，現在要改成宅基地，要交850加元。在家里建游泳池收許可費50加元，游泳池安全押金500加元（可退還），拆房許可費是250加元，搬入搬出安全檢查費收500加元，等等。如果有人把房子拆了，宅基地變成了新房用地，還要額外交錢（一個水表收41.4加元）。

家養動物必須管好，不能跑出家外，帶狗出家門要有繩子牽著。村里對狗管理得很嚴，養狗要獲得政府許可，就是要買個牌。村里有專人抓那些沒看住的狗，他同時賣狗牌。村里每年賣狗牌也能賣出3000加元，可是，這筆錢基本上等于動物管理員的工資，政府所得不多。

因為人口少，住宅稅就少，政府服務收費在全部收入中所占比例比較大，這是農村政府收入的一個特點。紐百利村的服務項目收入占到總收入的40%多。 上級政府的撥款是支柱

上級政府的撥款是紐百利村的重要收入，撥款來自省政府和聯邦政府，主要來自省政府。省政府撥款主要分兩種，一是無條件撥款，二是項目撥款。

有些撥款不用村政府申請，省政府按照自己的計算方式下撥，計算方式比較復雜，主要的因素是你的轄區是農村還是城市，有多少住戶。省政府愿意撥款的原因是地方政府僅僅靠房地產稅根本無法正常運行。項目撥款是省政府和聯邦政府在某個具體項目上幫助地方政府，比如村政府要修路，單靠村政府的財力不行，這樣的撥款需要向省政府申請，聯邦政府也有一些，比較少。

省政府和聯邦政府常常一起給地方政府提供撥款，他們在過去的幾年里制定了一些管理措施，其中要求地方政府必須在申請撥款前做好“資產管理計劃”，在這個計劃中把本地的基礎設施作詳細說明，如房屋、道路、下水道、供水、排水系統等等。村政府要寫出這樣的管理計劃，只要花大約50加元就可以找一個工程師來做這件工作。

2015年省政府給村里撥了14.3萬加元，2014年有13.44萬加元，這是無條件撥款。跟安大略省的其他地方政府一樣，省政府撥款大約占村政府總收入的1/5。

申請撥款首先要提交意向書，意向書跟申請書有點像，但不用那么詳細。如果省政府認為你有資格申請，他們就會通知你。紐百利村在過去的幾年里呈交過幾次申請，但是只有一次準許村里可以繼續申請，就是這一次，村議會后來又決定不申請了，因為政府給的錢不多，申請之后村里還要花很多錢。撥款的數額由省里說了算，有的項目給所需支出的90%，2000年村里要建一個污水處理廠，就獲得了90%的資助;有的只給所需支出的1/3，余下的2/3由村里出。如果僅補助1/3，村里就需要仔細考慮申請的后果。

現在村里迫切需要資助把所有的路鋪一遍，所以，不敢隨意申請別的撥款。今年8月10日村議會開會，貝蒂向村議會提議向安大略省社區基建基金申請90%的支付，鋪村里的路面，議會決定提出申請，申請結果還在等待。 村政府罰款規定具體

篇（5）

隨著科技體制改革的不斷深化，科研單位轉企已是勢在必行。鐵道部所屬科研院所順應改革的發展，逐步轉制為科技型企業。轉制后的鐵路科研單位，一改往日享受鐵道部撥款的事業法人身份，注冊成為自收自支的企業法人。轉制后的鐵路科研機構，理財環境、資金運作、財務制度等都發生了根本變化，為此必須建立一套與之相適應的財務管理制度。

1、奠定轉制企業財務管理基礎

1.1　作好財務清算工作

財務清算是鐵路科研機構在調整轉制中保護國有資產安全、完整，防止國有資產流失的重要措施。為此應在單位領導、上級財務主管和財政、國有資產管理部門的指導下成立財務清算組織，制定財務清算方案，對單位的全部財產、債權進行全面清查，核對各項財產、債權、債務賬目，核實各項固定資產和存貨的實存量，編制資產負債表，財產目錄和債權、債務清單，并對清算結果提出處理意見，報經財政、國有資產管理部門批準后，再按有關規定辦理。

1.2　明確產權關系，核定資產總額

1.2.1　流動資產總額的核定

（1）計提壞賬，真實反映企業流動資產總額。轉企前，鐵路科研單位對應收賬款不計提壞賬準備，對無法收回的應收賬款逐年掛帳，虛夸了流動資產總額。轉企核定時，分析產生壞賬原因，對確實無法收回的應收款按其特性、金額、年限、債務人的信譽和當期的經營狀況，直接全部轉銷或分期轉銷，核減流動資產總額。轉企后，按現代企業會計制度規定按期計提壞賬準備，正確估算現有應收賬款的可變現凈值，避免企業虛盈實虧。

（2）存貨損失的會計處理。存貨是指企業在生產經營過程中，為銷售或耗用而儲備的各種資產。鐵路科研機構轉制時，應該對存貨賬面價值與實際庫存進行核對，并作出會計處理。盤盈或盤虧的存貨按計劃成本或估計成本轉入“待處理流動資產損益”，待有關部門批準后，盤盈沖減當期費用，盤虧沖減存貨價值，計入當期費用。存貨的入賬價值通常采用歷史成本，即購入時的實際成本。為了客觀反映企業存貨的實際價值，轉企后企業應按期計提存貨跌價準備，確定存貨的可變現凈值。

1.2.2　固定資產的評估與確認

固定資產的評估與確認是個復雜而繁瑣的過程。低估固定資產會造成國有資產的減值流失，對企業未來的投資、融資造成不利影響；高估固定資產會使企業計提的折舊額增加，降低企業經營業績；同時，虛假的固定資產定價對實行股份制也有一定的負面影響。所以，準確核定固定資產總額，對轉企后鐵路科研機構的資本運作具有重要意義。

（1）固定資產折舊額的確定。轉制前，鐵路科研單位不對固定資產計提折舊，購入時一次攤入成本，賬面上只反映固定資產購置時的歷史成本，不反映其凈值與市價。因此，轉制時不能簡單地把賬面價值直接核定為固定資產的價值，應結合其經濟用途、使用年限和當前市價進行重新評估登記，按評估后的凈值入賬，并按剩余年限對固定資產計提折舊。

（2）盤查固定資產。固定資產由于損壞、技術陳舊或其他經濟原因，發生資產價值的減值是必然的，因此要對固定資產進行盤查。盤盈的按重置價值增加固定資產，計入營業外收入；盤虧的按固定資產原值予以核減，計入營業外支出；報廢的按賬面原值予以核銷，計入營業外支出，做到入賬準確合理。

1.2.3　明確產權關系，增強企業活力

國有科研機構擁有的財產都是國有財產，產權界定不存在糾紛；而鐵路科研機構投資創辦的經濟實體，投資來源多樣化，應對其財產所有權重新界定，理順產權關系。如果轉變為股份制企業，改制的國有資產全部或部分通過出賣和租賃等方式，由職工集體或個人買斷，成立股份制企業、股份合作制企業或以股份制形式成立為科技企業的一個分支機構或子公司；也可轉成以國家控股為基礎的、整建制的企業；或吸收其他出資者入股，改造成為有限責任公司或股份有限公司。這樣，既保證了國家利益，又增強了企業活力。

1.3　調整、核實資本金

資本金是事業單位轉制后向工商管理部門申請企業注冊，在未來經營資信中代表資本實力，向公眾顯示可能達到的規模和實力的經濟保障。科學事業單位的凈資產包括：事業基金、固定基金、專用基金、事業結余、經營結余。其中事業基金全部轉為資本金，其他4項都需要通過財務清算進行調整，確定轉入實收資本的金額。對于鐵道部投入或多年形成的固定資產（包括土地使用權）、每年創收由收益形成的事業基金、修購基金全部計入“實收資本”，核定為國家資本金。專用基金中職工福利基金主要用于職工福利設施的建設及職工的獎勵等，應作為應付款，視同負債。改制后的鐵路科技型企業評估后的全部凈資產（包括土地使用權）核定為國有資本金。在經營期內，資本金不得隨意改變其金額，投資除依法轉讓外，不得以任何方式抽走。

1.4　建立、健全內部財務管理

鐵路科研機構轉制為科技型企業后，原有事業單位的規章制度將不再適用，財務管理方面的資金、財產、成本費用、收入、納稅、收益分配管理等要研究制定相應的制度和辦法，以適應轉制需要，規范財務行為。

2、轉制后財務管理的任務

2.1　固定資產計提折舊

轉制后的鐵路科研單位應按照國家規定，對固定資產應按其性質和使用方式重新分類，合理確定使用壽命和預計凈殘值，并根據科技發展、環境及其他因素，選擇合理的折舊方法及適當的折舊率，經管理部門批準，按月計提折舊，同時，報有關各方備案。固定資產預計使用壽命、預計凈殘值、折舊方法等，一經確定不得隨意改變，如需改變，需報有關各方批準。

2.2　嚴格收入確認和成本費用管理

鐵路轉制科研機構應遵守國家統一的會計制度中有關收入確認的規定，不準虛列或隱瞞收入，也不準推遲或提前確認收入。成本是企業命脈，鐵路科研單位轉制后需加強內部成本管理，正確劃分成本項目，嚴格成本費用開支范圍，制定成本核算程序，按權責發生制原則做到收支配比，真實反映企業財務狀況。為此，應當按照國家統一的會計制度的規定確認成本費用，不能隨意改變成本費用的確認標準或計量方法。

2.3　加強對外投資的管理

為保證對外投資的經濟效益，規避風險，鐵路科研轉制單位應根據自身特點，制定本單位對外投資管理辦法，按規定程序進行決策、審批、立項，并定期考察投資回收期、投資收益率、上繳利潤及管理費等指標。為防止國有資產流失，投資按是否控制、共同控制和施加重大影響，采用權益法或成本法核算，按期進行賬務處理。對于獨資和控股的子公司，應由投資單位委派財務人員，參股的子公司也應及時了解子公司狀況，保護國有資產的完整。

2.4　無形資產的管理

根據權責發生制原則，無形資產應在一定的年限內攤銷，攤銷年限一般按照“法定有效年限與合同或申請書規定的使用年限孰短”的原則，采用平均攤銷法。由于無形資產在促成轉制鐵路科研院所獲得經濟利益方面發揮著較大作用，因此，轉制企業應制定相應的管理辦法，加強對無形資產的控制與管理。

2.5　規范利潤分配方法

主要規范鐵路轉制科研機構內部各層次經營收入補償生產成本和期間費用以后的部分，如何在國家、企業、內部及投資者間進行分配，包括分配的方法、順序和比例，內部分配部分的使用范圍、標準、審批程序、權限與責任等。

2.6　建立新的財務報告與評價體系

重新規定鐵路轉制科研機構應編制的財務預算、報告種類、格式、內容、報送程序、報送時間以及考核的財務指標計算口徑和評價方法等。實行以資產負債表、損益表、現金流量表及有關附表為特征的財務報告體系，并編制科技企業財務狀況說明書。建立能夠反映鐵路轉制科研機構的償債能力、營運能力、獲利能力等全面情況的財務指標評價體系。

3、鐵路轉制企業財務管理目標

3.1　科學合理籌集使用資金

轉制前的鐵路科研單位主要依靠鐵道部撥款取得消費資金，流動資金少。轉制后應加強貨幣資金管理，合理調度使用資金，按期編制資金收支計劃，減少計劃外支出，杜絕越權批款；固定資產投資及對外投資要反復論證，講求資金回報，降低投資損失；加強對儲備資金的管理，加快資金周轉，提高資金利用率；同時加大清欠力度，積極催收應收賬款，減少壞賬風險；適度舉債，增強企業活力，以較少的籌資成本，籌集足夠的資金，保證科研生產的順利進行。

3.2　推行責任成本管理

生存、發展、獲利是企業管理的目標，獲取財富最大化是企業財務管理的目標。因此，利潤是考核企業業績的重要指標。增加盈利除擴大收入外，首先應全面推行責任成本管理，建立嚴格的成本開支范圍及費用審批制度，將成本開支總額層層分解到最小工作單位和個人，實行全方位成本管理，利潤考核與個人收入掛鉤。

3.3　加強內部審計監督

采取各種行之有效的措施和手段，加強財務審計監督，目的是確保各項規章制度的貫徹落實。對檢查出的問題嚴格按制度處理，給國家和單位造成重大經濟損失的調整工作崗位，并給予行政黨紀處分，構成犯罪的要依法追究刑事責任，以防止國有資產流失，確保國有資產保值增值。

篇（6）

在別人的眼中，丁海已經達到財務自由，將近一億的家產，怎么也夠花了！

但是，我們有個疑問，在這樣“財務自由”的家庭里，是否就不需要理財規劃呢？如果把丁海的私募基金公司事業比作他的左手，他的家庭就是右手，兩者缺一不可，又該如何平衡呢？而作為一名專業的投資人士，他在股海的沉浮又帶給我們什么啟示呢？

本期，理財專家Selena女士和讀者分享丁海投資經驗的同時，給這個幸福的三口之家支了什么招，讓丁海夫妻都心滿意足了呢？！

Part One左手丁海的投資事業

丁海 22歲從上海某著名財經大學畢業后來到深圳，91年開始，丁海把自己所有的積蓄2萬元都投入到股票上，投資態度極為激進。財富來得快，也去得快，丁海在股海上幾經沉浮，終在95年底，投資全軍覆沒。丁海大病一場，痛定思痛。丁海用了半年時間休養并分析自己的得失，重新進入股市。丁海的年輕氣盛逐漸被穩重代替。讓我們一起來體味私募基金人的股海百味與“舍”“得”人生吧！

“舍”人生―--1993年的453萬股票資產，兩年后縮水為7萬

理財師Selena資產縮水到了如此少的境地,怎么回事呢?

丁海 算是操作失誤吧,去作了自己不熟悉的期貨,最后只有清倉啦.,

“至今，我已經在股海里游了16年，剛開始時, 我只有兩萬元, 但到1993年時我已經炒到4百多萬的身家了。自己覺得就很了不起了，每天交易時間就到證券公司的大戶室坐坐，有時一天就能賺幾萬元，我覺得自己簡直就是搖錢樹。有一個期間，我每天就下午1點多去股市，看看行情，下下單，賠了也不心疼，賺了也覺得就該是自己的。那兩年，天天上館子，談戀愛，去商場買東西，看到喜歡就買，從來不看價錢……”

“但到1995年，我只剩下7萬元。看著期貨更刺激,就拿著對交易股票的那種感覺去做,結果越炒越紅了眼，簡直不相信自己“超強”的股票水平怎么會這么不靈光，期貨算是我的‘克星’。做期貨時, 最慘的一天, 我虧了80萬。最倒霉的是, 我那陣患上肝炎，需要住院。本來還想在股市上搏一搏,能打個翻身仗，把從期貨虧的錢賺回來。可天天不僅看不到大盤,還每天注射進口藥水和吃一把把西藥。那高漲的醫藥費，頭一回覺得自己的錢花得很心疼。

后來一位朋友探望我，說:這么年輕的人，有什么舍不得？后來，我想，對！有舍必有得，失去只是金錢，得到的可能會是豐富經驗和教訓。”

理財師總結

投資的動作很簡單，只有買與賣，但是衍生出來的結果卻是千差萬別的。不管結果如何，我們都應該不斷反思：造成投資成功和失敗的原因何在，其中很重要的是在投資失利后剖析自己，嚴格找出犯錯的原因，是自己對股票判斷錯誤還是沒有止損呢？相信在下次遇到同類似的情況時，就知道該怎樣去防范了。只有經過不斷剖析和檢討，才會降低錯誤的發生，提高贏的機會。所以丁海是用了四百多萬買了個教訓，卻為以后投資操作打下堅實的基礎。

“得”人生------得到投資經驗 收益豐厚

理財師Selena“什么力量把你拉回正常的股票生活軌道呢？”

丁海 “經過半年養病，我不斷反思，捫心自問，什么短線高手，只是幸運，自己根本不懂投資真諦，投機就有我的份。我覺得自己有必要歸零學習，才能增長投資的功力。”

“從1996年到2000年，我逐步改變自己短線炒作的投資‘病癥’并形成自己的投資理念-----鎖定收益, 崇尚價值投資。具體來說, 收益達到預期, 就將收益的40％買穩健型的藍籌股，堅持在技術面與基本面分析下才做穩妥的股票買賣。”

“期間, 我閱讀了不少證券公司的研究報告, 還專門去學財務, 但后來發現上市公司的財務報表絕不可輕信, 技術分析有很大的局限性, 總體的經濟分析愈來愈像天氣預報, 經常東邊的太陽和西邊的雨, 變成讓大家-------你猜、我猜、我們猜猜猜的游戲。其實終究在股票市場上, 我覺得除了有敏銳嗅覺外, 還要去咀嚼投資大師的投資智慧，形成自己的看法，投資成績才會逐步好起來。”

理財師總結

如丁海這樣的投資者, 相信在國內很多。像巴菲特、彼得林奇、安德烈.科思托蘭尼, 這些如雷貫耳的名字，昭示著投資一定會有規律可尋。作為平常人的我們不防從他們的投資哲學中煉煉金，但要記得要活學活用！長期投資并不是從一而終抱著股票不放，巴菲特的價值投資是大量地集中投資并進入上市公司的核心層的做法也不是我們可以企及的，但他經過分析并只等低價買入卻是可以效法的。我們不防看看與大師的區別：

 從投資策略上，投資大師是保住資本、確保資產穩定增長；一般投資者是希望從股市拼命賺錢，但可能最后連老本都保不住。

 從風險控制方面，投資大師是精算風險，不愿意現況超出掌控；一般投資者是追逐高風險高報酬，很容易顆粒無收。

 從投資決策上，投資大師都嚴守自己的邏輯與紀律；一般投資者是跟風、人云亦云，也就會“追漲殺跌”。

 從投資交易成本上，投資大師是盡可能省下不必要的支出；一般投資者是忽略交易成本的侵蝕，短線頻繁，賺的都沒能把虧的彌補上。

 從投資領域上，大師是只投資自己熟悉的；一般投資者買了什么公司自己都不了解，以至經常發生該賣時不賣，該買的時候卻害怕買。

理財師Selena“我們知道你在2002年時，和別人合伙開了家私募基金的公司，在股市跌跌不休的年代去開公司，是不是一個很大的挑戰？”

丁海 “隨著調整了投資策略, 我個人財富的重新高速增長，極大增強我的信心，基于對長線價值投資的清晰理解。我希望為更多的人進行理性投資，所以就在2002年初和朋友合伙開了公司。”

“其實我在東山再起時, 就已經有了很多的追隨者，但2006年前，我公司基本都是虧錢的。我每天的工作就是和這些忠實的‘粉絲’喝喝茶、打打高爾夫球、到處去看房子買商鋪收租金。要一個常年浸在股市里頭的人不討論股票，只是去收一下兩三萬的租金，這樣的日子真是很難受的，我簡直覺得自己步入退休時代，廉頗老矣。”

“偶爾，我像一個獵人，趁股市有個小小回調，炒個短線差價打打牙祭；更多的時候，我像一個農夫，給‘粉絲’說價值投資，為春天的來臨播種。因為我相信中國的GDP每年都高速增長，而作為溫度計的股市年年都跌的情況是不正常的。”

“也正因為自己開公司，年年虧，我作為一個經營者去思考自己公司的運作時，思維方式的轉變也影響了我對上市公司的分析。準確來說，我以企業的管理者而不是證券分析師的角度去關注我認為可以投資的公司，結果是，當牛市來臨時，我和我的粉絲已經做好準備！”

理財師Selena“準備?,后來怎么樣呢?”

丁海

“我們找到可以低吸并長期投資的公司。你想一下, 在股市起來時, 最受惠的是什么公司? 券商!看看中信證券, 你就知道了我們的收益吧, 到現在為止，兩年20倍。當然這只是我們組合中的一個公司。”

“投資策略為我和客戶帶來豐厚的收益，從小蝦米變成大魚，當然大鱷是談不上的。但另一方面，我作為私募的經理，更難的是與我的客戶溝通,總會有意見不一致的地方. 如何堅持你手中所擁有的，而不是隨意的贖回和對比別人的收益率！如何在市場瘋漲的時候，理性地分段斬獲。并在市場大調整時，如何不恐慌？！

“其實，投資成功的關鍵因素中，最終決定你命運的，不是股票市場，而是投資者自己的心理！試想一下，當別人的股票在瘋漲，而你的不漲的時候，最難的是你仍然堅持你自己的選擇！股票總是青睞那些對它堅持的人，當然，前提是這只股票是好股票！”

“你看看現在的招商銀行,我相信有很多的投資者買過這只股票,我們過去三年一直投資招商銀行！作為一間總部在深圳的股份制銀行，我們經常去走訪，認為這是一間值得投資的銀行，從04年上市到06年的9月份，我們一直吸納，但它一直徘徊在6元到8元之間，你能忍受這兩年嗎？當07年上半年，許多股票都漲上天了，它就像一直蝸牛還在慢慢爬，你會不會嫌它慢，拋掉呢？直到現在，我們還是非常看好這只股票，只要它的基本面不變，我們還是一直持有，它是我們長線投資組合中的一只股票。”

理財師總結

其實好股票就在我們身邊，人人都知道招商銀行是好股票，問題是你認同了，但你沒有買，或你買了，但在什么價位買，或你在什么價位賣？而這反映了什么呢？股票市場是由人組成的，心理因素影響市場價格波動，從而也影響了每個人的投資行為，進而影響到你的投資業績。

向專家學投資，其實，不僅僅是看專家買什么股票，更重要是從專家身上找到他為什么成功的原因。從丁海身上，我們看到的是，老掉牙的“價值投資”再次顯示它的威力。而我們從丁海‘成功失敗成功的心理軌跡’上，看到他善于思考和努力改變并最終形成自己的投資理念。95年前，賺錢對于丁海是一種運氣，95年后，丁海更多地去研究中國特定的經濟歷史與政府決策，更多地去分析投資熱點來源與公司的價值，更多地去培養自己忍耐與堅持的投資心理與態度。職業的投資人士與業余的區別就在于對自身心理和行為的洞悉和把握。

所以，在投身股市前，先問自己：

1） 你了解股票市場嗎？

2） 你對中國股市的信任程度有多大？

3） 你期望從股票投資中得到怎樣的回報？

4） 你是一個短線投資者還是長線的投資者？

5） 如果突如其來的股市大跌導致手中的股票暴跌，你能忍受多久和多深的跌幅？

記住，投資前，先對自己進行風險偏好和風險承受能力進行測試。

Part Two右手丁海的家庭

現在的丁海擁有令人羨慕的家庭，一個溫柔持家的太太和一個可愛機靈的兩歲兒子。雖然已經達到財務自由，但生活當中有些特殊的規劃需要理財師給予意見。

風險保障家庭安全墊

理財師Selena“在許多人的眼中，都認為你的家庭已經財務自由了，你自己是怎么看的呢？

丁海 “財務自由是見仁見智的，我的看法是到了某一個階段，多少錢已經不重要，重要的是自己能做什么事情去影響別人。對于將來，我總在想：50歲退休，我和我的家人需要有什么樣的風險保障？”

理財師總結：從丁海目前個人與家庭的現金流來看，流動資產占比 75 ％ (流動性資產/總資產)，資金的流動性是非常充足的，但從現有的理財金字塔來看，卻是不平衡的。丁海只給自己和妻子買了各50萬的意外險和各100萬的醫療險。對于一個年收入為800萬的家庭來說，每年所交保費只占 0.75％，是不合理的。另一方面，在壽險保障上，配置不平衡，險種單一。

理財師Selena“可以問一下，當初你為什么選擇意外和醫療險呢？不考慮其他的保險了嗎？”

丁海Selena “我不大相信保險，當初買這兩樣的保險純粹是朋友介紹，賣個人情的, 同時, 95年那場病讓我覺得必要買醫療險。許多人都介紹保險產品給我，我一看收益，不行，那么低，我還不如自己操刀，對吧？別忘了我是做投資的。”

理財師總結：從丁海的情況來看，有以下個誤區：

1． 保險是風險的控制閥，它的功能是投資所不能完成的。

保險是以明確的小投入來彌補不明確的大損失，保險金在遭遇殘醫病死的重大變故時，可發揮周轉金、急難救助金等活錢的功能。而你的股票、基金、公司股權在變現就急時，就可能面臨折損及虧本的境況，得不償失。即使像李嘉誠這樣富有的人，也不吝金錢給自己和家人買了足夠的保險。

2． 保險不能胡亂買，也不是買得越多越好。

究竟需要什么樣的保險和多少保險呢？具體來說，選擇的方式，可根據收入、工作性質、醫療需求、生涯規劃等各方面加以考慮。專家建議“雙十原則”來估算適當的保費預算和保額需求，即保費支出以年收入的1/10為原則，保額需求為年收入的10倍，若支出超過1/10，恐怕會造成經濟負擔，保額需求過大，恐怕是浪費。

從丁海的情況來看，我們估計，丁海一家應有8000萬保額，年交保費上限為80萬元, 在保險產品上要考慮定額壽險、終身壽險、重大疾病險的品種來建筑風險防護網。

特殊規劃－1.創業設想

丁海 “你知道我的太太是廣東人，喜歡煲湯，做的菜很不錯，但最近她有點不開心，天天和我吵著要開家靚湯餐廳，我覺得她不是做生意的料，不知道為何有這樣的想法？你幫我勸勸她！”

丁海的太太，大學畢業兩年后就結婚了，至今十年。理財師與她相識有一段時間，便有以下的對話：

理財師Selena“聽你的先生說，你挺想開一家以賣靚湯為主的餐廳喔，那不錯呀，可以讓更多的人嘗到你的手藝！”

丁海的太太

“是有這樣的念頭。我喜歡烹飪，尤其喜歡煲湯。前段時間，有電視臺的朋友請我去評價一下他們的美食節目，結果，他們說，這么好的手藝不要浪費，不如開個餐廳，既可賺錢又可受惠于人呀，不要老呆在家里，都沒人認識了。你也知道，我一懷孕，就不再上班了，現在孩子都兩歲了，馬上就要上幼兒園。我也覺得自己的生活會越來越悶的。”

理財師Selena“那你打算怎么開？你的先生的意見如何呢？”

丁海的太太

“電視臺的朋友就說入股，大家湊錢，但主要還是由我負責，餐廳的菜式主題、師傅的培養呀，想一下，開好了也不容易，就想老公幫忙。老公開公司，又分析那么多的行業，有點經驗吧。但我老公不喜歡，他說隔行如隔山，兩人都不熟悉餐飲業，開了會倒閉。而且說我一個閑慣的人，怎會再去適應忙碌的老板生活？我就不服氣，和他鬧了幾次”

“其實，我是心里發慌，在家兩年多，簡直和社會脫節。以前上班還有同事嘻嘻哈哈。好朋友又不可能經常陪你。去小區，總是家長里短，不是很喜歡。再這樣下去，變成黃臉婆，和老公變得無話可說，不就婚姻危機了嗎？”

理財師總結：

丁海說的沒錯，創業前，先考慮這是不是自己所熟悉的行業，所謂不熟不做。

一． 熟悉創業流程

讓我們來看看，如果你打算在餐飲業里一展身手，需要有如下的步驟：

1． 市場需求調查及選址

2． 初始投資的預算

3． 申請食品許可等必須程序

4． 勞動力與雇傭

5． 投資回報估算

6． 經營管理

7．

二．職業測試及評估

同時，我們不要忘記，創業前，可以先到專業的咨詢機構給自己做一個職業測試及評估，重新評估自己的興趣愛好以及性格特征，以便更了解自己適合哪類行業及自己適合做什么。丁海的太太去做了職業咨詢后，評估結果顯示她是一個創造型的人，喜歡手工藝品，有自己獨特的品味，這也說明她喜歡烹飪的原因。但同時，她性格溫和，對事業追求的意愿不強烈，喜歡家庭生活，與人為善，并不適合創業。

TIPS：心理咨詢范疇的霍氏職業興趣測評量表、明尼蘇達多相人格測試、卡特爾16PF人格測試等表格可以幫助我們更清楚認識自己的性格、興趣和愛好。

三．關注女性創業心理

從丁海的太太開餐廳的想法來看，深層的原因是人生角色定位不清晰和自身價值的實現需求產生矛盾，同時也對婚姻關系開始焦慮。

建議丁海的太太慎重考慮開餐廳的想法，畢竟做餐廳的老板和自己喜歡烹飪煮東西是有本質區別的。如果要延續自己的興趣愛好的同時又想開闊自己的人際交往的圈子，尋找自己的人生角色，不妨換一個角度去思考：去擔任餐廳的美食顧問或去開班授徒，既不累，老公也贊同。

TIPS: 題外音：在典型的男掙錢、女管家的家庭模式里，雙方的經濟地位失衡將引起女性心理變化，尤其在生育后，女性會因缺乏經濟支持和足夠的外界接觸，容易對自身的社會角色模糊及產生對婚姻關系的焦慮。在這種情況下，夫妻雙方應及時溝通，甚至可向專業的心理咨詢機構尋求幫助。

特殊規劃－2.遷移規劃

丁海 “兩年前，我透過別人知道在香港生孩子，孩子就可以拿到香港的身份證的，考慮到進出境的自由，太太就決定在香港生BB。但現在，每天七點半和下午四點半，你從深圳皇崗過境處就會看到，許多香港出生的孩子（父母是內地戶口）奔波深港兩地，好辛苦啊！考慮到將來的學習，我希望我們將來在香港可以照顧到兒子，給他一個穩定的學習環境。但那樣是否意味著我們要移民香港？如果移民，我需要怎么申請？”

理財師總結：

的確香港公民自由出境，的確帶來了很多的方便，現在有很多的人想去香港定居，這再深圳、廣州等華南很多地區，是一種流行的趨勢，但是，

要成為香港居民，可申請 “資本投資者計劃” 的方式來香港，此方式是最快捷的，申請時無需到香港，申請時間只需8－12個星期，可自由往來香港。

申請條件是：

1． 到港時已經年滿18歲；

2． 在提出申請前的兩年，擁有不少于港幣650萬元的凈資產；

3． 在向入境處遞交申請書前的六個月內，或在申請獲入境處原則上批準后的六個月內，把不少于港幣650萬元投資在獲許投資資產類別上，資產類別分別為

 在香港的商用、工業或住宅、或混合用途的樓宇，包括土地和樓花

 須以港元進行交易并在香港證券交易所上市的公司股票

 須以港元為單位，包括由以下機構發行或全面保證的定息或浮息工具和可轉換債券

 以港元為單位，由《銀行業條例》訂明的認可機構發行的存款證

 投資合資格的并在入境事務處的網頁和更新的集體投資計劃

在辦理程序上，可以委托移民中介機構辦理。但需要注意的是中國國內公民（即中國籍不具有任何國家的永久居留身份）是不可以直接申請，需要通過申請第三方的國家(如幾內亞比紹共和國)的永久居民居留權,方可申請移民香港。移民中介機構通常會為你辦理第三方國家的永久居民居留權,時間只需要2-4個星期左右。

特殊規劃－3旅游規劃

丁海 “我和太太都酷愛旅游，中國幾乎都走遍了。我們想明年開始，每年去海外一個國家。曾經跟旅行團去了歐洲，‘下車拍照、上車睡覺’的觀光實在不想要, 所以我們打算自己去, 要求是深度的旅游, 像自己開車呀, 多好, 不需要多豪華, 經濟實惠那種, 但又需要玩得開心的, 而且還有個目的, 去考察一下哪個國家適合寶貝兒子將來留學。你看我們該怎么準備?”

理財師總結：

要想每年去一個海外的國家，并且要深度地旅游，缺不了前期的準備功夫。主要包括:

1. 一份提早半年至9個月的旅游計劃: 定下將旅游的國家、目的和路線、適合旅游的最佳季節、交通和住宿情況、簽證流程；

2. 提早準備存款準備金，一般出境自由行的簽證需要提供半年以上足夠的銀行存款。

TIPS:即使你的股票有100萬，足以應付去幾個國家的奢華旅游，但銀行存款只有1萬元，簽證官是不理睬你的，直接蓋“拒簽”章；那大致準備多少呢？大致為足夠支付旅游費用的三倍金額，但為了簽證成功，還可以附上房產證明和股票現值單，以證明你有足夠的經濟能力并且出境僅僅為了旅游而已。

3. 提早一至兩個月申請簽證，并將申請資料準備妥當。

4. 查看航班價格，提早訂機票可以享受很多的優惠折扣，尤其是在西歐，申根國家之間更是以飛機代步，比搭乘火車和大巴還要便宜。

其實，自己申請出境旅游并不麻煩，關鍵是把申請文件做好并且有足夠的資金證明你出境的目的。當然，也可以交給旅行社辦理簽證并代辦訂票和住宿等。

理財師后記：

私募基金的身份總讓我們很好奇他們是如何投資與理財的。事實上，他們和我們一樣普通，但他們對投資上的把握，例如對自身投資心理和行為的了解和把握，卻是值得我們學習的。

篇（7）

法定代表人/負責人：【人】 聯系人【負責人】

電話：【公司電話】 地址：【公司地址】

被授信人(乙方)：【借款人】

法定代表人/負責人：【法人】 聯系人：【法人】

身份證號碼：【證件號碼】 居住地：【當前地址】

電話：【電話】

乙方因【貸款用途】的需要向甲方申請額度授信，在自愿、平等、互利、誠實信用的基礎上，經過協商一致，當事雙方同意由甲方向乙方提供授信額度，并達成以下各項條款，以資共同遵守。

第一條 授信額度

一、甲方給予乙方的授信額度為人民幣(大寫)【貸款金額大寫】萬元，授信方式為短期貸款。在額度有效期內，乙方在完善擔保條件后 可循環 /不可循環使用該授信額度。

二、乙方不得利用該授信獲得的資金用于法律法規禁止的用途。

三、該授信額度是指在額度的有效使用期限內甲方給予乙方在同一時點貸款余額的最高限額，并非指期間內歷次使用金額的累計額。

四、甲方給予的上述授信額度并非構成甲方必須按上述授信額度足額發放的義務，乙方使用授信額度，需要逐筆申請，經過甲方逐筆審批和同意后發放。

第二條 授信的有效期限

授信額度的有效期為 月，即【貸款期限】，授信寬限期為2個月，即授信額度下的所有貸款到期日不能超過 年 月 日。

該“有效期”是指本合同所約定的授信的實際發生期，即在該有效期內乙方均有權提出用款需求，貸款發放日和到期日以《用款協議》為準，《用款協議》和對應的借據為本合同不可分割的組成部分。

第三條 利率及費用

一、授信項下的貸款利率為固定利率，即在貸款有效期內保持不變，單筆貸款的利率和還款方式由《用款協議》確定，還本付息日為非工作日的，則順延至下一個工作日。

二、額度承諾費。乙方按授信額的 %每年向甲方繳納額度承諾費，在簽署授信額度合同時一次性支付。甲方承諾在授信有效期內優先滿足乙方的用款需要，無論乙方使用或足額使用與否，額度承諾費一旦收取不予退還。

三、賬戶管理費。乙方在授信有效期內向甲方申請用款時，每月需按用款金額的 %向甲方支付賬戶管理費，在簽署《用款協議》時一次性支付。

第四條 還款

一、乙方于本合同生效后在甲方的開戶銀行開立結算賬戶，并應于每月還款付息日前在該賬戶內存入足額的資金以償還當期到期債務。

二、本授信項下的貸款償還方式由單筆《用款協議》確定。

第五條 提前還款

貸款發放后，乙方可提前償還部分或全部貸款本息，提前償還部分貸款本金不得少于人民幣壹萬元的其整數倍。

第六條 乙方未按還款計劃還款，且又未就展期事宜與甲方達成協議，即構成貸款逾期。甲方有權就逾期貸款部分按本合同約定的逾期利率計收逾期罰息。

第七條 擔保條款

本合同項下債務的擔保方式為【貸款方式】(保證/抵押/質押)，擔保人需與甲方另外簽署《最高額【貸款方式】合同》。 擔保范圍為本合同項下系列用款協議中乙方的全部義務和責任，包括乙方應償付的貸款本息及其他甲方為實現債權而產生的一切相關費用。

第八條 違約責任

一、對乙方逃避甲方監督、拖欠授信本息、提供虛假資料、虛構借款用途、違約或違法使用授信的，有權實施信貸制裁，有權通過新聞媒介實行公告催收;

二、當發生下列情形之一者，甲方有權隨時提前收回未到期的部分或全部授信額及乙方應付的利息，或者停止發放本合同項下乙方尚未使用的授信額度項下的貸款金額：

1、乙方涉入或將要涉入重大訴訟或仲裁及其他重大法律糾紛;

2、乙方逃匿、死亡、被依法追究刑事責任或涉及重大民事糾紛;

3、擔保人發生重大變故，致使其擔保能力受到嚴重損害的;其他足以影響乙方償債能力或乙方有缺乏償債誠意的行為的;

4、乙方未按約定用途使用貸款，或擠占挪用貸款的，對其擠占挪用部分，在按上述利率計息的基礎上加收 50%的罰息，直至本息清償為止;甲方未按期償還貸款本息的，對其未償還部分，在按上述利率收息的基礎上加收50%的罰息，直至本息清償為止，罰息部分不重復收取。

上述“重大”是指每一項糾紛或投資或財產處分等行為涉及的金額達到或超過授信額。

三、乙方違反本合同任一項義務，甲方均有權要求乙方支付貸款總額10%的違約金，同時甲方有權采取下列一項或多項措施：

1、乙方逾期償還部分或全部貸款本息的，自逾期之日起按本合同約定利率上浮50%計付罰息，直至本息還清為止;乙方逾期償還貸款本息超過30日的，除按上述約定支付罰息外，還應按貸款總額的30%向甲方支付違約金。

2、乙方為簽訂本合同向甲方提供的信息與資料有任何一項虛假的，均應按貸款總額的 30 %向甲方支付違約金，在此情況下，甲方有權以通知的方式解除本合同或者要求乙方提前償還貸款本息。甲方通知乙方解除合同或者要求乙方提前償還貸款本息的，通知送達乙方即生效。

3、因乙方逾期償還貸款本息，甲方委托律師以非訴訟或者訴訟方式催收貸款所發生的調查費、財產保全費、財產保全擔保費、案件受理費、律師費及其他合理費用均由乙方承擔;

4、乙方發生違約行為后，甲方對其任何違約行為予以任何寬容、寬限或延緩執行均不表明甲方對違約行為的默許或認可，也不表明甲方愿意放棄追究乙方的任何違約責任。

第九條 適用法律及糾紛的解決

1、與本合同有關的爭議均由甲方住所地人民法院管轄。

2、為確保乙方按時償還貸款本息，乙方同意就本合同下的所有貸款向公證處申請賦予強制執行效力公證，在發生違約情況下，甲方可直接向公證處申請執行證書并向管轄人民法院申請強制執行;乙方承諾，如逾期未履行或者未全部履行上述債務，自愿接受強制執行。

第十條：協議生效及其他

一、本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。

二、甲乙雙方經過協商一致就本合同的未盡事宜、變更事項達成的書面補充協議，作為本合同的附件，并構成本合同不可分割的組成部分。

三、本合同一式 份，均有同等效力。甲方、乙方及 各執一份。

甲方：

法定代表人/負責人：

乙方：

年 月 日

授信額度借款合同范文二合同編號：

債權人：興業銀行股份有限公司上海

債務人：

合同簽訂地：

20xx年2月版

簽約重要提示

為了維護您的權益，請您在簽署本合同之前仔細閱讀,檢查并確認以下事宜：

一、您有權簽署本合同，若依法需要取得他人同意的，您已經取得充分授權;

二、您已經認真閱讀并充分理解合同條款，并特別注意了其中有關責任承擔、免除或限制興業銀行責任、以及加黑字體部分的內容;

三、您已經充分理解合同條款的含義及相應的法律后果，并愿意接受這些條款約定;

四、興業銀行提供的合同文本僅為示范文本，合同相關條款后均留有空白行，并在合同尾部增設了“補充條款”，供各方對合同進行修改、增補或刪減使用;

五、如果您對本合同還有疑問，請及時向興業銀行咨詢。

經債務人申請，債權人經審核同意給予債務人額度授信，為明確雙方權利和義務，恪守信用，立約雙方根據國家有關法律、法規，特簽訂本合同，以茲共同遵守。

第一條 定義與解釋

除非立約雙方另有書面約定，則本合同以下詞匯作如下定義和解釋：

一、“授信額度”指債權人在綜合評價債務人的資信情況及所提供擔保的基礎上，為債務人核定的在一定期限內綜合融資額度最高本金限額。

本合同約定的授信額度分為“自助額度”和“非自助額度”，“自助額度”和“非自助額度”不能融通使用。“自助額度”除本合同另有說明外，適用本合同所有條款約定，“非自助額度”不適用本合同關于“自助額度”的條款約定。

二、“額度授信有效期”是指一個不中斷的連續期間，在該期間內，經債權人同意，債務人可以在債權人處辦理額度授信項下的業務。額度項下貸款期限不得超過本合同約定的額度授信有效期，且貸款到期日不得長于額度授信有效期到期日。額度授信有效期屆滿，額度授信即失效。

三、“余額”：債權人對債務人辦理額度項下各類業務實行余額管理和控制。該余額是指在額度授信有效期內，債務人按本合同約定的授信方式使用債權人所給予的授信額度而形成的各項余額之和，包括未到期余額和已到期未清償余額兩部分，即：

(一)“未到期余額”是指債權人依債務人申請在合同約定的授信額度內為債務人辦理各類業務而債務人應向債權人作出清償的責任期限尚未屆滿所形成的各項待清償債務本金余額。

(二)“已到期未清償余額”是指債權人依債務人申請在合同約定的授信額度內為債務人辦理各類業務而債務人應向債權人作出清償的責任期限屆滿但仍未清償的各項債務本金余額。

四、“自助額度”是指債權人根據債務人申請，在額度授信項下核定一定的額度，同意債務人在該核定的額度內以本人借記卡作為貸款支用與償還的結算工具，經密碼驗證，由債務人在債權人提供的業務平臺(包括網上銀行、電話銀行等)上實施操作，循環使用貸款，自助完成借款與還款，無須逐筆出具書面借款申請，無須逐筆簽訂借款合同。個人自助額度項下的個人自助貸款到期日不得超過個人自助額度期限到期日。

五、“總合同”指債權人與債務人所簽訂的《個人授信額度借款合同》。

“分合同”指債務人根據《個人授信額度借款合同》約定，在授信額度內經債權人審核同意后辦理融資業務時雙方簽訂的具體約定每筆主債務金額、主債務履行期限及其他權利、義務的合同。本合同為各分合同的總合同，分合同是本合同不可分割的組成部分，具有同等法律效力。本合同與分合同的約定如有不符，以分合同的約定為準。但對于分合同中約定的貸款期限及貸款到期日超過本合同“額度授信有效期”約定的，以本合同的約定為準。

個人自助額度項下每筆借款及還款的金額、期限等以債權人形成的電子記錄為準，該電子記錄為本合同組成部分，與本合同具有同等法律效力。

六、“主債務”指債務人向債權人申請辦理本合同項下約定的各項業務時所產生的債務本金、利息以及費用，包括但不限于本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、債權人實現債權的費用等。

“債權人實現債權的費用”包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產保全費、申請執行費、律師費、辦案費、公告費、評估費、鑒定費、拍賣費、變賣費、電訊費、差旅費、處置費等。

七、本合同中“工作日”均指銀行的營業日。

八、債務人是指額度授信申請人。債務人如有配偶，則共同債務人為債務人配偶;債務人如無配偶，則共同債務人為自愿與債務人共同承擔債務的其他人。債務人和共同債務人均應履行本合同項下的所有義務，對全部借款及相關費用承擔連帶清償責任。

第二條 對立約方的說明

見本合同第十四條特別約定條款一。

第三條 授信額度

見本合同第十四條特別約定條款二。

本合同約定的授信額度包括自助額度和非自助額度，其中自助額度部分以本合同第六條約定為準，非自助額度為授信額度扣除自助額度的剩余額度，自助額度和非自助額度不得融通使用。

具體業務中借款金額涉及到外幣的，按照借款發放當日興業銀行公布的人民幣外匯基準價折合成人民幣計入授信額度。

第四條 額度授信有效期及調整

一、本合同額度授信有效期見本合同第十四條特別約定條款三。在額度授信有效期內，債務人可循環使用授信額度。各分合同貸款期限不得超過本合同約定的額度授信有效期，且貸款到期日不得長于額度授信有效期到期日。除個人自助貸款外，債務人必須逐筆申請，經債權人逐筆審批同意后方可使用。在債務人逐筆申請使用授信額度時，債權人有權對債務人個人資信、還款能力、財產狀況、抵質押物價值、保證人擔保能力進行重新評估。

二、本合同不構成債權人向債務人必然提供融資的確定義務，在任何情況下，債權人均有權單方面對本合同項下授信額度、額度授信有效期、自助額度金額及自助額度期限等作出調整甚至取消全部或部分授信額度而無需事先征求債務人同意。前述“任何情況”包括但不限于以下情況：

(一)債務人產生重大或有負債;

(二)債務人發生重大經濟困難和風險;

(三)債務人還款信用下降，還款風險增加;

(四)債務人在本合同中所作的相關聲明與承諾不再真實有效;

(五)債務人所屬企業生產經營情況或所從事的行業發生重大變化;

(六)債權人認為有必要改變、調整或取消債務人授信情況的其他情形。

第五條 授信用途

見本合同第十四條特別約定條款四。

第六條 自助額度

一、在本合同第三條約定的授信額度項下，債權人同意授予債務人自助額度，借款支用與償還的結算工具見本合同第十四條特別約定條款五(一)，額度金額、額度期限及借款用途等具體情況見本合同第十四條特別約定條款五(二)。其中，自助額度金額不得超過本合同項下可使用的授信余額，具體自助額度金額以興業銀行在業務辦理渠道提示的信息為準;自助額度期限須在額度授信有效期內，且到期日不得超過本合同約定的額度授信有效期到期日。

二、自助額度的借款利率：

(一)借款基準利率為中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率，或興業銀行公布的同期同檔次基準利率。同期指個人自助額度生效之日，同檔次指自助額度期限對應的期限檔次。

(二)借款利率在同期同檔次基準利率上浮動確定。其中：絕對值利率浮動是在基準利率上加或減浮動百分點確定借款利率，百分比利率浮動是在基準利率上乘以系數確定借款利率。

(三)日利率=年利率÷360(人民幣按照360天計算，其他幣種按市場慣例計算)。

(四)自助額度項下所有自助貸款執行本合同約定的自助額度借款利率，并在借款期限內保持不變，不分段計息。所有貸款以借款實際占用天數計算利息。具體情況見本合同第十四條特別約定條款五(三)。

三、貸款本息償還方式具體見本合同第十四條特別約定條款五(四)。

四、貸款罰息與復利

(一)如債務人未按本合同約定的用途使用借款，債權人有權對被挪用的借款計收罰息，罰息利率見本合同第十四條特別約定條款五(五)1，計收方式按本合同約定的借款利息計收方式執行。

(二)如債務人未按期還款且又未就展期事宜與債權人達成協議，即構成借款逾期的，債權人有權對逾期的借款計收罰息，罰息利率見本合同第十四條特別約定條款五(五)2，計收方式按本合同約定的借款利息計收方式執行。

(三)對不能按時支付的利息，債權人有權按本合同約定的罰息利率計收復利。復利的計收方式按照本合同約定的借款計息方式計息。

五、本合同約定的額度有效期內自助額度期限屆滿，若債務人重新申請自助額度的，債務人應提交貸款用途等證明材料，債權人有權根據貸款具體情況，對自助額度金額、期限、利率、還款方式等要素經審批同意后確定。重新申請的自助額度以債權人審批為準，但重新申請的自助額度到期日不得超過本合同約定的授信有效期到期日。債權人與債務人就重新申請自助額度簽訂的補充協議作為本合同的附件，具有同等法律效力。

六、自助額度(包括但不限于額度金額、期限、利率等)變更，債務人必須另行申請，經債權人另行審批，債權人有權對債務人個人資信、還款能力、財產狀況、抵質押物價值、保證人擔保能力進行重新評估。

七、如因債權人停辦相關業務，或因信貸規模調整或控制等原因致使債權人無法發放借款的，債權人有權停止發放借款或解除本合同關于自助額度的相關約定，債務人對此無任何異議。

第七條 擔保措施

一、本合同及分合同的擔保合同見本合同第十四條特別約定條款六。授信額度(含自助額度)項下的所有債務均由上述擔保人(即保證人或抵押人或出質人)提供最高額擔保。

二、本合同項下擔保合同簽訂完畢、擔保手續辦妥前，債權人有權不辦理債務人對本合同項下授信額度的支用申請以及不履行本合同項下各分合同及自助額度的放款等各項義務。如本合同項下擔保權不可能生效的，則債權人有權解除本合同，并有權要求債務人承擔因此造成的一切損失。

三、本合同項下的擔保人發生下列事由，債權人有權按照本合同第九條第二款約定采取措施：

(一)保證人違反最高額保證合同的約定，或保證人資信狀況惡化，或發生其他擔保能力減弱的事件;

(二)抵押人違反最高額抵押合同的約定，或故意毀損抵押物，或抵押物價值可能或已經明顯減少，或其他有損債權人抵押權的事件;

(三)出質人違反最高額質押合同的約定，或質物價值已經或可能明顯減少，或質押的權利必須提前兌現，或其他有損債權人質權的事件。

四、對于本合同既有物權擔保又有保證擔保的，債權人有權在行使擔保權時進行選擇，既可以先行使物權擔保，也可以先行使保證擔保，還可同時行使物權擔保和保證擔保以清償合同項下的債權債務。

五、債務人以自有的財產設定抵押或質押的，債權人放棄該擔保物權、擔保物權順位或者變更擔保物權的，其他擔保人同意并不因此在債權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，仍然提供合同約定的擔保。

第八條 立約方的主要權利與義務

一、債務人辦理個人額度授信業務時，應當符合債權人要求的各項具體條件，積極配合債權人所進行的資信調查，定期或不定期地提供債權人所需要的文件資料，為借款提供足額的擔保，辦理必要的各項手續，并保證向債權人所提交的資料是真實、準確、完整和有效的。

二、涉及本合同項下的結算業務，債務人均須通過在債權人處開立的結算賬戶辦理。

三、債務人應按合同規定的用途使用借款，不得以任何理由將借款挪作他用，債權人有權通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查借款支付是否符合約定用途。債務人承諾如貸款資金的實際支付情況違反本合同協議約定的，將及時書面通知債權人，由此引起的責任由債務人承擔。自助額度債務人不得在其指定作為貸款支用與償還結算工具的借記卡上開通辦理監管部門禁止貸款資金進入投資領域業務的相關功能，包括但不限于開通第三方存管、房市、基金、黃金、外匯買賣等。一旦債權人發現債務人在其借記卡上開通上述業務功能或未按合同規定用途使用借款的，債權人有權采取暫停放款、提前收貸乃至取消債務人額度等各項措施。

四、債務人在此聲明，簽署和履行本合同系基于其本人的真實意思表示。上述合同簽署和執行未違反任何對債務人有約束力的法律、法規、條例或合同的約定。本合同是合法有效并可強制執行的，如因債務人在簽署和履行本合同時的權利瑕疵而致使本合同無效，債務人將立即無條件賠償債權人的全部損失。

五、如債務人未按本合同和分合同的約定履行義務，債務人在此不可撤銷地授權債權人從債務人在債權人處開立的任何賬戶上直接劃收相應款項。

六、無論本合同簽署之后的任何交易階段，如債務人將有關具體交易的任何文件提交給債權人審核，債務人保證全部文件的真實性，債權人將只對交易文件的表面真實性作出決定，債權人對債務人從事的具體交易實質既不參與也不知曉，更不承擔任何責任。

七、在符合本合同約定開辦個人授信額度借款的各項條件后，債務人可享有債權人已開辦的個人授信額度借款項下的各項貸款業務，循環申請使用額度內貸款，債權人應當及時滿足債務人的借款需求，但業務平臺產生設備或通訊等故障的除外。債務人在債權人提供的業務平臺辦理個人自助貸款的，貸款辦理的時間以債權人在辦理渠道提示的工作時間為準。

債務人在工作時間因業務平臺設備或通訊等故障無法辦理業務而導致的任何損失及債務人在非工作時間申請辦理業務而發生的任何損失由債務人自行承擔。

八、凡與本合同第十四條特別約定條款五(一)約定的借記卡卡號相符并通過密碼驗證的借款均視為債務人實施的操作，債務人應當按期足額還本付息。

九、債務人使用自助貸款的，債務人有權打印、要求債權人打印或傳真借款以及還款的電子記錄，債權人應積極配合。

十、債權人應當恪守對債務人個人信息的保密義務，但國家法律、法規以及監管部門有規定的除外。

十一、債務人和共同債務人應按合同約定償還借款本息。任一債務人均應履行本合同項下的所有義務，對全部借款及相關費用承擔連帶清償責任，債權人有權要求任一債務人清償未償還的借款本息和應付而未付的其他費用。

十二、債務人(含配偶)同意債權人就授信額度使用情況、其收入、財產和就業狀況、擔保實力等情況進行必要調查。根據政府部門、銀行監管機構、中國人民銀行的《中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》等關于建設個人征信工作的需要，債務人(含配偶)應允許債權人向上述部門、機構所建立或認可的信用征信系統報送信用信息，并允許相關信息被合法查詢。

十三、如債權人要求對本合同進行強制執行公證的，債務人應配合辦理。在辦理公證手續后，債務人未按本合同的約定履行義務時，債權人可以依法直接向有管轄權的人民法院申請強制執行。

十四、在授信額度項下各借款本息清償前，債務人發生下列事由的，應及時通知債權人：

(一)婚姻狀況發生變化;

(二)個人收入明顯減少，財務狀況不佳;

(三)因疾病等原因可能喪失民事行為能力;

(四)取得出國(境)資格后計劃出國(境);

(五)涉入、即將涉入或可能涉入訴訟、仲裁或其他法律糾紛;

(六)其他可能影響借款收回的事件。

十五、如本合同項下債務人或第三人提供的抵、質押物發生被國家有權機關依法查封、扣押、監管的情形或發生所有權、使用權糾紛，債務人應及時通知債權人，在上述情形未消除前或未另行提供債權人認可的其他有效擔保措施前，債務人不得向債權人申請辦理包括“自助額度”在內的本合同項下各類融資業務。

由第三人提供抵、質押擔保的，在額度授信有效期內，債務人應負責跟蹤、調查第三人提供的抵、質押物是否發生前款約定的情形并及時通知債權人。

第九條 違約責任

一、下列情形視為債務人違約：

(一)債務人提供的資料不真實;

(二)債務人未按合同約定用途使用借款;

(三)債務人未按本合同及各分合同的約定償還借款本息;

(四)債務人發生影響其償債能力的事件或缺乏償債誠意;

(五)債務人與他人簽訂有損債權人權益的合同、協議等;

(六)債務人拒絕或阻撓債權人對其收支情況或借款使用情況進行檢查;

(七)債務人死亡、失蹤或喪失民事行為能力，以及被宣告失蹤或死亡而無繼承人或受遺贈人，或者其繼承人、受遺贈人或財產代管人拒絕為債務人履行借款合同義務;

(八)債務人違反本合同約定的其他義務;

(九)債務人違反本合同項下分合同所約定的義務;

(十)債權人認為危及借款資金安全的其他情況;

(十一)債務人或擔保人出現本合同第十條約定的交叉違約情形的。

二、債務人違約，債權人有權采取以下一項或幾項措施：

(一)暫停債務人的貸款額度;

(二)減少或取消債務人的貸款額度;

(三)宣布債務人額度項下全部或部分債務提前屆滿;

(四)解除合同，要求債務人清償到期或未到期的借款本金、利息及其他費用;

(五)要求債務人承擔債權人實現債權的費用并賠償其他損失。

三、債務人雖未違約，但根據本合同第七條第三款、第八條第十三款、第八條第十四款的約定，債權人亦有權采取上述措施。

第十條 交叉違約

債務人及擔保人出現以下任何一種情況，均被視為債務人對本合同同時違約，債權人有權根據本合同或本合同項下分合同的約定提前回收融資款項，并根據合同約定要求債務人承擔違約責任：

(一)任何借款、融資或債務出現或可能出現違約或被宣布提前到期;

(二)任何擔保或類似義務未履行，或存在未履行的可能性;

(三)未履行或違反有關債務擔保以及其他類似義務的法律文件或合同，或存在未履行或違反的可能性;

(四)出現或即將出現無力清償到期債務或到期借款/融資的情況;

(五)危及本合同項下融資資金安全的其他情況。

第十一條 通知

一、本合同項下的通知或各種通訊聯系按本合同第十四條特別約定條款一中記載的通訊地址和聯系方法送達對方。

二、如本合同任何一方的上述通訊地址和聯系方法發生變化，應立即通知對方。合同當事人的名稱、住所等發生變化而未書面通知債權人的，債權人按本合同所載資料發送的所有通知或文書，視同送達。

三、任何通知或各種通訊聯系只要按照上述地址(通知地址變更的，則按變更后的地址)發送，即應視作在下列日期被送達：

(一)如果是信函，則為掛號發出后5個工作日;

(二)如果是電傳，則為收到對方確認回號之日;

(三)如果派人專程送達，則為收件人簽收之日。

第十二條 法律適用及爭議解決

一、本合同的訂立、效力、解釋、履行及爭議的解決均適用中華人民共和國法律。

二、爭議的解決方式見本合同第十四條特別約定條款七。

第十三條 合同生效以及其他事項

一、本合同自立約各方簽字或蓋章之日起生效，如債權人要求對本合同進行公證，則本合同在依法辦理公證后生效，至債務人還清或擔保人代為還清全部債務時止。

二、本合同附件是本合同不可分割的組成部分，與本合同正文具有同等法律效力。

三、在本合同生效期間，債權人給予債務人的任何寬容、寬限，或債務人延緩行使其在

本合同中享有的權益或權利的，均不損害、影響或限制債權人依有關法律規定和本合同約定應享有的一切權益和權利，也不應視為債權人對本合同項下權利、權益的放棄，不影響債務人在本合同項下承擔的任何義務。

四、因債務人未履行本合同項下的義務而引起訴訟或其他法律糾紛的，則債權人所支付的實現債權的費用由債務人承擔。在訴訟或仲裁期間，債務人不得以解決爭議為由拒不履行義務，本合同項下不涉及爭議部分的條款仍須履行。

五、因訂立和履行本合同而發生的各項合法費用，其中包括因提供融資而實際發生的中介機構的必要費用等均由債務人承擔。

第十四條 特別約定條款

一、對立約方的說明

(一)債權人：興業銀行股份有限公司上海 負責人[授權人]：

通訊地址： 郵政編碼：

聯系電話： 傳真：

(二)債務人

1、債務人：

通訊地址：

郵政編碼： 聯系電話：

身份證件類型： 證件號碼：

2、共同債務人：

通訊地址：

郵政編碼： 聯系電話：

身份證件類型： 證件號碼：

二、授信額度

本合同項下額度授信最高本金限額為(幣種) (大寫) 元整。

三、額度授信有效期

本合同授信有效期為 月，自 年 月 日起至 年 月 日止。

四、授信用途

本合同用于 (綜合消費/經營/其他用途)貸款額度授信。

五、自助額度

(一)債務人以本人借記卡(卡號為： )作為貸款支用與償還的結算工具。

(二)在本合同第三條約定授信額度項下，債權人同意授予債務人自助額度為 (幣種) (大寫) 元整;自助額度期限為 個月，自 年 月 日起至 年 月 日止;貸款用途為 。

(三)自助額度的借款利率

1、借款基準利率選擇下列第 項：

(壹)中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率;

(貳)興業銀行公布的同期同檔次基準利率。

2、借款利率按下列第 種約定定價方式確定，借款利率為 %。

(壹)百分比浮動定價，借款利率等于基準利率乘以系數 ;

(貳)絕對值浮動定價，借款利率等于基準利率加 %或減 %。

(四)自助貸款的貸款本息償還按下列第 種約定執行：

(壹)到期一次性還本付息，借款到期日為還款日。

(貳)到期一次性歸還本金、分期付息。按 (月/季/其他周期)計息，每個公歷 (月/季末月/其他周期)的 日及借款到期日為結息日，到期結清貸款本息;

(叁)其他償還方式： 。

(五)自助貸款的罰息率為：

1、債務人未按本合同約定的用途使用借款，罰息利率為借款利率上浮 %。

2、借款逾期的，罰息利率為借款利率上浮 %。

六、擔保合同

下列合同為本合同及分合同的擔保合同：

(一)編號 的《 》(合同名稱)，擔保人為 ，擔保方式為 ;

(二)編號 的《 》(合同名稱)，擔保人為 ，擔保方式為 ;

(三)編號 的《 》(合同名稱)，擔保人為 ，擔保方式為 。

七、爭議的解決方式

在合同履行過程中發生爭議，可以通過協商解決;協商不成，任何一方可向合同簽訂地人民法院提起訴訟。

八、本合同壹式 份，債權人、債務人和 各執一份，具有同等的法律效力。

九、補充條款

甲方：乙方：日期：

授信額度借款合同范文三債權人(下稱甲方)：

姓名(名稱)：

住所地：

電話：

債務人(下稱乙方)：

姓名(名稱)：

住所地：

電話：

根據國家有關法律法規，經乙方申請，雙方當事人經協商一致，訂立本合同。

第一條 定義

最高額授信借款是指甲方授予乙方在一定期限內最高借款額的借款業務。在授信期限及額度內，乙方在滿足甲方條件的前提下，可根據自己的資金需求情況，隨用隨借，隨借隨還。

第二條 授信內容

1、甲方向乙方授信的最高借款額度為人民幣(大寫)： 元整(小寫)¥ (大小寫不一致，以大寫為準，下同)。

2、授信期限：從 年 月 日起至 年 月 日止。

3、借款利率：本合同項下發生的單筆借款利率為本合同授信期限相對應的甲方確定的期限檔次利率，以《借據》為準。

4、利息支付：本合同項下單筆借款期限在1個月以內(含)的，借款到期，利隨本清;期限在一個月以上(不含)的，按月結息，結息日為每月20日，付息日自每月

21日至當月底。

5、本合同項下單筆借款業務的起始日、到期日、金額、利率、費率，以甲乙雙方簽署的單筆借款業務《借據》為準。

第三條 最高額授信借款額度的使用

1、乙方需要使用本合同項下借款額度時，須逐筆向甲方提出書面申請，甲方有權根據自身資金情況、甲方的借款用途等因素進行審核。甲方審核同意的，雙方另行簽訂單筆借款業務《借據》。

2、在本合同約定的授信期限和最高借款額度內，乙方按以下第 項方式使用借款額度：

2.1、以 個月為周期，以 萬元為單筆借款額度循環使用，最后一次循環借款的到期日不超過本合同項下授信期限的到期日;

2.2、按需使用，隨用隨借，隨借隨還，單筆借款的到期日不超過本合同項下授信期限的到期日。

3、授信期限屆滿，尚未使用的信用額度自動取消，乙方不能再申請使用。

第四條 乙方的權利和義務

l、有權按照本合同約定申請使用最高額授信借款額度。

2、向甲方按 (月/季/年)提供真實、完整的會計報告及所有開戶行名稱、賬號、存借款余額等相關資料、信息或個人財產信息，并積極配合甲方的檢查監督。

3、嚴格遵守本合同的約定，嚴格按照單筆《借據》約定的期限和利率按時足額還本付息。

4、發生以下事項時，應于事項發生前書面通知甲方并落實甲方認可的債務清償或補救措施：

(1)隸屬關系變更、高層人動、公司章程修改以及組織結構調整等。

(2)財務狀況惡化、生產經營發生困難或發生訴訟、仲裁事件。

(3)變更名稱、住所地、法定代表人、聯系方式等事項。

(4)對甲方債權實現有重大不利影響的其他事項。

5、實施下列行為，應事先征得甲方書面同意，并落實甲方認可的債務清償措施：

(1)實施承包、租賃、股份制改造、聯營、合并、兼并、分立、合資、資產轉讓、減少注冊資金，申請停業整頓、申請解散、申請破產以及其他足以引起本合同項下之債權債務關系變化或影響甲方債權實現的行為。

(2)為他人債務提供保證或以其主要財產向第三人抵押、質押，可能影響本合同項下償債能力的。

6、不與任何第三方簽署有損于甲方在本合同項下權益的合同。

第五條 甲方的權利和義務

1、及時受理并審核乙方使用借款的申請。

2、有權要求乙方按期提供會計報告等文件、資料和信息，或個人財產情況，有權了解乙方的生產經營、財務活動、物資庫存和借款的使用等情況。

3、乙方未履行還款義務，甲方可以就乙方的違約行為對外進行公開披露。

4、對乙方提供的有關其財債務、財產、生產經營等方面的資料及信息保密，但本合同另有約定和法律法規另有規定的除外。

第六條 最高額授信借款額度、期限的調整及違約責任

1、如發生以下事件即構成乙方違約：

(1)債務人向債權人提供虛假的證明材料而取得借款

(2)乙方未按本合同約定履行按時足額還款及其他義務;

(3)乙方未按約定用途使用借款的;

(4)與乙方經營相關的市場發生重大不利變化;

(5)乙方經營狀況發生重大困難(包括但不限于停產、歇業、注銷登記、被吊銷營業執照或被申請破產)或財務狀況發生重大不利變化;

(6)乙方卷入重大或即將卷入重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛，影響其償債能力;，乙方、抵押人與他方簽訂有損債權人權益的合同;

(7)保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物、質押物意外毀損，不足以清償借款本息，而債務人未按債權人要求落實新的保證人或提供新的抵押物的;

(8)乙方喪失商業信譽;

(9) 乙方明確表示或者以自己的行為表明其不按本合同或單項業務合同的約定履行義務;

(10)乙方主要負責人涉嫌刑事犯罪，或乙方財產被查封或扣押;

(11)乙方有轉移財產、抽逃資金、逃避債務及其他損害甲方權益的行為;

(12)乙方沒有充分履行本合同或與甲方簽訂的其他有關合同或協議項下的任何義務或沒有完全遵守其中任意規定;

(13)乙方未履行合同第八條中所規定的義務;

(14)乙方發生其他足以影響其償債能力的事件。

2、違約事件發生后，甲方有權調整、減少或終止本授信額度及授信期間，并有權采取以下部分或全部措施：

(1)解除合同，提前收回已發放借款本息，并有權依法處分抵押物或要求保證人履行責任;

(2)要求乙方承擔甲方因實現債權而發生的各項合理費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、律師費、財產保全費、執行費、評估費、拍賣費、過戶費等);

(3)要求乙方提供或追加擔保;

(4)采取維護甲方在本合同項下權益的符合法律規定的其他措施

第八條 擔保

本合同項下所產生債權的擔保方式為 ，擔保合同另行簽訂。

第九條：合同變更及通知等

本合同所約定的雙方的權利，只能以書面形式表示放棄或變更。債權人遲延或未能行使本合同項下以及準許債務人遲延付款均不構成債權人放棄或改變其權利，同時也不影響、減損或限制損害債權人行使權利。

本合同的修改或變更必須以書面形式作出。

本合同所有通知應當以專遞信函或電話的方式以向另一方在本合同首頁所述的地址、電話或之后以書面方式提供的地址、電話發送。如以專遞信函方式發送，專遞信函發送后的第5個工作日，不論債務人是否實際收到均視為已經送達。如以電話方式發送，視為立即送達。

第十條 爭議的解決

本合同履行中發生爭議，可由雙方協商解決，也可按以下第 種方式解決：

1、訴訟。由甲方住所地人民法院管轄。

2、仲裁。提交 (仲裁機構全稱)按其仲裁規則進行仲裁。

在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議的條款仍須履行。

第十一條 其他事項

1、乙方及任何第三方向甲方出具的與本合同項下債權相關的承諾書、擔保函等文書，以及乙方使用本合同項下借款額度時與甲方所簽訂的《借據》、清單、申請書、承諾書等文書均是本合同的組成部分。

2、其他補充事項：

第十二條 合同的生效

本合同自雙方簽章之日起生效。

第十三條 合同份數

本合同一式 份，雙方當事人各一份，效力相同。

篇（8）

大富豪的腦子不一定比普通人復雜，日子不一定比普通人奢華，但境界卻一定比普通人高。Facebook的創始人扎豆伯格和他的妻子普莉希拉?陳就是其中的典型。

陳小姐和扎克的后花園婚禮，倆人手拉手逛超市，坐在路邊吃麥當勞最便宜的漢堡，穿沒有logo的T恤，開低端款日本車……怎么看都把日子過得比中產還樸素，但拿出來捐款卻一出手就是幾十個億。這一次，干脆捐出30億美元，相當于人民幣200億元。而這一次捐款的目的是為了未來10年內“資助科學家研究與攻克世界范圍內的主要疾病”。毫不夸張地說，這是一個關愛全人類的大手筆。

做事業，順便賺了錢，然后把錢捐出來，捐助給更需要幫助的人們，讓這筆錢能用來做更有意義的事，而不是自己積累私人財富，這就是小扎夫婦這些年一直在做的事情。他們捐出了99%的股份，與其說他們是在經營一家公司，不如說他們像是在運轉一個把錢輸送到全人類未來的公益組織。

為了未來能更美好，為了生命能得到善待，為了把錢買不來的東西分給自己和其他人，扎克夫婦從2015年底到現在不斷捐助，目前以累積到3000億元人民幣。醫療、教育、慈善、兒童、貧困，這是他們最在意的救助項目。而他們這么做的目的，早已經通過寫給女兒的信表達出來：

你的到來，也讓我們重新認識、思考這個你將賴以存在的世界。

跟所有的父母一樣，我們希望你所在的世界，比如今這個世界更好。

為此，我們也將盡自己的努力。

這并不只是因為我們愛你，也因為我們肩上所擔負的責任，那就是讓下一代所有的孩子，都能生活得越來越好。

留給女兒更多的錢，和留給女兒更好的未來，扎克與小陳選擇了后者。

2012年Facebook籌備上市時，扎克伯格在申請書中曾這樣描述過：Facebook生來不是為了成為企業，而是為了完成一項使命：讓這世界更開放、更互聯。j年后，當特朗普以“Facebook總統”的title被人諷刺的時候，小扎依然可以保持輕松與興奮，并敢于透露了一個足以讓“霸道總裁”人設上線的理想――他要通過Facebook建立起一套全球化的社交基礎設施，然后再利用這套基礎設施建立起一個較為理想化的全球家園。他要通過構建基礎設施，幫助打造一個互助、安全、信息多元而暢通、有助于公民參與政治生活以及全然包容的全球化社區。“增強現實”便是他立即要做的。

“一切皆無止境；一切皆可改變；以及，伺機改變環境永遠是人的本分。”這一句并沒有貼在Facebook鋼筋的辦公室墻上，因為這早已貼在很多人的心上。這可能才是小扎最棒的地方。

德?巴里摩爾：對未來的唯一期許就是堅持做“不完美的自己”

童星出身，德魯?巴里摩爾幾乎把自己的全部成長都攤開在世人的面前。要說完美無缺的人生那一定是假的，好在她也十分坦誠――對自己的不完美坦誠。 對現在的自己很滿意，一切都那么積極。德魯?巴里摩爾面對鏡頭與采訪，都在自內而外透露出積極向上的信息。談起現在的自己，她會像普通女孩一樣先從瘦身成績展開――“為了出演電視劇《返生菜單》，我瘦了20磅，染了頭發，還特意拔了一兩撮眉毛。一切改變對我都有著積極的影響，令我對現在的狀態更加滿意。今年，我成為Crocs的全球品牌大使，我也希望能夠保持這種積極向上的狀態，向更多人傳遞正能量。”

現在的積極狀態并沒有讓德魯覺得自己很“完美”。正相反，她對自己的評價與期許，都是繼續堅持做那個“不完美”的自己。

Q：對未來的自己有何期許？

A：我當然會堅持做那個“不完美”的自己。我就是我，我認為一個人真實的狀態與生俱來，難以改變。我也曾嘗試將自己偽裝成另一個人，但完全做不到。無論做什么，我都享受做自己的那種。

我無法想象別人如何做到穿著高跟鞋在紐約穿行，我穿著高跟鞋可最多只能走三個街區。我不習慣將自己的雙腳束縛在令無數女性癡狂的紅底高跟鞋里，因為我知道自己沒有辦法穿著任何讓自己覺得不舒服的衣服鞋飾。現在我的大部分時間都會選擇像Crocs這樣舒服的鞋，這也是我堅持做自己的一種方式。

作為兩個孩子的母親，“做自己”對我來說更為重要。我為孩子們準備午餐，送她們去學校，當他們在出租車里打鬧時，我也沒有沉不住氣，而是想著，“又一天過去了，太棒了”。

我從不因為生活中經歷的不如意而去抱怨周遭環境或是身邊的人。如果我做錯了什么，我會承認錯誤。其實這通常會是父母教給孩子的道理，但因為我的父母從不循規蹈矩，不像傳統的家長一樣，所以我的生活中，一切都得我自己來。

如果你對自己足夠自信，不論穿什么，是何種膚色，都會懷有一顆感恩的心，擁抱自己而不是試圖去反抗。無論在任何場合，都堅持做自己吧，即使遭遇麻煩，也試著去改變、去解決它，然后在這個過程中學著成長。

Q：如果給未來的自己寫一封信，會說什么？

A：如果每個人在出生的時候就能獲頒一個“不完美的證書”就好了，這樣我們就能像勛章一樣把它隨身佩戴。當大家都是不完美的時候，我們就能更有勇氣做自己了n讓我們停止彼此批判，多一些同理心，學著感同身受，相互幫助吧。最重要的是，讓我們丟掉那張完美的面具吧！

對于未來的那個我，我希望她能更好地了解自己，能做真實的自己。在我看來，這就是每個人在他的一生中所追尋的目標之一，這也是為什么“Come As You Are”（心隨所至）的精神對我如此重要。

其實，這個世界能給予我們的愛，遠比我們認為的更多。

辰亦儒：專注于每個現在，就能組成更好的未來

暌違兩年，超人氣歌手辰亦儒發行最新音樂作品《IN》，宣告在這個屬于男人最有魅力的年紀里，不管在哪一方面哪一個領域，他都準備好ALL IN。一個人能執著于一個領域，用專注力堅持與突破，那么這樣的人，也許已經拿到了直達未來的通行證。畢竟每個現在都是未來的組成部分，現在做得足夠好，未來就已經畫好了地圖。

專注于音樂與表演，算是稱職還是敬業呢？辰亦儒聊起電子音樂、舞蹈上的超越，更多是在描述音樂本身，卻能令人感受到他的改變與成熟。興沖沖介紹主打歌的辰亦儒，在講到“in”這個詞的時候很努力咬字，還是會令人猜測到底是“in”還是“硬”。但具體是哪個字又有什么關系呢？精神力量在，認真在，現在，即是未來。

Q：@兩年的時間做了什么？

A：這兩年音樂作品很少，基本都是在做網絡劇、網絡電影的演出，真人秀，等等。這兩年雖然在音樂方面很少有新的作品，但一直在為這一次的全新表現積聚能量。希望這一次可以讓大家看到與以前那個陽光、溫文儒雅的形象不一樣的我。這個年齡段，成為更加成熟的我，也希望以后能嘗試更多新鮮的、沒有嘗試過的角色。更多類型的音樂以外，還有戲劇上。也許古裝片，也許動作片，繼續做不一樣的挑戰。

Q：對未來的自己有什么樣的期待？

A：每個人都會有目標，但每個人的目標都不一樣吧？去看看身邊朋友，會發現人總是和與自己人生觀、價值觀相似的人有共鳴。我還沒有想到十年二十年那么遠。接下來兩年，想要多體驗一些做自己和不做自己的體驗。做自己就是真人秀類的，不做自己就是去挑戰和自己完全不一樣的戲劇角色。

希望能把我腦海里的計劃表推進下去，一點點豐富起來，不要一下子變成另外一個人，而是可以逐步嘗試，按部就班，一步步做好每一個現在。

五年后我也快要40歲了，我認為很難有人能把一個理想貫徹一生，每個年齡階段都應該有不同的規劃，有不同的要做的事情，盡力去做好，就滿意了。

Q：你心中的未來世界是什么樣子？

A：人的生活總是有很多部分組成，我不貪心，我希望我最看重的部分――工作、家人、投資――能在未來有一個很好的平衡。演藝圈的工作目前還是我最主要的工作，希望可以多元發展，多方挑戰。投資希望能上軌道，正常推進。家人希望能多一些相處時間，能有一種很舒服的生活。未來，是每一個當下，我都會盡力做好。

未來大概就是由無數個改變建起來的大廈

“一輩子只做一件事，真的會挺沒意思吧？世界對我來說就是一場盛大的嘉年華，刺激的、可愛的，甚至蠢萌的，都很想試試看。

要不是我女朋友提醒我藝術可以用任何一種形式表達，我可能現在還停留在只畫油畫的局限中。人有時候就是需要被點醒的。

比如我女朋友是從畫畫跨界到做工業包裝設計，當我們很多刻板的人都質疑她在走向低俗的時候，她毫不在乎，堅持做自己想做的事情，很快就得到矚目。可以說，她對藝術最初的背叛讓她得到了第二次藝術生命。

她的成功跨界與鼓勵，都令我開始向往打開更廣闊的世界。于是我們一起參與了一些設計比賽，用不一樣的視角來展示藝術滲透生活的理念。我們做了黑色的燈，做了不能打開的窗戶，做了只能坐不能躺下的沙發。也許這些都不會在近期進入市場，但相信總有一天，它們將成為一個對生活和藝術有思考的人家里必備的東西。

大概就是這樣，做現在，等未來。”

孫星 27歲 跨界藝術家

“我花了6年的時間成為一個還可以的內容編輯，然后我曾為之貢獻過青春的地方倒閉了。我坐在路邊哭了13分鐘，覺得曾經的努力都白費了。3個月以后我進了一家門戶網站。這一次我花了1年時間成為互聯網內容編輯，然后互聯網也取消了編輯職位。這一次我坐在路邊覺得沒什么了。于是決定去試試做互聯網運營，到處碰壁的1年半以后，我轉崗成為新產品的內容向產品經理。這一次，我沒有坐到路邊哭哭笑笑，我已經學會打開電腦去學習新東西，免費也好，付費也好，別人的言論也好，經典著作也好，晚輩的提問也好，前輩的提示也好，我已經學會了去逐步學習、逐步轉移陣地。這一次，我想要的未來是先攻下這一個山頭。

當然，我也知道，最初在青春里花費的時間與努力都沒有白費，因為那是我此刻站在別的山頭時，和別人完全不同的起點，是我素質與耐力的由來，而每個人獨有的經歷，都是珍貴的學歷。

未來，請來吧！我準備好了。”

新人產品經理

“想上幼兒園，認識好多好多的字！”

狗俊 男 2歲7個月 待上幼兒園的小朋友

“我女朋友問我為什么天天加班？我說我花自己的時間給全體工作組成員建立了一個資料共享空間。我女朋友只給我回復一個苦笑。

我知道很多人不理解我為什么要做這種為他人做嫁衣裳的事情。我也知道我花了那么多時間精力整理的資料，真的去好好利用的人并沒有幾個，但只要有一個人能用得上，就是我沒有白做。

我想的可能有點杞人憂天，但總覺得未來對我們來說并不在很遠的地方。如果此刻不整理、不學習，未來來的時候，就什么都來不及了。我現在每天做一點點，增補一點點，那么對以后的人有用一點點都是好的。

真理總是無窮，進一寸有進一寸的歡喜。這是誰說的來著？我讀的書不多，但我覺得他說的是很對的。”

肖童 男 31歲 保險公司財務總監

“如果只是為了自己，未來就變得沒什么意思了。自從有了孩子，我比曾經的自己更努力了。我希望我的孩子為我而驕傲。我做好的每一個現在，都是在促進我的孩子有一個好的未來。”

心妍 女 28歲 日語同聲傳譯

“看我哪里都好好的，但沒人知道我生活在一個多么無序的家庭中。我不想埋怨父母更多，但我從小感受到的家庭就是亂糟糟的一團，我想要努力把家里收拾得整齊一點，都會被媽媽說，沒用的，你放棄吧！你爸爸喝酒回來一樣會弄亂……

壓抑中長大的我，一直沒有什么自信，好在可以從讀書中逐步認識到我可以去追求好的人生。我可以在未來擁有完全不一樣的生活。

選擇建筑專業的時候，很多人覺得家里沒人能提攜，一個女孩子學這種專業不會有安穩平順的前途。但我很清楚自己想要什么，我想好好畫圖紙，畫屬于別人的家，畫屬于很多很多人都可以好好生活的房子。

我更想用自己的專業能力換來自己想要的生活，想得到更有秩序的生活。

去年我拿了獎學金，我幫媽媽重新粉刷了現在的家，還買了新的柜子，幫著媽媽把她的雜物收拾整齊。我半輩子喝得醉醺醺的爸爸居然說：這么漂亮的柜子，不能弄亂啊！那一秒我知道我成功了一大半！

爸爸媽媽老了，我知道無法挽回他們曾經失去的東西，但我至少可以讓他們在未來的日子里過得好一點。

嗯，就是這樣。”

翟婷 女 24歲 建筑專業碩士在讀

“現在我每天在研究讓未來更好的項目，而我自己的未來，大概就是想要一個家，一個能其樂融融一起吃早飯的小餐廳，一個可以隨時對我微笑的溫柔的妻子，我們一起吃煎蛋、喝牛奶。也許想得過于細節了是沒有意義的，但我向往的美好，能讓我為之不斷努力的，大概就是這些別人看起來沒什么意義的事情。”

botbot 男27歲 人工智能研究者

“大學畢業那一年，我覺得未來就是結婚以后的日子。結婚以后覺得未來就是有了孩子以后的日子。于是我和我青梅竹馬、事業成功的男朋友結婚了，有了孩子，又有了二胎，家庭生活占據了我全部的時間與精力，直到孩子們都上了學，留下我每天在家里睡過一個上午，中午起來吃個飯，再睡過一個下午，然后悠閑逛超市，晚上做一頓晚餐等著家里人回來吃。真是很愜意的幾年。

我突然不知道我曾經向往的未來會變成這樣，而朋友們卻都羨慕我所謂的不用上班的闊太太生活。我曾經的同學朋友幾乎都成為職場精英，在這個年齡段閃閃發光似乎是理所當然的事情，我甚至羨慕她們穿著套裝行色匆匆的樣子，而我不知道打扮起來要去干什么，去超市或者去商場？我做的事情總覺得像是原地打轉。

現在的我，大概是得到了曾經想要的未來，但我后悔了。這種未來不是不幸福，而是不完整。女人的價值如果只有照顧孩子和家庭，那么當孩子長大、家庭完善時，女人又要去做什么？還有當我的孩子需要我提供生活的時候，我提供了。但當他們需要我提供值得他們驕傲的事情的時候，我能拿出手的似乎只有拿手菜……

從去年開始，我努力尋找自己曾經的愛好。

我開始自學鉛筆彩繪，發現這個事情能讓我有成就感，我喜歡畫花卉和小動物，孩子們會把我畫的畫包成書皮或者掛在墻上。

后來我開始學電腦，想成為一個能把彩繪變成包裝的設計師。也許我并不會出門工作，但我想擁有一些技能和愛好，好讓我成為更有魅力的女人。嗯，也許魅力這種事不太明顯，但至少，我先生是這么認為的。

比曾經庸常的自己更有魅力，這就是我想要的未來。”

鄭飛霞 女 33歲 全職主婦

“想整個容。把淚溝處理一下，把蘋果肌填充一下，鼻梁和下巴也得補點玻尿酸了。還得偷偷摸摸進行，不能讓觀眾一眼就看出來。不過想想，以我這個職業來說，這也算職業道德的一部分。”

匿名 27歲 正在參演熱播劇的二線女演員

“1999年的時候是不是全體中小學生都被逼著暢想一年后的21世紀來著？誰說沒寫過作文誰就是當時還沒認識字吧？

現在想想當時的老師真是單純可愛啊！憑什么覺得未來就能比現在好呢？只要不更糟就謝天謝地了。”

“未來，嗯，希望你會來吧！我期待你來早一點，我怕很多人會看不到。”

徐麗軒 女 43歲 被勸退員工

重度抑郁癥患者

“哪兒有時間想那么多，我得去趕飛機了。但愿今天飛機上有素食三明治，不然我又得餓一頓。”

美顏少女啊拉拉 女 21歲 T臺模特

“對每天工作10個小時以上，忙得要死的，30多歲的，依然是單身狗的我來說，現在就考慮未來好像挺奢侈的。

現在的工作還算成功，每天都能d沖沖地追求新知，特別充實。晚上就好好吃一頓飯，玩會兒游戲，假期就飛去夏日的島嶼游泳。而想想很多同齡人需要半夜起來給嬰兒沖奶粉換紙尿褲的時候，我還可以瀟瀟灑灑打上一晚上游戲，又覺得有點太寂寞。

但說實話，我不太敢想未來。父母總會老去，身邊沒有其他人，一個人的未來，怎么敢去設想需要兩個人做的事情呢？

但愿，未來不要依然這么熱鬧，也不要那么寂寞。大概就是這樣。”

臨窗美男子 男 33歲 互聯網知名大廠

IOS開發

“10年前我希望我保持健美的身材，10年后我胖了20斤，再10年后……希望只胖10斤就好了……算了，15斤以內就行。”

季洋洋 男 39歲 退役舢板運動員 創意餐廳老板

“未來來不來，我都得加班啊。希望未來的夜宵能送的更快。要能云送餐就好了。”

輕晨 男 27歲 游戲產品運營

“我這周飛國內，就是走來走去走未走去，先生您要喝點什么？雞肉飯還是牛肉飯？下周休假，在家挺尸，不用走來走去就行。

未來？10年后，還是30年后？10年后估計我還是這個鬼樣子吧？30年后估計是老鬼樣子。”

Iee 女 23歲 某民航客機空姐新人

“想一覺醒來已經老了算了。反正每天都一樣。收房租多沒意思你們知道嗎？”

Jeanne 女 29歲 北京某郊區拆二代

“和第一任男朋友分手的時候，他說我不夠溫柔，不懂得照顧他，于是我深刻反省自己哪里不好。希望以后做到一個能照顧他人的好女朋友。

和第二任男朋友分手時，他說我太固執，對于自己決定的事情太堅持，太不好說話。于是我又深刻反省更多，希望以后能平和地跟大家商量著辦事。

和第三任男朋友小心翼翼交往了一段時間以后，發覺我用怯懦的方式與他交往，也并沒有令他更珍惜我。

從前的我，太在意別人的想法了。而現在才發覺，我表達出來的樣子，已經告訴對方你可以如何對待我。

反正老娘就這樣了，未來，請來個真正欣賞這樣的我的人就得了。如果非讓我改變才給我幸福，那拜托來都不要來算了。”

微安有時 女 26歲 美術老師

“我跟女的好過，跟男的也好過，跟窮的好過，跟有錢的也好過，但終究都沒法好好過。（苦笑）真的是過了三十歲，才意識到幸福是自己給自己的，并不一定非要跟某個人一起建設。我打算一個人活到死，誰來收尸我都不在乎了，反正到時候我都死了。”

sheer sheep 女 31歲 廣告公司職員

“我們移民第一年，大家都在適應環境，有時候顧不上多照顧家里的幾位老人。我父親的哥哥因為糖尿病打了胰島素以后沒能及時吃飯，導致嚴重低血糖，人就這么沒了。說起來有點荒謬，但對我們來說，就是這么簡單的原因讓我們失去了一個親人。

當我們安葬大伯父的時候，我想，我們都應該把手邊看起來重要的事情重新評估一下。到底什么更重要，是工作，是手邊的娛樂，還是家人？

我對未來沒有什么奢望，沒病沒災，全家都很好，大概就是這樣。雖然這個希望的實現性可能不大，但也就這樣吧！”

李未然 女 37歲 溫哥華中餐廳老板娘

“人有早熟有晚熟對吧？我大概就是特別晚熟的。

從小我就是那種乖得不能再乖的小朋友。讓我學跳舞，我就不學畫畫；讓我穿紅裙子，我就一直穿。考什么專業，去哪兒上班，甚至嫁給什么樣的人，都聽從父母的。

我大概到了25歲才意識到自己真的喜歡什么。于是放棄了原來的工作和婚姻，毅然決然地和現在的他走到了一起。

我們在一起的日子有點像是流浪。我們在自駕游了一個月，然后是新疆。又去了新西蘭和冰島，又在法國逗留了一段時間。

后來我們在澳洲定居了一段時間，然后吵得天翻地覆，分手了，還差點斷送了我的前途。